Okay, jadi walaupun Josh dan upaya, kami hanya memiliki 6 orang terbaik kami jajak pendapat melalui bercicit. Oleh karena itu, hal ini tidak berarti sebuah la rge sampel sesuai untuk melihat manfaat dari pajak kredit, tapi saya suka yang catchy headline-bukan? Orang-orang yang ikut pemilu, 4 menyatakan mereka akan incent dan 2 menyatakan tidak akan. Hey, jika Anda mengklik melalui jajak pendapat ke-ragu untuk memberikan suara. Mungkin saya bisa melakukan tindak lanjut dengan lebih banyak data bawah jalan. Namun untuk saat ini, saya akan pergi ke dalam kacang-kacangan dan baut yang baru $ 8.000 kredit pajak. Hal ini tidak menjadi bingung dengan $ 7500 "pajak kredit" dari tahun lalu.

J kredit pajak sampai dengan $ 8000 atau 10% dari harga pembelian (mana yang paling tidak) untuk 1. Timne pembeli rumah adalah jantung dari 2009 Amerika Pemulihan Reinvestment dan Undang-Undang (ARRA). Jika anda ingin mengenal lebih lanjut tentang dampak ARRA di real estate dan pembiayaan, saya memiliki sebuah cerita yang diposting di blog saya di Arizona Mortgage Berita. Menurut pedoman pinjaman, yang 1. Timne homebuyer adalah seseorang yang tidak pernah dimiliki di rumah, atau seseorang yang telah dimiliki atau tidak dimiliki bersama-rumah dalam tiga tahun terakhir melanjutkan tanggal yang Anda menutup pembelian pada 2009.

Pajak kredit merupakan upaya oleh Pemerintah Federal untuk memacu sebuah kebingungan yang membeli rumah pada 2009. Pertanyaannya adalah akan ia? Menurut Lawrence Yun, chief ekonom untuk National Association of Realtors ®, homebuyers akan membeli tambahan 300.000 rumah pada tahun 2009 sebagai akibat dari kredit pajak. "Dampak tidak akan dapat dirasakan setidaknya tiga atau empat bulan, karena biasanya memakan waktu yang panjang untuk pembeli berhak mendapatkan hipotek dan mencari rumah," ujar Yun.

Berikut adalah beberapa peraturan untuk 2009 ARRA pertama kali homebuyers' kredit pajak:

• Tidak harus dilunasi, kecuali rumah dijual dalam tiga tahun
• Hanya berlaku untuk pertama kali homebuyers, ditetapkan sebagai orang-orang yang tidak dimiliki rumah dalam tiga pajak tahun sebelumnya.
• Tersedia hanya untuk membeli rumah antara Jan 1, 2009, dan Dec 1, 2009.
• Dibatasi oleh pendapatan; tahapan untuk individu yang disesuaikan dengan pendapatan kotor sebesar $ 75.000 atau di atas dan untuk menikah dengan pasangan gabungan disesuaikan pendapatan kotor sebesar $ 150.000 atau di atas
• Pajak untuk kredit hingga 10 persen dari harga pembelian.
• Kredit dapat dilakukan pada 2008 ketika pajak bahkan pembelian dilakukan pada tahun 2009.

Menurut 2009 ARRA, Anda membeli rumah harus digunakan sebagai tempat tinggal utama. Maaf investor dan pembeli rumah kedua. Menurut peraturan IRS, houseboats, trailers rumah, apartemen dan condominiums koperasi yang dapat diterima.

Jika Anda membeli rumah pada 2008 dengan menggunakan $ 7.500 kredit pajak, anda harus membayar kembali bahwa kredit, atau pinjaman karena itu, selama 15 tahun tanpa bunga. Namun pembeli pada tahun 2009 akan menuai keuntungan pada 2009 ARRA pertama kalinya homebuyer dari pajak kredit tidak harus membalas dengan $ 8000. Anda harus melewati sebagian besar memenuhi syarat syarat yang dikenakan di bawah 2008 dan program yang tercantum di atas.

(Image Courtesy of Arizona Mortgage News)

Selamat datang di Blog kami!
Selamat datang di Real Estate dispatch dari BiggerPockets.com. Blog kami menyatukan para pakar di berbagai bidang real estate dengan tujuan agar pembaca informasi kami dan sampai dengan kecepatan. Apakah kamu seorang real estate profesional (pinjaman, Realtor, bankir, dll), investor (pemilik, sirip, grosir, dll), atau semata-mata konsumen, penyewa atau homeowner tertarik dalam dunia real estate, blog ini adalah tempat bagi Anda untuk ikut terlibat!

Anda dapat berlangganan kami RSS feed, blog mendapatkan update melalui email, bergabung dengan kami gratis milis, atau terbaik dari semua, jaringan sosial kita bergabung bersama dengan 25.000 orang lain yang tertarik dalam pendidikan real estate, dealmaking, jaringan, dan pemasaran.

Tag: ARRA, mortgage, real estate, Pajak

Untuk pra-bayar atau tidak pra-bayar yang is the question!

Apakah 'tis nobler dalam pikiran ... oke, saya bukan seorang guru besar Shakespeare, tapi saya sendiri tidak suka dengan hipotek keuangan guru.

Hari ini saya ingin berbicara tentang apakah itu ide yang baik untuk prabayar Anda hipotek atau tidak. Saya akan menggunakan informasi dari studi ekonomi dari federal cadangan. Bagi anda yang ingin "di sana benar-benar mendapatkan" studi yang dirilis oleh Fed Chicago pada tahun 2006 Called "The Perdagangan Antara off Mortgage Pra dan Nomor Ditunda Retirement Savings" Berikut ini adalah link.

Ada beberapa konsep kunci yang ingin saya tunjukkan ketika saya mendapatkan ditanyakan pertanyaan ini (yang banyak), ketika Homeowners membantu membuat keputusan ini.

1. Rumah memiliki ekuitas 0% rate of return (sesungguhnya nilai dolar dari orang-orang yang duduk diam di properti sebenarnya kehilangan nilai akibat kekuatan-kekuatan pasar seperti devaluasi mata uang dan inflasi). What I mean oleh rumah ekuitas yang meningkat baik dari anda sendiri membayar kembali pokok atau sebagai fungsi appreciating properti. Apakah Anda memiliki $ 100.000 pinjaman terhadap properti senilai $ 100,000 (100% LTV) atau Anda memiliki $ 10,000 pinjaman yang sama terhadap $ 100,000 properti (10% LTV), jika ia menghargai oleh say 10% dalam satu tahun, yang mendapatkan keadilan yang sama : $ 10.000.
2. Mortgage bunga adalah bunga sederhana dan uang yang anda berinvestasi adalah penggabungan. Apa artinya? Sepenuhnya mengabaikan pajak implikasi untuk saat ini, mari kita katakan bahwa Anda membayar 7% pada $ 100.000 hanya bunga pinjaman (HELOC karena sebagian besar dari yang pertama adalah untuk 10 tahun) yang biaya tenaga kerja (lebih di dalam detik) yang pada meminjam modal untuk tahun pertama adalah $ 7000. Sekarang, mari kita katakan bahwa Anda mengambil yang $ 100.000 dan diinvestasikan dan dikelola untuk memperoleh 5% dari uang itu. Jadi anda yang $ 5000. Sehingga Anda berakhir dengan - $ 2000. Not a good deal right? Mengampai tetapi, pada tahun ke-2 Anda akan mendapatkan penghasilan yang 5% dari 105.000 atau $ 5250 dan anda tetap hanya membayar $ 7000 dalam satu tahun bunga. 3 tahun anda masih membayar $ 7000, namun Anda peroleh 5% dari $ 110.250 atau $ 5.512,50. The punchline adalah bahwa jika Anda menjalankan perhitungan ini untuk 30 tahun yang akan ada yang bersih (bunga-bunga yang dibayar) lebih dari $ 200.000 (menganggap suku bunga tetap konstan yang HELOC dari mereka tidak didasarkan pada nilai utama yang merupakan dana makan menilai 3%. The fed dana menilai perubahan sebagai cadangan federal menimbulkan dan menurunkan harga). Strategi ini benar-benar karya yang terbaik jika Anda memiliki tetap menilai selama 30 tahun untuk mengambil risiko suku bunga. Jika pinjaman adalah amortizing, Anda membayar bunga sebenarnya turun setiap tahun, sementara bunga yang anda peroleh tumbuh setiap tahun. Anda juga harus mampu untuk membuat pembayaran di hipotek nyaman. Semua bunga di dunia tidak melakukan apapun yang baik jika Anda tidak mampu untuk melakukan pembayaran. Perlu diingat, ini adalah contoh yang sangat sederhana. Ada yang ditulis di seluruh buku ini sangat idea.
3. Segala sesuatu dalam hidup adalah 100% dibiayai. Apa itu artinya Anda untuk membayar biaya pekerjaan yang merupakan biaya Mempekerjakan orang lain modal (dalam hal ini mortgage rate) atau Anda sendiri keuangan dan membayar biaya kesempatan. Cara mudah untuk conceptualize biaya kesempatan adalah: setiap kali Anda berbelok ke kiri, Anda sendiri menolak kesempatan untuk belok kanan. Dalam konteks ini, setiap dolar yang dimasukkan ke dalam rumah adalah dolar yang Anda tidak perlu membayar bunga, tetapi juga dolar yang Anda peroleh tidak dapat bunga. Biaya kesempatan juga meluas ke risiko kehilangan pekerjaan atau cedera (seperti yang kita diskusikan dalam posting Ron alluded ke dalam terbaik), jadi ada "lapisan" risiko ketika mengidentifikasi kesempatan biaya.
4. Bila Anda mengambil bunga (dengan asumsi Anda tidak terganggu AMT) Anda melakukannya pada pendapatan pajak yang diperoleh Braket (dapat sebanyak 35% federal). Bagi mereka yang sangat berorientasi detail, Anda dapat membaca semua tentang deductibility dari hipotek minat Publikasi internal 936 dari pendapatan kode. Here is a link: www.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf Bila Anda tertarik pada investasi dan meninggalkan uang di sana sedikitnya 1 tahun dan satu hari, Anda akan membayar modal jangka panjang keuntungan pajak. atas keuntungan penjualan barang modal pajak saat ini adalah 15% (setelah perubahan 2010 hingga 20% bracket kecuali atas perubahan yang dibuat oleh kongres). Apa artinya ini? Well, let's say bahwa Anda membayar 7% bunga dan anda berada di atas pendapatan pajak yang diperoleh Braket, Anda efektif menilai setelah pembayaran pajak adalah: 4,55%. Mari kita lebih lanjut menganggap bahwa anda bisa memperoleh 7% pada investasi yang pajak modal di tingkat keuntungan. Anda efektif rate of return setelah pajak adalah: 5,95% yang positif penyebaran 1,4%. Yang mungkin tidak kelihatan seperti banyak, namun menambahkan sampai 30,77% Internal Rate of Return. That is pretty good dalam buku saya. Perlu diingat bahwa ini adalah contoh sederhana, hal ini hanya dimaksudkan untuk menggambarkan ide yang rumit yang dikenal sebagai pajak arbitrage.
   
   DISCLAIMER: harga yang sebenarnya mungkin lebih atau kurang dan Anda sendiri pajak pribadi situasi mungkin berbeda-berkonsultasi dengan penasihat pajak Anda selalu untuk memastikan bahwa saya benar-benar gila retorika akan berlaku bagi Anda di dunia nyata.

5. What is the meaning of bebas hutang? Apakah benar-benar tidak memiliki hutang atau yang memiliki aset cukup dalam saku sebelah kiri untuk melunasi kewajiban di dalam saku sebelah kanan setiap saat. Dengan kata lain, jika anda memiliki $ 100.000 dalam aset cair dan $ 100.000 hipotek. Anda secara efektif bebas hutang atau apa saya ingin merujuk kepada Anda "Kebebasan Point" yang merupakan titik di mana Anda aktiva sama dengan utang. Mengingat ketidakpastian masa depan, secara pribadi saya ingin memiliki uang tunai (jika saya mampu membayar biaya pekerjaan comfortably) dalam saku daripada di rumah jika, katakanlah, mengubah pedoman pinjaman dan saya tidak lagi dapat refinance untuk mendapatkan uang tunai , saya kehilangan pekerjaan, saya mendapat cedera dan tidak bisa bekerja, atau penurunan nilai rumah. Jika nilai dari rumah Anda turun di bawah ini di mana Anda hipotek saldo dan Anda telah dipisahkan dengan uang tunai, Anda dapat menutupi kekurangan jika Anda perlu untuk menjual, dan mungkin bahkan ada yang sedikit bunga di sepanjang jalan. Jika uang yang ada di rumah, Anda memiliki harta yang hilang itu sampai mereka kembali ke nilai sebelumnya tingkat-ingat, tidak memperoleh keuntungan sampai mereka menyadari.

Sekarang, jika Anda tidak membayar uang muka HELOC Anda, bahwa Anda akan menghemat pembayaran bunga pada $ 10,000. Pada 6,49% dengan asumsi bunga hanya pembayaran, Anda akan menghemat $ 54.08/month. Pertanyaannya adalah anda perlu answer is "does that $ 54.08/month stretch anggaran saya?" As I said sebelumnya, sebuah HELOC tidak tetap menilai (walaupun banyak kali Anda dapat memperbaiki bagian tertentu dari saldo Anda, namun kami akan membicarakan yang di lain waktu), jadi jika harga pergi ke say 10%, akan dikenakan biaya $ 83.33/month.

Bottom line is that there is no right answer

Setiap orang mempunyai berbagai filosofi keuangan dan berbagai risiko tolerances. Anda harus memutuskan apa yang terbaik untuk Anda. Banyak orang membuat keputusan yang terbaik untuk dilakukan hanya berdasarkan "hikmat konvensional" daripada fakta-fakta ekonomi. Masalahnya dengan kebijaksanaan konvensional adalah bahwa perubahan undang-undang pajak, mengubah gaya hidup, dan nilai dolar dari perubahan. Mudah-mudahan kami melalui percakapan di Bigger Pockets, kami dapat meningkatkan IQ keuangan kami agar kami dapat membuat keputusan yang rasional tentang bagaimana cara terbaik untuk memanfaatkan uang yang kita keras.

Jadi, beberapa minggu kembali saya menulis post "Bagaimana Far Down Dapatkah Saya Tabungan Go Down Untuk Pembayaran" hanya membahas berapa pertama kali pembeli rumah harus ada di bank untuk pembayaran bawah. Dan saya menerima beberapa besar komentar. Tertentu dalam satu bertanya, "Apa yang terjadi pada 15 - 20% pemerataan ...?"

Ini saya mendapat berpikir. FHA dengan pinjaman yang memungkinkan hanya 3,5% di bawah pembayaran pembelian rumah, ini terlalu rendah? Seperti yang kita menyimpan uang untuk pembayaran di bawah rumah kami pertama, namun kita harus bertujuan untuk memberikan kontribusi lebih ke bawah pembayaran kami - mungkin untuk sejumlah 20% down?

Sidebar: J buddy dari kami telah lebih dari apartemen kami dan kami telah mendiskusikan pembelian rumah. Ketika dia membeli rumah itu 3 tahun lalu, dia meletakkan 30K bawah. Sekarang ... berdasarkan nilai baru dari rumah mereka, jika mereka ingin menjual mereka akan terjungkir-balik. 30K adalah bahwa hampir hilang.

Jadi, inilah pertanyaan saya. Dengan beberapa negara dari angkatan kerja di cepat jatuh dan harga perumahan nampaknya slamming nilai lebih ke dalam tanah, apakah masih bijaksana untuk menempatkan terbesar bawah pembayaran mungkin menjadi rumah Anda? Could it be keuangan yang lebih baik keputusan untuk meletakkan bawah 3,5%, dan sisanya dimasukkan dalam jumlah yang aman interest-bearing account - bahkan CD - sampai Anda menjual rumah? Atau, jika kebutuhan perbaikan rumah, sejak HELOCs tidak lagi tersedia itu hanya untuk menjaga uang Anda di-bunga yang rendah mendapatkan tabungan sehingga Anda dapat menjamin Anda memiliki sesuatu untuk menimba.

The Drawbacks

I suppose PMI akan menjadi faktor keputusan. PMI bisa lebih rendah dengan uang muka. Seperti di mana 20% uang muka akan menghapuskan PMI pembayaran sepenuhnya.

Dan suku bunga dapat menjadi faktor pembayaran Anda bawah keputusan. Beberapa lender biaya tinggi suku bunga yang lebih besar untuk jumlah pinjaman. Tetapi, inilah tantangan lain: ia dapat lebih bermanfaat untuk membeli poin dimuka untuk membeli bawah Anda menilai daripada kontribusi yang berat uang muka? Terutama ketika uang muka yang dapat menyia-nyiakan pretty cepat.

Pemikiran lain: Baiklah, jadi bagaimana jika rumah Anda tidak menolak melebihi nilai Anda 3,5% uang muka dan Anda harus menjual. You're upside-down, tetapi sekarang, pada tingkat yang lebih besar daripada yang akan Anda telah memiliki kontribusi yang lebih tinggi bawah pembayaran. Dengan pembayaran yang lebih bawah, Anda akan setidaknya telah rusak bahkan. Saya mendengar Anda. Tetapi mari kita asumsikan anda menaruh tambahan 6,5% ke dalam CD (atau yang serupa) dan Anda yang yang layak jumlah bunga selama waktu yang telah tinggal di rumah Anda. Anda masih memiliki uang untuk membawa ke tabel di tutup untuk break even, tetapi sekarang Anda memiliki lebih dari terima kasih kepada Anda yang tertarik. Was it worth it?

Sekarang jumlah pinjaman rumah calon klien berpaling untuk gagal nilai-kajian cukup untuk membuat saya setidaknya menimbulkan pertanyaan.

Frankly, I don't have the answers. Suku bunga, nilai rumah dan pembayaran bulanan hipotek didasarkan pada segudang faktor yang dapat berbeda-beda jawaban yang benar pada kasus oleh kasus dasar.

Yang berkata, jika Anda yang pertama kali ... pembeli rumah atau bahkan jika anda menjual rumah Anda dan Anda pindah ke yang baru, tujuan di sini adalah untuk setidaknya menyarankan Anda melakukan matematika berdasarkan situasi Anda. Timbangkan pilihan anda: Tinggi jumlah pinjaman dengan jumlah diawetkan dalam jumlah yang aman, FDIC didukung bunga-bearing account, ATAU rendah tinggi dengan jumlah pinjaman uang muka langsung dituangkan ke dalam rumah.

Adalah tingkat suku bunga dan pembayaran bulanan PMI cukup untuk keamanan yang lebih penting dr yang tahu persis di mana Anda adalah uang? Tahu persis berapa banyak yang Anda miliki? Atau masih lebih baik untuk berinvestasi lebih banyak di rumah Anda?

Saya tertarik untuk mengetahui apa pendapat Anda. Jika Anda menemukan melakukan matematika, silahkan berbagi komentar dan hasil!

Keyakinan konsumen mencapai semua waktu rendah dan 100.000 Amerika telah dikeluarkan layoff pemberitahuan minggu terakhir, masing-masing berperan bermain di pasar hipotek relatif lebih. />

Untuk yang ketiga bulan berturut-turut, hipotek dan harga naik rata-rata biaya pinjaman meningkat juga.

Di tengah semua berita ekonomi yang negatif, namun, terdapat dua titik terang bernilai mengidentifikasi dan mendiskusikan. Mereka menunjukkan negara itu mungkin akan lebih dekat dengan pemulihan ekonomi dari yang diharapkan.

Pertama, pasokan bahan "bekas" rumah dijual jatuh dari 11 bulan hingga 9 bulan nasional. Hal ini menunjukkan bahwa homebuyers akan kembali memasuki pasar perumahan berlaku, sinyal bahwa harga rumah yang hampir imbang.

Dan, kedua, bangsa dari PDB - ukuran negara lengkap ekonomi tapak - tidak jatuh oleh hampir sebanyak apa yang telah diperkirakan para ahli. A positif surprise seperti ini membuat kita bertanya-tanya tentang apa lagi yang Doomsday ekonom mungkin salah.

Kami tidak akan ada untuk wonder panjang.

Minggu ini datang dengan banyak jumlah data, peraturan perundangan dan retorika untuk mempengaruhi harga hipotek. Beberapa berita-gigitan bahwa pasar hipotek akan digest minggu ini meliputi:

• Personal Pengeluaran Konsumsi Indeks lapor. PCE adalah pilihan inflasi pengukuran dan inflasi adalah musuh hipotek harga. Yang tinggi akan membaca tekanan atas harga hipotek.
• Toko ritel laporan sama-toko penjualan.
• Pending Home Sales yang lapor. Ini catatan jumlah "rumah-rumah di bawah kontrak" dan ada yang mengukur pembeli untuk kepentingan umum kesehatan dan perumahan.
• 20% dari S & P 500 perusahaan akan melaporkan penghasilan.
• Kongres ini diharapkan untuk memberikan suara pada Stimulus paket.

Terbesar terhadap harga, namun dapat terjadi pada hari Jumat dengan rilis Januari dari pekerjaan laporan. Pekerjaan selalu data pasar-penggerak dengan menekan dan memberikan banyak perhatian ke layoffs akhir-akhir ini, diharapkan Wall Street menjadi gugup ekstra itu.

Pasar mengharapkan ekonomi memiliki kehilangan setengah juta pekerjaan bulan terakhir.

(Foto courtesy: Wall Street Journal Online)

Tag: Ekonomi, GDP, harga hipotek, resesi

Mortgage deteriorated pasar minggu terakhir pada tumit dari ekonomi lemah uninspiring data dan pendapatan perusahaan.

Mortgage harga naik untuk kedua bulan berturut-turut. They're sekarang lebih tinggi dibandingkan dgn menyolok rendahnya titik menetapkan 3 bulan lalu.

Hipotek untuk menilai pembeli Namun, akhir pekan lalu yang paling penting cerita itu belum tentu minggu terakhir dilaporkan paling cerita, yang paling jelas yang telah lama-to-be Treasury Sekretaris Tim Geithner's penegasan bahwa Cina mungkin manipulasi nya mata uang.

Penegasan ini poses untuk hipotek risiko harga karena Cina merupakan salah satu pembeli terbesar dari US mortgage-backed bonds. Yang terus-menerus membeli obligasi hipotek membantu menjaga tingkat bawah. Tetapi yang marah Cina kurang kemungkinan untuk membeli US-backed hutang dan tekanan yang akan menggadaikan harga hgiher. Cina mengatakan dari Geithner sambutannya, kami marah.

Lain-hipotek menilai mengubah cerita disertakan:

• Kelemahan perusahaan di GE, Microsoft, dan hampir setiap US bank
• Kekhawatiran bahwa politik dalam memerangi rangsangan yang dapat menggelincirkan rencana
• Mounting kehilangan pekerjaan di hampir setiap sektor ekonomi

Selain itu, hanya untuk menunjukkan bagaimana mundur pasar yang sekarang, dalam "biasa" kali, ekonomi lemah sering lead hipotek harga rendah. Di pasar ini, namun, akan memiliki efek yang berlawanan. Ketika ekonomi terlihat asam, hipotek tampaknya harga naik.

Americans di ingin hipotek yang telah di rahmat dari Wall Street dari sentimen-ubah akhir-akhir ini. Ini menggelisahkan menjadi tempat.

Minggu ini, pasar berharap akan calmed. Ada segelintir berita yang ada rilis termasuk Home Penjualan, New Home Sales keyakinan konsumen dan survei yang akan membantu cat yang lebih jelas gambar dari ekonomi, tetapi Federal Reserve dari pertemuan 2-hari harus mencuri yang menyoroti. Federal Reserve diharapkan untuk memegang Dana Fed Rate pada saat ini kisaran 0,000-0,250 persen.

Namun, Fed Funds Rate adalah sedikit dari sebuah afterthought minggu ini. Pasar yang lebih peduli dengan apa yang Fed akan melakukan pinjaman ke bank melucuntukan nasional.

Pasar akan mengevaluasi Fed tanggapan dan jika mereka dianggap rangsangan menjadi terlalu besar (atau terlalu kecil), hipotek harga harus naik. Jika Fed's bergerak adalah "tepat", mencari harga turun.

Federal Komite Pasar Terbuka adjourns at 2:15 Rabu.

(Foto courtesy: The Wall Street Journal Online)

Tag: Cina, penghasilan, Geithner, mortgage rates, Mortgages

Setelah kuat mulai Senin dan Selasa, hipotek menderita di samping pasar saham di pasar-pasar yang kedua setengah dari akhir pekan lalu, meninggalkan hipotek harga lebih tinggi pada keseluruhan. Pasar terutama kerugian yang curam Jumat hipotek dan harga ke dalam kepala pada pekan panjang yang kuat uptick. Apapun, alasan yang menggadaikan harga naik pekan lalu adalah sejarah kuno, dalam banyak hal. Saat ini, baru dimulai presiden administrasi dan ekonomi harapan ulang. Mortgage bond pedagang sekarang melihat Capitol Hill dan wondering apa yang tertunda rangsangan paket akan terlihat seperti, dan berapa banyak dollar yang akan disertakan. Ini adalah waktu yang penting untuk menilai rumah pembeli dan pembeli, juga karena rangsangan yang umumnya diyakini dapat merusak hipotek ke pasar. Hal ini untuk dua alasan:

1. Rangsangan menarik uang ke pasar saham dari pasar obligasi, harga obligasi bawah tekanan, dan karena harga hipotek atas.
2. Rangsangan membutuhkan "pencetakan uang" yang devalues the US Dollar denominated dan segala sesuatu di dalamnya. Ini termasuk hipotek dan obligasi merespon oleh meningkatnya harga.

Dengan kata lain, seperti lingkup rangsangan paket meningkat, menjadi lebih mungkin yang menggadaikan harga akan naik pada tahun 2009. Selain Beltway Politik dan komentar, tidak ada banyak dampak hipotek ke pasar minggu ini. Kami akan melihat penghasilan terbaru dari segelintir perusahaan keuangan dan teknologi bellwethers termasuk Google, Microsoft dan IBM. Dan, pada hari Kamis, kami akan dirawat untuk beberapa data dari perumahan Desember. Namun, dengan harapan yang sangat rendah sehingga mengatur semuanya untuk ekonomi, pasar akan cenderung menghindari semua data yang tidak menjerit bahwa resesi berakhir. Namun, untuk menjadi tanda pada kunci yang tinggi. Perubahan dalam lingkungan politik, hipotek harga dapat bergerak dengan cepat dan terbaik yang akan disiapkan.

2009 di minggu pertama penuh perdagangan, pasar obligasi hipotek belikan kembali dan sebagainya, akhirnya menutup minggu meningkat secara keseluruhan.

Mingguan hipotek harga jatuh untuk pertama kalinya sejak pertengahan Desember.

Diantisipasi berita yang paling terakhir adalah Jumat minggu dari pekerjaan laporan. Menurut pemerintah press release, ekonomi gudang lain 524.000 pekerjaan pada bulan Desember, 2008 menaikkan total kerugian pekerjaan ke 2,065 juta.

Ini adalah pekerjaan kerugian tahunan terbesar sejak 1945, yang mengingatkan kita tekan. Namun, sebagai satu lagi alasan untuk melihat melebihi utama, hari ini adalah tenaga kerja tiga kali lebih besar.

Penting lainnya termasuk catatan rilis dari Fed dari menit dari pertemuan 2-hari di bulan Desember. Di dalamnya, Federal Reserve mengatakan bahwa inflasi tetap rendah melalui-awal 2010 - yang baik untuk pembangunan rumah pembeli dan Homeowners karena inflasi dihubungkan ke hipotek harga naik.

Minggu ini, pasar-pindah data tidak sampai Rabu, tetapi dengan adil jumlah anggota Fed membuat penampilan umum, kasus yang "longgar bibir" dapat mengakibatkan hipotek menilai kegembiraan. Yang paling penting adalah munculnya Fed Chairman Ben Bernanke dari pembicaraan di London hari ini. Ada 10 pidato di dalam semua.

Meskipun serangan dgn kata-kata dari berita negatif ekonomi Namun, hipotek harga tetap rendah. Jika Anda belum bergabung dengan Refinance Boom, membuat panggilan ke petugas pinjaman untuk mengetahui apakah Anda memenuhi persyaratan kredit rumah. diingat bahwa biaya untuk hipotik telah bangkit pada hari ini.

(Foto courtesy: USA Today)