Een oplossing die werkt
Auteur: Joshua Dorkin • URL: http://www.biggerpockets.com/8 oktober, 2008 •
Vandaag hebben we een belangrijke gasten achteraf te delen, geschreven door Dan Gilbert, voorzitter van Quicken Loans.
Vorige week heeft president Bush ondertekend in wet de besproken financiële redding pakket het noodbijstandfonds economische stabilisatie Act van 2008. Hoewel deze wetgeving helpt stabiliseren Wall Street en het bankwezen, het doet niets aan de diepere problemen van de huisvesting dilemma dat is de kern van de financiële crisis. Hoog Foreclosures, verstelinrichtingen WAPENS, snel dalende waarden van de eigenschap en een overaanbod van woningen zijn samengevoegd tot een woningmarkt "dood spiraal".
Eerlijk gezegd, het $ 700 miljard bailout regering is niet genoeg om het oplossen van de neerwaartse spiraling woningmarkt. Het land heeft behoefte aan meer. De huidige wetgeving is er niets aan de huiseigenaar. Onze natie financiële herstel moet beginnen thuis met de huiseigenaar. Maatregelen treffen die de huiseigenaren in hun huis is de enige echte manier om stamcellen onze financiële crisis. Dat is waar een oplossing vinden die afkomstig inch Ik zal een samenvatting van de belangrijkste punten van het plan, maar ik hoop echt dat de lezers bezoekt de website (www.asolutionthatworks.com) te lezen het volledige plan en geef uw inbreng, of bekijk de Kies Thinking blog. Dan, als u het eens met de oplossing, kunt delen met je vrienden en familie, en uw vertegenwoordigers in het Congres. Dit is iets dat zal profiteren miljoenen mensen.
Dus, hier zijn de belangrijkste punten u wilt weten over een oplossing die werkt ...
HET PROBLEEM:
- De kern van de financiële crisis is de huisvesting crisis, die moet worden aangepakt.
- Stabilisatie van Wall Street en het bancaire systeem is slechts een begin. Het huidige wetsvoorstel niet vooruitlopen op het getij van Foreclosures die komen gaan.
- Instellen WAPENS, hoge Foreclosures, lage waarden van de eigenschap en een overaanbod van behuizingen hebben samengevoegd tot een "dood spiraal 'in de woningmarkt
- De $ 700B bailout niet buigen. Dit plan (i) wordt niet ingegaan op hoe de prijzen worden vastgesteld voor de leningen (ii) de oorzaken van oneerlijke resultaten voor kredietnemers die plichtsgetrouw hun betalingen (iii) is in potentie zeer duur voor de belastingbetaler (iv) zal lang duren voor gevolgen hebben voor (v) gaat niet in op de diepere oorzaak van de messed up woningmarkt
ER is een oplossing die:
- Houdt de huiseigenaren in hun huizen met vaste betaalbare amortizing maandelijkse betalingen
- Kost de belastingbetaler een fractie van de kosten
- Stabiliseert de prijzen en stopt de vrije val in huis waarden
- Geeft beleggers een hogere kans om het innen van hun investeringen in deze leningen / effecten versus dure afscherming en wederverkoop in dalende spiraal van woningmarkt
HOE:
- Focus op specifieke types van leningen, die elk moeten worden eigenaar bezet: (i) wapens zonder caps (ii) Optie Arms (iii) de rente alleen leningen.
- Vereisen servicers van deze leningen om de kredietwaardigheid van de rente op 6,375% vast met een 30 jaar / afschrijving. Maar de kredietnemer betaalt slechts 4,875%, dus overheid betaalt / subsidieert het verschil tussen 6,375% en 4,875%.
- In de loop van de daaropvolgende 6 jaar, geleidelijk verhogen van de rente die de leningnemer betaalt en het bedrag van de overheid subsidie tot 6 jaar, wanneer de kredietnemer betaalt een tarief van 6,375% voor de resterende looptijd van de lening.
- De uitlener / beheerder is een eenmalige kans af te schrijven een negatief eigen vermogen en ontvangt twee maal de normale afschrijving
- Alle boetes op deze leningen zijn ongeldig
- Huiseigenaren krijgen het voordeel van een lagere vergoeding voor de eerste 5 jaar, en vervolgens een laag vast tarief voor de komende 25. Ze houden huis. Hun huizen waarden (en buurten) stabiliseren.
- Kredietverstrekkers zijn in een veel betere positie dan wanneer ze moesten afschermend over deze kredietnemers, en dit brengt de stabiliteit van de woningmarkt helpt hen met hun REO's
- Belastingplichtigen ontvangen voordeel, omdat deze kosten een geschatte $ 50B gespreid over 5 jaar een fractie (1/14th) van de kostprijs van de $ 700B plan
Onder dit plan, iedereen voordelen. Huiseigenaren met onrustige hypothecaire leningen (ARMS, OARMS en rente) hebben een lagere vergoeding voor de eerste 5 jaar, en vervolgens een laag vast tarief voor de komende 25. Ze krijgen om hun huizen. Huiseigenaren die zijn belast in hun hypotheek keuzes en betalingen ook een meer indirecte, maar niet minder waardevol voordeel als hun huizen 'waarden en buurten stabiliseren en uiteindelijk waarderen. Leninggevers zich in een veel betere positie zijn.
Een correcte uitvoering van dit plan zou helpen snel regulering van de woningmarkt. Het zou aanzienlijk verminderen Foreclosures, binnenlandse prijzen stabiliseren en laat miljoenen Amerikaanse huiseigenaren om hun manier van "ondersteboven" financiële situaties die blijven bestendigen onze neerwaartse spiraal. En op een fractie van de $ 700 miljard dollar kosten.
Als u denkt dat dit klinkt als een voorstel dat u zou kunnen krijgen achter, bekijk de site asolutionthatworks.com of het hoofd naar de blog http://choosethinking.com/ voor meer details.
Voor meer media-aandacht over een oplossing die werkt, bekijk dit artikel in de Detroit Free Press of dit interview met WJR Radio in Detroit.
Welkom op onze blog!
Welkom bij de Real Estate verzending uit BiggerPockets.com. Onze blog brengt deskundigen op diverse terreinen van onroerend goed met als doel om onze lezers geïnformeerd en op snelheid. Of je nu een vastgoed professional (leninggever, Realtor, bankier, etc), investeerder (verhuurder, flipper, groothandel, enz.), of gewoon een consument, huurder of huiseigenaar die geïnteresseerd zijn in de wereld van onroerend goed, deze blog is de plaats voor u om mee te doen!
You can subscribe to our RSS feed , get blog updates by email , join our free mailing list, or best of all, join our social network along with 25,000 others interested in real estate education, dealmaking, networking, and marketing.
[...] Gilbert, Chaiman van Quicken Loans, 's lands grootste online lening initiërende, sprak vandaag op zijn adviezen reguarding de financiële bailout. Ik ben nog steeds van de geest te laten branden, maar [...]
Ik denk dat dit een verschrikkelijke PLAN! De huiseigenaren dat huis kocht meer dan ze zouden kunnen veroorloven of aanvaard leningsvoorwaarden dat zij niet konden veroorloven moet worden afgeschermd op en verliezen hun huizen. De bedrijven die gegokt door de aankoop van waardeloze papier dient te worden toegestaan te mislukken en ga uit van de werkzaamheden. Bedrijven en managers die betrokken bij de fraude moet worden vervolgd in de ruimste zin van de wet en passende kaderleden die naar de gevangenis.
Ik ben ziek van de bailouts! Laten we de vrije markt laten werken en de chips te vallen indien zij kunnen!
Mike
Ik ben altijd gek op als we deze tweede denk plannen na de feiten van de wet. Wat maakt het uit of het een goed plan of niet?
Uw plan is geen rekening mee gehouden dat de huidige inventaris van REO's zal dwingen de prijzen thuis te blijven vallen voor de komende zes maanden tot een jaar. Elk plan dat niet de huidige voorraden op een snelle wijze zal falen als binnenlandse prijzen zijn leveraged op 25:1 op de banken boeken.
Er is veel geld te wachten tot het verwerven van deze activa, zodra de servicers zal verkopen ze in grote hoeveelheden op de tarieven die het mogelijk maken een goed business plan te zijn winstgevend. Fiscaal insentives kan worden gebruikt om de meeste van deze in de verhuur nemen ze uit de markt.
Vermindering van de inventaris moet worden in een groot deel van een plan. Op die basis alleen, je plan heeft 0% kans op succes.
Schande is eenvoudig. Inzicht is moeilijk. Ik roep alle naysayers om te lezen wat er kan gebeuren als "de chips valt waar zij kunnen." Hier zijn twee uitvoerige uitleg. Neem even de tijd om ze te lezen. Dit betekent dat je, Mike.
Who's Afraid of een Big, Bad Bailout?
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo092608
De curve in de weg
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo100308
** Require servicers van deze leningen om de kredietwaardigheid van de rente op 6,375% vast met een 30 jaar / afschrijving. Maar de kredietnemer betaalt slechts 4,875%, dus overheid betaalt / subsidieert het verschil tussen 6,375% en 4,875% .**
Voor een van de zwaarst getroffen landen (VK), het huidige gemiddelde binnenlandse prijs is € 650.000 x 1,5% = $ 9.750 (de kosten van rente buydown).
** De geldgever / beheerder is een eenmalige kans af te schrijven een negatief eigen vermogen en ontvangt twee maal de normale afschrijving. **
Laten we aannemen dat het negatief eigen vermogen op de mediaan van herkomst hierboven is 30%.
650000 / .7 = 928500 (oorspronkelijke lening bedrag)
928500 - 650000 = 278500 (afschrijving)
278500 (afschrijving) + 9750 (buydown) = 288250
We zijn tot bijna $ 300.000 verlies op elke mediane geprijsd huis in Californië. Ik weet niet hoe veel van die woningen er zijn, maar slechts 100.000 zou kosten $ 30 miljard. Dat is voor CA alleen. Wat over andere hoge kosten staten?
Wat Robert Simpson's idee-"er is veel geld te wachten ..."-alle bailout is niet voor beleggers / verhuurders om opscheppen huizen voor een koopje.
SoCalGal, het is jammer dat je moet registreren voor zijn e-mail nieuwsbrieven om de info. Kun je knippen en plakken?
Laat me beginnen met te zeggen dat ik niet graag een bailout maar ...
De opdracht rente verlaging werd voorgesteld op de site en het forum heeft neergeschoten, dus ook niet het gevoel slecht. Echter, meer rechtvaardige ik uitgebreid naar iedereen die het wil. Er zijn veel huiseigenaren die vaste leningen boven de 6,375% en hebben een harde tijd. Ik denk ook een soort principe-plan zou werken als, na de huiseigenaar de verkoop van de eigendommen van de bank wordt vergoed enkele of alle van de korting als er winst. Het zou geven huiseigenaren reliëf, terwijl ze daar leven, maar ze zouden niet in aanmerking komen als ze te verkopen voordat de markt draait rond. En ik niet echt zien wat is het verschil tussen de eigenaar bewoonde of investeringen eigenschappen / tweede woningen. Een afscherming is een afscherming / een slechte lening is een slechte leningen. Het zou vrijwel onmogelijk om te weten of een eigenaar is werkelijk wonen.
We hebben allemaal gezien hoe slecht banken hebben "geprobeerd" om vrijwillig helpen huiseigenaren in het afgelopen jaar dus het is tijd voor mandaten als ze willen een federale geld.
Zolang we niets over de heersende leningen praktijken en geen hervorming van hen, de bailout is gewoon een andere bandaid.I zou graag zien dat twee taxaties in volgorde voor elk sale.All aanmerking taxateurs moeten worden op een roterende list.Contract prijs mag niet worden revealed.Appraisers moet binnen een 5% spread.Those taxateurs die uit de verspreiding van meer dan 10 keer in een jaar zal moeten laten vallen voor een year.We zal niet al deze opgeblazen waarden die worden aangebracht op verzoek van de kredietgevers .
waarheid worden verteld, totdat zij de opheffing van de
futures Modernization Act, zal dit blijven gebeuren
Wacht ... was Quicken leningen een van de daders dat bevorderd de leningen die nu het probleem? De schade is gedaan. Een markt correctie wordt verwerkt. De herverdeling van de rijkdom gaat door. Terwijl vermogensbeheerders doen hun best om eigendom te beschermen behoud van de activa van een verdere daling, beleggers zijn grote uitgaven dollar opkopen van deze niet-rendabele activa met contant geld. Deze activa zijn om vaste up, arbeidsloon wordt betaald, materialen worden gekocht en in mijn omgeving worden ze vaak doorverkocht aan bewegen in conditie. De lange getrokken uit marktafschermend proces is wat de toelating van deze activa gedevalueerd verder te gaan zuiden. Verminderen van de bureaucratie en wacht tijd van legitieme Foreclosures zodat ze kunnen worden doorverkocht aan krediet waardig kopers. Het geld teruggevorderd van de verkoop kan worden gebruikt voor de financiering van nieuwe hypotheken. Leerden we een les in 9 / 11, dont laat angst creëren overhaaste beslissingen. In deze tijd van onzekerheid, wij zijn gepompt dagelijks met beelden van angst. "Wees bang, erg bang!" Maar als een voet soldaat in deze strijd, zie ik grote dingen gebeuren in de vrije markt. Huiseigenaren die niet had moeten worden huiseigenaren worden blootgesteld. Degenen die besloten om naar de cruciale stap van een starter thuis leren nu de les van de reden waarom u beginnen met een voorgerecht en naar het werk hun weg omhoog uit het eigen vermogen en ervaring. Tis beter te kopen dan kunt u het zich veroorloven met een potentiële opwaartse dan te springen naar het huis van uw dromen, alleen maar omdat je kan. De regenachtige dag doet komt. Kredietverstrekkers bieden royale lening modificatie als alleen deze delinquent kredietnemers zouden stoppen verbergen en bellen. We weten allemaal dat deze methode zal slechts uitstel van de enevitable. Zelfs na gulle lening wijzigingen, veel standaardstijl opnieuw of erger gebruik van de tactiek om kraakpand in deze ziek geworden thuis zelfs langer. Zolang mensen worden steeds ouder, waardoor baby's, om echtscheidingen zal er een gezonde behoefte aan huisvesting. De markt zal stijgen tot vul deze nietig. Binnenkort hoop ik, zullen we veel van onze militairen die terugkeren zal de aankoop van huizen. Mijn advies, ga terug naar het oude concept van een starter huis voor uw eerste aankoop. Het is niet waar u woont in 30 jaar. Het is niet hoeveel u maken, haar hoe je uitgeven wat je maken dat zet de arm en rijk uit elkaar.
met gilbert spreken over deze kwestie is als met Frank Lucas (American Gangster) gaan rond Harlem en het uitdelen van methadon. als Sarah Palin zou zeggen dankzij, maar geen dank. Josh proberen om iemand als rouibini om een reddingsplan voor jou, niet de CEO van Quicken, de inhalige klootzakken dat geschroefd iedereen in de eerste plaats ....
We moeten lering trekken uit het verleden:
Deze crisis is net als 1873: de echte grote depressie.
Als huisvesting explosief en daalde (Europa) en de spoorwegen ging brak (VS). Http://tinyurl.com/3gp6a9
Het resultaat was een verschuiving van financiële macht van Europa naar de VS.
Nu de macht zal verschuiven van de VS tot India, het Midden-Oosten, China?
- AMD deels in handen Abu Dhabi
- Citigroup backoffice gekocht door Tata (India)
Wie wordt de volgende?
"Wacht maar ... was Quicken leningen een van de daders dat bevorderd de leningen die nu het probleem?"
Precies goed! Hier is mijn plan - laten deze bedrijven heeft geschreven dat alle slechte leningen betalen voor de schade die ze heeft gemaakt en stuurt de leidinggevenden naar de gevangenis!
Mike
Gilbert is het schrijven van dit uit Leavenworth?
Voor zover ik het zie, leningen praktijken zijn manier om te laks. Ik herinner me een hoorzitting name leninggever ongeveer een jaar geleden of zo reclame op de radio hier in Michigan. Ik ga niet zeggen wie, maar het is een enorme leningen bedrijf.
Ze waren het geven van leningen, zoals snoep aan kinderen in de winkel. Nu, hier zijn we. Het beste deel is dat de mensen die hebben ons in de problemen, met inbegrip van het GOV., Nu proberen het te repareren. Interessant?
Het ergste van al is dat vastgoedinvesteerders en agenten hebben een zeer harde tijd wint het vertrouwen en de geloofwaardigheid van mensen. De afgelopen jaren hebben verpest het voor hen.
Schreef ik een post op mijn blog over en creëerde een wedstrijd om elkaar te helpen uit. Mensen zijn commentaar op en komen met een aantal grote manieren om de geloofwaardigheid en vertrouwen. De wedstrijd eindigt vanavond, maar de prijs is er nog steeds.
Peter
Wat dacht je van een plan voor al die mensen die eigenlijk verantwoordelijk? Als u een huis gekocht dat u zou kunnen veroorloven, met een aanbetaling en kreeg een huis met een hypotheek die u daadwerkelijk in staat waren om zich te kwalificeren voor zonder gimmicks, dan is uw lening zal worden vergeven. Waarschijnlijk niet zou hebben heel veel mensen in aanmerking komen voor. Wij belonen die waren totaal onverantwoord, maar dit is een verkiezingsjaar en het slijm in Washington moeten stemmen. Het is walgelijk. De gevangenen zijn werkelijk uitvoeren van de asiel wanneer een plan als dit kan zelfs proposped. Wat is er gebeurd met dit land?
Waarom niet gewoon voeg de onbetaalde gedeelte van het saldo van de lening, ja, als een negatieve ben, maar vast, en misschien aflossen meer dan 35 jaar.
Dit kost de belastingbetaler niets, en kunnen worden aangeboden aan alle hypothecaire houders en homebuyers als een nieuw product.
Kan ik een spa behandeling?
Ik hou van het plan, behalve voor een deel. Waarom moet de overheid subsidiëren het verschil tussen de tijdelijke rente en de definitieve rente. Banken die schreef de leningen moet dit verlies. Ze niet en hebben geen behoefte aan de regering om dit te doen. Banks were just too arrogant to admit their screwups thus turning a small loss into a catastrophy.
Ik ben geneigd te steunen ANYTHING dat
a) bails van huiseigenaren in de standaard-70% van wie LIED op hun aanvraag om de lening, en 5 miljoen van hen zijn in dit land illegaal en dus begaan document fraude, identiteitsdiefstal, of een zekere mate van beide in combinatie met hypotheek fraude bij het verkrijgen van leningen.
b) bails out kredietverstrekkers die de bovengenoemde leningen
c) bails out aandeel eigenaars van het bovenstaande, die in de goede tijden tellen hun prive winst krijgen en die nu willen socialiseren hun verliezen.
d) bails van financiële instellingen die gekocht hypotheek gedekte waardepapieren, derivaten en andere instrumenten door wankele leningen
e) Ontlast gepensioneerden die blindelings vertrouwde anderen met hun geld, en wie moet gaan betalen dichter aandacht
f) Verschuivingen de aandacht van de verantwoordelijke.
De bovengenoemde plan doet al het bovenstaande. Kortom, er is absoluut geen rechtvaardiging voor het gebruik van de Schatkist van de Verenigde Staten vast te stellen is. Vroeg of laat we gaan eten dit. Dit biljoen dollar knutselen is net schopt het blik op de weg. De volgende grote faillissementen zijn Sociale Zekerheid en Medicare. De regering is grondstoffenleningen van deze programma's voor de jaren-gebruik van de geleende middelen te maskeren de ware omvang van de federale tekort en schuld. Vergeef me als ik dit voorstel als zelfstandige als de andere overheid bailout ideeën.
Verder dient te worden opgemerkt dat de enige reden dat we dit gesprek wordt vanwege hetgeen alleen kan worden gelabeld justitiële malversaties van de kant van het Supreme Court in de laatste grote economische crisis van onze tijd onder Hoover / FDR.
De specifieke malversaties I'm verwijst naar de opzettelijke onjuiste interpretatie van de zogenaamde "algemeen welzijn"-clausule in de Grondwet. De meeste Amerikanen zijn volkomen onbewust van het feit dat de hoogste wet in het land de wet op basis waarvan alle andere rest-is de Grondwet. En dat de meeste van wat Congres heeft vandaag-met inbegrip van de "sociale programma's" bestedingscultuur dat bestaat uit 65% van de multi-biljoen dollar Federale Begroting-is niet geautoriseerd door de Grondwet.
We hebben deze programma's, bailouts, individuele & corporate welzijn, en talloze andere uitgaven en bestedingen voorstellen, omdat het Hof once upon a time voor politiek opportunisme royaal interpreteerde de woorden "algemeen welzijn" in grote lijnen en zonder respect voor hun oorspronkelijke bedoeling / betekenis.
James Madison, de onbetwiste "vader van de grondwet" had dit te zeggen over "algemeen welzijn": "Met betrekking tot de twee woorden" algemeen welzijn "Ik heb altijd beschouwd als gekwalificeerd door de gedetailleerdheid van de bevoegdheden verbonden met hen. Om hen in een letterlijke en onbeperkte zin zou een metamorfose van de Grondwet in een karakter dat er tal van bewijzen is niet overwogen door de makers. Als de woorden die zo gemakkelijk een plaats in de "artikelen van Confederatie" en kreeg zo weinig mededeling in hun toelating tot de huidige Grondwet, en worden bewaard voor zo lange tijd een stille plek in zowel de eerlijkste verklaring is, dat de woorden in het alternatief van niets zin of betekenis alles, had de voormalige zin vanzelfsprekend. "
en, in 1794, toen het Congres toegeëigend $ 15.000 voor de verlichting van Franse vluchtelingen, die gevlucht zijn uit opstand in San Domingo naar Baltimore en Philadelphia, James Madison stonden op de vloer van het Parlement om bezwaar te zeggen, "Ik kan me niet verbinden om mijn vinger op dit artikel van de Grondwet die een recht op het Congres van expending op voorwerpen van welwillendheid, het geld van hun kiezers. "
EN ...
"Het Congres heeft geen onbeperkte bevoegdheden te zorgen voor het algemeen welzijn, maar alleen die specifiek opgesomd."
Met deze bailout de enige echte vrije volk op aarde heeft capituleerde. Het ergste is dat we onze Grondwet verhandeld voor een oplossing die is zelfs niet gaan werken. Global hyper-inflatie is de volgende. Totale economische ineenstorting volgt dat.
Ik ben altijd gek op als we deze tweede denk plannen na de feiten van de wet. Wat maakt het uit of het een goed plan of niet?
Er is veel geld te wachten tot het verwerven van deze activa, zodra de beheerder s zal verkopen ze in grote hoeveelheden op de tarieven die het mogelijk maken een goed business plan te zijn winstgevend. Fiscaal
Prikkels kunnen worden gebruikt om de meeste van deze in de verhuur nemen ze uit de markt.
Er is een nieuwe schakel in het kader van de Bigger Pockets website onder Bigger Pockets http://themortgageinsider.net/mortgage/interest-only-mortgage-hucksters-compound-mortgage-crisis/
Zorgt voor een goede lees over Quicken Loans.
De uiteindelijke ding over zijn plan, dat lijkt me vreemd of verkeerd. Hij stelt drie soorten hypotheken. De eerste is ARM's zonder kap. Ik ben een hypotheek makelaar en ik ben niet op de hoogte van ARM's dat ik kan verkopen van banken die niet hebben caps. Als ik mis op dit laat het me weten.
Als u geen dop moet een private partij of eigenaar voeren. Dan krijgt hij terug naar de morele Hazzard kwestie.
Redding van de Bailout
A Real Estate / Mortgage Broker het perspectief ... (uittreksel uit een artikel dat ik schreef)
Stabilisatie van de huizenprijzen is algemeen aanvaard door de meeste economen als de beste manier om het oplossen van de aanhoudende recessie en mogelijke depressie. Via dezelfde $ 700 miljard dollar, de meeste van de huidige en in afwachting van Foreclosures in het land zou kunnen worden voorkomen met behulp van meer praktische in plaats van politieke strategieën. Als het verleden proloog, door de financiering van een Homeowners Refinance wet, vergelijkbaar met die tijdens de Grote Depressie, we kunnen vermenigvuldigen de effectiviteit van de huidige Bailout Plan. Echter, dit keer hypotheken kan worden gemaakt aan de huiseigenaar in een ondergeschikte positie onderpand.
Bijvoorbeeld, de banken kunnen worden voorzien van een winstgevend alternatief voor de uitsluiting door het bewerken van het bedrag van hun nonperforming hypotheken aan 80% van de eigenschappen van de huidige waarde met een nieuwe beheersbare vaste rente-en betalingsvoorwaarden. De stimulans zou worden gerealiseerd door het verspreiden van een 10% cash payoff onderpand aan bestaande houders in ruil voor een 20% retentierecht op de huiseigenaar eigendom. Als voormalig hypotheek-en vastgoed makelaars die momenteel onderhandelt geprijsde hypothecaire uitbetalingen, ik kan gerust zeggen dat de meeste banken zou de voorkeur geven aan deze strategie tot afscherming.
Tegelijkertijd aanvallende de groeiende overschot van de beschikbare woningen, soortgelijke leningen normen kunnen worden opengesteld voor personen die geïnteresseerd zijn in de aankoop van een huis. De onderstreping politieke dilemma van deze "bailout" eerlijke en winstgevend kunnen worden gepresenteerd op de volgende wijze: De deelnemende individuen zou verliezen hun vermogen om te ontvangen belastingverminderingen voor de betaalde rente voor hun primaire hypotheek. Integendeel, dit bedrag zou worden gecrediteerd naar de 20% onderpand gehouden door de overheid. Met de gemiddelde hypotheekrente minder dan $ 250.000, meer dan 20 miljoen huishoudens kan worden opgeslagen of gekocht via hetzelfde $ 700 miljard. Systematisch zou dit aanzienlijk lagere hypotheek betalingen, het verhogen van het huishouden kasstroom, dus rechtstreeks het stimuleren van de economie door de consument meer koopkracht.
Verhoging van de reële koopkracht in tegenstelling tot de leningen vermogen dat sommige economische strateeg call "-aanpak van het krediet te bevriezen", is een betere aanpak op lange termijn aan het behoud van een productieve economie.
Na het besef dat de grote investeringsbanken die gemaskeerd deze mortgage backed securities voor zoveel jaren hebben beide gefaald of geconverteerd naar meer gereglementeerde entiteiten, de ten onrechte opgeblazen vertrouwen van de beleggers is de enige andere grote immateriële deficiëntie waarmee de huidige financiële crisis. De Bailout lijkt meer gericht op re-oppompen dat vertrouwen dan omgaan met de katalysator waardoor de deflatie. Door het identificeren van betere alternatieven zijn, is het eerlijk om te zeggen dat de timing, de omvang en de methodiek van de Bailout Plan niet evenredig met het beoogde doel van onmiddellijk stabilisatie van de economie.
Ik denk dat dit plan is goed. Technisch, door een verhoging van de autonome investeringen, u profiteren van het multiplier-effect en dus verhoging van het BBP u meer dan uw investering. Dit is fundamenteel Microeconomics.
Dit is een tijd van crisis die moet worden voldaan met een koel hoofd en het niveau en niet meer business as usual uitsluitend gebaseerd op hebzucht. Er is een oplossing die zal helpen sommige zonder de bailout temporary verkoper financiering.
Zoals gezegd, president Bush ondertekend in wet de fel bediscussieerd financiële redding pakket. Het lijkt erop dat het zal stabiliseren Wall Street en het bancaire systeem, zelfs al is het niet zonder problemen. Hij weet zeker dat het zal lossen woningmarkt dat is going down.