Me deparei com uma pesquisa publicada pelo Federal Reserve Bank Boston quando olhei para os investigadores, entre outras coisas uma fórmula matemática que demonstra subprime mutuante financeiras têm pouca motivação para modificar hipotecas enfrentam padrão.

Esta pesquisa achei interessante porque eu estou querendo capturados entre o governo ou os credores para "ajudar" encerramento das vítimas, especialmente se eles foram enganadas ou mentiu para (uma prática normal entre os vendedores hipotecas subprime). Claro, todo mundo no planeta sabe melhor forma de conseguir isso "ajudando". Eu, por outro lado não. Também não tenho a arrogância ou estupidez de acreditar apenas deitar dinheiro em qualquer incumprimento casa irá funcionar melhor do que enterrar os bancos em montanhas de dinheiro descongelados um "congelamento" do mercado de crédito.

Então, nós estamos presos com a outra ... não fazer nada?

Talvez essa seja a melhor resposta. Não fazer nada e deixar que o mercado imobiliário absorver todas as casas ao encerrar preços deprimidos. Isto acabará por significar um baixo preço começa em casa acerto ou o que os economistas chamam de "equilíbrio". A teoria é assim mesmo e isso irá acontecer a única coisa que os federais ou credores podem fazer com muita "ajuda" é abrandar o inevitável. Se isso é verdade, bem-intencionada "ajudar" acaba por ser "obstáculo". Não é bom ...

Não sei ... esse "equilíbrio de mercado livre" soa muito lógica de auto-serviço para os serviços bancários e de crédito hipotecário indústrias. Sou tendenciosa contra ela só porque alinha com os desejos de um jovem obviamente torta de indústrias?

Provavelmente ...

Quando eu ficar presos em um "viés debate", com ele pode ir sozinho para sempre, então eu procurar factos e números para fazer a diferença. Digite o novo relatório ...

Hipotecas subprime, Foreclosures, e Urban bairros - Autores: kristopher S. Gerardi e Paul S. Willen

No relatório, eu encontrei algumas pepitas de ouro para me ajudar a quebrar o logjam.

Primeiro, o motivo do subprime mutuantes não querem ajudar é o fato de que, de acordo com bastante simples "risco versus recompensa" cálculo, sabemos que a maioria dos mutuantes subaquática mutuários vão pagar de fato!

Você conseguiu isso?

O pior machucado por subprime esta fusão, os humildes subprime mutuário ... aqueles horríveis pessoas que "aproveitou" ... mesmo depois de perder uma tonelada de equidade ... essas pessoas vão encontrar uma maneira de pagar. Sob este cenário, os bancos perdem nada ... porquê modificar um empréstimo com uma taxa de redução principal ou onerosa.

Não esqueça de pedir a todos os números em um fervor para "agir" ou "ajuda". No caso dos empréstimos subprime, os números mostram a maior parte vai pagar, mesmo quando você ou eu poderia ir embora.

Aqui está um gráfico ...

O gráfico mostra, mesmo com um capital próprio negativo de 20% de uma privilegiada e mutuários subprime 'chances de encerramento são 4 e 33 por cento, respectivamente. Sim, os mutuários subprime vai defeito em uma taxa muito mais elevada do que prime mutuários, mas devemos lembrar ainda que 33% por omissão, que deixa 67% que não. Isso reflete uma maioria que não padrão, nas mesmas condições.

Uma citação do relatório,

"Especificamente, muitos comentadores têm argumentado recentemente que os mutuantes deveriam eliminar situação líquida negativa, para os mutuários em tal posição por escrito para baixo uma parte do balanço sobre as suas principais empréstimos. O argumento de que essa é executado um plano de benefícios que o credor, bem como o mutuário, porque o novo equilíbrio principais excede o rendimento de encerramento, quando uma leva em conta os custos de encerramento. Muitos comentadores argumentaram que esta solução é tão óbvio que uma pergunta porquê mutuantes não implementá-lo em larga escala. Na discussão seguinte vamos mostrar porquê mutuantes não tenham envolvido em tal política como uma coisa natural, mas também argumentam que, para multi-familiar propriedades no centro da cidade, tal esquema
possam trabalhar.

Existe uma grave falha na lógica de redução principal. Para perceber porquê, é útil pensar em dois erros um emprestador poderia fazer. Um erro é a de não oferecer assistência a um mutuário em perigo. O credor perde aqui, se o aumento da probabilidade de exclusão e os altos custos suportados pela inacção encerramento tornar mais onerosa do que ajuda. Nós chamamos este cenário "erro tipo I". Mas há um outro erro, muitas vezes negligenciado, que é o de prestar assistência a um mutuário, que não necessita da ajuda. O credor perde, porque aqui ele recebe menos
no reembolso de um mutuário, que de outra forma teria pago ao largo da hipoteca na íntegra. Fazemos referência a este caso como "o erro tipo II."

Tipo II erro é precisamente a razão pela qual os credores raramente engajar em capital redução. Um credor resumiu-se, desta forma, "Nós estamos receosos das consequências de ser conhecido como um banco que perdoa principal ... não temos até à data qualquer perdoado principal." Alguns têm sugerido que a principal redução beneficiaria os investidores, mas que complexos acordos entre servicers e investidores fazer uma tal política viável. No entanto, as provas para esta explicação é severamente falta. Por exemplo, a Freddie Mac, o que mantém o risco de crédito, quando se securitizers uma hipoteca, e tem, portanto, completa discrição sobre a alienação de empréstimos incomodado, raramente concede empréstimo quaisquer modificações. Além disso, para os casos em que não oferecem assistência, alguns implicam qualquer "concessões", como principal ou reduções de taxas de juro. "

Porque não temos mais significativos de encerramento asistance ... prinicpal e / ou as reduções da taxa? Porque emprestador's ... "estão receosos das consequências de ser conhecido como um banco que perdoa principal ...".

Mas é isso, porque os bancos estão simplesmente horrível, mal as pessoas, sem compaixão ... ou é devido a alguns problemas macro-económicos teoria de bater fundo irrestrito?

Nope ... sobre as duas contas!

A verdadeira parte interessante do estudo ocorre quando o algoritmo fornece ambos os tipos de crédito mutuários volta de 10% por cento participação no capital da casa e recalcula a probabilidade de encerramento e do "ganho" entre os tipos I e II Erros.

Olhando para este vemos a probabilidade de encerramento do Primeiro-mutuários mal jogada, mas na subprime mutuário ela cai consideravelmente ... de 33% para 9%. Um a superfície, você acha que ia apoiar a ideia de financiadores e decisores políticos poderiam beneficiar de uma "redução principal" estratégia.

Mas espere ...

Temos ainda um ganho líquido negativo, mesmo após simular um número principal de redução para todos os casa-proprietário mutuários. Os autores definem a tabela desta forma ...

Erro tipo I mede o custo de não assistir os mutuários que precisam de ajuda. Tipo II mede o custo de erro de auxiliar os mutuários que não precisam de ajuda. O ganho líquido para o credor, como indicado na Secção 6, é igual à diferença entre os tipos I e II erro.

Portanto, os pesquisadores consignado no custo da "ajudando acidental" de quem não precisava dele ... o que não ocorre quando você faz alterações em massa empréstimo ala Sheila Blair método. Com esta fatorada em relação ao subprime mutuário negativos mostra agora um "ganho" de -12,7%. O banco perde dinheiro, mesmo após a redução do montante principal ... uma não-win situation.

Combine este facto com o facto de 67% do subprime home-proprietário mutuários estavam indo para pagar na íntegra, sem qualquer ajuda que seja, temos uma indústria bancária reticentes quando se trata do principal redução empréstimo mods.

Parece-me é um padrão duplo para nós a pedir aos bancos para "ajudar" subprime encerramento das vítimas de uma maneira que perde-lhes dinheiro. Ao mesmo tempo, pregando "Seja mais esperto da próxima vez". Eles estão apenas a tentar "ser inteligente" agora.

Claro, que realmente não importa, porque o Congresso e outros políticos estão já preparado para gastar cerca de US $ 100 bilhões na última verificação para "ajudar as vítimas de encerramento". Sinto que posso agora dizer com certeza, nenhum regime de "ajudar" com a casa principal "empinar downs" ou o governo investe na "underwater" parte de sua casa vai resolver uma coisa.

Digo isto com partes iguais alívio que o debate é longo e esmagadora tristeza ... a única conclusão lógica significa, neste caso, "ajuda" se transforma em obstáculo.

Eu realmente queria que ele a ir por outro caminho ....

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Tags: encerramento, prestamista, crédito, hipotecas, subprime, subprime fusão

Um jovem semanas atrás na mensagem, "Queres que eu, poderia eu, em uma casa?" Conversamos sobre o mercado imobiliário proverbial Estrelas alinhando: Low Down Pagamentos em FHA empréstimos, Baixo hipotecário taxas de juro, e Mínimo Habitação Preços. Em razão do que eu tenha sido mais compra de espírito.

Inundados com a "Informação"

Sendo uma primeira vez comprador (ou, em casa-caçador devo dizer), I've inalado fora artigos informativos, hipoteca calculadoras e ferramentas online como Quizzle a fim de verificar o meu crédito. O que estou procurando? Aprovação maioria. Quero que todos os sistemas de dizer "ir".

A maioria das informações tem sido útil, mas um pouco vago. 'Falar com um Mortgage Banker' ou 'Consulte o seu agente imobiliário. "" Certifique-se de que você tem bom crédito "ou" obter uma carta de pré-aprovação antes de comprar. "Mas, na semana passada me deparei com um artigo postado em CNN.com cerca de um segmento que fez sobre Suze Orman Oprah. Ela avaliou a situação financeira de uma variedade de clientes, em seguida, disse-lhes que podiam ou não avançar com os seus planos: Comprar uma casa, saia de trabalho e ser uma mãe a tempo inteiro, comprar um carro, etc E eu achei a sugestão sobre comprar sua primeira casa extremamente útil (e específicos).

SIDEBAR: Fomos poupar uma quantia de dinheiro em uma conta poupança baixa juros para usar como um pré-pagamento sobre a nossa primeira casa. No entanto, a nossa própria conta poupança está bem ... não é muito. Digamos que o suficiente para servir como uma forma de protecção descoberto.

Voltar para Suze. Veja por que ela foi útil segmento: Acontece que a Oprah hóspede que queria comprar uma casa iria usar o dinheiro em sua conta poupança (como nós) o seu primeiro pagamento. Ela tinha US $ 8.500 na sua poupança, e ela precisava de um pré-pagamento $ 5.000 $ 150.000 em uma casa. Estou pensando: Great. Ela é totalmente pol Ela pode jogar 5K baixo e ainda ter um pouco mais de almofada esquerda para reconstruir suas economias em.

Emergência? Que emergência?

Mas isso ... Isso é chegar onde eu estava errado. Segundo a financiar os deuses, você não pode usar o seu "fundo de emergência de poupança" para um pré-pagamento sobre uma casa. Não é possível fazê-lo! E eu pensei, talvez é por isso que a meu ver, foi no lugar errado. Não tenho de pensar em nossa conta poupança como uma "emergência" fundo de todo. Quando, na verdade, este é o único dinheiro que temos de pagar as nossas contas, se um de nós estavam a perder os respectivos empregos.

A Girl's Got um Ponto

O artigo sugere que a regra geral para a compra de uma casa, é que sua conta poupança (ehem, "Fundo de emergência") deverá proceder, pelo menos 8 meses de despesas na mesma, a fim de estar em uma situação financeira sólida e estável. Intocado. Em seguida, define o seu pagamento deve ser em dinheiro além de que, para que o seu fundo de emergência pode terra do outro lado deste grande compra incólume.

Tenho que dizer, pensei que isso foi realmente muito bons conselhos (o suficiente para compartilhá-lo, obviamente).

Então, embora fosse um pouco desanimador que não tenham atingido o nível de estabilidade financeira e de que devemos, a fim de comprar a nossa primeira casa, a sensação é bom ter uma meta. É uma sensação boa de ter números específicos que devemos ter por objectivo, para que quando fazemos a nossa primeira compra, podemos estar 110% confiante de que fizemos uma boa decisão financeira.

Um passo mais perto de 'ir'.

Foto Crédito: annia316

Tags: baixo-pagamento, finanças, casa, casa, dinheiro, hipotecas, poupanças, Suze Orman

Mais e mais plano de previdência, IRA, CD, Stock Market investidores estão abrindo os olhos a confiança escritura investir porque permite-lhes estar a cargo de seu dinheiro. Tratando-se de um credor privado é uma forma de alguém para se deslocar de ser um investidor passivo, o que permite que o seu plano de pensão de estoque intermediário ou gerente decidir onde colocar o seu dinheiro, para mais de um ativo, "auto-dirigida" investidor. Isto significa que você está dirigindo a uma onde o seu dinheiro está a ser posta a funcionar.

Oh meu Deus se eu ouvir mais uma pessoa me dizer que eles nem sequer abrir suas declarações mais porque não pode nu a verdade, eu juro - I'm going to cry! Existem opções para os investidores a assumir a direcção e os seus diversos dinheiro investimento contas estão indo! Eu sei porque estou no meio de tudo isso!

As seguintes perguntas são o que parecem estar a responder a mais para ajudar as pessoas a decidirem se estão dispostos a tornar-se um credor privado e entrar no maravilhoso mundo do investimento privado!

Há algumas coisas a considerar quando você está pensando em se tornar um Privadas Mutuante.

1. Se o seu dinheiro está em um IRA ou pensão, é "auto-dirigida"? Se assim for, então está tudo pronto para iniciar a direção onde o seu dinheiro está a ser investido. Se não, é um processo simples para mover o seu dinheiro em uma conta auto dirigida.
2. Falando de IRA's-tem o IRA, Money Market Pension ou que te fez um retorno que você esteja feliz com isso? Trust Deed investimento é garantido por imóveis colateral. Não existe nenhuma chance de que você solta dinheiro investindo com o direito empresa (sendo a palavra-chave direito empresa! Por favor, eu imploro-te fazer algum trabalho sério aqui ou obter maiores referências).
3. Você plano de reforma em seus investimentos nos próximos 15 anos ou menos? Irá ser capaz de a corrente de retorno que você está recebendo?
4. Diversificar a sua carteira é importante para você?
5. Você é capaz de investir os seus fundos durante o período de 6 a 12 meses?

Estas são algumas das perguntas comuns, as pessoas precisam perguntar-se, a fim de decidir se a ser um investidor privado é o que eles estão procurando.

Com as actuais condições do mercado de ações, empréstimos bancários tradicionais e na economia em geral, é difícil pressionado para regular as pessoas a ganhar uma considerável taxa de retorno sobre seus investimentos.

A citação que eu digo mais e mais estes dias somas tudo:
"Quando há sangue em The Streets ... comprar imóveis"
Ser credor privado e é a forma ideal para o fazer, sem toda a cabeça de lidar com a propriedade em si!

Foto Crédito: emdot

Tags: IRA, empréstimos, crédito hipotecário, credor privado, privado de empréstimos, dinheiro privado, investimento imobiliário

A Associated Press divulgou um pouco perturbador artigo no que se refere à comunidade latina ea crise da habitação. Se você fosse a reverberar através do título e um parágrafo ou dois, você pode pensar que estão ajudando latinos unidade da habitação como uma crise colossal 9 por cento acontecer a estar atrás em seus pagamentos hipotecários.

Quase um em cada 10 casas Latino caiu atrás na hipoteca pagamentos no ano passado, e cerca de 3 por cento disseram que tinham recebido um aviso de encerramento, um grupo de pesquisa relatou hispânico quinta-feira.

O Pew Hispanic Center do levantamento dos hispânicos adultos constatou que 9 por cento disseram que perdeu uma hipoteca pagamento ou um pagamento parcial feito durante o ano passado.

Nós estamos indo para ver o artigo após o artigo sobre este estudo, a imprensa e provavelmente vai colocar os seus habituais rodada sobre a situação.

Às vezes é realmente bom Bad News Notícias

O que a maioria das pessoas que vêem este e os outros meios de comunicação peças não vão chegar a é a parte do artigo, que diz-nos que a comunidade latina é realmente melhor do que a movimentação própria os E.U. como um todo.

A tensão sentida pelas hispânico casa parecia coerente com a de todos os E.U. casa. O Mortgage Bankers Association relatou no mês passado, um recorde que uma em cada 10 casas americanas com uma hipoteca, pelo menos, um mês atrás sobre os pagamentos ou no encerramento, no final de Setembro de 2008.

Então, porque é que a imprensa não apontando o facto de que existe um fosso entre 1 por cento a taxa a que latinos são débeis ea taxa que os americanos em geral são débeis? Obviamente, se você remover a margem de erro, provavelmente não é lá muito de uma diferença de estas taxas, mas porque é que temos de apontar algumas comunidades?

O que é chocante é que apesar de ser alvo de empréstimos subprime e outros exóticos, esta comunidade é faring bastante em relação ao resto do país.

Como sobre o mainstream imprensa escrever sobre isso?

Tags: default, a exclusão, hispânico, habitação, latino, hipoteca

As hipotecas subprime virou bancário virou crédito crise tem morphed, como esperado, em um assassino.

Eles não podem ser jumping out of Wall Street janelas, como alguns dizem que fizeram depois da queda 1929, mas eles estão caminhando na frente dos comboios na Alemanha e guilhotinagem seus pulsos com caixa cortadores em Nova York.

Evidentemente, esta corrente "perto" depressão (eu sei, é suposto ser apenas um realmente, realmente, realmente mau-recessão, mas vamos lá, depois de um tempo, ele não ficar muito triste, não?) reivindicou inúmeros postos de trabalho, hipotecas, e os futuros grandes e pequenos, em os E.U., o seu mau cheiro onda lavagem em terra ao redor do mundo.

Mas miséria no resumo é raramente como revelador, ou compreensível, como miséria no específico, no pessoal: ele nos ajuda a ficar nossas armas, eo cérebro, em torno dela.

Então, dois suicídios recentes, no mês passado e, hoje, ajudar a focar a nossa atenção em tudo o que este dano econômico redemoinho está causando.

Adolf Merckle aparentemente tinha tudo. Um pai de quatro. Um bem sucedido empresário. A quinta pessoa mais rica da Alemanha.

100 mil trabalhadores chamados ele manda.

Terça-feira, ele decidiu a andar na frente de um comboio próximo, aparentemente um suicídio nota acusando o seu império sofreu enormes prejuízos devido à crise financeira.

Em dezembro, em um outro inclassificável Manhattan Office Tower, um francês e, em seguida, chegou sábado de caixa cortadores, e foi sobre a sinistra tarefa de cortar nas veias logo abaixo da superfície de seus punhos.

Thuerry Magon de la Villehuchet não veria 66.

Ele estava chateado. Provavelmente uma subavaliação. Ele tinha perdido US $ 1,4 bilhão em dinheiro cliente porque ele passou a ter a infelicidade, esta outra sorte bilionário, de ter conhecido, confiável e befriended Bernard Madoff cuja fraude é descrito como "supostos" apenas para satisfazer os departamentos jurídicos das empresas cujos repórteres de jornais , tal como o nosso governo, deveria ter visto isto furacão provenientes de um milhão de milhas de distância.

A Reuters relatório afirma que parece ser o óbvio: "Psicólogos e outros especialistas da saúde mental disseram taxas de suicídio poderiam creep-se como um resultado da crise financeira."

Acho que é porque eles são chamados de "especialistas"!

O mesmo tem uma história curiosa linha de re-afirmar o que aparentemente procuradores alemão tinha a dizer sobre Adolf Merckle da morte: "Não havia nenhum sinal de ninguém estar envolvidos", disseram.

Como eles estão errados.

Foto Crédito: epicharmus

Tags: Adolf Merckle, morte, crises financeiras, hipotecas, imobiliário, subprime, suicídio, Wall-Street

O FDIC tarde anunciou hoje a venda dos activos remanescentes do fracasso frugalidade, IndyMac, para um consórcio privado de US $ 13,9 bilhões. Dune Capital Management, JC Flowers & Co., e Paulson & Co. lança chefiou a comprar em busca de um serviço reabilitados carteira Sheila Blair avança com sua agressiva estratégia empréstimo modificação.

Isto tornará Dune eo consórcio a 10a maior hipotecário fornecidos no país controlam aproximadamente US $ 16 bilhões em hipotecas. Os novos proprietários também irá receber cerca de US $ 7 bilhões em títulos, e os outros 33 ramos retalho inverter hipotecário operação, Liberdade Financeira.

Um Peixinho Deal

Algumas coisas sobre o negócio são pouco suspeito ...

Um deles, o de Paulson & Co. Honcho cabeça é o John Paulson quem fez $ 15 bilhões com o seu fundo hedge curto do subprime mortgage-backed segurança mercados. Nada como fazer uma tonelada de dinheiro lucrando com o subprime "tempestade perfeita" ... e então transformar esses lucros em mais lucros por Cherry-picking rehabbed activos após a tempestade subsídios. Esses caras estão fazendo banco ... literalmente ... indo e vindo.

Dois, o consórcio comprou IndyMac activos com um recém-formado banco holding que chamam IMB Management Holdings. Como já revelado aqui no BiggerPockets nas últimas semanas, acesso ilimitado a fundos tarp Tesouro é fácil para as sociedades holding bancária. Então, parece-me estes Uber-rico, incrivelmente bem informado Raiders corporativo parece ser inteligente o suficiente para "cobrir" com eles uma holding bancária. O plano é o de apenas pedir ao Tesouro para bail-los deve ir nada de errado com sua nova compra!

Kleptocracy em Acção

Este plano é perfeito em sua simplicidade.

Se tudo correr bem ... bolso estes super-poderoso membros da classe dirigente empresarial fazer bilhões de dólares. Se não ... eles são ferrado e pronto para ser um multi-bilhão bailout.

Deixar antigo subprime banqueiros e Wall Street insiders ... as mesmas pessoas que vendem e que fez milhares securitizing empréstimos subprime causando a crise bancária, em primeiro lugar ... para já não falar de uma prolongada recessão todos temos de aturar .... De encontrar uma forma de lucro mais uma vez.

É um "não solta" cenário para estes caras. Esta é kleptocracy em ação ... trazido a você pelo seu governo amigável reguladores a FDIC, o Tesouro, e da SEC.

Até próxima semana ...

Tags: $ 13,9 bilhões, Dune Capital Management, FDIC, IndyMac, hipoteca, hipoteca reversa, subprime, Wall-Street

National Mortgage News relatou na semana passada, em um estudo recentemente concluído, corretores hipotecários estão agora a receber apenas 18,9% dos orignation Q3 mercado. Este miserável percentagem de originations é um conjunto de tempo de baixo valor. Hipotecário corretor quota de mercado chegou a quase 80% apenas poucos anos atrás.

Mortgage Broker morte prematura

O relatório hipotetizados a razão para o declínio da quota de mercado Q3 hipotecário corretor foi o fechamento de muitas das principais operações bancárias grossista, bem como mais de um punhado de thrifts, como IndyMac. O relatório passou a especular banco a retalho era agora o "dominam" canal de hipotecas residenciais.

Isso tudo é verdade, mas não contam os corretores hipotecários só ainda. Há razões por trás dos números e como de costume, eles podem facilmente ser mal interpretada.

A verdadeira razão, estes números são distorcidas em favor dos bancos, atualmente, é apenas porque o empréstimo a ser feito agora é FHA empréstimos. Primeiro conforme empréstimos, os empréstimos hipotecários corretores excelência na entrega está completamente morto agora, enquanto todos os "subprime virou FHA" é tão quente como pistola.

Então, se você olhar para ele dessa forma, não é que o público tenha virado para trás é coletivo sobre a hipoteca corretores ... embora eu tenho certeza que o sector bancário gostariam de promover essa ideia ... é que o "inteligente dinheiro "está tendo um momento de descanso. Savvy mutuários que não têm escolhas estão escolhendo a contrair empréstimos hipotecários dinheiro agora ... e que não tem reflexo sobre corretores hipotecários pessoalmente ou profissionalmente.

Combine isso com a única parte activa do mercado hipotecário originação sendo aquelas pessoas que não têm de repor as opções ... ARM mutuário com machucados crédito. Este mutuário tem para refinanciar ou face a perder sua casa quando o ARM resets.

Onde é que ele pode virar?

Bem HUD, FHA, e todos aqueles que deveriam conhecer melhor, transformada em um FHA subprime lixeira meses atrás. Então FHA que irá refinanciar empréstimos subprime com poucas perguntas.

Quem pode fazer empréstimos FHA?

Bancos podem (praticamente todos são aprovados FHA) ... mas não mais corretores hipotecários ... que é quem.

Portanto, é realmente nenhuma surpresa que a actual quota de mercado está a mudar em favor dos bancos. É apenas uma mudança temporária da procura no mercado, que espera voltar ao normal assim que o crédito prime clientes (a parte de leão do mercado a longo prazo) voltar para o mercado.

O mercado precisa de Corretores

Se os bancos querem alardear sobre "empurrar para fora" os corretores hipotecários, é um argumento falso, mas vou deixá-los com ele. Consumidores regra neste mercado e corretores hipotecários ter feito melhor para os consumidores do que bancos ao longo do tempo.

Eu só espero que este non-stop legislativas para erradicar a batalha corretores hipotecários não levá-la antes do pedágio prime mortgage procura rebounds. Eu não posso imaginar o consumidor médio, deixando nas mãos de cinco ou seis grandes bancos de crédito hipotecário de dinheiro.

Se isso acontecer taxas hipotecárias e taxas será foguetes fora de controle desnecessariamente. Hipoteca corretores são um "check-e-equilíbrio" contra o mega-banco excessos. Se eles morrem, toda a ideia de manter os custos da concorrência se jogou direita fora da janela.

Para esse fim, quero proclamar ... "Viva o lado hipotecário corretor da indústria".

O que você acha?

Tags: mutuário, emprestador, empréstimo, hipoteca, hipoteca corretor de originação