L'Associated Press ha pubblicato un solo articolo preoccupante per quanto riguarda la comunità Latino e la crisi degli alloggi. Se si dovesse spiraglio attraverso il titolo e un paragrafo o due, devi pensare che stanno aiutando Latinos guidare la crisi degli alloggi a 9 per cento enorme capita di essere dietro a loro ipoteca pagamenti.

Quasi uno su 10 è sceso dietro casa Latino ipotecario pagamenti l'anno scorso, e circa il 3 per cento ha dichiarato di aver ricevuto un avviso di preclusione, un gruppo di ricerca ispanica riferito Giovedi.

Il Pew Hispanic Center indagine di ispanici adulti trovato che il 9 per cento ha affermato di aver perso un mutuo o un pagamento parziale pagamento nel corso degli ultimi anni.

Stiamo andando a vedere l'articolo dopo articolo su questo studio, e la stampa è probabile che la loro abituale giro sulla situazione.

Talvolta Bad News è realtà Buona Novella

Che cosa la maggior parte delle persone che vedono questo e gli altri mezzi di pezzi non è raggiungere la parte di articolo che ci dice che la comunità latina è in realtà il trattamento stesso meglio degli Stati Uniti nel suo insieme.

Il ceppo sentita da ispanica homeowners sembrava coerente con quella di tutti gli Stati Uniti di immobili. La Mortgage Bankers Association riferito che il mese scorso un record uno americano in 10 case con un mutuo è stato almeno un mese o dietro il pagamento di preclusione alla fine di settembre 2008.

Quindi, perché la stampa non sottolineare il fatto che esiste un divario tra l'1 per cento il tasso al quale Latinos sono modesti e il tasso che gli americani in generale sono incerti? Ovviamente, se si rimuove il margine di errore, probabilmente non è molto più di una differenza di queste tariffe, ma perché dobbiamo ricordare alcune comunità?

Che cosa è scioccante è che pur essendo mirati con subprime e altri esotici prestiti, questa comunità stia piuttosto bene rispetto al resto del paese.

Come la stampa scrivere su questo?

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Tag: di default, la preclusione, ispanico, l'alloggio, latino, ipoteca

Circa due mesi fa ho scritto un post che includono informazioni provenienti da una rivista mensile, (sic), ho letto religiosamente. Mi piace la rivista, perché mi ha dato un quadro più chiaro sul credito dato l'articolo scrittori sono gli addetti del settore.

Ho ricevuto questa edizione gennaio 2009 Lunedi passato e trovato alcune interessanti prospettive circa il prossimo anno. Ho pensato che sarebbe condividerli con voi e vi permettono di riflettere per vedere se jive con i vostri pensieri.

Settore Credito Toni

Darren Waggoner è l'editore e scrive una colonna chiamato editor della lettera. In questa edizione si cita i risultati di un sondaggio informale, la rivista ha questo anno passato. Egli afferma che il tono della risposta da parte dei lettori è riassunta thusly:

L'impatto con Obama e democratica guidata Congresso saranno terribili per la nostra industria (credito e collezioni). Quelli fortunati a sopravvivere questa recessione saranno quindi più di fronte a regolamenti. Dei consumatori sostiene e continuerà a prosperare le agenzie di raccolta sarà pieno di rispetto e dei regolamenti che letteralmente ci rendono inefficaci.

Come ho letto queste parole, ho dovuto chiedermi il motivo per cui la grande preoccupazione? Nessuno con autorità di vigilanza ha fatto nulla finora per far rispettare le norme già esistenti e le leggi che governano gli enti creditizi e collezioni. Sto pensando 2009 non saranno terribili per l'industria lavoratore api, sarà terribili per la durata media del lavoro rigido consumatore.

Carta di credito Charge-off e Housing Prezzi

Un altro articolo in questione cita Daniel Ludwig, che è presidente e amministratore delegato del debito nazionale broker Prestito Exchange, Inc. come diceva recentemente addebitato-off una carta di credito sono attualmente prendendo i circa 7 centesimi sul dollaro, in media. Così mi sono detto, se questo è vero per le carte di credito, scommetto che è vero di beni immobili, come pure. Non che vende immobili per 7 centesimi sul dollaro, ma è la vendita a prezzi scontati e continuerà a vendere a prezzi scontati.

Ho preso il commento del Sig. Ludwig come rinforzo grande immobiliare che si occupa non solo qui, ma sarà spinta su di noi nel corso del 2009. Si può dire che sono un punto, ma si estende nei precedenti articoli della rivista la correlazione di carta di credito, debito e prezzi degli alloggi è stato definito con chiarezza. Lascio a voi di accettare o rifiutare questo pensiero teologico.

Infine, riassume Waggoner Darren John D. pubblica 's sentimenti dicendo (s) è amaro, tetro, paura, rabbia e sul bordo. Chi può biasimare il pubblico per essere uno di questi, giusto? D'altra parte, se siete un investitore immobiliare, si può davvero permettersi di essere uno di questi? I don't think so. In realtà, almeno secondo me, se sono felice, positiva, open minded e ha un piano, si dovrebbe fare molto bene nel 2009.

Ecco che desiderano voi e il vostro un felice anno nuovo e di grande successo nel vostro sforzo.

Tag: collezioni, di credito, carta di credito, rischio di credito, Darren Waggoner, debito, default, la preclusione, immobiliare

La settimana scorsa ho aperto il mio grande bocca e mi disse presenti un'altra soluzione al problema di cui ci troviamo di fronte oggi. Prima di fare, mi è accaduto in tutta questa legge:

"Ogni fallimento di una banca è considerata fraudolenta, e il presidente e gli amministratori sono solidalmente punito con la reclusione e il lavoro nel penitenziario. . . a condizione che il convenuto. . . maggio respingere la presunzione di frode da cui risulti che gli affari della banca sono stati somministrati in maniera equa e legalmente, e, in generale, con la stessa attenzione e diligenza, che le agenzie che ricevono una commissione per i loro servizi sono richiesti e tenuti per legge a rispettare. . . ".

come mi è stato la ricerca di informazioni sulle polizze di credito. Ho pensato a pochi di voi piacerebbe vedere che legge sui libri di oggi. So che avrebbe. Scommetto che gli amministratori delegati di IndyMac Bank, Countrywide, Freddie Mac, Fannie Mae e pochi altri che hanno fatto un po 'di business diverso se questa legge esiste ed è stata effettivamente eseguita.

Tra l'altro, ha fatto esistere come sezione 28, art. XX, della legge bancaria Georgia [Stato legge bancaria del 1919 (Atti Ga.1919, p. 219)]. Mi ha fatto dire al passato perché, come si può intuire, si è indebolita nel corso degli anni da parte dei tribunali. Oggi inadempienze e fallimenti sono colpa sulla mutuatari e soprattutto sotto il primo mutuatari.

Ma questa è un'altra storia e io non sono in marcia verso il basso che avenue oggi. Ho postato il sopra perché ho pensato che ti piacerebbe vedere che cosa la vita per essere utilizzati come per banksters irresponsabile.

Ecco ciò che la vita è come ora per banksters irresponsabile. Si tratta di un frammento di una storia di AP on-line 14 luglio 2008:

Brian Bethune, capo economista presso finanziario statunitense Global Insight, chiamato guai a Fannie e Freddie un "potenzialmente pericolosa piega degli eventi" per l'economia degli Stati Uniti. Egli ha detto che doveva essere affrontata rapidamente con l'infusione da parte del governo - leggere "contribuenti" - per quanto di $ 20 miliardi in nuovo capitale per entrambe le istituzioni.

Avviso che la capra è nel secondo comma. Voi e me, ridendo chiamato il contribuente. L'esecuzione jokesters questi due truffe attingere non solo loro, ma paychecks bonus. Ogni anno vanno prima Congresso e piangere e lamento su come sono difficili e il Congresso si tiene lasciandoli correre a piedi nudi attraverso la tesoreria.

La mia soluzione è quella di oggi per gli Stati Uniti hanno Marescialli al banksters fare quello che fanno a boss della criminalità organizzata. Raggio via in manette. Io non sono del tutto cuore. I'd dare loro $ 300 per mettere su i loro libri in comune. In questo modo si può visitare almeno il commissario una volta al mese.

Non credo che potrà mai accadere perché sembra tutti i marescialli, US avvocati e simili, sono davvero clonato Mike Nifongs. Ma, posso ancora sperare che accadrà.

Tag: banchieri, congressi, di default, la preclusione, Foreclosures, Mutui, subprime

Con tutti i conti bancari sembra che la lobby avranno tutto ciò che è stato per chiedere dal Congresso nel corso degli ultimi dieci anni e, in tal senso può legiferare ipoteca broker di esistenza.

Una piccola lezione di storia è, al fine di comprendere tutti i mezzi politici e progettato per girare il loro ondeggiare e l'opinione pubblica via da ipoteca broker del settore bancario orchestrata per l'ultimo anno, più 10.

Durante il 70 e primi anni 80, le banche dominato originations ritagliarsi un enorme 80% delle domande di prestito al dettaglio. Brokers rapidamente ripreso le molle e dai primi anni 90 il numero invertito. Il mercato, in particolare gli investitori immobiliari, è piaciuta l'idea di un broker di mutui ipotecari che hanno capito i loro obiettivi purga il paesaggio per i migliori prodotti e prezzi.

Le banche non sono mai stati per conoscere i migliori prezzi o il servizio clienti e il pubblico in fuga punito con l'intermediario di comunità. Durante questo periodo broker beneficiato circa il 75% di tutti i originations lasciando le briciole per le banche.

Essi non prendono che sdraiata. La ricevette loro lobbisti di lavoro sulla legislazione che passò nel 1999 al veleno contro il mercato esigente dal broker broker mostrare la loro "resa diffusione premio" reddito, mentre le banche sono state autorizzate a nascondere i propri. Il pensiero è stato il pubblico a vedere questo spesso enormi "profitto" che è stato finora nascosta metterebbe mediatori in una cattiva luce con i consumatori e che sarebbe venuto in esecuzione di nuovo per le banche.

E non è accaduto.

Come si scopre di consumatori o non conoscono o non hanno cura. Alcuni critici (me compreso) che il broker ha deciso di dire uno "sporco trucco" ideato e meritato un altro modo di offuscamento della YSP. Dopo tutte le banche sono sempre via con la creazione di un un livello di parità, in primo luogo, in modo che possa sostenere che sono stati solo "sera il cliente".

Imperterrito nel loro esercizio del loro tentativo di stroncare la concorrenza, molti credono le banche hanno deciso su una "terra bruciata" piano per liberarsi della concorrenza ipoteca al dettaglio, una volta per tutte.

Il piano è stato tirato da quella che la S & L playbook un decennio prima. Lascia l'ipoteca broker appena abbastanza corda per impiccarti stessi come la Cassa di risparmio e prestiti fatto.

Ricordate il risparmio e di credito crisi di fine anni 80?

Le banche volevano L'S & s di via del ritorno poi troppo. Quando alcuni avidi grandi L'S & s ha deciso che voleva "deregolamentazione" in modo che possa fare prestiti commerciali è stato il settore bancario lobby che li ha aiutati farlo.

Al momento è sembrato come "strano bedfellows", ma ha solo pochi anni per vedere il settore bancario genio dietro la loro "assistenza. Sapevano L'S & s erano impreparati a contrastare i loro avidità e creerebbe un "settore bancario e immobiliare crash" i legislatori e il pubblico avrebbe il diritto di stabilire a loro domicilio.

Tutte le banche hanno dovuto fare questa volta è stato trovare un altrettanto stupida idea, allegare un sacco di soldi ad esso, e lasciare che il broker impegnarsi un po 'di "banchiere-assistita" suicidio.

Inserisci il prestito subprime.

Banchieri loro prezzo, sul mercato, e che li alimentano ad un stupido, avido gruppo che li lastricata con le conoscenze che avevo appena avuto.

Ha funzionato.

Legislatori e il pubblico sono chiaramente che l'attuale immobiliare e bancario sconfitta a domicilio, di ipoteca broker. Legislazione passerà rendere tutti i broker ipotecari, ma estinte.

Ha funzionato così bene che le banche possono essere riuscito a prendere il basso non solo i broker, ma il meccanismo che li pongano in attività, in primo luogo, il ... ... GSEs Fannie Mae e Freddie Mac.

Il Venerdì ci sono state le grida di salvataggio GSEs poiché è troppo catturati nella rete di banchieri avidità. L'infezione di perdite subprime sembra mettere su entrambi GSEs inclinazione. Con loro il modo di, l'intermediario non hanno la speranza di un ritorno in scena, poiché è Fannie e Freddie il percorso per i mercati monetari, che danno i broker di vendere qualcosa.

Il banchiere piantati virus subprime non solo uccise broker e la GSEs, ma è probabile che uccidono il settore immobiliare e l'economia per i prossimi anni troppo.

Ma quando la polvere si stabilisce a pochi anni da adesso, ognuno andrà a una banca per ottenere un mutuo perché è tutto ciò che è a sinistra.

Missione compiuta!

Se gli investitori pensiero ottenere un prestito è stato difficile in passato, solo aspettare. You ain't seen nothin 'yet.

Tag: Aggiungi nuovo tag, i prestiti bancari, le banche, per default, la preclusione, gli investitori, prestiti, mutui, ipoteche, investimenti immobiliari, subprime

In un precedente post ho citato io apparteneva alla USAA. Per chi non sa, USAA è una società di assicurazioni fondata da Air Force personale ritornare nei prossimi giorni, quando i membri militari trovato quasi impossibile ottenere l'assicurazione.

Come si scopre, avevo salvato un articolo da loro USAA MAGAZINE, primavera 2007, il rilascio. Erano circa le ipoteche. Tenere a mente la data di questo particolare problema.

A proposito, USAA ha la reputazione di essere uno dei migliori vettori nel paese molto stabile, con un modello di business. La consulenza nella loro rivista di solito segue l'esempio.

Ecco una frase da questo articolo che si distingue come un pollice dolente:

"Molti mutuatari non può comprendere appieno l'evoluzione di pagamento orari, in particolare il forte aumento mensile di pagamento comune in questi mutui", dice Allen Fishbein del Consumer Federation of America.

Quali sono seguiti citazione che queste parole:

E se si mette molto poco e il declino dei prezzi immobiliari, che si potrebbe affrontare un prestito saldo che supera il valore attuale della vostra casa. Questo è decisamente inquietante.

Non devi essere un razzo fisico per conoscere il tipo ipotecario in corso di riferimento. E, non avrete nemmeno bisogno di una centrale nucleare al farmacista di vedere questo po 'di consulenza è stato troppo tardi.

Voglio credere che hanno appena perso la palla con la pubblicazione di questo articolo quando hanno fatto. Forse non volevano credere che il problema a crescere la grandezza è cresciuta. Forse i loro mutui ipotecari è stata la divisione che pochissimi ARM prestiti. Dopo tutto, essi sono un gruppo conservatore laggiù a San Antonio.

Mi chiedo come molti altri finanziatori sono stati apparentemente conservatore di questa mentalità durante la primavera del 2007. Si stenta a credere, come molti esisteva il problema di certo ha avuto la sua brutta testa sopra il livello d'acqua.

Io non sono i singoli USAA di critica o di accusandoli di aggravare il problema. Sono semplicemente utilizzando le loro parole come pubblicato evidenziare come la possibile pensare che può essere stata presente al fatto che i ritardi nella crescente crisi.

Non sarebbe un calcio in mutande se alcuni di pensiero che sta avendo un effetto residuo? Si sarebbe qualcosa di simile a questo, "Finché ci avverte il consumatore circa le possibili pericoli, è OK per mantenere la loro prestiti non può beneficiare né di permettersi".

Dopo tutto, vi è una scuola di pensiero che dice che si possono prendere in prestito il tuo modo di ricchezze ed è promosso, anche nel mondo di oggi. Immagino rimborsare mai visite alcune persone porta del passo.

Tag: ARM, per default, la preclusione, bugiardo prestiti, prestiti, mutui, subprime, USAA

Si comincia a guardare un sacco di Natale, come in luglio per la difficoltà di immobili. SE-se-un piano di salvataggio appena votato al Senato da un voto di 83-9 può evitare un veto di Bush e di essere ristrutturato per compiacere la Casa Bianca, il Congresso, i finanziatori e, oh sì, la casa! Gli esperti pensano che istruiti indovina tutto ciò che non è probabile che accadrà a luglio.

Allora, che cosa l'attuale misura di offerta?

Che cosa si tratta è che i mutuatari le cui case sono in pericolo di preclusione sarebbe ammissibile per le disposizioni del piano a condizione che la loro titolari di mutui sono a posto con una grande perdita, consentendo loro di rifinanziamento a un importo inferiore.

Inoltre, dovrebbe vendere anche la casa di proprietà, che alcune delle parti che gli utili realizzati con la gente a Washington.

Quindi, è tutti felici?

Silly questione. La risposta è no. Alcuni repubblicani dire, trattandosi di una misura vendere fuori mentre i membri della Camera dei Rappresentanti Black Caucus sostengono il piano è "evidenti omissioni".

Chiaramente, e ha qualcosa da fare. Quello che era iniziato come un pasticcio ipotecario subprime si è diffusa così lungo e in largo e profondo l'economia americana economia-mondo! E questo, naturalmente, è un anno chiave elettorale con tanto Barack Obama e John McCain dover prende le parti sulle modalità di scavare il paese dei mutui ipotecari / credito debacle.

Il problema è, in una certa fretta di moda piano che potrebbe alleviare le paure degli elettori prima di novembre, il Congresso potrebbe venire con qualcosa che fa che peggiorare la situazione. Ora so che cosa stai pensando. Stai pensando, "Congresso. Peggiorare le cose? Vieni su "Ma ci avete. Si potrebbe, se si tratta di bullismo in una soluzione rapida che mostra i suoi difetti, dopo le elezioni presidenziali è venuto, e possiamo solo sperare, sparito.

Sconosciuto è quanto a lungo qualsiasi piano di salvataggio potrebbe prendere prima che affonda nella realtà? Ristrutturazione di un mutuo, anche nel migliore dei tempi, non è compito divertimento. Ristrutturazione un'ipoteca nel mezzo di una crisi e testati utilizzando un piano di salvataggio del Congresso è destinata ad essere un sacco di risate!

Tag: di default, la preclusione, immobili notizie

Tutti sanno è una recessione quando il tuo prossimo perde il suo lavoro. La depressione è quando si perde il lavoro. Evidentemente ci sono più di avvicinarsi alla depressione che vorremmo credere.

I dati che stai per leggere è dal giugno 2008 edizione di Collezioni e RISCHIO DI CREDITO rivista. Questo particolare bagarini rivista si propone come il consumatore e l'autorità di credito commerciale. Sono stato un abbonato per diversi anni ed è in accordo con le loro auto valutazione.

Alcune delle persone e delle fonti citate in questo articolo, in ritardo con le rate del mutuo ipotecario loro, perdere la fiducia dei consumatori in Economia, è stato citato prima in modo che tu possa riconoscere i loro nomi.

RealtyTrac CEO James J. Saccacio è una delle persone che offrono un parere. Il tema della federali, statali e locali e le associazioni che offrono un aiuto per i consumatori che, in parte, dice, "misure palliativo potrebbe essere semplicemente un altro flusso di rinviare Foreclosures il che significherebbe che estende la durata del tempo richiesto per il mercato recuperare ".

La mia domanda non sarebbe davvero fare la differenza, se questi enti tentativo di aiuto. Con la loro stessa ammissione (in questo articolo), l'industria dice prestito allenamenti sono molto pochi e tra. Se l'industria dice che non è disposto a lavorare con il mutuatario, che la differenza, in realtà, ha palliativo se le misure sono utilizzate per fermare il flusso di Foreclosures?

Un'altra fonte è citata TransUnion. Vorrei pensare che conoscono una cosa o due circa delinquencies e può dipingere un quadro della nazione nel suo complesso, almeno il saggio di credito. Si dice che il tasso di delinquenza ipotecario mutuatario - 60 persone o più giorni in ritardo con i loro ipoteca pagamento - è previsto in aumento per tutto il 2008 al 4,0% dal 2,9%.

Se la loro citato cifre di 15 milioni di adulti ottenere chiamate da collezionisti è vero, io credo che questa informazione è rilevante. Dopo tutto, 1,1%, è uno scaglionamento luogo in un breve periodo di tempo.

Experian Consumer Direct ha fatto un sondaggio e ha trovato "il numero di conti ipoteca gravemente delinquenziale è cresciuto del 15% tra il febbraio 2007 e febbraio 2008." Essi non definire gravemente ma devo credere che è la gente che sono un minimo di 90 giorni e sono in ritardo per ricevere un avviso di DEFAULT.

Forse la maggior parte dicendo annotazione di questo articolo è da Theodore Iacobuzio, amministratore delegato e pratica guida per TowerGroup. Egli ha detto: "Nessuno dubita della gravità della attuale crisi del credito, ma è degno di nota che i maggiori istituti finanziari sono più probabilità di altri di caratterizzare il suo impatto grave o peggio".

Confronto tra virgolette annotazione che con ciò che abbiamo udito da alcune delle teste parlanti del televisore e la Casa Bianca. Forse, solo forse, le informazioni più rilevanti si siede con quelli all'interno del settore che hanno la capacità di guardare al quadro macro di credito .

Forse, solo forse, ci dovrebbe essere sentito da più e meno dal imbianchita bionda bauble capi masquerading come "notizia" reporter. Allora, forse non ...

Tag: consumatori, credito, default, Economia, Foreclosures, gli alloggi, l'inflazione, i prestiti, realtytrac