Vor etwa zwei Monaten habe ich eine Stelle, dass auch Informationen aus einer Monatszeitschrift, (sic), lese ich religiös. Ich mag die Zeitschrift, weil sie mir ein klares Bild über die Kredit-Industrie angesichts der Artikel Autoren sind Branchen-Insidern.

Ich habe meine Ausgabe Januar 2009 im letzten Montag und fanden einige interessante Perspektiven über das kommende Jahr. Ich dachte, ich würde sie mit Ihnen und lassen Sie denken, dass sie, wenn sie mit Jive Sie Ihre Meinung.

Credit Industrie Töne

Darren Waggoner ist Herausgeber und schreibt eine Spalte namens Editor's Schreiben. In dieser Ausgabe zitiert er die Ergebnisse einer informellen Umfrage der Zeitschrift lief im letzten Jahr. Er sagt, der Ton der Antwort von den Lesern ist zusammengefasst so:

Die Auswirkungen mit Obama und eine demokratische Führung der Kongress wird schreckliche für unsere Industrie (Kredit-und Sammlungen). Wer das Glück zu überleben dieser Rezession wird dann mit mehr Vorschriften. Verbraucher befürwortet wird gedeihen und Inkassobüros wird enträtselte mit der Einhaltung und Vorschriften, die buchstäblich machen uns unwirksam.

Als ich diese Worte lesen, musste ich frage mich, warum die großen Sorgen machen? Niemand mit Aufsicht Behörde geleistet hat, was bisher für die Durchsetzung der bereits bestehenden Vorschriften und Gesetzen, die Kredit-und Sammlungen. Ich denke 2009 wird nicht schrecklichen für die Industrie Arbeitnehmer Bienen, es werden schreckliche für die durchschnittliche Arbeitszeit steif Verbraucher.

Credit Card Charge-offs und Immobilienpreise

Ein weiterer Artikel in dieser Ausgabe zitiert Daniel Ludwig, der Präsident und Chief Executive Officer der Schulden Broker National Loan Exchange, Inc. mit den Worten neu berechnet off-Kreditkarte-Konten derzeit Abholen ca. 7 Cent auf dem Dollar im Durchschnitt. Also habe ich mir gesagt, wenn dies gilt auch für Kreditkarten, Ich wette, es ist wahr, der Immobilien. Nicht, dass Real Estate verkauft für 7 Cent auf dem Dollar, aber es ist der Verkauf zu ermäßigten Preisen und wird dies auch weiterhin zu verkaufen, zu ermäßigten Preisen.

Ich habe die Bemerkungen von Herrn Ludwig als Verstärkung, dass große Immobilien-Transaktionen sind nicht nur hier, sondern wird Schub bei uns im Laufe des Jahres 2009. Man kann sagen, ich bin die sich einem Punkt, aber in früheren Artikel in der Zeitschrift der Korrelation zu den Kreditkarten-Schulden und Immobilienpreise wurde mit Klarheit. Ich überlasse es Ihnen zu akzeptieren oder abzulehnen, dieser Gedanke Theologie.

Schließlich, Darren Waggoner fasst John Q. Public 's Gefühle von Freude (n) er ist bitter, düster, ängstlich, wütend und am Rand. Wer kann Schuld der Öffentlichkeit für die jeder von ihnen, nicht wahr? Auf der anderen Seite, wenn Sie ein Real Estate Investor, können Sie wirklich leisten zu einer dieser? Ich glaube nicht. In der Tat, zumindest wenn es nach mir, wenn Sie zufrieden sind, positiv, offen und haben einen Plan, sollten Sie sehr gut im Jahr 2009.

Wir wünschen Ihnen und ein sehr glückliches neues Jahr und der große Erfolg in Ihren Bemühungen.

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Schlagwörter: Kollektionen, Kredit, Kreditkarte, Kredit-, Darren Waggoner, Schulden, Standard-, Abschottung, Immobilien

Vor ein paar Wochen erhielt ich einen sehr ungewöhnlichen Anruf. Der Anrufer erklärte, dass sie fordern in Bezug auf meine XYZ Bank Kreditkarte und fragte mich, ob ich war Richard Warren. Ich habe eine Kreditkarte von XYZ Bank und davon ausgegangen, dass der Anrufer der Werbung wurde mir für einige Dienste, auch wenn ich mich auf ihre internen "Do Not Call"-Liste. Wenn ich bestätigt meine Identität der Anrufer hat entschieden andere Ton.

Ihre Stimme hat auf einer bedrohlichen Qualität, wie sie erklärte, sie war mit einigen Unternehmen und fordert in Bezug auf die XYZ-Bank-Karte bis in die 1234-Nummern. Da ich nicht routinemäßig halten Karte Zahlen in meinem Kopf, ich wusste nicht, aus der Hand, wenn es sich um meine Karte oder nicht. Ich fragte, was das Problem war und sie schnell fest, dass ich brauchte, um die Vergangenheit durch Gleichgewicht aktuellen sofort. Als ich erklärte, dass die Karte hatte ein Nullsaldo sie erneut darauf hingewiesen, dass es nicht und wenn ich nicht unverzüglich Schritte zu zahlen wäre ich flogged, gezogen und geviertelt, auf dem Scheiterhaufen verbrannt, keelhauled, und wenn das nicht genug wäre würden sie mich verklagen.

Noch ruhig an diesem Punkt habe ich erklärt, dass sie offensichtlich einen Fehler gemacht und ist im Gespräch mit der falschen Person. Auch wenn ich haben einen gemeinsamen Namen, die sie sich weigerte zu glauben. Sie hielt sich auf die Schulden, die ich hatte, dafür zu bezahlen. Ich erkannte, dass sie nach ihrer Ausbildung sehr gut, dass sie völlig die Kontrolle der Konversation und der Annahme, dass ich einer liegenden Deadbeat. Wütend an dieser Stelle, habe ich gefragt "Sind Sie zu hören, oder soll ich die aufhängen?" Gang, sie halten sich auf, so dass ich hängte.

Identitätsdiebstahl?

Meine erste Sorge war, dass ich wurde das Opfer von Identitätsdiebstahl. I liegt, dass die XYZ-Bank-Karte und überprüft die Zahlen. Die letzten vier wurden 5678, nicht 1234, dass der Anrufer hatte. Nur um sicher zu gehen, zog ich eine Kopie meiner Kredit-Bericht, und es gab keine Kreditkarte Rechnung tragen, dass die Zahl haben sich nicht verdächtige Aktivitäten. Ich chalked es bis zu einem Fall der falschen Identität und dachte nichts mehr davon. Dann begann der Spaß.

Am nächsten Tag kam ich nach Hause, um eine Nachricht auf meinem Rechner. Mir wurde gesagt, 866-555-1234, um zu einer persönlichen Angelegenheit von großer Bedeutung. Ich wusste sofort, was der Anruf über. Ich habe auch erkannt, dass ich die gleiche Nachricht ein paar Tage zuvor, aber ignoriert es denke es war ein Aufruf Telemarketer, obwohl ich mich im Don't Call Registry. Ich habe nicht anrufen und ein paar mehr von der gleichen Nachrichten. Schließlich riefen sie, wenn ich zu Hause war.

Wieder einmal der Anrufer nicht gestatten Sie mir, um ein Wort in edgewise und ich hängte. Ich war bereit, die nächste Zeit. Wenn der Anruf kam ich sagte: "Ich möchte, dass Sie Ihren Namen, Ihren Firmennamen, Adresse und Telefonnummer oder ich sofort auflegen." Dieses Mal konnte ich, um die Informationen und sagte: "Vielen Dank" und hängte auf.

Zurück

Mit dem Name und Anschrift ich konnte, um die Haupt-Telefonnummer, und forderte, dass anstelle der einer der Sammler gab mir. Ich um das Wort gebeten, um einen Betreuer in ihrer Sammlung Abteilung. Zu meiner Überraschung wurde ich an jemanden, der klang fast menschlich. Ich habe erläutert, was vor sich ging und sie bat mich zu halten, während sie zog den Akten. Sie kam zurück auf die Linie und fragte mich, mehrere nicht-invasive Fragen wie "habe ich immer leben unter der folgenden Adresse?", "Waren die letzten vier Ziffern der meine Sozialversicherungsnummer 3456?", "Habe ich eine XYZ Bank Karte bis in 1234? "die Antworten waren nicht alle. Sie dann vereinbart, dass es sich um einen Fall der falschen Identität, sondern es könnte 24 Stunden entfernt werden aus ihrer automatischen Dialer-System. Gnädig, die Anrufe beendet.

Ihre Rechte

Die Messe Inkasso Practices Act wurde zum Schutz der Verbraucher vor skrupellosen Inkassobüros. Leider lassen sich viele der Unternehmen kaum Aufenthalt innerhalb der Grenzen dieser Gesetze in dem Versuch, um eine Schuld.

Einige Grundlagen
 Sammler kann nur zwischen 8 und 9pm
 Mai nur Ihre Schulden mit Ihnen oder Ihren Anwalt
 muss schriftliche Mitteilung innerhalb von 5 Tagen nach dem 1. Kontakt
 Kollektor muss aufhören, wenn gefordert, schriftlich zu tun

Es gibt noch viele andere Regeln, die Sammler zu folgen, und sie finden sich auf der Federal Trade Commission Website. Wenn die Forderung ist legitim sollten Sie sprechen Sie mit ihnen über Ihre Situation in dem Bemühen, die Dinge aus Arbeit. Wenn das nicht Ihre Schuld ist, müssen Sie in Ihrem anhaltenden Bemühungen um die Sammlung zu stoppen versucht. Zögern Sie nicht, gehen über den Kopf des Sammlers und sprechen mit einem Vorgesetzten, wenn nötig. Das Schlimmste, was man tun kann, ist sie ignorieren.

Fragen Sie nicht, wem die Stunde schlägt ... sie schlägt für dich - John Donne

Tags: die Rechte der Verbraucher-, Kredit-Sammlung

Heute haben wir einen wichtigen Beitrag zu Gast, geschrieben von Dan Gilbert, Vorsitzender der Quicken Loans.

Letzte Woche hat Präsident Bush unterzeichnet Gesetz in der heiß diskutiert finanzielles Rettungspaket als Emergency Economic Stabilization Act von 2008. Während dieser Rechtsvorschriften stabilisieren hilft der Wall Street und das Bankensystem, es tut nichts, um die Wurzel der Probleme Gehäuse Dilemma ist, dass der Kern der Finanzkrise. Hohe foreclosures, Anpassung WAFFEN, rasch fallen Eigentum und ein Überangebot an Wohnungen haben zu einem Gehäuse-Markt "Tod Spirale".

Ehrlich gesagt, die $ 700 Milliarden Bailout Regierung ist nicht genug zu lösen, die nach immer mehr Wohnungsmarkt. Das Land braucht mehr. Die geltenden Rechtsvorschriften nichts, um die Hausbesitzer. Unsere Nation finanzielle Erholung beginnen müssen zu Hause mit dem Hausbesitzer. Verfügender Maßnahmen, die die Hauseigentümer in ihre Heimat ist die einzige reale Möglichkeit, Stammzellen unserer Finanzkrise. Das ist eine Lösung, die sich in. ich eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte des Plans hier, aber ich hoffe wirklich, dass die Leser ein Besuch der Website (www.asolutionthatworks.com) zu lesen, die gesamte Planung und geben Sie Ihre Eingabe, oder prüfen Sie, die Sie Thinking Blog. Dann, wenn Sie einverstanden sind mit der Lösung, Bitte teilen Sie es mit Ihren Freunden und Ihrer Familie und Ihren Vertretern im Kongress. Das ist etwas, das werden Millionen von Menschen.

So, hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie werden wissen wollen, über eine Lösung, die ...

Das Problem:

• Im Zentrum der Finanzkrise ist das Gehäuse-Krise, die behandelt werden muss.
• Stabilisierung der Wall Street und des Bankensystems ist nur der Anfang. Das aktuellen Gesetzes nicht vorgreifen foreclosures von den Gezeiten, die kommen.
• Einstellen WAFFEN, hohe foreclosures, niedrige Werte Eigentum und ein Überangebot an Gehäuse haben zu einer "Spirale der Tod" auf dem Wohnungsmarkt
• Das $ 700B Bailout nicht diese. Dieser Plan (i) nicht auf, wie die Preise festgesetzt werden, die Darlehen (ii) unfaire Ergebnisse Ursachen für die Kreditnehmer, die pflichtgemäß ihre Zahlungen (iii) die potenziell sehr teuer für die Steuerzahler (IV) wird eine lange Zeit, haben einen Einfluss (v) nicht die Ursache für die verkorkste Wohnungsmarkt

Es gibt eine Lösung, DASS:

1. Hält Hauseigentümer in ihre Häuser mit festen Abschreibung erschwinglichen monatlichen Zahlungen
2. Kosten der Steuerzahler einen Bruchteil der Kosten
3. Preise stabilisiert und stoppt freien Fall im Hause Werte
4. Gibt Investoren höhere Quote für die Wiederherstellung ihrer Investition in diese Kredite / Wertpapiere vs teuer Abschottung und dem Weiterverkauf in sinkenden Spirale der Wohnungsmarkt

Wie folgt vor:

• Fokus auf bestimmte Arten von Krediten, von denen jeder muss Eigentümer besetzt: (i) Waffen ohne Verschlüsse (ii) Option Waffen (iii) Zinsen nur Darlehen.
• Require Dienstleister dieser Darlehen an den Kreditnehmer in der Satz auf 6,375% festgesetzt, ein 30 Jahre / Amortisation. Aber der Kreditnehmer zahlt nur 4.875%, so dass Regierung zahlt / subventioniert die Differenz zwischen 6.375% und 4.875%.
• In den folgenden 6 Jahren, schrittweise Erhöhung der Quote der Kreditnehmer zahlt und senkt die Höhe der staatlichen Subventionen bis zum Jahr 6, wenn der Kreditnehmer zahlt eine Rate von 6.375% für die Restlaufzeit des Darlehens.
• Der Darlehensgeber / Servicer ist eine einmalige Chance, schreiben Sie alle negativen Eigenkapital und zwei mal die normale Abschreibung
• Alle Strafen Vorauszahlung auf diese Darlehen sind ungültig
• Hausbesitzer erhalten den Vorteil der niedrigeren Zahlungen für die ersten 5 Jahre, und dann einen geringen festen Zinssatz für die nächsten 25. Sie bekommen, um ihre Häuser. Ihre Heimat-Werte (und der Umgebung) zu stabilisieren.
• Kreditgeber sind in einer viel besseren Position, als wenn sie sich auf diese forecloses Kreditnehmer, die Stabilität und das bringt mit dem Wohnungsmarkt hilft ihnen mit ihren REO's
• Steuerzahler erhalten profitieren, da diese Kosten schätzungsweise $ 50B sich über 5 Jahre einen Bruchteil (1/14th) der Kosten der $ 700B Plan

Nach diesem Plan, allen zugute. Haus-und Wohnungseigentümer mit schwierigen Hypothekendarlehen (Arme, OARMS und Zinsen nur) eine geringere Zahlung für die ersten 5 Jahre, und dann einen geringen festen Zinssatz für die nächsten 25. Sie bekommen, um ihre Häuser. Haus-und Wohnungseigentümer, die ihre Hypotheken, die in den Entscheidungen und Zahlungen auch Erfahrungen eine indirekte, aber nicht weniger wertvollen Nutzen, da ihre Häuser "Werte und Nachbarschaften stabilisieren und schließlich zu schätzen wissen. Kreditgeber finden sich in einer viel besseren Position als gut.

Korrekt umgesetzt, dieser Plan würde rasch stabilisieren dem Wohnungsmarkt. Es würde foreclosures, Home Preise stabilisieren und damit Millionen von amerikanischen Hausbesitzern, um ihren Weg aus der "Upside Down", dass die finanzielle Situation weiter zu verewigen unsere Abwärtsspirale. Und zu einem Bruchteil der $ 700 Milliarden Dollar kosten.

Wenn Sie denken, das klingt wie ein Vorschlag können Sie hinter, überprüfen Sie die Website asolutionthatworks.com oder Kopf auf den Blog-http://choosethinking.com/ für weitere Informationen.

Weitere Berichterstattung in den Medien über eine Lösung, die Sie in diesem Artikel in der Detroit Free Press oder das Interview mit WJR Radio in Detroit.

Tags: $ 700 Mrd. Bailout, Wohnen, Kredit, Hypothek, Hypotheken, Darlehen Option ARM

Es ist soooooo alte News, nicht wahr? Ich meine, all das Zeug über Personen, die nicht in der Lage, ihre Hypotheken und den Anstieg der Bevölkerung von Personen, denen Abschottung, ist so alt, hat nun.

Was ist wirklich wichtig, nach dem alle, ist das Überleben der Grossbanken! Zumindest hat es den Anschein, dass die Art und Weise aus der Berichterstattung der letzten Tage.

Asien Bestände fallen, sagt ein Schlagzeile. Großbritannien zu enthüllen Grossbank Rettungspaket, sagt ein anderer. Die US-Börsen-Tropfen für 2., 3., 4., 5. ... ... ... Tag. Eine andere Bank kaufen möchte einer anderen Bank. Die FEDs wollen ein anderes zu retten Finanzierungsinstitution ... .. und auf geht's.

Dies ist die große Sachen. Dies ist, was die Welt wirklich auf sich hat.

Aber Hinweis, was verloren zu gehen in der Diskussion: der Hausbesitzer und was geschieht mit ihm.

Es ist nicht so, wie sie sind nicht miteinander verbunden. Uns wird ständig erzählt, in der Tat, dass die Welt der Kreditkrise wird nur gelöst werden, wenn der Wohnungsmarkt wieder normal, was bedeutet, dass die Hölle?

Wirklich?

Dann, wie kommt es, dass so ziemlich nichts getan wird, in diese Richtung?

Die viel sozialisierter Rettungsaktion eilten zur Rettung großer Banken ging aus dem Weg, keine Sprache, die es ermöglicht, Konkurs Gerichten eine Änderung der Bedingungen von Hypotheken, was viele Experten sagen, ist von entscheidender Bedeutung, um den Wohnungsmarkt wieder.

Das Gehäuse wurde, dass die Gesetzgebung in diesem Jahr, um notleidende Hausbesitzer ist kaum aus dem Boden, weil sie keine Möglichkeit hat, zu zwingen Banken, neu zu verhandeln Hypotheken. In der Tat, mit der Regierung erwartet für den Kauf dieser bum Darlehen von den Banken, Warum sollten sie neu auszuhandeln, was mit Haus-und Wohnungseigentümer? Und in der Tat, in den meisten Fällen sind sie nicht.

Befürworter sagen, dass die Rettungsaktion durch den Kauf von bis schlechten Hypotheken und Hypotheken-Investitionen, die Regierung selbst in der Lage, um die Bedingungen für die Hypotheken, die am Rande des Standard.

Aber wer versteht, was auf allen zu dieser Krise kennt, dass ein großer Teil des Problems ist, die meisten Hypotheken sind nicht mehr im Besitz der Bank, der sie erteilt ... jede Hypothek wurde geteilt und wieder und verteilen sich auf zahlreiche Investitionen im Besitz von vielen verschiedenen Institutionen. Wie kann die Regierung tun, mit diesen Hypotheken, wenn es alle, aber unmöglich, herauszufinden, wer genau sie besitzt?

Darüber hinaus ist das sehr, dass die Unsicherheit ist das Betanken der Krise des Vertrauens, das die Welt auf dem Weg zum wirtschaftlichen Ruin.

Und doch, ich habe null Zweifel daran, dass die Dinge zu verbessern ... und eher früher als später. Dies ist nicht der 1930er Jahre, wenn die Regierung nicht nur nicht zu handeln (FDR ohnehin vor), aber keine Notwendigkeit fühlte, etwas zu tun.

Anders als in den 30er Jahren, auch das kleinste Land versteht es sich hierbei um ein Credit-Welt. Das System wird festgelegt, um Kredit-Flow wieder einfach, denn es gibt keine andere Wahl, und jeder versteht, dass es sich hierbei um wahr.

Dennoch, die $ 700 Milliarden Bailout ist nicht der beste Weg, dies zu tun. AIG hat angeblich bereits gezippt durch den Steuerzahler viel Geld zugesagt, nur eine Woche oder so vor. Dies wird nicht einfach die Kredit-Krise sicher.

Diejenigen, die sagen, dass die Wirtschaft nicht wieder bis zum Wohnungsmarkt nicht korrekt sind. Aber dann das Spiel Plan muss sich unmittelbar und eindeutig auf das Erreichen dieses Ziels zu helfen, und nicht eine Bank kaufen, eine andere.

Tags: $ 700 Mrd., Bank-Krise, Banken, Kredit, Wirtschaft, Wohnen

In der Finanzkrise von heute, die Verwendung eines beliebten Maxime von Donald Rumsfeld Erfindung ", gibt es bekannte Unbekannte und unbekannten Unbekannten." Einige wichtige Unbekannte haben Oberfläche zu wirtschaftlichen Hurrikane reeking Chaos auf den Finanzmärkten weltweit, wie das Scheitern von Freddie Mac und Fannie Mae. Aber was sind noch nicht bekannt Unbekannte lauern unter der Oberfläche, die darauf warten, entdeckt zu werden, begraben in den Medien Schlagzeilen, die eine ebenso verheerende Wirkung auf die Wirtschaft und Immobilien-Märkte im ganzen Land? Eine solche gefährlichen unbekannt unbekannt, dass nicht sehr viel Aufmerksamkeit drücken vor kurzem ist der aktuelle Mangel an finanziellen Stabilität in der kommunalen Anleihemarkt.

Municipal Bonds werden von Städten und Gemeinden im ganzen Land zur Finanzierung von großen Immobilien-und Infrastruktur-Bau-Projekte. Sie bieten den Anlegern eine steuerfreie Strom von Einkommen und von Brokern rund um die Nation als ein geringes Risiko zu erhalten, ohne die Erträge der Anleger die steuerliche Belastung. Nun, es stellt sich heraus, dass die kommunalen Anleihemärkte jetzt beginnen, klingen wie eine vertraute Geschichte. Gemeinden im ganzen Land in Anspruch genommen, der niedrigen Zinsen in den letzten zwei Jahren zur Finanzierung von Bauvorhaben. Jedoch über ein Drittel der Mittel wurden ausgeliehen mit einer variablen Zinssatz. Jetzt die Gemeinden Schwierigkeiten haben, zahlen ihre Investoren. Ist das bekannt? In der Tat, nach Joe Mysak der Bloomberg.com, "für alle von 2007, so etwas wie $ 300 Mio. in der kommunalen Anleihen in Verzug, so der Distressed Debt Securities Newsletter Miami Lakes, Florida. In diesem Jahr, die Zahl liegt bei mehr als fünf Mal so hoch, und Klettern. "

Um ein konkretes Beispiel nennen, wie die Gemeinden in ihrer Geld geliehen, Herr Mysak beschreibt, wie viele Städte in den letzten Jahren haben geliehenen Milliarden Dollar für den Bau und die Entwicklung der Innenstadt von Kongresszentren. Die Hoffnung war, dass der Zustrom der Besucher Geld würde füllen die Kassen der Stadt mit genügend Einnahmen zur Rückzahlung der Darlehen. "Wie wahrscheinlich ist das? Glauben Sie, dass amerikanische Unternehmen wollen ihre Mitarbeiter auf einem Übereinkommen der Binge-gehen in den nächsten ein oder zwei Jahren? Was geschieht mit all diesen Raum und den Milliarden von Dollar in Anleihen, die benutzt wurden, um ihn zu bauen? "Mysak leider scherzhafte Bemerkungen.

Ein großer in all den finanziellen Problemen leidet, die die US-Wirtschaft ist die Tatsache, dass es viele mehr unbekannte Unbekannte, der einfach zu Unbekannten als den kommenden Wochen und Monaten zu schleifen.

Etiketten: munibond defaults, munibonds, kommunalen Anleihemärkte

Die Kreditmärkte sind so gefroren, dass die Regierung der Ansicht, dass sie sich Schritt in die kürzlich $ 700 Milliarden Bailout. Die einfrieren, dass mit Subprime-Krediten hat sich zum Prime Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten und anderen Darlehen. Die gesamte Wirtschaft taumelt am Rande des Zusammenbruchs. Diese Situation war so ernst, dass sie sich gezwungen zu handeln, nur fünf Wochen vor einer wichtigen Wahl. Diese Rettungsaktion wird zu beheben, dass alle, oder? Falsch!

Die Idee der Sanierung ist es, die großen Kreditgeber und Investitionen der Unternehmen in Gefahr, zerdrückt durch das Gewicht der schlechten Kredite auf ihre Bücher. Die Angst ist, dass es einen Dominoeffekt in der gesamten Wirtschaft, die dazu führen, dass er zu einer schreienden stoppen. Da diese Unternehmen sind von der Belastung, sie würden, in der Theorie in der Lage sein, wieder zu verleihen. Der ursprüngliche Nutzen der Bailout Rechtsvorschriften wird sich durch diese großen Institutionen. Die Hoffnung ist, dass die Leistungen Rinnsal in der Zeit und der Wirtschaft verbessert werden. Der Schlüsselbegriff ist hier "in time", das ist nicht eine sofortige Lösung.

Was ist ein Investor zu tun?

Immobilien-Investoren benötigen, um kreativ zu sein. Die Zeiten von Easy Credit, und kein Geld Kredite sind endgültig vorbei. Die so genannte "Lügner Kredite" sind wie ausgestorben wie die Dinosaurier und die Anleger tatsächlich zu (GASP) qualifizieren sich für die Darlehen sie wollen. Im Hinblick auf die langfristige Gesundheit der Immobilien-Markt, ist dies eine gute Sache.

Anleger, die Frage mit schlechtem Kredit-oder fehlende Geld für die Anzahlung wird auf die Suche nach Alternativen. Sie müssen auf die Suche nach Anbietern bereit, Finanzierung, Geld-und Kredit-Partner und lernen, Erwerb von Eigentum Gegenstand der bestehenden Finanzierung. All dies geschah vor der Immobilienblase und Easy Credit Tage und es geht wieder.

Was ist ein Verbraucher tun?

Der primäre, dass ein Verbraucher tun muss ist, verzichten die Notwendigkeit für sofortige Befriedigung. Die jüngsten wirtschaftlichen Expansion war die treibende Kraft, in erster Linie von der Credit. Der Gesetzentwurf hat fällig. Wenn Sie möchten, dass Sie sollten etwas tun, das Undenkbare: Speichern für sie. So viele Menschen mit Schulden belastet sind, dass sie erworben zu kaufen, was sie hätten tun können, ohne. Es ist an der Zeit zu zahlen, wie Sie und stoppen Sie die maxing Kunststoff.

Wenn die Menschen lernen, eine Lehre aus all dies können wir tatsächlich kommen vor. Es ist an der Zeit zu stoppen, Geld, das wir nicht haben. Dies gilt auch für unsere Regierung, die verschwenderischen Ausgaben und Schweinefleisch muss aufhören. Wir können nicht immer Geld weg, wir müssen Prioritäten gesetzt und zu halten. Wir haben schwierige Zeiten bevor, und wir haben es geschafft, sich über sie, und ich glaube, wir werden uns durch diese als gut. Wird es einfach sein? Absolut nicht.

Die Regierung Lösung für ein Problem ist in der Regel so schlecht, wie das Problem.
Milton Friedman

Tags: Bailout, Kreditkrise, Wirtschaft

Diskussion über ein Bank-Coup! Erst letzte Woche haben wir gedacht, dass Citi würde Wind als der Gewinner der Wachovia Bank-Gewinnspielen. . . schnellen Vorlauf zu diesem Morgen, und es sieht aus wie Wells Fargo, das Angebot, das mehr als 7 mal, dass der Citi - eine satte $ 15,1 Milliarden, wird dazu beitragen, dass Wells Fargo Wachovia, die größte Retail-Bank in dem Land.

Nach dem Columbus-Business Journal:

San Francisco-based Well Fargo (NYSE: WFC), dessen Haus Hypothek Abteilung verfügt über drei Niederlassungen in Zentral-Ohio, Freitag sagte sie zu kaufen, alle Tätigkeiten von Charlotte, NC-basierte Wachovia ohne die Notwendigkeit für die finanzielle Unterstützung von der Federal Deposit Insurance Corp . oder anderen staatlichen Stellen.

Wells Fargo erwartet, dass die Kombination profitabel wäre in seinem ersten Jahr, mit Ausnahme der Integration Kosten, Abschreibungen, Transaktionskosten und Ergänzungen zu seinem Kredit behält. Das Unternehmen geht davon aus, entstehen Fusion und Integration in Höhe von rund 10 Milliarden Dollar. Die Bank plant, bis zu 20 Milliarden Dollar von Wells Fargo neue Sicherheiten, vor allem Aktien.

Das fusionierte Unternehmen würde den Titel des größten Küste zu Küste Retail-Bank in den USA von der Crosstown Rivalin Wachovia Bank of America Corp (NYSE: BAC), die $ 701,5 Milliarden im inländischen Einlagen. Der Zusammenschluss würde eine Bank mit $ 1.42 Milliarden in Vermögenswerten, $ 787 Milliarden in Einlagen und einem Kundenstamm von 48 Millionen und fast 11.000 Filialen.

Was sind Ihre Gedanken? Wer wird am Ende zu besitzen Wachovia?

Tags: Fusion Bank, Banken, Fusion, Wachovia, Wells Fargo