Według do Bloomberg:

W USA recesja mieszkania wchodzi jego czwartym roku, nie znakiem odzyskiwania speculators uwagę, ponieważ dla większości wzrost sprzedaży.

Podczas zakupów są przycinanie spisu niesprzedanych nieruchomości, większość z tych zakupione przez speculators prawdopodobnie powrócić do rynku, gdy ceny zmartwychwstanie, utrudniając wszelkie odzysku, powiedział laureat Nobla Joseph Stiglitz i ekonomista Yale University Profesor Robert Shiller w wywiadach.

Według Schillera, "Te speculators uniemożliwiają rynku od zawiesza się, a gdy to get out może wchodzić ponownie." Należy pamiętać, że w tym przypadku, speculators, bardziej prawdopodobne niż nie odnosi się do nieruchomości dla inwestorów, którzy są wystarczająco doświadczonych czerpak do wielkich ofert w tym awaryjną rynku.

Jeżeli Real Estate Investors być obwiniane za przyszłe pogorszenie Kryzys na mieszkanie?

To wszystko stanowi poważny dylemat dla naszych polityków. Większość decyzji politycznych są krótkowzroczne; początkowej ratowania i wszystkich następnych nie były przeznaczone do zatrzymania krwawienia. Jak można zatrzymać tych polityków "speculators" z dumpingu domach zysku kiedy rzeczy zaczynają odwracać się?

I nie ma odpowiedzi. Wydaje się, że jest on w pełni swoje prawo do tego, czy nie?

W takim przypadku, to czy istnieje lepszy sposób, aby rozwiązać ten problem? Być może istnieje jakiś sposób, aby uzyskać homeowners zakupu nieruchomości zamiast tych Dirty Little speculators (sarkazm)?

Cóż, powrót do Bloomberg fragment:

"Regularne homebuyers są wyłączone z rynku, ponieważ wykluczenie zasady rzecz zawodowych inwestorów i że brak konkurencji jest obniżając ceny," Baker (Dean Baker, współpracy dyrektor Centrum Badań Polityki Gospodarczej i) powiedział. "To jest miejsce, gdzie rząd może kroku i zatrzymać mieszkań w dół spirali, poprzez zachęcanie do bardziej przyjazny dla użytkownika proces."

Banki, które otrzymały fundusze federalne ratowania powinien być zmuszony do sprzedaży Foreclosures w sposób, który daje równe szanse homebuyers powiedział Stiglitz.

Nie widzę takiej sytuacji, chyba że istnieje pełne zmian w sposobie Foreclosures są sprzedawane. Homeowners zwykle nie mają zrozumienia niebezpieczeństw zakupu Foreclosures i może dostać się do wielu problemów poprzez zakup na czynności sądu. Czy rząd plan unicestwiając wszystkich zastawów na przejęcia nieruchomości, aby ten plan się zdarzyć, w podobnym duchu jako reo? I don't think kredytowej przemysłu pozwoli, że się stało, prawda?

Każdy myśli o tym gigantyczne bałagan?

Photo Credit: whiteafrican

Witamy na naszym blogu!
Witamy na stronie Nieruchomości Wysłanie z BiggerPockets.com. Nasz blog skupia ekspertów z różnych dziedzin związanych z nieruchomościami w celu zachowania naszych czytelników poinformowany i do prędkości. Niezależnie od tego, czy nieruchomości zawodowych (pożyczkodawcy, Realtor, bankier, itp), inwestorów (mieszkania, flipper, hurtownie, itp.), lub po prostu konsumenta, dzierżawca lub domu zainteresowanych w świecie nieruchomości, ten blog jest miejsce, aby wziąć udział!

Możesz subskrybować nasz kanał RSS, pobierz blogu aktualizacje pocztą e-mail do naszego wolnego liście, lub najlepsze, dołączyć do naszej sieci społecznej wraz z innymi zainteresowanymi 25000 nieruchomości edukacji, dealmaking, tworzenie sieci oraz marketingu.

Tagi: ratowania, mieszkań, pożyczki, pożyczki, polityki Paulson, nieruchomości speculators Robert Schiller, speculators, subprime

Ten epizod obejmuje takie tematy jak ustalanie celów, zlokalizowane nieruchomości, wyzwania dla agentów nieruchomości i pośredników w obecnym rynku i więcej.

Każdy myśli? Komentarze?

Tagi: 2009, biggerpockets cel ustalenie, cele mieszkaniowe, pożyczki, nieruchomości, agent nieruchomości, rynek nieruchomości, nieruchomości, youtube

National Mortgage Aktualności zgłoszone w ubiegłym tygodniu w ankiecie niedawno zakończone, maklerów hipotecznych są obecnie otrzymujących tylko 18,9% z orignation Q3 rynku. To kiepski procent originations jest wszystko w czasie niskiej wartości. Mortgage broker udział w rynku osiągnął prawie 80% zaledwie kilka krótkich lat temu.

Mortgage Broker Demise Premature

Raport hypothesized powodem spadku Q3 hipotecznych brokera rynku było zamknięcie wielu głównych operacji banku hurtowym, jak również więcej niż garstkę thrifts, jak IndyMac. Raport poszedł do banku detalicznego spekulować został teraz "dominują" kanał dla kredytów hipotecznych.

To wszystko prawda, ale nie liczą się jeszcze brokerów hipotecznych. Istnieją powody numerów i jak zwykle, można je łatwo błędnie interpretowane.

Prawdziwym powodem numery są zawyżana na rzecz banków jest obecnie, ponieważ tylko kredytów prowadzonymi obecnie jest FHA kredytów. Premiera zgodnego kredytów, pożyczek hipotecznych brokerów Excela w zapewnieniu jest całkowicie martwe już podczas wszystkich "subprime się FHA" jest tak gorące jak pistolet.

Jeśli spojrzeć na to w ten sposób, że nie, że opinia publiczna ma się to zbiorowe powrót na maklerów hipotecznych ... chociaż jestem pewien sektora bankowego chcielibyśmy promować ideę, że ... to, że "inteligentnych pieniędzy "jest podjęcie wytchnienia. Doświadczeni kredytobiorców, którzy nie wybierają wybory do pożyczania pieniędzy hipotecznych teraz ... i że nie ma refleksji nad hipotecznych pośredników osobiście lub profesjonalnie.

Połączyć, że tylko z aktywnego udziału w rynku kredytów hipotecznych jest inicjowania tych ludzi, którzy nie mają wyboru ... w zresetowaniem ARM z posiniaczone kredytowej kredytobiorcy. Ten kredytobiorca musi refinansować twarzy lub utraty jego domu, gdy ARM resetuje.

Gdzie on z kolei?

Cóż HUD, FHA, i wszyscy, którzy powinni wiedzieć lepiej, odwrócił FHA w subprime dumpingu ziemią miesięcy temu. Więc FHA subprime, że będzie refinansować kredyt z kilku pytań.

Kto może zrobić FHA pożyczek?

Banki mogą (prawie wszystkie są zatwierdzone FHA) ... ale nie większość brokerów hipotecznych ... że jest kim.

Tak naprawdę to nie powinno nas dziwić, że obecny udział w rynku jest przeniesienie na rzecz banków. Jest to tylko tymczasowe zmiany popytu na rynku, mamy nadzieję, że będzie wrócić do normalnego raz podstawowym kredytowej klientów (w tym największy udział w rynku w długim okresie) wracają na rynek.

Na potrzeby rynku Brokerzy

Jeśli banki chcą pochwalić temat "pchania się" hipotecznych brokerów, to fałszywe, ale argument, I'll let it nich. Konsumenci reguły na tym rynku kredytów hipotecznych i brokerów zrobiły lepsze dla konsumentów niż banki wraz z upływem czasu.

I just hope this non-stop legislacyjnych bitwy w celu wyeliminowania pośredników hipotecznych nie bierze to toll przed głównym hipotecznych popytu rebounds. Nie mogę sobie wyobrazić, pozostawiając przeciętnego konsumenta w ręce pięciu lub sześciu mega-banków hipotecznych pieniędzy.

Jeśli to się zdarzy hipotecznych i stawek opłat rakiet będzie poza kontrolą niepotrzebnie. Mortgage brokerów jest "kontrola i równowaga" przed mega-bank ekscesy. Jeżeli śmierć, cały pomysł konkurencji prowadzenie kosztów dostaje tossed prawa przez okno.

W tym celu, mogę głosić ... "Niech żyje hipotecznych brokera strony przemysłu".

Co o tym sądzisz?

Tagi: kredytobiorca, kredytodawca, pożyczki, kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny pośrednika, wychodzących

Oto kilka potężnych silne słowa: "W kredytów subprime debacle spowodowała największe straty majątkowe dla osób kolorów w nowoczesnej historii Stanów Zjednoczonych." To jest zawarcie główny autor nowego raportu Zjednoczonych na Targi Gospodarki, Amaad Rivera , zgodnie doskonały artykuł w Christian Science Monitor.

Raport mówi papieru, stwierdza się również, że "Black / African-American kredytobiorców straci między 71 dolarów mld euro i 92 dolarów mld w bieżącym wykluczenia kryzysu ..." Dodaj kolejną strata Latino kredytobiorców innego 75 dolarów mld do 98 dolarów mld mówi papieru.

Dlaczego?

Papier donosi, że niewiele więcej niż połowa Afroamerykanie i 4 na 10 Hispanics powrotem w 2006 r. dostał kredytów hipotecznych subprime. I, jak wszyscy wiemy, niespłacenia kredytów subprime były zapalone świece, że cały ten bałagan gospodarczych, które teraz ma ustanawiające system bankowy wraz z nieruchomościami jeden.

Gdy oglądany w tym świetle, oczywiste jest, która jest coraz hit najtwardszych-jako grupa przez ten okropny koniunktury.

Mówi papieru "Jest szerokie poparcie na Capitol Hill shoring się do rządu sponsorowane domu hipotecznych gigantów Fannie Mae i Freddie Mac: To zbyt duża, aby nie wiele powiedzieć. Ale znacznie mniej konsensusu co do tego, co o ludziach, którzy tracą swoje domy, szczególnie w biednych, wewnątrz miasta okolic lub nawet nad sposobem, aby zrozumieć ich losem. "

I dzisiaj przesłuchiwane wcześniej afrykańsko-amerykańskiej kobiety, która jest przykładem tego problemu: Ona trzyma w dół jeden raz i dwa w niepełnym wymiarze czasu pracy, działa siedem dni w tygodniu, jest wdową, jest wspieranie żywych w 17 roku stare siostrzenicą , a w tym tygodniu, prawdopodobnie straci domu ona długo mieszkała ze swoim mężem w "mieszane" neighborhood, jak ona to ujął, w południowej Kalifornii.

Aby wysłuchać jej historii, jest do wysłuchania wszystkich opowiadań tam osób cierpiących najgorszym mieszkań spadek od Wielkiej Depresji: Wartość domu spadła o prawie 100 tysięcy dolarów w ciągu roku i pół okresu, mówi. Miała refinansować kilkakrotnie płacić rachunki. Ona na próżno próbował uzyskać pomoc od jej kredytodawcy. Zaczęła w tyle na jej miesięczne płatności hipotecznych. Ona straciła tej bitwie!

Oczywiście istnieje wiele białych Amerykanów, którzy są w tym samym miejscu, w tym również kobiety-dire w potrzebie pomocną dłoń ze strony rządu ... z kimś!

Ale stanowi więcej ... ona stanowi tsunami gospodarczego zniszczenia to rozdzieranie temat całego okolic w tym kraju. Miejsca, w których ludzie, którzy mogą się rozpocząć na niższe o szczebel drabiny skupu amerykański sen tylko do startu zgrywanie przez kredytodawców chciwi, którzy opiekują mniej o wzmocnienie matrycy wspólnoty niż o sprzedaży kredytu do innej agencji, kilka banków zagranicznych Być może, w formie oddzielnego przepakowane bezpieczeństwa.

Gdy kobieta na pytanie próbowali wyodrębnić uncja empatii z jej pożyczkodawcy - kredytodawcy się samodzielnie, pod kontrolą rządu w jego domu pożyczki praktyk była powiedział to już jej własnością hipotecznych ... miesięcy później, jeszcze nie został mogli dowiedzieć się dokładnie, kto nie!

I tak, w tym tygodniu, będzie poddane pióra na papier i pozostawić w tyle za dobre miejsce, że raz przyszedł do domu każdej nocy zjeść kolację z mężem, a ona miejsce raz oglądał jej syn uprawia się w pełni dojrzałe, a ona raz miało miejsce duma w; miejsce po jej myśli she'd do żywych w dniu jej emeryturę; miejscu, że w ciągu kilku dni, nie będą już należeć do niej.

Ona odwiedzi ją od czasu do czasu się, że został przeniesiony do pobliskiego najmu jednostki. Ona będzie przejść przez nią w jej samochód, ale nie włączyć do swojego podjazd. Ona będzie na bieżąco, ponieważ amerykański sen już przeszły przez jej. Niektóre marzenia się zdarzyć nie tylko dwukrotnie.

Tagi: wykluczenie, kredytodawcy, pożyczki, kredyt hipoteczny, sub-prime, subprime

The Associated Press, że dziś jest sprawozdawczość Wachovia Bank, naród czwartego co do wielkości bankiem pod względem aktywów, będzie zamykany jest hipotecznej podziału.

"Wachovia Corp stracił 8,86 miliardów dolarów w drugim kwartale, i rzekł: wtorek był zjadliwy jego dywidendy i cięcia 6350 miejsc pracy po straty związane z hipotekami górę." Ponadto "późny poniedziałek, Wachovia ogłosiła plany opuszczenia hurtowych hipotecznej działalności. I na początku piątek, spółka nie będzie już oferować hipotecznych poprzez pośredników, łączącą innych kredytodawców podejmowania podobnych ruchów, aby wyjść z problemami sektora. "

Wszelkie domysły, kto jest następny?

Tagi: bank awarii wykluczenia, kredytodawcy, pożyczki, kredyt hipoteczny, wachovia, wachovia banku

Watch out. Rodzime kryzysu hipotecznego może być temat do pasa ci w twarz i może nawet nie zdawać sobie z cios nadchodzi.

Prawdziwie przerażająca artykuł w "New York Times" o "kurczących linii kredytowej" i co to może oznaczać dla domu i nie jesteśmy mówisz domów stojących wykluczenia albo.

Co mówimy o domu kapitałowe są linie kredytowe, które często wykorzystywane do finansowania cały szereg rzeczy z wakacji, do opieki medycznej, na nowe wyposażenie.

Mówiąc najprościej, takie linie kredytowe są nagle zabrane lub znacznie zmniejszona, mówi art.

Washington Mutual i inni odrzucić ax

W niespokojnych Washington Mutual, stosownie do artykułu, ma zmniejszona lub zawieszona "około 6 miliardów dolarów w ramach dostępnego kredytu domu kapitałowych w ramach istniejących linii." Inne kredytodawców robią to samo.

Głównym powodem, dla posiadających swój linii kredytowej zmniejszona lub nawet zawieszona jest spadek wartości domu.

"Będziemy zwiększenie, zmniejszenie lub zawieszenie linii w oparciu o szereg czynników, w tym klientów cały związek z WaMu, ich statusu i historii płatności, zmiany ich zdolności kredytowej oraz zmiany w wartości ich majątku ... Wierzymy, że jest to część jest odpowiedzialna pożyczkodawcy ", mówi rzeczniczka WaMu Sara Gaugl, jak cytowany przez" Times.

A big problem is that most lending institutions apparently do not make public the guidlines they use to make their cutting decisions, so it may not be so easy to find out if you are about to have your own credit line severed.

Do 20 procent rozwiązanie?

Według The Times, tak długo jak kredytobiorców ma powyżej 20 procent kapitału własnego w ich domach, powinny kwalifikować się do kredytu. To swego rodzaju wzorcem odszedł, gdy ceny nieruchomości były skyrocketing, ale teraz jest to powrót w wielkim sposób!

A istnieje jeszcze się martwić-przepraszam.

Według tego artykułu, jeśli miał, to powiedz, a 25000 dolarów linii kredytowej, a już używane 10000 dolarów to - jeśli pożyczkodawca zmniejsza limit kredytowy, sprawozdawczości kredytowej agencji mogą obniżyć wszystkie ważne kredytowej gości podejmowania argument, że Teraz jesteś zbyt rozciągnięty.

Szefowie rozwiążesz; ogony rozwiążesz.

kredytowej prowadzi naprawy

Tagi: kredyt, domyślnie heloc, kredytodawcy, linie kredytowe, kredyt hipoteczny

Istnieją dwie główne gracz w branży kredytów teraz, Freddie Mac i Fannie Mae, zarówno tych firm są bardzo ważne, gdyż w mniejszym lub większym stopniu dyktować zasady i wytyczne dla pożyczkodawcy i banki na terenie USA.

Freddie Mac ostatnio wydała wytyczne zmian - "Jesteśmy rewizji naszych wymogów dotyczących Nieruchomości inwestycyjne Kredyty hipoteczne do zmniejszenia liczby finansowanych nieruchomości, w których pożyczkobiorca, który posiada więcej niż jeden finansowane Nieruchomości inwestycyjne mogą być indywidualne lub wspólne własności publicznej (łącznie z zastrzeżeniem własności ) z 10 do 4. Ponadto skuteczne dla Mortgages z Freddie Mac Rozrachunku dat w dniu lub po dniu 1 sierpień 2008, kredytobiorcy w gotówce się refinansować kredyt hipoteczny musi być właścicielem tej nieruchomości przez co najmniej sześć miesięcy przed datą pamiętać nowych refinansowany kredyt hipoteczny. "

Inwestorzy, które posiadają właściwości tytułem w LLC's, będą musiały czekać 6 miesięcy po zamknięciu roszczenia do ich osobistego nazwę na refinansowaniu.

Kto jest Freddie Mac i dlaczego są one tak ważne?

Freddie Mac jest własnością akcjonariusz spółki ustanowiony przez Kongres w celu wsparcia homeownership i wynajmu mieszkań. Freddie Mac zakup pojedynczej rodziny i wielorodzinnego hipotecznych kredytów hipotecznych i związanych z papierami wartościowymi, które finansuje przede wszystkim poprzez wydawanie hipotecznych Zabezpieczenia i instrumentów dłużnych na rynkach kapitałowych lub na Wall Street. Historycznie, Freddie Mac otworzył drzwi dla jednego homebuyers w sześciu, a ponad dwa miliony renters w Ameryce.

Inwestorzy muszą rozpocząć niepokojący, gdy ...

W 6/3/03 większych i bardziej wpływowych Fannie Mae nie zmienił swoich wytycznych, ale jeśli oni nie zmienią swoje wytyczne miliony inwestorów musiałby znaleźć nowe źródła finansowania lub posiadanie treści z czterech lub mniej właściwości.

Tagi: Fannie, Freddie Mac i Fannie Pożyczki, Freddie, kredytodawca, kredyty, kredyt hipoteczny, nieruchomości