Estaba leyendo un artículo acerca de cómo Fraude hipotecario se ha convertido en un delito específico en Missouri, pero no podía dejar de pensar en mí mismo o si esta ley no va lo suficientemente lejos. Si bien no he leído la propia ley, una multa 2.500 dólares y / o en la cárcel no es más que no va a cortar. Los préstamos deberán ser amortizados por los prestamistas y, por supuesto, lo que pasa es de los bancos comer el costo, y el público en general los fondos de rescate.

Hemos estado rescate a los bancos debido a la burbuja inmobiliaria hace meses, y la financiación de los delitos de las personas que participan en el fraude hipotecario y que al final, no puede permitirse, o simplemente no quieren pagar su hipoteca más . Estaba pensando en todo esto y vino para arriba con una idea innovadora que pueda detener el 90% de los fraudes hipotecarios futuro. ¿Es algo que nunca entrar en la ley - no es una casualidad - pero si lo hiciera, podría cambiar el destino de los prestamistas y podría evitar que el ciudadano medio de tener que pagar por la estupidez de los demás.

Un experimento mental para crear una ley que castiga adecuadamente el fraude hipotecario

Específicamente a aquellas personas que cometieron este crimen NO debe dejar fuera el gancho para el resto de nosotros para pagar. Creo que la ley debería mandato algún tipo de recurso más allá de la simple imposición de una multa y / o cárcel. Francamente, creo que la ley es muy débil. Si bien puede haber algunos dientes cuando se trata de profesionales de bienes raíces que apoyar ese tipo de delitos, si la ley parecía lo suficientemente profunda, es en realidad la gente responsable de su incumplimiento.

¿Por qué no escribir una ley que exige que las personas que cometen el fraude y la hipoteca que por defecto en su préstamo, que será responsable de un compromiso a largo plazo de amortización de ese préstamo?

Si no podían pagar el préstamo en primer lugar, usted está pidiendo exactamente cómo había que esperar a pagar de nuevo, ¿verdad?

¿Por qué no añadir la capacidad de los bancos para adornar los salarios para las personas que cometen fraude hipotecario?

En realidad, podemos tener aún más y también adornar los salarios de los profesionales que permite o alienta a cometer este fraude. Básicamente, los profesionales que puso en la línea para el dinero, además de el tipo que participan directamente en el fraude. . . que sería un medio eficaz de disuasión, no es!

Los propietarios pueden ir después de los inquilinos que dejar de pagar el alquiler y les debemos dinero, con un embargo. ¿Por qué no los bancos o el gobierno federal podrá ir tras el dinero que se atornilla a cabo por la mentira de los consumidores o profesionales?

Si bien puede no ser capaz de recuperar todo el dinero que se perdió debido a este fraude hipotecario, por lo menos que podría seguir para recoger fondos, ad-infinatum, desde el chico que cometió el crimen y el "profesional" que permite que suceda.

No sólo este acto como un medio eficaz de disuasión de cometer fraude hipotecario, sino que también una gran bandera roja sobre el crédito a alguien diciendo que ahora están pagando un préstamo que mintieron para obtener. Esencialmente, la ley podría crear una letra escarlata. Cualquier futuro prestamista entonces saber para examinar de cerca su aplicación EXTREMADAMENTE antes de darle el beneficio de la duda y el préstamo de todo el dinero.

Conclusiones
Que esa ley nunca llegó a concretarse. . . Creo que es muy poco probable. Pero, si se, creo que tenemos que ver el virtual fin de fraude hipotecario como actualmente la conocemos!

Alguna idea en este pequeño experimento mental sobre cómo tratar con el fraude hipotecario?

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Etiquetas: hipoteca, préstamos de fraude, el fraude hipotecario, Inmobiliario, Bienes Raíces Fraude

Primero vino la crisis de hipotecas subprime, ahora viene el caso de supuesto fraude.

Una historia sorprendente Martes de Sur de California, donde el fiscal general ha roto un presunto fraude hipotecario que puede haber saqueado miles de SoCal propietarios de millones de dólares.

Y, Procurador General de California Jerry Brown me dijo que, en algunos casos, las firmas de dueños de casa fueron forjadas en los documentos de la hipoteca!

Cómo funcionaba

Según la Fiscalía General de la Nación, por lo menos seis empresas operado por una familia enagaged de "préstamos predatorios" empujando las presuntas víctimas en la "ilegal e inaceptable de préstamos".

Brown culpa a este régimen en el empeoramiento de la crisis hipotecaria, que, dice, es crear una serie de "fly-by-night" operaciones.

Brown me dijo que nunca ha visto nada como esto-y el hombre, incluso una vez fue gobernador de California, por lo que ha sido un poco.

Las presuntas víctimas eran a menudo dirigidas por carecer de mando de Inglés. Se les prometió una tarifa fija en un mortagage pero, más tarde en el día, que sería visitado por un representante de una de las empresas que a menudo había formularios con información incompleta.

Ellos prometen que, una vez firmado, el buen número que se inserta en la oficina, dice Brown. Si la casa se redujo, dice Brown, en algunos casos sus firmas habían sido falsificados, a menudo con la ortografía impropia de sus nombres.

Muchos perdieron casas

Brown dice que el régimen de muchos dueños de casa robaron de sus casas porque no podían permitirse el paymens.

Las detenciones han tenido lugar y puede ser aún más por venir.

Crecimiento de Hipotecas de California escándalo?

Brown opina que sí. Su oficina dice que en las próximas semanas ", Brown, tiene intención de presentar más acciones legales, tanto civiles como penales, en contra de otros prestamistas hipotecarios y los consultores de exclusión que se aprovechan de los propietarios a través de California."

Duda este es el único estado que está sucediendo en este!

Háganos saber si ha oído hablar de estas prácticas en su estado o comunidad.

Etiquetas: fiscal general de California, Edmund Brown, Jerry Brown, hipoteca estafa, el fraude hipotecario, bienes raíces, bienes inmuebles-timo

Se ha convertido en lugar común para ver todos los anuncios de la promoción de un nuevo tipo de exclusión de rescate empresa que es el salvador de los de la angustia y a punto de perder su casa. Estas empresas parecen tener todas las respuestas a las cuestiones de hipotecas de viviendas en dificultades, y para absolutamente libre, que le ahorrará desagradable y obtener los bancos de fuera de su espalda!

La semana pasada tuve el gran disgusto de aprender un poco sobre el funcionamiento interno de este tipo de operaciones, y créanme, no están ayudando a nadie sino a ellos mismos. Un cliente mío notado una breve lista de venta en su barrio cuenta con un precio de 130 K bajo el impuesto sobre el valor hogares, que es bastante increíble. Me pareció difícil de creer que el prestamista había aprobado que el precio, ya que está casi seguro de hacerlo mejor que en la subasta. La casa había vendido por más de un millón de hace tres años y está en el agua, se llevó 1,3 millones en deuda, y se incluyó a sólo 878k.

Mi cliente estaba muy interesado en hacer una oferta en esta casa, así que me puse en contacto con el agente y, a continuación, la compañía hipotecaria de rescate (como dirigido por el agente) que al parecer fue la mediación entre el prestamista y el propietario. He estado involucrado en algunas ventas en corto y estoy muy familiarizado con el proceso, por lo que pidió a la exclusión co. cuando las ofertas se presentarán para el prestamista, se me dijo, no.

Él (el propietario de la compañía) fue lo suficientemente audaz para decirme que iba a celebrar la totalidad de las ofertas y, a continuación, presentar su propia oferta al banco por sólo 500K. Ahora todo esto se está haciendo sin el conocimiento del vendedor, o la lista de agentes. La compañía hipotecaria está tratando de adquirir la propiedad por medio de precios, y luego "aceptar" una oferta de uno de los vendedores de más de 300k más. La idea era aparentemente para manipular la empresa de depósito de garantía en algún tipo de un doble cierre con dos conjuntos de documentos (ver el prestamista sólo un set), lo que nunca ocurrirá en una empresa de depósito de garantía honesto.

Ahora algunos de ustedes pueden incluso cree que se trata de una ingeniosa manera de hacer una fortuna, y tengo que discrepar, hay varias cosas que me preocupan aquí (además de la falta de honradez de todo). Principalmente que el vendedor se está engañar, la oferta y considera que es aceptado y firmado que se presentará a la prestamista y agente de la lista (después de que le informó de lo que ocurre) es cerrar los ojos a ¿Qué pasa, y considera que, en tanto que presenta la oferta ella aceptó plica, su trabajo se ha completado. Además, los agentes que están gastando su tiempo y dinero mostrando esta propiedad y la escritura estas ofertas lo están haciendo en el convencimiento de sus ofertas se presentarán a la entidad bancaria, que es exactamente lo que dice el anuncio. Eso es una mentira.

También se llevan a las personas a creer que el prestamista ha aprobado la lista de precios, cuando en realidad no lo han hecho (por supuesto existen demasiados MLS violaciónes a la regla, incluso para llegar a los agentes que participan en este proceso).

Luego están los grandes temas. El vendedor será informado al IRS para efectos del impuesto sobre las ganancias de capital por el prestamista, si usted pide prestado un millón de habitantes, y el prestamista acepta el pago de sólo 500 k, y luego a los ojos del Tío Sam, que ha realizado sobre la operación 500K. De modo que el vendedor puede terminar en el impuesto sobre el gancho para el dinero que entró en el bolsillo del "rescate" la compañía. Además, el prestamista puede todavía alcanzar los vendedores por el dinero adeudado, y adjuntar hipotecas a otras propiedades o activos que puedan tener.

Muchos empresa hacen beneficio legítimo de compra de casas prestamistas Lowball en los precios, y venderlos con fines de lucro. Theres no una cosa en el mundo de malo en eso. Los tipos de empresa que he descrito sólo está intentando reproducir el medio, y no utilizan el dinero de su cuenta. Se trata de crear nuevos problemas para la gente que ya está en peligro y que está mal.

Así que si usted está involucrado en esta práctica, lo que pido que deje de atacar a las personas y la destrucción de vidas y hacer de la peor crisis de hipotecas (que no se escucha). Los prestamistas ya han roto, y robar un poco más de ellos ISN No ser un genio de negocios, es un ladrón. Hasta que la gente deje de ver el robo de dinero de los bancos como víctima-menos delincuencia, nuestra economía seguirá sufriendo.

Si usted es un vendedor, en la necesidad de una venta a corto, póngase en contacto con el banco directamente. Estas ventas necesidad de contar con su aprobación para seguir adelante o cerca que nunca. Usted puede, si lo desea, haga que su agente de tratar directamente con el prestamista (usted debe escribir una carta de autorización), y presentar todas las ofertas para ellos.

El prestamista antes de aprobar una lista de precios, así como una comisión por los agentes implicados (que es normalmente inferior a la media comisiones). Nunca ir a alguien y crees que puedes parte de su problema y ellos van a fijar de forma gratuita, simplemente no ocurre de esa manera. Si quiere hacerlo bien, hay que hacerlo usted mismo. Si no es así, entonces sus problemas apenas han comenzado. No caiga por la farsa de la exclusión de rescate.

Etiquetas: la exclusión, la exclusión de rescate, salvamento estafa hipotecaria, estafa hipotecaria, inmobiliaria, real estate-timo

La siguiente información es acerca de lo que el Senado de los EE.UU. es de hasta. Si nada de esto se convierte en ley, tendrá un impacto directo y grave en mi negocio.
Hay muy buenos y honestos los inversores por ahí y BiggerPockets ha sido un gran lugar para los nuevos inversores y sazonada a reunirse y permitir que otras personas sepan cómo hacer las cosas de la derecha y honesta.

• La legislación preveía la introducción Pronto.
• Medida que pueda ser el modelo de la Ley de Minnesota,
• Pero puede contener restricciones adicionales Nocivo para los inversores a nivel nacional

22 de febrero de 2008 (Senado de EE.UU.)

El senador Herb Kohl de Wisconsin ha anunciado planes para introducir una legislación destinada a frenar el aumento de los' fraudes de rescate de exclusión "- el uso de un modelo que puede incluir restricciones que podrían ser perjudiciales para todos los inversores inmobiliarios. La medida es probable que contenga algunas o todas las siguientes disposiciones:

• Prohibición de leasebacks a los propietarios
• Prohibición de honorarios de consultores por adelantado de exclusión
• Prohibición de todos los "sujetos a" las operaciones
• Limitaciones en la capacidad de un inversor para comprar o tomar una participación en un hogar en situación de impago
• Prohibición de toda publicidad relacionada con "Casas de Ahorro de exclusión"
• Restricciones a la propiedad inmobiliaria de seminarios, que incluso podría aplicarse a la Asociación de Inversores de Bienes Raíces reuniones

También digno de mención - en el Minneapolis / HennepinCounty sola zona, las ejecuciones han aumentado más de cinco veces desde el 2004 la aprobación de la ley de Minnesota.)

En nombre de los inversores inmobiliarios a nivel nacional, la Asociación Nacional de Responsables Inicio Rebuilders y Inversores (NARHRI) es ya el seguimiento de esta legislación. NARHRI Director Ejecutivo John Grant dice que ofrecerá alternativas NARHRI legislación de la Commonwealth de Virginia, que cuenta con el apoyo de los locales de bienes raíces, los prestamistas, los grupos de consumidores, y que recientemente aprobada por la Cámara por unanimidad.

NARHRI espera una intensa presión política para la aprobación de la legislación antes de salir de los miembros del Congreso en el otoño. NARHRI indica que se proporciona información actualizada sobre esta actividad, según lo justifiquen las circunstancias.

Esta es una muy grave en mi opinión. Es muy frustrante saber que hay legítimo, honesto y buen inversores, mentores y maestros que se verán afectados en una forma dura.

Por favor, difundir la palabra sobre este asunto a todos sus conocidos en el negocio. Es nuestro trabajo para proteger nuestro negocio. Si nos sentamos atrás y no decir nada, no habrá voces sean escuchadas y esto podría convertirse en ley.

Gracias!

Etiquetas: rescate, la exclusión, la exclusión de rescate, estafa hipotecaria, Herb Kohl, la vivienda, la legislación, estafas, senado

Según Associated Press, Massachusetts, respaldó ayer la legislación en el Senado para ayudar a los dueños de casa enfrentan a la perspectiva de la exclusión, y para poner fin a las prácticas fraudulentas y perjudiciales por el sector hipotecario.

Corredores de hipotecas tendrían que obtener una licencia para trabajar en Massachusetts y fraude hipotecario se convertiría en un delito grave. La medida reprimir la publicidad engañosa, a los propietarios una oportunidad de última hora para evitar una ejecución hipotecaria la subasta y que requieren para educar a los prestatarios a los riesgos.

El proyecto de ley del Senado propone también la creación de un subsidio estatal para las empresas que pagan parte de los trabajadores los gastos de vivienda. Buoniconti dijo que el objetivo era que el Estado eventualmente contribuir con $ 1 por cada $ 2 gastados por las empresas que ayudan a sus empleados pagar por hogares.

Es genial ver que algunos de los estados están finalmente empezando a actuar, pero espero que no sea demasiado poco, demasiado tarde. Las secuelas de la reciente burbuja inmobiliaria se ha traducido en el registro de hipotecas en todo el país. Esto era fácilmente predecible como un evidente resultado de pobres prácticas crediticias y peor gobierno de la supervisión de la industria de préstamos.

Hoy he leído una discusión acerca de alguien en la ciudad de Nueva York que estaba buscando un agente de bienes raíces para ayudar a los compradores a encontrar un co-op. En su búsqueda, encontraron que una de bienes raíces de acuerdo para ayudar a ellos, sino que exige 495 dólares por adelantado para trabajar con él. Yo, como muchas otras personas me preguntaron acerca de esto, fue levantado en armas en la solicitud de pago, y decidió hacer la tarea de averiguar si éste era en realidad, "kosher".

Mi primer pensamiento fue ponerse en contacto con la junta local de bienes raíces y se puso en contacto con la Junta de Bienes Raíces de Manhattan. Nadie había podido decirme si esto es realmente legal, pero se recomienda contactar con la Asociación Nacional de Realtors (NAR). Llamé a la NAR y pidió a algunas personas sobre esta situación. Una vez más, no existe una persona fue capaz de ayudarme. Sorprendido, le pregunté a quién podría saber lo que la ley / normas se encontraban en esta situación, y dijeron que en contacto con el Estado bordo. Al igual que una abeja poco ocupado, me llama el Estado de Nueva York y la Junta de Agentes Inmobiliarios que plantea la misma pregunta después de decirles desventuras de mi llamando a la otra y juntas conseguir nada. ¿Qué encontrar?

Nada!

"Desafortunadamente, no hay nadie aquí que pueda responder a su pregunta," me dijeron. La persona que sabía la respuesta no sería hasta el lunes, pero podría intentar su dirección de correo electrónico y tal vez me podría ayudar en la remota posibilidad de que las comprobaciones que.

Básicamente, me enteré de que hay una persona en todo Nueva York / Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios sistema sabe que si está bien de cobrar una tasa de retención. ¿Es sólo yo, o es que realmente difícil de entender? La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios es un enorme monstruo, que los grupos de presión el Gobierno de los EE.UU., tiene un enorme presupuesto de marketing, y es una potencia en el mundo de los negocios y bienes raíces, pero un hombre es la clave para su información secreta!

He experimentado la ira de ser un agente de primera mano durante unos pocos años, mientras que en California. Con el fin de cosechar los (en mi opinión) en beneficio exclusivo de unirse a este grupo, el acceso a la MLS, tuve que saltar a través de aros, gastar una pequeña fortuna, y de afiliarse a varios consejos de administración de bienes raíces locales. Se trata de un proceso extremadamente frustrante!

Estoy desconcertada por la situación, y me pregunto cómo es que no hay un único pero en la organización que puede responder a este misterio.

Acabo de ver esto y tuvo que compartir con todos. Es realmente SCARY lo fácil que es timar a la gente de su dinero que están desesperados por la vivienda!