أنا فقط وجدت هذا الفيديو سلسلة تسمى أزمة الائتمان ، وتحدد كيف استطعنا أن نصل إلى ما وصلنا من حيث السكن والفوضى الاقتصادية ، وبالطبع ، كان لي لمشاركته مع بلوق القراء. لذلك. . . . يتمتع!

الجزء 1 :

الجزء 2 :

أفكار؟

مرحبا بكم في مدونة!
أرحب العقاري من إرسال BiggerPockets.com. بلوق تجمع لدينا من الخبراء في مختلف المجالات العقارية مع هدف حفظ القراء وأبلغ ما يصل الى سرعة. سواء كنت عقارية المهنية (المقرض ، السمسار ، مصرفي ، وما إلى ذلك) ، المستثمر (المالك ، زعنفة ، تاجر الجملة ، وما إلى ذلك) ، أو مجرد مستهلك ، أو المنزل المستأجر المهتمين في عالم العقارات ، وهذا هو بلوق مكان لكم للمشاركة!

يمكنك الاشتراك في موقعنا تغذية RSS ، بلوق الحصول على التحديثات عن طريق البريد الإلكتروني ، ونضم صوتنا الحر قائمة بريدية ، أو أفضل للجميع ، ونضم صوتنا إلى شبكة اجتماعية جنبا إلى جنب مع غيرهم من المهتمين 25000 العقارات والتعليم ، وابرام مثل هذه الصفقات ، والربط الشبكي ، والتسويق.

العلامات : إنقاذ ، والائتمان ، والإسكان ، والمقرض ، والقروض ، والرهن العقاري

هذا إذا كان من المنطقي حقا الأسئلة أسئلة جديدة لهندسة مرات. ومع ذلك ، بعد أن تقرأ هذه المسائل ، وكنت أراهن أيضا نريد أن نعرف لماذا لم تكن هذه الأسئلة من واحد في اليوم. أكتب عن هذه الاشياء لان هذا النوع من العقلية التي هي اتخاذ قرارات بشأن من الذي يحصل على القرض والذي لا يحصل على القرض.

بالنسبة لي ، هي مخيفة. إذا ما لقياس مؤهلات الفرد قبل منح الائتمان ، وهذه المسائل يجب أن تشكل الأساس لأي برنامج لإدارة المخاطر.

الأسئلة

4 هذه الأسئلة ليست جميع الأسئلة ولكن يبدو أنها لتشكيل نواة من يفترض التفكير الجديد. بالنسبة لي في الحياة ، سلوك الانسان كان معروفا للتغيير مع الزمن طالما أنا على قيد الحياة حتى عندما كانت هذه الأسئلة قبل الأزمة؟

1. كيف لي العملاء الانفاق ودفع تغيير السلوك؟
2. عندما لم تغير سلوكها ومدى؟
3. وقد تصرف كل من العملاء فقط أن تغير أو قطاعات معينة؟
4. ما هي العوامل الرئيسية التي تسهم في مختلف التغيرات؟

لقد وجدت هذه الأسئلة الأربعة عن طريق الطريق فبراير 2009 في قضية المجموعات & مخاطر الائتمان المجلة في مقال تحت عنوان "إدارة المخاطر الائتمانية الجديدة في البيئة". المقال كتبه إدموند الخامس Tribue. لا اقول السيد Tribue خارج خط أو غير صحيحة. أنا في الحقيقة وقال ان هذه المسائل ليست جديدة أو معايير جديدة لإدارة المخاطر.

إدارة المخاطر ، في رأيي ، ينبغي أن يكون وسيلة للتعامل مع هذا النوع من المعلومات. الشخص عندما تتقدم بطلب للحصول على القرض العقاري ، على سبيل المثال ، له أو لها ، ودفع نفقات السلوك هو واضح جدا ويسهل الحصول على الائتمان من التقرير. لو كنت ائتمان او سحب المالك المقرض ، لن الأجوبة على الأسئلة المذكورة أعلاه 4 كنت تصرخ في التقرير من الائتمان ، فضلا عن الإجابة على بعض الأسئلة من الطالب؟

لا أعتقد أنها مهمة المستثمرين العقاريين أن الكلي مدير الائتمان في العالم. ولكن أعتقد أن من واجبنا ان يبقى على رأس عملائنا في السلوكيات الشخصية الصغيرة على الساحة العقارية. اذا لم نفعل ذلك ، أو لا ، ليست حتمية ونحن أنفسنا إلى الفشل؟

الصحف المحلية

صدق أو لا تصدق ، وطباعة الصحف المحلية وربما كان مصدرا جيدا على الائتمان رائحة في منطقتك. وأنا أعلم وليس لدينا ورقة الطباعة تتردد أنباء عن المشاكل المالية المحلية في العالم. وهو يخبرنا عن الرهن تقديم الأوراق وبطاقات الائتمان الافتراضية معدلات الفشل التجاري ، وما يمكن أن يكون لي الحظ في هذا الصدد. ومع ذلك ، يمكنك ان تتمتع هذه المعلومات في عنقك من الغابات.

وبطبيعة الحال ، وتوجد مصادر أخرى قد تضطر إلى الاعتماد على منهم تعيش فيه. المحلية العقارات الرابطة بداية جيدة. كنت قد يكون لها ارتباط المحلية المقرض. العديد من مناطق الاستثمار العقاري أندية الممتازة التي معلومات القدور.

ولذلك ربما يكون جديدا في الحقيقة ليست جديدة على كل حال.

الصورة الائتمان : danflo

العلامات : الائتمان ، والمقرض ، والإقراض ، والقروض ، والرهن العقاري ، وإدارة المخاطر

حتى لو كنت تعيش في كهف لالسنوات القليلة الماضية ، واذا طلب منها ، "من الذي تسبب في انهيار الرهن العقاري؟"... كارثة الرهن العقاري التي أدت بنك الانجاز وتراجع سوق العقارات ، التي من شأنها أن تذلل اليابانية المالك...

كنت الجواب... "هؤلاء السماسرة الجشعين الرهن العقاري هي السبب في هذه الفوضى."

لماذا يا سحب أن الجواب من القبعة الخاصة بك؟

لأن هذا هو الأكثر شيوعا ويأتي الجواب مع الجميع نظرا لتنتهي أبدا وابلا من سوء الصحافة سماسرة الرهن العقاري في الحصول على وسائل الإعلام الرئيسية. أنا لا إعادة جميع الهجمات لأنها لا تؤدي إلا إلى إطالة أمد خرافة. ويكفي القول ، من منظور المستثمر العقاري وفاة سماسرة الرهن العقاري سوف تجعل الحياة أكثر صعوبة.

سأناقش ما هو منهجية تفكيك الجملة الإقراض صناعة القرارات التي سرعان ما يجري السمسار العقاري بحيث يصعب قريبا قد لا يكون هناك كثير من اليسار.

تاجر الجملة المصرفية الصفعات وسطاء في مواجهة

في الشهر الماضي سمعنا الرئيس التنفيذي لمجموعة سيتي جروب تعني السبب انسحبت من الجملة الإقراض سوء نوعية سمسار الرهن العقاري التي تتلقاها. اتهام سخيف وقال متحدث باسم الشركة مؤهلة في اليوم التالي. ولكن الضرر الذي حدث. آخر الأخبار دورة سماسرة الرهن العقاري لإلقاء اللوم على "سوء نوعية" القروض.

بعد بضعة أشهر ، ما كان لنا المدعي العام في نيويورك كوومو وبر يحصل بسبب ما وصفه النظامية الإفراط تقييم هذه القضية. تشارك واشنطن في القضية المشتركة والاستعانة بمصادر خارجية لتقييم وإدارة شركة eAppraiseIT. النص القصير (هنا هو الصيغة الطويلة) كوومو وجد بعض الرسائل الإلكترونية التي لا داعي لها لاحظ يمارس الضغط من جانب واشنطن المتبادلة على تقييم شركة "بلغ عدد". وهذا يمكن أن يخلق في الواقع مبالغ في المنازل ، ولكن من دون مراعاة الأصول القانونية التي تثبت هذا الادعاء ، فإنه ببساطة هدد فاني مي وفريدي ماك مع دعوى.

فاني مي وفريدي ماك يرضخ لضغوط وتسويتها مع السيد كوومو. الاتفاق الذي تم التوصل إليه انتهى سماسرة الرهن العقاري الذي يمنع من إعطاء أمر تقييم كجزء من عملية التمويل العقاري.

ماذا؟

كيف تحصل على سماسرة الرهن العقاري باللوم مرة أخرى؟ الأخطاء المزعومة التي يفترض أن السيد كوومو وجدت ، إذا كان صحيحا ، وكان على يد أحد البنوك... واشنطن... لا المتبادلة السمسار العقاري!

الأخبار دورة مرة أخرى تمتد لأيام كيف سماسرة الرهن العقاري لا يمكن الوثوق بها لعملائها من أجل التقييم.

كل هذا لا يمكن أن تكون مصادفة ، أليس كذلك؟

الصليب الاحمر الشركات صفقة الضربة الاخيرة

وأخيرا فريق الصليب الاحمر اليوم في سان فرانسيسكو انها لن تعلن ضمان الرهون نشأت عن طريق سماسرة الرهن العقاري!

اذا كان هذا لا punative... لا أعرف ما هو. هذا قد يكون القشة التي قصمت ظهر البعير بالنسبة لسماسرة الرهن العقاري. كيف يفترض أن السمسار العقاري لكسب العيش فقط القيام القروض التي لا تحتاج إلى تأمين الرهن العقاري؟

هذا يعني انه لا يمكن إلا أن تأتي رهن المركبة التكتيكية الخفيفة على 80 ٪ أو أقل من المستحيل...!

الوطنية للرهونات العقارية الأخبار وضعه على هذا النحو...

"في ما يمكن أن يكون آخر مسمار في نعش القرض السمسرة والصناعة ، والصليب الاحمر لفريق سان فرانسيسكو وأكد أنه لن يعود أي ضمان الرهون العقارية جلبت لهم من طرف ثالث ما لم منشئي هذه الشركات مستودع خط ائتمان.

انه يعتقد ان الصليب الاحمر هو الأول من الأمة سبع شركات المعلومات الإدارية إلى استبعاد كامل لسماسرة القروض من تغطيتها القوائم. في الأشهر الأخيرة نظم المعلومات الإدارية الأخرى -- بما فيها Genworth وMGIC -- شددت المبادئ التوجيهية بشأن التوسط المصدر القروض ، وخاصة الوحدات السكنية وارتفاع المركبة التكتيكية الخفيفة الملاحظات. وقال المتحدث باسم الصليب الاحمر اكدت السياسة الجديدة للتغيير الوطني للرهن العقاري الأخبار واضاف ان "هذا لا ينطبق على المراسلين" ، وقال الصليب الاحمر ستفي أي التزامات على سمسار القروض في خط الانابيب.

مارك Savitt ، رئيس الرابطة الوطنية لسماسرة الرهن العقاري ، وقال انه يسعى الى عقد اجتماع مع المسؤولين في البيت الأبيض لمناقشة القضايا التي تؤثر على السماسرة (بما في المسألة أن الصليب الاحمر) ، ويعتقد ان القطاع قد اتهمت ظلما لأزمة الرهن العقاري في البلاد. وقال "اننا لا تتعهد القروض". ويرى رئيس اللجنة NAMB الامة اكبر المصارف التجارية هي جزء من "حملة منظمة بشكل جيد" لوضع السماسرة من رجال الأعمال والحصول على حصة من السوق. في رسالة بعث NAMB الى البيت الابيض اليوم انه كتب : "لا نخطئ. هذه الحملة للقضاء على مهنتنا لا علاقة له مطلقا مع حماية المستهلك. انه من حصة السوق العالمية. "(التشديد مضاف)

الصليب الاحمر الشركات مصرفيون القذرة

السيد Savvitt حق. وكانت هذه الخطة من البداية. ماغا فإن المصارف دائما مرغوب حصة السوق سماسرة الرهن العقاري التي تمتلكها. لا اعتقد للحظة ، أنها لا تستطيع سحب قبالة تدمير أكبر منافس. البنوك لديها من نفوذ لسحب قبالة هذا. النفوذ مع وسائل الإعلام ، والسياسيين ، والواضح أن لديهم ما يكفي من النفوذ مع الصليب الاحمر شركات لحملهم على القيام بأعمال قذرة.

مستثمرو العقارات حتما كلب في هذه المعركة. أين هو المستثمر العقاري عندما غادرت المكان الوحيد للحصول على قرض عقاري من بنك اوف امريكا او ويلز فارغو؟

في البرد... وهذا فيه.

العلامات : الإقراض ، والقروض ، والرهن ، والرهن العقاري والمصرفيين ، والرهن العقاري والسماسرة ، والصليب الاحمر

ماذا نفعل الآن؟
وهذا سؤال وجيه جدا أن نسأل كما يحصل الاخبار الاقتصادية قتامة مع مرور كل يوم على الرغم من كل الجهود المبذولة حتى الآن من الحكومة.

كما رويترز قصة تقول اليوم "ثقة المستهلك أدنى مستوى من التدهور التاريخي في كانون الثاني / يناير ، وانخفضت أسعار المساكن في سرعة قياسية في تشرين الثاني / نوفمبر".

وبطبيعة الحال ، لا تزال كبيرة والسبب عدم رغبة المصارف العامة لاتخاذ كل ما لديهم من اموال دافعي الضرائب وردت تكثيف الإقراض.

إذا كنت تعتقد أن "خبراء") ، وكيفية مواجهته ، من يستطيع في هذه الأيام؟) بنوك الاقراض لن تستمر حتى يمكن تفريغ كل ما الديون المعدومة على كتبهم ، وأنه ليس من المحتمل أن يحدث إذا لم تتدخل الحكومة ، في الواقع ، يؤمم المصارف مقابل ، في الواقع ، أن القضاء على جميع الاشياء السيئة التي الارض الامور الى توقف لأكثر من جانب.

العقارات يظل مفتاح ، ويعتقد معظم ، للمساعدة في حل هذه الأزمة المالية. ولكن هذا لم يحدث حتى الآن.

ما يحتاج إلى النظر إلى ما إذا كان الانخفاض الأخير في معدلات الرهن العقاري وأثارت بعض الحياة الحقيقية في سوق العقارات؟

الجواب يبدو أن ما. صحيح ، ومبيعات المنازل التي جرى عليها ممنوع وقد ارتفعت في الآونة الأخيرة... معنى تلك محظوظا بما فيه الكفاية لديها المال والائتمان الجيد حقا... النتيجة وتمكن لالتقاط بعض الصفقات.

ولكنه ليس كافيا.

أخذت أسعار المساكن آخر الأنف الغوص في تشرين الثاني / نوفمبر من العام السابق بانخفاض قياسي... 18.2 في المئة.

وتقول لرويترز "الاسعار 20 في المناطق الحضرية الرئيسية التي رصدها مؤشر الاسعار انخفضت بنسبة 2.2 في المئة في الفترة من تشرين الأول / أكتوبر. الأسعار في المدن الكبرى وانخفض 11 في معدلات قياسية عن العام السابق ، في حين تراجع 14 citites كان أكثر من 10 في المئة عن مستوى العام السابق. "

وبطبيعة الحال ، لا أحد يعرف كيف ستغير هذه الصورة... وعلى كل حال... مرة الرئيس اوباما خطة الانقاذ المالي ينتقل المؤتمر ، بشكل أو بآخر؟

العلامات : إنقاذ ، الانقاذ المالي ، والرهن العقاري ، أوباما

لقد تم إنفاق الكثير من الوقت على مدى الشهرين الماضيين في الخنادق "وتبين لي أن هذه الاموال." في الوقت الراهن ، لا توجد قروض للمستثمرين مع 4 أو أكثر من المنازل -- الفترة. فعلت نجد أن البنك لا يزال قروض للمستثمرين تفعل أكثر من 10 منزلا... ولكن ما كان المصيد؟ قائمة من البنود التي تحتاج لكي يكون مؤهلا ترك لي ذبل في الكرة في غرفة مظلمة مص الابهام بلدي -- عارية! كان مضحكا ، كنت متشوقة للغاية وقال لي ان النادي بأكمله وجدت البنوك! ثم اضطررت للخروج من الأنباء السيئة -- اذا كان الله ، لن يتأهل. Bummer المتأنق!

وها نحن هنا وانا أقول لكم الحقيقة -- ما لم أعرف ما يمكنني بيع المنزل إلى المستخدم النهائي ، وسوف تكون قادرة ومؤهلة للحصول على قرض -- ثم لا تذهب. لدي المال لشراء REO 's. دينا 20-30 ٪ ، وانخفض الصعبة المال اصطف جميع... لكننا لا تزال واضحة حتى لشراء هذه العقارات! انه مجنون. اعتقد اننا سوف نرى طريقة أكثر أمنا لو كنا فقط باستخدام الخاص المال -- الذي هو هدفنا وبالتالي هذه هي الخطة بالنسبة لنا أن ننسى بين المصارف جميعا. نحن لسنا بحاجة الى أي بنوك دنيء. لقد ابتعدت عن استخدام ما بين المصارف من أي وقت مضى وذلك مع التركيز على التمويل الخاص بالكامل.

إذا كيف يمكنك أن تفعل ذلك؟ استمع لي الآن وتسمعني في وقت لاحق من أصدقائي. بعد ان استنفدوا الدافئة الخاصة بك على قائمة الاشخاص تعلمون هناك سوى طريق واحد لجمع الأموال. العجيزة قبالة العمل الخاص بك ونحن على إرسال آلاف التسويق المباشر القطع وانا التواصل حتى يانغ يينغ بالذهاب إلى جميع أنواع الشبكات التجارية الأحداث. نقدم عروضا لمجموعات صغيرة ، وعبر تعزيز مع شركات تعليم الناس كيفية استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي وقال 401K للاستثمار وبالإضافة إلى ذلك ، ولقد اشترك مع المستثمر الذي هو 20 سنة خبرة المستثمر العقاري ، وهو ناجح جدا وذكية وآمنة للغاية وأشعر في كل شيء أنا معه وهذا ما يتعين علي القيام به لجمع ما يكفي من رأس المال أن تكون قادرة على انجاز أهدافي هذا العام. عمتسا -- أنا استنفد -- أنا لن حلى عليه. ولكن ما هو أسوأ؟ إذا نظرنا إلى هذه السوق من دون الملايين من الدولارات -- أو استنفاد لمدة 2 سنوات ، وبعد ذلك ننظر إلى الوراء ، وبعد الكثير من الممتلكات والأموال؟

لا أستطيع أن البديل حبرا القط حول مستثمر آخر دون أن تصل إلى من لا يعرف كيف يثير أموالهم لذلك هو تقديم المشورة لي أن تفعل ما فعلته. أولا معرفة كيف! ثم وصل مع مستثمرين آخرين مع نفس الأهداف ، وإقامة شراكة معها ، وبعد ذلك -- فقط تفعل ذلك! عندما فعلت أول عرض على الإقراض الخاص لمجموعة -- كنت عصبية ، والتعرق ، والمرضى الى معدتي. ولكن من يهتم! الفوز بها عليك أن تكون في ول!

اعرف شيء واحد مؤكد (أو على الأقل أنه صحيح بالنسبة لي) ، وأننا لا نستطيع أن نفعل كل ذلك دون فريق. أعدكم. لقد حاولت أن تجعل من جميع يحدث بالأصالة عن نفسي ، وتحصل في أي مكان بسرعة. بلادي حتى المستثمرين الأصدقاء الذين ليست لهم شركاء الفعلية -- من المساعدين ، والمتدربين ، والمتطوعين الذين يساعدونهم. إذا لم يكن لديك ما يكفي من الخبرة لجمع الأموال وإدارة الاتفاق بنفسك -- ثم يفعل ما يفعله هؤلاء الاشخاص -- يذهب المتدرب لمتمرس مستثمر!

فعلا حتى النقطة الجوهرية بالنسبة لي -- على استعداد لاتخاذ ما يلزم للنجاح في هذا السوق مجنونة ونحن قد تحتاج لعقد هذه العقارات لمدة عام أو اثنين حتى يمكن للناس الحصول على قروض من جديد -- حتى بعد أن قيدوا الممتلكات الخاصة المال هو كل جيدة ويمكننا أن صاحب تمويل الصفقة لمدة عام أو اثنين. (وهناك ايضا استراتيجية لشراء العقارات الخاضعة لالقروض الحالية -- ولكن ذلك في مجمله 'nother مناقشة).

شباب لك -- وأنا أعلم أنه صعب في السوق الآن وأنا في خضم ذلك أيضا. لدي اصدقاء الذين لم بيع العقارات لعدة اشهر. لدي اصدقاء يعملون 80 ساعة في الأسبوع من أجل جعل 10 - 20K شهر واحد لدعم الأسرة) لكنهم لا يفعلون!). لدي اصدقاء الذين حصلت الثانية من الوظائف. بلادي الحل كان الشريك ، ونستمر في العمل الجاد ، والابتكار ، والإبداع ، والتفكير خارج الصندوق والحصول على الدعم والتشجيع من حسابك الأقران ، تمسك ، خطوة خارج منطقة الراحة الخاصة بك ، ومجرد القيام بذلك.

وإنني في النهاية نموذج عن كل شيء واذا كنت لا هوادة فيها ، ومستعدة لبذل كل ما يتطلبه الأمر في كل وقت -- وأود أن يكون في كرة لولبية من كرة مص الابهام بلدي في غرفة مظلمة!

العلامات : المقرض ، والقروض ، والمال ، والرهن العقاري ، والأموال الخاصة ، والعقارات ، والاستثمار العقاري

جئت عبر نشر ورقة بحث من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في بوسطن حيث درس الباحثون من بين أمور أخرى إلى صيغة رياضية يدل subprime المقرض قليلة المالية الدافع لتعديل الرهون العقارية التي تواجه التقصير.

هذا البحث مثير للاهتمام واعتقدت أنني اشتعلت بين الرغبة في الحكومة أو المقرضون إلى "مساعدة" ضحايا حبس الرهن ، وخصوصا إذا كانت للخداع أو كذب على (ممارسة عادية بين البائعين الرهن العقاري). بالطبع ، كل شخص على وجه الأرض أعلم كيفية انجاز هذه "المساعدة". وإنني على الجانب الآخر لا. ولا أود أن غطرسة أو الغباء الاعتقاد مجرد ضخ المال تقصير أصحاب المنازل وسيعمل أي أفضل من دفن في الجبال البنوك النقدية إذابة "المجمدة" في سوق الائتمان.

حتى نحن عالقون مع البديلة... لا تفعل شيئا؟

وربما هذا هو الحل الأفضل. ولا نفعل شيئا ونترك سوق العقارات استيعاب جميع كرهينة في انخفاض أسعار المنازل. هذا يعني في نهاية المطاف من القاعدة في الداخل بلغ سعر يحصل أو ما يطلق عليه خبراء الاقتصاد "التوازن". نظرية يذهب هذا سيحدث على أي حال والاجهزة الاتحادية والشيء الوحيد الذي يمكن أن تفعله أو المقرضين مع الكثير من "مساعدة" هو تباطؤ حتمي. واذا كان هذا صحيحا ، عن حسن نية "للمساعدة" تبين أن "عائق". ليس جيدا...

لا أدري... هذا "التوازن في السوق الحرة" يبدو منطقي جدا لخدمة مصالح ذاتية لتقديم الخدمات المصرفية والتمويل العقاري والصناعات. أنا منحاز ضدها لمجرد أنها تتفق مع من يريد من الواضح ملتوية زوجين من الصناعات؟

ربما...

عندما أحصل على واقعة في "التحيز النقاش" مع نفسي يمكن أن تستمر إلى الأبد ، ولذلك البحث عن الحقائق والارقام لجعل الخلافات. يدخل هذا التقرير الجديد...

Subprime الرهون العقارية ، التعويقات ، والأحياء الحضرية -- المؤلف : س. Kristopher جيراردي وبول س. Willen

في التقرير ، وجدت بعض شذرات الذهب لمساعدتي على كسر الجمود.

أولا ، سبب لsubprime المقرضين لا يريدون للمساعدة هو حقيقة أنه وفقا لبسيطا نوعا ما "مقابل مكافأة للخطر" ، فبحسبة المقرضين تحت نعلم أن معظم المقترضين في الواقع الدفع!

هل يحصل ذلك؟

أسوأ ضرر بسبب هذا الانهيار subprime ، والمتواضع subprime المقترض تلك مروعة... الناس الذين "استغل"... حتى بعد ان فقدت نصف طن من تلك الأسهم... والناس وسوف نجد طريقة الدفع. ووفقا لهذا السيناريو فإن البنوك تخسر شيئا... فلماذا تعديل قرض مع معدل تكلفة الرئيسية أو الحد منها.

علينا جميعا أن ننسى أن نسأل عن أعداد في حماسة على "فعل" أو "مساعدة". في حالة المقترضين subprime ، تظهر الأرقام أن معظم سيدفع حتى عندما تكون أنت أو أنا يمكن ان يتراجعوا.

فيما يلي رسم بياني...

ويبين الرسم البياني حتى سلبي من الأسهم بنسبة 20 ٪ ورئيس subprime المقترضين فرص الرهن هي 4 و 33 فى المائة على التوالى. نعم ، سوف subprime المقترضين التقصير في معدل أعلى بكثير من رئيس والمقترضين ، ولكن ينبغي لنا أن نتذكر ما زال 33 ٪ في حال التقصير ، أن يترك 67 ٪ الذين لا وهذا يعبر عن غالبية الذين لا تقصير في ظل نفس الظروف.

وهو مقتبس من التقرير ،

"على وجه التحديد ، في الآونة الأخيرة العديد من المعلقين ان المقرضين ينبغي القضاء على الآثار السلبية للمقترضين والإنصاف في هذا الموقف من جانب والكتابة جزء من الرصيد الرئيسي على القروض. الحجة التي تدير مثل هذه الخطة فوائد المقرض وكذلك لأن المقترض الرئيسي التوازن الجديد يتجاوز العائد من الرهن ، متى ما اخذنا بعين الاعتبار تكاليف الرهن. ويقول كثير من المعلقين أن هذا الحل هو بديهي أن يتساءل المرء لماذا لا المقرضين تنفيذها على نطاق واسع. وفي المناقشة التي تلت ذلك وتبين لنا لماذا المقرضين لم تشارك في هذه السياسة بطبيعة الحال ، ولكن علينا أيضا القول بأن تعدد خصائص الأسرة في الأحياء الفقيرة في المدن ، وهذا المخطط
يمكن أن يعمل بها.

ثمة خلل في منطق الحد الرئيسية. لمعرفة السبب ، من المفيد أن نفكر في خطأين المقرض قد تجعل. خطأ واحد هو عدم تقديم المساعدة للمقترض في محنة. المقرض يفقد هنا اذا زاد احتمال حبس الرهن ، وارتفاع التكاليف التي تكبدتها الرهن جعل تقاعس أكثر تكلفة من المساعدة. ونحن ندعو لهذا السيناريو "خطأ من النوع الأول". ولكن هناك خطأ آخر ، وكثيرا ما يغفل عنه ، وهو لمساعدة المقترض الذي لا يحتاج الى مساعدة. المقرض يفقد هنا لأنها تتلقى أقل
في السداد من المقترضين الذين لولا ذلك ليسدد الرهن العقاري بشكل كامل. نشير إلى هذه القضية بأنها "خطأ من النوع الثاني".

خطأ من النوع الثاني هو بالضبط السبب الذي نادرا ما تدخل في المقرضين الرئيسيين الحد. مقرض واحد ولخصها بهذه الطريقة ، "نحن حذرين من عواقب من المعروف أن أحد المصارف الرئيسية يغفر... ليس لدينا حتى الآن أي يغفر الرئيسية." يرى بعض المراقبين أن تستفيد الرئيسية للحد من المستثمرين ، غير أن الاتفاقات المبرمة بين المجمع servicers المستثمرين وجعل هذه السياسة عمليا. ومع ذلك ، والدليل على هذا التفسير تفتقر بشدة. على سبيل المثال ، فريدي ماك ، والذي يحتفظ فيه مخاطر الائتمان securitizers الرهن ، وبالتالي قد تحكما كاملا التخلص من القروض المتعثرة ، ونادرا ما يمنح أي قرض التعديلات. وعلاوة على ذلك ، من أجل الحالات التي لا تقدم المساعدة ، قليلة ينطوي على أي "تنازلات" أو الرئيسية مثل تخفيض سعر الفائدة. "

لماذا لا يتم الحصول على مزيد من المساعدة ما معنى الرهن... prinicpal و / أو خفض معدل؟ لأن المقرض... "تشعر بالقلق من عواقب من المعروف أن أحد المصارف الرئيسية يغفر...".

ولكن هل هذا لأن المصارف هي ببساطة الرهيبة ، الشر ليس التعاطف مع الشعب... أم هو نتيجة لبعض النظريات الاقتصادية الكلية لتصل إلى أسفل من دون عوائق؟

كلا... كلا حسابات!

الحقيقية للاهتمام من جانب الدراسة تأتي عندما الخوارزمية يعطي كلا النوعين من القروض للمقترضين تأييد 10 ٪ في المئة من أسهم رأس المال في المنزل ويراجع فإن احتمال والهيمنة "صافي الربح" بين النوع الأول والنوع الثاني من أخطاء.

وعند النظر إلى ذلك نرى احتمالات الهيمنة على المقترضين رئيس بالكاد تتحرك ولكن على المقترض subprime كبيرا... انها قطرات من 33 ٪ الى 9 ٪. سطح واحد ، كنت أعتقد أن هذه الفكرة ستدعم المقرضين وواضعي السياسات أن تستفيد من "الرئيسية للحد من" استراتيجية.

ولكن الانتظار...

لا يزال أمامنا عدد ربح صاف سلبية حتى بعد خفض محاكاة الرئيسية بالنسبة لجميع المقترضين من صاحب المنزل. واضعي تحديد رسم بهذه الطريقة...

خطأ من النوع الأول من التدابير تكلفة عدم مساعدة المقترضين الذين يحتاجون الى المساعدة. النوع الثاني من خطأ تكلفة التدابير لمساعدة المقترضين الذين لا يحتاجون إلى المساعدة. الربح الصافي لبنك ، كما هو مبين في المادة 6 ، ما يعادل الفرق بين النوع الأول والنوع الثاني خطأ.

ذلك حلل الباحثون تكلفة "عرضي مساعدة" الذين لا يحتاجون إليها... والتي لا تحدث عند القيام én الدمار القرض تعديل علاء شيلا بلير الطريقة. هذا في الحسبان ، والآن يظهر subprime المقترض سلبي "صافي الربح" من -12.7 ٪. البنك يخسر المال حتى بعد تخفيض المبلغ الأصلي... حالة لا يكسب.

الجمع بين هذه الحقيقة مع حقيقة أن 67 ٪ من subprime صاحب المنزل المقترضين سوف تدفع بالكامل دون أي مساعدة من أي نوع ، نحصل على مضض الصناعة المصرفية عندما يتعلق الأمر يدخلون تعديلات رئيسية للحد من القروض.

ويبدو لي it'sa الكيل بمكيالين بالنسبة لنا أن نطلب من البنوك "لمساعدة" ضحايا الرهن subprime في شكل يفقد لهم المال. وفي الوقت نفسه ، تدعو "ليكون أكثر ذكاء في المرة القادمة". أنها مجرد محاولة 'يكون الذكية' في الوقت الحالي.

وبطبيعة الحال ، في الحقيقة الامر لايهم لان المؤتمر وغيره من الساسة بالفعل يستعد لانفاق نحو 100 مليار دولار في نهاية المطاف فحص "لمساعدة ضحايا الرهن". أشعر الآن يمكن القول بكل تأكيد ، لا لمخطط "مساعدة" مع أصحاب المنازل الرئيسية "الالزام الهبوط" ، أو الاستثمار في الحكومة "تحت الماء" جزء من وطنهم لن تحل شيئا.

أقول هذا مع بالتساوي الإغاثة أن المناقشة قد انتهت... وحزن ساحق فإن النتيجة المنطقية الوحيدة يعني ، في هذه الحالة ، "مساعدة" يتحول إلى عائق.

أردت حقا أن يذهب في الاتجاه الآخر....

العلامات : الرهن ، والمقرض ، والإقراض ، الرهن العقاري ، subprime ، subprime الانهيار

وهناك بضعة اسابيع في مرحلة ما بعد "، هل لي ، هل أستطيع ، في مجلس النواب؟" تحدثنا عن المثل مواءمة سوق الاسكان النجوم : منخفض تسقط FHA المدفوعات على القروض ، والرهن العقاري انخفاض أسعار الفائدة ، وانخفاض أسعار المساكن. وذلك الذي كنت تفكر في شراء المزيد.

وغمرت المياه مع "الإعلام"

ويجري لأول مرة المشتري (أو منزل صياد أود أن أقول ، وأنا من أصل مشموم المواد الإعلامية ، والآلات الحاسبة الرهن ادوات على الانترنت مثل بلدي لفحص Quizzle الائتمان. ما أنا أبحث عنه؟ الموافقة على معظمها. أريد أن أقول لجميع النظم اذهب.

معظم المعلومات كانت مفيدة ، ولكن القليل من الغموض. تحدث إلى الرهن العقاري ذي بانكر 'أو' التشاور الخاصة بك وكيل عقارات. '' تأكد من حسن الائتمان او الحصول على موافقة مسبقة قبل الرسالة المحل. ولكن جئت في الاسبوع الماضي عبر مقال نشر على موقع CNN.com عن هذا الجزء Suze الأورمان فعلت أوبرا. انها تقيم الوضع المالي للمجموعة من الضيوف ، ثم قال لهم أم لا يمكنهم المضي قدما في خططها : شراء منزل ، واستقال من العمل بدوام كامل أمي ، شراء سيارة ، وما وجدت على اقتراح شراء أول منزل من المفيد للغاية (والخاصة).

الشريط الجانبي : لقد تم انقاذ مبلغ مقطوع النقدية في انخفاض المدخرات واضعة في الاعتبار الفوائد في استخدام كمقدم على أول منزل. ومع ذلك ، لدينا حساب الادخار الشخصية جيدا... ليس كثيرا. دعنا نقول فقط انه يكفي ليكون بمثابة شكل من أشكال الحماية المكشوف.

عودة الى Suze. هنا ، لذا كان من المفيد لها الجزء : تبين ضيف أوبرا فإن الذين يريدون شراء منزل سوف تستخدم الأموال في حساب الادخار (مثلنا) دفعة لها. انها 8500 دولار في المدخرات ، وإنها في حاجة إلى دفعة أولى قدرها 5000 دولار على 150000 منزل. أفكر : العظمى. انها تماما تستطيع فيه 5K وألقى ما زال قليلا وسادة خلفها في إعادة بناء وفورات.

في حالات الطوارئ؟ ما هي حالة الطوارئ؟

ولكن الحصول على هذا... وهذا حيث انني كنت على خطأ. ووفقا لتمويل آلهة ، لا يمكنك استخدام الخاص بك 'صندوق توفير الطوارئ' لدفعة على منزل. لا يمكنها أن تفعل ذلك! وكنت اعتقد ، وربما هذا هو السبب في رأيي كان في المكان الخطأ. لم أكن أفكر في مدخراتنا حساب 'طوارئ' تمويل على الإطلاق. في الواقع ، هذا هو المال فقط علينا أن ندفع فواتيرنا واحد منا لو كان كل منا يفقد فرصة عمل.

الفتاة لديك نقاط

المقال يشير إلى أن القاعدة العامة لشراء منزل هو أن حساب الادخار الخاص بك (ehem ، "صندوق للطوارئ" (وينبغي أن لا يقل عن 8 أشهر من النفقات في ذلك لكي تكون في وضع مالي سليم ومستقر. تمس. ثم دفع المال الخاص بك بانخفاض ينبغي بالإضافة إلى ذلك بأن ما تتمتعون به صندوق للطوارئ لا تستطيع الهبوط على الجانب الآخر من هذا الشراء الكبيرة سالما.

لا بد لي من القول ، اعتقدت فعلا هذه نصيحة جيدة للغاية (ما يكفي لذلك من الواضح أن حصة).

حتى في الوقت الذي كان قليلا تثبيط أننا لم تصل إلى مستوى من الاستقرار المالي انه يتعين علينا من أجل شراء منزل الأول ، فإنه يرى أن يكون حسن الهدف. يشعر جيدة لأرقام محددة لأنه ينبغي لنا أن الهدف من ذلك لأنه عندما نفعل جعل أول عملية شراء ، فإننا يمكن أن تكون 110 ٪ على ثقة من أن اوضحنا جيدا المالي المقرر.

خطوة إلى الأمام (اذهب).

الصورة الائتمان : annia316

العلامات : انخفاض المدفوعات ، والتمويل ، والبيت ، البيت ، والمال ، والرهن العقاري ، والمدخرات ، suze الأورمان