Esto tiene sentido si las preguntas son realmente nuevas preguntas diseñadas para la época. Sin embargo, después de leer las preguntas, seguro que también quieren saber por qué estas no se las preguntas desde el primer día. Escribo sobre esto porque este es el tipo de mentalidad que es la toma de decisiones sobre quién recibe un préstamo y que no obtener un préstamo.

Para mí, es aterrador. Si es una medida de las calificaciones de una persona antes de conceder el crédito, estas cuestiones deberían constituir la base de cualquier programa de gestión de riesgos.

Las preguntas

Estas 4 preguntas no son todas las preguntas, sino que parecen constituir el núcleo de la pretendida nueva forma de pensar. Para la vida de mí, el comportamiento humano se ha sabido cambiar a lo largo de los tiempos durante el tiempo que he estado tan viva que se estas cuestiones antes de la crisis?

1. ¿Cómo ha mis clientes "el gasto y el pago comportamiento cambiado?
2. Cuando hizo su cambio de comportamiento y por cuánto?
3. Tiene el comportamiento de todos mis clientes que acaba de cambiar o de ciertos segmentos?
4. ¿Cuáles son los principales factores que contribuyen a los diversos cambios?

He encontrado estas cuatro preguntas de la forma en febrero 2009 la cuestión de las colecciones y RIESGO DE CRÉDITO revista en un artículo titulado, "Gestión del riesgo en el medio ambiente de crédito nueva". El artículo fue escrito por Edmund V. Tribue. No estoy diciendo el Sr. Tribue está fuera de línea o incorrecta. Que estoy diciendo en realidad estas preguntas no son nuevas o de nuevos parámetros de gestión del riesgo.

El gestor de riesgos, en mi opinión, ya debería tener un asa en este tipo de información. Cuando una persona presenta una solicitud de préstamo de bienes raíces, por ejemplo, su comportamiento de pago y el gasto es bastante evidente y fácilmente accesible de su informe de crédito. Si se tira un crédito prestamista o propietario, no las respuestas a las preguntas por encima del 4 gritar en usted desde el informe de crédito, así como las respuestas a algunas preguntas de los candidatos?

No creo que es el trabajo de los inversores inmobiliarios a ser el gerente de la macro de crédito mundo. Pero creo que es nuestro trabajo para permanecer en la cima de nuestros clientes en nuestros comportamientos personales micro ámbito inmobiliario. Si no lo hacemos, o no, no estamos nosotros mismos dooming al fracaso?

Su periódico local

Lo creas o no, impresión local de su periódico es, probablemente, una buena fuente de crédito en el aroma de su área. Sé que nuestro papel no es tímido acerca de la impresión de noticias sobre los problemas locales en el mundo financiero. Se nos habla de la exclusión presentaciones, tarjetas de crédito, tasas de incumplimiento, de empresas, etc podría ser afortunado en ese sentido. Sin embargo, puede disfrutar de esta información en el cuello de los bosques.

Por supuesto, existen otras fuentes y es posible que tenga que confiar en ellos donde usted vive. La asociación local de bienes raíces es un buen comienzo. Usted puede incluso tener un prestamista local de la asociación. Muchas regiones han de inversión inmobiliaria que los clubes son excelentes información calderos.

Así que tal vez los nuevos no es realmente nuevo, después de todo.

Crédito de la foto: danflo

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Etiquetas: crédito, el prestamista, los préstamos, préstamos, hipotecas, gestión de riesgos

Hablemos de la nacionalización bancaria, amigos.

¿Por qué? porque creo que hay una muy buena oportunidad, es muy pronto, especialmente cuando se habla de Citi y Bank of America-y, más importante, que podría tener el mayor impacto aún en la solución (o ayudar a resolver) la cada vez mayor que la crisis hipotecaria sigue siendo la alimentación de la fusión global de crédito.

En gran medida, Citi y BofA ya se han nacionalizado-que habría ido hace mucho tiempo en virtud de no haber sido por NUESTRO dinero mantenerlos sostenidas. Pero, con una verdadera nacionalización, nosotros, el pueblo, en la forma de nuestro gobierno elegido, en realidad estar ejecutando los bancos, también.

Queremos cambiar toda la estructura de gestión, volver a escribir las cartas, la apertura del préstamo spigots.

Como lo es ahora, pero no creo que para mucho más, que los poseen, pero no las ejecuta, por lo que hemos visto estos bancos tomar nuestro dinero y usarlo para el ejecutivo de pago (para los muy mismas personas que corrieron estas instituciones financieras en el suelo) y de 200 mil dólares, a página completa del New York Times todos los anuncios nos dice cómo son realmente grandes!

Ahora, una de las razones clave sobre el mercado sigue cayendo todos es el miedo que el gobierno asumirá el control total de estos bancos por lo tanto, la liquidación de los accionistas actuales. Por lo tanto, este es un momento tan bueno como cualquiera para reducir las pérdidas, dicen los accionistas-Lo sentimos, pero están a punto de sentir algo de dolor, junto con el resto de nosotros-y hacer lo que debería haberse hecho hace meses-realmente nacionalizar algunas de las principales bancos alimentando esta crisis financiera. Además, los precios de las acciones han perdido mucho valor, algunos accionistas pueden en realidad gracias a nosotros para poner a salir de su miseria.

Los americanos tienen un miedo irracional de la palabra nacionalización, que es gracioso, porque, como he dicho, ya que, en efecto, estas instituciones han nacionalizado, pero no está recibiendo ningún banco bang para la disminución de nuestra pelota.

Citi y BofA son, como nos vista, demasiado grande para fallar. Mantenemos audiencia porque es verdad! Pero la verdadera nacionalización no es lo mismo que el fracaso. Por el contrario, sería una señal de que nos damos cuenta de que el medicamento debe ser potente si vamos a intentar tratar una enfermedad potencialmente mortal.

Y, ¿sabes qué? Creo que nuestro gobierno se. Creo que a pesar de que le gusta decir públicamente que el gobierno hace un trabajo podrido ejecutando los bancos, se sabe que el gobierno no podía hacer un trabajo peor funcionamiento de los bancos que los bancos han estado haciendo todo por sí mismos, gracias.

Por eso creo que es probable que muy pronto para ver que el gobierno no tome gran salto de cuasi-nacionalización real de nacionalización cuando se trata de algunos bancos, para empezar, Citi y Banco de América.

Que, a su vez, muchos expertos creen, será el primer necesarios para obtener crédito que fluye de nuevo ... a la bomba de que el dinero de nuevo en el mercado inmobiliario ... para ayudar a las personas cabeza de exclusión, mientras que otros que ofrezcan una oportunidad de considerar seriamente la posibilidad de saltar en el mercado de la vivienda para iniciar la compra de ese excedente que es mantener los precios de la vivienda muy deprimida.

Ahora algunos pueden pensar que la palabra nacionalización es una mala palabra en América. Bien, bien. Piense en eso. Pero ahora sustituir la palabra salvación para la nacionalización y de repente todo el concepto encaja muy bien con el espíritu de América.

Estamos llegando muy cerca, entonces, creo, a la verdadera salvación de los EE.UU. industria bancaria. Allí, ahora no sólo que se siente mucho mejor?

Etiquetas: América, de una b, de rescate, el Bank of America, la banca, los bancos, Citi, Citibank, nacionalización, nationlize bancos, obama, billones

Wall Street, los bancos, incluso las compañías de coche más rápido tiene ayuda del gobierno en forma de un rescate u otra, hizo que el promedio de casa en este país. Y, ahora que la "ayuda" está al alcance de la mano, la verdadera pregunta es: ¿es lo que hace bueno?

Presidente Obama ha puesto de manifiesto su muy esperado "salvavidas" a aquellos que enfrentan una ejecución hipotecaria ... $ 75 millones que en un.

Obama hizo un punto para decir que su plan no ayudará a cada casa-que puede terminar siendo una de las más insuficientes los jóvenes de su administración hasta la fecha.

Mucho depende de la voluntad de las diversas instituciones de crédito hipotecario de acuerdo con algunos ajustes y de que depende de la esperanza-Obama 's-es que las leyes de quiebra que se ha cambiado para permitir a los jueces modificar las hipotecas en el borde del desastre.

En gran medida, el plan está dirigido a aquellos que deben más de sus casas son en realidad vale la pena. Moody's dice que la Economía de los 52 millones de amas de casa con algún extraño hipotecas, alrededor del 27 por ciento ahora entran en esta categoría-alrededor de 14 millones!-Este de acuerdo con un despacho de Associated Press.

Pero, ¿y los que jugaron por las reglas, están pagando sus hipotecas y, sin embargo, parece que justo que ellos también se permita a la baja del comercio, si se quiere? El panorama es mucho menos claro qué va a pasar con esta gente?

Y, sin un cambio en la legislación de quiebra no es una cosa que por cualquier medida, es posible que no haya manera de forzar a los inversores, que en realidad muchos propias hipotecas hoy en día para relajar su control sobre los dueños de casa "libro de bolsillo.

Algunos críticos sostienen que 75 millones no es suficiente, sobre todo si se tiene en cuenta la forma en mucho, mucho más que el gobierno (los contribuyentes) ya ha dado para ayudar a los peces gordos de Wall Street y la compañía de coche CEO.

La peor parte es, es probable que los diversos organismos y los participantes potenciales semanas ... meses ... tal vez de estudio antes de que realmente tiene una pista de lo que ahora se espera de ellos. Y, como todos ya sabemos, el tiempo no está de nuestro lado nunca más.

Foto: Mike Licht

Etiquetas: bancarrota, Barack Obama, la exclusión, la vivienda de rescate, la vivienda de rescate, Obama, rescate

Hasta el momento, hemos abordado la crisis de los préstamos subprime (y no), la crisis de crédito (y no), tenemos una lona, un conjunto de medidas de estímulo, Billones de dólares en préstamo el pago de la deuda como resultado de ello, y de lo que el Wall Street Journal nos dice, vamos a aprender acerca de la Presidencia de la Vivienda salvataje - alias. R hipotecarias EE.UU., el miércoles:

Una probable elemento del plan reduciría los estadounidenses "los pagos de las hipotecas en dificultades, personas familiarizadas con las discusiones dijo la semana pasada, posiblemente a través de un recorte en la tasa de interés, los costes de lo que sería compartida por el gobierno y los administradores de hipotecas. Funcionarios del gobierno haría que la reducción a disposición de las personas que corren el riesgo de incumplimiento. Un programa de modificación de préstamos en el respaldo del Gobierno de Fannie Mae y Freddie Mac exige actualmente para la celebración mensual de los pagos relacionados con la vivienda al 38% de los ingresos pretax. La nueva fórmula puede ser tan bajo como 31%, según algunas personas.

Además, la administración se espera que apruebe un plan para permitir a los jueces modificar las hipotecas durante el procedimiento de quiebra en algunas circunstancias, se opuso a un paso largo por el sector hipotecario. Y podría impulsar medidas que eliminar algunos obstáculos que impiden contractuales hipoteca administradores de la modificación de préstamos con problemas. En espera de cualquier anuncio, el país más grande de las tres prestamistas hipotecarios están poniendo un cese temporal de las ejecuciones.

Además, "David Axelrod dijo que el plan que el presidente Barack Obama tiene previsto anunciar el miércoles tendrá como objetivo detener las ejecuciones, a proporcionar ayuda inmediata los propietarios que están "al borde" de la exclusión y, en definitiva, contribuir a "elevar los precios de las viviendas que han sido desplome".

Elogiada como un "buen plan" de la Casa Blanca altos ayudantes, Axelrod dijo que el plan de prevención de la exclusión aspectos costaría en algún lugar en el nivel de $ 50 a $ 100 mil millones.

Se convierta en otro esta en la línea de intentos fallidos para detener la hemorragia?
Sólo el tiempo lo dirá. Esperemos que este Foreclosures' R Us plan, al menos, hace mella en lugar de la hemorragia contribuyentes seca para las generaciones venideras.

Me sorprende el Sr. Presidente, por favor!

Etiquetas: Axelrod, rescate, miles de millones, Foreclosures, la vivienda, obama, TARP

Como el conjunto de medidas de estímulo del gasto aprobado por la Cámara de Representantes y el Senado el viernes, los prestamistas, grandes y pequeños tomó medidas para detener la marea de las ejecuciones (1 cada 13 segundos) hasta que se revelaron más detalles acerca de Obama Presidente del plan de $ 50 mil millones (que es la parte estímulo de la dedicada a las ejecuciones, de acuerdo con la AP).

Fannie Mae, Freddie Mac, JPMorgan Chase & Co., Morgan Stanley, Citigroup Inc. y Bank of America Corp dijo que fueron para poner fin a las ejecuciones por lo menos un mes el viernes, seguido por muchos bancos más pequeños en todo el país.

Esto equivale a un "triage" hasta que puedan llegar a una solución permanente ", dijo Anne L. Weintraub, un abogado de Sarasota que se especializa en bienes raíces. "Los bancos están intentando finalmente llegar a una alternativa a la exclusión porque es caro y no quieren convertirse en gestores de la propiedad.

Espero que la buena gente la toma de estas decisiones (los políticos, los grandes bancos, etc) darse cuenta de las repercusiones sobre el negocio de los préstamos que sus acciones tendrán. El incentivo para prestar dinero está desapareciendo rápidamente. . . Yo mejor cobrar los $ 10 dólares que prestó a mi amigo antes de que también se considera injusta por el gobierno!

Etiquetas: Fannie, hipotecaria, Freddie, prestamista de crédito, préstamo, REO

Incluso si usted ha estado viviendo en una cueva durante los últimos años, si se preguntó, "¿Quién causó el derrumbe de hipoteca?" ... La hipoteca debacle que provocó la implosión de un banco y un mercado inmobiliario diapositiva que haría un propietario japonés cringe ...

Respuesta que usted ... "Los codiciosos agentes hipotecarios son la causa de este lío."

¿Por qué tirar la respuesta de su sombrero?

Porque esta es la respuesta más común a todo el mundo viene a causa de la lluvia sin fin de mala prensa en los corredores de hipotecas obtener los principales medios de comunicación. Yo no rehash todos los ataques, ya que sólo sirve para perpetuar el mito. Baste decir, a partir de una perspectiva de los inversores de bienes raíces de la desaparición de los agentes hipotecarios hará la vida mucho más difícil.

¿Qué voy a discutir es el sistemático desmantelamiento de la mayor industria de los préstamos que se está haciendo rápidamente un hipotecas tan difícil antes puede que no haya muchas izquierda.

Banco Mayorista Corredores bofetadas en la cara

El mes pasado hemos escuchado el CEO de Citigroup, implica la razón por la que se retiraron de la mayor de los préstamos fue la mala calidad de los corredores hipotecarios que han recibido. Una ridícula acusación de que un portavoz de la compañía calificó el día siguiente. Pero el daño ya estaba hecho. Otro ciclo de noticias culpando a los agentes hipotecarios de "mala calidad" de préstamos.

Hace unos meses, tuvimos el Fiscal General de Nueva York Cuomo obtener su caspa debido a lo que él llama un exceso de valoración sistémica cuestión. El caso se refería a Washington Mutual y una evaluación de la gestión de la empresa subcontratada llamada eAppraiseIT. La versión corta (aquí está la versión larga) Cuomo se encuentran unos pocos mensajes de correo electrónico donde se observó una presión indebida ejercida por Washington Mutual en la evaluación a la empresa "el número de afectados". Esto podría crear, de hecho, la sobrevaloración de las casas, pero sin el debido proceso que demuestre la denuncia, simplemente amenazadas Fannie Mae y Freddie Mac con una demanda.

Fannie Mae y Freddie Mac cedieron a la presión y se establecieron con el Sr. Cuomo. El acuerdo alcanzado terminó la prohibición de los agentes hipotecarios, de encargar las evaluaciones como parte del proceso de la hipoteca.

¿Qué?

¿Cómo obtener los agentes hipotecarios culpó de nuevo? El presunto infractor Sr. Cuomo supuestamente encontrados, de ser cierta, fue cometida por un banco de Washington Mutual ... ... no es un corredor hipotecario!

El ciclo de noticias, una vez más, es para los días cómo los agentes hipotecarios no se puede confiar a las evaluaciones de sus clientes.

Esto no puede ser una coincidencia, ¿verdad?

PMI Empresas de oferta el golpe final

Y, por último, hoy el Grupo PMI de San Francisco anunciar que no asegurar hipotecas originadas por agentes hipotecarios!

Si eso no es punative ... no sé qué es. Este podría ser el colmo para los agentes hipotecarios. ¿Cómo es un corredor hipotecario supone para ganarse la vida haciendo sólo préstamos que no requieren un seguro hipotecario?

Esto significaría que sólo podría originarse en la hipoteca del 80% o menos VTL ... imposible!

El Hipotecario Nacional Noticias ponerlo de esta manera ...

"En lo que podría ser otro clavo en el ataúd de la industria de corretaje de préstamos, el Grupo PMI de San Francisco, confirmó que dejará de asegurar que cualquier hipoteca que les autores de terceros a menos que estas empresas tienen una línea de crédito de almacenes.

Se cree que el PMI es la primera de las siete de la nación MI excluir totalmente a las empresas a los intermediarios de préstamos de la cobertura de sus menús. En los últimos meses otros IMs - Genworth y MGIC incluido - han hecho más estrictas directrices sobre el corredor de origen préstamos, en particular, y condominios de alta VTL notas. Un PMI portavoz confirmó la nueva política de cambio Hipotecario Nacional de Noticias y añadió que, "Esto no se aplica a los corresponsales". Él dijo que PMI honrar los compromisos sobre el corredor de préstamos en su tubería.

Marc Savitt, presidente de la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios, dijo que está buscando una reunión con funcionarios de la Casa Blanca para discutir las cuestiones que afectan a los agentes (incluida la cuestión PMI) y cree que el sector ha sido injustamente culpado de la crisis hipotecaria del país. "Nosotros no suscribir los préstamos", dijo. El jefe de NAMB considera la nación más grande de los bancos comerciales son parte de una "campaña orquestada" para poner a los corredores de las empresas y aumentar su cuota de mercado. NAMB en una carta enviada a la Casa Blanca hoy en día escribe: "No nos equivoquemos al respecto. Esta campaña para eliminar nuestra profesión no tiene absolutamente nada que ver con la protección de los consumidores. Se trata de la cuota de mercado. "(Énfasis añadido)

PMI empresas de Banqueros trabajo sucio

Sr. Savvitt tiene razón. Este ha sido el plan desde el principio. La revista bancos siempre han codiciado la cuota de mercado que poseen los agentes hipotecarios. No pensar por un segundo que no podían sacar la destrucción de su mayor competidor. Los bancos tienen el poder para tirar esto. Influencia con los medios de comunicación, los políticos y, evidentemente, tienen suficiente influencia con el PMI empresas para que hagan su trabajo sucio.

Los inversores inmobiliarios tener un perro en esta lucha. ¿Dónde está la izquierda inversionista de bienes raíces cuando el único lugar para obtener una hipoteca es de Bank of America o Wells Fargo?

En el frío ... que es donde.

Etiquetas: préstamos, préstamos, hipotecas, bancos hipotecarios, corredores de hipotecas, PMI

Bueno, al menos ahora sabemos que: realmente no hay plan para rescatar a la economía, en gran parte porque nadie tiene una idea de cómo hacerlo en este momento.
El mercado de valores se apresuró a llegar a esta conclusión, la conducción en el Dow 382 puntos o 4.6 por ciento de ayer. No es exactamente una señal de respaldo a Obama el paquete.

Funcionarios de la administración de Obama sobre abajo, mantener los detalles a seguir diciendo .... Al mismo tiempo nos dicen que es urgente para conseguir el dinero y el crédito fluye ASAP! Si es urgente que la maldita ... y sin duda es ... ¿dónde están los detalles?

Casi todos coinciden en que hasta la vivienda / hipoteca lío se estabiliza, la economía mundial se agravará cada día. Entonces, ¿qué hace el nuevo "plan de" ofrecer a este respecto? ¿Quién sabe? Son los detalles que faltan.

Se nos dice unos 50 millones se gastarán para evitar las ejecuciones?
¿En serio? ¿Dónde está el dinero que viene? ¿Cómo funciona? Es suficiente dinero? Los bancos de acuerdo con él? ¿La presión del gobierno a los bancos a hacerlo?

Véase lo que quiero decir, no dio detalles.

Los bancos son la celebración de unsellable hipotecas ... será un llamado "mal banco", creado para tener en sus explotaciones tóxicos libros ser la respuesta? ¿Cómo va ese trabajo? ¿Cómo estos activos se valoran? Que los contribuyentes tener un éxito? (¿Qué te parece???) No hay datos.

El "plan", anunció con gran fanfarria (obviamente un error) por el secretario del Tesoro Timothy Geithner imagina algo así como un 2,5 billones de dólares de rescate, utilizando una combinación de dinero y el inversor privado recién impreso greenbacks cortesía de la Reserva Federal.

Inversores privados, pero de verdad quieres comprar este veneno? ¿Por qué? ¿A qué precio? Se ayudará a los contribuyentes de rescate para los inversores privados debe elevarse a su vez sus compras? Sin detalles.

En estas y otras preguntas siguen sin respuesta la mayoría, más personas están perdiendo sus hogares, el crédito sigue congelado, las personas están perdiendo sus puestos de trabajo, las plantas se están cerrando, los países se quiebra, todo el sistema económico-político en todo el mundo están experimentando una nueva evaluación y potencialmente peligroso cambio revolucionario, el Congreso sigue dividido, Obama todavía no suena como que realmente tiene un sólido plan de ... ... .. y, sin embargo, todavía tenemos algunos que no dio detalles.

Donde diablo es que cuando se le necesita?