O dwa miesiące temu napisałem post, że informacje zawarte z miesięcznika, (sic), czytałem religijnie. Lubię czasopisma, ponieważ daje mi bardziej wyraźny obraz w branży kredytowej danego artykułu pisarzy przemysł wewnętrznych.

Otrzymałem stycznia 2009 wydanie tego miniony poniedziałek i znaleźć kilka interesujących perspektywach o kolejny rok. Myślałem, że będę dzielić się nimi z wami i pozwalają im rozważać, czy one Jive z myśli.

Kredyt Przemysłu Dźwięki

Darren woźnica jest redaktorem i pisze kolumnę edytor pismo. W tym wydaniu cytuje wyniki nieformalnego sondażu czasopisma prowadził ten miniony rok. Mówi ton odpowiedzi od czytelników sumuje się thusly:

Wpływ z Obama-Demokratycznej i Kongresu będą prowadzone horrific do naszej branży (kredytów i zbiorów). Ci szczęście przetrwać ten kryzys będzie wówczas do czynienia z bardziej wykonawcze. Rzecznicy konsumentów będzie prosperować przez agencje inkasa i będzie riddled z przestrzegania przepisów i uregulowań, które czynią nas dosłownie nieskuteczne.

Jak czytać te słowa, miałem zapytać siebie, dlaczego duża martwić? Nikt z nadzoru organu uczynił niczego do tej pory do egzekwowania istniejących przepisów i ustaw, które regulują kredytowej i zbiory. Myślę, że 2009 nie będzie horrific dla przemysłu robotnice pszczół, to będziemy horrific dla przeciętnego konsumenta pracy sztywny.

Credit Card Charge-off i Mieszkalnictwa Ceny

Kolejny artykuł w tym numerze cytuje Daniel Ludwig, który jest prezesem i dyrektorem naczelnym długu brokera Narodowego Pożyczka Exchange, Inc opłata jak mówi nowo-off rachunek karty kredytowej jest obecnie pobierania około 7 centów na dolarze, średnio. Więc powiedziałem sobie, jeżeli jest to prawda, karty kredytowe, Założę się, że prawdą jest, nieruchomości również. Nie sprzedaje nieruchomości za 7 groszy na dolarze, ale jest na zdyskontowanych cen sprzedaży i nadal będzie sprzedawać na zdyskontowanych cen.

I wziął Pan Ludwig uwag jako wzmocnienie wielkiego nieruchomości dotyczy nie tylko tutaj, ale będą na nas w ciągu roku 2009. Można powiedzieć, I'm sięgania punkt, ale w poprzednich artykułach w czasopiśmie korelacji do zadłużenia kart kredytowych i mieszkań cen określonych w jasności. I pozostawić ją zaakceptować lub odrzucić tę myśl teologii.

Wreszcie, Darren furman podsumowuje John Q. Public 's uczucia wypowiadając (y) jest gorzka, posępny, bałam, wściekły i na brzegu. Kto może oskarżać publicznie za każdy z nich, prawda? Z drugiej strony, jeśli jesteś nieruchomości inwestor może naprawdę stać się żaden z tych pomysłów? I don't think so. W rzeczywistości, przynajmniej według mnie, jeśli jesteś szczęśliwy, pozytywne, otwórz umysł i mają plan, należy zrobić w 2009 r. bardzo dobrze.

Oto pragnące ciebie i twoje bardzo szczęśliwego nowego roku i ogromny sukces w usiłują.

Witamy na naszym blogu!
Witamy na stronie Nieruchomości Wysłanie z BiggerPockets.com. Nasz blog skupia ekspertów z różnych dziedzin związanych z nieruchomościami w celu zachowania naszych czytelników poinformowany i do prędkości. Niezależnie od tego, czy nieruchomości zawodowych (kredytodawcy, Realtor, bankier, itp), inwestorów (mieszkania, flipper, hurtownie, itp.), lub po prostu konsumenta, dzierżawca lub domu zainteresowanych w świecie nieruchomości, ten blog jest miejsce, aby wziąć udział!

Możesz subskrybować nasz kanał RSS, pobierz blogu aktualizacje pocztą e-mail do naszego wolnego liście, lub najlepsze, dołączyć do naszej sieci społecznej wraz z innymi zainteresowanymi 25000 nieruchomości edukacji, dealmaking, tworzenie sieci oraz marketingu.

Tagi: kolekcje, kredytowe, karty kredytowe, ryzyko kredytowe, Darren furman, zadłużenia, domyślnie wykluczenia, nieruchomości

Mieszkalnictwo ratowania Programy Flop!

Jakie programy istnieją i nie ma wiele do bail out domów, które stoją wykluczenia zwraca się do całkowitej flops według nowych danych przekazanych przez Reuters News Service.

Najwyraźniej "stopa ponownie domyślnie na zmodyfikowano hipotecznych rośnie i może się pogorszyć w gospodarce pogarsza" Reuters cytuje bankowych regulacyjnych, jak mówi.

Problem wydaje się, że większość hipotecznych zmiany do niedawna były tylko krótkoterminowe poprawki i nie jest dostosowany do długoterminowych celów.

Po 6 miesięcy, tylko około 37 procent kredytów hipotecznych, które zostały zmodyfikowane lub skorygowane w jakiś sposób w pierwszym kwartale były realizowane 60 dni lub więcej, Reuters cytuje zarówno urzędujący przewodniczący zarządca tej waluty i Urzędu Nadzoru Thrift jak mówi .

Jedno spojrzenie na to, oczywiście, jest to całkowicie winić na kredytodawców ... można argumentować byli gier z domu i nie odwiedzają ich ratowania. , Aw wielu przypadkach, to jest prawdopodobnie prawda.

Z drugiej strony, co jest dane sugerują również, że niektóre domów jeszcze nie nauczyłem się jakichkolwiek lekcji od pierwszego szczotka z wykluczenia i zgodziła się na zmodyfikowanej hipotecznych nadal nie może sobie pozwolić na coraz płacić!

Oczywiście, dla tych dusz, rząd będzie prawdopodobnie podwójnym wstecz i ponownie zmodyfikować już ponownie zmodyfikowane hipotek utrzymać je z rynku.

Skąd ten urlop większość właścicieli domu, którzy płacą swoje rachunki, ale nie są nagradzane przez rząd, lecz w rzeczywistości karani za terminowe płatności?

Coś nie tak z tego zdjęcia?

You bet istnieje!

Tagi: ratowania, wykluczenia, Nieruchomości, mieszkania, zmieniony hipoteczne, kredyty hipoteczne

I w pełni zrealizować odpowiedź widma ma wiele więcej niż 3, ale I thought I'd wyskoczyć 3 Myślę, że są na początku listy. Oczywiście, te trzy mogą być na dole listy w rynku. Niezależnie, są warte zajmuje trzy minuty, aby przeczytać je

Caveat 1

Dla osób z finansowaniem w kasie, należy to doskonały czas, aby kupić. Rynek w mojej dziedzinie jest taki rynek. Ludzie z pieniędzy położyć na stole wydają się być coraz cenę chcą. To nie gwarantuje kupują u dołu krzywej ale gwarancji kupują, co jest uważane za dosyć blisko dna. Znowu, że jest tutaj. Może on być różny dla tutaj.

Caveat 2

W celu dokonania Caveat 1 sukces, należy być ekspertem w dziedzinie zastrzeżenie nazywam, znajomości lokalnego rynku. Nie można kupić blisko dna, jeśli nie wiesz, jeżeli inwentaryzację niesprzedanych nieruchomości maleje lub wzrasta. Naprawdę powinni mieć uchwyt na procent domów na lokalnym MLS, które albo zostały wykluczone awaryjną lub w inny sposób.

Oto ogólna zasada może się okazać przydatna, jeśli już nie wie. Im większe wykluczenia procentowo większe wykluczenia zniżki. Nie oznacza to tylko informacje potrzebne, ale jest to bardzo dobry punkt wyjścia do badań.

Nasze lokalne gazety Ostatnio dodane strony w ich wersji internetowej, który jest poświęcony wyłącznie do Foreclosures w hrabstwie. Jest to wydzielone przez kody pocztowe, adresy i okolic. Jest to jedna z zasobów ryb i jest bezpłatny. Jeśli masz znajomego, który jest nadal "sprzedaży" nieruchomości, należy wybrać jej mózg, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje.

Caveat 3

Zdaję sobie sprawę z doświadczonych inwestorów zna już ten jeden, ale istnieją ludzie, którzy tego nie robią. Stąd wzrasta do stanu zastrzeżenie. Zawsze pytaj o wykluczenie właściciela - banku, S & L, Credit Union, firma ubezpieczeniowa, fundusz emerytalny, itp - jeżeli będzie finansować zakupu. Wierzcie lub nie, a nawet w dzisiejszych czasach , niektórzy w odpowiedzi twierdzącej. Don't get scared startu tylko dlatego, że właściciel jest "duża instytucja" lub ogólnokrajową banku.

Chodzi o to, aby zarabiać pieniądze w tym biznesie. Dlaczego nie wykorzystać wszystkie narzędzia w narzędzi, prawda? I nie zapomnij, powyższe zastrzeżenia, to tylko początek. Dostosuj swoje zastrzeżenie do Twojej listy locale. Nikt (powinny) znać (y) rynku lepiej niż ty.

Photo Credit: respres

Tagi: bank, kupić wykluczenia, Credit Union, finanse, wykluczenia

Ho! Ho! Ho! chłopców i dziewcząt (i nieruchomości inwestorów) - jest to, że pory roku znów-Boże Narodzenie-gdy święto ducha w powietrzu. Tych Jingle bells! You know you wanna. Ale istnieje niewielki problem ten Święta Bożego Narodzenia czasie sezonu (dobrze, dobrze, duży problem), że tylko maj tłumić swoje dobre pocieszenie.

Santa stoi wykluczenie!

Wiem, to nie zostało szeroko opisywane w wiadomości, ponieważ mówiąc, Santa myśli to nie twoja freaking biznesu. . . ale hipotecznych na jego North Pole zamieszkania ma zamiar iść Południowej, gdyż była finansowana z jednego z tych kredytów subprime zachowujemy o przesłuchanie.

Wiem, jesteś sobie pytanie, dlaczego Santa potrzebuję pożyczki subprime? No, chodź, jeśli tylko mają pracę, która wymaga do pracy jedną noc w roku, nie sądzisz może być trudne do uzyskania w banku w celu uzyskania regularnych hipotecznych?

Teraz, don't get me wrong. . . Santa ma leń. . . zbyt tłuszczu, może, ale nie leń. Problemem jest bałagan subprime, które doprowadziły do kredytu schrupać doprowadziła do mniej osób kupowania zabawek dla ich wszystko tego Bożego Narodzenia. Ma to wpływ Santa w BIG sposób. Jest prawie jak robi źle jak FedEx.

Santa Learns Od Fannie, Freddie, banki & Big 3 Autos

Santa heartened był w pierwszym przez federalne przejęcie Fannie i Freddie. Ale faktem jest smutne, to dla niego zrobić zera. Jego elfy są zwolnieni. Jego reniferów miały do Crystal Meth sprostać. A pani Claus zmierza do Miami przyczyny nie może wziąć życia w Biegun Północny się, że ciepło została wyłączona.

W zeszłym tygodniu, Santa nie spróbować jedną rzeczą. On udał się potajemnie przed komisją Kongresu, aby poprosić o małą pożyczkę-coś 4 dolarów lub 5 bilionów dolarów dolarów, myślę (chodź, jest wysoki na Polaka).

Kongres ma na myśli dając Santa pożyczki w zamian za ścisłej kontroli nad elfy i jego obietnicy rozwijać bardziej paliwooszczędne floty reniferów.

Santa jest jakby w porządku z tym ... On rzeczywiście nie może się tak czy owak ... elfy są tak dobrze zakwestionował wysokość!

Faktem jest, jeśli nie otrzyma Santa ciasto, będzie on domyślnie w swoim hipotecznych płatności i prawdopodobnie będą musieli zrezygnować z jego mieszkanie i warsztat.

Santa nie jest dokładnie w święto duch, chłopcy i dziewczęta (i nieruchomości inwestorów) - Prawda jest, he'sa bit drunk right now. Nie martw się. He'sa pro i będzie dobrze, gdy nadchodzi czas.

Tylko proszę o tym pamiętać, gdy przychodzi Santa swój komin będzie w faul nastroju. Cokolwiek robisz, nie mów do niego, spójrz na niego lub pytanie zabawki on przyniósł dzieciom. Santa uważa się za zbrojne i może być niebezpieczne rozważa jego stanu psychicznego.

Więc, ma Merry Christmas. . . zachować wiarę ... wierzę w cuda i wysłać Santa kilka dolców bo zbyt tłuszczu na porażkę!

BREAKING: BiggerPockets postępowania Follow-Up Wywiad z Santa!

Check out the interview

Photo Credit: Homeless Santa przez azrainman

Tagi: wykluczenie, zabawne, parodia, santa, satyra, subprime

Podczas Clinton lat, był "to jest to gospodarka, głupcze!" Teraz, bez wątpienia, "it's the hipotecznych, głupcze!" Bez większych ustalić, globalny gospodarczy Meltdown, większość ekspertów twierdzi, będzie się rozwijać jedynie gorzej.
I, jeśli myślisz, że nie jest możliwe, wystarczy sprawdzić wartość akcji GM! Są one tak słabe, można prawie w handlu aktualnej GM pojazdu dla całej firmy!

Poszczególne banki zostały podszewki do ogłosić mają pochodzić z planów, aby pomóc ludziom, którzy są na granicy wykluczenia. Plany te nie idzie dostatecznie daleko lub pomoc wystarczająco ludzi.

Rząd ogłosił wczoraj, a "plan łatwość hipotecznych płatności za niespokojnych kredytobiorców poprzez finansowanie gigantów Fannie Mae i Freddie Mac", zgodnie z Reutersa.

Ale nawet to prawdopodobnie nie wystarczy.

A New York Times "raportu farby jeden Stark i scary obraz sytuacji mieszkaniowej w kraju w tej chwili. W artykule cytuje nieruchomości danych firmy ustalenia, że 7,6 milionów domów w USA są "podwodne" (nowy termin na własne ujemne), a ponad 2 miliony więcej wkrótce odpadać urwiska.

A jeden ubogich Kalifornii miasta Mountain House, ma wątpliwy rozróżnienie o około 90 procent wszystkich swoich domów ze względu na ich więcej kredytów hipotecznych niż faktyczna wartość ich domów!

Oczywiste jest, że rząd musi zrobić więcej ... dużo więcej ... zatrzymać tych z domu, co zrozumiałe, spacery z dala od swoich domów devaluing.

Rozwiązaniem będzie na swój charakter jest nieuczciwe wobec tych, którzy pożyczonych mądrze i nadal płacić hipotecznych. Jednak, kiedy miasto posiada 90 procent jego domu właścicieli w negatywny kapitał więcej miast na pewno po uczciwość staje się mniej ważne niż praktyczny.

Czy Barack Obama głosował za, czy nie, musisz czuć niemal Przepraszamy za facet, objęciu urzędu z oczekiwaniami, że będzie zapisać USA na całym świecie z dalszego gospodarczej ruiny.

Nowy AP sonda pokazuje się tylko 7 na 10 osób niezwykłego 72 procent "głosem zaufania prezydent-elekt będzie dokonać niezbędnych zmian w celu ożywienia gospodarki fazach." 44 procent Republikanie podobno czuje się tak samo!

Ale "Superman" nie latać do Waszyngtonu, aby zapisać narodu do 20 stycznia i wiele złych rzeczy może się zdarzyć do tego.

Dlatego buszmen, jeśli ma on żadnego sensu starszych, będą korzystać z tych samych uprawnień wykonawczych awesome kiedyś obalić Konstytucji pomóc turkotać gospodarki.

A-lame duck Kongresu była możliwość liderów ... ale tam nie czuć tak jak dzwonisz Jeżeli buszmen ma stanąć na drodze.

Jak to się mówi - ołowiu, albo zjeżdżaj z drogi! To podpowiedź, George.

Photo Credit: DifferentObamas

Tagi: Fannie, wykluczenia, wykluczenia ratowniczych, Freddie, mieszkania ratowniczych, kredyt hipoteczny, Paulson

Kocham nieruchomości jako inwestycję klasy, ale muszę powiedzieć, wiem innych inwestycji, które od czasu do czasu posiadania większej rentowności niż wynajem nieruchomości.

Wow! Trzymaj się, Mister!

Wiem ... bluźnierstwo! Mówiąc o nieruchomości w upadku jako inwestycję w klasie mogą zarabiać lynched tutaj ... I tak "ll lekko stąpać i udowodnić mój punkt.

Już teraz wszystkich zaangażowania rządu, nikt nie wie, gdzie rynek nieruchomości kieruje ... przynajmniej nie na tyle, aby przewidywalności decyzji finansowych, które są znacznie lepsze niż proste "domysły".

Nie tak rok temu .... Powrotem wtedy wiedział absolutnie cen mieszkań były spadał i spadnie co najmniej o kolejne 25%, w mojej okolicy. Mógłbym planu strategii inwestycyjnych wiedząc tego. Ale nie teraz. Rząd tak głęboko zakorzenione się w bankowości Arena, nie mam pojęcia, co zrobić z banków będzie ich montażu wykluczenia portfeli.

Czy kredytobiorców dostać "ratowania" pieniądze z Feds? Jeśli tak, to banki tylko trzeba czekać. To oczekiwania zabije obecnego "krótkie sprzedaży rynkowej ... jedynym istniejącym domu sprzedaży na rynku w wielu dziedzinach Kalifornii, który jest odpowiedzialny za ustalenie nowych niższych cen dla całego okolic.

To naprawdę disheartening ... jako nieruchomości inwestora, pragnę w Feds to swoje palce z systemu bankowego i zamknąć próbuje "zapisać" na rynku nieruchomości. Jedyną rzeczą, która będzie zapisać rynku nieruchomości, podobnie jak to, co powiedział na temat alkoholików, jest uderzenie dole.

"Hitting dołu" ... to jest brzydki kadencji.

Przypomina nam, możemy uzyskać zbiorowo "pijany" i podejmują rynku nieruchomości z nami na kilka symbiotyczne roller coaster ride do ciemnej strony, gdy strona może zabić. To tam spotykamy Wall Street MBS inwestorów, którzy oddali inteligentnych zobowiązań za chciwość, którzy nas rozpoczęła się kilka tequili strzelanek na pusty żołądek, przed wysłaniem do nas do spełnienia Życie Partii, Fannie i Freddie! Te dwa trzymane nas plied z napojami do wee godzinach porannych.

Ale rano przychodzi, czy chcemy czy nie ... i leżącego obok nas ... w ugliest kredytobiorcy ever! Coyote Ugly ... jeśli wiesz co mam na myśli. Waking Up obok hipoteki "data", że nie ma żadnych dochodów, lub kredytu, lub wygląda lub organ ... i kto raz awake, twierdzi "jest zmuszony pożyczka" .... Gdy w rzeczywistości dokładnie naprzeciwko była prawda ... krzyków, "I" ve hit dołu ". Wiesz you've hit dołu, gdy wszyscy chcemy zrobić, to wziąć prysznic i zacząć od nowa.

Ale w imię "pomoc", w Feds krok i zaprzecza, że prysznic i zdolność do zaczynać od nowa. Oni mówią o rehab, druga szanse bailouts i rozporządzenia zamiast bardziej skuteczne "rozbił się", "traci swój dom" oraz "napełnieni wstydu" samoregulacji, które powinny rządzić dzień.

Zamiast bicia dole, my w lewo, aby zawiesić w zapomnienie - wstyd nienaruszone - czeka na teraz znacznie bardziej odległe dni to być ponad wszystkim.

I dlatego myślę, że wszelkie dalsze inwestowanie na rynku nieruchomości jest zbyt ryzykowne!

W przyszłym tygodniu, I'll tell you my doskonałe inwestycji, które naśladuje wiele z pluses dla "starych" rynku nieruchomości i prawo inwestycyjne dla tych niepewne czasy ...

Stay tuned ...

Photo Credit: danflo

Tagi: ratowania, wykluczenia, mieszkania ratowania, nieruchomości inwestycyjnej

Zillow opublikowała dzisiaj sprawozdanie pokazano w szybkim zwolnieniem jak obecnie dotyku średnia domu właściciela, jeśli chodzi o ocenę wartości własnych domach.

Zillow w sondażu twierdzi, że połowa domu właścicieli zdaniem ich domy są warte takie same, jak były rok temu. 32 procent uważa, że ich domu udał się pod względem wartości i 17 procent uważa, że ich wartość spadła w domu.

Porównaj to z faktem, że około 75% wszystkich utraconych wartości domów od ubiegłego roku ... widzimy jak delusional naprawdę są właścicielami domu.

Trudno mi pojąć, jak amerykański publicznej godzina po godzinie aktualności zakresu nieruchomości kryzysu, mogą być nadal tak colossally niewidomych do prawdy.

Czy są one spalane są obecnie ... trzymać ich głowy w piasek?

Czy to zbyt wiele do uznania domu wypłacane 400000 dolarów trzy lata temu Naprawdę warto tylko 200.000 dolarów dzisiaj?

Po prostu tak się stało kilka minut, zanim czytania Zillow badania, I'd wysłuchała na pundit CNBC powiedzieć, "w całej USA, tylko z rynku nieruchomości jest wykluczenie rynku" ... tylko meaining sprzedaży realizowane były zrobione między banków i inwestorów na Foreclosures. Wspomniał w niektórych locales 80% wszystkich odsprzedaży było Foreclosures.

Jeśli domu właścicieli poglądy są tak jaskrawo źle o wartości ich domów, widzę dlaczego "tylko rynku nieruchomości jest wykluczenie rynku". Ludzie, którzy nie mogą sprostać prawdzie nie ceny ich domu do sprzedaży i obrotu krzyczy na nich prawdy ... zwykle na próżno.

To na mnie, jeśli dawned domu właścicieli nie dostaniesz ich oczekiwań sprawdzić umieścić swoich domów na rynku realistycznych cen, nie będzie sprawy jak luźne lub zobowiązań jest napięty hipotecznych czy Bernanke może otrzymać kredyt hipoteczny przeszedł reformy.

Nie jest istotne, ponieważ nie będzie jeden stały zgodnie pożyczyć!

To jest potencjalnie bardziej niebezpieczne niż kryzysu sektora bankowego. To jak się stroną i nikt nie pokazuje. Bernanke i Paulson są zajęci oszczędności i banków hipotecznych securitizers tak hipotecznych przemysłu pobyt operacyjnych dla wszystkich nowych kredytobiorców po tym czkawka jest rozwiązany. Ale co, jeśli mimo wszystko, że American's nie może znaleźć dom kupić w cenie rynkowej i siedzieć na boku?

To co stało się z Japonią, kiedy trafienie ściany. Ich bank centralny obniżył stopy do zera, i wciąż nie mógł ludzi do zaciągania pożyczek.

Co zrobić, jeśli banki, teraz, że rządowe wsparcie, zawiesić na ich rynku nieruchomości Decydując czekać na rynku, na którym lepiej sprzedać? Między asleep domów i chciwi bankierzy, rynku nieruchomości może być następnym wielkim "zamrożenie".

Jest tylko jedna rzecz najgorsza niż opuszczania domu wartości ... mrożone domu wartości. Przynajmniej jeśli są spadał, kres nadchodzi. Z mrożonych wartości domu, stan Limbo istnieje.

To naprawdę jest koszmarem każdego scenariusza stara się uniknąć. Dlatego Kongres ma takie problemy oddanie pieniędzy w rękach wykluczenia ofiar. Nie chcemy robić niczego, co będzie stoisko zaniechaniem domu wartości. Oni lepiej uważaj. Jeżeli są banki zbyt dużo wsparcia, nie ma motywacji do likwidacji bądź przejęcia domów.

Ponieważ Zillow Raport przypomina nam, nie można prawa inteligencji lub świadomości ... i bez niego, nasz rynek mieszkaniowy może być dla rządu nie zamrażać lub bankowości Oficjalny może zrobić cokolwiek.

Yikes!

Tagi: ratowania, wykluczenia, ratowania mieszkaniowe, kredyt hipoteczny, Reo