Reverse Mortgage Malarkey - Quando Equity Igual Herança Quem é cuidar de quem?
Autor: Meghan Busch • URL: http://www.meghanbusch.com9. De novembro de 2008 •
Com o nível de volatilidade do mercado, semelhante ao de um período de seis anos de idade em uma confeitaria, não é de surpreender que o inverso verdadeiro mercado hipotecário está florescente. Ok, talvez 'boom' é generoso, mas vamos dizer em relação ao desempenho do mercado hipotecário inverter pré-mercado, um pouco mais ... quebra cabeças safados são seguramente evidentes.
Aposentados (ou deveria ser-aposentados), que já passou uma vida rebentando sua proverbial behinds para construir um futuro confortável estão encontrando sua aposentadoria fundo severamente diminuídos para a melodia de 30 a 40 por cento. O resultado? Exponencialmente crescente dificuldade para pagar suas hipotecas, gerir crescente facturas médicas (com diminuição de cobertura) pagar o custo de vida, ou simplesmente aposentar quando they'd planejado. Justo? Nem tanto. Não é para aqueles que merecem melhor, ou que precisam de melhor ... que precisam de se aposentar pela mera questão de saúde.
Reverse Mortgages Explained
E é aí que uma hipoteca reversa pode realmente beneficiar casas que são 62 e mais velhos. Definição rápida para aqueles não familiarizados: Reverse hipotecas são exclusivamente para casa idade 62 + e permitem que você eliminar a sua hipoteca pagamento se tiver um, ou se você possuir a sua casa livre e esclarecido, você pode ficar na sua casa e usar o seu home's eqüidade como rendimento ... e nunca fazer outro pagamento mensal de empréstimos hipotecários, enquanto você viver em sua casa.
Mas aqui é o que recebe-me como um produto de qualidade extremamente trabalhoso pais. Existem dois grandes desafios entre altos casa em necessidade, as pessoas que param de tomar em consideração uma hipoteca reversa.
- A falta de entendimento sobre o próprio programa: Benefícios, qualificações, riscos, taxas, mitos, etc Isto é puramente compreensível. Sem um bom entendimento do produto, a idéia de tocar em sua casa da capital, sem fazer um pagamento é tão surreal que aparentemente externa e casas, especialmente idosos casas que estão necessariamente cautelosa de anti-fraude são muito hesitantes em 'comprar pol' faz todo o sentido.
- Mas o verdadeiro mistério para mim são as crianças destas casas. As crianças destas casas objeto a prossecução dos seus pais uma hipoteca reversa, mesmo quando estão em necessidade adicional de renda. Porque é que isto é possível? Porque eles estão com medo dos pais vai ser aproveitada? Não normalmente. A maioria destes programas são governo-segurado, com as orientações definidas pela Federal Housing Administration. Sem mencionar que há muito dinheiro a partir de fontes confiáveis organizações maduras, com explicações sobre o produto. Então o que é que está com as crianças? O que é que eles têm interesse nesta operação? Bem, quando você começa uma hipoteca reversa, a sua casa da capital próprio é pago a você. O que significa que há menos capital próprio esquerda na casa quando o dono já não ocupa a casa. E o que é outra palavra para a equidade? Herança.
É este grupo de manifestantes que é puramente além mim. Tanto quanto eu estou interessado, você pode não gostam do conceito de inverter hipotecas durante todo o dia, por qualquer razão ... excepto um presente. Falar a uma mãe de uma aposentadoria confortável ... ou uma reforma em todos os ... (financiadas pelos seus próprios duro-mente você ganhou dólares) com vista à preservação da herança é surpreendente para dizer o menos. Algumas "crianças" de idosos citar o fato de que eles foram "prometidos" esta herança, ou que se formou em torno de seu plano financeiro, um dia ele chegar, ou que esta era a única maneira que eles estavam indo para obter melhor conforto na sua própria vida ... Um inquérito público sobre um fórum on-line perguntou: "Como posso falar com meu pai para fora de uma hipoteca reversa?" Em seguida, para citar os interesses pessoais.
Se eu conseguir lançar a minha própria opinião aqui, tudo o que posso dizer é: "Nem neste mercado" (seguido de perto por, "Você beija sua mãe com essa boca?"). Primeiro, existem ainda as formas de preservar a equidade na sua casa com uma hipoteca reversa ou preservar o dinheiro que você recebe do seu inverter uma hipoteca no interesse de suporte de conta. (Um consultor financeiro ou inverter hipotecário conselheiro / banqueiro teria uma linha sobre isso.)
Em segundo lugar, seria ótimo se pudéssemos todos concordamos com isso: com o custo de vida em ascensão e aposentadoria fundos recebendo tanta ameaça imprensa como o urso polar (sem o heartstrings), altos casa merecem a primeira à direita para a sua própria dinheiro e que merecem a saber como eles podem usá-lo em seu benefício sem que ninguém do seu próprio interesse, mas em sua mente.
Foto Crédito: cogdogblog
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OBRIGADO! Obrigado por escrever sobre a terceira idade as crianças que estão mais preocupados com seu próprio ganho pessoal, em relação aos seus pais conforto ou segurança.
Tenho estado envolvido com inverter hipotecas por muitos anos, e vi muitas crianças falar dos seus pais, de uma hipoteca reversa, quando os pais realmente precisam de uma hipoteca reversa. É muito triste.
Discordo totalmente que o principal motivo aposentados' miúdos objeto é basicamente ganância. A principal razão é porque o objeto que as antigas addage, "Se algo parece bom demais para ser verdade, é," ainda mantém. As pessoas não querem ver os seus pais obter roubados e há muitos casos fraude hipotecária acontecendo agora. Eles também não queremos herdar um problema que precisa de limpeza, se o pai ainda está vivo ou não, porque o menino será um para ajudar a endireitar a rip-off, se isso acontece. Assim como os pais não querem justamente acabar "herdar" as suas crianças "más decisões (por exemplo, cosigning para um empréstimo que conhecem o garoto não pode pagar de volta), cresceram as crianças não querem encorajar ou ser preso com um idosos pais pobre escolha de uma hipoteca. Esta táctica de dizer que toda a oposição é muito guloso crianças parece ser auto-serviço, em benefício da indústria fazendo inverter hipotecas. Que melhor forma de afastar idosos a partir de seus filhos e deixe-os vulneráveis a fraudes do que convencê-los seus filhos são os que devem ser suspeitos de? Nojento.
Oi Cindy, Obrigado pelo seu comentário. Como a filha de dois altos operoso pais (um que está aposentado e assistindo sua aposentadoria poupança diminuir, e uma que não podem aposentar integralmente pelas mesmas razões) Eu não poderia referir-se-lhe mais. Eu sou incrivelmente overprotective dos meus pais. Para o seu ponto "toda a oposição é muito guloso crianças", você é exatamente direito: É certamente não a única razão por clientes e filhos de clientes objeto de inverter hipotecas (Ver Motivo # 1, que é o grosso da oposição). Estou falando sobre a tendência das crianças que estão realmente agindo no interesse deles próprios e da sua herança e não o interesse dos pais, que já levantou-los (ver linha: ... Você pode opor-se inverter hipotecas, por qualquer motivo EXCEPTO este um ).
Obrigado pelo seu comentário novamente, Cindy.
Cindy, você está incorreto comentário sobre inverter hipotecas. Eles são unassumable empréstimos significado para as crianças não podem herdar um mau empréstimo. O empréstimo é pago de volta automaticamente após a venda da casa ou sobre o refinanciamento após a morte do último remanescente casa. Portanto, as crianças acabam com dinheiro, e não uma casa para lidar com a não ser é claro que eles querem a casa para o seu próprio (então que pague de volta o dinheiro que a mãe costumava). Se o seu não um bom negócio para o filho a pagar uma grande percentagem do valor da casa, então não faça. But don’t blame it on the parents if they needed the money.
Você está certo sobre fraudes com esses empréstimos, há alguns, mas não quando o seu próximo como prevalentes como as notícias que você daria para acreditar. Eles ganham um negócio e que execute-o no chão. Nos últimos 2 anos, foram mais de 200.000 inverter hipotecas originadas; se fossem realmente tão ruim como alguns de vocês pensam, eles não seriam obtendo feito. Você mão para uma pequena onça de medo e você não pode avançar para uma decisão. Não lidar com as poucas caras lá fora se você estiver preocupado, lidar com uma grande operação que tem algumas sob a sua cintura.
Meghan Great post!
Meaghan,
Excelente ler e achei muito provocante. Para adicionar meus 2 centavos, gostaria de falar com aqueles que têm comentado sobre a sua peça e expressar o meu pensamento em geral.
Uma hipoteca reversa, na minha opinião, é mais um veículo para fleecing aqueles que se encontram em uma posição financeira da contenda. Mesmo que um grande número desses contratos foram escritas, não justifica a sua existência. Se esses contratos tiverem sido escrito por um grande Financeiro institutionss ou Voar pela noite empréstimo empresas não faz qualquer diferença. Lembre-se, temos seguido os nossos próprios programas como FHA Países Governo sobre as decisões que nos levam a onde estamos agora.
Tudo o que soa a bom para ser verdade é exactamente. Alguém, em algum lugar está começando a haste enquanto alguém, algures está enchendo seus bolsos. AKA ... Capitalismo.
Vamos também colocar em perspectiva o tipo de gente que pode achar Reverse Mortgages atraente. Eles não são os idosos que podem vir à mente em cadeira de balanço e de xaile, mas ainda vibrante da geração baby boomer. A mesma geração por grande porcentagem, o que tem feito um péssimo trabalho de guardar e gerir lá dinheiro. Há costas estão contra a parede, sem que a sua vez .... Usher nos lobos. É o começo do fim para esta países preservação do património, quando agora temos de lidar com a irresponsabilidade de uma geração e da inerente ainda outro encargo financeiro que irá anão nada estamos a atravessar actualmente.
Reverse Mortgage é apenas um outro veículo na estrada que vai nos ajudar a chegar a todas as inevitáveis, mas só um pouco mais rápida.
Afinal, a publicidade por Reverse Mortgages, que funcionam no meio do dia, com quem Savvy voz do próprio agindo carreiras são lavadas para cima, deve ser comprovado e alerta suficiente.
Obrigado Meg!
Eu gostava de ler este artigo. As pessoas, parece que eles dão apenas uma ou duas opções e de ignorar todas as outras opções.
A chave, como o artigo aponta, é aberta para comunicar e educar a família sobre TODOS perspectivas e avenidas que estão disponíveis. Então, uma decisão pode ser educado, no melhor interesse do chefe / mãe.