Okay, so Josh und trotz meiner Bemühungen, wir waren nur 6 Personen Beantwortung unserer Umfrage über Twitter. Das ist also nicht a la RGE Probenahme passen, zu erkennen, die Wirksamkeit der Steuergutschrift, aber ich mochte die Headline-Catchy ist es nicht? Von denen, die gewählt haben, 4 sagte, es würde ihnen Anreize und 2 sagte, es würde nicht. Hey, wenn Sie durch Klicken auf die Umfrage-Fühlen Sie sich frei zu wählen. Vielleicht kann ich tun, ein Follow-up mit mehr Daten auf dem Weg. Für jetzt aber, ich will in die Muttern und Schrauben des neuen $ 8000 Steuergutschrift. Dies ist nicht zu verwechseln mit dem $ 7500 "Steuergutschrift" aus dem vergangenen Jahr.

Eine Steuergutschrift in Höhe von bis zu $ 8000 oder 10% des Kaufpreises (je nachdem, was am wenigsten) für 1. Mal zu Hause Käufer ist im Herzen der 2009 American Verwertungs-und Wiederanlage-Gesetz (Arra). Wenn Sie mehr wissen wollen über die Auswirkungen der Arra auf Immobilien und Finanzierung, Ich habe eine Geschichte in meinem Blog an der Arizona Mortgage News. Nach den Leitlinien Kreditvergabe, ein 1. Mal homebuyer ist jemand, der noch nie im Besitz einer Wohnung, oder jemand, der nicht im Eigentum oder Miteigentum eines Hauses in den letzten drei Jahren Verfahren der Zeitpunkt, dass Sie auf Ihrer Nähe Kauf 2009.

Die Steuergutschrift ist ein Versuch der Bundesregierung zur Förderung von eine Vielzahl von zu Hause Kauf im Jahr 2009. Die Frage ist, wird es? Laut Lawrence Yun, Chefvolkswirt der National Association of Realtors ®, homebuyers Kauf wird eine zusätzliche 300.000 Wohnungen im Jahr 2009 als Folge der Steuergutschrift. "Die Auswirkungen werden wahrscheinlich nicht zu spüren sein für mindestens drei oder vier Monate, weil es dauert lange, bis die Käufer, dass die Voraussetzungen für eine Hypothek und die Suche nach einem Zuhause", sagt Yun.

Hier sind einige der Regeln für den im Jahr 2009 zum ersten Mal Arra homebuyers "Steuergutschrift:

• Muss nicht zurückgezahlt werden, es sei denn, das Haus verkauft wird innerhalb von drei Jahren
• Gilt nur für Erst-homebuyers, die definiert werden als diejenigen, die nicht im Besitz ein Haus innerhalb der letzten drei Steuerjahre.
• Nur für Wohnungen gekauft zwischen 1. Januar 2009 und 1. Dezember 2009.
• Durch Einkommen; Phasen für Personen mit einer bereinigten Brutto-Einkommen von $ 75.000 oder höher und für Verheiratete mit einem bereinigten Brutto-Einkommen von $ 150.000 oder höher
• Steuergutschrift für bis zu 10 Prozent des Kaufpreises.
• Der Kredit kann auf das Jahr 2008 Steuern, auch wenn der Kauf in 2009.

Nach den im Jahr 2009 arra, die zu Hause kaufen, müssen Sie als Ihr Hauptwohnsitz. Sorry Investoren und Käufer zweite Heimat. Laut IRS-Regeln, Hausboote, Haus Anhänger, Genossenschaft Wohnungen und Eigentumswohnungen sind akzeptabel.

Wenn Sie kauften ein Haus im Jahr 2008 mit den 7500 $ Steuergutschrift, müssen Sie, dass die Rückzahlung von Krediten oder Darlehen, wie sie waren, in den nächsten 15 Jahren ohne Interesse. Doch die Käufer im Jahr 2009 werden die Vorteile der 2009 Arra ersten Mal homebuyer die Steuergutschrift von nicht zur Rückzahlung des $ 8000. Sie haben, um die meisten der Voraussetzungen, die im Rahmen des 2008-Programms und die oben aufgeführten.

(Foto mit freundlicher Genehmigung von Arizona Mortgage News)

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Tags: arra, Hypotheken, Immobilien, Steuern

Vor, zahlen oder nicht im Voraus zu zahlen, dass ist hier die Frage!

Ob 'tis nobler in den Köpfen ... okay, ich bin kein großer Shakespeare-Guru, aber ich Lust mir eine Hypothek finanzieren Guru.

Heute möchte ich sprechen, ob es eine gute Idee, im Voraus Ihre Hypothek oder nicht. Ich werde mich mit einigen Informationen aus einer wirtschaftlichen Studie der Federal Reserve. Für diejenigen, die gerne "wirklich dort" Die Studie wurde von der Chicago Fed im Jahr 2006 als "Trade off zwischen Hypothek Vorkasse und Steuern Latente Retirement Savings" Hier ist ein Link.

Es gibt einige Schlüsselbegriffe, die ich gerne darauf hinweisen, wenn ich diese Frage (die eine Menge), wenn Haus-und Wohnungseigentümern helfen, diese Entscheidung.

1. Home Equity hat eine 0% Rendite (in der Tat den Wert der US-Dollar Sitzung im Leerlauf in die tatsächlich verliert Wert auf die Marktkräfte wie Währungsabwertung und Inflation). Was ich damit meine ist die Heimat von Eigenkapital erhöht entweder Sie zahlen selbst zurück Haupt-oder als eine Funktion der Immobilie zu schätzen. Ob Sie einen $ 100000 Darlehen gegen eine Immobilie im Wert von $ 100.000 (100% LTV), oder Sie haben ein $ 10.000 Darlehen gegenüber dem gleichen $ 100000 Eigentum (10% LTV), wenn sie sagen, schätzt von 10% in einem Jahr, der Equity-Gewinn ist der gleiche : $ 10.000.
2. Hypotheken-Zinsen ist einfach Interesse und das Geld, das Sie investieren, ist der Compoundierung. Was bedeutet das? Völlig ignoriert die steuerlichen Auswirkungen für die jetzt, sagen wir, dass Sie zahlen 7% auf einem $ 100000 Interesse nur Darlehen (wie die meisten HELOC sind für die ersten 10 Jahre) Die Kosten der Beschäftigung (mehr dazu in einer SEC) auf, dass Fremdkapital für das erste Jahr ist $ 7000. Nun, sagen wir, dass Sie sich, dass $ 100000 und investiert und verwaltet zur Erzielung von 5% auf das Geld. Sie verdienten $ 5000. So beenden Sie mit - $ 2000. Nicht sehr viel richtig? Aber hängen, im Jahr 2 Sie verdienen, dass 5% auf 105.000 oder $ 5250 und Sie zahlen nur noch $ 7000 pro Jahr an Zinsen. Jahr 3 Sie immer noch zahlen $ 7000, aber Sie verdienen 5% auf $ 110.250 oder $ 5512,50. Die Pointe ist, dass, wenn Sie lief diese Berechnung für 30 Jahre Sie haben ein Netz (Zinsen-Zinsen) von mehr als $ 200000 (vorausgesetzt, die Zinssatz bleibt gleich, die HELOC der nicht-sie sind auf der Grundlage der Prime Rate, die die Fed Funds Rate +3%. Die Fed Funds Rate wie die Federal Reserve erhöht und senkt die Preise). Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Sie einen festen Zinssatz für 30 Jahre zum Mitnehmen des Zinsänderungsrisikos. Wenn das Darlehen Abschreibung, die Zinsen bezahlen Sie tatsächlich nimmt jedes Jahr, während das Interesse verdienen Sie wächst jedes Jahr. Sie haben auch die Möglichkeit, die Zahlungen auf die Hypothek komfortabel. Alle mit Interesse an der Welt nicht tun Sie etwas Gutes, wenn Sie sich nicht leisten können, um die Zahlungen. Bitte beachten Sie, das ist eine sehr einfache Beispiel. Es gibt ganze Bücher geschrieben, für die dieser Idee.
3. Alles im Leben ist zu 100% finanziert werden. Das heißt, dass Sie entweder Zahlung einer Beschäftigung, die Kosten sind die Kosten für die Beschäftigung von jemand anderem der Hauptstadt (in diesem Fall die Hypothek) oder Sie selbst finanzieren und zahlen einen Opportunitätskosten. Eine einfache Art und Weise zu konzeptualisieren Opportunitätskosten ist: jedes Mal, wenn Sie nach links abbiegen, Sie leugnen, selbst die Möglichkeit, nach rechts abbiegen. In diesem Zusammenhang, jeden Dollar Sie in der Heimat ist ein Dollar, die Sie nicht zur Zahlung von Zinsen auf, sondern ist auch ein Dollar, die Sie nicht verdienen Zinsen auf. Die Opportunitätskosten auch auf das Risiko von Verlust oder Schädigung von Arbeitsplätzen (wie wir in der post-Ron spielte in seiner Antwort), so gibt es "Schichten" von Risiken bei der Bestimmung der Opportunitätskosten.
4. Wenn Sie Interesse abziehen (vorausgesetzt, Sie sind nicht Gegenstand AMT), die Sie tun dies auf Ihr Einkommen Steuerklasse (kann so viel wie 35% des Bundes). Für diejenigen, die sich sehr ausführlich orientiert, können Sie alles über die Abzugsfähigkeit der Hypothek Interesse an der Veröffentlichung 936 des Internal Revenue Code. Hier ist ein Link: www.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf Wenn Sie verdienen Zinsen auf Investitionen und lassen Sie das Geld für mindestens 1 Jahr und einen Tag, Sie zahlen langfristig Kapitalertragsteuer. Die Top-Kapitalertragsteuer beträgt derzeit 15% (Änderung nach 2010 auf 20% Spitzengruppe, es sei denn, Änderungen werden von Kongress). Was bedeutet das? Nun, sagen wir, dass Sie die Bezahlung eines 7% Zins-und Sie sind in der oberen Einkommen Steuerklasse, Ihre effektive Zahlung Rate nach Steuern: 4,55%. Nehmen wir ferner an, dass Sie verdienen können 7% in eine Investition, die bei der Besteuerung Veräußerungsgewinne Preise. Ihre effektive Rendite nach Steuern: 5,95% einen positiven Spread von 1,4%. Das mag nicht nach viel, aber es ist ein bis zu 30,77% Internal Rate of Return. Das ist ziemlich gut in meinem Buch. Denken Sie daran, dass es sich hierbei um ein sehr einfaches Beispiel, es ist lediglich zur Veranschaulichung eine komplizierte Idee bekannt als Arbitrage-Steuer.
   
   HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Die tatsächlichen Sätze können mehr oder weniger und Ihrer persönlichen steuerlichen Situation kann sich-wenden Sie sich an Ihren Steuerberater immer sicher sein, dass meine verrückte Rhetorik tatsächlich für Sie in der realen Welt.

5. Was ist die Bedeutung von Schuld frei? Ist es, die absolut keine Schuld, oder ist es genug Vermögen in der linken Tasche zu zahlen sich aus den Verbindlichkeiten in der rechten Tasche ist jederzeit möglich. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 100000 in liquide Mittel und ein $ 100000 Hypothek. Sie sind tatsächlich schuldenfrei oder was ich gerne auf eine Ihrer "Freiheit Point", das ist der Punkt, an dem Sie Ihre Werte sind gleich Ihre Schulden. Angesichts der Unsicherheit der Zukunft, ich persönlich hätte gerne das Geld (wenn ich es sich leisten können, die Personalkosten bequem) in meine Tasche und nicht in mein Haus, wenn, sagen wir, Darlehen Leitlinien ändern und ich nicht mehr refinanzieren können, um die Cash - , ich verliere meinen Job, ich verletzt und kann nicht funktionieren, oder Home-Werte sinken. Wenn der Wert Ihres Hauses unter dem Ihre Hypothek Gleichgewicht ist, und Sie haben bei der die Cash können Sie die Lücke, wenn Sie zu verkaufen, und vielleicht sogar ein wenig verdient Interesse an der Art und Weise. Wenn das Geld bei Ihnen zu Hause, haben Sie verloren, dass es bis zum Reichtum Werte der Rückkehr in ihre früheren Ebene erinnern, Gewinne werden nicht Gewinne, bis sie realisiert sind.

Nun, wenn du zahlen Sie Ihr HELOC, dass Sie nicht das Interesse, dass die Zahlungen auf $ 10.000. Am 6.49% Zinsen nur bei einer Zahlung, würden Sie sparen $ 54.08/month. Die Frage ist, Sie zu beantworten ist "bedeutet, dass $ 54.08/month mir Haushalt?" Wie ich schon sagte, ein HELOC nicht einem festen Zinssatz (wenn auch oft können Sie bestimmte Teile der Balance, aber wir werden besprechen, dass bei ein anderes Mal), wenn Preise ging an die 10% sagen, es kostet $ 83.33/month.

Bottom Line ist, dass es keine richtige Antwort

Jeder Mensch hat unterschiedliche finanzielle Risiko verschiedenen Philosophien und Toleranzen. Sie müssen sich entscheiden, was für Sie am besten ist. Viele Menschen treffen Entscheidungen über das Beste, was zu tun, einfach auf "konventionelle Weisheit" eher als die wirtschaftlichen Tatsachen. Das Problem mit herkömmlichen Weisheit ist, dass die Steuergesetze ändern, Lebensweise ändern, und der Wert von einem US-Dollar Änderungen. Bleibt zu hoffen, dass durch unsere Gespräche auf größeren Taschen, können wir unsere finanzielle IQ, damit wir über rationalen Entscheidungen darüber, wie am besten nutzen unsere hart verdienten Geld.

Also, ein paar Wochen habe ich wieder eine Stelle: "Wie weit kann ich meine Ersparnisse für ein Down Payment" diskutieren, wie viel zum ersten Mal zu Hause Käufer müssen in der Bank für eine Anzahlung. Und ich habe ein paar tolle Kommentare. Ein insbesondere fragte: "Was ist mit 15 - 20% Eigenkapital ...?"

Dies hat mich denken. Mit FHA-Darlehen können nur 3,5% Anzahlungen zu Hause kauft, ist das zu niedrig? Da sparen wir Geld für eine Anzahlung auf unser erstes zu Hause sollten wir aber mit dem Ziel, mehr für unsere Anzahlung - gegebenenfalls in Höhe von 20% nach unten?

Sidebar: Ein Kumpel von uns war in unserer Wohnung, und wir diskutierten Home Käufe. Als er sein Haus gekauft vor 3 Jahren, er 30K unten. Nun ... auf den neuen Wert von zu Hause, wenn sie verkaufen wollte, sie würde auf dem Kopf nach unten. Das 30K ist praktisch verschwunden.

So, hier ist meine Frage. Mit mehr des Landes, die Arbeitskräfte, die auf schnelle und scheinbar zuschlagenden Gehäuse Werte weiter in den Boden, ist es immer noch sinnvoll, um die größte Mitnahme möglich in Ihrem Hause? Könnte es sein, eine bessere finanzielle Entscheidung, die 3,5% nach unten, und den verbleibenden Betrag in einer sicheren verzinslichen Konto - sogar eine CD - zu verkaufen, bis Sie zu Hause? Oder, wenn das Haus muss Reparaturen, da HELOCs nicht mehr verfügbar sind ist es am besten, nur erhalten Sie Ihr Geld in einer niedrig verzinsliche Sparkonto, so können Sie garantieren, dass Sie etwas zu ziehen.

Die Nachteile

Ich nehme an PMI würden Faktor in der Entscheidung. PMI könnte höher mit einer niedrigeren Mitnahme. Da, wo eine 20% Anzahlung würde PMI Zahlungen vollständig.

Und Ihr Interesse könnte Faktor in Ihre Anzahlung Entscheidung. Einige Kreditgeber höhere Zinsen für Darlehen größere Beträge. Aber hier ist eine weitere Herausforderung: Könnte es sein, mehr Nutzen zu kaufen Punkte im Voraus zu kaufen Sie Ihre Rate nicht tragen eine höhere Anzahlung? Besonders, wenn die Anzahlung zerstreuen könnte ziemlich schnell.

Ein weiterer Gedanke: Okay, so was ist, wenn Ihr Haus Wert Rückgang über 3,5% Ihrer Anzahlung, und Sie müssen verkaufen. Du bist auf dem Kopf nach unten, aber jetzt, in eine noch größere, als man schon haben Sie trug eine höhere Anzahlung. Mit einer größeren Anzahlung, Sie haben mindestens einmal. Ich höre Sie. Aber lassen Sie an, dass Sie eine zusätzliche 6,5% in einer CD (oder etwas Ähnliches), und Sie verdienen eine angemessene Höhe der Zinsen, die während der Zeit, die Sie haben in Ihrem Haus lebte. Sie haben noch das Geld, um auf die Tabelle zu schließen, um den Break-Even, aber jetzt haben Sie es dank der Zinsen Sie verdient haben. War es das wert?

Im Moment ist die Zahl der potenziellen Kunden Darlehen wandte sich für eine nicht-Schätzung ist genug, um mich wenigstens die Frage.

Ehrlich gesagt, ich habe keine Antworten. Zinssätze, zu Hause und monatlichen Hypothek Zahlungen werden auf der Grundlage einer Vielzahl von Faktoren, die sich die wahre Antwort auf eine von Fall zu Fall.

Das heißt, wenn Sie zum ersten Mal zu Hause Käufer ... oder auch wenn Sie verkauft haben Sie zu Hause und du bist ich auf eine neue, mein Ziel ist es, zumindest sollten Sie tun, die Mathematik auf Ihre Situation. Wiegen Sie Ihre Optionen: Höhere Darlehen mit Pauschalbetrags Betrag in einer sicheren, FDIC gesichert zinstragenden Konto, oder weniger Darlehen mit einem höheren Betrag Mitnahme gegossen direkt ins Haus.

Ist der Zinssatz und die monatliche Zahlung PMI ausreichen, um die Sicherheit der genau weiß, wo Ihr Geld? Genau weiß, wie viel Sie haben? Oder ist es noch besser zu investieren mehr in Ihrem Hause?

Ich bin daran interessiert zu wissen, was Sie denken. Wenn Sie das tun, Mathematik, bitte teilen Sie Ihre Kommentare und Ergebnisse!

Das Vertrauen der Verbraucher auf einem Allzeit-Tief und 100000 Amerikaner waren, die Entlassung Mitteilungen der letzten Woche, die jeweils eine Rolle auf dem Hypothekenmarkt die relative Verschlechterung. />

Zum dritten aufeinander folgenden Woche, Hypothekenzinsen stiegen und die durchschnittlichen Gebühren Darlehen erhöht werden.

Inmitten all der negativen Nachrichten aus der Wirtschaft, jedoch gab es zwei helle Flecken im Wert ermitteln und zu diskutieren. Sie zeigen, dass Land näher an die wirtschaftliche Erholung als erwartet.

Erstens, die Bereitstellung von "benutzt" Häuser zum Verkauf von 11 Monaten bis zu 9 Monate bundesweit. Dies legt nahe, dass homebuyers sind wieder auf den Wohnungsmarkt in Kraft getreten ist, ein Signal, dass die zu Hause Preise sind kurz Gleichgewicht.

Und, zweitens, die Nation-BIP - ein Maß für das Land das gesamte Wirtschafts-Fußabdruck - nicht fallen fast so viel wie das, was die Experten vorhergesagt hatten. Eine positive Überraschung wie das macht uns fragen, was sonst die Doomsday Ökonomen können falsch sein.

Wir werden nicht lange zu fragen.

Mit dieser Woche kommt reichlich von Daten, die Gesetzgebung und die Rhetorik zu beeinflussen Hypothekarzinsen. Einige der Nachrichten-Files, dass Hypothekarkreditmärkte digest wird in dieser Woche sind:

• Die Persönliche Konsumausgaben Index Bericht. PCE ist ein bevorzugter Messung der Inflation und die Inflation ist der Feind der Hypothekenzinsen. Ein hoher Druck Lesung Hypothekarzinsen werden.
• Einzelhandel Bericht über die gleichen Verkaufs-Shop.
• Die Erwartung Home Sales Bericht. Dieser stellt fest, die Zahl der Wohnungen im Rahmen von Verträgen "und ist ein guter Maßstab für die Käufer und die allgemeine Gesundheit der Wohnung.
• 20% der S & P 500 Unternehmen wird das Ergebnis.
• Kongress wird erwartet, die Abstimmung über den Stimulus-Paket.

Die größten Auswirkungen auf die Preise, jedoch könnten am Freitag mit der Veröffentlichung der Januar-Bericht Arbeitsplätze. Beschäftigung ist immer Markt-Mover und mit der Presse, die so viel Aufmerksamkeit zu Entlassungen in letzter Zeit, mit der Wall Street zu extra nervös ist.

Die Märkte erwarten, dass die Wirtschaft an Schwung verloren zu haben eine halbe Million Arbeitsplätze im letzten Monat.

(Foto mit freundlicher Genehmigung: "Wall Street Journal Online)

Tags: Wirtschaft, BIP, Hypothekenzinsen, Rezession

Hypothekarkreditmärkte sich letzte Woche auf den Fersen der schwachen Wirtschaftsdaten und wenig Unternehmensgewinne.

Hypothekarzinsen um für die zweite Woche in Folge. Sie sind jetzt messbar höher als die geringe Punktmenge 3 Wochen.

Für Hypotheken-Rate Käufer, wenn der vergangenen Woche den wichtigsten Geschichten waren nicht unbedingt letzte Woche berichtet, die meisten Geschichten, die am deutlichsten von denen war bald Treasury Secretary Tim Geithner Behauptung, dass China kann seine Manipulation Währung.

Diese Behauptung stellt die Risiken für die Hypothekenzinsen, denn China ist einer der größten Abnehmer von US-Pfandbriefdarlehen. Die laufenden Anleihe kauft hält Hypothekarzinsen ab. Aber eine böse China ist weniger wahrscheinlich zu kaufen US-backed-Schulden, die Druck-und Hypothekarzinsen hgiher. China, sagte der Geithner Bemerkungen, wir sind wütend.

Andere Hypothek Rate-Änderung Geschichten enthalten:

• Corporate Schwäche bei GE, Microsoft, und fast alle US-Bank
• Bedenken, dass in der politischen Bekämpfung entgleisen könnte ein Anreiz Plan
• Montage Verlust von Arbeitsplätzen in fast jedem Wirtschaftszweig

Darüber hinaus, nur um zu zeigen, wie hinten sind jetzt, in "normalen" Zeiten wirtschaftlicher Schwäche führt oft Hypothekenzinsen niedriger. Auf diesem Markt, jedoch ist es mit den gegenteiligen Effekt. Wenn die Wirtschaft sieht sauer, Hypothekarzinsen scheinen zu steigen.

Die Amerikaner wollen in einer Hypothek wurden von der Gnade der Wall Street wankelmütige Stimmung in letzter Zeit. Es ist nervenaufreibend Ort.

Diese Woche, Märkte hoffen, dass beruhigt. Es gibt eine Handvoll von Pressemitteilungen einschließlich bestehender Home Sales, New Home Sales und das Vertrauen der Verbraucher wird dazu beitragen, dass die Umfragen zeichnen ein klareres Bild von der Wirtschaft, aber die Federal Reserve die 2-Tages-Treffen sollte stehlen Rampenlicht. Die Federal Reserve wird erwartet, dass das Fed Funds Rate auf seiner aktuellen Reihe von 0.000-0.250 Prozent.

Allerdings, die Fed Funds Rate ist etwas nachträglich in dieser Woche. Die Märkte sind mehr mit dem, was die Fed wird sie zu lockern Bankkredite bundesweit.

Märkte wird die Fed die Antwort, und wenn sie als Anreiz für die zu groß sein (oder zu klein), Hypothekenzinsen steigen soll. Wenn die Fed bewegt sich "genau richtig", suchen Sie nach Preis, zu fallen.

Das Federal Open Market Committee adjourns auf 2.15 Uhr Mittwoch.

(Foto mit freundlicher Genehmigung: Das Wall Street Journal Online)

Tags: China, Ergebnis Geithner, Hypothekenzinsen, Baufinanzierung

Nach einem starken Start Montag und Dienstag, Hypothekarkreditmärkte erlitten neben Börsen in der zweiten Hälfte der vergangenen Woche, so dass höhere Hypothek auf die Woche insgesamt. Markt Verluste waren vor allem steile Freitag und Hypothekarzinsen Leitung in das lange Wochenende über eine starke uptick. Ungeachtet der Gründe, dass Hypothekenzinsen stieg der vergangenen Woche sind alte Geschichte, in den meisten Punkten. Heute, den neuen Präsidenten beginnt Verwaltung und wirtschaftlichen Erwartungen zurückgesetzt. Mortgage Bond-Händler sind nun auf dem Capitol Hill und fragen sich, was die Erwartung Paket zur Stimulierung der aussehen wird, und wie viele US-Dollar wird es gehören. Dies ist eine wichtige Zeit für die Kunden zu Hause und bewerten Shopper, weil Impulse ist in der Regel, die als schädlich zu Hypothekenmärkte. Dies ist aus zwei Gründen:

1. Stimulus zieht Geld an der Börse von den Bond-Markt, Druck auf die Preise für Anleihen, und daher Hypothekarzinsen werden.
2. Stimulus ist die "Druck-Geld" abwertet, die dem US-Dollar lauten, und alles in ihm. Dazu gehören Pfandbriefe und durch steigende Preise reagieren.

Mit anderen Worten, wie der Anwendungsbereich der Stimulus-Paket erhöht, wird es immer wahrscheinlicher, dass die Hypothekarzinsen steigen im Jahr 2009. Beltway Abgesehen von der Politik und Kommentar, gibt es nicht viel zu Auswirkungen Hypothekarkreditmärkte in dieser Woche. Wir werden sehen, die neueste Ergebnis von einer Handvoll von Unternehmen und Tech-bellwethers einschließlich Google, Microsoft und IBM. Und am Donnerstag, den wir so behandelt werden, einige Gehäuse Daten von Dezember. Aber, mit Erwartungen so schrecklich niedrig alles wirtschaftlichen, Märkte wahrscheinlich Achselzucken Sie alle Daten, die nicht schreien, dass die Rezession vorbei ist. Stattdessen werden auf der Hut zu sperren einem Satz. In einer sich wandelnden politischen Umfeld, Hypothekenzinsen sich schnell bewegen können und es ist am besten vorbereitet werden.

Im Jahr 2009 die erste volle Woche der Handels-, Hypotheken-Anleihemärkte gehandelt Hin und Her, schließlich Schließung der Woche insgesamt verbessert.

Weekly Hypothekenzinsen sank zum ersten Mal seit Mitte Dezember.

Die meisten erwarteten Nachrichten der vergangenen Woche wurde am Freitag Arbeitsplätze Bericht. Laut Pressemitteilung der Regierung, die Wirtschaft Schuppen anderen 524.000 Arbeitsplätze im Dezember 2008 die Erhöhung der insgesamt den Verlust von Arbeitsplätzen zu 2,065 Mio. EUR.

Dies ist die größte jährliche Verlust von Arbeitsplätzen seit 1945, der Presse erinnert. Da jedoch ein Grund mehr, sich über die Schlagzeilen, die heutige Belegschaft ist drei Mal so groß.

Weitere wichtige Hinweise, die die Freigabe der US-Notenbank das Protokoll von seinem 2-Tages-Treffen im Dezember. In ihm, der Federal Reserve erklärte, dass die Inflation niedrig bleiben sollten durch frühzeitige-2010 - eine gute Entwicklung für den privaten Käufer und Hausbesitzer, weil die Inflation ist mit steigenden Hypothekarzinsen.

In dieser Woche, den Markt bewegende Daten nicht starten, bis Mittwoch, aber mit einer ganzen Reihe von Fed-Mitglieder, öffentliche Auftritte, ein Fall von "Loose lips" kann dazu führen, dass Hypotheken-Rate Volatilität. Die wichtigste Erscheinung ist Fed-Chef Ben Bernanke-Rede in London. Es gibt 10 Reden in allen.

Trotz der Flut von negativen Nachrichten aus der Wirtschaft, aber Hypothekenzinsen gering bleiben. Wenn Sie noch an der Refinanzierung Boom, tätigen Sie einen Anruf auf Ihre Loan Officer, um zu sehen, wenn Ihr Darlehen möglich ist. Denken Sie daran, dass die Gebühren für Hypotheken haben sich wie von heute.

(Foto mit freundlicher Genehmigung: USA Today)