Une solution qui marche
Auteur: Joshua Dorkin • Web: http://www.biggerpockets.com/8 octobre 2008 •
Aujourd'hui, nous avons un poste à part guest, écrit par Dan Gilbert, Président de la Quicken Loans.
La semaine dernière, le Président Bush a signé dans la loi le vif débat de sauvetage financier appelé la Loi sur la stabilisation économique d'urgence de 2008. Bien que cette législation permet de stabiliser Wall Street et le système bancaire, il ne fait rien pour s'attaquer aux racines des problèmes du logement dilemme qui est au cœur de la crise financière. High saisies, en l'ajustant ARMS, baisse rapide des valeurs des propriétés et un excédent de l'offre de logements se sont combinés pour former un marché du logement "spirale de la mort".
Franchement, les 700 $ milliards de dollars de sauvetage du gouvernement ne suffit pas à résoudre la spirale à la baisse du marché du logement. Le pays a besoin de plus. La législation actuelle ne fait rien pour l'adresse du propriétaire. Notre nation de rétablissement financier doit commencer à la maison avec le propriétaire. Adopter des mesures qui empêchent les propriétaires de leur maison est la seule façon d'enrayer les crises financières. C'est là une solution qui marche entre en jeu. Je vais résumer les principaux points du plan, mais j'espère vraiment que les lecteurs de visiter le site (www.asolutionthatworks.com) pour lire l'ensemble du plan et de donner votre avis, ou consultez les Choisissez Thinking blog. Ensuite, si vous êtes d'accord avec la solution, s'il vous plaît le partager avec vos amis et votre famille et vos représentants au Congrès. C'est quelque chose qui profitera à des millions de personnes.
Donc, voici les principaux points que vous voulez en savoir plus sur une solution qui marche ...
LE PROBLÈME:
- Au cœur de la crise financière est la crise du logement, qui doit être abordée.
- La stabilisation de Wall Street et le système bancaire n'est qu'un début. L'actuel projet de loi ne fait pas de prévenir la vague de saisies qui sont à venir.
- Réglage armes, saisies de haute, faible de la valeur des propriétés et un excédent de l'offre de logements se sont combinés pour former une «spirale de la mort" dans le marché du logement
- The $ 700B de sauvetage ne traite pas de cela. Ce plan (i) ne traite pas de la façon dont les prix seront fixés pour les prêts (ii) les causes des résultats injustes pour les emprunteurs qui ont fait l'objet de leurs paiements, (iii) est potentiellement très coûteux pour les contribuables (iv) vous prendra un peu de temps pour ont un impact (v) ne pas s'attaquer aux causes profondes du marché du logement messed up
IL YA UNE SOLUTION QUE:
- Maintient les propriétaires dans leurs foyers fixes amortissement des paiements mensuels abordables
- Coûts de l'impôt des contribuables d'une fraction du coût
- Stabilisation des prix et des arrêts de la chute libre des valeurs à la maison
- Donne aux investisseurs meilleurs chances de récupérer leur investissement dans ces prêts et des valeurs mobilières ou d'éviction cher et la revente dans la spirale de baisse du marché du logement
COMMENT:
- Focus sur certains types de prêts, qui doivent être occupés par le propriétaire: (i) ARMS sans majuscules (ii) l'option des armes (iii) les intérêts, seuls les prêts.
- Exiger des services de ces prêts afin de réinitialiser l'emprunteur à taux fixe de 6,375% à 30 ans / amortissement. Toutefois, l'emprunteur ne paie que 4.875%, ce qui fait que le gouvernement paie / subventionne la différence entre 6,375% et 4,875%.
- Au cours des 6 ans, élever progressivement le taux de l'emprunteur paie et de réduire le montant de la subvention de l'État jusqu'à l'année 6, lorsque l'emprunteur paie un taux de 6,375% pour la durée restante du prêt.
- Le prêteur / prestataire a une chance de temps à écrire de toute négative et de recevoir deux fois la normale radiation
- Toutes les pénalités sur remboursement anticipé de ces prêts sont annulés
- Les propriétaires bénéficient de bas de paiement pour les 5 premières années, puis un faible taux fixe pour les 25 prochaines. Ils peuvent garder leurs maisons. Leurs maisons de valeurs (et quartiers) se stabiliser.
- Les prêteurs sont en bien meilleure position que s'ils avaient à forecloses sur ces emprunteurs, et cela apporte de la stabilité au marché du logement contribue à leur REO's
- Les contribuables reçoivent des avantages, car cela coûte 50B de dollars répartis sur 5 ans, une fraction (1/14th) le coût du plan de $ 700B
Dans le cadre de ce plan, tout le monde en profite. Les propriétaires en difficulté avec des prêts hypothécaires (ARMS, OARMS et intérêts seulement) ont une plus faible de paiement pour les 5 premières années, puis un faible taux fixe pour les 25 prochaines. Ils peuvent garder leurs maisons. Les propriétaires qui ont été responsables dans leurs choix et les paiements hypothécaires a également l'expérience d'une plus indirecte, mais non moins précieux avantages que leurs maisons et les quartiers valeurs stabiliser et éventuellement apprécier. Les prêteurs se trouvent dans une position bien plus aussi.
Correctement mis en œuvre, ce plan permettrait de stabiliser rapidement le marché du logement. Il permettrait de réduire considérablement les saisies, de stabiliser les prix des maisons et permettre à des millions de propriétaires américains à se sortir de "l'envers" des situations financières qui continuent à perpétuer notre spirale descendante. Et en une fraction de 700 $ milliards de dollars le coût.
Si vous pensez que cela sonne comme une proposition que vous avez pu obtenir l'origine, consultez le site asolutionthatworks.com ou le chef de la http://choosethinking.com/ blog pour plus de détails.
Pour plus de couverture médiatique sur une solution qui marche, consultez cet article dans le Detroit Free Press ou de cette entrevue avec Radio WJR à Detroit.
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[...] Gilbert, Président de la Quicken Loans, le plus important en ligne de prêt d'origine, s'est exprimé aujourd'hui sur ses opinions reguarding le renflouement financier. Je suis encore de l'esprit de la laisser brûler, mais [...]
Je pense que c'est une PLAN TERRIBLE! Les propriétaires qui ont acheté la maison plus que ce qu'ils pouvaient se permettre ou accepter que les conditions de prêt, ils ne pouvaient pas se permettre devraient être fermés et à perdre leurs maisons. Les entreprises qui joué par l'achat de papier sans valeur devrait être voué à l'échec et se retirer des affaires. Les entreprises et les cadres qui s'occupent de la fraude doivent être poursuivis avec toute la rigueur de la loi et les cadres envoyés en prison.
Je suis malade de le renflouer! Let's laisser le libre fonctionnement du marché et de permettre aux puces de l'automne où ils mai!
Mike
J'ai toujours l'amour quand on se deviner ces plans après le fait de la loi. Quelle différence cela fait-il si c'est un bon plan ou pas?
Votre plan ne tient pas compte du fait que l'inventaire actuel des REO la vigueur des prix de l'immobilier va continuer à baisser au cours des six prochains mois à un an. Tout plan qui n'est pas réduire les inventaires dans une manière rapide échouera comme les prix des maisons sont à 25:1 de levier sur les banques de livres.
Il ya beaucoup d'attente de l'argent pour acquérir ces actifs une fois que les services se vendent en vrac, à des taux qui permettent à un bon plan d'affaires pour être rentable. Insentives fiscale peut être utilisée pour convertir la majorité de ces locations en tenant hors de la place du marché.
Réduction de l'inventaire doit être une partie importante de tout plan. Sur cette seule base, votre plan a 0% de chance de succès.
Outrage est facile. La compréhension est difficile. Je demande instamment à tous les opposants à lire ce qui peut arriver quand les puces tombe où elles mai. "Voici deux des explications détaillées. S'il vous plaît prendre le temps de les lire. Cela signifie que vous, Mike.
Who's Afraid of Big, Bad Bailout?
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo092608
La courbe de la route
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo100308
** Nécessite l'entretien de ces prêts afin de réinitialiser l'emprunteur à taux fixe de 6,375% à 30 ans / amortissement. Toutefois, l'emprunteur ne paie que 4.875%, ce qui fait que le gouvernement paie / subventionne la différence entre 6,375% et 4,875% .**
Pour l'un des Etats les plus durement touchés (CA), la médiane des prix à domicile est de $ 650.000 x 1,5% = $ 9750 (coût de taux d'intérêt buydown).
** Le prêteur / prestataire a une chance de temps à écrire de toute négative et de recevoir deux fois la normale radiation. **
Supposons que les capitaux propres négatifs de la maison au-dessus de la médiane est de 30%.
650000 / .7 = 928500 (montant du prêt initial)
928500 - 650000 = 278500 (write off)
278500 (write off) + 9750 (buydown) = 288250
Nous en sommes à près de 300.000 $ de perte sur le prix médian de chaque maison en Californie. Je ne sais pas combien de maisons il ya, mais seulement 100.000 en coûterait 30 milliards de dollars. C'est pour la seule Californie. Qu'est-ce coût élevé sur les autres États?
Quant à l'idée de Robert Simpson, «il ya beaucoup d'argent en attente ..." tout n'est pas pour renflouer les investisseurs et les propriétaires à ramasser les maisons à des prix.
SoCalGal, il est trop mauvais, vous devez vous enregistrer pour son e-mail pour obtenir les bulletins d'informations. Pouvez-vous couper et coller?
Permettez-moi de commencer par dire que je n'aime pas tout de sauvetage, mais ...
Le mandat de réduction de taux d'intérêt a été proposé sur le forum du site et il a abattu, il ne faut pas trop se sentir mal. Toutefois, pour être plus équitable, je étendu à toute personne qui le veut. Il ya beaucoup de propriétaires qui ont fixé des prêts au-dessus de 6.375% et ont une période difficile. Je pense aussi une sorte de principe de réduction de plan de travail si, sur le propriétaire de vendre la propriété, la banque se fait rembourser une partie ou la totalité de la réduction, si il ya un bénéfice. Il donnera les propriétaires de secours alors qu'ils y vivent, mais ils ne bénéficieraient pas s'ils vendent sur le marché avant de se tourne. Et je ne vois vraiment quelle est la différence entre les propriétaires-occupants ou les immeubles de placement / seconde maison. Un verrouillage de verrouillage est un / une mauvaise prêt est une mauvaise prêt. Il serait presque impossible de savoir si un propriétaire est vraiment y vivre.
Nous avons tous été témoins de mal comment les banques ont "essayé" volontairement à aider les propriétaires au cours de la dernière année, de sorte qu'il est temps pour les mandats si elles veulent tout l'argent du fédéral.
Tant que nous ne faisons rien qui prévaut sur les pratiques de prêt et ne pas les réformer, le renflouement est juste un autre bandaid.I voudrais voir commandé deux évaluations pour chaque sale.All évaluateurs devraient être éligibles à une rotation list.Contract prix ne devraient pas être revealed.Appraisers doit être à 5% spread.Those évaluateurs qui ne sont pas de la diffusion de plus de 10 fois en une année devra être diminué d'un year.We ne sera pas gonflé toutes ces valeurs qui sont faits à la demande des prêteurs .
à vrai dire jusqu'à ce qu'ils éviter la
terme de la Loi sur la modernisation, ce qui continuera à se produire
Wait ... Quicken prêts a été l'un des coupables que de promouvoir les prêts qui sont maintenant le problème? Le mal est fait. Une correction du marché est en cours. La redistribution des richesses continue. Bien que les gestionnaires d'actifs font de leur mieux pour fournir des biens de préservation pour protéger l'actif de la poursuite de la baisse, les investisseurs sont beaucoup d'argent des dépenses d'achat de ces actifs non performants de l'argent. Ces actifs se fixe en place, le travail est payé, les matériaux sont achetés et dans ma région, ils sont souvent revendus dans l'état de se déplacer. Le long processus de forclusion tirée de ce qui est permis à ces actifs dévalués pour aller plus au sud. Réduire la paperasserie et les temps d'attente légitime de saisies de sorte qu'ils puissent être revendus à des acheteurs dignes de crédit. L'argent récupéré de la vente peut être utilisé pour financer de nouveaux prêts hypothécaires. Nous avons appris une leçon de 9 / 11, ne pas laisser la peur de créer des décisions hâtives. En cette période d'incertitude, nous avons pompé quotidien avec des images de la peur. "Be peur, très peur!" Mais en tant que soldat dans cette bataille, je vois de grandes choses se produisent dans le marché libre. Les propriétaires qui ne doivent pas avoir été propriétaires sont exposés. Ceux qui ont décidé de sauter l'étape cruciale d'un starter à domicile sont maintenant apprendre la leçon de la raison pour laquelle vous démarrez avec une entrée de leur domicile et le travail de façon à l'équité et de l'expérience. C'est mieux d'acheter moins que vous pouvez vous permettre avec un potentiel de hausse que de sauter dans la maison de vos rêves parce que vous le pouvez. Le jour de pluie ne vient. Les prêteurs offrent des prêts généreux modification ne serait-ce que ces délinquants emprunteurs pourraient arrêter de se cacher et d'appel. Nous savons tous que cette méthode va simplement retarder l'enevitable. Même après les modifications des prêts généreux, de nombreux défaut, ou pire encore l'utilisation tactique de squatter dans ce mauvais accueil reçu encore plus longtemps. Tant que les gens sont de plus en plus vieux, ce qui rend les bébés, se divorces, il y aura un besoin de logement sain. Le marché sera de combler ce vide. Bientôt, je l'espère, nous aurons beaucoup de nos militaires qui seront de retour d'achat maisons. Mon conseiller, de revenir à l'ancienne notion de démarrage pour votre premier achat. Ce n'est pas l'endroit où vous la vie en 30 ans. Ce n'est pas la quantité que vous faites, comment vous les dépenser ce que vous faites, qui établit les riches et les pauvres en dehors.
gilbert avoir parler de cette question, c'est comme avoir Frank Lucas (american gangster) va autour harlem et distribution de la méthadone. sarah palin comme dirais merci mais non merci. josh avoir quelqu'un comme essayer d'écrire rouibini un plan de sauvetage pour vous, non pas le chef de la direction de l'accélérer, les bâtards cupides que tout le monde vissé à la première place ....
Nous devrions tirer les leçons du passé:
Cette crise est à l'image de 1873: la vraie grande dépression.
Lorsque le logement a explosé et est tombé (Europe) et les chemins de fer a brisé (US). Http://tinyurl.com/3gp6a9
Le résultat a été un changement de la puissance financière de l'Europe vers les États-Unis.
Maintenant, le pouvoir va se déplacer des États-Unis vers l'Inde, le Moyen-Orient, la Chine?
- AMD en partie dans les mains d'Abu Dhabi
- Citigroup back office acheté par Tata (Inde)
Qui sera le prochain?
"Wait ... Quicken prêts a été l'un des coupables que de promouvoir les prêts qui sont maintenant le problème?"
Exactement! Voici mon plan - laisser ces sociétés qui a écrit tous les mauvais prêts payer pour les dommages qu'ils ont créés et de l'envoyer en prison les dirigeants!
Mike
gilbert est écrit à partir de ce Leavenworth?
Pour autant que je vois, les pratiques de prêt ont été de façon laxiste. Je me souviens d'une audience particulière prêteur il ya environ un an ou si la publicité à la radio ici, dans le Michigan. Je ne vais pas dire qui mais c'est une énorme société de prêt.
Ils étaient prêts à donner, comme des bonbons à des enfants à la boutique. Maintenant, nous sommes ici. La meilleure partie est que les gens qui nous ont des problèmes, y compris les gouvernements., Essaient maintenant de corriger. Intéressant?
Le pire de tout cela est que les investisseurs immobiliers et les agents ont un temps extrêmement difficile gagner la confiance et la crédibilité des gens. Ces dernières années ont en ruine pour eux.
J'ai écrit un post sur mon blog à ce sujet et a créé un concours pour aider les unes les autres. Les gens ont des commentaires sur lui et venir avec de grands moyens d'améliorer la crédibilité et la confiance. Le concours se termine ce soir, mais le prix est toujours là.
Peter
Comment faire un plan pour tous ceux qui ont été effectivement responsable? Si vous avez acheté une maison qui, pourrait-on se permettre, a utilisé un acompte et a acquis une maison au moyen d'un prêt hypothécaire qui vous ont été en mesure de se qualifier pour les sans gadgets, votre prêt sera pardonné. N'aurait probablement pas beaucoup de gens qualifiés pour ça. Au lieu de nous récompenser ceux qui ont été totalement irresponsable, mais c'est une année d'élection et de la bave à Washington besoin votes. C'est dégueulasse. Les détenus sont vraiment la gestion du droit d'asile quand un plan comme celui-ci pourrait même être proposped. Qu'est-il arrivé à ce pays?
Pourquoi ne pas ajouter la fraction non à la solde du prêt, oui, comme un neg suis seulement fixé, et peut-être d'amortir plus de 35 ans.
Cela coûterait rien aux contribuables, et pourrait être offert à tous les détenteurs d'hypothèque et de logements comme un nouveau produit.
Puis-je faire une cure thermale?
J'aime bien le plan de l'exception d'une partie. Pourquoi le gouvernement devrait-il subventionner la différence entre le taux d'intérêt temporaire et le dernier taux d'intérêt. Les banques qui ont écrit les prêts devraient prendre cette perte. Ils n'ont pas et n'ont pas besoin du gouvernement pour ce faire. Les banques étaient trop arrogant à admettre leur screwups ainsi faire tourner une petite perte dans une catastrophe.
Je suis réticente à appuyer tout ce qui
a) retire les propriétaires en défaut, dont 70% LIED sur leur demande pour obtenir le prêt, et 5 millions de personnes sont dans ce pays illégalement, et donc commis la fraude de documents, usurpation d'identité, ou une certaine mesure à la fois en liaison avec l'hypothèque la fraude pour obtenir des prêts.
b) retire les prêteurs qui ont fait des prêts susmentionnés
c) retire de la part des propriétaires-dessus qui, au cours de la période de leur vie privée à compter des bénéfices et qui veulent maintenant socialiser leurs pertes.
d) retire les institutions financières qui ont acheté des titres adossés à des hypothèques, les produits dérivés et autres instruments de prêts soutenus par fragile
e) Soulage retraités confiance aveuglément les autres avec leur argent, et qui devrait payer plus d'attention
f) les changements dans l'orientation de la part des responsables.
Le plan susmentionné met tout de ce qui précède. En bref, il n'y a absolument aucune justification à l'aide du Trésor des États-Unis pour résoudre ce problème. Tôt ou tard nous allons manger ce. Cette milliards de dollars de bricolage est le peut donner des coups de pied sur la route. Le prochain grand faillites sont la sécurité sociale et Medicare. Le gouvernement a été l'emprunt de ces programmes pour les années d'utilisation des fonds empruntés pour masquer la véritable ampleur du déficit fédéral et de la dette. Pardonnez-moi si je trouve que cette proposition-mêmes que les autres idées de renflouement du gouvernement.
Il convient de noter en outre que la seule raison pour laquelle nous allons avoir cette conversation, à cause de ce qui ne peut être étiqueté judiciaire malversations de la part de la Cour suprême au cours de la dernière grande crise économique de notre temps, en vertu de Hoover / FDR.
Les malversations Je fais référence à l'interprétation erronée délibérée de la soi-disant "bien-être général" clause de la Constitution. La plupart des Américains sont complètement ignorant du fait que la loi suprême du pays, la loi et à laquelle tous les autres reste-est de la Constitution. Et que la plupart de ce que le Congrès ne le fait aujourd'hui, y compris le «programmes sociaux», qui comprend les dépenses de 65% de la multi-billion-dollar budget fédéral n'est pas autorisé par la Constitution.
Nous avons obtenu ces programmes de sauvetage, le bien-être individuel et d'entreprise, et une myriade d'autres dépenses et les propositions de dépenses, car la Cour une fois pour la politique libérale a interprété les mots «bien-être général" au sens large et sans égard à leur intention originale / sens.
James Madison, la "Le Père de la Constitution», avait ceci à dire concernant les "bien-être général": "En ce qui concerne les deux mots« bien-être général », je l'ai toujours considéré comme qualifié par le détail des compétences en rapport avec eux. Pour les prendre dans un sens littéral et illimitée serait une métamorphose de la Constitution en un personnage qui est un hôte des épreuves n'a pas été envisagé par ses créateurs. Si la mention obtenue si facilement une place dans les «Articles de la Confédération», et a reçu si peu de préavis à leur admission dans la présente Constitution, et conservé pendant un si long temps de silence à la fois, l'explication est juste, que les mots , dans l'autre sens de rien ou de tout sens, a eu l'ancien sens de soi. "
et, en 1794, lorsque le Congrès a ouvert $ 15.000 pour le soulagement des Français réfugiés qui ont fui de l'insurrection à Saint-Domingue à Philadelphie et Baltimore, James Madison était sur le plancher de la Chambre pour objet de dire, "Je ne peux pas entreprendre de poser le doigt sur cet article de la Constitution qui accorde un droit au Congrès de dépenser, sur les objets de la bienveillance, l'argent de leurs électeurs. "
ET ...
«Le Congrès n'a pas de pouvoirs illimités pour assurer le bien-être général, mais seulement ceux qui sont expressément énumérées.
Grâce à ce renflouement la seule nation libre sur terre a capitulé. Le pire, c'est que nous avons échangé notre Constitution pour une solution qui n'est même pas aller au travail. Mondial de l'hyper-inflation est à côté. Total de l'effondrement économique qui suit.
J'ai toujours l'amour quand on se deviner ces plans après le fait de la loi. Quelle différence cela fait-il si c'est un bon plan ou pas?
Il ya beaucoup d'attente de l'argent pour acquérir ces actifs une fois que le prestataire s les vendra en vrac à des taux qui permettent à un bon plan d'affaires pour être rentable. Fiscalité
Les incitations peuvent être utilisés pour convertir la majorité de ces locations en tenant hors de la place du marché.
Il existe un autre lien dans le cadre du plus gros site de plus grandes poches poches http://themortgageinsider.net/mortgage/interest-only-mortgage-hucksters-compound-mortgage-crisis/
Permet une bonne lecture sur Quicken Loans.
La dernière chose à propos de son plan qui me semble bizarre ou mal. Il propose trois types de prêts hypothécaires. La première est l'ARM, sans plafond. Je suis un courtier hypothécaire et je ne suis pas au courant de l'ARM que je peux vendre de la part des banques qui n'ont pas de bouchons. Si je me trompe sur ce s'il vous plaît faites le moi savoir.
De ne pas avoir de casquette, ce doit être une fête privée ou le propriétaire transporter. Puis il revient à la question morale Hazzard.
Rescuing la Bailout
A Real Estate / Mortgage Broker's perspective ... (extrait d'un article que j'ai écrit)
La stabilisation des prix de l'immobilier est largement accepté par la plupart des économistes comme étant le meilleur moyen de résoudre la persistance de récession et le potentiel de dépression. En utilisant le même $ 700 milliards de dollars, la plupart des cours et dans l'attente de saisies dans le pays pourraient être évités en utilisant plus pratique plutôt que des stratégies politiques. Si le passé est prologue, par le financement d'une maison Refinance loi, similaire à celui utilisé pendant la Grande Dépression, on pourrait multiplier l'efficacité de l'actuel Bailout Plan. Cependant, cette fois, les prêts hypothécaires pourraient être apportées à la maison dans un lien de subordination position.
Par exemple, les banques pourraient être une alternative rentable à l'éviction par la modification du montant de leurs prêts hypothécaires nonperforming à 80% de la valeur actuelle des propriétés avec un nouveau taux fixe et à gérer les conditions de paiement. L'incitatif sera réalisée par la distribution d'une trésorerie de 10% des gains à tous les titulaires de privilège en échange de 20% de droit de gage sur les biens du propriétaire. Comme l'hypothèque et un ancien courtier immobilier qui négocie actuellement des paiements hypothécaires réduits, je peux dire avec confiance que la plupart des banques préfèrent cette stratégie d'éviction.
Simultanément, de plus en plus d'attaquer l'excédent de logements disponibles, des normes de prêt pourrait être à la disposition des personnes intéressées par l'achat d'une maison. Le dilemme de la politique en soulignant de ce "sauvetage" équitable et rentable pourrait être présenté de la manière suivante: la participation des individus perdent leur capacité à recevoir des crédits d'impôt pour les intérêts payés à leur première hypothèque. Au lieu de cela, ce montant sera crédité de 20% à la mesure détenus par le gouvernement. Avec l'hypothèque moyenne est inférieure à $ 250,000, plus de 20 millions de foyers pourraient être économisés ou achetés en utilisant le même $ 700 milliards. Systématiquement, ce serait nettement plus bas les versements hypothécaires, l'augmentation des flux de trésorerie des ménages, donc directement en stimulant l'économie par le biais de plus de pouvoir d'achat des consommateurs.
Augmenter le pouvoir d'achat réel par opposition à l'emprunt de pouvoir économique que certains stratèges appellent "la lutte contre le gel de crédit», est une meilleure approche à long terme pour le maintien d'une économie productive.
Après avoir reconnu que les grandes banques d'investissement qui a masqué ces titres adossés à des prêts hypothécaires depuis tant d'années ont échoué ou converties à d'autres entités réglementées, le tort gonflé la confiance des investisseurs est le seul autre grand immatériel, déficit dont souffre la crise financière actuelle. Le Bailout semble être plus axée sur la re-gonfler la confiance que de traiter avec le catalyseur en provoquant la déflation. En identifiant les meilleures solutions de substitution, il est juste de dire que le timing, l'ampleur et la méthodologie de l'Bailout Plan ne sont pas proportionnellement refléter son objectif de stabilisation de l'économie immédiatement.
Je pense que ce plan est bon. Techniquement, en augmentant l'investissement autonome, vous bénéficiez de l'effet multiplicateur, et donc vous PIB augmenter de plus de votre investissement. Cette base est la microéconomie.
Il s'agit d'un moment de crise qui doivent être remplies avec un niveau de frais et la tête et non plus comme d'habitude uniquement fondée sur la cupidité. Il existe une solution qui aide à certains sans le renflouement temporaires vendeur financement.
Comme l'a dit, le Président Bush a signé dans la loi le vif débat de sauvetage financier. Il semble qu'il se stabiliser Wall Street et le système bancaire, même si elle n'est pas sans problèmes. Il suis sûr qu'il va résoudre le logement sur le marché qui est à la baisse.