Wall Street, banków, firm dostał nawet samochód szybszy od rządu pomocy w formie jednego lub ratowania innego, niż średnia domu w tym kraju. A teraz, że "pomoc" jest w zasięgu ręki, prawdziwym zadać pytanie brzmi: czy będzie to jakieś dobre?

Prezes Obama już ujawnił swoje bardzo oczekiwany "zycie" do wykluczenia tych, którzy mają ... a 75 dolarów mld w tym jeden.

Obama dała punktu powiedzieć, że jego plan nie pomoże w każdym domu, który może zakończyć się w jednym z większych understatements z jego małymi podawania daty.

Wiele zależy od woli różnych instytucji kredytu hipotecznego, aby zgodzić się na pewne korekty i to zależy od nadziei-Obama jest to, że prawo upadłościowe zostanie zmieniony, aby umożliwić sędziom zmodyfikować hipotek na krawędzi katastrofy.

W dużym stopniu, plan jest skierowany do tych, którzy winni bardziej niż ich domy są rzeczywiście warte. Moody's Gospodarki mówi o 52 mln niektóre dziwne homemakers z hipoteką, ponad 27 procent obecnie należą do tej kategorii około 14 milionów!-Tej zgodnie z Associated Press wysyłki.

Ale co z tymi, którzy odgrywają zasady, płacą ich hipotek i jeszcze czuć tylko sprawiedliwe, że również mieć prawo do handlu w dół, jeśli będzie? Sytuacja jest o wiele mniej jasne, co stanie się z tych ludzi?

I bez zmiany w zakresie prawa upadłościowego, a nie to, czy przez jakikolwiek środek, może być sposobem na życie inwestorów, którzy rzeczywiście wiele własnych kredytów hipotecznych dziś na relaks uchwyt na ich domów "portfel.

Niektórzy krytycy twierdzą, że 75 mld euro nie jest jeszcze wystarczająco blisko, szczególnie, kiedy uznają, jak wiele, wiele więcej rząd (podatników) już pomóc Wall Street tłuszczu kotów i samochód prezesów spółki.

W gorszej strony, to prawdopodobnie do różnych agencji i potencjalnych uczestników tygodni może miesięcy ... ... studiów przed ich naprawdę ma pojęcia, co jest teraz od nich oczekuje. I, jak wszyscy już wiedzą, czas nie jest już na naszej stronie.

Photo Credit: Mike Licht

Witamy na naszym blogu!
Witamy na stronie Nieruchomości Wysłanie z BiggerPockets.com. Nasz blog skupia ekspertów z różnych dziedzin związanych z nieruchomościami w celu zachowania naszych czytelników poinformowany i do prędkości. Niezależnie od tego, czy nieruchomości zawodowych (pożyczkodawcy, Realtor, bankier, itp), inwestorów (mieszkania, flipper, hurtownie, itp.), lub po prostu konsumenta, dzierżawca lub domu zainteresowanych w świecie nieruchomości, ten blog jest miejsce, aby wziąć udział!

Możesz subskrybować nasz kanał RSS, pobierz blogu aktualizacje pocztą e-mail do naszego wolnego liście, lub najlepsze, dołączyć do naszej sieci społecznej wraz z innymi zainteresowanymi 25000 nieruchomości edukacji, dealmaking, tworzenie sieci oraz marketingu.

Tagi: upadłość, Barack Obama, wykluczenia, mieszkania ratowania, mieszkania ratowniczych, obama, ratowania

Do tej pory mamy zająć się kryzysu kredytów subprime (i nie), kredyt kryzysu (i nie), mamy tarp, bodźca pakietu, Trillions dolarów pożyczonych spłaty zadłużenia w wyniku, a od tego, co Wall Street Journal "mówi nam, będziemy uczyć się o prezydenta Mieszkalnictwo ratowania Package - vel. Foreclosures R US, środa:

Jeden prawdopodobnie elementem planu zmniejszyłoby Amerykanów z tytułu kredytów hipotecznych na niespokojne, ludzie zaznajomieni z dyskusji powiedział późno w zeszłym tygodniu, ewentualnie poprzez obniżenie stopy procentowej, koszty, które byłyby wspólnie przez rząd i servicers hipotecznych. Urzędników rządowych spowodowałoby zmniejszenie dostępne dla osób, które są narażone na ryzyko niedotrzymania zobowiązań. Pożyczka-modyfikacji program wsparty przez rząd Fannie Mae i Freddie Mac obecnie wymaga posiadania mieszkania miesięcznych płatności związanych z 38% pretax dochodów. Nowa formuła może być tak niskie, jak około 31%, według niektórych ludzi.

Ponadto, administracja ma do zatwierdzenia planu, aby umożliwić sędziom zmodyfikować hipoteki w postępowaniu upadłościowym, w pewnych okolicznościach, przejście przez długi przeciwieństwie hipotecznych przemysłu. A może naciskać środków mogłoby usunąć kilka przeszkód, które utrudniają umownych hipotecznych servicers z modyfikowania niespokojnych pożyczek. Czasu ogłoszenia w kraju trzech największych kredytodawców hipotecznych wywierają tymczasowego zatrzymania na Foreclosures.

Dodatkowo, "powiedział David Axelrod plan prezydenta Barack Obama planuje ogłosić w środę będzie dążyć do zahamowania Foreclosures, zapewnić natychmiastowy pomóc domów, którzy są "na prawej krawędzi" wykluczenia, a ostatecznie pomóc w "domu podnoszenie wartości, które zostały gwałtowny."

Chwalona jako "dobry plan" z wyższych Białego Domu aides, Axelrod powiedział, że planu zapobiegania wykluczenia aspekty kosztowałoby gdzieś na poziomie 50 dolarów do 100 miliardów dolarów.

Czy to się jeszcze w linii nie próbuje zatrzymać krwawienie?
Tylko czas pokaże. Mam nadzieję, że ten Foreclosures' R Us planu przynajmniej czyni dent zamiast krwawienia podatników sucha pokoleń.

Niespodzianka mnie Panie Przewodniczący, proszę!

Tagi: axelrod, ratowania, miliardy, Nieruchomości, mieszkania, obama, tarp

Ponieważ wydatki na pakiet bodźców przeszły Dom i Senatu w piątek, małych i dużych kredytodawców podjęła działania w celu powstrzymania fali Foreclosures (1 raz na 13 sekund), aż były ujawniła więcej szczegółów na temat prezydenta Obama's 50 dolarów mld planu (jest to część z bodźca poświęcone Foreclosures, zgodnie z AP).

Fannie Mae, Freddie Mac, JPMorgan Chase & Co, Morgan Stanley, Citigroup Inc i Bank of America Corp powiedział były Foreclosures zatrzymanie przez okres co najmniej miesiąca w piątek, a następnie przez wiele mniejszych banków w całym kraju.

To stanowi rannych dopóki nie może pochodzić z trwałego rozwiązania ", powiedziała Anne L. Weintraub, a Sarasota prawnikiem, który specjalizuje się w nieruchomościach. "Banki są w końcu staramy się stworzyć alternatywę dla rynku, gdyż jest to kosztowne i nie chcą się zarządcy nieruchomości.

Mam nadzieję, że ludzie dobrej podejmowania tych decyzji (polityków, dużych banków, itp.) na realizację skutków działalności pożyczkowej, że ich działania będą miały. Zachęta do pożyczają pieniądze szybko znikają. . . Lepiej zbierać na 10 dolarów dolców I pożyczył na mój kumpel przed tym jest również uważane za nieuczciwe przez rząd!

Tagi: Fannie, wykluczenia, Freddie, kredytodawcy, pożyczki, pożyczki, Reo

Według Center for Responsible Lending (CRL), ale czas ucieka. Ich strony kontrzawiadomienia podsumowuje, że całkowita liczba Foreclosures od 1 styczeń 2009, a następnie co 13 sekund licznik kleszcze na innym rynku. W czasie oddelegowania, licznik odsłon 238204 Foreclosures!

The Wall Street Journal, powiedz nam, że "zgadzają się na podstawie danych z Mortgage Bankers Association, skorygowana w celu odzwierciedlenia szacunki dla całego rynku kredytów hipotecznych, CRL mówi. To projekty, które kredytodawców rozpocznie Foreclosures 2,4 milionów w tym roku. Oczywiście, nie wszystkie z tych spowoduje evicted ludzi z domów. Kredytodawcy i rząd poparł inwestorów hipotecznych Fannie Mae i Freddie Mac są próby trudniej zapobiec lub przynajmniej opóźnić Foreclosures uniknąć wprowadzania bardziej presję spadkową na ceny domu. "

Oto kilka pytań, aby myśleć o?
Czy interwencja rządu powstrzymania odpływu?
Czy masowe ratowania?
Czy ustawienie hipotecznych stawki ustalonej liczby niektórych?

Gdy nie koniec?

Tagi: centrum odpowiedzialnego udzielania pożyczek, WLR, defaults, Foreclosures, kredyty

Czy banki podjęcia tej nowej techniki w radzeniu sobie z przejęcia domu?

Zdjęcie: Colin McMillen

Tagi: banki, wykluczone, wykluczenia, Foreclosures

Po części wybrzeża Zatoki członkowskich, Alabama, Luizjana i Missisipi, były zniszczonym przez huragan Katrina w 2005 r., rząd wzmocniona w celu stworzenia Zatoki Opportunity Strefa lub GO Strefa. Chodziło o to, że najlepszym sposobem na przyciągnięcie prywatnych inwestorów do obszaru było stworzenie zachęt podatkowych, które były zbyt dobre, aby przejść w górę.

Oczywiście inwestorów poszukujących ofertę miałyby pochodzić bez motywacji, ale GO Strefa zajmuje przyciągnął wielu innych. Wiele firm rozpoczęło zwiększyć zachęty do sprzedaży nieruchomości. Więc jeśli to działało dość dobrze na wybrzeżu Zatoki Perskiej, może podobny program pracy dla całego kraju?

A Quick Review
Podstawowym elementem Idź Strefa ustawodawstwo umożliwia przyspieszonej amortyzacji dla nieruchomości mieszkalnych (wynajem nieruchomości) oddany do użytku między 27 sierpień, 2005 i 31 grudnia 2010. Może to być wykorzystywane do budowy nowych lub istniejących nieruchomości. Ten przyspieszonej amortyzacji pozwala podjąć odliczeniu 50% w pierwszym roku w sprawie amortyzacji części. Więc jeżeli nieruchomość została zakupiona do 250000 dolarów z 50000 dolarów tego uznać wartość gruntu, to część jest amortyzowane 200000 dolarów. Oznacza to, że można wziąć 50% tego, czy 100.000 dolarów, jako odliczeniu amortyzacji w pierwszym roku.

Oczywiście istnieją pewne ciągi załączeniu. Pełna amortyzacja może być wykonane tylko przez osoby, które zostały uznane za nieruchomości profesjonalistów. Jednak wiele nieruchomości inwestorzy są w stanie skorzystać z tego zapewnienie, że spędzają większość czasu w działalności związanej z nieruchomościami.

Czy to działa?
Co zrobić, jeśli podobny program został stworzony w skali krajowej? Call to USA Zone, co, jeśli stosowane do banku własnością nieruchomości, jako sposób radzenia sobie z wykluczenia bałagan? Wielu inwestorów są shying od nieruchomości, być może jest to sposób na nęcenie je z powrotem cali Pomysł nie jest łechtać mały facet z powrotem, ale raczej w celu przyciągnięcia większych inwestorów. Zamiast żmudnie ich szukać innych miejsc, w których umieszcza swoje pieniądze, to można by z powrotem do nieruchomości. Może to być sposób na przyspieszenie absorpcji przejęcia nieruchomości oraz ich wyłączenia z bilansu banku. Być może banki mogą wrócić do robienie tego, co powinno być działanie zamiast zarządzanie portfelami nieruchomości.

Nie może być FHA pożyczek dla USA Strefa właściwości. Właściwości musiałyby spełniać pewne wytyczne dotyczące tego finansowania. Najważniejsze byłoby złagodzenie czterech własności zasada, że ogranicza liczbę domów inwestor mógł kupić z hipoteki z Fannie Mae. Oczywiście, nie muszą być zabezpieczenia i nadzoru dołączone do programu. My na pewno nie chcesz, aby ponownie utworzyć nieruchomości karmienia szał wytrącane tego, że bałagan w pierwszej kolejności.

Masz lepszy pomysł?
Oczywiście byłoby to kosztowne, ale spojrzeć na trillions które zostały już wydane na bailouts. Zamiast po prostu rozdawać za pieniądze, że nie mamy, plan jak to pobudzenie inwestycji sektora prywatnego. Jeśli podoba mi się pomysł kopię tego artykułu do senatorów i kongresmanów. Jeśli masz lepszy pomysł let's hear it.

Zeszłym roku powiedział: "Rzeczy nie mogą przejść na tak", a nie, że pogorszyła się. - Will Rogers

Tagi: bailouts, Foreclosures, GO Strefa

Z domu cen wchodzących w większości częściach kraju, inwestorów w nieruchomości jest znalezienie dobrej cenie w niektórych wynajem nieruchomości. Niestety, są one również znalezienie jest trudniejsze dostać zatwierdzony do domu pożyczki.

Po zdobyciu ukąszony przez defaults, norm zgodnych hipotecznych dla właściciela zajmowanej kredyty dramatycznie zaostrzył ostatnim kwartale.

Jedna z głównych zmian jest zmniejszenie całkowitej liczby domów Fannie Mae i Freddie Mac będzie finansować dla każdego kredytobiorcy.

Przed szansą, liczba finansowanych właściwości mogą być tak wysokie, jak 10. Obecnie liczba ta wynosi 4, kłujący inwestorów z dużymi portfelami nieruchomości. Przechodzenie do przodu, zakupu nieruchomości nie jest problem; finansowania hipotecznego zgodnego z ich pieniędzy.

Kolejną wytyczną zmienić mandatów większych downpayments.

W porównaniu do początku 2008 r., kiedy nieruchomości inwestor mógł kupić domu z 10 procent w dół, dziś inwestor jest zobowiązany do zapłaty 15. Ale, jak dodaje zmarszczek, kilka prywatnych ubezpieczycieli kredytów hipotecznych napisać polityki wobec wynajem domów już, czyniąc 15 procent downpayment niewystarczające. Faktyczne wymagania, jest więc obecnie 20 procent w dół.

A potem przyszła opłaty.

Jako część swoich "zapłacić za ryzyko" model wyceny, Fannie Mae dodaje obowiązkowe opłaty dla całego swojego inwestora hipoteką nieruchomości w tym roku. Na podstawie pożyczki do wartości opłaty są:

* LTV 75% lub mniej: 1,750 procent z kwoty pożyczone
* 75.01 - 80.00% LTV: 3,000 procent z kwoty pożyczone
* Większy niż 80% LTV: 3,750 procent z kwoty pożyczone

Więc jeśli Twój własny plan obejmuje zakupu nieruchomości inwestycyjnych w 2009 r., należy wziąć pod uwagę wpływ, jaki mocniej zgodnych wytycznych, większe downpayments i wyższe opłaty będą musiały w swoim dolnym wierszu.

Wszystko przemyślane wcześniej, teraz może być dobry moment, aby dokonać takiej oferty wynajmu nieruchomości. Oczywiście, ceny mogą mieścić się naprzód, ale wzrosły koszty nabycia mogą wymazać długoterminowe zyski.

Nie pozwól tego można zniechęcić do inwestowania w nieruchomości though. Istnieją pewne bardzo sprytny sposób, że można twórczo sfinansowanie nieruchomości. Sprzedający finansowania, z zastrzeżeniem finansowania i prywatnych pożyczek to tylko kilka z tych opcji. Do sukcesu w 2009 roku!