Wow! Un grande piano di salvataggio Homeowners Affaccio preclusione. VERAMENTE!
Autore: Charles Feldman • URL: http://www.thefeldmanblog.com19 ottobre 2008 •
Ogni ora e poi, qualcosa arriva quando penso a me stesso: Gosh (beh, probabilmente usare una parola più forte, ma è possibile ottenere la deriva), perché non penso che? Voglio dire, mi sarebbe piaciuto essere stato quello di inventare, per esempio, l'aereo, o la televisione (magari non la televisione) o soft serviti i gelati, o un iPhone con una batteria che può essere sostituito. Ma, purtroppo, non lo ero. Come il titolo di questo articolo propone (va bene, dice) che sto per dirvi di una grande piano di salvataggio per la casa di fronte preclusione. È freaking (scusate per la mia lingua pensieri) awesome. E 'semplice. E 'diretto. Sarebbe probabilmente funzionerà. E, temo, è anche un altro uno di quelle cose che avrei amato per avere elaborato. Non ho.
La presente proposta di piano viene via New York Times business columnist Joe Nocera. E, anche lui, senza dubbio è venuto intende con questo piano. Egli non ha. Egli è l'indicazione da un tizio di nome Daniel Alpert, che il Times descrive come "uno dei soci fondatori della Westwood Capital, una piccola banca di investimento." Egli è una persona apparentemente il Times ha trasformato in un numero di volte in passato per esperti virgolette.
Di questo piano, dice Nocera, "... una proposta è tutta la mia scrivania che, a mio avviso è così intelligente, e in modo ragionevole, che mi auguro che la nostra nazione i responsabili politici si darà uno sguardo serio."
Ok già. Che cosa è questo grande disegno?
Il piano è una legge che potrebbe essere trasferito "incoraggia casa con ridotta ipoteche a incamerata l'atto per la loro finanziatori, ma permette loro di rimanere in casa per un periodo di cinque anni, il pagamento di mercato prevalenti in affitto", dice il Times articolo. A sua volta, dice l'articolo, citando dal piano ", l'istituto di credito potrebbe essere costretto ad accettare l'atto, e l'affitto. Dopo cinque anni, la casa-affittuario si avrebbe il diritto di acquistare la casa di nuovo, ad un equo valore di mercato, dal mutuante ".
L'articolo continua a parlare di questo piano perché sarebbe un bene per la casa, la banca e il paese.
Il più importante, si creerebbe una sorta di "time out" per un periodo di cinque anni durante i quali immobili presumibilmente i loro carte in ordine finanziario, le banche sarebbero più in forma, e la crisi fiscale globale su di noi sarebbe stato un lungo e molto distanti cattiva memoria.
Come abbiamo detto qui per un po 'di tempo, il Times articolo solleva la questione fondamentale: ora che abbiamo "salvato" Wall Street, non è tempo per "salvare" Main Street?
L'attuale banca mega salvataggio utilizzando tutti i nostri soldi solo aiuta indirettamente difficoltà di immobili, e, anche questo è discutibile. Finora, le banche non poco per dimostrare segno di tosse più denaro e tassi ipotecari a tasso fisso mutui sono aumentati, e non negli ultimi giorni. Non suona come un piano di salvataggio per la Main Street a me!
Sono d'accordo con Joe Nocera, che la proposta di piano è molto meglio di niente John McCain o Barack Obama o il presidente Bush (bene, va bene, possiamo subito lo sconto) o il Congresso ha finora elaborato.
Ha senso. Sarebbe probabilmente funzionerà. E 'giusto per tutti i lati. E, purtroppo, che è il motivo per cui probabilmente non ha ancora una possibilità di essere messi in azione.
Photo credit: david.nikonvscanon
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Questa idea è innovativa e nobile, ma ho paura che non avrebbe funzionato e
ecco il motivo per cui:
1. In molte parti del paese in cui il mercato immobiliare è stato
piuttosto stabile, come il Texas, Tennessee, Oklahoma etc mercato prevalenti
gli affitti sono più o meno alla pari con quello di una casa che avrebbe payif
place.Now se di proprietà della casa è la difficoltà di dover fare la sua
le rate del mutuo ipotecario in corso, egli avrebbe anche un problema pagare l'affitto
ai sensi del presente piano.
2. Se la casa si inquilino non ha fatto il suo affitto di pagamento I
si suppone che la banca avrebbe sfrattare dalla proprietà.
Questo non metterle nella stessa posizione che si sta ora nel
senso che, se si voleva, le banche potranno scegliere di affittare le loro REOs
invece di cercare di liquidare i loro.
Credo che questo piano sia lungo il binario giusto di pensare, ma i suoi effetti
sarebbe limitato alle zone colpite pesante come la California o la Florida
in cui le rate del mutuo ipotecario significativamente supererà gli affitti di mercato prevalenti.
Cari Houston Real Estate,
In primo luogo, si potrebbe aver notato che, nei casi in cui il mercato immobiliare è stato stabile, come il Texas, Tennessee, Oklahoma, ecc il piano non sarebbe stato necessario e, pertanto, la sua critica non è pertinente.
In secondo luogo, se tutta la tesi dietro dal mio punto di vista dopo aver letto, è che gli affitti sarebbero sufficientemente inferiore al ipoteca pagamenti e costo totale di manutenzione che la casa sta rompendo il suo ritorno a pagare. Se ciò che si dice fosse avvenuto in alcuni casi, tuttavia, le persone che si stanno sforzando di rendere la loro ipoteca pagamenti sono in genere le stesse persone che sono state muti sufficiente per entrare in tali contratti, in primo luogo e, pertanto, che meritano un po 'di conseguenze.
Infine, se si considerano le attuali statistiche, a livello nazionale sul mercato degli affitti sono in media il 26% al di sotto del mercato gonfiato "valore" di queste case.
* il piano
Anche se questo suona abbastanza logico piani, io sarei interessato a sapere chi è l'arbitro per "basati sul mercato degli affitti". Se il mercato degli affitti sono basate troppo basso, la gente avrà un enorme incentivo per avviare inadempiente sul loro pagamenti in modo che possano trarre vantaggio da questo nuovo piano.
Si menziona "la banca", come il titolare del mutuo. Spesso (se non la maggior parte del tempo), la banca è solo il gestore. L'ipoteca si è stato probabilmente cartolarizzati, tagliata in pezzi e venduti a investitori e fondi d'investimento in tutto il mondo. Si potrebbe quasi impossibile trovare gli effettivi proprietari anche di un solo ipotecario, per non parlare di migliaia di persone. Si tratta di un grande piano, in teoria, la realtà è che sarebbe quasi impossibile da eseguire.
Devo dissentire. Anche le zone più stabili, livelli di preclusione sono ancora piuttosto elevati. Se lo scopo del piano è quello di aiutare i proprietari in difficoltà, ci sono tanti che potrebbero utilizzare tali aiutare in Texas, Oklahoma e Tennessee. La mia tesi è che in questi settori, tale piano non sarebbe stato efficace come in alcuni altri, dove la disparità tra gli operatori del mercato degli affitti di mercato e le rate del mutuo ipotecario è stata significativamente più elevata.
Credo che il piano potrebbe avere effetti estremamente positivi in alcuni settori pur essendo altrettanto inefficace in altri.
Che cosa accadrà prestito è andato a casa di persone non aiutano e si tenta di lavorare con loro riduzione per il pagamento e dicono di non fare abbastanza. Stiamo facendo una sorta di pagamento che cosa succederà a noi.
Mio marito controllare sono sempre più bassi con il mese e non vogliamo perdere la nostra casa.
Quali sono i nostri opiontion? Abbiamo sempre cercato e non sono stati.