Un paio di settimane fa, nel post, "Would I, Vorrei, in una casa?" Abbiamo parlato del mercato immobiliare proverbiale stelle allineando: Low Down Pagamenti su FHA prestiti, ipoteche basso dei tassi di interesse, prezzi degli alloggi e Low. Il conto di cui ho più l'acquisto di mentalità.

Sommersi da "Informazioni"

Trattandosi di un primo tempo l'acquirente (o casa-cacciatore devo dire), ho sniffati out informativo articoli, ipoteca calcolatrici e strumenti come Quizzle on-line per controllare il mio credito. Cosa sto cercando? Approvazione più. Voglio dire a tutti i sistemi di 'go'.

La maggior parte delle informazioni è stata utile, ma un po 'vago. 'Talk a un banchiere ipotecario' o 'Consultate il vostro agente immobiliare'. Assicurarsi di avere credito buona 'o' avere una pre-approvazione lettera prima di negozio. 'Ma la scorsa settimana mi sono imbattuta in un articolo pubblicato su CNN.com su un segmento che ha Suze Orman su Oprah. Ha valutato la situazione finanziaria di una varietà di ospiti poi detto loro anche se non poteva andare avanti con i loro piani: Comprare una casa, smettere di lavorare ed essere a tempo pieno mamma, comprare una macchina, ecc E ho trovato il suggerimento su acquisto prima casa estremamente utile (e specifico).

Sidebar: Abbiamo il salvataggio di una somma forfettaria di denaro a basso interesse in un conto di risparmio che porta da utilizzare come un acconto sulla nostra prima casa. Tuttavia, il nostro personale conto di risparmio è bene ... non è molto. Let's solo dire che è abbastanza per servire come una forma di scoperto di protezione.

Torna a Suze. Ecco il motivo per cui il suo segmento è stato utile: Attiva il Oprah clienti che volevano comprare una casa è stata andare a utilizzare il denaro nel suo conto di risparmio (come noi) per il suo pagamento. Aveva $ 8500 nel suo risparmio, e ha bisogno di un acconto $ 5000 $ 150.000 su una casa. Sto pensando: Grande. E 'totalmente pollici che può buttare giù 5K e ancora un po' di cuscino a sinistra oltre a ricostruire il suo risparmio.

Emergenza? Quali di emergenza?

Ma ottenere questo ... Ecco dove mi ero sbagliato. Secondo la finanza dèi, non è possibile utilizzare il 'fondo di risparmio di emergenza' per un pagamento su una casa. Non può farlo! E ho pensato, che forse è il motivo per cui la mia mente è nel posto sbagliato. Non ho pensato di nostro conto di risparmio come un 'emergenza' fondo a tutti. Quando in realtà, questo è l'unico prezzo che dobbiamo pagare le nostre bollette, se uno di noi sono stati a perdere i nostri rispettivi posti di lavoro.

The Girl's Got un Punto

L'articolo suggerisce che la regola generale per l'acquisto di una casa che è il vostro conto di risparmio (ehem, "fondo di emergenza"), dovrebbe portare almeno 8 mesi di spese al fine di essere in un finanziariamente solido e stabile situazione. Untouched. Poi il vostro pagamento di denaro dovrebbe essere in aggiunta a quello in modo che il fondo di emergenza possono terra sull'altro lato di questo grande acquisto incolume.

Devo dire, ho pensato che questo è stato effettivamente molto buoni consigli (abbastanza per condividerlo ovviamente).

Così, mentre si è un po 'scoraggiante che non abbiamo raggiunto il livello di stabilità finanziaria che si dovrebbe, al fine di acquistare la nostra prima casa, è bello avere un obiettivo. Essa ritiene di avere buoni numeri specifici che si dovrebbe puntare per modo che, quando facciamo il nostro primo acquisto, possiamo essere sicuri al 110% che abbiamo fatto una buona decisione finanziaria.

Un passo più vicino a 'go'.

Photo credit: annia316

Benvenuti al nostro Blog!
Benvenuti al patrimonio immobiliare di spedizione da BiggerPockets.com. Il nostro blog riunisce esperti nei vari settori dei beni immobili con l'obiettivo di tenere informati i nostri lettori e un massimo di velocità. Se sei un professionista immobiliare (mutuante, Realtor, banchiere, ecc), l'investitore (proprietario, flipper, grossista, ecc), o semplicemente un consumatore, o affittuario casa interessati al mondo di beni immobili, questo blog è la posto che fa per voi di essere coinvolti!

Puoi iscriverti al nostro feed RSS, blog di ottenere gli aggiornamenti via e-mail, iscriviti alla nostra mailing list gratuiti, o meglio di tutti, iscriviti alla nostra rete sociale con gli altri interessati a 25000 immobiliare istruzione, dealmaking, il networking e di marketing.

Tag: versamento, la finanza, casa, casa, soldi, mutui, risparmi, Suze Orman

Lo ammetto il titolo è un po 'di hokey e un gioco di parole. Tuttavia, è anche un grande investimento alternativa. La lettura del pubblico è ben consapevole delle opportunità di investimento nel settore immobiliare, ma non può essere a conoscenza delle alternative che effettivamente producono, come promesso.

La maggior parte delle persone conoscono CD, le rendite, le assicurazioni sulla vita, azioni, obbligazioni e altri strumenti di investimento alternative. Tuttavia, non è familiare con eveybody Tesoro protette inflazione dei valori mobiliari o suggerimenti. La completa lowdown sporco può essere trovato qui.

Per questo post mi concentrarsi sul solo il sommario dettagli. In poche parole, sono semplici TIPS, indicizzati inflazione, gli investimenti a reddito fisso che offrono un tasso reale di rendimento che il governo degli Stati Uniti garanzie non mancherà di tenere il passo con l'inflazione. La loro misura è il bastone Indice dei prezzi al consumo (IPC).

TIPS generato interessi sono imponibili solo dal governo federale. Stato e di tassare le agenzie locali non sono autorizzati a bagnare il loro sporco carne ganci in questo fruttiferi animale. Questa caratteristica da sola ti dà solo un vantaggio su CD e conto di risparmio.

Poiché essi sono indicizzati all'inflazione, non importa cosa pensi in merito alla validità del CPI-si ottiene un altro vantaggio. Ecco alcuni numeri di mettere in prospettiva TIPS.

Denaro Esempio

Nell'ipotesi di una persona acquista un $ 1000 TIPS sicurezza con una cedola del 4% e l'inflazione è al 10% durante il primo anno abbiamo, il valore nominale della TIPS aumenterebbe a $ 1100. Inoltre, la cedola tasso del 4% potrebbe generare $ 44 in termini di reddito.

NOTA: In realtà, i pagamenti cambierà per riflettere i cambiamenti nei prezzi al consumo e dei pagamenti sono semi-annuale. Tuttavia, anche se i numeri di cui sopra sono statici, penso di poter ottenere l'idea. Anzi, se è possibile una PAC tasso figura in testa solo le cifre buttate fuori dal venditore, si può certamente cogliere il tasso di cambio CPI.

Un punto di interesse è che, dal momento che la loro istituzione nel 1997, hanno effettivamente oltrepassato TIPS USA Standard & Poor's 500 indice del mercato azionario. Data la nostra attuale situazione economica debacle, probabilmente per fare ancora meglio dico editorialmente parlando.

È possibile investire in TIPS attraverso la vostra banca o l'intermediario o, se non incline a utilizzare uno strumento, visitare il sito web di cui sopra e di investire direttamente attraverso il Tesoro degli Stati Uniti.

La diversificazione è ancora il nome di The Game

Ho inviato queste informazioni, perché io sono un credente in forte diversificazione. Vorrei scommessa quelli di noi nel campo degli investimenti immobiliari che hanno perso tutto ciò che abbiamo avuto (io personalmente conosco parecchie che mi ha contattato per fare un breve vendita sul loro proprietà) nel corso di questa bolla scoppiò ora d'accordo con me.

Che cosa abbiamo imparato qualcosa è la comunità degli investitori ha predicato per anni - non mettere tutte le uova in un nido di veicolo di investimento. Diffonderlo attorno a proteggere te stesso.

Non sto predicando al coro, né mi TIPS raccomandando come un investimento. Come tutto il resto, dare loro uno sguardo oltre e rendere il proprio spirito. Se si misura il vostro portafoglio, andare per esso. In caso contrario, almeno imparato a conoscere un altro tipo di veicolo di investimento.

Photo credit: zzzack

Tag: l'inflazione, gli investimenti, gli investimenti immobiliari, immobiliari, di risparmio, titoli del Tesoro inflazione protette