Lorsque les gens décident d'acheter un immeuble, il est courant pour eux de faire quelques erreurs facilement évitables. L'erreur la plus courante que je vois de nouveaux investisseurs, c'est de ne pas avoir ce que je veux faire référence comme le «investisseur outil poitrine".

Par exemple, si vous voulez construire une maison, vous avez besoin de quelques choses pour commencer. Vous devez d'abord avoir un plan pour la maison établi par un architecte. Deuxièmement, vous devez avoir les outils pour réellement achever la construction, vous devez les clous, marteaux, scies et des exercices pour travailler sur les matières premières. Heureusement, l'investissement dans les immeubles d'habitation ne nécessite pas d'outils de physique ou de compétences. Toutefois, investir dans l'immeuble ne nécessitent le même type de planification et de mental dans ce cas, votre outil de poitrine »est en fait un outil de la poitrine" de la connaissance.

Pour être un bon investisseur appartement, vous devez avoir un plan!

La meilleure façon d'acquérir ces outils pédagogiques est essentiel de lire beaucoup de livres et de magazines sur le sujet. Le premier et plus important que l'investisseur peut avoir la capacité de déterminer la valeur d'investissement de l'immeuble. Il n'est pas possible que l'investisseur peut être certain qu'il ou elle sera l'achat d'une vache ou d'un gouffre financier sans la capacité d'analyser la valeur d'un bâtiment. Il existe une multitude d'informations disponibles à propos de la dette les taux de couverture, taux de capitalisation et de l'immobilier d'évaluation. À mon avis, la première fois investisseur immobilier commercial devrait fonctionner avec un simple mentale «outil» ou de présomption, et c'est de déterminer ce que le bâtiment vaut à lui ou à elle et à ignorer presque tout le reste. Qu'est-ce que cela signifie, c'est que l'investisseur devrait pratiquement ignorer ce que les prix d'autres propriétés similaires vendues récemment dans la région. Au lieu de cela, l'investisseur doit déterminer le prix qui lui permettent d'acheter les biens et les bénéfices et les flux de trésorerie qui faire un bon investissement.

Pour savoir ce que le prix que vous devez payer pour un immeuble d'appartements, en supposant, par exemple, que vous souhaitez réaliser un certain rendement, ou de taux plafond de votre investissement par an, il suffit d'utiliser la formule suivante:

Bénéfice net d'exploitation
__________________ = Prix, vous pouvez payer pour réaliser un taux plafond souhaité
Taux de capitalisation

Photo Credit: jthetzel

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Avec la baisse des prix de l'immobilier dans la plupart des régions du pays, les investisseurs dans l'immobilier sont de trouver la bonne valeur de certains immeubles locatifs. Malheureusement, ils sont aussi plus difficiles à trouver approuvé pour obtenir un prêt immobilier.

Après avoir piqué par défaut, des normes conformes hypothécaire pour les non-propriétaires occupants prêts renforcées de façon spectaculaire au dernier trimestre.

Un changement majeur a été la réduction du nombre total de foyers Fannie Mae et Freddie Mac permettra de financer pour tout un seul emprunteur.

Avant la chance, le nombre de propriétés peuvent être financés aussi élevé que 10. Aujourd'hui, ce chiffre est de 4, de picotement aux investisseurs de grandes portefeuilles immobiliers. À l'avenir, l'achat de propriétés n'est pas le problème de leur financement avec l'argent est conforme hypothécaire.

Une autre ligne directrice plus grand changement mandats acomptes.

Versus-début 2008, quand un investisseur immobilier pourrait acheter une maison avec 10 pour cent, aujourd'hui, les investisseurs sont tenus de payer 15. Mais, comme une nouvelle ride, quelques assureurs hypothécaires privés écrire les politiques contre la location de maisons de plus, rendant l'acompte de 15 pour cent insuffisante. L'exigence de facto, par conséquent, est désormais de 20 pour cent.

Et puis il ya eu les frais de scolarité.

Dans le cadre de son «pay-for-risque», modèle de tarification, Fannie Mae ajouté frais obligatoires pour l'ensemble de ses prêts hypothécaires de propriété des investisseurs de cette année. Basé sur le prêt-à-valeur, les frais sont les suivants:

* 75% ou moins LTV: 1.750 pour cent de la somme empruntée
* 75.01 - 80.00% LTV: 3.000 pour cent de la somme empruntée
* Plus de 80% LTV: 3.750 pour cent de la somme empruntée

Donc, si votre plan comprend l'achat de biens d'investissement en 2009, examiner l'impact que la conformité des lignes directrices plus strictes, les grandes acomptes et des frais plus élevés auront sur vos résultats.

Toutes choses considérées, mai maintenant être un bon temps pour faire cette offre de location de biens. Bien sûr, les prix tombent mai aller de l'avant, mais a augmenté les coûts d'acquisition mai effacer les gains à long terme.

Ne laissez pas vous dissuader de cet investissement dans l'immobilier si. Il existe des moyens très ingénieux créative que vous pouvez financer vos investissements immobiliers. Vendeur de financement, sous réserve de financement privé et les prêts d'argent ne sont que quelques-unes de ces options. Pour votre succès en 2009!

Frank Sinatra dans la célèbre musique "That's Life", at-il écrit les paroles: "C'est la vie, c'est ce que tous les gens disent. Vous êtes d'équitation de haut en avril, à l'Shot Mai "Je vais les changer pour" You're circonscription élevé à 4:36 heures, le mardi Shot down at 3pm jeudi "Lame intro-je sais, mais mon point est fait . Le marché est d'autant plus le conseil d'administration la semaine dernière.

En réponse à la volatilité du marché, les prêteurs hypothécaires émises jusqu'à 8 feuilles distinctes taux de vacances dans un raccourci, 4 jours de bourse semaine. Dernièrement, le choix d'un faible taux hypothécaire a été autant sur le calendrier que tout autre chose.

Il n'y a pas beaucoup de nouvelles économiques à digérer la semaine dernière pour mettre de vendredi de vente au détail des données.

Les chiffres reflètent ce que la plupart d'entre nous savent déjà - les dépenses des consommateurs ne sont pas aussi librement que dans le passé. Et, parce que les dépenses de consommation représentent 70 pour cent de l'économie américaine, la vente au détail de retenue peut faire la différence entre une économie en croissance et un ralentissement.

Octobre a marqué le 5e mois consécutif de baisse pour la vente au détail.

Cette semaine, les marchés ont les mains pleines avec de nouvelles données, 7 Fed orateurs, et l'effort de sauvetage en cours de discussions à Washington.

D'un point de vue des données, les deux plus importants points de données sont l'indice des prix à la production et l'indice des prix à la consommation. Tant mesure le «coût de la vie", tel qu'il s'applique à des entreprises et des consommateurs, respectivement, et les deux peuvent signaler l'inflation quand les lectures sont trop haut.

La baisse des prix de l'énergie sera probablement PPI et CPI pour écrire des lectures négatives, mais si les nombres négatifs poste plus élevé que prévu, les taux hypothécaires devraient augmenter en réponse.

Néanmoins, des taux hypothécaires devrait acheteurs de veille en mode "prêt". Changements au marché des prêts hypothécaires - comme des changements à la bourse - ont été furieux et rapide, mesurable en quelques minutes, pas heures. Le seul moyen de battre un marché comme celui-ci est de ne pas jouer en elle.

Une fois que vous trouverez un taux de paiement et de la combinaison la mieux adaptée à votre budget, pensez à le verrouiller à l'aide de votre agent de crédit. Le risque de ne pas commettre peut-être trop grande dans un marché qui évolue aussi rapidement que celle-ci.

(Image courtesy: The New York Times)

Tags: économie, le logement, les taux hypothécaires, la volatilité

La boule de neige qui est des États-Unis et la crise financière mondiale a continué d'obtenir plus large que mardi American International Group (AIG), le plus important assureur est venu près de l'effondrement. Pendant le week-end, la Fed n'a pas à fournir un pont de 40 milliards de dollars de prêts que la société avait été la direction de pressage, mais la fin de la nuit de lundi, la Fed a renforcé po En échange d'une participation de 80% de participation dans l'entreprise, le gouvernement a contre les promesses et secouru AIG avec un prêt de 85 milliards de dollars.

Selon CNN:

Les fonctionnaires ont décidé d'agir de peur que le plus grand assureur fichier faillite. Un tel changement roil les marchés mondiaux depuis AIG (AIG, Fortune 500) a $ 1.1 billions d'actifs et 74 millions de clients dans 130 pays. Une éventuelle liquidation de la société est plus probable, des hauts fonctionnaires de la Fed a dit. Mais avec le gouvernement de prêt, l'entreprise n'aura pas à passer par un feu tumultueux vente.

L'échec de l'AIG pourrait avoir causé des répercussions mondiales sans précédent, a déclaré Robert Bolton, gérant de Mendon Capital Advisors Corp AIG est un acteur majeur sur le marché des credit default swaps, qui sont comme des contrats d'assurance qui garantissent l'encontre d'une société en défaut sur sa dette. Aussi, il est un grand fournisseur d'assurance-vie, l'assurance et de rentes.

"Si AIG ne parvient pas et ne peut pas tenir ses obligations, l'oublier», a déclaré Bolton. "C'est comme une grande vague que vous allez voir." AIG a eu une année très difficile. Bercé par la crise des subprime, la société a perdu plus de $ 18 milliards au cours des neuf derniers mois et a vu son cours de bourse chute de plus de 91% jusqu'ici cette année. Il a déjà soulevé de 20 milliards de dollars de nouveaux capitaux au début de cette année. Ses difficultés proviennent de la vente de swaps sur défaillance de crédit et de sa subprime mortgage-backed securities exploitations.

Selon l'International Herald Tribune:

La décision, annoncée par la Fed deux semaines seulement après le Département du Trésor a repris la quasi-gouvernement des sociétés de financement hypothécaires Fannie Mae et Freddie Mac, est la plus radicale intervention dans le secteur privé de la banque centrale de l'histoire. Avec le temps court après AIG n'a pas réussi à obtenir un prêt bancaire pour éviter la faillite, le Trésor Henry Paulson Jr. Secterary et le président de la Fed, Ben Bernanke a convoqué une réunion avec les dirigeants de la Chambre et du Sénat au Capitole, à environ 6:30 pm mardi pour expliquer la plan de sauvetage.

La décision a été un remarquable revirement de l'administration Bush et Paulson, qui a catégoriquement refusé ce week-end à risque l'argent des contribuables pour éviter l'effondrement de Lehman Brothers ou la difficulté de la vente de Merrill Lynch à Bank of America. Plus tôt cette année, le gouvernement a écopé d'une autre banque d'investissement, Bear Stearns, par le génie d'une vente à JPMorgan Chase que les contribuables à gauche sur le crochet pour un maximum de 29 milliards de dollars de mauvais investissements de Bear Stearns. Le gouvernement espérait à l'époque que cette mesure extraordinaire serait à la fois calme des marchés et conduire à une récupération par le système financier. Mais les critiques à l'époque a mis en garde que cela ne ferait que d'encourager les autres à chercher de sauvetage, et les coûts éventuels pour le gouvernement serait renversant.

Y avait-il une autre option pour le gouvernement? Et maintenant? Les contribuables sont désormais propriétaires Fannie, Freddie et AIG. . . devine tout de ce que sera la prochaine étape?

Cette semaine, la nouvelle a été l'équivalent d'un tremblement de terre de 9,5 sur l'échelle de Richter. . . sans précédent!

Tags: AIG, American Insurance Group, nourris, le gouvernement de sauvetage, Paulson

Pensez-vous que John McCain ou Barack Obama a de meilleures politiques pour le marché immobilier?

Je suis curieux de voir comment les gens les 2 principaux partis de la présidentielle de manipulation du marché immobilier, et je suis intéressé à démarrer une discussion en tenant compte, la politique fiscale, politique monétaire, et d'autres facteurs. Je ne veux pas entendre parler de 7 maisons de McCain ou Obama face de Rezko (j'ai fait 'em up de sorte que vous n'avez pas à). . . Je veux commencer un dialogue intellectuel fondé sur la politique.

N'hésitez pas à partager vos idées dans les commentaires, ou si vous avez votre propre blog, d'écrire vos idées et point de la poste afin que nous puissions en discuter. Nous souhaitons associer à toute postes là que se grave, et, espérons-le, non-partisan à ces deux messieurs et de leurs politiques qui affectent le marché.

Les choses à considérer: l'impôt sur les gains en capital, immobilier, inflation, taux d'intérêt, la force du dollar, l'orientation sur la réglementation, la position sur Fannie / Freddie et de renflouer la banque, les effets sur les investisseurs, propriétaires, agents immobiliers, les bailleurs de fonds, etc

J'ai hâte d'entendre l'ensemble de vos opinions, et j'espère que tout le monde est assez mûr pour s'en tenir au sujet à part!

Tags: Barack Obama, John McCain, McCain, McCain, l'immobilier, obama, obama immobilier, immobilier

Là, il samedi, le président de la Réserve fédérale, Ben Bernanke, à Washington, le législateur de dire ce que la plupart du reste d'entre nous ont connu, ou du moins à deviner il ya longtemps.
C'est comme si un nuage sombre tempête baratte par le vent et enflammé par l'électricité a quelque peu éclaté dans la salle, et s'assit sur une chaise devant un microphone et a commencé à parler. Et, qu'est-ce que ce nuage ont à dire?

"La possibilité de la hausse des prix de l'énergie, le resserrement des conditions de crédit, et une contraction encore plus profondément dans tous les marchés du logement représentent d'importants risques à la baisse pour les perspectives de croissance. En même temps, les risques à la hausse pour les perspectives d'inflation se sont intensifiées ces derniers temps, "les nuages de la tempête nommée Bernanke dit.

Prenons ce que le nuage a peu à peu et de voir ce qui a été effectivement dit, allons-nous?

1. La possibilité de la hausse des prix de l'énergie-Traduction: gaz sera bientôt 7 dollars le gallon - sans plomb!
2. Le resserrement des conditions de crédit-traduction: Vous pouvez simplement oublier que l'usage exclusif noir carte Amex.
3. Encore plus profondément dans la contraction du marché du logement-Traduction: Nous allons tous bientôt être sans-abri.
4. Des risques à la baisse pour les perspectives de croissance Traduction: Brother, pouvez-vous une pièce de rechange?

Maintenant, c'est une tempête de nuages à puce parlant.

Ainsi, les propriétaires vont faire face à l'éviction de la même sorte de potentiel d'aider le gouvernement à conduire cette tempête comme Freddi Mac et Fannie Mae devraient obtenir?

Venez sur quelle planète êtes-vous sur la vie?

Fannie Mae et Freddie Mac aura accès au crédit bon marché et le gouvernement des États-Unis (lire, contribuables) sera probablement à obtenir le droit d'acheter des actions de ces deux géants hypothécaires.

Certains comme Bush-insister ce n'est pas un renflouement. Oui, et ne fait pas Santa choses étranges avec Rudolph pendant toutes ces nuits pôle Nord avant Noël.

Bien sûr, il sera pompé si le Congrès va de pair avec ce plan. Vous pensez vraiment que les contribuables ne seront pas collées tenue le sac, de la même façon qu'ils ont fait après le scandale de l'épargne et le crédit? Vous pouvez ainsi vérifier vos livres maintenant prêt.

Comparez cela avec ce mal de maisons sont susceptibles de se retirer avec. Certains économistes ont déjà porté un jugement sur la loi proposée et ont déclaré que, s'il est adopté, il ne serait pas vraiment aider beaucoup de propriétaires ... En fait, il sera probablement assez peu d'aide.

Et, les nuages de tempête nommée Bernanke sait ... c'est la raison pour laquelle ses commentaires peint un sombre tableau.

Est-ce que des tarifs et un excellent service ne parviennent pas à vous impressionner? Eh bien, vous n'êtes pas seul. Nous sommes à un moment où vous avez besoin de savoir qui peut créer de la valeur de leurs services et d'idées. Et ce que je veux dire par la valeur est, d'attirer les clients. Un bon nombre d'investisseurs plan de vendre leurs biens à un moment de sensibilisation et de programmes de prêts peuvent aider à vendre votre potentiel.

Voici quelques-uns des prêts de la valeur au cours des dernières années:

• 100% à l'achat, non-propriétaire, a déclaré le revenu, les intérêts seulement
• 1% de la rémunération option ARM
• 100% en espèces à refinancer
• 100% Jumbo Loans

Il ya un grand débat à savoir si ces prêts sont bien prêts, mais peut faire valoir ces quelques prêt n'a équipe pour attirer les clients, les constructeurs, les hypothèques et les sociétés.

Quelle est la prochaine génération de prêts pour attirer des clients?

• 3-2-1 acheter-down
• PITI Abatement
• FHA / VA
• Ma Communauté
• Credit Repair

On peut dire que 2008 est l'année de l'appui du gouvernement des hypothèques. Tous les prêts de haute éclairée au-dessus sont directement liés au gouvernement par le biais de Fannie Mae, Freddie Mac ou FHA / VA. Malheureusement, la ligne est appelée à droite à $ 417.000 et une des zones à coûts élevés limitent aussi élevé que $ 729,750.

3-2-1 Buydown
Les vendeurs et les constructeurs peuvent utiliser un 3-2-1 et 2-1 temporaire des taux d'intérêt à acheter des réductions de vente incitative. Dans un 3-2-1 acheter à la base, le taux d'intérêt est réduit de 3 pour cent la première année, 2 pour cent la deuxième année et de 1 pour cent la troisième année. A 2-1 buy-bas pour deux ans, avec une réduction de 2 pour cent la première année et 1 pour cent la deuxième.

Le 3-2-1 d'hypothèques Buydown

• Il s'agit d'un de 30 ans entièrement amortis hypothèque.
• L'augmentation des taux d'intérêt de 1% chaque année pour les trois premières années.
• Ensuite, les taux d'intérêt est fixe pour la durée restante.

Voici comment cela fonctionne. Le solde de votre prêt est de $ 375,000 et le taux d'intérêt est fixé à 6,5% pour les 30 ans. Le vendeur d'incitation pourraient acheter les taux d'intérêt par le paiement d'une somme forfaitaire de 16764 $.

1. Première année de taux d'intérêt est de 3,5%, payable $ 1684 par mois.
2. Deuxième année de taux d'intérêt est de 4,5%, payable $ 1900 par mois.
3. De troisième année des taux d'intérêt est de 5,5%, payable $ 2129 par mois.
4. Quatre à 30 ans, le taux d'intérêt est de 6,5%, payable $ 2370 par mois.

• Première année de l'épargne (par rapport à 2370 $ par mois) est de $ 686 par mois ou $ 8,236.
• Deuxième année, l'épargne (par rapport à 2370 $ par mois) est de $ 470 par mois ou $ 5,642.
• Troisième année de l'épargne (par rapport à 2370 $ par mois) est de $ 241 par mois ou $ 2892.

Ajouter les économies annuelles: $ 8,236 + $ 5,642 + $ 2,892 = $ 16,770. Par conséquent, il en coûte 16.764 $ pour acheter les taux d'intérêt et des paiements pour les trois années complètes. Il en coûte environ 4,5% du montant du prêt à buydown.

Avantages de 3-2-1 hypothèques Buydown

• L'emprunteur peut bénéficier de ce prêt à 3,5% de taux d'intérêt et le montant de 1684 $ par le taux réel de 6,5% et le paiement de $ 2370.
• Au lieu du paiement de saut à la fois, il remonte dans les plus petites augmentations, environ 200 $ chaque année, pour les trois premières années.
• Il maintient les paiements bas de 36 mois pour les emprunteurs dont le revenu devrait augmenter plus tard. Peut-être que le conjoint est le retour au travail après une interruption ou une personne qui s'attend à décrocher un diplôme et mieux rémunérés que les emplois nouvellement acquises avec degré.

Le 2-1 Buydown hypothèques

• Il s'agit d'un de 30 ans entièrement amortis hypothèque.
• L'augmentation des taux d'intérêt de 1% chaque année pour les deux premières années.
• Ensuite, les taux d'intérêt est fixe pour la durée restante.

Voici comment cela fonctionne. Que votre solde est de $ 350,000 et le taux d'intérêt est fixé à 6,5% pour les 30 ans. Le vendeur d'incitation pourraient acheter les taux d'intérêt par le paiement d'une somme forfaitaire de 8063 $.

1. Première année de taux d'intérêt est de 4,5%, payable $ 1773 par mois.
2. Deuxième année de taux d'intérêt est de 5,5%, payable $ 1987 par mois.
3. Années, trois à 30, le taux d'intérêt est de 6,5%, payable $ 2212 par mois.

• Première année de l'épargne (par rapport à 2212 $ par mois) est de $ 439 par mois ou $ 5,268.
• Deuxième année, l'épargne (par rapport à 2212 $ par mois) est de 225 $ par mois ou $ 2700.

Ajouter les économies annuelles: 5268 $ + 2700 $ = 7968 $. Par conséquent, il en coûte 7968 $ pour acheter les taux d'intérêt et des paiements pour les deux années complètes écoulées.

Ce programme de prêts de pouvoir aider davantage de personnes bénéficient de revenus et de la documentation stand point.

PITI Abatement
Quel est PITI réduction?

• Une incitation à l'acheteur d'avoir les 6 premiers mois de l'hypothèque payés par le vendeur.
• PITI programme de réduction est un produit conçu spécifiquement pour les acheteurs. Vous pouvez donner une contribution de 6% le vendeur qui peut être utilisé pour le principe, les intérêts, les impôts et les paiements d'assurance.

Quelles sont les orientations générales?

• Montants des prêts jusqu'à concurrence de $ 417,000
• Jusqu'à 100% du prix d'achat (réduction de 5% de la baisse des marchés)
• Score minimum de 575
• Tarifs fixes et ARMs
• Intérêts seulement est disponible
• Revenu mai limitations s'appliquent
• Les frais de clôture peuvent être payés par le vendeur trop
• Pas de peine de prépaiement

Quel est l'élément de mise sur le marché immobilier?

• 6 MOIS PAYÉ!
• ACHETER LE DOMICILE ET JE PAYER VOTRE PREMIER 6 PAIEMENTS
• 6 MOIS PAYÉ HYPOTHÈQUES INCENTIVE
• BUY MY ACCUEIL ET DE REMUNERATION DES COUTS DE FERMETURE ET 6 PAIEMENTS

FHA Loans

FHA ont été prêts à aider les gens à devenir propriétaires depuis 1934. Comment le faisons-nous? La Federal Housing Administration (FHA) - qui fait partie du HUD - assure le prêt, si votre prêteur peut vous offrir une meilleure affaire.

• Faible baisse des paiements
• Basse frais de clôture
• Facilité de crédit de qualification

Avantages pour l'acheteur
Votre paiement peut être aussi bas que 3% du prix d'achat, et la plupart de vos frais de clôture et les frais peuvent être inclus dans le prêt. Disponible sur les propriétés de l'unité 1.4.

FHA est un prêt qui vous permet d'acheter une maison, le corriger, et comprennent tous les coûts à un prêt. Ou, si vous êtes propriétaire d'une maison que vous voulez re-modèle ou de la réparation, vous pouvez refinancer et ce que vous devez ajouter le coût des réparations - tout en un prêt. Vendeurs et les investisseurs doivent être conscients que FHA exige 90 jours de la saison de la propriété un vendeur à un acheteur pour les commandes à utiliser un prêt FHA.

Quel est l'élément de mise sur le marché immobilier?

• FHA peut fournir le financement à 100% lorsqu'il est combiné avec des cadeaux, de la subvention ou l'aide à l'accession du programme
• Un prêt à faible taux fixe

  Ma Communauté hypothèques

  Qu'est-ce que ma collectivité d'hypothèques?

  • Un programme de logement abordable conforme offrant une haute loan-to-value/combined de prêt-à-valeur de financement pour les revenus des emprunteurs admissibles
  • Programme du gouvernement soutenu hypothécaire

  Quelles sont les orientations générales?

  • Montants des prêts jusqu'à concurrence de $ 417,000
  • Jusqu'à 100% du prix d'achat (réduction de 5% de la baisse des marchés)
  • Score minimum de 575
  • Tarifs fixes et ARMs
  • Intérêts seulement est disponible
  • Revenu mai limitations s'appliquent
  • Les frais de clôture peuvent être payés par le vendeur trop
  • Pas de peine de prépaiement
  • Permet de "location de chambre" pour la qualification des revenus

  Quel est l'élément de mise sur le marché immobilier?

  • = Plus de souscription automatisé des approbations
  • Gouvernement prêts disponibles
  • Laissez-nous payer vos frais de clôture

  Ayant tous les outils pour bien vendre votre propriété peut être critique.

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