En la superficie, los bienes raíces es una terrible inversión. Con el alquiler propiedades que tienen que tratar con los inquilinos, las vacantes, el mantenimiento y reparación, seguros, impuestos, etc. Es, sin duda, de alto mantenimiento en comparación con acciones, bonos u otras inversiones. La tasa de rendimiento no es tan grande tampoco. Si usted paga $ 100.000 por una propiedad que se alquila por $ 1000 por mes, o $ 12,000 por año, no parece tan malo. Pero, ¿qué hay de todos esos gastos? Que puede consumir fácilmente 40-50% de la renta cada mes. Ahora su retorno puede ser hasta un nivel aproximado del 6% de la cantidad invertida.

Usted recibe algunos beneficios fiscales como la depreciación. Sin embargo, la depreciación es recapturado cuando se vende así, en el mejor de los casos, se trata de una ventaja temporal. Todas las otras deducciones sólo significa que usted pierde dinero y se les permite utilizar para compensar la pérdida de ingresos, que es realmente una ventaja? Seguramente hay reconocimiento, ¿no? Reconocimiento es una ventaja, no un derecho. ¿Qué sucede si el mercado inmobiliario no apreciar (el artículo) por mucho tiempo? Si se mira el largo plazo de reconocimiento de bienes inmuebles se encuentra que, en su mayor parte, refleja la inflación. Entonces, ¿por qué iba alguien a invertir en bienes raíces? Apalancamiento.

También se han asumido los ingresos netos de $ 550/month (dólares de hoy)
Ganancia total = $ 34.392
Ingresos = $ 66.000

Total = $ 100.392

Palanca de Compra - $ 400.000
Valor en 10 años - $ 537.567

Saldo de hipotecas - ($ 274.600)
Ingresos = $ 0 (ingresos utilizados para pagar la hipoteca)

Ganancia neta = $ 182.967 (incluye la reducción de la hipoteca principal)

En la compra en efectivo que su dinero se duplicó en diez años con una combinación de ingresos y de reconocimiento. El rendimiento total fue de $ 100.392 durante el período de diez años.

En la compra de palanca que utilizó la misma cantidad de dinero para obtener un rendimiento total de $ 182, 967. Eso es más del 82% más con la misma cantidad de dinero para empezar. Por supuesto, hay todo tipo de variables que pueden afectar a la rentabilidad, este ejemplo sólo está siendo utilizado para ilustrar un punto.

El lado oscuro
Como la reciente caída de los precios inmobiliarios ha demostrado, el apalancamiento es una espada de doble filo que corta en ambos sentidos. Al igual que los beneficios se multiplican, también lo son las pérdidas. Si usamos la misma casa de 100.000 dólares como un ejemplo y asumir una disminución del 25%, es fácil ver el daño en el uso de apalancamiento. Si usted paga en efectivo y el precio cae un 25% todavía tiene el 75% de su inversión. Por otra parte, en caso de adquirir con un 25% de pago inicial y 25% sufrió una caída de los precios, el total de la inversión ha sido aniquilado.

El uso excesivo de apalancamiento es lo que provocó la burbuja inmobiliaria en primer lugar, y también lo que llevó a su colapso final. Cuando se usa con prudencia el apalancamiento es una herramienta de gran alcance. Utiliza incorrectamente puede ser devastador.

Dame una palanca lo suficientemente larga y un punto de apoyo sobre la que colocarlo, y se mueve el mundo. - Arquímedes

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Etiquetas: apalancamiento, la inversión inmobiliaria

Hay muchos que se sienten que el mercado de la vivienda de choque puede dar lugar a nuestro próximo gran depresión. Ciertamente, los políticos se pelean por encontrar la manera de evitar que esto ocurra. Se trata de tirar todo a lo que puedan pensar en la esperanza de que algo funciona. Pero seguramente no podemos comparar el mercado de valores de choque a la caída de vivienda, ¿podemos? Es diferente ¿no? Asegurarse de que es diferente, pero en muchos aspectos es mucho lo mismo.

• Sobrecalentado un mercado en el que los precios se oferta hasta niveles irracionales.
• El uso excesivo de la palanca en forma de crédito fácil.
• Equivocada política monetaria la Reserva Federal
• A falta de la estructura de supervisión bancaria.
• Aficionados atraídos inversores en el mercado con la visión de dinero fácil.

Mercado de valores accidente o colapso del mercado inmobiliario? Ambos, y una economía devastada seguida.

Para el caso de recuperación no

Todo el mundo quiere creer en una recuperación. Después de todo, la gente necesita vivir en algún lugar y la hora de alquilar a comprar se percibe como más cara que la propiedad. ¿O se trata? Tal vez no. Después de 1929 la bolsa de choque muchos inversores que fueron quemados por la caída nunca regresaron. Lo que hicieron fue, sin embargo, hablar de lo peligroso que es invertir en esa forma y las cicatrices se transmitieron a las generaciones más jóvenes. Generación más joven que no tocaba el mercado de valores o bien. Es por eso que tomó tres décadas para llegar a sus poblaciones de alto punto anterior.

¿Cuántas personas que perdieron hogares a la exclusión van a estar interesados en comprar una casa de nuevo? Muchos inversores inmobiliarios perdido una enorme cantidad de dinero y la dignidad en el proceso y buscar maneras más seguras para invertir. No importa lo fácil se convierte en préstamo si la gente no quiere el dinero. Lo que muchos de los antiguos inversores hacer es hablar acerca de cómo la inversión de riesgo inmobiliario es. ¿Se van a pasar ese temor a la próxima generación?

El futuro de la Inversión Inmobiliaria

Todo el mundo tiene una teoría de lo que el futuro de los bienes inmuebles traerá. Para la mayoría de la gente que la teoría es simplemente lo que quieren creer o lo que esperamos que suceda. En lo que a mi respecta, para el reconocimiento de la inversión es un tonto del juego. Si el aumento de precios, fantástico, pero no voy a basar las decisiones de inversión en algo que puede suceder o no. Voy a invertir en bienes raíces porque soy capaz de obtener de forma significativa en virtud de valor actual de mercado y / o que proporcionar un buen flujo de caja como un contrato de alquiler. Para aquellos que desean especular sobre reconocimiento digo buena suerte con eso.

Si nos estupidez en este lío, ¿por qué no se puede salir? - Will Rogers

Etiquetas: la comparación de 1929 a la vivienda choque colapso, la inversión inmobiliaria

Si a pesar de todo tiene que vender y ahora no están dispuestos a reducir su precio, ¿qué hacer? Lo que hay que hacer es estar en una piscina llena y desordenada de viviendas para la venta. Una forma de hacerlo es ofrecer a financiar la compra. El estado actual de las actividades de préstamo hace difícil para muchos compradores para obtener financiación aceptable. Es posible que no puedan documentar la totalidad de sus ingresos o puede tener algunos defectos en sus informes de crédito. No estoy sugiriendo que la financiación que ofrece a cualquier persona con un pulso, pero hay mucha gente que de otro modo sería digno de crédito, pero puede haber tenido un problema legítimo que les impide acogerse.

Obviamente esta es una estrategia que funciona mejor si usted es dueño de la propiedad absoluta y no tienen una hipoteca para pagar. Si tiene una hipoteca todavía puede ofrecer financiación propietario envolviendo un nuevo préstamo en torno a la actual. Pero eso es tema para otra columna, por ahora vamos a suponer que usted está vendiendo una casa que no tenga una hipoteca existente.

La Buena

La ventaja de ofrecer a la financiación de la compra es que normalmente puede obtener un mejor precio y una venta rápida. Los concesionarios de automóviles descubierto hace mucho tiempo que las personas tienen más probabilidades de comprar sobre la base de pago, más que el precio de venta. A menudo es la misma forma con una casa, si el pago se ajuste a su presupuesto que va a comprar. Un comprador puede negarse en el precio de la vivienda en una compra tradicional, pero no lo piensen dos veces cuando se mira en el pago por sí sola. Para alguna razón $ 599/month con 10.000 dólares por los sonidos diferentes que simplemente la compra de $ 100.000 a pesar de que es la misma cosa si usted tiene una hipoteca de 30 años en el 7%.

Usted también puede beneficiarse de un tratamiento como de venta a efectos fiscales. Esto le permite extender cualquier ganancia de capital impuestos que puede ser debido. Usted tiene la opción de reconocer toda la ganancia en el año de la venta en caso de que sea más beneficioso para usted.

La Mala

El mayor inconveniente es bastante obvio, usted no recibe su m. Ney al frente. Si a pesar de todo tiene que vender es posible que no tienen otra opción. Cuando usted tiene una hipoteca usted tiene la opción de venta a un comprador nota. Usted no tendrá problemas para encontrar cualquiera de ellos. Tan pronto como se registre la hipoteca usted comienza a recibir cartas de la oferta para comprar la hipoteca de usted. Por supuesto, tendrá que venderlo a un precio de descuento. ¿Cuán grande es el descuento depende de los términos de la nota, la relación préstamo-valor, la solvencia de la persona que vendió la casa y las condiciones actuales en los mercados de crédito.

Otro negativo es tener que tratar con la recogida de los pagos, los informes fiscales, verificar que los impuestos a la propiedad ya se han pagado y que el nuevo propietario ha mantenido la propiedad de seguro que proteja sus intereses. La forma más fácil de hacer frente a ese dolor de cabeza es tener una nota de la empresa hacer frente a todo. Título de la mayoría de las empresas sean capaces de recomendar una empresa de servicios para usted.

The Ugly

El verdadero riesgo es que el comprador deja de hacer los pagos en algún momento, y usted tiene que cerrar. Usted está sujeto a las mismas leyes que cualquier otra institución de crédito. Cada estado es diferente, pero lo más probable es que necesita contratar a un abogado para ayudarle con el proceso. Va a llegar el tiempo de vuelta de la casa y tienen que vender todo de nuevo. Puede que tenga que hacer frente a las reparaciones y otras cuestiones antes de poder vender.

Si bien el riesgo de tener que cerrar las que no pueda evitarse, puede ser minimizado. Lo hace por el comprador de cribado cuidadosamente para que sean plenamente conscientes de las cuestiones. Usted probablemente está tratando con alguien que no es la más digna de crédito o que acaban de obtener una hipoteca de un banco. La mejor manera de reducir su riesgo es obtener la mayor cantidad de un pago como sea posible. El que reciba menos dinero por adelantado el más probabilidades hay de tener problemas.

Riesgo viene de no saber lo que estás haciendo. - Warren Buffett

Etiquetas: creativos de financiación, venta casa financiada vendedor

Cuando partes de la Costa del Golfo de los Estados, Alabama, Louisiana y Mississippi, fueron devastadas por el huracán Katrina en 2005, el Gobierno intervino para crear la Zona de Oportunidad del Golfo, o zona de exclusión. La idea era que la mejor manera de atraer a inversores privados a la zona fue la creación de incentivos fiscales que son demasiado buenas para pasar.

Ciertamente, los inversores en busca de un acuerdo que han llegado sin incentivos, pero la zona de exclusión frente atrajo a muchos más. Muchas empresas comenzaron empujando los incentivos para vender bienes inmuebles. Por lo tanto, si ha funcionado bastante bien para la costa del Golfo, podría un programa similar de trabajo para la nación en su conjunto?

Una rápida revisión
La principal pieza de la zona de exclusión legislación permite la amortización acelerada de bienes raíces no residenciales (alquiler) poner en servicio entre el 27 de agosto de 2005 y el 31 de diciembre de 2010. Esto podría ser usado para la construcción nueva o existente de bienes raíces. Esta amortización acelerada le permite tomar una deducción del 50% el primer año en la parte amortizable. Por lo tanto, si una propiedad fue comprada por $ 250,000 con $ 50,000 de los que consideran que el valor de la tierra, entonces la porción depreciables es de $ 200.000. Esto significa que usted puede tomar el 50% de los que, o 100.000 dólares, como una deducción de la depreciación en el primer año.

Por supuesto, hubo algunas condiciones. La plena amortización sólo puede ser tomada por aquellos que se consideran profesionales de bienes raíces. Sin embargo, muchos inversionistas de bienes raíces son capaces de tomar ventaja de que siempre que pasan la mayor parte de su tiempo en actividades relacionadas con bienes raíces.

Se podría trabajo?
¿Qué pasa si un programa similar se ha creado a escala nacional? Lo llaman los EE.UU. zona, lo que si se aplica a los bancos de propiedad de bienes raíces como una forma de hacer frente a la exclusión lío? Muchos inversores rehúyen el inmobiliario, quizá esta es una forma de atraer de nuevo in La idea no es atraer al chico, sino más bien en atraer a más inversores. En lugar de tener que buscar otros lugares para poner su dinero, se podría volver a poner en bienes raíces. Quizás esta sería una manera de acelerar la absorción de los bienes excluidos y lograr que fuera de los balances del banco. Tal vez los bancos podrían volver a hacer lo que debería estar haciendo en lugar de la gestión de carteras inmobiliarias.

No puede ser específicamente para préstamos FHA EE.UU. propiedades de la zona. Propiedades tendrían que cumplir con ciertos lineamientos de dicha financiación. Lo principal sería la de relajar el estado de cuatro de propiedad que limita el número de hogares que un inversor podría comprar con hipotecas de Fannie Mae. Por supuesto, habría que las salvaguardias y la adjunta a la supervisión del programa. No queremos volver a crear la alimentación frenesí inmobiliario que precipitó este lío en primer lugar.

Tener una mejor idea?
Claro que sería caro, pero mira en el billones que ya se han gastado en los rescates. En lugar de repartir dinero que no tenemos, un plan como éste podría fomentar la inversión privada. Si te gusta la idea de enviar una copia de este artículo a sus senadores y congresistas. Si usted tiene una mejor idea vamos a oírlo.

El año pasado nos dijo: 'Esto no puede seguir así », y no lo hacen, empeoró. - Will Rogers

Etiquetas: rescates, Foreclosures, GO Zona

Yo estaba vagamente consciente de la casa por primera vez crédito fiscal ofrecido por el Gobierno, pero nunca realmente prestado mucha atención a ella. Ciertamente no podrán beneficiarse de ella ya que tengo mi casa de propiedad durante mucho tiempo y tienen una serie de propiedades de inversión también. Mis bienes inmuebles son, en su mayoría, viviendas unifamiliares que he alquilado y rehabbed pero raramente se venden. Así que para mí el crédito fiscal nunca ha estado en juego.

Sin embargo, recientemente fue abordado por uno de mis inquilinos sobre la compra de la casa era de alquiler. Yo estaba definitivamente abierto a la idea de vender desde que tuvo un beneficio y una venta libre de efectivo para otras adquisiciones. En el debate por primera vez de crédito de los compradores se acercó y me di cuenta de que necesitaba aprender más sobre él, ya que podría ser un factor en la compra. Un crédito fiscal tiene un impacto mucho mayor que una deducción fiscal. La deducción de impuestos de $ 1000 para alguien en el 25% de impuesto sobre el soporte tiene un valor de $ 250. Un crédito fiscal es un dólar por dólar en la reducción de la cantidad de impuestos adeudados, por lo que un crédito fiscal $ 1000 tiene un valor de $ 1000.

Características de la

El crédito era una de las disposiciones de la Vivienda y la Ley de Recuperación Económica de 2008. Si bien se le llama una primera vez comprador de crédito, que está disponible para cualquier persona que no ha de propiedad de un hogar para el período de tres años antes de la compra de una casa. Esto significa que las personas que tienen propiedad de una casa antes aún puede calificar, siempre y cuando no un poco de propiedad. El crédito es igual al 10% del precio de compra y tiene un límite máximo de $ 7500. Así que compró una casa por $ 50,000 se traduciría en un crédito de $ 5000, cualquier compra de $ 75,000 o más se beneficiarían plenamente de $ 7500.

La totalidad del crédito fiscal los ingresos limitaciones. Solo los contribuyentes que ganan $ 75,000 o menos y se casó con archivadores que gana US $ 150,000 o menos pueden recibir la cantidad completa. Las personas con mayores ingresos pueden calificar para un crédito parcial o ningún crédito en absoluto. El crédito está disponible para las compras de casas entre las 9 de abril de 2008 y el 30 de junio de 2009. A menos que se prorrogue, el crédito vencerá el 30 de junio.

La captura

Realmente no hay almuerzo gratis aquí. El crédito fiscal es realmente nada más que un préstamo sin intereses. El crédito debe ser reembolsado en un período de quince años que comienza dos años después de la de crédito se reivindica. Por lo tanto, usted recibe $ 7500 hoy, pero usted tendrá que reembolsar 500 dólares por año, con su declaración de impuestos por quince años. Si usted vende la casa antes de que usted debe pagar cualquier cantidad plenamente restantes. Sin embargo, si usted no tiene un beneficio cuando se vende cualquier cantidad adeudada será perdonado.

Entonces, ¿cuál es el problema? Bueno, para empezar, la entidad de crédito hace que sea más fácil para alguien para comprar una casa, dándoles más dinero cuando probablemente más lo necesitan. Un préstamo sin intereses es mucho mejor que la adición de esa cantidad a una hipoteca. US $ 7500 hipoteca durante quince años en un 6% se traduciría en el pago de intereses de $ 3892, que es el verdadero valor del crédito.

¿Merece la pena?

La verdadera intención del programa es hacer más fácil para un comprador por primera vez a un hogar propio. El fomento de la propiedad de la vivienda es una forma de ayudar al atribulado mercado de la vivienda para recuperarse. Si se utiliza correctamente, el programa puede ser un gran beneficio que permite a alguien que de otro modo sería un inquilino de una casa propia de los suyos. Por supuesto, usted debe consultar con un profesional de impuestos para ver cómo se aplicaría en su situación.

Los gobiernos tienden a no resolver los problemas, sólo para volver a ellos. - Ronald Reagan

Etiquetas: por primera vez comprador crédito fiscal, la compra de una casa

Cena de conversación

Crucero utilizado en el sentido de establecer con asientos asignados veces la cena y el mismo comedor asociados por la duración del viaje. Si usted estuviera en una buena tabla que fue genial. Sin embargo, si había una mesa llena de gente que no te gusta que usted podría encontrar que deseen poner fin a las vacaciones rápidamente. Recientemente, muchas líneas de cruceros han instituido una opción abierta para sentarse en la cena, lo que significa que puede comer cuando usted desea y cenó con diferentes personas cada noche. Esta fue la opción de que mi esposa y yo elegí y que nos permitió cumplir con un montón de nuevas y, en la mayoría de los casos, la gente muy interesante.

La conversación siempre comienza con la introducción, seguidos de cerca por dos cuestiones: 1) cuando se le de y 2) ¿qué ha hecho usted para ganarse la vida. Cuando llegó mi turno y me dijo que yo había sido un planificador financiero para quince años y es ahora un inversionista de bienes raíces y el autor, la conversación siempre se dirigió a la actual situación financiera y el estado del mercado de la vivienda. Fue genial para mí porque yo era capaz de oír lo que otras personas estaban pensando en la economía y la forma en que ellos afectados.

Nuestra Cena de Socios

Una noche nos encontramos con un joven de mediana edad de Dubuque, Iowa. Ellos ha sido los inversores inmobiliarios y anteriormente de propiedad de un par de propiedades de alquiler. Sin embargo se dieron cuenta de que no se corte a los propietarios y se decidió a vender sus propiedades. Ellos fueron afortunados de que no habían perdido dinero y, de hecho, ha hecho un muy modesto beneficio. Decidieron que era más adecuado para ser inversionistas del mercado de valores y poner la mayor parte de sus inversiones, incluyendo cuentas 401 (k), en fondos mutuos. Se ha logrado cambiar el tiempo para coincidir con el pico del mercado el año pasado y ahora se preguntan qué hacer. El diario de noticias financieras, alrededor de los cuánto ha caído el Dow ese día. A pesar de que el mar se calma, se veían bastante mareado como hemos discutido esto.

En otra noche tuvimos cena con una pareja de jubilados de Arizona. Conversación de esa noche se dirigió a su preocupación por la hija, el doctorado, que estaba en el proceso de divorcio de su marido, el doctor. Parece que la joven bien educada había sido atrapado en la locura inmobiliaria. En un período muy corto de tiempo que había logrado acumular una cartera de más de 30 propiedades de alquiler. La combinación de propiedades tuvo un flujo de caja negativo y ha disminuido considerablemente en valor. Esto, supuestamente brillante, joven había comprado en el gurú de la moda cada vez fabulosamente ricos a través de bienes raíces y en lugar se enfrenta la ruina financiera y, en última instancia, el divorcio. Se trata de un sobrio ejemplo del costo humano de la vivienda manía.

Una de las noches más interesantes fue cuando tuvimos la cena con Don y su esposa, un jubilado de distribuidores de automóviles que había una propiedad de concesionario Ford en Indiana. Sus hijos ya habían tomado la empresa. Él recuerda acerca de cómo ser dueño de un concesionario de automóviles es, al mismo tiempo, casi un camino seguro a la riqueza. Sin duda ha sido para él, pero ahora sus hijos se esfuerzan por mantenerse a flote en estos tiempos económicos. A principios de este día los jefes de los tres grandes fabricantes de automóviles se han escrito sus argumentos a favor de un rescate a los miembros del congreso. Estaba seguro de que Don sería en favor del rescate y yo estaba verdaderamente sorprendido cuando dijo que el Gobierno no debe darles un centavo. Le pregunté por qué y me dijo que si el Congreso de apuros a cabo que nunca cambian. Estimó que las empresas deberían ser obligadas a tratar con el caos que han creado incluso si ello significaba que los Tres Grandes tenido que fusionar o podemos permitir que fracase. No se que se trate de sus hijos? Por supuesto que lo era y había una buena probabilidad de que no también. Podía sentir de esta manera porque era lo suficientemente ricos para cuidar de ellos y que sería su "apoyo" (sus palabras), si tenía que ser.

Mientras que los pasajeros de un crucero no representan un verdadero corte transversal de América, fue una gran oportunidad para escuchar lo que otros tienen que decir.

En tres palabras puedo resumir todo lo que he aprendido acerca de la vida sigue. - Robert Frost

Etiquetas: auto rescate, economía, bienes raíces

Esta semana veremos rehabbing con la intención de invertir. De rehabbing para uso personal, alquiler y rehabbing a rehabbing para voltear, volteando es, por ahora, el riesgo de los tres. Sin embargo, también puede ser el más lucrativo, si lo hace la derecha. La palabra clave aquí es "si".

Etiquetas: inversiones inmobiliarias, Rehabbing