O dwa miesiące temu napisałem post, że informacje zawarte z miesięcznika, (sic), czytałem religijnie. Lubię czasopisma, ponieważ daje mi bardziej wyraźny obraz w branży kredytowej danego artykułu pisarzy przemysł wewnętrznych.

Otrzymałem stycznia 2009 wydanie tego miniony poniedziałek i znaleźć kilka interesujących perspektywach o kolejny rok. Myślałem, że będę dzielić się nimi z wami i pozwalają im rozważać, czy one Jive z myśli.

Kredyt Przemysłu Dźwięki

Darren woźnica jest redaktorem i pisze kolumnę edytor pismo. W tym wydaniu cytuje wyniki nieformalnego sondażu czasopisma prowadził ten miniony rok. Mówi ton odpowiedzi od czytelników sumuje się thusly:

Wpływ z Obama-Demokratycznej i Kongresu będą prowadzone horrific do naszej branży (kredytów i zbiorów). Ci szczęście przetrwać ten kryzys będzie wówczas do czynienia z bardziej wykonawcze. Rzecznicy konsumentów będzie prosperować przez agencje inkasa i będzie riddled z przestrzegania przepisów i uregulowań, które czynią nas dosłownie nieskuteczne.

Jak czytać te słowa, miałem zapytać siebie, dlaczego duża martwić? Nikt z nadzoru organu uczynił niczego do tej pory do egzekwowania istniejących przepisów i ustaw, które regulują kredytowej i zbiory. Myślę, że 2009 nie będzie horrific dla przemysłu robotnice pszczół, to będziemy horrific dla przeciętnego konsumenta pracy sztywny.

Credit Card Charge-off i Mieszkalnictwa Ceny

Kolejny artykuł w tym numerze cytuje Daniel Ludwig, który jest prezesem i dyrektorem naczelnym długu brokera Narodowego Pożyczka Exchange, Inc opłata jak mówi nowo-off rachunek karty kredytowej jest obecnie pobierania około 7 centów na dolarze, średnio. Więc powiedziałem sobie, jeżeli jest to prawda, karty kredytowe, Założę się, że prawdą jest, nieruchomości również. Nie sprzedaje nieruchomości za 7 groszy na dolarze, ale jest na zdyskontowanych cen sprzedaży i nadal będzie sprzedawać na zdyskontowanych cen.

I wziął Pan Ludwig uwag jako wzmocnienie wielkiego nieruchomości dotyczy nie tylko tutaj, ale będą na nas w ciągu roku 2009. Można powiedzieć, I'm sięgania punkt, ale w poprzednich artykułach w czasopiśmie korelacji do zadłużenia kart kredytowych i mieszkań cen określonych w jasności. I pozostawić ją zaakceptować lub odrzucić tę myśl teologii.

Wreszcie, Darren furman podsumowuje John Q. Public 's uczucia wypowiadając (y) jest gorzka, posępny, bałam, wściekły i na brzegu. Kto może oskarżać publicznie za każdy z nich, prawda? Z drugiej strony, jeśli jesteś nieruchomości inwestor może naprawdę stać się żaden z tych pomysłów? I don't think so. W rzeczywistości, przynajmniej według mnie, jeśli jesteś szczęśliwy, pozytywne, otwórz umysł i mają plan, należy zrobić w 2009 r. bardzo dobrze.

Oto pragnące ciebie i twoje bardzo szczęśliwego nowego roku i ogromny sukces w usiłują.

Witamy na naszym blogu!
Witamy na stronie Nieruchomości Wysłanie z BiggerPockets.com. Nasz blog skupia ekspertów z różnych dziedzin związanych z nieruchomościami w celu zachowania naszych czytelników poinformowany i do prędkości. Niezależnie od tego, czy nieruchomości zawodowych (pożyczkodawcy, Realtor, bankier, itp), inwestorów (mieszkania, flipper, hurtownie, itp.), lub po prostu konsumenta, dzierżawca lub domu zainteresowanych w świecie nieruchomości, ten blog jest miejsce, aby wziąć udział!

Możesz subskrybować nasz kanał RSS, pobierz blogu aktualizacje pocztą e-mail do naszego wolnego liście, lub najlepsze, dołączyć do naszej sieci społecznej wraz z innymi zainteresowanymi 25000 nieruchomości edukacji, dealmaking, tworzenie sieci oraz marketingu.

Tagi: kolekcje, kredytowe, karty kredytowe, ryzyko kredytowe, Darren furman, zadłużenia, domyślnie wykluczenia, nieruchomości

Kilka tygodni temu otrzymałem bardzo nietypowy telefon. Rozmówca stwierdził, że była wzywającą w odniesieniu do mojej karty kredytowej Banku XYZ i zapytał, czy byłem Richard Warren. Mam kartę kredytową z Banku XYZ i założyć, że został im rozmówcy mnie niektóre usługi, nawet jeśli jestem w ich wewnętrznych "Don't Call" listy. Kiedy potwierdziła moje tożsamości rozmówcy zajęła zdecydowanie inny dźwięk.

Jej głosem wziął na groźny jakości ona stwierdziła, że ona była z kilku firm i wywołanie w odniesieniu do Banku XYZ karty kończące się w liczbie 1234. Ponieważ nie rutynowo zachować numery kart w mojej głowie, nie wiedziałem od strony czy to był mój numer karty, czy też nie. Zapytałam, co ona i problem został szybko stwierdził, że potrzebne do przeszłości z powodu bilansu bieżącego natychmiast. Kiedy stwierdził, że karta ma ona zerowe saldo powtórzył, że nie, a jeśli nie podejmą natychmiastowych kroków w celu zapłaty Byłbym flogged, wyciągnąć i zakwaterowani, spalony na stosie, keelhauled, i jeżeli to nie wystarczy oni pozwać mnie.

Nadal spokój w tym momencie stwierdziłem, że najwyraźniej popełnił błąd i mówi do niewłaściwej osoby. Nawet jeśli mam nazwą zwyczajową, że odmówił uwierzyć. Ona będzie na bieżąco na temat zadłużenia, które musiał zapłacić. Zdałem sobie sprawę, że była nią następujące szkolenia bardzo dobrze, że była całkowicie kontrolowanie rozmowy i przy założeniu, że byłem skonany leżącej. Wprowadzenie zły w tym momencie zapytałem "are you going to słuchać, czy mam zamiar się powiesić?" Undeterred, ona będzie na bieżąco, więc hung up.

Kradzież tożsamości?

Moje początkowe obawy, że miałem się ofiarą kradzieży tożsamości. I znajduje, że XYZ Banku karty i sprawdzeniu numerów. Ostatnie cztery zostały 5678, a nie 1234, że dzwoniący miał stwierdził. Wystarczy, aby upewnić się, I szarpanymi kopię mojego kredytu sprawozdanie nie było rachunku karty kredytowej noszący numer miał ani nie zostały wszelkie podejrzane działania. I to chalked do przypadku błędnej identyfikacji i myśli nic więcej od niego. Następnie rozpoczęła się zabawa.

Następnego dnia przyszedł do domu, aby znaleźć wiadomości na moim komputerze. Powiedziano mi, aby połączyć 866-555-1234 dotyczące sprawy osobiste ekstremalnych znaczenie. Wiedziałem od razu, co było o rozmowę. Ja także sobie sprawę, że miałem tę samą wiadomość otrzymał kilka dni wcześniej, ale zignorowała to myślenie było kablówki wzywając nawet jeśli jestem w Don't Call rejestru. Nie otrzymali zaproszenia i kilku więcej z tych samych wiadomości. W końcu, gdy byłem w domu.

Po raz kolejny dzwoniący nie pozwoli mi dojść do słowa sztorc i zawiesił się. Byłem gotowy następnym razem. Podczas rozmowy wszedł I powiedział: "Ja chcę imię i nazwisko, nazwę firmy, adres i numer telefonu lub będę zawiesić od razu." Tym razem udało mi się uzyskać informacje i powiedział: "dziękuję" i zawiesił się.

Fighting Back

Korzystanie z nazwy firmy i adres udało mi się dostać na główny numer telefonu i wezwał, by zamiast jednej kolektora dał mi. Poprosiłem o rozmowę z opiekunem w ich zbierania departamentu. Aby moje zaskoczenie byłem podłączony do kogoś, kto brzmiały niemal ludzkich. I wyjaśnił, co się dzieje, a ona zapytała mnie posiadania natomiast odciąga ona akt sprawy. Ona wróciła na linii i zapytał mnie kilka nieinwazyjne na takie pytania jak "Czy kiedykolwiek żyć na następujący adres?", "Były cztery ostatnie cyfry mój numer ubezpieczenia społecznego 3456?", "Mogę mieć Banku XYZ karty kończy się w 1234? "odpowiedzi były nie. Następnie uzgodniono, że to był przypadek błędnej tożsamości, ale może to jednak zająć 24 godzin, które mają być usunięte ze swoich automatycznego systemu telefonicznego. Miłosiernie, zaproszeń zatrzymany.

Twoje prawa

Targi Dłużne Collection Practices Act został utworzony w celu ochrony konsumentów przed skrupułów przez agencje inkasa. Niestety wiele firm zaledwie pobytu w granicach tych praw w próbie zbierania długu.

Niektóre Podstawy
 Collectors może zapraszać tylko między 8am i 9pm
 może przedyskutować swoje zadłużenie z tobą lub pełnomocnika
 musi wysłać pisemne powiadomienie w ciągu 5 dni po 1-gi kontakt
 Collector musi zatrzymać jeśli dzwonisz na piśmie to zrobić

Istnieje wiele innych przepisów, które muszą spełniać kolekcjonerów i można je znaleźć na Federalnej Komisji Handlu stronie. Jeśli dług jest uzasadnione, należy porozmawiać z nimi o sytuacji w celu pomyślnego przebiegu. Jeżeli dług nie jest do Ciebie, musisz być trwałe w wysiłkach, aby zbieranie próbuje zatrzymać. Nie wahaj się go nad głową kolektora i porozmawiać z opiekunem w razie potrzeby. Najgorszą rzeczą, że możesz zrobić, to je zignorować.

Zapytaj, dla których nie dzwonowej opłat opłat ... to dla ciebie - John Donne

Tagi: prawa konsumenta, kredyt gromadzenia

Obecnie mamy istotny gości wiadomość do akcji, napisana przez Dan Gilbert, przewodniczący Quicken Loans.

W zeszłym tygodniu prezydent Bush podpisana w prawie gorąco dyskutowane finansowego pakietu ratunkowego wezwał nadzwyczajną Stabilizacja gospodarcza Akt 2008. Podczas tego ustawodawstwa pomaga stabilizować na Wall Street i systemu bankowego, to nic nie robi, aby zająć się podstawowymi problemami mieszkaniowych dylematem, że jest istotą kryzysu finansowego. Wysokie Foreclosures, dostosowując BRONI, szybko objętych wartości nieruchomości i nadpodaży mieszkań są łączone w celu utworzenia rynku mieszkaniowego "spiralę śmierci".

Szczerze, do 700 miliardów dolarów ratowania rządu nie wystarczy do rozwiązania spiraling dół rynek mieszkaniowy. Kraj potrzebuje więcej. Obecne ustawodawstwo nie robi nic, aby zająć się domu. Nasz naród finansowych odzysku musi rozpocząć w domu z domu. Uchwalenie środków, które prowadzą domów w ich domach jest jedynym sposobem, aby powstrzymać naszych kryzysu finansowego. To, gdzie rozwiązanie, które działa pochodzi cala I'll podsumowanie głównych punktów planu tutaj, ale ja naprawdę nadzieję, że czytelnicy będą odwiedź witrynę (www.asolutionthatworks.com), aby przeczytać cały plan i podaj swój wkład, lub sprawdzić Wybierz Thinking blogu. Następnie, jeśli zgadzasz się z roztworu, należy podzielić się nim z przyjaciółmi i rodziną, a przedstawicieli w Kongresie. To jest coś, co przyniesie korzyści milionom ludzi.

Więc, oto główne punkty będziemy chcieli wiedzieć o rozwiązanie, które działa ...

Problem:

• Sedno kryzysu finansowego jest kryzys mieszkalnictwa, który należy rozwiązać.
• Wall Street i stabilizacji systemu bankowego jest tylko początek. Obecny projekt ustawy nie zapobiec na fali Foreclosures które mają nadejść.
• Regulacja BRONI, Foreclosures wysokie, niskie wartości nieruchomości i nadmierna obudowy są połączone w "spiralę śmierci" na rynku mieszkaniowym
• The $ 700B ratowania nie ten adres. Plan (i) nie odnosi się, jak ceny będą ustalane na pożyczki (ii) powoduje niesprawiedliwe wyniki dla kredytobiorców, którzy sumiennie swoje płatności (iii) jest potencjalnie bardzo kosztowne dla podatników, (iv) zajmie dużo czasu mieć wpływ (v) nie odnosi się do pierwotnych przyczyn messed up z rynku nieruchomości

Istnieje rozwiązanie, ŻE:

1. Zapewnia domów w ich domach ze stałą przystępnych amortizing płatności miesięcznych
2. Koszty podatników ułamek kosztów
3. Stabilizacja cen i przystanki wolne spadek wartości domu
4. Daje inwestorom większe szanse na odzyskanie swoich inwestycji w tych pożyczek / papierów vs drogie wykluczenia i odsprzedaży w upadających spirali rynek mieszkaniowy

JAK:

• Skupiać się na konkretnych rodzajów pożyczek, z których każda musi być właścicielem zajmowanych przez: (i) bronią bez czapki (ii) Opcja broni (iii) odsetek jedynie pożyczki.
• Wymagaj servicers tych kredytów zresetować kredytobiorcy do 6,375% stawki ustalonej w perspektywie 30 lat / amortyzacji. Ale kredytobiorcy płaci tylko 4,875%, więc rząd płaci / subsidizes różnica między 6,375% i 4,875%.
• Przez nich 6 lat, stopniowo podnosić stawki kredytobiorca płaci i niższe kwoty dotacji rządu do lat 6, gdy kredytobiorca płaci stawkę 6,375% dla pozostałego okresu pożyczki.
• Kredytodawcy / obsługującej ma jedną szansę na czas spisywania jakichkolwiek negatywnych kapitałowe i odbierać dwa razy normalnej umorzenie
• Wszystkie zaliczki kar na te kredyty są nieważny
• Homeowners uzyskać korzyści z niższych płatności za pierwszy 5 lat, a następnie o niskiej stałej stopie procentowej na następne 25. Oni dostać się do utrzymania swoich domów. Ich domy wartości (i okolic) stabilizację.
• Kredytodawcy są w znacznie lepszej sytuacji, niż gdyby do forecloses w tych kredytobiorców, a ten przynosi stabilności rynku mieszkaniowym pomaga im w Reo's
• Podatnicy otrzymują korzyści, ponieważ koszty szacuje $ 50B rozłożona na 5 lat-ułamek (1/14th) kosztów poniesionych w związku z planem $ 700B

Zgodnie z tym planem, każdy korzyści. Homeowners z niespokojnych kredytów hipotecznych (broń, OARMS i odsetek tylko) mają niższe wypłaty dla pierwszych 5 lat, a następnie o niskiej stałej stopie procentowej na następne 25. Oni dostać się do utrzymania swoich domów. Homeowners którzy odpowiedzialnych w swoich wyborów hipotecznych i płatności również doświadczenie bardziej pośrednich, ale nie mniej cennych korzyści w ich domach "wartości i okolic stabilizację i ostatecznie docenić. Kredytodawcy znajdują się w znacznie lepszej sytuacji, ponieważ dobrze.

Zrealizowane prawidłowo, to plan pomocy szybko stabilizację rynku mieszkaniowego. Byłoby znacznie zmniejszyć Foreclosures, domu stabilizację cen i umożliwić milionach amerykańskich domów do ich wyjścia "do góry nogami" sytuacji finansowej, które w dalszym ciągu podtrzymywać nasze dół spirali. I na ułamek z 700 miliardów dolarów Dolar kosztów.

Jeśli uważasz, że to brzmi jak wniosku można uzyskać za, sprawdź na stronie asolutionthatworks.com lub głowy do bloga http://choosethinking.com/ więcej szczegółów.

Aby uzyskać więcej mediach o rozwiązanie, które działa, sprawdź ten artykuł w Detroit Free Press lub ten wywiad z WJR Radio w Detroit.

Tagi: 700 miliardów dolarów, ratowania, mieszkań, pożyczki, hipoteczne, kredyty hipoteczne, pożyczki opcja ARM

To soooooo starych wiadomości, isn't it? To znaczy, że wszystkie rzeczy o ludziach, nie jest w stanie spłacić swoich kredytów hipotecznych oraz rosnącej populacji tych stojących wykluczenia, jest tak stary kapelusz teraz.

Co to jest bardzo ważne, mimo wszystko, jest przetrwanie dużych banków! Przynajmniej wydaje się, że sposób z zakresu wiadomości z ostatnich kilku dni.

Azja spadek zapasów, mówi jeden nagłówek. Brytanii poznać głównych banku pakietu ratunkowego, mówi innym. Amerykański rynek akcji spadnie do 2, 3, 4, 5 ... ... ... dni. Kolejny bank chce kupić innego banku. W Feds chcesz ratowania innej instytucji udzielającej kredytów ... .. i na to idzie.

Jest to duże rzeczy. To, co świat naprawdę jest nasze zadanie.

Ale zauważ, co staje się zagubiony w dyskusji: w domu, a co stanie się z nim.

To nie tak, jak nie są one powiązane. Utrzymujemy się powiedział, w rzeczywistości, że świat kredytowej schrupać tylko zostaną rozwiązane, gdy na rynku mieszkaniowym wraca do normy, niezależnie od diabła to oznacza?

Naprawdę?

Następnie, jak to się stało, że bardzo nie jest wykonywana w tym kierunku?

Dużo rzucili socialized ratowania ratowania dużych banków wyszedł jego sposób nie może zawierać żadnych język, który pozwoliłby upadłości sądów do zmiany warunków kredytów hipotecznych, co wielu ekspertów twierdzi, jest niezbędny do odzyskania na rynku mieszkaniowym.

Obudowa przepisy, które zostały przekazane na początku tego roku, aby pomóc awaryjną domów nie jest nad ziemią, ponieważ nie ma sposobu, aby zmusić banki do ponownego negocjowania hipoteki. W rzeczywistości, z rządem czeka teraz kupić te bum pożyczki z banków, dlaczego oni ponownie negocjować coś z domu? A w istocie, w przeważającej części nie są.

Backers do ratowania powiedzieć, że kupując na złe kredyty hipoteczne i związane z nimi inwestycje hipotecznych, rząd sam będzie w stanie zmienić warunki hipoteki, które są na skraju domyślnie.

Ale każdy, kto rozumie, niczego o tym wie, że kryzys dużej części problem jest większość kredytów hipotecznych nie są już własnością banku, który wydał im ... każdego hipotecznych podzielona została podzielona i ponownie i rozłożenie różnych inwestycji własnością wielu w różnych instytucjach. Jak rząd może zrobić coś z tymi hipotekami, gdy jest to niemożliwe, ale wszystkich, aby dowiedzieć się dokładnie, kto je posiada?

Co więcej, to jest bardzo, że niepewność jest fueling kryzysu zaufania, który jest wiodącym na świecie w dół drogi do gospodarczej ruiny.

A jednak, mam wątpliwości, że zero to poprawi ... i raczej wcześniej niż później. Nie jest to 1930s, gdy rząd nie tylko nie działają (przed FDR anyway), ale nie czuł potrzeby, aby cokolwiek zrobić.

Inaczej niż w latach 30., nawet najmniejszego kraju rozumie to kredyt napędem świata. System zostanie ustalony do kredytu przepływu ponownie, ponieważ po prostu nie ma innego wyboru i każdy rozumie to być prawda.

Mimo to, na 700 miliardów dolarów ratowania nie jest najlepszym sposobem wykonania tego zadania. AIG ma już podobno zipped poprzez mnóstwo pieniędzy podatnika zobowiązała tylko tydzień lub tak temu. Nie będzie to łatwym kredytowego kryzysu na pewno.

Ci, którzy twierdzą, że gospodarka będzie nie do odzyskania na rynku mieszkaniowym nie są poprawne. Ale wtedy plan gry musi być bezpośrednio i wyraźnie koncentruje się na osiągnięciu tego celu, a nie jeden bank kupić pomagając innym.

Tagi: 700 miliardów dolarów, kryzysu bankowego, banki, kredyt, Gospodarki mieszkaniowej

W kryzys finansowy na dzisiaj, do korzystania z popularnych maksymy Donald Rumsfeld's wynalazek ", istnieją unknowns znanych i nieznanych unknowns". Niektóre główne unknowns ma utwardzonych stać gospodarczej huragany reeking spustoszenie na rynkach finansowych na świecie, takich jak niewydolność Freddie Mac i Fannie Mae. Ale to, co nieznane unknowns nadal czyhających pod powierzchnią, czeka na odkrycie, pochowany w mediach nagłówki, które mogłyby mieć równie niszczycielski wpływ na gospodarkę i rynki nieruchomości w całym kraju? Jednym z takich niebezpiecznych nieznane nieznane, że nie otrzymała bardzo naciśnij uwagę niedawno jest obecny brak stabilności finansowej na rynku obligacji komunalnych.

Obligacje komunalne są sprzedawane miast i gmin w całym kraju na finansowanie dużych nieruchomości i projektów budowy infrastruktury. Oferują one inwestorom zwolnienie z podatku od strumienia dochodów i oferowanych przez brokerów z całego kraju o niskim stopniu ryzyka sposób otrzymywania dochodów bez zwiększania obciążeń podatkowych inwestora. Cóż, okazuje się, że rynki obligacji komunalnych już zaczynają brzmieć jak zna historia. Gmin w całym kraju miały korzystać z niskich stóp procentowych w ciągu ostatnich dwóch lat w celu finansowania projektów budowlanych. Jednakże, o jedna trzecia tych środków zostały pożyczone za pomocą zmiennej stopy procentowej. Obecnie gminy mają trudności z ich zwrotu inwestorom. Czy to brzmi znajomo? W rzeczywistości, zgodnie z Joe Mysak z Bloomberg.com, "dla wszystkich od roku 2007, podobnie jak 300 milionów dolarów w obligacjach komunalnych niewykonaniem zobowiązania, zgodnie z Distressed dłużne papiery wartościowe biuletyn Miami Lakes, Florida. Do tej pory w tym roku, odsetek ten wynosi ponad pięć razy, że i wspinaczki. "

Aby przytoczyć jeden konkretny przykład, w jaki sposób gminy spędzić pożyczone pieniądze, pan Mysak opisuje wielu miastach w ciągu ostatnich kilku lat pożyczone miliardy dolarów na budowę i rozwój centrum konwencji centers. W nadziei, że napływ odwiedzający wydatków pieniędzy mogłoby wypełnić miasta kasetony z wystarczające wpływy podatkowe do spłaty pożyczki. "Jak prawdopodobne jest to, że? Czy sądzi Pan, amerykańskich firm zamierza wysyłać swoich pracowników na birbantka konwencji trwającej w przyszłym roku lub dwóch? Co dzieje się z wszystkimi tym miejscu i miliardów dolarów w obligacje, które zostały wykorzystane do it? "Mysak niestety quips.

Jeden wielki znany we wszystkich problemów finansowych, które obsiadać amerykańskiej gospodarki jest fakt, że istnieje wiele innych nieznanych unknowns, że po prostu się unknowns jak tygodnie i miesiące na grind.

Tagi: munibond defaults, munibonds, rynki obligacji komunalnych

W rynków kredytów zostały zamrożone, że rząd czuł, że do nasilenia się niedawno uchwalona 700 dolarów Billion ratowania. Zamrożenie, które rozpoczęły się z kredytów hipotecznych subprime miał się do głównego hipoteki, auto kredyty, karty kredytowe i inne pożyczki. Cała gospodarka została teetering na krawędzi upadku. Taka sytuacja była na tyle poważna, że czuł się w obowiązku działać zaledwie pięć tygodni przed głównymi wyborami. Ten ratowania ma naprawić wszystko to, prawda? Zły!

Pomysł na to, aby pomóc ratowania dużych kredytodawców i inwestycyjnych w niebezpieczeństwo rozgniatany wagowo złych kredytów w swoich księgach. Obawa, że nie będzie efekt domina w gospodarce, które mogłyby spowodować, że dojdzie do zatrzymania screeching. Ponieważ te firmy są zwolnione z obciążeń, które w teorii, być w stanie udzielać ponownie. Początkowy korzyścią dla ratowania prawodawstwa będą odczuwane przez tych dużych instytucji. Nadzieja jest, że korzyści będą sączyć w czasie, a gospodarka będzie się poprawić. Kluczem jest wyrażenie "na czas", to nie jest natychmiastowe rozwiązanie.

Co inwestor Kiedy?

Nieruchomości inwestorzy muszą otrzymać twórczych. Dni łatwe kredytów i pożyczek nie są pieniądze w dół poszedł na dobre. Tak zwany "kłamcą pożyczki" są jak wymarły dinozaury i inwestorzy będą rzeczywiście musiały (gasp) kwalifikują się do pożyczek chcą. Jeśli chodzi o długoterminowe zdrowia rynku nieruchomości, jest to dobre rozwiązanie.

Inwestorzy, którzy są kwestionowane ze słabą kredytowe lub brak gotówki w dół płatności będą musiały poszukać alternatyw. Będą oni musieli starać się sprzedających chęć zapewniania finansowania, znaleźć pieniądze i kredytów partnerami i dowiedzieć się, w celu nabycia przedmiotu, do istniejącego finansowania. Wszystko to zostało wykonane przed mieszkaniowych bańki i łatwy kredyt dni i może być wykonane ponownie.

What's A Konsumentów robić?

Podstawową rzeczą, że konsument musi zrobić, to rezygnują z konieczności natychmiastowej gratyfikacja. W ostatnich ekspansji gospodarczej był Fueled, głównie przez instytucje kredytowe. Ustawę z pewnością się wymagalna. Jeśli chcesz co należy zrobić to nie do pomyślenia: zapisz go. Tak więc wiele osób jest obciążone zadłużeniem, że uzyskali oni kupować rzeczy, które mogli zrobić. Nadszedł czas zapłaty as you go i zatrzymać maxing obecnie plastikowe.

Jeśli ludzie uczą się lekcji z tego wszystkiego może faktycznie wychodzi naprzód. Nadszedł czas, aby zatrzymać wydawanie pieniędzy, że nie mamy. Dotyczy to także naszych rządów, marnotrawstwa i wydatków wieprzowe musi zatrzymać. Nie możemy zachować wyrzucanie pieniędzy daleko, musimy ustalić priorytety i trzymaj się ich. We've miał trudne czasy przed i udało się uzyskać za ich pośrednictwem i wierzę, że będziemy się przez to za dobrze. Czy będzie to łatwe? Absolutnie nie.

Rząd rozwiązanie problemu jest tak źle, jak zwykle problem.
Milton Friedman

Tagi: ratowania kredytowe schrupać, Gospodarki

Dyskusja na temat bankowości zamach! Tylko w zeszłym tygodniu Myśleliśmy, że Citi będzie wiatr jako zwycięzca w Wachovia bankowości loterii. . . do przodu do tego ranka, i wygląda na to, że Wells Fargo oferty, co stanowi ponad 7 razy z Citi - jeden solidny 15,1 miliardów dolarów, ma przyczynić się do stworzenia Wells Fargo Wachovia, największym bankiem detalicznym w kraju.

Zgodnie z Columbus Business Journal:

San Francisco oparte Well Fargo (NYSE: WFC), którego główna hipotecznych podziału prowadzi trzy oddziały w Central Ohio, powiedział piątek zamierza kupić wszystkie operacje z Charlotte, NC-based Wachovia bez potrzeby pomocy finansowej z Federalnej Deposit Insurance Corp . lub inne agencje rządowe.

Wells Fargo oczekuje kombinacja byłaby opłacalna w pierwszym roku, z wyłączeniem kosztów integracji, odpisy, koszty transakcji i dodatki do jego rezerw kredytowych. Firma spodziewa się ponieść koszty fuzji i integracji z około 10 dolarów mld. Bank planuje wydać do 20 dolarów mld nowych Wells Fargo papierów wartościowych, głównie akcji.

Połączona firma będzie miała tytuł największego wybrzeża do wybrzeża bankiem detalicznym w Stanach Zjednoczonych od Wachovia's crosstown rywalem Bank of America Corp (NYSE: BAC), który 701,5 miliardów dolarów w krajowe złoża. Połączenie stworzyłaby bank 1,42 bilionów dolarów w aktywach, 787 miliardów dolarów w depozytach i bazy klientów do 48 mln, a prawie 11000 oddziałów.

Jakie są twoje myśli? Kto koniec posiadania Wachovia?

Tagi: bank fuzja, banki, fuzja, wachovia, Wells Fargo