मैं एक शोध पत्र के बोस्टन फेडरल रिजर्व बैंक जहां शोधकर्ताओं में अन्य बातों के अलावा है कि subprime ऋणदाता दर्शाता एक गणितीय फार्मूला देखा द्वारा प्रकाशित भर आया बंधक डिफ़ॉल्ट का सामना करना पड़ को संशोधित करने के लिए छोटे वित्तीय प्रेरणा है.

क्योंकि मैं "" फौजदारी पीड़ितों, खासकर यदि वे बरगलाया थे मदद करने के लिए सरकार या उधारदाताओं चाहने या (एक विशिष्ट अभ्यास करने के लिए subprime बंधक विक्रेताओं के बीच में झूठ बोला के बीच पकड़ा हूँ मैंने सोचा यह शोध) दिलचस्प था. बेशक, इस ग्रह पर सब लोग अच्छे है कि यह कैसे "मदद हासिल करने के लिए" जानता है. मैं दूसरी तरफ नहीं है. एक "फ्रोजन" ऋण बाजार thawed न ही मैं बस चूक homeowners में कोई तुलना में नकदी के पहाड़ों में बैंकों burying बेहतर काम करेगा पैसा फेंकने पर विश्वास करने के लिए गर्व या मूर्खता है.

तो हम इस विकल्प के साथ अटक ... कुछ नहीं कर रहे हैं?

हो सकता है कि सबसे अच्छा जवाब है. कुछ भी नहीं है और अचल संपत्ति बाजार निराश कीमतों पर सभी मना घरों को अवशोषित करते हैं करो. यह अंततः या हिट हो जाता है जो एक अर्थशास्त्री "संतुलन कॉल" घर कीमत में एक तल मतलब होगा. यह सिद्धांत और वैसे भी एक ही चीज़ को Feds या उधारदाताओं बहुत "मदद से कर सकती है" को अनिवार्य धीमा है क्या होगा इस जाता है. अगर यह सच है, ठीक है, "" निकलता "बाधा" होने की मदद अर्थ. अच्छी बात नहीं है ...

मुझे नहीं पता ... ये "मुक्त बाजार संतुलन" तर्क बहुत आत्म बैंकिंग और बंधक सर्विसिंग के लिए उद्योगों की सेवा लगता है. मैं इसके खिलाफ पक्षपाती हूँ सिर्फ क्योंकि यह उद्योगों का एक स्पष्ट रूप से कुटिल जोड़ी के साथ aligns चाहता है?

शायद ...

जब मैं एक "पूर्वाग्रह बहस में" खुद से हमेशा के लिए पर जा सकते हैं, इसलिए मैं अंतर करने के लिए तथ्यों और आंकड़ों की खोज पकड़े. इस नई रिपोर्ट दर्ज करें ...

Subprime बंधक, Foreclosures, और शहरी neighborhoods - लेखक: Kristopher एस Gerardi और पॉल एस Willen

रिपोर्ट में, मैं सोने की मुझे logjam को तोड़ने में मदद करने के लिए एक सोने की डली कुछ मिल गया.

पहला, subprime उधारदाताओं का कारण नहीं की मदद करना चाहते हैं इस तथ्य है कि इनाम बनाम काफी सरल "जोखिम के लिए" गणना, उधारदाताओं अनुसार पता है कि ज्यादातर पानी के नीचे उधारकर्ताओं जाएगा वास्तव में भुगतान करते हैं!

समझे?

सबसे बुरी इस subprime meltdown से आहत है, नीच subprime उधारकर्ता ... जो "" ... भी इक्विटी का एक टन ... उन लोगों को खोने के बाद भुगतान करने का एक रास्ता मिल जाएगा फायदा उठाया उन भयानक लोगों. बैंकों कुछ नहीं खोना इस परिदृश्य के तहत ... तो क्यों एक महंगा प्रिंसिपल या दर में कमी के साथ एक ऋण संशोधित.

हम सब एक जोश में "" या "मदद" अधिनियम की संख्या के लिए पूछना भूल जाओ. Subprime उधारकर्ताओं के मामले में यह संख्या सबसे भी जब तुम या मैं दूर चल कर सकते हैं पैसा देंगे दिखाओ.

यहाँ एक चार्ट है ...

इस चार्ट को भी 20% फौजदारी का एक प्रमुख और subprime उधारकर्ताओं 'संभावना का एक नकारात्मक इक्विटी के साथ दिखाता है 4 और 33 प्रतिशत क्रमशः रहे हैं. हाँ, subprime उधारकर्ताओं मुख्य उधारकर्ताओं की तुलना में एक बहुत उच्च दर पर डिफ़ॉल्ट जाएगा, लेकिन यदि 33% डिफ़ॉल्ट, कि जो नहीं है 67% के पत्तों हम अभी भी याद रखना चाहिए. वह है जो एक ही परिस्थितियों में डिफ़ॉल्ट नहीं बहुमत को दर्शाता है.

इस रिपोर्ट से एक उद्धरण,

"विशेष रूप से, कई टिप्पणीकारों हाल ही में कहा कि उधारदाताओं अपने ऋण पर मूल बकाया राशि का एक हिस्सा नीचे लेखन के द्वारा एक ऐसी स्थिति में उधारकर्ताओं के लिए नकारात्मक इक्विटी को समाप्त करना चाहिए तर्क है. इस तर्क है कि इस तरह के एक योजना के साथ ही उधारकर्ता के कारण नए प्रमुख शेष फौजदारी से आय से अधिक है, एक बार एक खाते में फौजदारी की लागत लेता ऋणदाता लाभ चलाता है. कई टिप्पणीकारों कि यह रास्ता इतना है कि एक चमत्कार क्यों उधारदाताओं एक बड़े पैमाने पर यह लागू नहीं है स्पष्ट है तर्क है. निम्नलिखित चर्चा में हम क्यों उधारदाताओं पाठ्यक्रम के एक मामले के रूप में ऐसी नीति में लगे नहीं किया है, लेकिन हम यह भी तर्क है कि बहु दिखाने के लिए भीतरी शहर में परिवार संपत्तियों, ऐसे एक योजना
काम हो सकता है.

इसमें प्रमुख कमी के तर्क में एक गंभीर त्रुटि है. क्यों, यह दो गलतियाँ की एक ऋणदाता बना सकता है सोचने के लिए उपयोगी है यह देखने के लिए. एक गलती संकट में एक उधारकर्ता करने के लिए सहायता प्रदान नहीं की है. इस ऋणदाता यहाँ खो अगर फौजदारी की वृद्धि की संभावना है और उच्च लागत फौजदारी निष्क्रियता और अधिक सहायता की तुलना में महंगा बनाने के द्वारा खर्च. हमने इस परिदृश्य "प्रकार मैं त्रुटि कहते हैं." लेकिन वहाँ एक और गलती है, अक्सर, जो जो मदद की ज़रूरत नहीं है एक उधारकर्ता की सहायता के लिए है की अनदेखी कर रही है. क्योंकि यह कम प्राप्त की ऋणदाता यहाँ हारता
चुकौती जो अन्यथा पूरा में बंधक से भुगतान किया जाता एक उधारकर्ता से. हम इस मामले "प्रकार द्वितीय त्रुटि को देखें."

प्रकार द्वितीय त्रुटि ठीक उधारदाताओं शायद ही प्रिंसिपल कटौती में लिप्त कारण है. एक ऋणदाता, "हम के परिणामों से सावधान रहे एक बैंक है कि माफ कर प्राचार्य के रूप में जाना जा रहा ... हम नहीं किया है किसी भी प्रमुख माफ तारीख करने के लिए इस तरह से इसे summed." कुछ लोग कहते हैं कि प्रमुख कमी निवेशकों को लाभ होगा सुझाव दिया है, लेकिन है कि जटिल समझौतों के बीच servicers और निवेशकों को ऐसी नीति अव्यवहार्य बनाते हैं. हालांकि, इस विवरण के लिए साक्ष्य गंभीर कमी है. उदाहरण के लिए, ईेडी मैक है, जो जब यह एक बंधक securitizers क्रेडिट जोखिम बरकरार रखती है, और परेशान ऋण की प्रकृति पर इस प्रकार है पूर्ण विवेक, शायद ही कभी किसी भी ऋण संशोधन अनुदान. इसके अलावा, जो में, कुछ "प्रिंसिपल या ब्याज दर में कटौती की तरह किसी भी" रियायतें शामिल सहायता की पेशकश करता है कि उदाहरण के लिए. "

क्यों नहीं हम और अधिक सार्थक फौजदारी asistance ... और / या दर कटौती prinicpal है? क्योंकि ऋणदाता है ... "के परिणामों के एक बैंक के रूप में है कि माफ कर प्राचार्य ज्ञात की जा रही सावधान कर रहे हैं ...".

लेकिन इस है क्योंकि बैंकों को केवल भयानक हो, नहीं, दया के साथ बुरे लोगों ... या नीचे बेरोक कुछ स्थूल-मारने की आर्थिक सिद्धांत के कारण क्या है?

नहीं ... दोनों खातों पर!

इस अध्ययन का असली दिलचस्प हिस्सा जब एल्गोरिथ्म वापस घर में एक 10% प्रतिशत इक्विटी हिस्सेदारी क्रेडिट उधारकर्ताओं के दोनों प्रकार देता है और फौजदारी प्रायिकता और प्रकार मैं और प्रकार द्वितीय त्रुटियाँ के बीच "नेट Gain" recalculates आता है.

यह हम मुख्य उधारकर्ताओं पर मुश्किल कदम है लेकिन यह काफी बूंदों ने subprime उधारकर्ता ... 33% नीचे 9% से पर फौजदारी की संभावना देख देखकर. एक सतह, आपको लगता है कि एक "प्रमुख कमी से लाभ सकता विचार उधारदाताओं और नीति निर्माताओं का समर्थन करेगा" रणनीति लगता था.

लेकिन इंतजार ...

हम अभी भी भी सब घर का मालिक उधारकर्ताओं के लिए एक प्रमुख कमी का अनुकरण करने के बाद एक नकारात्मक शुद्ध लाभ नंबर है. इस लेखक के चार्ट को इस तरह परिभाषित ...

प्रकार मैं त्रुटि उधारकर्ताओं की सहायता नहीं की लागत उपाय जो मदद की ज़रूरत है. प्रकार द्वितीय त्रुटि जो मदद की ज़रूरत नहीं है उधारकर्ताओं की सहायता की लागत उपाय. इस ऋणदाता का शुद्ध लाभ, के रूप में की धारा 6 में दिखाया, प्रकार मैं और प्रकार द्वितीय त्रुटि के बीच के अंतर के बराबर होती है.

तो शोधकर्ताओं ने "" जो लोग जो जब आप सामूहिक ऋण संशोधन ala शीला ब्लेयर की विधि एन कर घटित होता है यह ... जरूरत नहीं था की मदद आकस्मिक की लागत में factored. इस में factored है, subprime उधारकर्ता अब -12,7% की नकारात्मक "नेट Gain" दिखाता है. इस बैंक को भी मूल राशि को कम करने के बाद पैसे खो देता है ... एक no-स्थिति जीत.

तथ्य यह है कि subprime घर से 67%-मालिक उधारकर्ताओं पूर्ण में किसी भी मदद के बिना कुछ भुगतान करने के लिए जा रहे थे के साथ इस तथ्य से जुडा है, हम जब प्राचार्य कटौती ऋण mods करने के लिए आता है एक अनिच्छुक बैंकिंग उद्योग को मिलता है.

यह मेरे लिए हमारे लिए मानक डबल it'sa "में मदद करने के लिए" उस पैसे उन्हें खो देता है एक तरह से subprime फौजदारी पीड़ितों के बैंकों को पूछने के लिए प्रकट होता है. उसी समय, "उपदेश" होशियार अगली बार रहो. वे बस '' स्मार्ट अभी होने की कोशिश कर रहे हैं.

क्योंकि कांग्रेस और अन्य नेताओं की पहले से ही पिछले जाँच में "फौजदारी पीड़ितों की मदद करने के बारे में $ 100 अरब खर्च करने को तैयार हैं बेशक, यह सच में" बात नहीं करूँगा. मैं अब मैं यकीन के साथ, के साथ homeowners' मदद 'की कोई योजना कह सकता लगता है उनके घर के "पानी के नीचे" भाग में प्रिंसिपल "रटना उतार" या सरकारी निवेश एक चीज़ को हल करेंगे.

मैं इस बराबर भागों राहत यह है कि बहस खत्म हो गई है ... और इस मामले में केवल तार्किक निष्कर्ष मतलब भारी उदासी, के साथ, "" की मदद रुकावट बन जाता है.

मैं वास्तव में यह दूसरी तरह से जाना चाहती थी ....

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ब्लूमबर्ग के अनुसार:

जैसा कि अमेरिका के आवास मंदी के चौथे वर्ष में प्रवेश, वहाँ एक वसूली के कोई संकेत नहीं है क्योंकि सट्टेबाजों की बिक्री में वृद्धि के अधिकांश के लिए खाता है.

जबकि खरीद बेचने का नहीं संपत्तियों की सूची trimming हैं, उन सट्टेबाजों द्वारा खरीदी की सर्वाधिक संभावना बाजार जब कीमतों में फिर वृद्धि, किसी भी वसूली hampering, वापस आ जाएगी कहा नोबेल विजेता अर्थशास्त्री जोसेफ Stiglitz और येल विश्वविद्यालय के प्रोफेसर राबर्ट Shiller साक्षात्कार में.

Schiller करने के लिए, "ये सट्टेबाजों अनुसार अब प्रचंड़ आवाज़ से, और बाजार रोक रहे हैं, जब वे इसे फिर से गिर सकता है बाहर निकलना." है कि इस मामले में, सट्टेबाजों, में और अधिक से अधिक संभावना नोट नहीं है, जो पर्याप्त करने के लिए सामान्य बुद्धि हैं अचल संपत्ति निवेशकों को संदर्भित इस व्यथित बाजार में महान सौदों उलीचना.

चाहिए रियल एस्टेट निवेशकों के आवास संकट की एक भावी बिगड़ती लिए दोषी?

यह सब हमारे नीति निर्माताओं के लिए एक गंभीर दुविधा प्रस्तुत करता है. अधिकांश नीतिगत फैसले आंखोंवाला कम हैं, प्रारंभिक bailout और सभी के बाद लोगों को भी रक्तस्राव को रोकने के लिए उद्देश्य से किया गया. कैसे राजनीतिज्ञों "लाभ के लिए जब चीजें घूम करने के लिए शुरू की डम्पिंग घरों से इन" सट्टेबाजों को रोक सकता है?

मैंने एक जवाब नहीं है. ऐसा लगता है कि यह पूरी तरह उनकी सही ऐसा करने में है, प्रतीत होता है ना?

अगर यह बात है, तो इस को हल करने के लिए एक बेहतर तरीका है? शायद वहाँ homeowners बजाय इन गंदे छोटे सट्टेबाजों (ताना) के संपत्ति खरीदने के लिए कोई तरीका है?

खैर, वापस ब्लूमबर्ग टुकड़े करने के लिए:

क्योंकि नियम और प्रतिस्पर्धा के अभाव पेशेवर निवेशकों एहसान "नियमित homebuyers ने फौजदारी बाजार से कीमतें नीचे चला जाता है,") बेकर (डीन बेकर, सह ने केंद्र और आर्थिक नीति के लिए अनुसंधान के निदेशक शामिल हैं. "यह, जहां सरकार में कदम सकता है और एक और अधिक उपयोगकर्ता के अनुकूल प्रक्रिया को प्रोत्साहित करने के आवास के नीचे सर्पिल बंद एक जगह है."

कि संघीय bailout धन प्राप्त हो गया है कि बैंकों homebuyers एक उचित मौका देता है एक तरह से foreclosures बेचने के लिए मजबूर किया जाना चाहिए, Stiglitz कहा.

जब तक वहाँ foreclosures बेच रहे हैं रास्ते में एक पूर्ण परिवर्तन हो रहा है मैं यह नहीं दिख रहा है. Homeowners आम तौर पर, और foreclosures खरीद के खतरों की समझ नहीं है मुसीबत का एक बहुत में न्यायालय कदम पर खरीद के द्वारा स्वयं को मिल सकती है. Foreclosed गुणों पर इस योजना होने बनाने के लिए सभी liens बाहर wiping पर, एक REO के रूप में इसी तरह की एक नस में सरकार की योजना है? मैं उधार उद्योग ऐसा करने के लिए, आप कर देता नहीं लगता?

इस विशाल गंदगी पर कोई विचार?

फोटो क्रेडिट: whiteafrican

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इस प्रकरण से अपने लक्ष्यों, स्थानीयकृत अचल संपत्ति बाजार सेटिंग के रूप में इस तरह के विषयों को शामिल किया गया, मौजूदा बाजार और अधिक में अचल संपत्ति एजेंटों और दलालों के लिए चुनौतियों का.

कोई विचार? टिप्पणियाँ?

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राष्ट्रीय बंधक समाचार पिछले हफ्ते हाल ही में पूरा एक सर्वेक्षण में, बंधक दलालों अब केवल orignation Q3 बाज़ार की 18.9% प्राप्त करने की सूचना दी. Originations की यह तुच्छ प्रतिशत एक सब समय कम आंकड़ा है. बंधक दलाल शेयर बाजार कुछ ही कम साल पहले लगभग 80% तक पहुँच गई.

बंधक ब्रोकर असामयिक निधन

रिपोर्ट Q3 बंधक दलाल शेयर बाजार की गिरावट का कारण धारणा IndyMac जैसे प्रमुख बैंक के कई के समापन थोक आपरेशनों के साथ ही thrifts का एक मुट्ठी से अधिक था. रिपोर्ट में अटकलें पर बैंक खुदरा अब "" आवासीय बंधक के लिए चैनल हावी था चला गया.

यह सब सच है, लेकिन बस अभी तक बंधक दलालों बाहर गिनती नहीं है. , वे काफी misinterpreted आसानी से किया जा सकता है इस संख्या और हमेशा की तरह के पीछे कारण हैं.

क्योंकि सिर्फ उधार अभी किया जा रहा संख्या बैंकों के पक्ष में skewed हैं असली कारण वर्तमान में है FHA उधार है. जबकि सभी "subprime" के रूप में पिस्तौल के रूप में गर्म है FHA बदल प्रधानमंत्री अनुरूप ऋण, उन ऋण बंधक दलालों वितरण में उत्कृष्टता अभी पूरी तरह मर चुका है.

तो अगर आप इसे इस तरह से, यह नहीं है कि जनता इसे वापस बंधक दलालों पर सामूहिक का हो गया है ... हालांकि मुझे यकीन है कि बैंकिंग उद्योग उस विचार को बढ़ावा देने के लिए प्यार होता हूँ ... यह है कि 'स्मार्ट है देखो पैसे "एक सांस ले रहा है. जो विकल्प अभी बंधक पैसे उधार ले करने के लिए नहीं चुन रहे हैं ... और कहा कि बंधक दलालों व्यक्तिगत रूप से या पेशेवर नहीं झलकता है है Savvy उधारकर्ताओं.

जुडा है कि बंधक व्युत्पत्ति बाजार जो पसंद नहीं है ... चोट क्रेडिट के साथ resetting ARM उधारकर्ता उन लोगों के होने का ही सक्रिय रूप से भाग के साथ. यह उधारकर्ता पुनर्वित्त करने के लिए या अपने घर को खोने चेहरा होता है, जब हाथ RESETS.

वह कहाँ हो सकता है?

खैर HUD, FHA, और कौन बेहतर पता होना चाहिए कि हर कोई, एक subprime डम्पिंग आधार महीने पहले FHA में बदल गया. के साथ कुछ सवाल पूछे तो FHA कि subprime ऋण पुनर्वित्त जाएगा.

कौन FHA ऋण कर सकते हैं?

बैंकों (लगभग सभी हैं FHA) का अनुमोदन कर सकते हैं ... नहीं, बल्कि सबसे बंधक दलालों ... कि कौन है.

तो यह वास्तव में कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वर्तमान शेयर बाजार में बैंकों के पक्ष में जा रहा है. यह बाजार में मांग है कि उम्मीद है कि सामान्य करने के लिए लंबे समय से बाजार के एक बार प्राइम ऋण ग्राहकों (शेर का हिस्सा वापस आएगा सिर्फ एक अस्थायी पाली) को बाजार में वापस आना है.

इस बाजार की ज़रूरतों दलाल

अगर बैंकों के बारे में "से", it'sa झूठी दलील को बंधक दलालों धक्का लेकिन मैं उन्हें यह है दूँगा दावा नहीं करना चाहता हूँ. इस बाजार में उपभोक्ताओं को शासन और बंधक दलालों के बैंकों की तुलना में उपभोक्ताओं के लिए समय पर बेहतर किया है.

मैं सिर्फ इस गैर प्राइम बंधक मांग rebounds पहले यह टोल नहीं लेती विधायी लड़ाई बंधक दलालों उन्मूलन करने के लिए बंद की उम्मीद है. मैं पाँच या छह बड़े बैंकों के हाथ में बंधक पैसे के लिए औसत उपभोक्ता जाने की कल्पना नहीं कर सकते.

अगर ऐसा बंधक दरों और शुल्क होता जाएगा नियंत्रण से बाहर रॉकेट बेवजह. बंधक दलालों एक "जाँच के हैं और शेष" बड़े बैंक ज्यादतियों के खिलाफ. अगर वे मर जाते हैं, प्रतियोगिता की लागत कम रखने के पूरे विचार खिड़की के बाहर फेंक दिया जाता है.

कि अंत करने के लिए, मैं प्रचार ... "लंबे समय तक इस उद्योग के बंधक दलाल पक्ष रहते".

तुम्हें क्या लगता है?

टैग: उधारकर्ता, ऋणदाता, ऋण, बंधक, बंधक दलाल, व्युत्पत्ति

यहाँ कुछ शक्तिशाली शक्तिशाली शब्द हैं: "यह subprime उधार पराजय आधुनिक अमेरिकी इतिहास में रंग के लोगों के लिए धन का सबसे बड़ा नुकसान है." यह एक साफ आर्थिक, Amaad Rivera के लिए संयुक्त द्वारा एक नई रिपोर्ट के प्रमुख लेखक का निष्कर्ष है , के रूप में क्रिश्चियन साइंस मॉनिटर में एक उत्कृष्ट लेख में उद्धृत.

रिपोर्ट, अखबार, यह भी कहा कि "काले / अफ्रीकी अमेरिकी उधारकर्ताओं $ 71 अरब और $ 92 अरब के बीच मौजूदा फौजदारी संकट में खो देंगे ..." एक और $ 75 बिलियन करने के लिए $ 98 अरब के Latino उधारकर्ताओं के लिए एक और नुकसान जोड़ें, अखबार कहता समाप्त हैं.

क्यों?

समाचार पत्र की रिपोर्ट है कि अफ्रीका के एक छोटे से अधिक आधे अमेरिकियों और 4 10 Hispanics वापस 2006 में subprime बंधक ऋण मिला है. और, जैसा कि हम सभी subprime ऋण पर चूक पता है कि अब एक अचल संपत्ति के साथ बैंकिंग प्रणाली को नीचे ले जा रहा है इस पूरे आर्थिक गंदगी प्रज्वलित स्पार्क थे.

जब इस रोशनी में देखा जो इस भयानक गिरावट से सबसे मुश्किल-एक समूह के रूप में सफल हो रही है स्पष्ट, यह है.

, "इसमें सरकार को shoring के लिए कैपिटल हिल पर व्यापक समर्थन है अखबार का कहना है, घर प्रायोजित-बंधक दिग्गज Fannie मॅई और ईेडी मैक: वे भी विफल करने के लिए बड़े हैं, कई कहना. लेकिन वहाँ क्या गरीब, भीतरी शहर neighborhoods खासकर जो अपने घरों को खोने लोग हैं, के बारे में क्या करने के लिए है या यह भी कि कैसे उनकी दुर्दशा को समझने के लिए अधिक से अधिक इतना कम आम सहमति है. "

मैंने पहले आज जो इस मुद्दे का एक उदाहरण है एक अफ्रीकी अमेरिकी महिला साक्षात्कार: वह नीचे एक पूर्णकालिक और दो भाग समय नौकरियों, धारण सात दिन एक सप्ताह काम करता है, एक विधवा है, का समर्थन कर रहा है एक जीने 17 साल में पुराने भतीजी के रूप में वह दक्षिणी कैलिफोर्निया, का कहते हैं, और, इस सप्ताह, शायद, वह लंबे समय में एक "मिश्रित" पड़ोस में अपने पति के साथ रहने लगे घर खो देंगे.

उसकी कहानी को सुनने के लिए सभी कहानियों को बाहर वहाँ उन लोगों ने ग्रेट डिप्रेशन के बाद से सबसे खराब आवास मोड़ पीड़ित के सुनने के लिए है: उसे घर का मूल्य लगभग $ 100 से एक हजार वर्ष से अधिक और एक आधा अवधि गिरा, वह कहता है. वह बिल का भुगतान करने के लिए कई बार पुनर्वित्त करने के लिए किया था. वह बेकार में अपनी ऋणदाता से सहायता प्राप्त करने की कोशिश की. वह उसके पीछे मासिक बंधक भुगतान पर गिरने लगी. वह यह लड़ाई हार चुका है!

बेशक वहाँ जो इस महिला को सरकार से मदद की सख्त जरूरत ... किसी से भी रूप में बहुत ही जगह में हैं कई सफेद अमेरिकियों हैं!

लेकिन वह अधिक का प्रतिनिधित्व करता है ... वह आर्थिक तबाही की है कि इस देश में संपूर्ण पड़ोस के बारे में फाड़ है एक समुद्री लहर का प्रतिनिधित्व करता है. जगह कहाँ है जो लोगों पर शुरू कर दिया है मई एक निचली सीढ़ी का डंडा खरीदा अमेरिकी सपने के बारे में कम ही है जो किसी अन्य एजेंसी को ऋण की बिक्री की तुलना में एक समुदाय के मैट्रिक्स reinforcing के बारे में परवाह लालची उधारदाताओं द्वारा बंद ripped प्राप्त करने में, कुछ विदेशी बैंक शायद, एक repackaged सुरक्षा के रूप में.

अब बाद में उसे बंधक ... महीने स्वामित्व यह कहा था जब प्रश्न में औरत अपने ऋणदाता से सहानुभूति का एक औंस निकालने के लिए - एक ऋणदाता अब खुद को, अपने घर ऋण प्रथाओं के लिए सरकार ने जांच के तहत की कोशिश की थी, वह थी, वह अभी तक नहीं किया गया है पता करने में सक्षम वही है जो है!

और हां, तो इस हफ्ते, वो कागज की कलम लगाया जाएगा और पीछे वह एक बार घर हर रात को अपने पति के साथ रात का खाना खाने के लिए आए एक अच्छी जगह के लिए छोड़; एक जगह वह अब पूरी तरह से एक बार बेटा बड़ा हो उसे देखा परिपक्व, वह एक बार ली एक जगह में गौरव, वह वह एक बार में रहने लगा कि एक जगह वह सेवानिवृत्त हो दिन तक, एक जगह है कि, दिन के भीतर अब उसका हो जाएगा.

वह समय अब समय है कि वह पास में एक किराये यूनिट में ले जाया गया है से यह दौरा करेंगे. वह उसके द्वारा उसकी गाड़ी में चला जाएगा, लेकिन इसके मार्ग में बदल नहीं. क्योंकि अमेरिकी सपना अब तक उसके पास है वह जा रही पर रखेंगे. कुछ सपने सिर्फ दो बार नहीं हुआ है.

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ने एसोसिएटेड प्रेस ने आज कहा कि Wachovia बैंक, आस्तियों के रूप में देश की चौथी सबसे बड़ी बैंक है, यह बंधक ऋण देने विभाग को बंद हो जाएगा रिपोर्टिंग है.

"Wachovia कार्पोरेशन ने दूसरी तिमाही में, $ 8.86 बिलियन खो दिया है और मंगलवार इसके लाभांश को चीर रहा था और 6350 के बाद नौकरी नुकसान बंधक करने के लिए बंधे काटने soared ने कहा." इसके अलावा, "देर सोमवार, Wachovia योजनाओं की थोक बंधक ऋण देने कारोबार छोड़ने की घोषणा की. और दलालों के माध्यम से शुक्रवार शुरुआत, कंपनी नहीं रह जाएगी प्रस्ताव बंधक, अन्य उधारदाताओं इसी तरह के कदम को परेशान क्षेत्र के निकास के लिए बनाने में शामिल हो. "

जो अगले है पर कोई अनुमान?

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देखो. इस घर में बंधक संकट का सामना करने के लिए पट्टी में के बारे में आप और आप को भी झटका अवगत नहीं किया जा सकता है हो सकता है आ रही है.

ऋण के "सिकुड़ते लाइनों के बारे में न्यूयॉर्क टाइम्स में एक सचमुच डरा लेख" और यह homeowners के लिए क्या मतलब हो सकता है और हम homeowners फौजदारी का सामना करना पड़ के बारे में भी बात नहीं कर रहे हैं.

हम के बारे में नए असबाब के लिए चिकित्सा देखभाल, के लिए ऋण का घर इक्विटी लाइनों, अक्सर छुट्टियों से बातें की एक पूरी श्रृंखला के वित्तपोषण के लिए प्रयोग किया जाता है, क्या बात कर रहे हैं.

बस, क्रेडिट की ऐसी पंक्तियां अचानक दूर या उठाए जा रहे हैं बहुत कम हो डाला, लेख कहते हैं.

वाशिंगटन म्युचुअल और दूसरों को कुल्हाड़ी ड्रॉप

इस परेशान वाशिंगटन म्युचुअल, लेख के अनुसार, कम हो गया है या निलंबित "6 अरब डॉलर उपलब्ध क्रेडिट के बारे में मौजूदा घर इक्विटी लाइनों के नीचे." अन्य उधारदाताओं वही कर रहे हैं.

या कम भी निलंबित आपके क्रेडिट लाइन होने के लिए एक मुख्य कारण अपने घर की कीमत में एक कमी है.

"हम, वृद्धि होगी कमी या WaMu लाइनों के साथ एक ग्राहक की पूरी संबंधों सहित कारकों की एक संख्या के आधार पर निलंबित, उनके भुगतान की स्थिति और इतिहास, उनकी साख में परिवर्तन, और अपनी संपत्ति के मूल्य में परिवर्तन ... हम इस पर विश्वास है एक जिम्मेदार ऋणदाता होने का हिस्सा है, "WaMu के प्रवक्ता का सारा Gaugl, जैसा कि टाइम्स द्वारा उद्धृत कहते हैं.

एक बड़ी समस्या यह है कि सबसे अधिक उधार संस्थाओं ने जाहिरा तौर पर, तो इसलिए यदि आप कर रहे हैं के बारे में अपना खुद का क्रेडिट लाइन है पता करना आसान नहीं किया जा सकता है वे अपनी काटने निर्णय करने के लिए सार्वजनिक उपयोग के guidlines नहीं करते है तोड़े.

यह 20 प्रतिशत हल क्या है?

टाइम्स, जब तक कि उधारकर्ताओं अपने घरों में 20 प्रतिशत इक्विटी से अधिक है के अनुसार, वे ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए. इसी तरह का बेंचमार्क दूर जब रियल एस्टेट की कीमतें आसमान छू रहे थे, लेकिन अब इसे वापस चला गया एक बड़े पैमाने पर है!

और, वहाँ के बारे खेद चिंता करने की एक और बात है.

अगर आप का कहना है कि, एक $ 25000 क्रेडिट लाइन, और आप पहले से ही 10,000 $ इसका इस्तेमाल किया था लेख के अनुसार - यदि ऋणदाता ऋण रिपोर्टिंग एजेंसियों को अपने सभी महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोर के तर्क कर कम करने की संभावना है आपकी क्रेडिट सीमा, कम कर देता है कि बढ़ाकर अब तुम पर हैं.

तुम ढीली प्रमुखों; पट आप ढीला.

क्रेडिट की मरम्मत सुराग

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