わかりました、ジョシュと私の最善の努力にもかかわらず、我々は6人トゥウィッターを通じ、調査回答していた 。 したがって、これはアラものではない rgeサンプリングに合わせて税額控除の効果を識別するが、私の心をとらえるの見出しが好きではないでしょうか？ 投票者のうち、 4人は2においincentとする場合は、クリックしているのを感じるまでの世論調査に投票する自由はない。と述べたという。 たぶん私はその道をより多くのデータに従うことができます。 しかし今は、私は、ナットやボルトは、新しい8000ドルの税額控除することにした。 これは昨年から7500ドルの"税額控除"と混同されていません。

最大で8000ドルか、購入金額の10 ％の税額控除（どちら以上）第1回住宅ローンは、 2009年の米国の回収と再投資法 （ ARRA ） の中心にしています 。 場合は不動産、金融上のARRAの影響についての詳細を知りたい、私はアリゾナの住宅ローンのニュースを私のブログに記事を投稿している 。 第1回の住宅購入者の自宅、または所有していない人やコロラドには、過去3年間で2009年の家は、お客様の購入日に終了したことはないが進んで中古中古です融資のガイドラインによると、 。

の税額控除は、連邦政府が2009年に自宅を購入する試みが飛び交うに拍車を掛けることです。 質問することは何ですか？ ローレンスユン、全米不動産業者協会®のためのチーフエコノミストによると、住宅購入者は、税額控除の結果として2009年に住宅を購入すると、さらに300000 。 買い手は、一般的には、住宅ローンや家を検索の対象に長くかかる"などの影響は、少なくとも3 〜 4ヶ月間、感じることができないだろう"と潤という。

ここには、 2009年ARRA初めての住宅購入者の税額控除のためのルールがあります：

• 場合を除き、 3年以内に販売されている家庭は、返済する必要がないか
• 初めての住宅購入者にのみ、これらの税は、過去3年以内に家を所有していないように定義を適用します。
• 住宅1月1日、 2009年の間に購入するだけで、利用可能な、 12月1 、 2009 。
• 所得による制限; 75000ドル以上と150000ドル以上の総所得に合わせて調整した夫婦の調整後総所得と個人のために段階
• 税額控除は、購入金額の最大10 ％です。
• 2008年の税金がクレジットを購入する場合でも2009年に作られて撮影することができます。

2009年ARRAによると、主な住居として使用されるお客様は、自宅を購入する必要があります。 申し訳ありませんが、投資家、第2の我が家のバイヤー。 IRSのルール、ハウス、ハウストレーラー、協力アパートやマンションによると許容されています。

もし、 2008年には7500ドルの税額控除を使って家を買った場合は、クレジットやローンの返済しなければならないとされ、無関心では今後15年間。 2009年にはバイヤーが8000ドルにすることなく、返済して、 2009年ARRA初めての住宅購入者の税額控除の恩恵を享受するだろう。 資格要件は、 2008年のプログラムの下で課せのほとんどに合格し、上記必要があります。

（画像提供： アリゾナの住宅ローンのニュース）

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タグ： ARRA 、 住宅ローン 、不動産 、 税金

事前に支払うかどうかを事前に支払うことが問題だ！

心の中にも' tis崇高な... 、私は巨大なシェークスピアの第一人者、いいが、私自身は、住宅ローンの金融グルファンシー。

今日はいい考えかどうかは、あなたの住宅ローンは前払いしてお話ししたいと思います。 私は、米連邦準備理事会からの経済的な研究から、いくつかの情報を使用されます。 いる人なら、 "実際には"この研究は、シカゴ地区連銀が2006年に"住宅ローンの前払いとのトレードオフ繰延税金退職貯蓄の間に"ここでは、リンクされ釈放されたのを知るために。

いくつかの重要な概念は、私がこの質問を聞かれると指摘している（これは多くの）住宅所有者はこの決定をするときに支援しています。

1. ホームエクイティ ） を0 ％の収益率はドル遊休財産に座って（実際の値を実際の通貨切り下げとインフレのような値は市場の力のために失われました。 私は、資本増加のいずれかから家に戻る自分で支払うか、プロパティのプリンシパルを鑑賞さの関数として何を意味する。 かどうかを100000ドル（ 100 ％ LTV ）価値のある財産に対する100000ドルを融資したり、同じ100000ドルプロパティ（ 10 ％ LTV ）に対する融資万ドルがある場合は、 1年で10 ％ 、資本利得は同じだというのを高く評価： $ 10000 。
2. 住宅ローンの利子の関心と資金を投資しているシンプルな配合ですが、何を意味しますか？ 完全にするための税の影響を無視する、と言うには、 100000ドル金利ローン7 ％を払っているだけにしましょう（最もHELOCの雇用コストは、最初の10歳）のために（この上では、秒）は、オンタリオ最初の1年資本金7000ドルを借りている。今、言わせていたのは、 100000ドルを投資し、そのお金で5 ％を得ることができた。 だから、 5000ドルを獲得した。 だから、 - $ 2000になる。 ではなく、かなりのかな？ しかし、上でハングアップすると、獲得している年間2には5 ％で105000または5250ドルと7000ドルの利益にはまだ1年しか払っている。 まだ3年7000ドルを払っていますが、 110250ドルまたは5512.50ドルで5 ％を獲得。 punchlineこの計算を実行する場合は、 30年間の金利負担を獲得）の200000ドル（想定純（利子を獲得することであるHELOCの金利はFF金利は3 ％ですプライムレートをベースにしていますが一定しないまま、米連邦準備理事会としては、 FF金利の変更を提起と料金を下げる） 。 場合は、金利リスクを離れ、 30年の固定金利ていると、この戦略は本当に最高の作品。 貸付金償却の場合は、獲得に関心ながら、実際には毎年、毎年成長を払うの関心が低下。また快適にしている住宅ローンの支払いを行うことができます。 場合は、支払いをする余裕はない、世界のすべての複利何か良いことをしていません。 してください覚えておくと、これは非常に単純な例です。 書籍全体が、この非常にアイデアが書かれています。
3. 人生のすべてが100 ％ 出資しています 。 は何を意味するのいずれかファイナンスは、この場合は、住宅ローン金利（ ）または自己資本のコストを誰か他の人の採用は、雇用の機会費用を支払う費用を支払うとしています。 機会費用の概念への簡単な方法です：左折するたびに、自分自身を否定する機会を右折。 この文脈では、家に置くすべてのドルは1ドルの利子を支払う必要はありませんが、また、ドルは、利息を得ることはできないです。 また、仕事の機会費用の損失または損傷の危険性への拡張（これはポストに自分の答えにもそれとなく触れロン）ので、リスクを"レイヤー"機会費用を識別しているときに話し合った。
4. いつの利息を控除（ AMTの対象とされていません）ので、自分の勤労所得税のブラケットで行う（さも35 ％の連邦）非常に詳細を指向している人たちのためには、住宅ローンの控除の可能性についてのすべてを読むことができると仮定することができます出版936の内部売上高のコードへの関心。 ここのリンクです： いつの投資に関心を獲得して、そちらには少なくとも1年と1日のためにお金を残すwww.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf 、長期的なキャピタルゲイン税を支払うことになる。変更しない限り、議会によって行われています（ 2010 〜 20 ％このページトップへブラケット後）を変更すると、先頭キャピタルゲイン税の税率は現在15 ％である。 これはどういう意味ですか？ さて、その場合は7 ％の金利を払っているとの上位層の所得税は、課税後に、効果的な支払率を獲得しているしまっている場合： 4.55 ％ 。 せさらには、レートでは、キャピタルゲイン課税は、投資の7 ％を得ることができると仮定。 税引き後収益率を効果的です： 5.95 ％ 1.4 ％の積極的な普及。 それは多くはないのように見えるかもしれませんが、内部収益率は30.77パーセントまでが追加されます。 私の本の中ではかなり良いです。 覚えておいて、これは単純な例ですが、それだけでは複雑な考え方を説明することを目的税として知られている裁定取引されています。
   
   免責事項：実際の料金が多かれ少なかれ、自分の個人的な税務状況が異なる場合がありますことを確認することは常に私のクレイジーレトリックは実際に現実の世界で適用されるお客様の税務顧問に相談することがあります。

5. どのような債務自由の意味は何ですか？それは確実に借金がないか、左のポケットに入れてあなたの右ポケットに、いつでも、負債を返済するのに十分な資産を持つなっています。 言い換えれば、流動性資産の場合は100000ドルの住宅ローン100000ドルとしている。 あなたが効果的に債務は無料ですか私はあなたの"自由ポイント"は、これであなたの資産に相当しているお客様の債務を参照するためにどのような点です。 場合は、例えば、融資のガイドラインを変更すると私はもはや現金を引き出すの借り換えをすることができますは、将来の不確実性を考えると、私は個人的には現金がある（もし余裕ができる快適な雇用コスト）ではなく、私のポケットの中に私の家のようになる、私は仕事を失う、とけがをする、または自宅の値ドロップが機能しないことができます。 もしあなたの家の価値は、お客様の住宅ローン残高を下回るとされ、現金を区切っている場合は、不足分をカバーできる場合は売却する必要があるし、途中で少しでも関心を得ています。 あなたの家の場合は、お金になるまでは実現していると、その富はその前の水準に値を返すまでを覚えて、利益ではない利益を失っている。

さて、もし、あなたとあなたの利息の支払いを保存HELOCでした万ドルを支払う。 6.49 ％で、 $ 54.08/monthを保存するだけのお支払いに関心を想定。 の質問に答えるために必要なもの"は、 $ 54.08/monthストレッチは私の予算とは何ですか"と私には、固定金利HELOC （とはいえ、何度も、お客様の残高の一定の部分を修正することができますが、議論することではないということで別の時間）料金には10 ％ですから、それはあなた$ 83.33/monthコストと言っていた。

下の行は、正解がないです

みんなの金融哲学と異なる別のリスク許容範囲があります。 あなたがどのように最適であるかを判断する必要があります。多くの人々が最高のものについては、単に従来の知恵"をベースに"ではなく、経済的な事実を決定する。 社会通念の問題点は、税の法律を変更すると、ライフスタイルを変更すると、ドルの値を変更します。 大きな袋にうまくいけば我々の会話を通して、私たちには最善の方法についてのハード稼いだ現金を利用する合理的意思決定、通知することができます我々の金融のIQを高めることができます。

そのためには、数週間私は、ポストバック"と書いてどこまでダウンすることはできます私の貯金を頭金に戻る"議論はどれだけの初めての銀行に住宅ローンの頭金が必要です。 と私はいくつかの偉大なコメントを受け取った。 1つの特定の質問に、 "何が起きた15 - 20 ％の株式... ？ "

これは考えさせられた。 これが低すぎるFHAローン住宅購入の頭金は3.5 ％が可能、とは何ですか？ として私たちの最初の家庭では頭金が、私たちのために貯金を頭金に貢献することを目指して- 20 ％の音量を下げる可能性は？

サイドバー：私たちの仲間にされ、私たちのマンションでは住宅購入について議論された。 ときは 3 年前に彼の家を買った、彼が30Kを置く。 もし彼らがほしいのですが逆さの販売を希望する...自分の家の新たな価値をベースに。 それが30Kほとんど失われている。

そのためには、ここに私の質問だ。 そのほかの国の労働力の急速な速度で落下して地面に一見さらに、住宅の値スラミング、まだご自宅にお支払い可能性を最大にすることをお勧めは何ですか？ それは良く言えば、金融の決定を3.5 ％になるということと、安全な利益のために、残りの金額を勘定軸受-さらには、 CD -するまでは、家を売るか？ また、ご利用いただけますのでHELOCsもはやホームの場合、修理のニーズに最適なだけの低金利を維持するためには、収益金の節約には、皆さんから引き出すことがあるアカウントを保証することができます。

の欠点

私はPMIの決定要因になると仮定します。 PMIとの低い頭金高くなる可能性がある。 ここでは20 ％の頭金支払いPMIは完全に排除するだろう。

あなたの頭金と金利決定の要素に入れる可能性がある。 一部の貸し手大きな融資額は金利の引き上げを充電します。 しかし、ここにもう一つの挑戦：それより多くのポイントを購入することが有益でしたを購入するのではなくお客様の料金をお支払いを重く貢献先行？ 特にダウンするときに、その支払いはかなり迅速に放散する可能性がある。

もう1つの考え：わかりましたので、どのような場合、ご自宅の価値をお客様のお支払いは3.5 ％を超えて減少して販売する必要があります。 あなたが上方ダウンしているが、今、さらに大きなレベルでのお支払いを行ったことよりも高い貢献があったと思います。 お支払いをより下では、最低でも壊れていると思います。 私はあなたを聞く。 しかし、あなたは、 CD （またはそれに類似）にすると仮定すると、さらに6.5 ％にすると、それには時間があなたの家に住んでいる時に興味のあるまともな金額を得てみましょう。 今でもこのテーブルにも、休憩時に終了させるための資金を獲得しましたが、今は興味があるならもっと感謝します。 のことはあるか？

今、潜在的な住宅ローンのお客様の数は失敗したと値の審査のために、少なくとも私は、問題を提起するのに十分なされています。

正直なところ、私は答えを持っていない。 金利は、ホームの値は、毎月の住宅ローンの支払いは、無数の要因は、ケースバイケースで異なるが、真の答えに基づいています。

場合は、初めて家を買う...またはしている場合でも、ご自宅やあなたを新しいものに移行して売ってしまっているつまり、と、私の目標は、少なくともここでは、数学に基づいて行うことをお勧めすることですお客様の状況。 オプション重量：しこり合計金額は、安全ではFDIC 、頭金を注いだの高い家の中に直接融資額より低いオレゴンを持つアカウントに保存で高い関心を背景に融資額。

PMIは金利や毎月の支払いに十分な正確さを知るお金のセキュリティを上回るのですか。 どの程度行うかを正確に知ることはありますか？ それとも、まだ家にもっと投資することをお勧めは何ですか？

私はあなたの考えを知って興味がある場合は、自分で数学のこと、お客様のコメントと結果を共有して下さい！

消費者の信頼を一時解雇の通知が発行された最後の週は、史上最低と100000アメリカ人に達し、それぞれの住宅ローン市場の悪化で、相対的役割を果たしています。 / >

3年連続の週足では、住宅ローン金利上昇や融資手数料平均も増加しています。

すべての負の経済ニュースの中で、しかし、明るいスポットの2つの価値を識別すると議論された。 彼らはその国の経済回復に予想以上に接近することができる。

まず、 "の供給を使用する"販売用住宅11ヶ月から9ヶ月、全国に落ちた。 これは、住宅購入者は再力で、住宅市場に参入し、信号は、住宅価格が均衡に近づいている示唆している。

そして、その国の全面積の2番目の経済、国のGDP -測定-に騙されていないとして、専門家は予測していた近くに匹敵するかもしれない。 このような肯定的な驚きを私たちが何を他のユーザーが終末エコノミストは間違っている可能性がありますか。

私たちは長いのかする必要はありません。

この週の住宅ローン金利に影響を与えるにデータを、法令や言葉遣いのおびただしい量だ。 ニュースの一部は、住宅ローン市場を刺されるなど、この1週間ダイジェスト：

• 個人消費支出指数報告してください。 pceでインフレ率の測定を選択している住宅ローン金利とインフレの敵である。 を読んで住宅ローン金利の高い圧力れます。
• 小売店の既存店売上高を報告してください。
• 保留中の住宅販売報告してください。 この"契約の下で"家庭の数をメモし、住宅購入者の利益の一般的な健康のために良いゲージです。
• はS ＆ P 500企業の20 ％の収益を報告します。
• 議会が景気刺激策について採決する見通しだ。

率に最も大きな影響は、金曜日に2007年1月の雇用統計のリリースとなる可能性がある。 雇用のデータは常に市場を動かすと、押して、最近は多くの注意を与えて解雇されると、ウォール街の予想は不安定に追加される。

市場経済を先月50万の雇用を失っていることを期待します。

（ 画像提供： ウォールストリートジャーナルオンライン ）

タグ： 経済 、 GDPは 、 住宅ローン金利は、 景気後退

住宅ローン市場は先週、弱い経済データとパッとしない企業収益の悪化が続いています。

住宅ローン金利は、第2週連続で上昇した。 現在ある程度までは3週間前よりも低いポイント高く設定している。

買い物客の住宅ローン金利については、必ずしも最後にはないが、 先週の 1週間で最も重要な話をしたという話が、最も明らかなのティムGeithner間もなく、財務長官の主張は、中国を操作することができることをされ、その通貨 。

住宅ローンのため、中国は米国債の最大の買い手の主張を支持されているこの住宅ローン金利へのリスクをもたらす。 住宅ローン金利の継続的な結合を保持するのに役立ちます買う。 しかし、 怒りのあまり、中国米を購入する可能性がある債権を支持し、住宅ローン金利hgiher圧力と思います。 中国はGeithner発言したのは、怒っている。

他の住宅ローン金利の話を変える含まれています：

• GEのは、 Microsoft 、およびほぼすべてのアメリカの銀行での企業の弱点
• 問題は、政治的な計画を頓挫させる刺激が戦闘
• ほぼすべての経済分野での雇用喪失のマウント

また、どのよう後方市場、経済の弱点をよくリードし右下の住宅ローン金利は、通常の"時間"が表示されます。 この市場では、しかし、それは逆の効果があるのよ。 酸味に見える場合は、経済、住宅ローン金利上昇すると思われる。

米国では住宅ローンのウォール街の気まぐれな感情に翻弄されている最近でほしい。 それは気が狂いそうな場所である。

今週は、市場が落ち着いたと思っています。 ニュースのある握りが、経済をより鮮明に画像をペイントに役立つ中古住宅販売は、新規住宅販売や消費者信頼感調査などが、リリースは、米連邦準備理事会の2日間の会議は、スポットライトを盗む必要があります。 米連邦準備理事会は、現在の0.000から0.250 ％の範囲で、 FF金利を保持するために期待されています。

しかし、 FF金利は今週少し考え直しています。 全国の銀行貸出市場は、 FRBが緩和することになるだろうと懸念している。

もし彼らが大きすぎます（またはも）小、住宅ローン金利上昇すべきと判断される刺激市場とFRBの対応を評価します。 場合は、 FRBの動きを"単なる"は、料金を探して下落する権利があります。

水曜日午後2:15に米連邦公開市場委員会adjourns 。

（ 画像提供： 『ウォールストリートジャーナルオンライン ）

タグ： 中国 、 収益 、 Geithner 、 住宅ローン金利 、住宅ローン

月曜日、火曜日、住宅ローン市場の最後の週の後半に株式市場と一緒に苦しんだが強い起動すると、全体的に高い金利の住宅ローンの1週間を残している。市場 損失は、特に、住宅ローン金利の長い週末の金曜日には強い上昇に向かった。かかわらず、住宅ローン金利上昇の理由は先週、歴史、多くの点で、今日は、新しい大統領投与され、古代の経済的な期待をリセット始まる急だった。 住宅ローンの債券トレーダーはキャピトルヒルを見ているとは、保留中の刺激策のようになります。 wondering 、それは多くのドルが含まれますので、一般的に有害な刺激と考えられているこの家の買い手とレートの買い物客のための重要な時間があまりにもです。住宅ローン市場へ。 この2つの理由からです：

1. 刺激は、株式市場への債券市場からは、債券価格を圧迫するため、住宅ローン金利をお金を描画します。
2. 刺激お金"は、アメリカドル建てで、すべてdevaluesの"印刷する必要があります。 この増加に対応モーゲージ債と料金が含まれています。

言い換えれば、景気刺激策が増加の範囲としては、さらに2009年に住宅ローン金利は上昇する可能になります。官僚政治との論評は、この週の住宅ローン市場への影響を除いてあまりないから。 私たちは金融会社とGoogleは、 MicrosoftやIBMなどハイテクbellwethersの一握りの最新の収益が表示されます。 そして、木曜日には、 12月から一部の住宅データを扱うことができます。しかし、期待がひどく低いので、全ての経済は、市場が悲鳴を上げるには、不況を超えているしていないデータを無視する設定されています。 代わりに、警告の上で料金をロックしてください。 政治的に変化する環境では、住宅ローン金利をすばやく移動することができますし、最高の準備である。

取引は2009年の最初の1週間では、住宅ローンの債券市場を行ったり来たり、最終的には1週間の取引を終了全体的に向上する。

今週の住宅ローン金利以来初めて減少した12月中旬。

先週の金曜日の仕事を最も期待のニュースを報告した。 政府のプレスリリースによると、景気は昨年12月、 2008年の総二百六万五千に別の雇用喪失の引き上げ524000ジョブを流した 。

これは1945年以来最大の年間の仕事の損失は、マスコミを思い出させてくれる。 しかし、もう一つの理由は、ヘッドラインを越えて、今日の労働人口の3倍の大きされています 。

その他の重要な注意事項は、 2月〜 12月の日間の会議からのFRBの分のリリースを含まれています。 これでは、米連邦準備理事会は、 2010年初頭から、低インフレ維持しなければならない-ホーム買い手と住宅開発のために良い住宅ローン金利の上昇がインフレにリンクされている。

今週、水曜日の市場データを移動するまでは、 FRBが起動しませんが、公共の出演メンバーは、 "緩い唇のケースを作ることのかなりの数で"住宅ローン金利の変動につながることができます。 最も顕著な外観ロンドンのバーナンキFRB議長の演説は、今日です。 また、全部で10の演説している。

負の経済ニュースの嵐にもかかわらず、住宅ローン金利は低いままだ。 もし、まだあなたの融資担当者に電話をかける場合は住宅ローン借り換えサービス対象商品です表示するにはブームに参加する必要があります。 心に留めておくための費用として、今日の住宅ローン上昇している。

（画像提供： USAトゥデー ）