Bon, en dépit de Josh et mes meilleurs efforts, nous n'avions que 6 personnes répondre à notre sondage par twitter. Par conséquent, ce n'est pas à la rge d'échantillonnage apte à discerner l'efficacité du crédit d'impôt, mais j'ai aimé le titre Catchy est-ce pas? Parmi ceux qui ont voté, le 4 a dit qu'il incent et 2 a dit qu'il ne le serait pas. Hé, si vous cliquez par le sondage, n'hésitez pas à voter. Peut-être que je peux faire un suivi avec davantage de données sur la route. Pour l'instant cependant, je vais aller dans les rouages du nouveau crédit d'impôt de 8000 $. Ce n'est pas à confondre avec le $ 7500 "crédit d'impôt" à partir de l'an dernier.

Un crédit d'impôt maximal de 8000 $ ou 10% du prix d'achat (qui est le moins) pour la 1ère fois que les acheteurs sont au cœur de la 2009 et la récupération de l'Amérique Reinvestment Act (ARRA). Si vous voulez en savoir plus sur l'impact de l'ARRA sur l'immobilier et de financement, j'ai posté un article sur mon blog à l'Arizona Mortgage News. Selon les lignes directrices de prêt, une 1ère fois de maison, c'est quelqu'un qui n'a jamais été propriétaire d'une maison, ou quelqu'un qui n'a pas la propriété ou co-propriétaire d'une maison dans les trois dernières années, de procéder de la date que vous avez près de 2009 de votre achat.

Le crédit d'impôt est une tentative par le gouvernement fédéral à accélérer le tourbillon de l'achat en 2009. La question est-elle? Selon Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors ®, vous achetez une maison 300.000 foyers supplémentaires en 2009 en raison du crédit d'impôt. "L'impact sera probablement pas se faire sentir pendant au moins trois ou quatre mois, car il prend en général que les acheteurs de temps pour bénéficier d'un prêt hypothécaire et de recherche pour une maison", dit Yun.

Voici quelques-unes des règles de 2009 ARRA première fois de maisons «crédit d'impôt:

• N'a pas à être remboursés, à moins que la maison est vendue dans les trois ans
• S'applique uniquement aux premiers accédants à la propriété, définis comme ceux qui ne sont pas propriétaires d'une maison dans les trois années d'imposition.
• Disponible uniquement pour les habitations achetées entre le 1 er janvier 2009 et le 1er décembre 2009.
• Restreint par le revenu; phases pour les particuliers, avec un revenu brut de $ 75,000 ou plus et pour les couples mariés ayant un revenu brut ajusté de $ 150.000 ou plus
• Crédit d'impôt pouvant aller jusqu'à 10 pour cent du prix d'achat.
• Le crédit peut être prise sur les impôts 2008, même si l'achat est effectué en 2009.

Selon l'ARRA 2009, la maison que vous achetez doit être utilisé comme votre résidence principale. Désolé les investisseurs et les acheteurs de deuxième maison. Selon les règles de l'IRS, péniches, caravanes, les coopératives d'appartements et de condominiums sont acceptables.

Si vous avez acheté une maison en 2008 en utilisant le crédit d'impôt de 7500 $, vous devrez rembourser le crédit ou de prêt comme il a été, au cours des 15 prochaines années, sans intérêts. Cependant en 2009, les acheteurs vont récolter les avantages de la 2009 ARRA première fois de maison de crédit d'impôt de ne pas avoir à rembourser les $ 8000. Vous aurez à passer la plupart des conditions d'éligibilité imposées dans le cadre du programme 2008 et de celles qui sont énumérées ci-dessus.

(Image courtoisie de l'Arizona Mortgage News)

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Tags: ARRA, hypothèque, immobilier, impôts

Pour pré-paiement ou non de pré-paiement qui est la question!

Que c'est plus noble dans l'esprit ... d'accord, je ne suis pas un grand gourou de Shakespeare, mais je ne suis moi-même envie d'une hypothèque gourou de la finance.

Aujourd'hui, je veux parler de savoir si c'est une bonne idée de payer votre hypothèque ou non. Je vais utiliser les renseignements provenant d'une étude économique de la Réserve fédérale. Pour ceux d'entre vous qui aiment "vraiment là« l'étude a été publié par la Fed de Chicago en 2006, appelé "Le commerce entre Prépaiement hypothèques et de l'impôt différé d'épargne-retraite" Voici un lien.

Il ya quelques concepts clés que je vous faire remarquer quand j'ai posé cette question (ce qui est beaucoup) pour aider les propriétaires à prendre cette décision.

1. Home equity est de 0% de taux de retour (en fait la valeur de ces dollars inactifs dans la propriété perd de la valeur effectivement due aux forces du marché telles que la dévaluation de la monnaie et l'inflation). Ce que je veux dire par là, c'est la maison d'équité, soit une augmentation de vous payer vous-back principal ou en fonction de la propriété d'appréciation. Que vous ayez un prêt de 100000 $ contre une valeur de la propriété $ 100000 (100% LTV) ou vous avez un prêt de 10000 $ contre 100.000 $ de la même propriété (10% LTV), si elle apprécie par-dire 10% en un an, le gain de capital est le même : $ 10,000.
2. D'intérêts hypothécaires est l'intérêt simple et l'argent que vous investissez aggrave. Qu'est-ce que cela signifie? Complètement ignorant les incidences fiscales pour l'instant, disons que vous devez payer 7% sur un intérêt seulement 100.000 $ de prêts (comme la plupart des HELOC sont pour les 10 premières années) le coût de l'emploi (plus à ce sujet dans une seconde) sur cette capital emprunté pour la première année est de $ 7000. Maintenant, disons que vous avez pris que 100.000 $ et a investi et réussi à gagner 5% sur cet argent. Donc, vous avez gagné 5000 $. Donc, vous vous retrouverez avec - $ 2000. Pas une bonne affaire à droite? Mais attendez, au cours de l'année 2, vous gagnez 5% sur les 105000 $ ou 5250 et vous êtes encore payer 7000 $ par année en intérêts. Année 3, vous êtes encore payer 7000 $, mais vous gagnez 5% sur les $ 110,250 ou $ 5,512.50. Le jeter, c'est que si vous avez ce calcul à 30 ans vous auriez gagné net (intérêts gagnés, les intérêts payés), de plus de $ 200000 (en supposant que la taux d'intérêt qui reste constante HELOC, ne sont pas, ils sont basés sur le taux préférentiel qui est le taux des fonds fédéraux 3%. Les changements de taux des fonds fédéraux que la Réserve fédérale soulève et abaisse les taux). Cette stratégie fonctionne vraiment le meilleur si vous avez un taux fixe pour 30 ans pour enlever le risque de taux d'intérêt. Si le prêt est de l'amortissement, les intérêts que vous payez diminue chaque année, tandis que l'intérêt que vous gagner augmente chaque année. Vous devez également être en mesure d'effectuer les paiements de l'hypothèque confortablement. Tous les composés d'intérêt dans le monde ne fait pas tout bon si vous vous ne pouvez vous permettre d'effectuer les paiements. S'il vous plaît garder à l'esprit, c'est un exemple très simpliste. Il existe des livres entiers écrits sur cette idée.
3. Tout dans la vie est financé à 100%. Cela signifie que vous pouvez soit payer un coût d'emploi qui est le coût de l'emploi de quelqu'un d'autre capital (dans ce cas, le taux hypothécaire) ou de vous auto-financer et de payer un coût d'opportunité. Une façon simple de conceptualiser le coût d'opportunité est la suivante: chaque fois que vous tournez à gauche, vous refusez-vous la possibilité de tourner à droite. Dans ce contexte, chaque dollar que vous placez dans votre maison est un dollar que vous n'avez pas à payer des intérêts, mais aussi sur un dollar que vous ne pouvez pas gagner de l'intérêt sur. Le coût d'opportunité aussi pour le risque de perte d'emploi ou d'une blessure (comme nous l'avons discuté dans l'après Ron fait allusion dans sa réponse) il ya des "couches" de risque lors de l'identification du coût d'opportunité.
4. Lorsque vous déduire les intérêts (en supposant que vous ne sont pas soumis à l'AMT) vous le faites à votre tranche d'imposition du revenu gagné (peut être jusqu'à 35% au fédéral). Pour ceux qui sont très soucieux des détails, vous pouvez lire tous au sujet de la déductibilité de l'hypothèque intérêt dans la publication 936 de l'Internal Revenue Code. Voici le lien: www.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf Lorsque vous gagnez des intérêts sur les investissements et laisser l'argent là-dedans pendant au moins 1 an et un jour, vous paierez à long terme de plus-values. Le haut taux d'imposition des gains en capital est actuellement de 15% (évolution après 2010 à 20% de la plus haute tranche à moins que des modifications sont apportées par le congrès). Qu'est-ce que cela signifie? Eh bien, disons que vous devez payer 7% de taux d'intérêt et vous êtes dans le haut de la page support de l'impôt sur le revenu gagné, le taux de paiement effectif après impôts est de: 4,55%. Supposons en outre du principe que vous pouvez gagner de 7% en un investissement qui est imposé au taux de gains en capital. Votre taux de rendement après impôt est de: 5,95% une marge positive de 1,4%. Cette mai ne pas sembler beaucoup, mais il ajoute à un 30,77% Taux de rendement interne. C'est assez bon dans mon livre. Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un exemple simpliste, il est simplement destiné à illustrer une idée complexe connu sous le nom de taxe sur l'arbitrage.
   
   AVERTISSEMENT: Le taux de mai, plus ou moins et de votre propre situation fiscale mai-être différente de consulter votre conseiller fiscal afin de s'assurer toujours que mon fou rhétorique effectivement s'appliquer à vous dans le monde réel.

5. Quel est le sens de la dette est-elle absolument pas de dette ou est-il avoir assez d'actifs dans la poche gauche pour rembourser le passif dans votre poche de droite à tout moment. En d'autres termes, si vous avez 100.000 $ en actifs liquides et d'hypothèque de $ 100,000. Vous êtes effectivement dette ou à ce que je veux faire référence à un votre "Point de la liberté" qui est le moment où vos biens sont égaux à vos dettes. Compte tenu de l'incertitude de l'avenir, je voudrais avoir l'argent (si je peux payer les coûts salariaux confortablement) dans ma poche plutôt que dans ma maison si, par exemple, modifier les lignes directrices de prêt, et je ne peut plus se refinancer à la caisse , je perds mon emploi, je suis blessé et ne peut pas travailler, ou à la maison valeurs baisser. Si la valeur de votre maison tombe en dessous de votre solde hypothécaire est séparé et que vous avez l'argent, vous pouvez couvrir le manque à gagner si vous avez besoin de vendre, et peut-être même gagné un peu d'intérêt en cours de route. Si l'argent est dans votre maison, vous avez perdu jusqu'à ce que la richesse des valeurs de retour à leur niveau antérieur, rappelez-vous, les gains ne sont pas des profits jusqu'à ce qu'ils soient réalisés.

Maintenant, si vous ne payez vos HELOC, qui vous permettrait d'économiser sur les paiements d'intérêts que $ 10.000. A 6,49% en supposant que le paiement de l'intérêt, vous économisez $ 54.08/month. La question est de savoir ce dont vous avez besoin de réponse est "ce que 54.08/month $ étirer mon budget?" Comme je l'ai dit précédemment, un HELOC n'est pas un taux fixe (bien que plusieurs fois, vous pouvez fixer certaines parties de votre équilibre, mais nous allons discuter de cela à une autre fois), si le taux va-à-dire 10%, il vous en coûterait $ 83.33/month.

Bas de ligne, il n'ya pas de droit de réponse

Chacun a des financiers et des différentes philosophies de tolérance au risque. Vous devez décider ce qui est le mieux pour vous. Beaucoup de gens à prendre des décisions sur la meilleure chose à faire, tout simplement basé sur "sagesse conventionnelle", plutôt que de la réalité économique. Le problème avec la sagesse populaire est que les lois fiscales changent, les modes de vie changent, et la valeur d'un dollar changements. Nous espérons que grâce à nos conversations sur les plus grandes poches, nous pouvons augmenter notre QI financier afin que nous puissions prendre des décisions rationnelles sur la meilleure façon d'utiliser notre argent durement gagné en espèces.

Donc, il ya quelques semaines, j'ai écrit un post "How Far Down Can Mon épargne Go Down Pour un paiement" de discuter jusqu'à quel point la première fois les acheteurs doivent avoir dans la banque d'un acompte. Et j'ai reçu quelques grands commentaires. Un en particulier, demandé: «Que s'est-il passé à 15 - 20% du capital ...?"

Cela m'a fait réfléchir. Avec FHA prêts permettant seulement 3,5% des acomptes sur l'achat de logements, est-ce trop bas? Comme nous épargner de l'argent pour un acompte sur notre première maison, mais faut-il en vue de contribuer davantage à notre paiement - peut-être à la hauteur de 20% de baisse?

Encadré: Un ami de la nôtre a été plus à notre appartement et nous discutions de l'achat de logements. Quand il a acheté sa maison il ya 3 ans, il met à 30Ko. Maintenant ... fondée sur la nouvelle valeur de leur maison, s'ils voulaient vendre ils sont l'envers. Cette 30K est pratiquement révolue.

Donc, voici ma question. Avec plus de pays relevant de la force de travail à un rythme rapide et apparemment claquement logement valeurs plus loin dans le sol, est-il toujours judicieux de mettre le plus grand paiement possible dans votre maison? Pourrait-il être une meilleure décision financière à 3,5% vers le bas, et mettre le reste de la somme dans un coffre-fort compte portant intérêt - même d'un CD - jusqu'à ce que vous vendez la maison? Or, si la maison a besoin de réparations, car HELOCs ne sont plus disponibles, il est préférable de simplement préserver votre argent dans un faible taux d'intérêt à revenus compte d'épargne de sorte que vous pouvez garantir que vous avez quelque chose à en tirer.

Les inconvénients

Je suppose PMI de facteur dans la décision. PMI pourrait être plus élevé avec une faible mise de fonds. Comme si un acompte de 20% permettrait d'éliminer complètement les paiements PMI.

Et votre taux d'intérêt pourrait tenir compte dans votre décision de paiement. Certains prêteurs charge des taux d'intérêt élevés pour de plus grands montants de prêt. Mais, ici, un autre défi: Pourrait-il être plus avantageux d'acheter des points d'avance pour acheter votre taux plutôt que de contribuer à un alourdissement de paiement? Surtout lorsque ce versement pourrait se dissiper assez rapidement.

Un autre dit: Ok, mais si votre valeur ne baisse de 3,5% au-delà de votre paiement et vous avez besoin de vendre. Vous êtes la tête en bas, mais maintenant, même à un niveau plus élevé que vous avez été vous a apporté une contribution plus élevée de fonds. Avec une plus grande paiement, vous avez au moins, même cassé. Je vous entends. Mais supposons que vous avez mis un autre de 6,5% sur un CD (ou quelque chose de similaire) et vous avez gagné un montant décent de l'intérêt qu'il porte au cours de la période que vous avez vécu dans votre maison. Vous avez encore de l'argent pour amener à la table de négociation à la clôture de briser même, mais maintenant vous avez plus de grâce à l'intérêt que vous avez gagné. Was it worth it?

À l'heure actuelle, le nombre de clients potentiels prêt détournée pour une valeur d'évaluation n'a pas suffit à me rendre au moins poser la question.

Franchement, je n'ai pas les réponses. Les taux d'intérêt, les valeurs d'accueil et les paiements hypothécaires mensuels sont basés sur une multitude de facteurs qui pourraient varier la vraie réponse au cas par cas.

Cela dit, si vous êtes d'une première maison ou de l'acheteur ... même si vous avez vendu, vous êtes à la maison et que vous passer à un nouveau, mon objectif ici est d'au moins vous suggérons de faire les calculs basés sur votre situation. Peser vos options: Higher montant du prêt avec montant forfaitaire conservés dans un coffre-fort, soutenu FDIC compte portant intérêt, montant inférieur ou supérieur à l'acompte versé directement dans la maison.

Est-ce que le taux d'intérêt et le paiement mensuel PMI suffisants pour l'emporter sur la sécurité de savoir exactement où est votre argent? De savoir exactement combien vous avez? Ou est-ce toujours mieux d'investir plus dans votre maison?

Je suis intéressé à savoir ce que vous pensez. Si vous vous trouvez fait le calcul, s'il vous plaît part de vos commentaires et résultats!

La confiance des consommateurs a atteint son niveau le plus bas et de 100.000 Américains ont été émis les avis de mise à pied la semaine dernière, chacun jouant un rôle dans le marché hypothécaire relative détérioration. />

Pour la troisième semaine consécutive, les taux hypothécaires ont augmenté et la moyenne des prêts a augmenté les frais, aussi.

Au milieu de tous les effets négatifs de l'actualité économique, cependant, il ya eu deux points lumineux convient d'identifier et de discuter. Ils montrent que les pays en mai pour être plus proche de redressement économique que prévu.

Tout d'abord, la fourniture de "servir" les maisons de vente ont chuté de 11 mois à 9 mois le pays. Cela donne à penser que de maisons sont à réintégrer le marché du logement en vigueur, un signal que les prix des maisons sont en voie d'équilibre.

Et, d'autre part, le PIB de la nation - une mesure de remplir le pays de l'empreinte économique - ne relèvent pas de près d'autant que ce que les experts avaient prédit. Une bonne surprise, comme cela nous amène à nous demander sur quoi les économistes Doomsday mai tort.

Nous n'aurons pas à me demander de long.

Avec cette semaine est copieux volumes de données, la législation et de la rhétorique à l'influence des taux hypothécaires. Certaines des nouvelles morsures qui hypothèque marchés digérer cette semaine, notamment:

• Les dépenses personnelles de consommation Index rapport. PCE est une mesure de l'inflation préféré et de l'inflation est l'ennemi du taux hypothécaires. Une lecture à haute pression des taux hypothécaires.
• Magasins de détail, sur le même rapport de magasin de vente.
• En attendant le rapport de ventes de maisons. Cette note du nombre de "maisons sous contrat" et est un bon gabarit pour l'acheteur et de l'intérêt général de santé du logement.
• 20% de l'indice S & P 500 entreprises rapport bénéfice.
• Congrès devrait voter sur le paquet de stimulation.

Le plus grand impact sur les taux, toutefois, pourrait venir le vendredi avec la publication du rapport de Janvier de l'emploi. Les données sur l'emploi est toujours le marché moteur et avec la presse afin de donner beaucoup d'attention aux mises à pied récemment, Wall Street s'attendre à être très agité il.

Les marchés s'attendent à l'économie d'avoir perdu un demi-million d'emplois le mois dernier.

(Image courtesy: Wall Street Journal Online)

Tags: économie, le PIB, les taux hypothécaires, la récession

Marchés hypothécaires dégradée la semaine dernière à la suite de la faiblesse des données économiques et des bénéfices des entreprises uninspiring.

Les taux hypothécaires ont augmenté pour la deuxième semaine d'affilée. Ils sont maintenant sensiblement plus élevé que le point le plus bas fixé il ya 3 semaines.

Pour les clients des taux hypothécaires, bien que, la semaine dernière, le plus important ne sont pas nécessairement des histoires de la semaine dernière la plupart des histoires rapportées, la plus évidente de ce qui a été sera bientôt le secrétaire au Trésor, Tim Geithner l'affirmation que la Chine de manipuler sa être mai monnaie.

Cette affirmation présente des risques pour les taux hypothécaires, car la Chine est l'un des plus grands acheteurs américains adossés à des créances hypothécaires obligations. Elle achète des obligations en cours contribue à maintenir des taux hypothécaires bas. Mais une colère en Chine est moins susceptible d'acheter US-backed la dette et la pression que les taux hypothécaires hgiher. Said de la Chine Geithner remarques, nous sommes en colère.

Autres taux hypothécaires altérer les histoires suivantes:

• Corporate faiblesse de GE, Microsoft, et presque toutes les banques américaines
• Le fait que les querelles politiques pourraient faire dérailler un stimulus plan
• Montage des pertes d'emplois dans presque tous les secteurs économiques

De plus, juste pour montrer la façon dont les marchés sont en arrière maintenant, dans «ordinaires», parfois, la faiblesse de l'économie conduit souvent des taux hypothécaires plus bas. Sur ce marché, cependant, il faut avoir l'effet inverse. Chaque fois que l'économie semble aigre, les taux hypothécaires semblent à la hausse.

Américains dans le besoin d'une hypothèque ont été à la merci de Wall Street, l'inconstance du sentiment dernièrement. C'est un nerf-racking lieu d'être.

Cette semaine, les marchés espèrent être calmée. Il ya une poignée de communiqués de presse, y compris les ventes de maisons existantes, les ventes des logements neufs de la confiance des consommateurs et des sondages qui aideront à brosser un tableau plus clair de l'économie, mais la Réserve fédérale de 2 jours de réunion devrait voler la vedette. La Réserve fédérale devrait maintenir le taux des Fed Funds de sa gamme actuelle de 0.000-0.250 pour cent.

Toutefois, la Fed Funds Rate est quelque peu d'un après cette semaine. Les marchés sont plus préoccupés par ce que la Fed va faire pour desserrer le crédit bancaire au niveau national.

Les marchés d'évaluer la réponse de la Fed, et si elles considèrent que la stimulation est trop grande (ou trop petit), les taux hypothécaires devraient augmenter. Si la Fed passe sont "juste", la recherche de taux de chute.

Le Federal Open Market Committee s'ajournera à 2:15 PM mercredi.

(Image courtesy: The Wall Street Journal Online)

Tags: Chine, les gains, Geithner, les taux hypothécaires, prêts hypothécaires

Après un bon départ, lundi et mardi, les marchés hypothécaires subies côté des marchés boursiers dans la deuxième moitié de la semaine dernière, en laissant les taux hypothécaires plus élevés sur l'ensemble de la semaine. Marché les pertes ont été particulièrement raide vendredi et des taux hypothécaires en tête de la longue fin de semaine sur une forte hausse. Néanmoins, les raisons pour lesquelles les taux hypothécaires ont augmenté la semaine dernière sont de l'histoire ancienne, dans la plupart des points. Aujourd'hui, la nouvelle administration présidentielle et des attentes économiques commence à zéro. Les opérateurs des obligations hypothécaires sont maintenant à Capitol Hill et se demandent ce que l'encouragement en attendant l'aspect, et combien de dollars va-t-il comprendre. Ceci est un moment important pour les acheteurs et les taux d'achats, aussi, parce que stimulus est généralement considérée comme nuisible pour les marchés hypothécaires. Ceci pour deux raisons:

1. Stimulus attire l'argent à la bourse du marché obligataire, faire pression sur les prix des obligations et, par conséquent, des taux hypothécaires en place.
2. Stimulus exige la «impression de l'argent" qui dévalue le dollar américain et tout libellés en elle. Cela comprend des lettres de gage et de répondre par la hausse des taux.

En d'autres termes, que le champ d'application de la stimulation augmente, il devient de plus en plus probable que les taux hypothécaires augmenteront en 2009. Beltway-delà de la politique et le commentaire, il n'y a pas beaucoup à l'impact des marchés hypothécaires de cette semaine. Nous verrons plus tard le bénéfice d'une poignée de sociétés financières et de la technologie bellwethers dont Google, Microsoft et IBM. Et, le jeudi, nous allons être traités à certaines données de logements de Décembre. Mais, avec les attentes établies terriblement faible pour tout économique, les marchés vont probablement ignorer les données qui ne fait pas hurler que la récession est terminée. Au lieu de cela, être en alerte pour un taux de verrouillage. Dans un environnement politique en mutation, les taux hypothécaires peuvent se déplacer rapidement et il vaut mieux être préparé.

En 2009, la première semaine complète d'activité, les marchés obligataires négociés hypothécaire va-et-vient, en fin de clôture de la semaine globalement améliorée.

Hebdomadaire des taux hypothécaires ont diminué pour la première fois depuis la mi-Décembre.

Le plus attendu des nouvelles de la semaine dernière, a été vendredi emplois rapport. Selon le communiqué de presse du gouvernement, l'économie d'un autre hangar 524.000 emplois en Décembre, ce qui porte le total 2008 des pertes d'emplois à 2,065 millions d'euros.

C'est la plus grande perte d'emploi annuel depuis 1945, la presse nous rappelle. Toutefois, comme une raison de plus pour regarder au-delà de l'actualité, aujourd'hui, la main-d'œuvre est trois fois plus grand.

Autres remarques importantes comprenaient la libération de la Fed de ses 2 minutes de la journée en Décembre. Dans ce rapport, la Réserve fédérale a déclaré que l'inflation devrait rester faible jusqu'au début de 2010 - un bon développement pour les acheteurs et les propriétaires car l'inflation est liée à la hausse des taux hypothécaires.

Cette semaine, le déplacement de données du marché ne commence pas avant mercredi, mais avec un bon nombre de membres de la Fed apparitions publiques, un cas de "loose lips" peut conduire à la volatilité des taux hypothécaires. L'aspect le plus notable est la Fed Ben Bernanke, président de son discours à Londres aujourd'hui. Il ya 10 dans tous les discours.

Malgré l'avalanche de nouvelles économiques négatives, cependant, les taux hypothécaires restent bas. Si vous avez encore d'adhérer à l'Refinance Boom, faire un appel à votre agent de crédit pour voir si votre prêt est éligible. garder à l'esprit que les frais pour les prêts hypothécaires ont augmenté à compter d'aujourd'hui.

(Image courtesy: USA Today)