Esto tiene sentido si las preguntas son realmente nuevas preguntas diseñadas para la época. Sin embargo, después de leer las preguntas, seguro que también quieren saber por qué estas no se las preguntas desde el primer día. Escribo sobre esto porque este es el tipo de mentalidad que es la toma de decisiones sobre quién recibe un préstamo y que no obtener un préstamo.

Para mí, es aterrador. Si es una medida de las calificaciones de una persona antes de conceder el crédito, estas cuestiones deberían constituir la base de cualquier programa de gestión de riesgos.

Las preguntas

Estas 4 preguntas no son todas las preguntas, sino que parecen constituir el núcleo de la pretendida nueva forma de pensar. Para la vida de mí, el comportamiento humano se ha sabido cambiar a lo largo de los tiempos durante el tiempo que he estado tan viva que se estas cuestiones antes de la crisis?

1. ¿Cómo ha mis clientes "el gasto y el pago comportamiento cambiado?
2. Cuando hizo su cambio de comportamiento y por cuánto?
3. Tiene el comportamiento de todos mis clientes que acaba de cambiar o de ciertos segmentos?
4. ¿Cuáles son los principales factores que contribuyen a los diversos cambios?

He encontrado estas cuatro preguntas de la forma en febrero 2009 la cuestión de las colecciones y RIESGO DE CRÉDITO revista en un artículo titulado, "Gestión del riesgo en el medio ambiente de crédito nueva". El artículo fue escrito por Edmund V. Tribue. No estoy diciendo el Sr. Tribue está fuera de línea o incorrecta. Que estoy diciendo en realidad estas preguntas no son nuevas o de nuevos parámetros de gestión del riesgo.

El gestor de riesgos, en mi opinión, ya debería tener un asa en este tipo de información. Cuando una persona presenta una solicitud de préstamo de bienes raíces, por ejemplo, su comportamiento de pago y el gasto es bastante evidente y fácilmente accesible de su informe de crédito. Si se tira un crédito prestamista o propietario, no las respuestas a las preguntas por encima del 4 gritar en usted desde el informe de crédito, así como las respuestas a algunas preguntas de los candidatos?

No creo que es el trabajo de los inversores inmobiliarios a ser el gerente de la macro de crédito mundo. Pero creo que es nuestro trabajo para permanecer en la cima de nuestros clientes en nuestros comportamientos personales micro ámbito inmobiliario. Si no lo hacemos, o no, no estamos nosotros mismos dooming al fracaso?

Su periódico local

Lo creas o no, impresión local de su periódico es, probablemente, una buena fuente de crédito en el aroma de su área. Sé que nuestro papel no es tímido acerca de la impresión de noticias sobre los problemas locales en el mundo financiero. Se nos habla de la exclusión presentaciones, tarjetas de crédito, tasas de incumplimiento, de empresas, etc podría ser afortunado en ese sentido. Sin embargo, puede disfrutar de esta información en el cuello de los bosques.

Por supuesto, existen otras fuentes y es posible que tenga que confiar en ellos donde usted vive. La asociación local de bienes raíces es un buen comienzo. Usted puede incluso tener un prestamista local de la asociación. Muchas regiones han de inversión inmobiliaria que los clubes son excelentes información calderos.

Así que tal vez los nuevos no es realmente nuevo, después de todo.

Crédito de la foto: danflo

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Etiquetas: crédito, el prestamista, los préstamos, préstamos, hipotecas, gestión de riesgos

Hace unos dos meses escribí un post que incluye información de una revista mensual, (sic), leo religiosamente. Me gusta la revista porque me da un panorama más claro sobre la industria de crédito a los autores del artículo son la industria.

He recibido mi edición de enero 2009 el pasado lunes y encontró algunas perspectivas interesantes sobre el próximo año. Pensé que podría compartir con usted y le permiten reflexionar sobre ellas para ver si Jive con sus pensamientos.

Tonos crédito Industria

Darren Waggoner es el editor y escribe una columna llamada editor de la carta. En esta edición, cita los resultados de una encuesta informal de la revista corrió el año pasado. Él dice que el tono de la respuesta de los lectores se resume thusly:

El impacto con Obama y un Democrática dirigida por el Congreso será horrible para nuestra industria (y colecciones de crédito). Los afortunados para sobrevivir esta recesión será enfrentado con más regulaciones. Los defensores de los consumidores de prosperar y las agencias de cobro será plagado de cumplimiento y regulaciones que literalmente nos hacen ineficaces.

Al leer esas palabras, tuve que pedir a mí mismo por qué la gran preocupación? Nadie con autoridad de supervisión ha hecho nada hasta ahora para hacer cumplir las que ya existen normas y leyes que gobiernan el crédito y las colecciones. Estoy pensando 2009 no serán terribles para el sector trabajador de las abejas, será horrible para la duración media del trabajo rígido consumidor.

Cargo de Tarjeta de Crédito-offs y los precios de la vivienda

Otro artículo en este número Daniel Ludwig cotizaciones que es presidente y director ejecutivo de la deuda nacional de Préstamo agente Exchange, Inc. diciendo recién cargado de despegue cuentas de tarjeta de crédito están actualmente obteniendo unos 7 centavos de dólar, en promedio. Así que le dije a mi mismo, si esto es cierto en el caso de las tarjetas de crédito, apuesto que es cierto en el caso de bienes raíces también. No es que la venta de bienes raíces es de 7 centavos de dólar, pero es la venta a precios reducidos y seguir vendiendo a precios reducidos.

Tomé las observaciones del Sr. Ludwig como gran refuerzo que se trata de bienes raíces no sólo aquí sino que se empuje a nosotros durante el año 2009. Se puede decir que estoy un punto de estiramiento, pero en anteriores artículos en la revista de la correlación de deuda de tarjeta de crédito y los precios de la vivienda se establece con claridad. Dejo a usted para aceptar o rechazar este pensamiento teología.

Por último, Darren Waggoner resume John Q. Pública 's sentimientos diciendo (s) de que es amarga, triste, asustado, enojado y en el borde. ¿Quién puede culpar a la opinión pública por ser cualquiera de estos, ¿verdad? Por otro lado, si usted es un inversionista de bienes raíces, ¿puede realmente permitirse el lujo de ser alguno de estos? No lo creo. De hecho, al menos en mi opinión, si usted está feliz, positiva, abierta y tener un plan, usted debe hacer muy bien en el año 2009.

He aquí desearle a usted ya los suyos un muy feliz año nuevo y enorme éxito en sus esfuerzos.

Etiquetas: colecciones, de crédito, tarjeta de crédito, riesgo de crédito, Darren Waggoner, la deuda, por defecto, de exclusión, de bienes raíces

Hace un par de semanas recibí una llamada telefónica muy inusual. Declaró que la persona que llama se le llama en referencia a mi tarjeta de crédito Banco XYZ y me preguntó si estaba Richard Warren. Tengo una tarjeta de crédito del Banco XYZ y supone que la persona que llama se me solicita para algunos servicios, aunque estoy en su interior de "No Llamar" lista. Cuando me confirmaron mi identidad de la persona que llama tomó decididamente un tono diferente.

Su voz adquiere una calidad como amenazante dijo que ella era firme y con algunas llamadas en referencia a la tarjeta de Banco XYZ que termina en el número 1234. Desde que habitualmente no mantener los números de las tarjetas en mi cabeza, no sabía si fuera parte de este era mi número de tarjeta o no. Le pregunté cuál era el problema y ella dijo rápidamente que tenía que llevar el saldo actual de mora de inmediato. Cuando dije que la tarjeta había un saldo de cero reiteró que no y si no tomar medidas inmediatas para pagar sería azotado, preparado y acuartelado, quemado en la hoguera, keelhauled, y si eso no fuera suficiente que demandar a mí.

Aún la calma en este momento, me dijo que evidentemente se ha equivocado y está hablando con la persona equivocada. Aunque tengo un nombre común, se negó a creerlo. Ella siguió su camino sobre la deuda que tenía que pagar. Me di cuenta de que estaba después de su formación muy bien en que estaba totalmente el control de la conversación, y suponiendo que yo era un perezoso mintiendo. Enojarse en este momento, me preguntó: "vas a escuchar, o voy a colgar?" Sin, ella siguió su camino, por lo que me colgó.

El robo de identidad?

Mi primera preocupación era que yo había sido víctima de robo de identidad. Me encuentra que la tarjeta de Banco de XYZ y se verificaron los números. Los últimos cuatro fueron 5678, y no el 1234 que había declarado la persona que llama. Sólo para estar seguro, saqué una copia de mi informe de crédito y no hay tarjeta de crédito teniendo en cuenta que el número ni si hubiera habido alguna actividad sospechosa. I tiza hasta un caso de confusión de identidad y el pensamiento nada más de ella. Entonces comenzó la diversión.

Al día siguiente llegué a casa para encontrar un mensaje en mi máquina. Me dijeron que llame al 866-555-1234 en relación con un asunto personal de extrema importancia. Yo sabía lo que de inmediato acerca de la llamada. También me di cuenta que me había recibido el mismo mensaje unos días antes, pero hace caso omiso pensando que se trataba de una llamada de telemarketing, aunque estoy en el Registro Nacional No Llame. No he recibido una llamada y unos cuantos más de los mismos mensajes. Por último, me llama cuando estaba en casa.

Una vez más la persona que llama no me permite obtener una palabra en edgewise y me colgó. Yo estaba listo la próxima vez. Cuando llegó la llamada me dice "Quiero tu nombre, el nombre de su empresa, dirección y número de teléfono o la voy a colgar de inmediato." Esta vez tuve la oportunidad de obtener la información y dijo "gracias" y colgó.

Lucha contra la Vuelta

Utilizando el nombre de la empresa y la dirección que estaba en condiciones de obtener el número de teléfono principal y pidió que en lugar de un coleccionista me dio. Le pedí hablar con un supervisor en su departamento de colección. Para mi sorpresa, estaba conectado a alguien que sonaba casi humano. Le expliqué lo que estaba pasando y ella me pidió que le espera "mientras tira el expediente del caso. Regresó en la línea y me preguntó varias cuestiones no invasivos, tales como "yo siempre vivo en la siguiente dirección?", "Fueron los últimos cuatro dígitos de mi número de Seguro Social 3456", "tengo un Banco XYZ tarjeta que acaba en 1234? "las respuestas no fueron todos. Se acordó entonces que se trataba de un caso de confusión de identidad, sino que puede tomar 24 horas para ser removido de su sistema automático marcador. Afortunadamente, las llamadas se detuvo.

Sus Derechos

La Feria de Ley de Prácticas de Colección de Deuda fue creado para proteger a los consumidores sin escrúpulos de las agencias de cobro. Lamentablemente muchas de las empresas apenas permanecer dentro de los límites de estas leyes en su intento de cobrar una deuda.

Algunos Básico
 Los coleccionistas pueden llamar sólo 8 a.m.-9 p.m.
 sólo podrán discutir su deuda con usted o su abogado
 Debe enviar una notificación por escrito dentro de 5 días a partir del 1 de contacto
 Colector debe dejar de llamar en caso de notificarse por escrito a hacerlo

Hay muchas otras reglas que deben seguir los coleccionistas y que se pueden encontrar en la Comisión Federal de Comercio sitio web. Si la deuda es legítimo que usted debe hablar con ellos acerca de su situación en un esfuerzo para trabajar las cosas. Si la deuda no es suyo, tiene que ser persistente en sus esfuerzos para obtener la colección de los intentos de detener. No dude en pasar por encima de la cabeza del coleccionista y hablar con un supervisor si es necesario. Lo peor que puede hacer es ignorarlos.

No preguntes por quién doblan las campanas ... doblan por ti - John Donne

Etiquetas: los derechos de los consumidores, la recogida de crédito

Hoy en día, tenemos un importante puesto de invitado a compartir, escrita por Dan Gilbert, presidente de Quicken Loans.

La semana pasada, el Presidente Bush firmó la ley debatida el paquete de rescate financiero denominado Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008. Si bien esta legislación contribuye a estabilizar a Wall Street y el sistema bancario, no hace nada para abordar las causas fundamentales de los problemas de vivienda dilema que está en el centro de la crisis financiera. Alto hipotecarias, la adaptación de las armas, una rápida caída de los valores inmobiliarios y un exceso de oferta de vivienda se han combinado para formar un mercado de la vivienda "espiral de muerte".

Francamente, los $ 700 mil millones de rescate del gobierno no es suficiente para resolver la espiral descendente del mercado de la vivienda. El país necesita más. La legislación actual no hace nada para hacer frente a la casa. De nuestra nación de recuperación financiera debe comenzar en casa con el propietario. La promulgación de medidas que mantienen los propietarios de sus hogares es la única manera de detener nuestra crisis financiera. Ahí es donde una solución que funciona pulgadas viene voy a resumir los puntos principales del plan, pero realmente espero que los lectores visitar el sitio (www.asolutionthatworks.com) para leer todo el plan y dar su aportación, o visite el Pensamiento Elija blog. Entonces, si usted está de acuerdo con la solución, por favor, compártelo con tus amigos y familiares, y sus representantes en el Congreso. Esto es algo que beneficiará a millones de personas.

Por lo tanto, aquí son los puntos principales que usted quiere saber sobre una solución que funciona ...

EL PROBLEMA:

• En el núcleo de la crisis financiera es la crisis de la vivienda, que debe abordarse.
• La estabilización de Wall Street y el sistema bancario es sólo un comienzo. El actual proyecto de ley no prevenir la marea de las ejecuciones que están por venir.
• Ajuste de los brazos, las ejecuciones de alta, baja el valor de la propiedad y un exceso de oferta de viviendas se han combinado para formar una "espiral de muerte" en el mercado de la vivienda
• $ 700B El rescate no se ocupa de esto. Este plan (i) no se ocupa de cómo los precios se fijarán para los préstamos (ii) las causas resultados injustos para los prestatarios que han hecho sus pagos diligentemente (iii) puede ser extremadamente costoso para los contribuyentes (iv) se llevará un largo tiempo para tener un impacto (v) no aborda la raíz del mal estado del mercado de la vivienda

Existe una solución que:

1. Mantiene en sus casas de vivienda con amortización fija asequibles los pagos mensuales
2. Los gastos de los contribuyentes una fracción del costo
3. Estabiliza los precios y se detiene la caída libre en los precios de las viviendas
4. Da mayores posibilidades de los inversores la recuperación de su inversión en estos préstamos y valores frente a la exclusión y la reventa caro en espiral de declive del mercado de la vivienda

COMO:

• Centrarse en determinados tipos de préstamos, cada uno de los cuales deben ser ocupados por el dueño: (i) ARMAS sin tapas (ii) la opción de Armas (iii) los préstamos de interés solamente.
• Requieren administradores de estos préstamos para restablecer el prestatario del 6,375% a tasa fija con un plazo de 30 años / amortización. Sin embargo, el prestatario sólo paga 4,875%, por lo tanto, el gobierno paga / subvenciona la diferencia entre el 6,375% y 4,875%.
• Durante los 6 años, aumentar gradualmente la tasa que paga el prestatario y reducir el importe de la subvención del gobierno hasta el año 6, cuando el prestatario paga una tasa del 6,375% para el plazo restante del préstamo.
• El prestamista / administrador tiene una sola vez la oportunidad de escribir fuera de cualquier equidad y recibir dos veces el normal de amortización
• Todas las sanciones de prepago de estos préstamos son anulados
• Obtener el beneficio de viviendas de menor pago de los primeros 5 años y, a continuación, un bajo tipo de interés fijo para el próximo 25. Que llegan a mantener sus hogares. Valores de sus casas (y barrios) se estabilice.
• Las entidades de crédito están en una posición mucho mejor que si tuvieran que excluye de estos prestatarios, la estabilidad y por ello, al mercado de la vivienda con su ayuda a la REO
• Contribuyentes reciban el beneficio, porque esto cuesta un estimado de $ 50B repartidas en 5 años de una fracción (1/14th) del coste del plan de $ 700B

Bajo este plan, que beneficia a todos. Con problemas de vivienda con préstamos hipotecarios (ARMS, OARMS y de interés solamente) tienen un menor pago de los primeros 5 años y, a continuación, un bajo tipo de interés fijo para el próximo 25. Que llegan a mantener sus hogares. Propietarios que han sido responsables en sus decisiones y los pagos hipotecarios también una experiencia más indirecta, pero no por ello menos valioso beneficio de sus hogares como los valores y estabilizar los vecindarios y, finalmente, apreciar. Los prestamistas se encuentran en una posición mucho mejor también.

Aplicado correctamente, este plan contribuiría a estabilizar rápidamente el mercado de la vivienda. Que reduciría significativamente las ejecuciones, estabilizar los precios de la vivienda y permitir que millones de dueños de casa de América de trabajar fuera de su camino "al revés" situación financiera que se siguen para perpetuar nuestra espiral descendente. Y en una fracción de los $ 700 mil millones de dólares de gastos.

Si usted piensa que esto suena como una propuesta que usted podría conseguir detrás, consulte el sitio asolutionthatworks.com a la cabeza o el blog http://choosethinking.com/ para más detalles.

Para obtener más cobertura de los medios acerca de una solución que funciona, consulte este artículo en el Detroit Free Press o esta entrevista con WJR la radio en Detroit.

Etiquetas: $ 700 mil millones, de rescate, la vivienda, préstamo, hipoteca, hipoteca, préstamo opción ARM

Es Soooooo noticias viejas, ¿no? Quiero decir, todo eso sobre las personas que no están en condiciones de pagar sus hipotecas y el aumento de la población de los que enfrentan ejecución hipotecaria, es tan viejo sombrero ahora.

¿Qué es realmente importante, después de todo, es la supervivencia de grandes bancos! Al menos, parece que desde la cobertura de noticias de los últimos días.

Caída de las existencias Asia, dice un titular. Gran Bretaña a desvelar las principales paquete de rescate bancario, dice otra. Los EE.UU. para el mercado de valores gotas 2 ª, 3 ª, 4 º, 5 º ... ... ... día. Otro banco quiere comprar otro banco. Los federales quieren rescatar a otra institución de crédito ... .. y en ella va.

Esta es la gran cosa. Esto es lo que el mundo realmente se trata.

Pero nótese lo que se está perdiendo en los debates: la casa y ¿qué pasará con él.

No es como que no están vinculados. Nosotros mantenemos que se le diga, de hecho, que el mundo del crédito sólo se resolverá cuando el mercado de la vivienda vuelve a la normalidad, sea cual sea el infierno que significa?

¿En serio?

Entonces, ¿cómo es que casi no se está haciendo nada en ese sentido?

La socialización de rescate se apresuraron mucho para rescatar a grandes bancos salieron de su manera de no incluir todos los idiomas que permita a los tribunales de quiebra de cambiar los términos de las hipotecas, algo que muchos expertos dicen que es vital para ayudar a recuperar el mercado de la vivienda.

La legislación sobre vivienda que se aprobó a principios de este año para ayudar a propietarios en dificultades no es fuera de la tierra, porque no tiene manera de obligar a los bancos a renegociar las hipotecas. De hecho, con el gobierno ahora a la espera de comprar estos vago préstamos de los bancos, ¿por qué habría que volver a negociar nada con los propietarios? Y, de hecho, en su mayor parte, no lo son.

Responsables de decir que el rescate por la mala compra de hipotecas y las inversiones relacionadas con hipotecas, el propio gobierno será capaz de cambiar los términos de las hipotecas que se encuentran al borde del default.

Pero cualquiera que entienda algo sobre esta crisis, sabe que una gran parte del problema es que la mayoría de las hipotecas ya no son propiedad del banco que emitió cada uno de ellos ... hipoteca se ha dividido y se dividen de nuevo y la difusión a través de diversas inversiones de propiedad de muchos diferentes instituciones. ¿Cómo puede el gobierno hacer algo con estas hipotecas cuando es casi imposible saber exactamente quién es propietario de ellos?

Además, es esta misma incertidumbre que está generando la crisis de confianza que está llevando el mundo por el camino a la ruina económica.

Y, sin embargo, tengo cero duda de que las cosas mejoren ... y más temprano que tarde. Esta NO es la década de 1930 cuando el gobierno no sólo no actuar (de todos modos antes de FDR), pero no tuvo necesidad de hacer nada.

A diferencia de los años 30, incluso el más pequeño país entiende que este es un mundo impulsado por el crédito. El sistema se fija el flujo de crédito para hacer de nuevo simplemente porque no hay otra elección y todo el mundo entiende que esto es cierto.

Sin embargo, los $ 700 mil millones de rescate no es la mejor manera de hacerlo. AIG ya ha comprimido a través de un montón de dinero del contribuyente se comprometió sólo una semana o así lo hace. Esto no va a aliviar la crisis de seguro de crédito.

Aquellos que dicen que la economía no se recupera hasta el mercado de la vivienda no son correctos. Pero entonces el plan de juego debe ser directa y claramente centrado en el logro de ese objetivo y no en ayudar a un banco comprar otro.

Etiquetas: $ 700 mil millones, crisis bancaria, los bancos, crédito, economía, vivienda

En la crisis financiera de hoy, para usar una máxima popular de Donald Rumsfeld de la invención, "hay incógnitas conocidas y desconocidas incógnitas." Algunas de las principales incógnitas han surgido para convertirse en huracanes oliendo estragos económicos en los mercados financieros en todo el mundo, tales como el fracaso de Freddie Mac y Fannie Mae. Pero lo desconocido incógnitas son todavía acechan bajo la superficie, esperando a ser descubiertos, enterrados en los titulares de los medios de comunicación, que también podría tener un efecto devastador sobre la economía y los mercados inmobiliarios de todo el país? Uno de esos posibles peligrosas desconocido desconocido que no ha recibido gran atención de la prensa recientemente, es la actual falta de estabilidad financiera en el mercado de bonos municipales.

Bonos municipales son vendidos por las ciudades y municipios de todo el país para financiar grandes infraestructuras inmobiliarias y proyectos de construcción. Ellos ofrecen a los inversionistas un flujo libre de impuestos de los ingresos y los ofrecidos por los corredores alrededor de la nación como un bajo riesgo de recibir los ingresos sin aumentar la carga fiscal del inversor. Bueno, resulta que los mercados de bonos municipales ahora están empezando a sonar como una historia conocida. Municipios de todo el país se han beneficiado de los bajos tipos de interés en los últimos dos años para financiar proyectos de construcción. Sin embargo, alrededor de un tercio de estos fondos se utiliza un préstamo a tipo variable de interés. Ahora los municipios están teniendo problemas para pagar sus inversores. ¿Suena familiar? De hecho, según Joe Mysak de Bloomberg.com, "para todos de 2007, algo así como 300 millones de dólares en bonos municipales de pago, según el boletín de Valores de Deuda Afligida de Miami Lakes, Florida. En lo que va de año, la cifra es de más de cinco veces, y la escalada. "

Para citar un ejemplo concreto de cómo los municipios gastan su dinero prestado, el Sr. Mysak describe cómo muchas ciudades en los últimos años han prestado miles de millones de dólares para construir y desarrollar el centro de centros de convenciones. La esperanza es que la afluencia de los visitantes del gasto dinero llenar las arcas de la ciudad con los ingresos fiscales suficientes para reembolsar los préstamos. "¿Cuán probable es eso? ¿Cree usted que las empresas se van a enviar a sus empleados en una borrachera de la convención en el curso del próximo año o dos? ¿Qué sucede con este espacio y todos los miles de millones de dólares en bonos que se utilizaron para construirla? "Mysak tristemente quips.

Un gran conocido en todos los problemas financieros que han afectado a la economía de los EE.UU. es el hecho de que hay muchas más incógnitas que desconocidos simplemente se incógnitas como las semanas y meses en la molienda.

Etiquetas: munibond impagos, munibonds, los mercados de bonos municipales

Los mercados de crédito han sido congelados por lo que el Gobierno consideraba que tenían que paso en la recientemente promulgada con $ 700 mil millones de rescate. La congelación que comenzó con préstamos hipotecarios subprime se ha propagado a los de las hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito de consumo y otros préstamos. Toda la economía estaba al borde del colapso. Esta situación era tan grave que se sintió obligado a actuar sólo cinco semanas antes de una importante elección. Este rescate se va a arreglar todo eso, ¿verdad? Incorrecto!

La idea del rescate es ayudar a los grandes prestamistas y empresas de inversión en peligro de ser aplastado por el peso de los créditos incobrables de sus libros. El temor es que habría un efecto dominó en toda la economía que causa llegar a detener un chirriar. Como estas empresas están aliviados de la carga que, en teoría, ser capaz de dar de nuevo. El primer beneficio de la legislación de rescate se harán sentir por estas grandes instituciones. La esperanza es que el beneficio de filtración en el tiempo y la economía mejorará. La frase clave aquí es "en el tiempo," esto no es una solución instantánea.

¿Qué es un inversor a hacer?

Los inversores inmobiliarios necesidad de ser creativo. Los días de crédito fácil y sin dinero en los préstamos se han ido para siempre. El llamado "mentiroso préstamos" son las extintas como los dinosaurios y los inversores se han hecho a (GASP) califican para los préstamos que ellos quieren. En términos de la salud a largo plazo del mercado inmobiliario, esta es una buena cosa.

Los inversores que se ven desafiados con mal crédito o la falta de efectivo para los pagos tendrán que buscar otras alternativas. Tendrán que buscar a los vendedores dispuestos a aportar la financiación, el dinero y encontrar socios y obtener crédito para adquirir bienes sujetos a la actual financiación. Todo esto se hizo antes de la burbuja inmobiliaria y el crédito fácil días y se puede hacer de nuevo.

¿Qué es un consumidor a hacer?

La principal cosa que un consumidor tiene que hacer es renunciar a la necesidad de gratificación instantánea. La reciente expansión económica fue impulsado, principalmente, por las entidades de crédito. El proyecto de ley ha debido llegar. Si desea algo que usted debe hacer lo impensable: salvar por él. Así que muchas personas están agobiados por la deuda que adquirieron para comprar cosas que podría haber hecho sin. Es hora de reparto y dejar el máximo de plástico.

Si la gente a aprender una lección de todo esto es posible que realmente salir adelante. Es hora de dejar de gastar dinero que no tenemos. También es el caso de nuestro Gobierno, el despilfarro en los gastos y la carne de cerdo tiene que parar. No podemos tirar dinero, tenemos que establecer prioridades y atenerse a ellos. Hemos tenido momentos difíciles antes y hemos logrado obtener a través de ellos y creo que vamos a salir de esto también. ¿Será fácil? Absolutamente no.

El gobierno solución a un problema suele ser tan mala como el problema.
Milton Friedman

Etiquetas: rescate, crédito, economía