Wall Street, los bancos, incluso las compañías de coche más rápido tiene ayuda del gobierno en forma de un rescate u otra, hizo que el promedio de casa en este país. Y, ahora que la "ayuda" está al alcance de la mano, la verdadera pregunta es: ¿es lo que hace bueno?

Presidente Obama ha puesto de manifiesto su muy esperado "salvavidas" a aquellos que enfrentan una ejecución hipotecaria ... $ 75 millones que en un.

Obama hizo un punto para decir que su plan no ayudará a cada casa-que puede terminar siendo una de las más insuficientes los jóvenes de su administración hasta la fecha.

Mucho depende de la voluntad de las diversas instituciones de crédito hipotecario de acuerdo con algunos ajustes y de que depende de la esperanza-Obama 's-es que las leyes de quiebra que se ha cambiado para permitir a los jueces modificar las hipotecas en el borde del desastre.

En gran medida, el plan está dirigido a aquellos que deben más de sus casas son en realidad vale la pena. Moody's dice que la Economía de los 52 millones de amas de casa con algún extraño hipotecas, alrededor del 27 por ciento ahora entran en esta categoría-alrededor de 14 millones!-Este de acuerdo con un despacho de Associated Press.

Pero, ¿y los que jugaron por las reglas, están pagando sus hipotecas y, sin embargo, parece que justo que ellos también se permita a la baja del comercio, si se quiere? El panorama es mucho menos claro qué va a pasar con esta gente?

Y, sin un cambio en la legislación de quiebra no es una cosa que por cualquier medida, es posible que no haya manera de forzar a los inversores, que en realidad muchos propias hipotecas hoy en día para relajar su control sobre los dueños de casa "libro de bolsillo.

Algunos críticos sostienen que 75 millones no es suficiente, sobre todo si se tiene en cuenta la forma en mucho, mucho más que el gobierno (los contribuyentes) ya ha dado para ayudar a los peces gordos de Wall Street y la compañía de coche CEO.

La peor parte es, es probable que los diversos organismos y los participantes potenciales semanas ... meses ... tal vez de estudio antes de que realmente tiene una pista de lo que ahora se espera de ellos. Y, como todos ya sabemos, el tiempo no está de nuestro lado nunca más.

Foto: Mike Licht

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Etiquetas: bancarrota, Barack Obama, la exclusión, la vivienda de rescate, la vivienda de rescate, Obama, rescate

Hasta el momento, hemos abordado la crisis de los préstamos subprime (y no), la crisis de crédito (y no), tenemos una lona, un conjunto de medidas de estímulo, Billones de dólares en préstamo el pago de la deuda como resultado de ello, y de lo que el Wall Street Journal nos dice, vamos a aprender acerca de la Presidencia de la Vivienda salvataje - alias. R hipotecarias EE.UU., el miércoles:

Una probable elemento del plan reduciría los estadounidenses "los pagos de las hipotecas en dificultades, personas familiarizadas con las discusiones dijo la semana pasada, posiblemente a través de un recorte en la tasa de interés, los costes de lo que sería compartida por el gobierno y los administradores de hipotecas. Funcionarios del gobierno haría que la reducción a disposición de las personas que corren el riesgo de incumplimiento. Un programa de modificación de préstamos en el respaldo del Gobierno de Fannie Mae y Freddie Mac exige actualmente para la celebración mensual de los pagos relacionados con la vivienda al 38% de los ingresos pretax. La nueva fórmula puede ser tan bajo como 31%, según algunas personas.

Además, la administración se espera que apruebe un plan para permitir a los jueces modificar las hipotecas durante el procedimiento de quiebra en algunas circunstancias, se opuso a un paso largo por el sector hipotecario. Y podría impulsar medidas que eliminar algunos obstáculos que impiden contractuales hipoteca administradores de la modificación de préstamos con problemas. En espera de cualquier anuncio, el país más grande de las tres prestamistas hipotecarios están poniendo un cese temporal de las ejecuciones.

Además, "David Axelrod dijo que el plan que el presidente Barack Obama tiene previsto anunciar el miércoles tendrá como objetivo detener las ejecuciones, a proporcionar ayuda inmediata los propietarios que están "al borde" de la exclusión y, en definitiva, contribuir a "elevar los precios de las viviendas que han sido desplome".

Elogiada como un "buen plan" de la Casa Blanca altos ayudantes, Axelrod dijo que el plan de prevención de la exclusión aspectos costaría en algún lugar en el nivel de $ 50 a $ 100 mil millones.

Se convierta en otro esta en la línea de intentos fallidos para detener la hemorragia?
Sólo el tiempo lo dirá. Esperemos que este Foreclosures' R Us plan, al menos, hace mella en lugar de la hemorragia contribuyentes seca para las generaciones venideras.

Me sorprende el Sr. Presidente, por favor!

Etiquetas: Axelrod, rescate, miles de millones, Foreclosures, la vivienda, obama, TARP

Como el conjunto de medidas de estímulo del gasto aprobado por la Cámara de Representantes y el Senado el viernes, los prestamistas, grandes y pequeños tomó medidas para detener la marea de las ejecuciones (1 cada 13 segundos) hasta que se revelaron más detalles acerca de Obama Presidente del plan de $ 50 mil millones (que es la parte estímulo de la dedicada a las ejecuciones, de acuerdo con la AP).

Fannie Mae, Freddie Mac, JPMorgan Chase & Co., Morgan Stanley, Citigroup Inc. y Bank of America Corp dijo que fueron para poner fin a las ejecuciones por lo menos un mes el viernes, seguido por muchos bancos más pequeños en todo el país.

Esto equivale a un "triage" hasta que puedan llegar a una solución permanente ", dijo Anne L. Weintraub, un abogado de Sarasota que se especializa en bienes raíces. "Los bancos están intentando finalmente llegar a una alternativa a la exclusión porque es caro y no quieren convertirse en gestores de la propiedad.

Espero que la buena gente la toma de estas decisiones (los políticos, los grandes bancos, etc) darse cuenta de las repercusiones sobre el negocio de los préstamos que sus acciones tendrán. El incentivo para prestar dinero está desapareciendo rápidamente. . . Yo mejor cobrar los $ 10 dólares que prestó a mi amigo antes de que también se considera injusta por el gobierno!

Etiquetas: Fannie, hipotecaria, Freddie, prestamista de crédito, préstamo, REO

Según el Centro para Préstamos Responsables (CRL), estamos quedando sin tiempo. Su sitio web tiene un contador que resume el número total de las ejecuciones desde el 1 de enero del 2009, y cada 13 segundos, la otra contra las garrapatas hipotecaria. En el momento de publicar, el contador dice 238204 hipotecarias!

The Wall Street Journal nos dicen que "el recuento se basa en datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, ajustado para reflejar las previsiones de todo el mercado hipotecario, dice LCR. Que los proyectos que los prestamistas de hipotecas iniciar 2,4 millones de este año. Por supuesto, no todos los que dará lugar a las personas desalojadas de sus hogares. Prestamistas y el gobierno respaldado por los inversores hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac están tratando más difícil de evitar, o al menos retrasar las ejecuciones a fin de evitar poner más presión a la baja sobre los precios de la vivienda ".

Aquí hay algunas preguntas para pensar?
Que la intervención del gobierno detener la marea?
Será un enorme rescate?
Se ajuste a unos tipos de interés hipotecario número fijo?

¿Cuándo termina?

Etiquetas: centro de préstamo responsable, CRL, por defecto, Foreclosures, préstamos

Que los bancos hagan uso de esta nueva técnica en el tratamiento de los hogares cerrados?

Foto: Colin McMillen

Etiquetas: bancos, cerrado, de exclusión, Foreclosures

Cuando partes de la Costa del Golfo de los Estados, Alabama, Louisiana y Mississippi, fueron devastadas por el huracán Katrina en 2005, el Gobierno intervino para crear la Zona de Oportunidad del Golfo, o zona de exclusión. La idea era que la mejor manera de atraer a inversores privados a la zona fue la creación de incentivos fiscales que son demasiado buenas para pasar.

Ciertamente, los inversores en busca de un acuerdo que han llegado sin incentivos, pero la zona de exclusión frente atrajo a muchos más. Muchas empresas comenzaron empujando los incentivos para vender bienes inmuebles. Por lo tanto, si ha funcionado bastante bien para la costa del Golfo, podría un programa similar de trabajo para la nación en su conjunto?

Una rápida revisión
La principal pieza de la zona de exclusión legislación permite la amortización acelerada de bienes raíces no residenciales (alquiler) poner en servicio entre el 27 de agosto de 2005 y el 31 de diciembre de 2010. Esto podría ser usado para la construcción nueva o existente de bienes raíces. Esta amortización acelerada le permite tomar una deducción del 50% el primer año en la parte amortizable. Por lo tanto, si una propiedad fue comprada por $ 250,000 con $ 50,000 de los que consideran que el valor de la tierra, entonces la porción depreciables es de $ 200.000. Esto significa que usted puede tomar el 50% de los que, o 100.000 dólares, como una deducción de la depreciación en el primer año.

Por supuesto, hubo algunas condiciones. La plena amortización sólo puede ser tomada por aquellos que se consideran profesionales de bienes raíces. Sin embargo, muchos inversionistas de bienes raíces son capaces de tomar ventaja de que siempre que pasan la mayor parte de su tiempo en actividades relacionadas con bienes raíces.

Se podría trabajo?
¿Qué pasa si un programa similar se ha creado a escala nacional? Lo llaman los EE.UU. zona, lo que si se aplica a los bancos de propiedad de bienes raíces como una forma de hacer frente a la exclusión lío? Muchos inversores rehúyen el inmobiliario, quizá esta es una forma de atraer de nuevo in La idea no es atraer al chico, sino más bien en atraer a más inversores. En lugar de tener que buscar otros lugares para poner su dinero, se podría volver a poner en bienes raíces. Quizás esta sería una manera de acelerar la absorción de los bienes excluidos y lograr que fuera de los balances del banco. Tal vez los bancos podrían volver a hacer lo que debería estar haciendo en lugar de la gestión de carteras inmobiliarias.

No puede ser específicamente para préstamos FHA EE.UU. propiedades de la zona. Propiedades tendrían que cumplir con ciertos lineamientos de dicha financiación. Lo principal sería la de relajar el estado de cuatro de propiedad que limita el número de hogares que un inversor podría comprar con hipotecas de Fannie Mae. Por supuesto, habría que las salvaguardias y la adjunta a la supervisión del programa. No queremos volver a crear la alimentación frenesí inmobiliario que precipitó este lío en primer lugar.

Tener una mejor idea?
Claro que sería caro, pero mira en el billones que ya se han gastado en los rescates. En lugar de repartir dinero que no tenemos, un plan como éste podría fomentar la inversión privada. Si te gusta la idea de enviar una copia de este artículo a sus senadores y congresistas. Si usted tiene una mejor idea vamos a oírlo.

El año pasado nos dijo: 'Esto no puede seguir así », y no lo hacen, empeoró. - Will Rogers

Etiquetas: rescates, Foreclosures, GO Zona

Con la caída de los precios de la vivienda a través de la mayor parte del país, los inversionistas en bienes raíces están encontrando buenos precios en algunas propiedades de alquiler. Lamentablemente, son también más difícil de encontrar aprobados para obtener un préstamo hipotecario.

Después de recibir un duro golpe por impagos, conforme las normas de la hipoteca no ocupados por el dueño casa dramáticamente reforzado préstamos último trimestre.

Un cambio importante fue la reducción en el número total de viviendas Fannie Mae y Freddie Mac para la financiación de un prestatario.

Antes de la oportunidad, el número de propiedades con financiación podría ser tan alto como 10. Hoy, ese número es 4, los inversores con gran ardor carteras inmobiliarias. En el futuro, la compra de propiedades no es el problema de la financiación con dinero es la hipoteca conforme.

Otro cambio de directriz mandatos mayor downpayments.

Frente a principios de 2008, cuando un inversionista de bienes raíces podría comprar una casa con 10 por ciento abajo, el actual inversor está obligado a pagar 15. Pero, como un añadido arrugas, algunos aseguradores privados de hipotecas escribir en contra de las políticas de alquiler de viviendas más, que hacen que el 15 por ciento pronto insuficiente. El requisito de hecho, por lo tanto, es ahora el 20 por ciento abajo.

Y luego vinieron las tasas.

Como parte de su "pago de riesgo" modelo de fijación de precios, Fannie Mae añadido cuotas obligatorias a todos los inversores de propiedad de sus hipotecas este año. Sobre la base de préstamo-valor, las tasas son las siguientes:

* 75% o menos VTL: 1.750 por ciento de la cantidad prestada
* 75,01 a 80,00% LTV: 3.000 por ciento de la cantidad prestada
* Más del 80% LTV: 3,750 por ciento de la cantidad prestada

Por lo tanto, si su plan incluye la compra de propiedades de inversión en 2009, considerar el impacto que conforme las directrices más estrictas, más grandes y mayores tasas downpayments tendrá en su línea inferior.

De todas formas, ahora puede ser un buen momento para hacer que la oferta de alquiler de propiedad. Claro, los precios pueden caer en el futuro, pero el aumento de costos de adquisición de mayo acabar con los beneficios a largo plazo.

No deje que esto le disuadir de invertir en bienes raíces sin embargo. Existen algunas formas muy inteligente que puede financiar su inversión creativa propiedades. Vendedor de financiación, con sujeción a la financiación privada y los préstamos de dinero son sólo algunas de estas opciones. A su éxito en el 2009!