Rozwiązanie, które działa
Autor: Joshua Dorkin • URL: http://www.biggerpockets.com/8 października 2008 •
Obecnie mamy istotny gości wiadomość do akcji, napisana przez Dan Gilbert, przewodniczący Quicken Loans.
W zeszłym tygodniu prezydent Bush podpisana w prawie gorąco dyskutowane finansowego pakietu ratunkowego wezwał nadzwyczajną Stabilizacja gospodarcza Akt 2008. Podczas tego ustawodawstwa pomaga stabilizować na Wall Street i systemu bankowego, to nic nie robi, aby zająć się podstawowymi problemami mieszkaniowych dylematem, że jest istotą kryzysu finansowego. Wysokie Foreclosures, dostosowując BRONI, szybko objętych wartości nieruchomości i nadpodaży mieszkań są łączone w celu utworzenia rynku mieszkaniowego "spiralę śmierci".
Szczerze, do 700 miliardów dolarów ratowania rządu nie wystarczy do rozwiązania spiraling dół rynek mieszkaniowy. Kraj potrzebuje więcej. Obecne ustawodawstwo nie robi nic, aby zająć się domu. Nasz naród finansowych odzysku musi rozpocząć w domu z domu. Uchwalenie środków, które prowadzą domów w ich domach jest jedynym sposobem, aby powstrzymać naszych kryzysu finansowego. To, gdzie rozwiązanie, które działa pochodzi cala I'll podsumowanie głównych punktów planu tutaj, ale ja naprawdę nadzieję, że czytelnicy będą odwiedź witrynę (www.asolutionthatworks.com), aby przeczytać cały plan i podaj swój wkład, lub sprawdzić Wybierz Thinking blogu. Następnie, jeśli zgadzasz się z roztworu, należy podzielić się nim z przyjaciółmi i rodziną, a przedstawicieli w Kongresie. To jest coś, co przyniesie korzyści milionom ludzi.
Więc, oto główne punkty będziemy chcieli wiedzieć o rozwiązanie, które działa ...
Problem:
- Sedno kryzysu finansowego jest kryzys mieszkalnictwa, który należy rozwiązać.
- Wall Street i stabilizacji systemu bankowego jest tylko początek. Obecny projekt ustawy nie zapobiec na fali Foreclosures które mają nadejść.
- Regulacja BRONI, Foreclosures wysokie, niskie wartości nieruchomości i nadmierna obudowy są połączone w "spiralę śmierci" na rynku mieszkaniowym
- The $ 700B ratowania nie ten adres. Plan (i) nie odnosi się, jak ceny będą ustalane na pożyczki (ii) powoduje niesprawiedliwe wyniki dla kredytobiorców, którzy sumiennie swoje płatności (iii) jest potencjalnie bardzo kosztowne dla podatników, (iv) zajmie dużo czasu mieć wpływ (v) nie odnosi się do pierwotnych przyczyn messed up z rynku nieruchomości
Istnieje rozwiązanie, ŻE:
- Zapewnia domów w ich domach ze stałą przystępnych amortizing płatności miesięcznych
- Koszty podatników ułamek kosztów
- Stabilizacja cen i przystanki wolne spadek wartości domu
- Daje inwestorom większe szanse na odzyskanie swoich inwestycji w tych pożyczek / papierów vs drogie wykluczenia i odsprzedaży w upadających spirali rynek mieszkaniowy
JAK:
- Skupiać się na konkretnych rodzajów pożyczek, z których każda musi być właścicielem zajmowanych przez: (i) bronią bez czapki (ii) Opcja broni (iii) odsetek jedynie pożyczki.
- Wymagaj servicers tych kredytów zresetować kredytobiorcy do 6,375% stawki ustalonej w perspektywie 30 lat / amortyzacji. Ale kredytobiorcy płaci tylko 4,875%, więc rząd płaci / subsidizes różnica między 6,375% i 4,875%.
- Przez nich 6 lat, stopniowo podnosić stawki kredytobiorca płaci i niższe kwoty dotacji rządu do lat 6, gdy kredytobiorca płaci stawkę 6,375% dla pozostałego okresu pożyczki.
- Kredytodawcy / obsługującej ma jedną szansę na czas spisywania jakichkolwiek negatywnych kapitałowe i odbierać dwa razy normalnej umorzenie
- Wszystkie zaliczki kar na te kredyty są nieważny
- Homeowners uzyskać korzyści z niższych płatności za pierwszy 5 lat, a następnie o niskiej stałej stopie procentowej na następne 25. Oni dostać się do utrzymania swoich domów. Ich domy wartości (i okolic) stabilizację.
- Kredytodawcy są w znacznie lepszej sytuacji, niż gdyby do forecloses w tych kredytobiorców, a ten przynosi stabilności rynku mieszkaniowym pomaga im w Reo's
- Podatnicy otrzymują korzyści, ponieważ koszty szacuje $ 50B rozłożona na 5 lat-ułamek (1/14th) kosztów poniesionych w związku z planem $ 700B
Zgodnie z tym planem, każdy korzyści. Homeowners z niespokojnych kredytów hipotecznych (broń, OARMS i odsetek tylko) mają niższe wypłaty dla pierwszych 5 lat, a następnie o niskiej stałej stopie procentowej na następne 25. Oni dostać się do utrzymania swoich domów. Homeowners którzy odpowiedzialnych w swoich wyborów hipotecznych i płatności również doświadczenie bardziej pośrednich, ale nie mniej cennych korzyści w ich domach "wartości i okolic stabilizację i ostatecznie docenić. Kredytodawcy znajdują się w znacznie lepszej sytuacji, ponieważ dobrze.
Zrealizowane prawidłowo, to plan pomocy szybko stabilizację rynku mieszkaniowego. Byłoby znacznie zmniejszyć Foreclosures, domu stabilizację cen i umożliwić milionach amerykańskich domów do ich wyjścia "do góry nogami" sytuacji finansowej, które w dalszym ciągu podtrzymywać nasze dół spirali. I na ułamek z 700 miliardów dolarów Dolar kosztów.
Jeśli uważasz, że to brzmi jak wniosku można uzyskać za, sprawdź na stronie asolutionthatworks.com lub głowy do bloga http://choosethinking.com/ więcej szczegółów.
Aby uzyskać więcej mediach o rozwiązanie, które działa, sprawdź ten artykuł w Detroit Free Press lub ten wywiad z WJR Radio w Detroit.
Witamy na naszym blogu!
Witamy na stronie Nieruchomości Wysłanie z BiggerPockets.com. Nasz blog skupia ekspertów z różnych dziedzin związanych z nieruchomościami w celu zachowania naszych czytelników poinformowany i do prędkości. Niezależnie od tego, czy nieruchomości zawodowych (pożyczkodawcy, Realtor, bankier, itp), inwestorów (mieszkania, flipper, hurtownie, itp.), lub po prostu konsumenta, dzierżawca lub domu zainteresowanych w świecie nieruchomości, ten blog jest miejsce, aby wziąć udział!
Możesz subskrybować nasz kanał RSS, pobierz blogu aktualizacje pocztą e-mail do naszego wolnego liście, lub najlepsze, dołączyć do naszej sieci społecznej wraz z innymi zainteresowanymi 25000 nieruchomości edukacji, dealmaking, tworzenie sieci oraz marketingu.
[...] Gilbert, Chaiman z Quicken Loans, narodu największych internetowych pożyczki inicjatora, wypowiedział się dziś w jego opinii reguarding finansowego ratowania. I'm still z myślą, aby go spalić, ale [...]
Myślę, że to straszna PLAN! W domu, że kupił dom więcej niż mogliby sobie pozwolić na kredyt lub przyjęte warunki, że nie mogą sobie pozwolić na powinna być wykluczone i stracić swoje domy. Firmy, które gambled kupując bezwartościowy papier należy zezwolić na nie i zbankrutować. Firmy i że kierownictwo zaangażowanych w oszustwa powinny podlegać karze w maksymalnym wymiarze przewidzianym przez prawo właściwe kierownictwo i wysłany do więzienia.
Jestem chory na bailouts! Let's let wolny rynek pracy i umożliwić żetony do upadku, gdzie mogą one!
Mike
I love it zawsze kiedy mamy te sekund odgadnąć plany po fakcie z prawem. Jaka różnica to uczynić, jeśli jest to dobry plan, czy nie?
Twój plan nie bierze pod uwagę, że obecny spis Reo woli życie domu ceny nadal spadać przez następne sześć miesięcy do roku. Każdy plan, który nie spowoduje zmniejszenia obecnych zapasów w szybki sposób, nie będzie w domu ceny zadłużonemu na 25:1 na banki książek.
Istnieje mnóstwo pieniędzy oczekiwania na nabycie tych aktywów po servicers sprzedają je zbiorczo w tempie, które pozwalają na dobry biznes plan, aby być rentowne. Podatek insentives może być użyty do konwersji większości tych czynszów biorąc pod ich z rynku.
Ograniczenie inwentaryzacji muszą być poważną częścią żadnego planu. Na tej podstawie samodzielnie, swój plan ma 0% szans na powodzenie.
Oburzenie jest łatwe. Zrozumienie jest trudne. Zachęcam wszystkich do przeczytania naysayers co może się wydarzyć, gdy "żetony wchodzi gdzie maja" Oto dwie kompleksowych wyjaśnień. Proszę poświęcić trochę czasu na ich czytanie. Oznacza to, Mike.
Who's Afraid z Big Bad ratowania?
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo092608
Krzywa w drodze
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo100308
** Wymagaj servicers tych kredytów zresetować kredytobiorcy do 6,375% stawki ustalonej w perspektywie 30 lat / amortyzacji. Ale kredytobiorcy płaci tylko 4,875%, więc rząd płaci / subsidizes różnica między 6,375% i 4,875% .**
Dla jednego z najbardziej ucierpią członkowskich (CA), obecna cena jest mediana domu 650.000 dolarów x 1,5% = $ 9750 (koszt oprocentowania buydown).
** Kredytodawcy / obsługującej ma jedną szansę na czas spisywania jakichkolwiek negatywnych kapitałowe i odbierać dwa razy normalnej odpisów. **
Załóżmy, że negatywny wpływ na kapitał własny w domu średnio powyżej 30%.
650000 / .7 = 928500 (oryginał kwoty pożyczki)
928500 - 650000 = 278500 (spisywania)
278500 (odpisać) + 9750 (buydown) = 288250
Jesteśmy do prawie 300.000 dolarów straty na każdej średnio cenie domu w Kalifornii. Nie wiem, jak wiele takich domów istnieją, ale tylko 100000 kosztowałoby 30 dolarów mld. That's for CA samodzielnie. Co o wysokich kosztów innych państw?
Jeśli chodzi o Roberta Simpson pomysł "istnieje mnóstwo pieniędzy czekać ..." wszelkie ratowania nie jest dla inwestorów / właścicieli do czerpak domy w okazyjnych cenach.
SoCalGal, it's too bad, musisz się zarejestrować za jego biuletyny e-mailowe w celu uzyskania informacji. Czy można wyciąć i wkleić?
Zacznę mówiąc nie lubię wszelkich ratowania, ale ...
W mandat stopy procentowej redukcji został zaproponowany na forum witryny i dostał strzał w dół, więc nie zbyt źle. Jednakże, aby być bardziej sprawiedliwy chciałbym rozszerzyć ją do każdego, kto chce go. Istnieje wiele domów, którzy mają ustalone pożyczek powyżej 6,375% i mają trudny okres. Sądzę również, pewnego rodzaju zasady redukcji plan pracy, jeżeli w domu na sprzedaż nieruchomości, bank jest zwrot części lub całości, jeżeli istnieje zmniejszenie zysku. Dałoby to homeowners zwolnienia, dopóki żyją, ale oni nie korzystają wtedy, gdy sprzedają one przed obrotów wokół rynku. I nie widzisz tego, co jest różnica pomiędzy zajmowane przez właściciela lub nieruchomości / drugich domów. A wykluczenie jest wykluczenie / zły kredyt jest złym pożyczki. Byłoby to prawie niemożliwe, aby wiedzieć, czy właściciel jest rzeczywiście tam mieszka.
Mamy wszystko świadkiem jak słabo banki "próbował" dobrowolnie pomóc domów w ciągu ostatnich lat, dlatego czas na mandaty, jeśli chcą żadnych pieniędzy federalnych.
Tak długo, jak robimy nic o przeważających praktyk kredytów i nie reformy nich, ratowania jest tylko kolejną bandaid.I chciałaby, aby dwa sortowane oceny dla każdego sale.All kwalifikowanych appraisers powinno odbywać się na wirujących list.Contract cena nie powinna być revealed.Appraisers musi być w 5% spread.Those appraisers, którzy są obecnie rozprzestrzeniania więcej niż 10 razy w roku będą musiały zostać usunięte na year.We nie będzie wszystkie te zawyżone wartości, które są dokonywane na wniosek kredytodawców .
prawdy powiedzą, dopóki nie zapobiegają
commodity futures modernizacji aktu, to nadal będzie się zdarzyć
Poczekaj ... Quicken pożyczki było jednym z culprits że promowane pożyczek, które są obecnie problem? Uszkodzenie jest wykonywana. Rynek jest korekta procesu. Redystrybucji bogactwa goes on. Chociaż zarządzającym aktywami, zrobią wszystko, aby zapewnić ochronę własności w celu ochrony aktywów z dalszego spadku, inwestorzy są duże wydatki dolców zakupu tych aktywów nie wykonujący gotówką. Aktywa te są coraz ustalona, pracy jest wypłacane, materiały są zakupione w mojej dziedzinie, często są one odsprzedawane w stanie poruszać się. Długo wyciągnąć na rynku jest to, co jest procesem, pozwalając tym zdewaluowała aktywów pójść jeszcze dalej na południe. Redukcja biurokracji i czasu oczekiwania uzasadnionych Foreclosures tak aby mogły być odsprzedawane kredytowej godny kupujących. Pieniądze odzyskane ze sprzedaży mogą być wykorzystane do sfinansowania nowych kredytów hipotecznych. Uczyliśmy się w lekcji 9 / 11, dont let strachu utworzyć pochopnych decyzji. W tej chwili niepewności, jesteśmy codziennie wypompowywanej z obrazów strachu. "Bój się, jest bardzo boi!", Lecz jako stopy żołnierza w tej bitwie, widzę wielkie rzeczy zdarzyć na wolnym rynku. Domów, które nie powinny były domów są narażone. Ci, którzy postanowili pominąć kluczowym krokiem na starter home są obecnie nauka lekcja dlaczego zaczniesz z domu i pracy rozrusznika drodze z kapitału własnego i doświadczenia. Tis lepiej kupić mniej niż można sobie z potencjalnym skrajnemu niż skok do domu swoje marzenia tylko dlatego, że można. W deszczowe dni nie przyjdzie. Kredytodawcy oferują hojne pożyczki tylko te zmiany, jeżeli sprawca kredytobiorców zaprzestałby ukrywanie i rozmowy. Wszyscy wiemy, że ta metoda będzie tylko odroczyć enevitable. Nawet po hojne pożyczki modyfikacji wielu domyślnie ponownie użyć lub gorzej taktyka do squat w tym złego zgarnięte domu nawet dłużej. Tak długo, jak ludzie są coraz starsi, co dzieci, coraz rozwodów nie będzie zdrowe potrzebę mieszkaniowych. W rynku zwiększy się do wypełnienia tej nieważne. Wkrótce mam nadzieję, będziemy mieli wielu naszych wojskowych powrót, który będzie zakup domów. My doradzamy, powracamy do starej koncepcji Starter domu dla pierwszego zakupu. Gdzie jej nie będzie w 30 roku życia. Nie, ile można dokonać jej jak spędzić co sprawia, że ustawia poza bogatymi i biednymi.
posiadające gilbert mówić na ten temat jest jak posiadające Frank Lucas (American Gangster) będzie około Harlem i oddaniem się metadonem. Sarah Palin, jak twierdzą, dzięki, ale nie dzięki. josh spróbować jak ktoś zaczyna rouibini napisać program naprawczy dla Ciebie, a nie dyrektor generalny jarzębina, chciwi dranie, że wkręca wszyscy w pierwszej kolejności ....
Powinniśmy uczyć się od przeszłości:
Ten kryzys, tak jak 1873: realne duża depresja.
Gdy boomed i mieszkań spadły (Europa) i kolei poszedł popsuł (USA). Http://tinyurl.com/3gp6a9
W efekcie przesunięcie finansowe z Europy do USA.
Teraz moc będzie przesuwany z USA Indie, Bliski Wschód, Chiny?
- AMD częściowo w rękach Abu Dhabi
- Citigroup zaplecza zakupione przez Tata (Indie)
Kto będzie następny?
"Poczekaj ... Quicken pożyczki było jednym z culprits że promowane pożyczek, które są obecnie problem?"
Dokładnie w prawo! Oto mój plan - niech te firmy napisał, że wszystkie złe kredyty płacą za szkody, które zostały utworzone i wysłać kierownictwo do więzienia!
Mike
Gilbert jest pisanie tego z Leavenworth?
O ile mi go zobaczyć, pożyczek praktyki zostały sposób niedbały. Pamiętam, że przesłuchanie jednego pożyczkodawcy około rok temu lub więcej reklam w radiu tutaj w Michigan. I'm not going to powiedzieć, ale kto to jest ogromny pożyczek firmy.
Byli dając pożyczki jak kandyzowanego do dzieci w sklepie. Teraz tu jesteśmy. Najlepsze jest to, że osoby, które nas w kłopoty, w tym gov. Są teraz próbuje to naprawić. Ciekawe?
Najgorsze części o tym wszystkim jest to, że nieruchomości, inwestorów i pośredników ma niezwykle trudny okres zdobywania zaufania i wiarygodności osób. W ciągu ostatnich kilku lat zniszczony to dla nich.
Napisałem post na moim blogu na ten temat i stworzył konkurs pomóc nawzajem. Ludzie zostały komentując i pochodzących z niektórych wielkich sposobów poprawy wiarygodności i zaufania. Konkurs kończy się dzisiaj, ale nagroda jest nadal.
Piotra
Jak na temat planu dla wszystkich tych ludzi, którzy faktycznie odpowiedzialny? Jeśli kupił dom, który faktycznie mogła sobie pozwolić, stosuje zaliczki i nabyte w domu za pomocą kredytu hipotecznego, który faktycznie mogli nie kwalifikują się do sztuczek, to pożyczka będzie odpuszczone. Prawdopodobnie nie będzie miał bardzo wiele osób kwalifikuje się do tego. Zamiast tego będziemy nagradzać tych, którzy byli całkowicie nieodpowiedzialne, ale jest to rok wyborów i zamulać w Waszyngtonie potrzeba głosów. To obrzydliwe. W więźniów rzeczywiście są uruchomione azylu, kiedy plan jak mogłoby to być nawet proposped. Co się stało z tym krajem?
Czemu po prostu nie niezapłaconej części dodać do salda pożyczki, tak, jak neg jestem, tylko stałe, a może amortyzacji ponad 35 lat.
To nic nie kosztują podatników i mogą być oferowane do wszystkich posiadaczy kredytów hipotecznych i homebuyers jako nowy produkt.
Czy mogę mieć sanatorium leczenia?
Lubię planu wyjątkiem jednej strony. Dlaczego rząd subsydiować różnica między czasowym stopy procentowej i ostatecznej wysokości stóp procentowych. Banki, który napisał pożyczek powinny podjąć tej straty. Nie i nie potrzebujesz do tego rządu. Banki były zbyt arogancki przyznać ich screwups więc obracając mała strata do catastrophy.
I'm niechętnie wspierać wszystko, co
a) Bails obecnie w domu właścicieli domyślnie-70% z nich na odpowiednio grubym ich stosowania w celu uzyskania kredytu, i 5 milionów z nich są w tym kraju, a tym samym zobowiązała NIELEGALNIE dokument oszustwa, kradzież tożsamości, lub pewnego stopnia, zarówno w połączeniu z hipoteki oszustwa w celu uzyskania pożyczki.
b) Bails obecnie kredytodawców, którzy w wyżej wymienionych kredytów
c) Bails obecnie właścicieli akcji tych, którzy w okresie dobrej koniunktury liczony prywatnego zysku uzyskać i kto teraz chce uspołecznić ich straty.
d) obecnie Bails instytucje finansowe zakupione hipotecznych wsparte papierów wartościowych, instrumentów pochodnych oraz inne instrumenty poparte chybotliwy pożyczek
e) zwalnia emerytów, którzy ślepo zaufanych innych z ich pieniędzy, a kto powinien być ze zwróceniem baczniejszej uwagi
f) środek ciężkości z osób odpowiedzialnych.
W wyżej wymienionym planie nie wszystkie z powyższych. W skrócie, nie ma absolutnie żadnego uzasadnienia dla użyciu Skarbu Stanów Zjednoczonych, aby to naprawić. Prędzej czy później we're going spożyć. Ten biliona dolarów tinkering jest kicking może w dół drogi. Kolejnym wielkim bankructwa są Social Security i Medicare. Rząd został pożyczek z tych programów na lata, korzystając z pożyczonych środków w celu ukrycia prawdziwej wielkości Federalnej deficytu i długu publicznego. Wybacz mi jeśli znajdę tę propozycję jako samodzielnej jako rząd ratowania innych pomysłów.
Należy zauważyć, że jedynym powodem Mamy taką rozmowę, ponieważ to, co może być oznaczona sądowych nadużyć ze strony Sądu Najwyższego w ciągu ostatnich głównych kryzysu gospodarczego naszych czasów pod Hoover / FDR.
Szczególne malpractice I'm odnoszące się do umyślnego błędnych interpretacji tzw Ogólne Opieki "klauzuli w Konstytucji. Większość Amerykanów są całkowicie nieświadomi faktu, że najwyższym prawem w kraju, prawa, na którym wszystkie inne odpoczynku jest Konstytucja. A, że większość tego, co Kongres ma dziś-w tym "programy społeczne" wydatki, które obejmuje 65% wieloletnich biliona dolarów budżetu federalnego, nie jest dozwolone przez Konstytucję.
Mamy te programy, bailouts indywidualnych i korporacyjnych w zakresie dobrostanu i wiele innych wydatków i wydatków wniosków, ponieważ Trybunał Once upon a time politycznych praktycznych swobodę interpretować wyrażenie "ogólnego dobrobytu" ogólnie i bez względu na ich pierwotnej intencji / znaczenia.
James Madison, niekwestionowany "Ojciec Konstytucja" miał do powiedzenia w sprawie tego "ogólnego dobrostanu": "W odniesieniu do dwóch słów" ogólnego dobrobytu, "Mam zawsze traktować je jako kwalifikowaną przez szczegółowo uprawnień z nimi związanych. Aby zrobić je w sensie dosłownym i nieograniczony byłoby metamorfozy w Konstytucji w charakterze której istnieje mnóstwo dowodów nie było rozważane przez jego twórców. Jeśli słowa uzyskanych tak łatwo miejsca w "Artykuły Konfederacji", a tak mało otrzymał zawiadomienia w ich dopuszczenie do obecnej Konstytucji, i zatrzymany na tak długi czas ciche miejsce zarówno na sprawiedliwych jest wyjaśnienie, że słowa , ewentualnie sensu nic lub sens wszystkiego, gdyby dawny sens wziąć za pewnik. "
, aw 1794, podczas Kongresu przeznaczona 15000 dolarów za zwolnieniem z francuskich uchodźców, którzy uciekli z powstania w San Domingo do Baltimore i Filadelfia, James Madison stanął na podłodze domu do obiektu, mówiąc: "Nie mogę się zobowiązać się do świeckich mój palec na temat tego artykułu w Konstytucji, które przyznano prawo do Kongresu wydatkowaniu na obiekty dobroć, pieniądze z ich składników. "
I ...
"Kongres nie nieograniczone uprawnienia do zapewnienia ogólnego dobrobytu, ale tylko te wymienione w szczególności."
Z tego ratowania jedyny prawdziwie wolny naród na ziemi nie skapitulował. Najgorsze jest to, że sprzedawane na naszych Konstytucji rozwiązanie nie jest to nawet będzie działać. Global Hyper-inflacja jest obok. Razem gospodarczej wynika, że.
I love it zawsze kiedy mamy te sekund odgadnąć plany po fakcie z prawem. Jaka różnica to uczynić, jeśli jest to dobry plan, czy nie?
Istnieje mnóstwo pieniędzy oczekiwania na nabycie tych aktywów po obsługującej y będą sprzedawać je zbiorczo w tempie, które pozwalają na dobry biznes plan, aby być rentowne. Podatek
Bodźce mogą być użyte do konwersji większości tych czynszów biorąc pod ich z rynku.
Istnieje inny link na stronie internetowej pod Pockets Bigger Bigger Pockets http://themortgageinsider.net/mortgage/interest-only-mortgage-hucksters-compound-mortgage-crisis/
Prowadzi do dobrego przeczytać o Quicken Loans.
Ostateczną rzeczą o jego plan, który uderza mnie jako dziwne lub złe. On proponuje trzy rodzaje kredytów hipotecznych. Pierwszym z nich jest w ARM bez kapelusza. Jestem brokerów hipotecznych i nie jestem świadom wszelkich ARM's, że mogę sprzedać od banków, które nie mają czapki. If I'm wrong tego proszę dać mi znać.
Aby nie WPR musi być prywatnemu właścicielowi lub przeprowadzić. Wtedy dostaje z powrotem do moralnego hazzard problemu.
Na ratowanie ratowania
Nieruchomości / Mortgage Broker perspektywy ... (fragment z artykułu napisałem)
Stabilizacji cen mieszkań jest powszechnie akceptowane przez większość ekonomistów jako najlepszego sposobu rozwiązania zastarzały recesji i potencjalnych depresji. Korzystanie z tych samych 700 miliardów dolarów dolarów, większość obecnych i oczekiwaniu Foreclosures w kraju można by uniknąć, wykorzystując bardziej praktycznego niż polityczne strategie. Jeżeli przeszłości jest prolog, przez finansowanie Homeowners Refinance ustawy, podobną do tej stosowanej w czasie Wielkiej Depresji, moglibyśmy mnożyć skuteczność obecnego planu ratowania. Jednakże tym razem hipotecznych mogą być wprowadzone do jego domu w podległych zastawu stanowiska.
Na przykład, banki mogą być korzystną alternatywą dla wykluczenia poprzez zmianę wysokości ich nonperforming hipoteczne do 80% aktualnej wartości nieruchomości z nowym zarządzaniu stałej stopie procentowej oraz warunki płatności. Zachęta będzie realizowany poprzez rozproszenie 10% wypłata gotówki do wszelkich istniejących posiadaczy zastaw w zamian za 20% zastaw domu na własność. Jako były hipoteką nieruchomości brokera, że obecnie negocjuje dyskontowana hipotecznych payoffs, mogę z pewnością powiedzieć, że większość banków wolałaby tę strategię do wykluczenia.
Jednocześnie rosnące nadwyżki atakowanie dostępnych domów, podobne standardy kredytowania mogą być dostępne dla osób zainteresowanych kupnem domu. Podkreślenia politycznej dylemat dokonywania tego "ratowania" sprawiedliwe i rentowne mogłyby być prezentowane w następujący sposób: osoby uczestniczące stracą swoją zdolność do otrzymywania ulg podatkowych dla odsetek wypłaconych w ich pierwotnej hipoteki. Zamiast tego, że kwota zostanie wpłacone do 20% zastaw posiadanych przez rząd. Ze średnią hipotecznego jest mniejsza niż 250.000 dolarów, ponad 20 milionów gospodarstw domowych może być zapisany lub zakupione przy użyciu tego samego 700 miliardów dolarów. Systematycznie, to znacznie niższe płatności hipotecznych, zwiększenie środków pieniężnych gospodarstw domowych, co bezpośrednio stymulowanie gospodarki poprzez większą siłę nabywczą konsumentów.
Zwiększenie realnej siły nabywczej, w przeciwieństwie do kredytu moc, że niektóre połączenia gospodarczej strateg "walki kredytu zamrożenie", jest lepszym długoterminowe podejście do utrzymywaniu wydajnej gospodarki.
Po uznaniu, że do głównych banków inwestycyjnych, którzy zamaskowanych te papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką dla tak wielu latach, albo nie lub zamieniane na więcej podmiotów regulowanych, nieadekwatnie zawyżany zaufania inwestorów jest jedynym istotnym niematerialnych niedoborem plaguing obecnego kryzysu finansowego. W ratowania wydaje się być bardziej skupiona na ponownego zwiększenia tego zaufania, niż z katalizatorem przyczyną deflacji. Poprzez określenie lepszej alternatywy, to jest sprawiedliwe, by powiedzieć, że czas, wielkość i metodologii do ratowania planu nie proporcjonalnie odzwierciedlać jego zamierzonego celu natychmiastowego stabilizowania gospodarki.
Myślę, że ten plan jest dobry. Technicznie rzecz biorąc, poprzez zwiększenie inwestycji autonomicznych, można skorzystać z mnożnika effet, a zatem wzrost PKB jest o więcej niż inwestycji. Jest to podstawowe Mikroekonomia.
Jest to czas kryzysu, które muszą zostać spełnione w chłodnym i poziomu głowy i nie więcej biznesu jak zwykle oparte wyłącznie na chciwość. Nie ma rozwiązania, które pomogą niektóre bez ratowania zwane tymczasowe sprzedający finansowania.
Jak powiedział prezydent Bush podpisana w prawie gorąco dyskutowane finansowego pakietu ratunkowego. Wydaje się, że Wall Street i stabilizacji systemu bankowego, nawet jeśli nie jest ona bez problemów. Jestem przekonany, że ona będzie rozwiązać rynku mieszkaniowym, który ma w dół.