Om lag to måneder siden skrev jeg et innlegg som inneholdt informasjon fra et månedlig magasin, (sic), leser jeg religiøst. Jeg liker bladet fordi det gir meg et klart bilde på kreditt bransjen gitt artikkelen skribenter er industrien innsidere.

Jeg fikk min januar 2009 utgaven denne fortid Mandag og funnet noen interessante perspektiver om kommende år. Jeg trodde jeg ville dele dem med deg og la deg tenke seg å se om de jive med dine tanker.

Credit Bransje Toner

Darren kjørekar er redaktør og skriver en kolonne kalt bidragsyters bokstav. I denne utgaven han quotes resultatet av en uformell avstemning magasinet løp det siste året. Han sier tonen av responsen fra leserne er oppsummert thusly:

Virkningen med Obama og en demokratisk-ledede Kongressen vil bli forferdelige til vår industri (kreditt og samlinger). De heldige å overleve denne lavkonjunktur vil da bli møtt med mer regelverk. Consumer talsmenn vil trives og samling etater vil bli riddled med etterlevelse og forskrifter som vil bokstavelig gjengi oss ineffektiv.

Som jeg leser disse ordene, jeg måtte spørre meg selv hvorfor de store bekymring? Ingen med oversight myndighet har gjort noe så langt til å håndheve allerede eksistert lover og bestemmelser som regulerer kreditt og samlinger. Jeg tenker 2009 vil ikke bli forferdelige for næringen arbeideren bier, vil det være forferdelige for gjennomsnittlig arbeider stive forbruker.

Kredittkortgebyr-offs og bolig Priser

En annen artikkel i denne utgaven quotes Daniel Ludwig som er president og administrerende direktør av gjeld megleren National Loan Exchange, Inc. som sa nylig belastet-off kredittkort kontoer for tiden hentemekanismen rundt 7 cent på dollaren i gjennomsnitt. Så jeg sa til meg selv, hvis dette er sant av kredittkort, jeg vedder det er sant av fast eiendom i tillegg. Ikke at eiendomsmegling selger for 7 cent på dollaren, men det er salg til rabatterte priser, og vil fortsette å selge til rabatterte priser.

Jeg tok Mr. Ludwig's bemerkninger som forsterkning som stor eiendomsmeglingsnettverket avtaler er ikke bare her, men vil bli støte på oss i 2009. Du kan si jeg strekke et poeng, men i tidligere artikler i bladet sammenhengen til kredittkort gjeld og bolig-prisene ble lagt ut med klarhet. Jeg la den til deg for å godta eller avvise denne tanken teologi.

Endelig, Darren kjørekar oppsummerer John Q. Public er valpen ved å si (er) han er bitter, kald, redd, sint og på kanten. Hvem kan klandre publikum for at noen av disse, ikke sant? På den annen side, hvis du er en eiendomsmegler investor, kan du virkelig råd til å være noen av disse? Jeg tror ikke det. Faktisk minst i forhold til meg, hvis du er glad, positiv, åpne sinn og har en plan, bør du gjøre godt i 2009.

Her ønsker deg og dine en svært godt nytt år og stor suksess i sammenhenger.

Velkommen til vår blogg!
Velkommen til Real Estate sendegrensesnitt fra BiggerPockets.com. Vår blogg samler eksperter på ulike felt av fast eiendom med det målet å holde våre lesere informert og opptil hastighet. Enten du er en eiendomsmegler profesjonelle (utlåner, Realtor, banker, osv.), investor (utleier, Flipper, grossist, etc.), eller ganske enkelt en forbruker, renter eller hus interessert i verden av fast eiendom, denne bloggen er stedet for deg til å engasjere seg!

Du kan abonnere på vår RSS feed, få bloggen oppdateringer via e-post med vårt gratis adresseliste, eller best av alt, bli med i vårt sosiale nettverk sammen med 25.000 andre som er interessert i fast eiendom utdanning, dealmaking, nettverksbygging og markedsføring.

Tags: samlinger, kreditt, kredittkort, kredittrisiko, Darren kjørekar, gjeld, standard foreclosure, eiendomsmegling

Et par uker siden fikk jeg en svært uvanlig telefonsamtale. Innringeren at hun ringer i referanse til min XYZ Bank kredittkort og spurte om jeg var Richard Warren. Jeg har et kredittkort fra XYZ Bank og antok at innringeren var soliciting meg for noen tjeneste, selv om jeg er på deres interne "Don't Call"-liste. Når jeg bekreftet min identitet anroperen tok desidert annen tone.

Stemmen hennes tok på en truende kvalitet som hun uttrykte at hun var sammen med noen faste og ringer i referanse til XYZ Bankkortet ending i tall 1234. Siden jeg ikke rutinemessig holde kort nummer i hodet mitt, jeg visste ikke off hand om dette var min kortnummer eller ikke. Jeg spurte hva problemet var og hun raskt at jeg trengte å få det siste på grunn av balansen gjeldende umiddelbart. Når jeg uttalt at kortet hadde null balanse hun gjentar at det ikke og hvis jeg ikke ta umiddelbare skritt for å betale Jeg vil være flogged, tegnet og kvart, brent på bål, keelhauled, og hvis det var ikke nok de ville saksøke meg.

Fortsatt rolig på dette punktet, jeg uttalt at hun tydeligvis gjort en feil, og snakker til feil person. Selv om jeg har et felles navn, hun nektet å tro det. Hun hadde tenkt på om det gjeld at jeg måtte betale. Jeg skjønte at hun var følgende henne trene godt i at hun var helt kontrollere samtalen og antar at jeg var en liggende deadbeat. Komme sint på dette punktet, spurte jeg "skal du høre, eller jeg kommer til å henge opp?" Undeterred hun holdt på gang, så jeg hang opp.

Identitetstyveri?

Min første bekymring var at jeg hadde vært utsatt for identitetstyveri. Jeg ligger som XYZ Bankkortet og kontrollert tall. De fire siste var 5678, ikke 1234 som innringer hadde oppgitt. For å være sikker på at jeg dro en kopi av mitt kredittkort-rapporten og det var ingen kredittkortkontoen peiling som nummer eller hadde det vært noen mistenkelig aktivitet. Jeg chalked det opp til et tilfelle av feilaktig identitet og tenkte ikke mer over det. Deretter moroa startet.

Neste dag kom jeg hjem for å finne en melding på min maskin. Jeg ble fortalt å ringe 866-555-1234 om en personlig sak for ekstreme betydning. Jeg visste umiddelbart hva samtalen var ca. Jeg innså at jeg hadde fått den samme meldingen noen dager tidligere, men ignorerte det tenkte det var en telemarketer ringer selv om jeg er i Ikke Ring Registry. Jeg fikk ikke ringe, og fikk noen flere av de samme meldingene. Endelig de kalte da jeg var hjemme.

Igjen ringer ikke ville la meg få et ord i edgewise og hengt opp. Jeg var klar for neste gang. Når samtalen kom jeg sa "jeg vil ha ditt navn, firmanavn, adresse og telefonnummer eller jeg vil henge opp umiddelbart." Denne gangen ble jeg kunne få informasjon og sa "takk" og hengt opp.

Fighting Tilbake

Bruke firmanavn og adresse jeg var i stand til å få de viktigste telefonnummer og kalte det i stedet for en solfangeren ga meg. Spurte jeg å snakke med en veileder i sin samling avdelingen. Til min overraskelse ble jeg koblet til noen som virket nesten menneskelig. Jeg forklarte hva som skjer, og hun ba meg om å holde mens hun trakk saken filen. Hun kom tilbake på linjen, og spurte meg flere ikke-invasiv spørsmål som gjorde jeg bor på følgende adresse? "," Ble de siste fire sifrene i mitt personnummer 3456? "," Har jeg en XYZ Bank kort som slutter i 1234? "svar var nei. Hun så enige om at det var et tilfelle av feilaktig identitet, men det kan ta 24 timer for å bli fjernet fra deres automatiske oppringingsprogram systemet. Barmhjertig, samtalene stoppet.

Dine rettigheter

The Fair Debt Collection Practices Act ble opprettet for å beskytte forbrukerne fra samvittighetsløs samling organer. Dessverre er mange av selskapene knapt holde seg innenfor rammene av disse lovene i å forsøke å samle en gjeld.

Noen Basics
 Collectors kan ringe bare mellom 8am og 9pm
 mai bare diskutere gjeld med deg eller din advokat
 må sende skriftlig melding innen 5 dager etter 1ste kontakt
 Collector må slutte å ringe hvis varsles skriftlig om å gjøre det

Det er mange andre regler som samlere må følge og de kan bli funnet på Federal Trade Commission nettsted. Hvis gjeld er legitim bør du snakke med dem om din situasjon i et forsøk på å arbeide ting ut. Hvis gjelden ikke er ditt, må du være vedvarende i arbeidet med å få samlingen forsøk på å stoppe. Ikke nøl med å gå over hodet på solfangeren og snakke med en veileder om nødvendig. Det verste du kan gjøre er å ignorere dem.

Spør ikke om hvem bell tolls ... det tolls for deg - John Donne

Tags: forbrukerrettigheter, kreditt samling

I dag har vi en viktig Gjestene post for å dele, skrevet av Dan Gilbert, styreleder Quicken Loans.

Sist uke, president Bush undertegnet i lov av hotly diskutert finansielle redning pakke kalt Emergency Economic stabilisering Act av 2008. Mens dette lovgivning hjelper stabilisere Wall Street og banktjenester system, det gjør ingenting å ta roten problemer av boliger dilemma som er kjernen i den økonomiske krisen. Høy foreclosures, justering ARMS, raskt fallende eiendom verdier og en oversupply av boliger har kombineres for å danne en boligmarkedet "død spiral".

Oppriktig, for $ 700 milliarder regjering bailout er ikke nok å løse nedover spiraling boligmarkedet. Landet trenger mer. Gjeldende lovgivning har ingen å henvende seg hus. Nasjonens økonomiske utvinningen må begynne hjemme med hus. Enacting tiltak som holder huseiere i hjemmet er den eneste reelle måten å demme vår finansielle krisen. Det er her en løsning som fungerer leveres i. Jeg vil oppsummere de viktigste punktene i planen her, men jeg håper virkelig at dette leserne vil besøke området (www.asolutionthatworks.com) for å lese hele planen og gi innspill, eller sjekk ut Choose Thinking bloggen. Så, hvis du er enig med den løsningen, kan du dele den med venner og familie, og deres representanter i Kongressen. Dette er noe som vil dra nytte millioner av mennesker.

Så, her er de viktigste punktene du vil vite om en løsning som fungerer ...

Problemet:

• I kjernen av den økonomiske krisen er boliger krise som må håndteres.
• Stabilisere Wall Street og bank system er bare en start. Gjeldende regningen ikke forestall tidevannet av foreclosures som skal komme.
• Justere ARMS høy foreclosures, lav eiendom verdier og en oversupply av housings har kombinert å danne en "død spiral" i boligmarkedet
• The $ 700B bailout ikke dekke dette. At plan (i) ikke adressen hvordan prisene vil bli satt for utlån (ii) årsaker urettferdige resultater for låntakere som har dutifully gjort sine betalinger (iii) er potensielt svært dyrt for skattebetalere (iv) vil ta lang tid å har betydning (v) ikke møte rotårsak av messed opp boligmarkedet

Det er en løsning som:

1. Holder huseiere i sine hjem med faste rimelig amortizing månedlige utbetalinger
2. Kostnader skatten payers en brøkdel av kostnaden
3. Stabilizes priser og stopper fritt fall i hjemme-verdier
4. Gir investorer høyere odds for å utvinne sine investeringer i disse lånene / verdipapirer g. dyre foreclosure og videresalg i nedadgående spiral av boligmarkedet

HVORDAN:

• Fokuser på bestemte typer lån, som alle må være eier okkupert: (i) ARMS uten caps (ii) Alternativ Arms (iii) interessen bare lån.
• Krev servicers av disse lånene for å tilbakestille Brukarnamn sats til 6,375% fast med en 30 år / amortisering. Men låner bare betaler 4.875%; derfor regjeringen betaler / subsidizes forskjellen mellom 6,375% og 4,875%.
• Over den påfølgende 6 år, gradvis øke hastigheten Låntaker betaler og redusere mengden av regjeringens statsstøtte til år 6, når låntaker betaler en rente på 6,375% for den gjenværende perioden for lånet.
• Den utlåner / servicer har en engangs mulighet til å skrive av noen negativ egenkapital og motta to ganger den normale skrive-off
• Alle forskuddsbetalingsavgift straffer på disse lånene er voided
• Huseiere få fordelen av lavere betaling for de første 5 årene, og deretter en lav fast rente for neste 25. De kommer til å holde sine hjem. Hjemmene sine verdier (og nabolag) stabilisere seg.
• Långivere er i en mye bedre posisjon enn om de måtte forecloses på disse låntakere og stabilitet dette fører til boligmarkedet hjelper dem med deres Reo's
• Skattebetalere mottar fordel fordi dette koster en anslått $ 50B fordelt over 5 år-en brøkdel (1/14th) av den totale prisen for $ 700B plan

Under denne planen, alle fordelene. Huseiere med urolig boliglån på (armer OARMS og interesse Only) har en lavere betaling for de første 5 årene, og deretter en lav fast rente for neste 25. De kommer til å holde sine hjem. Huseiere som har hatt ansvar i sine boliglån valg og utbetalinger også oppleve en mer indirekte, men ikke mindre viktig fordel som hjemmene sine verdier og nabolag stabilisere og etter hvert setter pris på. Långivere finne seg i en mye bedre posisjon også.

Gjennomført riktig, vil denne planen vil bidra raskt stabilisere boligmarkedet. Det ville redusere foreclosures, stabilisere hjem priser og at millioner av amerikanske huseiere å arbeide seg ut av "opp ned" økonomiske situasjoner som fortsatt perpetuate våre nedadgående spiral. Og til en brøkdel av $ 700 milliarder dollar kostnader.

Hvis du synes dette høres ut som et forslag du kunne komme bak, sjekk ut siden asolutionthatworks.com eller hodet til bloggen http://choosethinking.com/ for flere detaljer.

For mer mediedekning om en løsning som fungerer, kan du lese denne artikkelen i Detroit Free Press eller dette intervjuet med WJR Radio i Detroit.

Tags: $ 700 milliarder bailout, bolig, lån, lån, kreditt, alternativ ARM lån

It's soooooo gamle nyheter, er det ikke? Jeg mener, alle som ting om mennesker som ikke er i stand til å betale sine boliglån og økende befolkning av dem vender foreclosure, er så gamle lue nå.

Hva er virkelig viktig, tross alt, er overlevelsen av store banker! Minst vil det virke sånn fra nyheter dekning av de siste dagene.

Asia aksjekurser drop, sier en overskrift. Britain å avsløre store banken redning pakke, sier en annen. Det amerikanske aksjemarkedet faller for 2., 3., 4., 5. ... ... ... dag. En annen bank vil kjøpe en annen bank. FBI vil redde et annet utlån institusjon ... .. og på den går.

Dette er det store ting. Dette er hva verden egentlig handler om.

Men merker det begynner å bli mistet i diskusjoner: det hus og hva vil skje med ham.

Det er ikke som de ikke er koblet sammen. Vi blir stadig fortalt, faktisk, at verdens kreditt knase vil bare bli løst når boligmarkedet går tilbake til normalt, hva i helvete det betyr?

Virkelig?

Så hvordan er det som stort sett ingenting blir gjort langs de linjene?

Den mye rushed socialized bailout å redde store banker gikk ut av sin måte å ikke inkludere noen som ville tillate konkurs domstoler til å endre vilkårene i boliglån, noe mange eksperter er viktig å hjelpe boligmarkedet utvinne.

Bolig lovgivning som ble vedtatt tidligere i år å hjelpe distressed huseiere er neppe av bakken, fordi den har ingen mulighet til å tvinge bankene til å forhandle om boliglån. Faktisk med regjeringen nå venter på å kjøpe disse boms utlån fra banker, hvorfor skulle de re-forhandle noe med huseiere? Og i punkt faktisk for det meste, er de ikke.

Backers av bailout si at ved å kjøpe opp dårlige boliglån og boliglån relaterte investeringer, regjeringen selv vil være i stand til å endre vilkårene for boliglån som er i ferd med standard.

Men alle som forstår noe som helst om denne krisen vet at en stor del av problemet, de fleste boliglån ikke lenger er eid av banken som har utstedt dem ... hver boliglån har blitt delt og splittet igjen og spredt over mange ulike investeringer eid av mange ulike institusjoner. Hvordan kan regjeringen gjøre noe med disse boliglån når det er alt, men umulig å finne ut hvem som akkurat eier dem?

Videre er det denne usikkerheten som er fueling krisen på tillit som er ledende i verden nedover veien til økonomisk ruin.

Og likevel, jeg har ingen tvil om at ting vil bedre ... og før heller enn senere. Dette er ikke 1930 når regjeringen ikke bare unnlot å handle (før FDR anyway) men følte seg ikke nødvendig å gjøre noe.

I motsetning til i 30-årene, selv de minste land forstår dette, er en kreditt-drevet verden. Systemet vil være fast å ta kreditt flyt igjen bare fordi det er ingen andre valg, og alle forstår at dette er sant.

Likevel er $ 700 milliarder bailout er ikke den beste måten å gjøre dette. AIG har allerede angivelig zipped gjennom massevis av skattebetaler penger pantsatt bare en uke eller så siden. Dette vil ikke lette kreditt krise for sikker.

De som sier at økonomien ikke vil gjenopprette till boligmarkedet gjør er riktig. Men da spillet planen må være fokusert direkte og tydelig på å oppnå dette målet, og ikke på å hjelpe en bank kjøpe et annet.

Tags: $ 700 milliarder, bank krise, banker, kreditt, økonomi, bolig

I den økonomiske krisen i dag, for å bruke et populært Maxim av Donald Rumsfeld's oppfinnelse, "det er kjent unknowns og ukjente unknowns." Noen store unknowns har dukket å bli økonomisk orkaner reeking ødeleggelse på finansmarkedene verden over, som for eksempel svikt i Freddie Mac og Fannie Mae. Men hva ukjent unknowns er fortsatt lurking under overflaten, venter på å bli oppdaget, begravd i media overskrifter, som kunne ha en like ødeleggende effekt på økonomien og eiendomsmegling markeder over hele landet? En slik potensiell farlig ukjent ukjent som ikke har mottatt mye trykk oppmerksomhet den siste tiden er dagens mangel på finansiell stabilitet i den kommunale obligasjonsmarkedet.

Kommunale obligasjoner er solgt av byer og kommuner i hele landet til å finansiere store eiendomsmegling og infrastruktur byggeprosjekter. De tilbyr investorer en skatte fri strøm av inntekter og tilbys av meglere rundt nasjonen som lav risiko måte å motta inntekter uten å øke investor skatte byrde. Vel, det viser seg at den kommunale obligasjonslån markeder nå begynner å høres ut som en kjent historie. Kommuner i hele landet har tatt fordel av lave renter over de siste to årene for å finansiere bygging prosjekter. Men om en tredjedel av disse pengene ble lånt bruker en variabel hastighet av interesse. Nå kommunene har problemer med å betale tilbake sine investorer. Lyder det kjent? Faktisk, ifølge Joe Mysak av Bloomberg.com "for hele 2007, noe som $ 300 millioner i kommunale obligasjoner defaulted, ifølge Distressed Debt Securities nyhetsbrev av Miami Lakes, Florida. Så langt i år, og tallet er mer enn fem ganger, og klatring. "

For å sitere en konkret eksempel på hvordan kommunene bruker lånte penger, Mr. Mysak beskriver hvor mange steder de siste årene har lånt milliarder dollar for å bygge og utvikle downtown convention centers. Håpet var at tilstrømningen av besøkerens bruke penger ville fylle byens coffers med nok skatteinntekter til å betale tilbake utlånene. "Hvor sannsynlig er det? Tror du norsk næringsliv kommer til å sende sine ansatte på en overstadig av konvensjonen pågående i neste år eller to? Hva skjer med all denne plass og milliarder av dollar i obligasjoner som ble brukt til å bygge den? "Mysak dessverre quips.

En stor kjent i alle de økonomiske problemene som har beset den amerikanske økonomien er det faktum at det er mange flere ukjente unknowns som vil bli unknowns som ukene og månedene slipe på.

Tags: munibond defaults, munibonds, kommunale obligasjonslån markeder

Kreditten markeder har vært så frossen at regjeringen følte at de måtte gå inn med nylig vedtatt $ 700 milliarder bailout. Den fryse som startet med subprime boliglån på hadde spredt seg til prime boliglån, auto lån, kredittkort og andre forbruker lån. Hele økonomien var teetering på randen av kollaps. Denne situasjonen var så alvorlig at de følte seg tvunget til å handle bare fem uker før et viktig valg. Dette bailout skal fikse alle det, ikke sant? Feil!

Ideen av bailout er å hjelpe store lånegivere og investeringer bedrifter i fare for å bli knust av vekten av dårlige lån på bøkene sine. Frykten er at det ville være en domino effekt hele økonomien som ville føre til å komme til en skrikende stoppe. Ettersom disse selskapene er lettet av byrden de ville, i teorien, kunne låne ut igjen. Den opprinnelige nytte av bailout lovgivning vil bli følt av disse store institusjoner. Håpet er at fordelen vil risle ned i tide og økonomien blir bedre. Nøkkelen setning her er "i tiden", er ikke dette en umiddelbar løsning.

Hva er en investor å gjøre?

Eiendomsmegling investorer må bli kreativ. Dager enkel kreditt og ingen penger ned lån er borte for godt. Den såkalte "løgner lån" er som utdødd som dinosaurer og investorer som faktisk har til (gispe) kvalifisere for lån de ønsker. Når det gjelder de langsiktige helse Eiendomsmarkedet, er dette en god ting.

Investorer som blir utfordret med dårlig kreditt eller mangler kontanter til ned betalinger må se etter alternativer. De må oppsøke selgere er villige til å tilby finansiering, finne penger og kreditt samarbeidspartnere og lære å erverve eiendom utsettes til den eksisterende finansiering. Alt dette ble gjort før boliger boblen og enkel kreditt dager og det kan gjøres igjen.

Hva er en forbruker til å gjøre?

Den primære ting som forbruker trenger å gjøre er forgo behovet for øyeblikkelig tilfredstillelse. De siste økonomiske ekspansjon ble fueled, i hovedsak, med kredittkort. Proposisjonen har absolutt kommet grunn. Hvis du ønsker noe du bør gjøre det utenkelige: redde for det. Så mange mennesker er burdened av gjeld at de er ervervet for å kjøpe ting som de kunne ha gjort uten. Det er tid for å betale så du gå inn og stoppe maxing ut plast.

Hvis folk lære en lekse fra alt dette kan vi faktisk komme ut fremover. Det er på tide å slutte å bruke penger på at vi ikke har. Dette gjelder også for vår regjering, det wasteful utgifter og svinekjøtt har å stoppe. Vi kan ikke fortsette å kaste penger vekk, må vi etablere prioriteringer og hold deg til dem. Vi har hatt tøffe tider før og vi har klart å komme gjennom dem, og jeg tror at vi får gjennom dette også. Vil det være enkelt? Absolutt ikke.

Regjeringens løsning på et problem er vanligvis like ille som problemet.
Milton Friedman

Tags: bailout, kreditt knase, Economy

Snakk om en bank kupp! Bare siste uken vi trodde at Citi skulle trekke opp som vinner av Wachovia banktjenester konkurranser. . . spole frem til denne morgenen, og det ser ut som Wells Fargo bud, som er over 7 ganger av Citi - Hele $ 15.1 milliarder, skal bidra til å skape Wells Fargo Wachovia, den største retail bank i landet.

Ifølge Columbus Business Journal:

San Francisco-baserte Well Fargo (NYSE: WFC), hvis hjem finansberegning divisjon kjører tre grener i Central Ohio, sa fredag den hensikt å kjøpe alle operasjoner av Charlotte, NC-baserte Wachovia ikke behov for økonomisk bistand fra Federal Deposit Insurance Corp . eller andre offentlige organer.

Wells Fargo forventer kombinasjonen ville være lønnsomt i sitt første år, med unntak integrering kostnader nedskrivninger, transaksjons kostnader og tillegg til kreditt reserver. Selskapet forventer å pådra fusjon og integrasjon kostnader på om lag USD 10 milliarder. Banken planlegger å utstede opp til $ 20 milliarder på nye Wells Fargo verdipapirer, primært felles lager.

Det kombinerte selskapet vil ta tittelen på den største kyst til kyst retail bank i USA borte fra Wachovia's crosstown rival Bank of America Corp (NYSE: BAC), som har $ 701.5 milliarder i innenlandsk innskudd. Fusjonen vil skape en bank med $ 1,42 billioner i eiendeler, $ 787 milliarder kroner i innskudd og en kundebase på 48 millioner kroner og nærmere 11.000 grener.

Hva er dine tanker? Hvem vil ende opp med å eie Wachovia?

Tags: bankfusjon, banker, fusjon, wachovia, brønner Fargo