Ciò ha senso se le domande sono state veramente nuove domande di ingegneria per i tempi. Tuttavia, dopo aver letto le domande, scommetto che anche voi vorrà sapere perché non sono state queste le domande a partire dal primo giorno. Vi scrivo queste cose perché questo è il tipo di mentalità che sta facendo le decisioni su chi ottiene un prestito e che non ottenere un prestito.

Per me, è spaventoso. Se uno è quello di misurare le qualifiche di un individuo prima di concedere il credito, queste domande dovrebbero costituire la base di qualsiasi programma di gestione del rischio.

Le Domande

Queste 4 domande non sono tutte le domande, ma sembra che forma il nucleo della suppone un nuovo modo di pensare. Per la vita di me, il comportamento umano è stato conosciuto per cambiare insieme con i tempi il più a lungo sono stato vivo in modo in cui tali questioni sono state prima della crisi?

1. Come ha i miei clienti 'di spesa e di pagamento comportamento è cambiato?
2. Quando ha fatto cambiare il loro comportamento e per quanto?
3. È il comportamento di tutti i miei clienti è cambiato o solo quella di alcuni segmenti?
4. Quali sono i principali fattori che contribuiscono ai vari cambiamenti?

Ho trovato queste quattro domande per il modo in febbraio 2009 la questione delle Collezioni e RISCHIO DI CREDITO rivista in un articolo dal titolo "Gestione del rischio di credito in Il nuovo ambiente". L'articolo è stato scritto da Edmund V. Tribue. Non sto dicendo Sig. Tribue è in linea o non corretti. Sto dicendo queste realtà non sono nuove domande o di nuovi parametri di gestione del rischio.

Il gestore del rischio, a mio parere, dovrebbe già avere un manico su questo tipo di informazioni. Quando una persona si applica per un prestito immobiliare, ad esempio, il suo comportamento di spesa e di pagamento è piuttosto evidente e facilmente accessibile dalla loro relazione di credito. Se fosse un credito tirando proprietario o prestatore, non le risposte alle domande di sopra del 4 grido a te dalla linea di credito di relazione, nonché le risposte ad alcune domande dei candidati?

Non credo sia il compito di immobili agli investitori di essere il gestore di macro mondo del credito. Ma io non credo che il nostro compito è di rimanere in cima a dei nostri clienti nei nostri comportamenti personali microimprese immobiliare arena. Se non lo faremo, o non vogliono, non siamo noi stessi dooming al fallimento?

Il vostro giornale locale

Che ci crediate o no, il tuo giornale di stampa locale è probabilmente una buona fonte di credito sul profumo nella tua zona. So che la nostra carta non è timido sulla stampa notizie su problemi finanziari locali nel mondo. E ci racconta di preclusione limatura, carta di credito, i tassi di default, i fallimenti delle imprese, ecc ho potuto essere fortunato in questo senso. Tuttavia, è possibile godere di tali informazioni nel vostro collo dei boschi.

Naturalmente, esistono altre fonti e potrebbe essere necessario fare affidamento su di essi in cui si vive. L'associazione locale immobiliare è un buon inizio. Si può anche avere un locale mutuante l'associazione. Molte regioni sono i club di investimento immobiliare, che sono eccellenti informazioni calderoni.

Quindi forse non è nuovo di veramente nuovo, dopo tutto.

Photo credit: danflo

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Tag: Credito, creditore, prestiti, prestiti, mutui, la gestione del rischio

Circa due mesi fa ho scritto un post che includono informazioni provenienti da una rivista mensile, (sic), ho letto religiosamente. Mi piace la rivista, perché mi ha dato un quadro più chiaro sul credito dato l'articolo scrittori sono gli addetti del settore.

Ho ricevuto questa edizione gennaio 2009 Lunedi passato e trovato alcune interessanti prospettive circa il prossimo anno. Ho pensato che sarebbe condividerli con voi e vi permettono di riflettere per vedere se jive con i vostri pensieri.

Settore Credito Toni

Darren Waggoner è l'editore e scrive una colonna chiamato editor della lettera. In questa edizione si cita i risultati di un sondaggio informale, la rivista ha questo anno passato. Egli afferma che il tono della risposta da parte dei lettori è riassunta thusly:

L'impatto con Obama e democratica guidata Congresso saranno terribili per la nostra industria (credito e collezioni). Quelli fortunati a sopravvivere questa recessione saranno quindi più di fronte a regolamenti. Dei consumatori sostiene e continuerà a prosperare le agenzie di raccolta sarà pieno di rispetto e dei regolamenti che letteralmente ci rendono inefficaci.

Come ho letto queste parole, ho dovuto chiedermi il motivo per cui la grande preoccupazione? Nessuno con autorità di vigilanza ha fatto nulla finora per far rispettare le norme già esistenti e le leggi che governano gli enti creditizi e collezioni. Sto pensando 2009 non saranno terribili per l'industria lavoratore api, sarà terribili per la durata media del lavoro rigido consumatore.

Carta di credito Charge-off e Housing Prezzi

Un altro articolo in questione cita Daniel Ludwig, che è presidente e amministratore delegato del debito nazionale broker Prestito Exchange, Inc. come diceva recentemente addebitato-off una carta di credito sono attualmente prendendo i circa 7 centesimi sul dollaro, in media. Così mi sono detto, se questo è vero per le carte di credito, scommetto che è vero di beni immobili, come pure. Non che vende immobili per 7 centesimi sul dollaro, ma è la vendita a prezzi scontati e continuerà a vendere a prezzi scontati.

Ho preso il commento del Sig. Ludwig come rinforzo grande immobiliare che si occupa non solo qui, ma sarà spinta su di noi nel corso del 2009. Si può dire che sono un punto, ma si estende nei precedenti articoli della rivista la correlazione di carta di credito, debito e prezzi degli alloggi è stato definito con chiarezza. Lascio a voi di accettare o rifiutare questo pensiero teologico.

Infine, riassume Waggoner Darren John D. pubblica 's sentimenti dicendo (s) è amaro, tetro, paura, rabbia e sul bordo. Chi può biasimare il pubblico per essere uno di questi, giusto? D'altra parte, se siete un investitore immobiliare, si può davvero permettersi di essere uno di questi? I don't think so. In realtà, almeno secondo me, se sono felice, positiva, open minded e ha un piano, si dovrebbe fare molto bene nel 2009.

Ecco che desiderano voi e il vostro un felice anno nuovo e di grande successo nel vostro sforzo.

Tag: collezioni, di credito, carta di credito, rischio di credito, Darren Waggoner, debito, default, la preclusione, immobiliare

Un paio di settimane fa ho ricevuto una telefonata molto insolito. Il chiamante ha dichiarato che è stata chiamata in riferimento alla mia carta di credito Banca XYZ e ha chiesto se ero Richard Warren. Ho una carta di credito da Banca XYZ e suppone che il chiamante sollecitare mi è stato per alcuni servizi, anche se io sono per loro interno "Do Not Call" lista. Quando ho confermato la mia identità del chiamante ha decisamente tono diverso.

La sua voce ha un minaccioso qualità come lei ha affermato che è stata ferma e con qualche chiamata in riferimento alla Banca XYZ carta che termina nel 1234 i numeri. Dato che io non mantenere i numeri delle carte di routine nella mia testa, non sapevo se fuori mano questo era il mio numero di carta o meno. Ho chiesto che cosa il problema è stato rapidamente e ha dichiarato che avevo bisogno di portare l'arretrato equilibrio corrente immediatamente. Quando ho affermato che la carta ha avuto un saldo zero ha ribadito che non ha e se non prendere misure immediate per pagare vorrei essere fustigati, disegnato e squartato, bruciato sul rogo, keelhauled, e se questo non è sufficiente avrebbero citare me.

Ancora calma a questo punto, ho affermato che, ovviamente, ha fatto un errore e sta parlando alla persona sbagliata. Anche se ho un nome comune, si rifiutava di credere. Ha tenuto in corso circa il debito che ho dovuto pagare. Ho capito che lei è stata in seguito la sua formazione molto bene in che era totalmente il controllo della conversazione e supponendo che ero sdraiata Deadbeat. Come arrabbiato a questo punto, ho chiesto "are you going to listen, o sto andando a riattaccare?" Imperterrita, ha mantenuto in corso, così ho appeso.

Furto di identità?

La mia prima preoccupazione era che mi era stato vittima di un furto di identità. Mi trova che XYZ Banca card e controllare i numeri. Gli ultimi quattro sono stati 5678, non il 1234 che il chiamante ha dichiarato. Giusto per essere sicuro, ho tirato una copia della mia relazione e di credito non vi era alcuna carta di credito, conto recanti il numero, né se vi fosse stata una qualsiasi attività sospette. I gesso fino a un caso di identità e di pensiero sbagliato nulla più di questo. Poi ha iniziato il divertimento.

Il giorno seguente sono tornato a casa per trovare un messaggio sulla mia macchina. Mi è stato detto di chiamare 866-555-1234 personali in merito a una questione di estrema importanza. Sapevo immediatamente ciò che la chiamata è stata di circa. Ho anche capito che mi aveva ricevuto lo stesso messaggio a pochi giorni prima, ma ignorato pensando che si trattava di un telemarketer chiamata, anche se io sono nel Don't Call registro. Non ho ricevuto una chiamata e di pochi altri gli stessi messaggi. Infine hanno chiamato quando ero a casa.

Ancora una volta il chiamante non mi permette di ottenere una parola in edgewise e appeso. Ero pronta la prossima volta. Quando la chiamata è venuto ho detto "Voglio il tuo nome, il nome della società, indirizzo e numero di telefono o mi riagganciare immediatamente." Questa volta sono stato in grado di ottenere le informazioni e le ha detto "grazie" e appeso.

Combattere Torna

Uso del nome e indirizzo della società sono stato in grado di ottenere il numero di telefono principale e ha chiesto che, invece di un collezionista mi ha dato. Ho chiesto di parlare con un supervisore nel loro servizio di raccolta. Con mia grande sorpresa mi è stato collegato a qualcuno che suonava quasi umano. Ho spiegato che cosa stava succedendo e lei mi ha chiesto di tenere mentre tirato il fascicolo. Si torna sulla linea e mi ha chiesto molte domande non invasivi, come "ho sempre vivo al seguente indirizzo?", "Sono state le ultime quattro cifre del mio numero di sicurezza sociale 3456", "ho uno XYZ Banca carta che termina nel 1234? "le risposte non sono stati tutti. Ha quindi deciso che si trattava di un caso di identità sbagliata ma potrebbe prendere 24 ore per essere rimossi dal loro sistema automatico di dialer. Misericordiosamente, le chiamate fermato.

I vostri diritti

La Fiera del debito Collection Practices Act è stato creato per proteggere i consumatori da collezione agenzie senza scrupoli. Purtroppo molte delle società appena restare entro i limiti di queste leggi nel tentativo di riscuotere un debito.

Alcuni di base
 Il collettore può chiamare solo tra 8 e 9
 maggio discutere solo il tuo debito con voi o il vostro avvocato
 deve inviare una comunicazione scritta entro 5 giorni dopo il 1 ° contatto
 collettore deve interrompere chiedendo se notificata per iscritto a farlo

Ci sono molte altre norme che devono seguire i collezionisti e possono essere trovati sulla Commissione federale per il commercio sito web. Se il debito è legittimo che si dovrebbe parlare con loro circa la propria situazione nel tentativo di lavoro le cose. Se il debito non è la tua, hai bisogno di essere persistente nei vostri sforzi per ottenere la raccolta tentativi di smettere. Non esitate a passare sopra la testa del collettore e parlare con un superiore, se necessario. La cosa peggiore che potete fare è ignorarli.

Chiedere non per chi suona la campana ... è pedaggi per te - John Donne

Tag: i diritti dei consumatori, il credito di raccolta

Oggi, abbiamo ottenuto un importante ospite a condividere post, scritto da Dan Gilbert, presidente della Quicken Loans.

La settimana scorsa, il presidente Bush ha firmato la legge in accesi dibattiti pacchetto finanziario di salvataggio chiamata di emergenza economica Stabilizzazione legge del 2008. Anche se questa normativa contribuisce a stabilizzare Wall Street e il sistema bancario, ma non fa nulla per affrontare alla radice i problemi della custodia dilemma che è al centro della crisi finanziaria. Massime Foreclosures, che adegua ARMI, rapida caduta dei valori di proprietà e di un eccesso di abitazioni si sono riunite per formare un mercato immobiliare "spirale di morte".

Francamente, il governo $ 700 miliardi di salvataggio non è sufficiente a risolvere la spirale al ribasso del mercato degli alloggi. Il paese ha bisogno di più. La legislazione attuale non fa nulla per affrontare la casa. La nostra nazione del risanamento finanziario, deve cominciare a casa con la casa. L'adozione di misure che tengono nelle loro case di abitazione è l'unico vero modo per arginare la nostra crisi finanziaria. Ecco dove una soluzione che funziona entra I'll ricapitolare i punti principali del piano, ma spero sinceramente che i lettori di visitare il sito (www.asolutionthatworks.com) per leggere l'intero piano e dare il vostro contributo, o controllare le Scegli Thinking blog. Quindi, se siete d'accordo con la soluzione, si prega di condividerlo con i tuoi amici e la famiglia, i vostri rappresentanti e al Congresso. Questo è qualcosa che andrà a beneficio di milioni di persone.

Allora, qui sono i punti principali si vorrà sapere di una soluzione che funziona ...

IL PROBLEMA:

• Alla base della crisi finanziaria è la crisi degli alloggi, che deve essere affrontato.
• Stabilizzazione di Wall Street e il sistema bancario è solo un inizio. L'attuale legge non prevenire l'ondata di Foreclosures che sono a venire.
• Regolazione ARMI, Foreclosures alta, bassi valori di proprietà e di un eccesso di alloggiamenti sono combinati in modo da formare una "spirale di morte" del mercato delle abitazioni
• Il salvataggio $ 700B non affrontare tale problema. Il piano (i) non è come affrontare i prezzi saranno fissati per i prestiti (ii) cause ingiusto risultati per i mutuatari che hanno fatto la loro lealtà pagamenti (iii) è potenzialmente molto costoso per i contribuenti (iv) avrà molto tempo per avere un impatto (v) non affronta la causa principale del mercato immobiliare incasinati

C'è una soluzione che:

1. Mantiene immobili nelle loro case con prezzi accessibili fisso amortizing pagamenti mensili
2. Costi fiscale dei contribuenti una frazione del costo
3. Stabilizzazione dei prezzi e si arresta la caduta libera in casa valori
4. Esprime il più alto contrasto investitori di recuperare i loro investimenti in questi prestiti / titoli vs preclusione costoso e rivendita spirale di declino del mercato degli alloggi

COME:

• Focus su specifici tipi di prestiti, ciascuno dei quali deve essere proprietario occupato: (i) le armi senza tappi (ii) l'opzione di armi (iii) gli interessi solo i prestiti.
• Richiedi gestore di questi prestiti a reimpostare il mutuatario del tasso di 6,375% fisso 30 anni con un termine / ammortamenti. Ma il mutuatario paga solo 4,875%; quindi, il governo paga / sovvenziona la differenza tra 6,375% e 4,875%.
• Nel corso del successivo 6 anni, il tasso di aumentare gradualmente il mutuatario paga più bassa e l'importo della sovvenzione del governo fino al 6 anni, quando il debitore paga un tasso del 6,375% per la restante durata del prestito.
• L'istituto erogante / gestore ha una sola volta la possibilità di scrivere al largo qualsiasi negativi e ricevere due volte il normale write-off
• Tutte le sanzioni anticipato su questi prestiti sono annullate
• Homeowners ottenere il beneficio di una riduzione di pagamento per i primi 5 anni, e poi un basso tasso fisso per i prossimi 25. Essi arrivare a mantenere le loro case. Le loro case valori (e quartieri) stabilizzare.
• Finanziatori sono in una posizione molto migliore rispetto a se fossero preclusione su questi mutuatari, la stabilità e questo porta al mercato degli alloggi li aiuta con i loro Reo's
• I contribuenti che ricevono beneficio perché questo ha un costo stimato $ 50B si sviluppa su 5 anni, una frazione (1/14th) del costo del piano di $ 700B

Nell'ambito di questo piano, tutti vantaggi. Homeowners travagliata con prestiti ipotecari (ARMI, OARMS e interessi solo) hanno un minore pagamento per i primi 5 anni, e poi un basso tasso fisso per i prossimi 25. Essi arrivare a mantenere le loro case. Testimonianze che sono state responsabili nelle loro scelte e pagamenti ipotecari anche l'esperienza più indiretta, ma non per questo meno preziosi benefici come le loro case 'valori e quartieri stabilizzare ed eventualmente apprezzare. Finanziatori si trovano in una migliore posizione.

Correttamente attuato, questo piano avrebbe aiutare rapidamente stabilizzare il mercato immobiliare. Si ridurrebbe notevolmente Foreclosures, stabilizzare i prezzi e consentire a casa milioni di case americane il loro modo di lavorare dei "capovolto" situazione finanziaria che continuano a perpetuare la nostra spirale discendente. E ad una frazione dei $ 700 miliardi di dollari di costo.

Se pensi che questo suona come una proposta che si potrebbe andare oltre, guarda il sito asolutionthatworks.com testa o al blog http://choosethinking.com/ per maggiori dettagli.

Per ulteriori mezzi di copertura su una soluzione che funziona, check-out in questo articolo di Detroit Free Press o questa intervista con WJR radio di Detroit.

Tag: $ 700 miliardi, salvataggio, gli alloggi, prestiti, mutui, ipoteche, opzione ARM prestito

It's soooooo vecchie notizie, non è vero? Voglio dire, tutte le cose che di persone non in grado di pagare i loro mutui e l'aumento della popolazione di tali preclusione di fronte, è così vecchio cappello ora.

Che cosa è veramente importante, dopo tutto, è la sopravvivenza di grandi banche! Almeno, sembrerebbe che il modo di copertura di notizie degli ultimi giorni.

Asia stock calo, dice uno intestazione. Gran Bretagna a svelare il grande banca di salvataggio, dice un altro. Il mercato azionario statunitense gocce per 2, 3, 4, 5. ... ... ... Giorni. Un'altra banca vuole acquistare un'altra banca. Il Feds desidera salvataggio di un altro istituto di credito ... .. e su di esso va.

Questa è la grande stuff. Questo è ciò che il mondo è davvero tutto.

Ma ciò che è comunicazione perdersi in discussioni: la casa e che cosa accadrà a lui.

Non è come non sono collegati. Ci viene detto a mantenere, di fatto, che il mondo del credito crunch essere risolto solo quando il mercato immobiliare ritorna al normale, qualunque sia l'inferno che significa?

Davvero?

Allora come è possibile che quasi nulla è stato fatto in tal senso?

La tanto affrettata socializzata salvataggio di grandi banche di salvataggio è andato al di fuori del suo modo di non includere tutte le lingue che consentono di fallimento tribunali di cambiare i termini dei mutui ipotecari, dire qualcosa di molti esperti è di vitale importanza per aiutare il mercato immobiliare recuperare.

Gli alloggi di una legislazione che è stata approvata all'inizio di questo anno per aiutare i proprietari in difficoltà è appena al largo della terra, perché non ha alcun modo per costringere le banche a rinegoziare mutui. In realtà, con il governo ora in attesa di acquistare questi prestiti culo da parte delle banche, perché dovrebbero ri-negoziare qualsiasi cosa con una casa? E, in punto di fatto, per la maggior parte, non lo sono.

Sostenitori del salvataggio dire che con l'acquisto di crediti ipotecari e cattivi mutui relativi investimenti, il governo si sarà in grado di cambiare i termini di mutui che sono sull'orlo del default.

Ma chiunque capisce nulla su questa crisi sa che una gran parte del problema è, la maggior parte dei mutui non sono più di proprietà della banca che li ha rilasciati ... ogni ipoteca è stata divisa e la divisa di nuovo e la diffusione attraverso diversi investimenti di proprietà da molti diverse istituzioni. Come può il governo fare qualcosa con questi mutui, quando tutto è impossibile, ma per scoprire chi li possiede?

Inoltre, è proprio questa incertezza che è molto alimentando la crisi di fiducia che sta portando il mondo verso il basso la strada alla rovina economica.

E ancora, ho zero dubbi sul fatto che le cose miglioreranno ... e il più presto possibile. Questo non è il 1930 quando il governo non solo ha omesso di agire (FDR comunque prima), ma non sentì alcun bisogno di fare nulla.

A differenza del'30, anche il più piccolo paese capisce si tratta di un credito-driven mondo. Il sistema sarà fissato a fare di nuovo il flusso di credito, semplicemente perché non c'è altra scelta e ognuno capisca che questo sia vero.

Ancora, i $ 700 miliardi di salvataggio non è il modo migliore per farlo. AIG ha già riferito in formato zip con un sacco di soldi dei contribuenti si sono impegnati solo una settimana fa. Ciò non semplifica la crisi del credito di sicuro.

Coloro che dicono che l'economia non recuperare fino al mercato degli alloggi non sono corrette. Ma poi il piano di gioco ha bisogno di essere direttamente e chiaramente incentrata sul raggiungimento di tale obiettivo e non per aiutare una banca comprare un altro.

Tag: $ 700 miliardi, la banca, crisi, banche, credito, economia, l'edilizia abitativa

Nella crisi finanziaria di oggi, per usare un famoso motto di Donald Rumsfeld l'invenzione, "non ci sono noti e sconosciuti incognite incognite". Alcuni grandi incognite sono emerse a diventare uragani reeking il caos economico sui mercati finanziari di tutto il mondo, come il fallimento di Freddie Mac e Fannie Mae. Ma ciò che le incognite sono ancora sconosciuti che si annidano sotto la superficie, in attesa di essere scoperto, sepolto nella prima pagina, che potrebbe avere un effetto altrettanto devastanti per l'economia e mercati immobiliari in tutto il paese? Uno di questi potenziali pericolose sconosciuto sconosciuto che non ha ricevuto grande attenzione premere recentemente è l'attuale mancanza di stabilità finanziaria nel mercato delle obbligazioni municipali.

Di obbligazioni comunali sono venduti da città e comuni in tutta la nazione per finanziare le grandi infrastrutture immobiliari e progetti di costruzione. Essi offrono agli investitori un flusso libero fiscale dei redditi e offerti da intermediari circa la nazione come un basso rischio per ricevere reddito senza aumentare il carico fiscale degli investitori. Bene, si scopre che i mercati obbligazionari comunali ora stanno iniziando a suonare come una storia. Comuni in tutta la nazione hanno approfittato dei bassi tassi d'interesse negli ultimi due anni per finanziare progetti di costruzione. Tuttavia, circa un terzo di questi fondi sono stati presi in prestito utilizzando un tasso di interesse variabile. Ora sono i comuni problemi di pagare i loro investitori. Il che suona familiare? In realtà, secondo Joe Mysak di Bloomberg.com, "per tutti del 2007, qualcosa come 300 milioni di $ di obbligazioni comunali inadempienti, secondo la Distressed Debt Securities newsletter Laghi di Miami, in Florida. Finora questo anno, la cifra è superiore a cinque volte superiore a quello, e l'arrampicata. "

Per citare un esempio specifico di come spendere i loro comuni presi in prestito il denaro, il Sig. Mysak descrive come molte città, negli ultimi anni hanno preso in prestito miliardi di dollari per costruire e sviluppare centri congressi centro. La speranza è che l'afflusso dei visitatori della spesa denaro riempire le casse della città con il gettito fiscale sufficiente a rimborsare i prestiti. "Come è probabile che? Lei pensa che le imprese americane stanno per inviare i propri dipendenti su un binge di convenzione nel corso del prossimo anno o due? Che cosa succede a questo spazio e tutti i miliardi di dollari in obbligazioni che sono stati utilizzati per costruirla? "Mysak purtroppo quips.

Un grande conosciuta in tutti i problemi finanziari che hanno afflitto l'economia americana è il fatto che ci sono molte più incognite sconosciute che semplicemente diventare incognite come le settimane ed i mesi a macinare.

Tag: munibond defaults, munibonds, comunali, sui mercati obbligazionari

I mercati del credito sono stati congelati in modo che il governo ha ritenuto che essi avevano al passo con il recentemente emanata $ 700 miliardi salvataggio. Il blocco, che è iniziato con i mutui subprime si è diffusa per primo ipoteche, prestiti auto, carte di credito al consumo e altri prestiti. L'intera economia è stata teetering sull'orlo del collasso. Questa situazione era così grave che si sono sentiti costretti a un semplice atto di cinque settimane prima di un grande elezione. Questo salvataggio è in corso per risolvere tutto questo, giusto? Sbagliato!

L'idea di salvataggio è quello di aiutare le grandi banche e le imprese di investimento in pericolo di essere schiacciati dal peso delle sofferenze sui loro libri. Il timore è che ci sarebbe un effetto domino in tutta l'economia, che è causa di giungere a una screeching battuta d'arresto. Poiché queste società sono esentate degli oneri che, in teoria, essere in grado di dare nuovo. Il primo vantaggio della legislazione salvataggio sarà avvertito da queste grandi istituzioni. La speranza è che il vantaggio si trickle down in termini di tempo e di migliorare l'economia. La frase-chiave qui è "in tempo", questa non è una soluzione immediata.

Cosa c'è di un investitore in grado di fare?

Investitori immobiliari bisogno di creatività. Il giorno del credito facile e non soldi prestiti sono andati per sempre. I cosiddetti "prestiti bugiardo" come sono estinte come i dinosauri e gli investitori si sono effettivamente a (gasp) qualificano per i prestiti che vogliono. In termini di salute a lungo termine del mercato immobiliare, questa è una buona cosa.

Investitori che sono sfidati con scarso credito o la mancanza di cassa per i pagamenti dovranno cercare alternative. Avranno bisogno di cercare i venditori disposti a fornire il finanziamento, la moneta e del credito trovare partner e imparare ad acquistare proprietà oggetto di finanziamento esistenti. Tutto questo è stato fatto prima che la bolla di alloggio e di facile credito giorni e può essere fatto di nuovo.

Cosa c'è di un consumatore di fare?

La cosa principale che un consumatore deve fare è la necessità di rinunciare alla gratificazione istantanea. La recente espansione economica è stato alimentato, in primo luogo, da un credito. Il disegno di legge è certamente dovuto venire. Se si desidera qualcosa che si dovrebbe fare l'impensabile: per salvare. Quindi, molte persone sono gravati da debiti che essi hanno acquisito per comprare le cose che avrebbero potuto fare a meno. It's time to pay as you go e stop maxing la plastica.

Se le persone imparare una lezione da tutto questo si può effettivamente uscito a venire. E 'il momento di smettere di spendere denaro che non abbiamo. Ciò vale anche per il nostro governo, lo spreco di spesa e di maiale è di smettere. Non siamo in grado di mantenere buttare i soldi dalla finestra, è necessario stabilire delle priorità e bastone a loro. Abbiamo avuto tempi difficili prima e siamo riusciti a ottenere attraverso di loro e credo che avremo anche attraverso questo. Sarà facile? Assolutamente no.

Il governo ha la soluzione a un problema di solito è così grave come il problema.
Milton Friedman

Tag: salvataggio, il credito crunch, Economia