Tak więc, kilka tygodni wstecz napisałem post "How Far Down Czy Mój Oszczędności Go For a Down Payment" dyskusji tylko jak po raz pierwszy do domu kupujący muszą posiadać w banku na zaliczki. I otrzymała kilka wielkich uwag. Jedna w szczególności zwróciła się, "Co się stało z 15 - 20% kapitałowych ...?"

Ten dostał mi myślenia. Z FHA pożyczek pozwalając tylko 3,5% płatności w domu zakupy, to jest zbyt niska? Jak oszczędzić na zaliczki na naszym pierwszym domu mamy, ale mające na celu przyczynić się do naszych zaliczki - prawdopodobnie w wysokości 20% w dół?

Sidebar: A kumpel naszym było ponad nasze mieszkanie, a my omawialiśmy domu zakupy. Kiedy kupił jego domu 3 lata temu, włożył 30K dół. Teraz ... w oparciu o nowe wartości ich domów, gdy chcieli sprzedać they'd się do góry nogami. To 30K jest praktycznie zniknęły.

Tak więc, oto moje pytanie. Z kilku z kraju pracowników wchodzących obecnie w szybkim stawek i pozornie slamming mieszkaniowych wartości, by wejść głębiej w ziemi, to jeszcze mądre położyć największy zaliczki możliwe do domu? Czy można lepiej finansowych decyzji umieścić 3,5% w dół, by pozostała kwota w bezpiecznym oprocentowane konto - nawet CD - aż do sprzedaży domu? Albo, jeśli domu wymaga naprawy, ponieważ HELOCs nie są już dostępne jest najlepiej po prostu zachować pieniądze na niski odsetek zyski konta oszczędnościowego, dzięki czemu możemy zagwarantować, masz coś do czerpania z.

Minusy

I suppose PMI byłoby czynnikiem w decyzji. PMI mogą być wyższe o niższej zaliczki. W przypadku gdy 20% zaliczki wyeliminowałby PMI płatności całkowicie.

I stóp procentowych może czynnikiem na konto zaliczki decyzji. Niektórzy kredytodawcy naliczać wyższe oprocentowanie dla większych pożyczki kwoty. Ale oto kolejne wyzwanie: Czy to jest bardziej korzystne dla zakupu punktów góry kupić swój stawki niż się jeden cięższy zaliczki? Szczególnie, gdy zaliczki mogłyby rozwiać dość szybko.

Innym myśli: Dobrze, więc co, jeśli domu wartość nie spadek poza swoim 3,5% zaliczki i chcesz sprzedawać. You're góry nogami, ale teraz, na jeszcze wyższy poziom niż ty would've been miał ci się wyższe zaliczki. Z większą zaliczki, to już co najmniej łamane nawet. Słyszę cię. Ale Załóżmy, że mogę prosić o dodatkowe 6,5% na CD (lub coś podobnego) i zarobił przyzwoitą kwotę odsetek od niego w czasie, gdy mieszkał w domu. Trzeba się jednak liczyć pieniądze doprowadzenia do tabeli na zamknięcie do rentowności, ale teraz masz więcej to dzięki zainteresowaniu już zarobił. Was it worth it?

W tej chwili liczba potencjalnych kredyt klientów odwrócił się na nie wartość oceny wystarczy mnie przynajmniej nasuwa pytanie.

Szczerze, nie mam odpowiedzi. Stóp procentowych, główna wartości i miesięcznych hipotecznych płatności są oparte na wiele czynników, które mogą różnić się prawdziwą odpowiedź na podstawie indywidualnych przypadków.

Mimo to, jeśli jesteś po raz pierwszy do domu kupującego ... nawet jeśli sprzedawane you're domu i już się na nową, moim celem jest co najmniej proponujemy wykonać matematyki w oparciu o sytuacji. Zważyć opcje: Wyższe pożyczki kwotę z ryczałtu kwoty konserwowane w sposób bezpieczny, FDIC wsparte oprocentowane konto, lub niższe pożyczki kwoty z wyższym zaliczki wlewa się bezpośrednio do domu.

Czy oprocentowanie i miesięczna PMI płatności wystarczy nad bezpieczeństwem wiedząc dokładnie, gdzie znajdują się pieniądze? Znając dokładnie ile masz? Czy jest to jeszcze lepiej zainwestować więcej w Twoim domu?

Jestem zainteresowany, żeby wiedzieć, co myślisz. Jeśli znajdujesz się robi matematyczny, należy udostępniać swoje komentarze i wyniki!

Witamy na naszym blogu!
Witamy na stronie Nieruchomości Wysłanie z BiggerPockets.com. Nasz blog skupia ekspertów z różnych dziedzin związanych z nieruchomościami w celu zachowania naszych czytelników poinformowany i do prędkości. Niezależnie od tego, czy nieruchomości zawodowych (pożyczkodawcy, Realtor, bankier, itp), inwestorów (mieszkania, flipper, hurtownie, itp.), lub po prostu konsumentów, dzierżawca lub domu zainteresowanych w świecie nieruchomości, ten blog jest miejsce, aby wziąć udział!

Możesz subskrybować nasz kanał RSS, pobierz blogu aktualizacje pocztą e-mail, dołączyć nasz bezpłatny liście lub najlepsze, dołączyć do naszej sieci społecznej wraz z 25000 innych zainteresowanych nieruchomości edukacji, dealmaking, sieci i marketingu.

Zaufanie konsumentów osiągnął wszystko w czasie niskiego i 100.000 Amerykanów zostały wydane layoff ogłoszeń w zeszłym tygodniu, każdy odgrywa rolę w hipotecznego rynku względne pogorszenie. />

W trzech kolejnych tygodni hipotecznych stawki wzrosły i średnie pożyczki opłaty wzrosły, too.

Wśród wszystkich negatywnych gospodarczej wiadomości, jednak dwa BLASKI warto identyfikacji i dyskusji. Pokazują one, że kraj może być bliżej do ożywienia gospodarczego, niż się spodziewano.

Po pierwsze, dostawa "używane" domy na sprzedaż spadł z 11 miesięcy do 9 miesięcy ogólnokrajowej. Sugeruje to, że homebuyers są ponownie wprowadzane na rynek mieszkaniowy w życie, sygnałem, że główna ceny są bliskie równowagi.

Po drugie, narodu PKB - pomiar kraju kompletny gospodarczej śladu - nie spadnie o prawie tyle, ile to, co eksperci mieli przewidywano. Pozytywnym zaskoczeniem jak to sprawia, że nam się zastanawiać, co jeszcze do Doomsday Ekonomiści mogą być błędne.

Nie będziemy musieli się zastanawiać długo.

W tym tygodniu jest dużą ilością danych, prawa i retoryki wpływ hipotecznych stopy. Niektóre z nowości-bites że rynkach hipotecznych będzie digest w tym tygodniu to:

• The Personal Consumption Wydatki Indeks raportu. PCE jest preferowany inflacji pomiaru i inflacji jest wrogiem hipotecznych stopy. Wysoki odczyt będzie ciśnienie hipotecznych stawek w górę.
• Sklepy sprawozdanie samym sklepie sprzedaży.
• Zakolejkowanych Start sprzedaży raportu. To zwraca uwagę na liczbę "domów w ramach umowy" i stanowi dobry miernik dla kupującego interesu i ogólnego stanu zdrowia mieszkań.
• 20% S & P 500 firm będzie raport zarobków.
• Kongres ma głosować nad Stimulus opakowaniu.

Największy wpływ na stawki, jednak może się w piątek z uwolnienia od stycznia w pracy sprawozdanie. Zatrudnienie danych jest zawsze rynku pioniera oraz z prasą podając tak wiele uwagi na zwolnienia ostatnim, oczekują na Wall Street, które mają być dodatkowe roztrzęsiony go.

Rynki oczekują gospodarki stracili pół miliona miejsc pracy w ubiegłym miesiącu.

(Zdjęcie dzięki uprzejmości: Wall Street Journal Online)

Tagi: gospodarka, PKB, hipotecznych stopy, recesja

Po silnym rozpocząć poniedziałek i wtorek, rynkach hipotecznych poniósł równolegle giełdach w drugiej połowie zeszłego tygodnia, pozostawiając hipotecznych wyższych stawek w tygodniu ogólnej. Rynku straty były szczególnie gwałtowny piątek i hipotecznych stawek kieruje do długiego weekendu na silnym uptick. Niezależnie, przyczyny, że hipotecznych stopy wzrosły w ubiegłym tygodniu są starożytnej historii, w większości kwestii. Dzisiaj nowych administracji prezydenckiej rozpoczyna i ekonomicznych oczekiwań zresetować. Mortgage obligacji handlowcy są teraz patrząc na Capitol Hill i zastanawiasz się, co w oczekiwaniu na impuls pakiet będzie wyglądać i ile dolarów będzie zawierać. Jest to ważny czas dla domu kupujących i stawki kupujących, zbyt, ponieważ bodziec jest ogólnie uważane za szkodliwe na rynkach hipotecznych. Jest to z dwóch powodów:

1. Stimulus zwraca pieniądze na giełdzie od rynku obligacji, pressuring obligacji cen w dół, a zatem hipotecznych stopy w górę.
2. Stimulus wymaga "drukowanie pieniędzy", które devalues dolara amerykańskiego, a wszystko wyrażone w nim. Obejmuje hipotecznych obligacji i walut odpowiedzi przez wzrasta.

Innymi słowy, jak zakres bodźców pakiet rośnie, staje się bardziej prawdopodobne, że hipotecznych stopy wzrosną w 2009 roku. Oprócz Beltway Polityka i komentarzy, nie ma wiele do wpływu rynkach hipotecznych w tym tygodniu. Zobaczymy najnowsze zarobków z kilku finansowej przedsiębiorstw i technologii bellwethers tym Google, Microsoft i IBM. A, w czwartek, będziemy traktować niektórych mieszkań dane z grudnia. Ale z oczekiwaniami ustawić tak strasznie niskie wszystko gospodarczego, rynki prawdopodobnie wzruszać ramionami wyłączyć wszelkie dane, aby nie krzyczeć, że recesja się skończyła. Zamiast się na wpis do blokady stawkę. W zmieniającym się środowisku politycznym, hipotecznych stawki można przenosić szybko i to najlepiej być przygotowane.

Kiedy ludzie najpierw zdecydować na zakup mieszkania budynku jest wspólna dla nich dokonać kilka łatwo zapobiec błędów. Najczęstszym błędem, że widzę nowych inwestorów make jest nie to, co lubię odnosić jako "inwestor narzędzie w klatce piersiowej".

Na przykład, jeśli chcesz budować dom musisz kilka rzeczy, aby rozpocząć. Musisz najpierw mieć niebieski wydrukować dla domu sporządzone przez architekta. Po drugie, musisz mieć odpowiednie narzędzia, które faktycznie pełne budynku, musisz się gwoździe, młotki, piły i wiertarki do pracy na surowce. Na inwestowanie w mieszkania budynki nie wymagają żadnych fizycznych narzędzi lub umiejętności. Jednak inwestowanie w budynku mieszkalnym nie wymagają takiego samego rodzaju psychicznego planowania i w tym przypadku swoje narzędzia w klatce piersiowej "jest w rzeczywistości" narzędziem w klatce piersiowej "wiedzy.

Aby być skutecznym Apartament Inwestor, musisz mieć plan!

Najlepszym sposobem na zdobycie tych podstawowych narzędzi edukacyjnych jest przeczytać wiele książek i czasopism na ten temat. Pierwszym i najważniejszym narzędziem, które inwestor może mieć to zdolność do określania wartości inwestycji w budynku mieszkalnym. Nie istnieje żaden sposób, że inwestor może być pewien, że on lub ona będzie zakup środków pieniężnych krów lub pieniędzy pit bez niezbędnych zdolności do analizy wartości budynku. Istnieje niekończących wachlarz dostępnych informacji na temat zadłużenia zasięgu wskaźniki, pułap stawek i nieruchomości oceny. Moim zdaniem po raz pierwszy nieruchomościami komercyjnymi, inwestor powinien działać z jednego prostego psychicznego "narzędzia" i domniemania, i że jest w celu określenia, jakie budynku Warto do niego i do zignorowania niemal wszystko inne. Oznacza to, że inwestor powinien praktycznie zignorować co ceny podobnych nieruchomości sprzedane ostatnio w tej dziedzinie. Zamian inwestor powinien dowiedzieć się o cenę, która pozwoli mu na zakup nieruchomości oraz zysków i przepływów pieniężnych, które stała się ona dobrą inwestycją.

W celu postać, co cenę należy zapłacić za mieszkanie budynek, zakładając na przykład, że chcesz sobie pewien zwrot lub Cap Oceń z inwestycji rocznie, wystarczy skorzystać z następującego wzoru:

Net Operating Income
__________________ = Cena można płacić do realizacji określonej Cap Oceń
Liter Oceń

Photo Credit: jthetzel

Tagi: budynku mieszkalnym Oczywiście, apartament budynku edukacja, mieszkania budowy inwestycji, apartament budynku wiadomości, kupić mieszkanie budynku, kupują mieszkania

Z domu cen wchodzących w większości części kraju inwestorów w nieruchomości jest znalezienie dobrej cenie w niektórych wynajmu nieruchomości. Niestety, są one również znalezienie jest trudniejsze get zatwierdzone na kredyt.

Po zdobyciu ukąszony przez defaults, zgodnym hipotecznych norm dla właściciela zajmowanej kredyty zaostrzył znacznie ostatnim kwartale.

Jedna z głównych zmian jest zmniejszenie całkowitej liczby domów Fannie Mae i Freddie Mac będzie finansować dla każdego kredytobiorcy.

Przed szansa, liczba finansowanych właściwości mogą być tak wysokie, jak 10. Obecnie liczba ta wynosi 4, kłujący inwestorów z dużymi nieruchomości portfeli. Przechodzenie do przodu, zakupu nieruchomości nie jest problem; finansowania ich zgodnym hipotecznych pieniędzy.

Kolejną wytyczną zmienić mandatów większych downpayments.

W porównaniu do początku 2008 r., kiedy nieruchomości inwestor mógł kupić domu z 10 procent w dół, dziś inwestor jest zobowiązany do zapłaty 15. Ale, jak dodaje zmarszczek, kilka prywatnych hipotecznych ubezpieczycieli napisać polityki wobec wynajem domów już, czyniąc 15 procent downpayment niewystarczające. Faktyczne wymagania, jest więc obecnie 20 procent w dół.

A potem przyszła opłaty.

Jako część swoich "zapłacić za ryzyko" model wyceny, Fannie Mae dodaje obowiązkowe opłaty dla całego swojego inwestora nieruchomości hipotecznych w tym roku. Na podstawie kredytu do wartości opłaty są:

* 75% LTV lub mniej: 1,750 procent z pożyczoną kwotę
* 75.01 - 80.00% LTV: 3,000 procent z pożyczoną kwotę
* Większy niż 80% LTV: 3,750 procent z pożyczoną kwotę

Zatem, jeśli dane osobowe planu obejmuje zakupu nieruchomości inwestycyjnych w 2009 r., należy wziąć pod uwagę wpływ, jaki mocniej zgodnych wytycznych, większe downpayments i wyższe opłaty będą musiały w swoim dolnym wierszu.

Wszystko przemyślane wcześniej, teraz może być dobry moment do tego najmu nieruchomości oferty. Oczywiście, ceny mogą mieścić się naprzód, ale wzrosły koszty nabycia mogą wymazać długoterminowe zyski.

Nie pozwól tej zniechęcić Cię z inwestowania w nieruchomości, chociaż. Istnieją pewne bardzo sprytny sposób, że można twórczo sfinansowanie nieruchomości. Sprzedający finansowania, z zastrzeżeniem finansowania i prywatnych pieniędzy kredytów to tylko kilka z tych opcji. Do sukcesu w 2009 roku!

W Frank Sinatra słynnej melodii "That's Life", on penned tekst: "To jest życie, to co wszyscy mówią. You're riding wysokie w kwietniu, Shot dół w maju "Mam zamiar zmienić je na" You're jazda na wysokim poziomie 4:36 pm wtorek, Shot down at 3pm Czwartek "Lame intro-Wiem, ale mojego punktu jest . Rynek został całego zarządu w ubiegłym tygodniu.

W odpowiedzi na rynku zmienność, udzielających kredytów hipotecznych wydane aż 8 odrębne stawki arkusze w wakacje-skrócony, 4-dniowy handlu tygodniu. Ostatnio, zakupy na niskie hipotecznych stawka została tyle o czas, jak cokolwiek innego.

Nie było wiele gospodarczej nowinę digest ostatniego tygodnia z wyjątkiem piątek sprzedaży detalicznej danych.

Numery odzwierciedla to, co większość z nas wie - konsumenci nie są wydatków swobodnie, jak w przeszłości. A ponieważ konsument wydatków stanowi 70 procent amerykańskiej gospodarki, handlu detalicznego przytrzymującego może oznaczać różnicę między rosnącej gospodarki i spowolnienia jeden.

Październik oznaczone 5 prostych miesiąc spadkami w sprzedaży detalicznej.

W tym tygodniu rynki będą mieli ręce pełne nowych danych, 7 Fed głośniki i ciągłego ratowania nakładu rozmów z Waszyngtonem.

Z danych perspektywie dwóch najważniejszych punktów danych są Producent Cena Indeks oraz wskaźnik cen konsumpcyjnych. Zarówno środek "koszty życia", gdyż odnosi się do firm i konsumentów, odpowiednio, i można sygnał inflacji gdy odczyty są zbyt wysoki.

Spadające ceny energii będzie prawdopodobnie przyczyną PPI i CPI na post negatywne odczyty, ale jeśli te liczby ujemne po wyższe niż oczekiwano, hipotecznych stopy powinny wzrosnąć w reakcji.

Niezależnie, hipotecznych stopy kupujący powinien gotowości w tryb gotowości. Zmiany na rynku hipotecznym - jak zmiany na rynku akcji - zostały wściekła i szybkie, wymierne w minutach, a nie godzin. Jedynym sposobem na pokonanie rynku, jak jest to, aby nie grać w nim.

Po znalezieniu stawki i płatności połączenia odpowiada Twoim domowego budżetu, blokując go w z pożyczki oficer. Ryzyko nie zobowiązujące może być zbyt duże w rynku się tak szybko, jak ten jeden.

(Zdjęcie dzięki uprzejmości: The New York Times)

Tagi: gospodarki, budownictwa mieszkaniowego, hipotecznego walut, zmienność

W kuli śnieżnej, która jest w USA i globalny kryzys finansowy nadal uzyskać większe wtorek, jak American International Group (AIG), narodu największego ubezpieczyciela zbliżył się do upadku. W ciągu weekendu, Fed nie dostarcza 40 dolarów Billion mostu pożyczki że firmy przywództwa był nacisk na, ale późno poniedziałek w nocy, Fed zintensyfikować cala W zamian za 80% własności udziałów w spółce, rząd poszedł wobec wcześniejszych obietnic i uratował AIG o 85 dolarów mld pożyczki.

Według CNN:

Urzędnicy stwierdzili, że musi działać bo narodu największego ubezpieczyciela pliku upadłości. Takie posunięcie byłoby roil rynkach światowych od AIG (AIG, Fortune 500) ma 1,1 bilionów dolarów aktywów i 74 mln klientów w 130 krajach. Ewentualnej likwidacji spółki jest najprawdopodobniej starszy Fed urzędników powiedział. Ale z rządem pożyczki, firma nie będzie musiała przejść przez zgiełkliwy ognia sprzedaży.

Fiasko AIG mógłby spowodował bezprecedensowe globalne zaszumieć skutki, powiedział Robert Bolton, dyrektor zarządzający w Mendon Capital Advisors Corp AIG jest znaczącym graczem na rynku swapy ryzyka kredytowego, które są ubezpieczenia podobnych umów, które gwarantują przeciwko spółce niedokonania swojego długu. Ponadto, jest to ogromny dostawca ubezpieczeń na życie, majątkowych i ubezpieczeń i rent.

"Jeśli AIG nie i nie może się dobrze na swoich obowiązków, zapomnienia", Bolton powiedział. "To, jak duża fala, jeśli będzie widzieć." AIG miał bardzo trudne lata. Rocked przez subprime kryzys, spółka straciła ponad 18 dolarów mld w ciągu ostatnich dziewięciu miesięcy i widział jego akcji spadnie więcej niż 91% tej pory w tym roku. To już poruszonych 20 dolarów mld świeżego kapitału na początku tego roku. Jego problemy wynikają z jej sprzedaży swapy ryzyka kredytowego i jego subprime papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką gospodarstw.

Zgodnie z International Herald Tribune:

Decyzji, ogłoszonej przez Fed tylko dwa tygodnie po Skarbu Departament objął quasi-rządu hipotecznych finansowania spółek Fannie Mae i Freddie Mac, jest najbardziej radykalną ingerencję w prywatne w banku centralnego historii. W czasie jazdy po AIG nie udało się uzyskać pożyczkę z banku, aby uniknąć upadłości, Skarbu Secterary Henry Paulson Jr i Fed przewodniczącego, Ben Bernanke zwołane spotkanie z domu i Senatu liderami na Capitol Hill około 6:30 pm wtorku do wyjaśnienia ratowania planu.

Decyzja została niezwykły zwrot przez administrację prezydenta Busha i Paulson, który flatly odmówił ciągu weekendu na ryzyko podatnika pieniądze, aby zapobiec upadku Lehman Brothers lub awaryjną sprzedaży Merrill Lynch dla Bank of America. Na początku tego roku, rząd bailed inny bank inwestycyjny, Bear Stearns przez inżynierii sprzedaż JPMorgan Chase, które opuściły podatników na haku do 29 dolarów mld złych inwestycji przez Bear Stearns. Rząd miał nadzieję na czas, że ten niezwykły krok byłby zarówno spokojne rynki i doprowadzić do odzyskania przez system finansowy. Ale krytycy ostrzegł w momencie, że jedynie zachęcać innych do poszukiwania bailouts, a ewentualne koszty dla rządu byłoby zdumiewające.

Czy istnieją inne możliwości dla rządu? Co teraz? Podatnicy teraz własne Fannie, Freddie i AIG. . . wszelkie domysły co do tego, co dalej?

W tym tygodniu wiadomości został finansowych równoważne z 9,5 trzęsienie ziemi w skali Richtera. . . bezprecedensowy!

Tagi: AIG, American Insurance Group, karmione, rząd ratowania, Paulson