Dos mais necessitados Get Hurt Mais Em Mortgage Crisis
Autor: Charles Feldman • URL: http://www.thefeldmanblog.com23. De julho de 2008 •
Aqui estão alguns poderosos palavras fortes: "Os empréstimos subprime debacle causou a maior perda de riqueza para as pessoas de cor na E.U. história moderna". Essa é a conclusão do autor de levar um novo relatório para a Feira pela United Economy, Amaad Rivera , como citado em um excelente artigo do Christian Science Monitor.
O relatório, diz o jornal, também conclui que "Preto / Africano-Americano de mutuários vão perder entre US $ 71 bilhões e US $ 92 bilhões no encerramento do actual crise ..." Adicionar outra perda para Latino mutuários de outros US $ 75 bilhões para US $ 98 bilhões, diz o jornal.
Por quê?
O artigo relata que um pouco mais de metade dos Africano-americanos e 4 em cada 10 hispânicos volta em 2006 obteve empréstimos hipotecários subprime. E, como todos sabemos, inadimplência em empréstimos subprime foram a faísca que acendeu toda esta trapalhada económica que agora está a tomar para baixo o sistema bancário junto com a imobiliária um.
Quando visto a esta luz, é evidente que está a acertar o mais difícil, como um grupo, por este terrível recessão.
Diz o jornal, "Há um amplo apoio no Congresso para o governo-shore até patrocinado home-gigantes hipotecárias Fannie Mae ea Freddie Mac: Eles são muito grandes para fracassar, muitos dizem. Mas há muito menos consenso sobre o que fazer com as pessoas que estão perdendo suas casas, especialmente nos pobres, centro da cidade, bairros ou mesmo sobre a maneira de compreender o seu sofrimento. "
Eu entrevistei hoje um Africano-Americano de mulher que é um exemplo desta questão: Ela possui um baixo tempo integral e dois empregos a tempo parcial, trabalha sete dias por semana, é uma viúva, está apoiando um ao vivo em 17 anos, sobrinha e, esta semana, provavelmente vai perder a casa que ela viveu no tempo com o marido em um "misto", bairro que se coloca é, do Sul da Califórnia.
Para ouvir a sua história, está a ouvir todas as histórias por aí de pessoas que sofrem a pior recessão desde a habitação Grande Depressão: O valor da sua casa caiu quase US $ 100 mil ao longo de um ano e meio período, diz ela. Ela teve de refinanciar várias vezes para pagar as facturas. Ela tentou, em vão, obter a ajuda do seu emprestador. Ela começou ficar para trás em sua hipoteca pagamentos mensais. Ela tem perdido esta batalha!
Claro que existem muitos brancos americanos que estão no mesmo lugar como esta mulher, também em dire necessidade de uma ajuda do governo ... a partir de alguém!
Mas ela representa mais ... ela representa uma onda de destruição económica que é sobre todo tearing bairros neste país. Lugares onde as pessoas que podem ter começado em um degrau mais baixo da escada para o sonho americano comprou apenas para obter roubados pelo ganancioso mutuantes quem cuidou menos sobre o reforço da matriz de uma comunidade do que em vender o empréstimo para outra agência, alguns bancos estrangeiros talvez, sob a forma de um reacondicionada segurança.
Quando a mulher em questão tentaram extrair uma onça de empatia de seu credor - um emprestador agora, ela própria, sob controlo governamental empréstimo práticas para a sua casa, ela disse que já não era propriedade sua hipoteca ... meses depois, ela ainda não tenha sido capaz de saber exactamente quem faz!
E assim, esta semana, ela vai colocar papel e caneta para deixar para trás por um bom lugar, uma vez que ela veio para casa todas as noites para jantar com seu marido, um lugar, uma vez que ela assistiu o seu filho cresceu agora plenamente maduro, uma vez que ela teve lugar orgulho em, um lugar que uma vez pensei que ela iria viver até o dia em que ela aposentar; um lugar que, dentro de dias, deixará de pertencer a ela.
Ela vai visitá-lo ao longo do tempo, agora que ela se mudou para uma unidade perto de aluguer. Ela vai passar por ela no seu carro, mas não se transformam em seu caminho. Ela vai continuar a ir, porque o sonho americano já passou por ela. Alguns sonhos simplesmente não acontecem duas vezes.
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É provavelmente apenas uma coincidência que mal há um anúncio para Payday Loans no fundo deste artigo.
"Ela teve de refinanciar várias vezes para pagar as facturas. Ela tentou, em vão, obter a ajuda do seu emprestador. Ela começou ficar para trás em sua hipoteca pagamentos mensais. Ela tem perdido esta batalha! "
Este abaixo é proveniente de uma muito liberal e muito NÃO prejuízo pessoa ..
Estou usando apenas o (SMS) para referir o exemplo de raça, classe e sexo ou no artigo. I don't care reallt se fosse ele ou ela ou ele.
Ela provavelmente tem um falso suckered em solitário desde o início que não poderia realmente dar!
Ela tinha um instinto humano básico chamado QUEREM e provavelmente saltou através aros para obter o empréstimo inicial.
Ela teve acesso ao crédito hipotecário calculadoras e consumidores conselheiros de todo o tempo e 10 minutos podia ter-lhe dado uma visão clara dos riscos.
Ela tinha desejos e anseios e escolher a RE FINANCE várias vezes porque o HOME apreciado e tornou-se seu banco!
Ela viu um gigante com um cartão de crédito pagamento mínimo exigido e, como todos os seus amigos ao seu redor, ela saltou toda a chance de puxar tanto sacar tão freqüentemente quanto possível.
Eu só não compram como este ou qualquer pessoa que trabalhe 3 empregos foi capaz de suportar e comprar estas casas, em primeiro lugar e torná-lo, mas quando entrou em cena e CAPITAL empréstimos foram uma abundância, todas estas pessoas que de repente e desesperadamente "necessária "o acesso ao dinheiro? Até 115% do valor no mercado??
Penso que isto se tornou CAPITAL FALSO cocaína crack e como homem, mulher ou qualquer outra coisa, as pessoas são tentadas por coisas materiais e mais coisas. Claro que para as pessoas que tiveram rendimentos mais baixos e nunca tive muito, o mealheiro foi talvez a forma tentadora.
E SIM O credor segmentada e tentados (SMS) a cada oportunidade que tenho.
Há tantos fatores para essa bagunça e eu poderia defender o meu post acima com facilidade. Então, grão de sal aqui gente ... E uma xícara de café para mim!
Não há muita simpatia aqui. Quem compra em uma óbvia bolha vai colher aquilo que semear. Quem pensa que um activo cujo preço não mudam de década para década e irreversivelmente repente pode apreciar 10% ao ano ad infinitum é um tolo.
O artigo deveria ter sido protagonista de um locatário estes últimos anos. Você tem que viver em algum lugar, mas isso não significa que você tem que comprar.
E o sonho americano ainda está lá. É sobre a oportunidade e liberdade, e ainda é em torno de hoje. Para todos nós, incluindo a moça no artigo. É muito ruim que ela usou a liberdade de fazer graves erros, mas isso é o preço da liberdade (e que a vigilância).
[...] Aqui está uma grande comentário sobre o impacto da crise do subprime e hipoteca sobre comunidades minoritárias. [...]
Esta é a opinião de Robert Sheridan, o CEO da Sheridan & Partners, uma Chicago imobiliário e desenvolvimento social.
Nem todas as desgraças Financeiro são iguais
O fracasso da Indymac Banco - de acordo com o New York Times, o maior credor a falhar em mais de duas décadas - pode ser estabelecido inequivocamente ao pé da lax (ou quase inexistente) que faz parte de compromissos (uma grande parte da ), o sub-prime bagunça. Os frangos simplesmente veio para casa para alojar-se.
Os problemas da Fannie Mae ea Freddie Mac são bastante diferentes. Fannie ea Freddie assumia empréstimos cuidadosamente, suas dificuldades são resultado de um declínio sem precedentes dos valores de origem.
Em 2006, indo contra a sabedoria convencional de que uma única família nunca declínio dos preços (que pode parar de subir por um tempo, mas eles nunca declínio), que prevê que uma única família poderia diminuir os preços de 10 a 20 por cento. Dolorosamente, previsão que acabou por ser muito correcto -, mas também optimista. Estamos agora em um ciclo no qual habitação diminui já são maiores do que em qualquer momento desde a Grande Depressão dos anos 30. E nós não estamos no fundo ainda.
Se você não quiser ficar desapontado por habitação desempenho no curto prazo, previsões desprezo a que o fundo está mesmo ao virar da esquina - a menos que o canto está em Timbuktu. O fundo não virá em breve. E quando ela chegar, não será evidente, como o fundo no gráfico do DJIA. A habitação "fundo" irá tornar-se aparente apenas no espelho retrovisor, quando você percebe que os preços pararam de cair. Não esperamos uma forte recuperação.
Vamos ficar no fundo por algum tempo. Quanto tempo dura que irá variar, como sempre, mercado por mercado.
Brock --
O que faz compras em uma bolha importa se você mora em sua casa há tempo suficiente para pagar a hipoteca? Aqueles que pretendem flip tenho o que merecia, mas não é uma bolha de uma questão de longo prazo casa.
Desculpe-me, mas a capacidade de pagar suas hipotecas pagamentos cada mês é uma questão separada a partir do valor da casa mudando. Pelo menos, deveria ser um senso comum no mundo. A maioria dos "Bilhões" sendo perdida pela casa nesses dias nunca foram reais para começar, e para quem assumiu uma hipoteca com nenhum pré-pagamento, eles nunca pertence o lugar a começar, por isso eles não estão a perder mais .
Se o empréstimo tinha sido restringido às pessoas que realmente pode fazer os pagamentos, os preços domésticos não teria skyrocketed como eles fizeram e nós seria muito melhor para todos ao redor.
Mas não, a hipoteca, financeiro e real-estate interesses tudo estruturado para que eles possam tomar as suas comissões, e passar o padrão de risco sobre a alguém por cortando qualquer ligação com o desempenho de longo prazo do empréstimo. Isto para mim é o problema fundamental de todo este esquema securitização hipotecária. Cada uma das partes no processo de empréstimo tem de conservar uma certa responsabilidade no caso da hipoteca pagamentos não forem feitos. Dessa forma eles teriam algo para contrariar a sua ganância motivação que dominou os últimos 5-6 anos ou mais.
Era dos mais necessitados que estavam sendo ajudado em primeiro lugar.
Sub-prime não é um pedaço de carne.