Om två månader sedan skrev jag ett inlägg som innehöll information från en månadstidning, (sic), jag läser religiöst. Jag gillar tidningen, eftersom det ger mig en mer klar bild på kredit industrin ges artikeln skribenter är industrin insiders.

Jag fick min januari 2009 utgåva detta tidigare man och funnit en del intressanta perspektiv om det kommande året. Jag trodde att jag skulle dela dem med dig och låta dig fundera över dem för att se om de jive med dina tankar.

Credit Bransch Signaler

Darren Waggoner är redaktör och skriver en kolumn kallas redigerarens brev. I denna utgåva han citerar resultaten av en informell enkät tidningen sprang det senaste året. Han säger att tonen i svaret från läsarna sammanfattas så här:

Effekten med Obama och en demokratisk-ledda kongressen kommer att bli fruktansvärda för vår industri (kredit och samlingar). De lyckligt lottade att överleva den här lågkonjunkturen kommer sedan att ställas inför fler regleringar. Konsumentfrågor förespråkar kommer att blomstra och Inkassoföretags blir fullspäckad med efterlevnad och föreskrifter som bokstavligen gör oss ineffektiva.

När jag läser dessa ord, jag var tvungen att fråga mig själv varför den stora oro? Ingen med tillsyn myndigheten har gjort något så långt för att tillämpa redan befintliga lagar och förordningar som styr krediter och samlingar. Jag tänker 2009 inte kommer att bli fruktansvärda för industrin arbetstagaren bin, det ska bli fruktansvärda för den genomsnittliga arbetstiden hård konsumenten.

Kreditkort Ladda avgångar och bostäder

En annan artikel i denna fråga citerar Daniel Ludwig som är VD och koncernchef i skuld mäklare National Lån Exchange, Inc. som sa nyligen ut-off kreditkort konton för närvarande hämtar cirka 7 cent i dollar, i genomsnitt. Så jag sa till mig själv, om detta stämmer av kreditkort, jag slår vad om det är sant av fastigheter också. Inte för att fastigheter säljer för 7 cent på dollarn men det är som säljer till rabatterade priser och kommer att fortsätta att sälja till rabatterade priser.

Jag tog Mr Ludwig inlägg som förstärkning att stora fastigheter handlar inte bara här utan kommer att påtvingades oss under 2009. Du kan säga att jag är stretching en punkt, men i tidigare artiklar i tidningen korrelationen till kreditkort skuld och bostäder lades ut med tydlighet. Jag lämnar det till dig att acceptera eller förkasta detta trodde teologi.

Slutligen, Darren Waggoner sammanfattar John Q. medborgarnas känslor genom att säga (s) han är bitter, dyster, rädd, arg och på kanten. Vem kan klandra allmänheten för att vara någon av dessa, eller hur? Å andra sidan, om du är en fastighets-investerare, kan du verkligen råd att vara någon av dessa? Jag tror inte det. I själva verket, åtminstone enligt mig, om du är glad, positiv, öppen och har en plan, du ska göra mycket bra under 2009.

Så här önskar dig och din ett mycket gott nytt år och stor framgång i era strävanden.

Välkommen till vår Blogg!
Välkommen till Real Estate Leveransanläggningar från BiggerPockets.com. Vår blogg sammanför experter inom olika områden av fastigheter för att kunna hålla våra läsare informerade och upp till hastighet. Oavsett om du är en fastighets professionella (långivare, Realtor, bank, etc), Investor (hyresvärden, Flipper, grossist etc.), eller helt enkelt en konsument, hyresgästen eller homeowner intresserade i världen av fast egendom, den här bloggen är platsen för dig att engagera sig!

Du kan prenumerera på våra RSS-flöde, få blog uppdateringar via e-post, gå med i vårt gratis e-postlista, eller bäst av allt, gå med i vårt sociala nätverk tillsammans med 25000 andra som är intresserade av fastigheter utbildning, dealmaking, nätverk och marknadsföring.

Tags: samlingar, kredit, kreditkort, kreditrisk, Darren Waggoner, skuld, standard utestängningseffekt, fastigheter

För ett par veckor sedan fick jag ett mycket ovanligt telefonsamtal. Uppringaren uppgav att hon var ringa i förhållande till min XYZ Bank kreditkort och frågade om jag var Richard Warren. Jag har ett kreditkort från XYZ Bank och anta att den som ringer var be mig för vissa tjänster även om jag är på deras interna "Don't Call" listan. När jag bekräftade min identitet uppringaren tog ett avgjort annorlunda tonen.

Hennes röst hade en hotfulla kvalitet som hon uppgav att hon var med några företag och kräver med hänvisning till XYZ bankens kort som slutar med siffrorna 1234. Eftersom jag inte rutinmässigt hålla kort nummer i mitt huvud, jag visste inte off hand om detta var mitt kortnummer eller inte. Jag frågade vad problemet var och hon snabbt konstaterade att jag behövde sätta den förfallna balans nuvarande omedelbart. När jag förklarade att kortet hade noll balans Hon upprepade att det inte och om jag inte omedelbart vidta åtgärder för att betala skulle jag vara flogged, dragna och quartered, brändes på bål, keelhauled, och om detta inte vore nog de skulle stämma mig.

Fortfarande lugnt på den punkten, jag sade att hon uppenbarligen gjort ett misstag och pratar med fel person. Även om jag har ett gemensamt namn, hon vägrade att tro det. Hon höll händer om skulden att jag var tvungen att betala. Jag insåg att hon var efter hennes utbildning mycket väl att hon var helt kontrollera konversationen och antar att jag var en liggande ODÅGA. Få arg idag, jag frågade "ska du lyssna, eller ska jag hänga upp?" Oförtrutet hon hållits som händer, så jag la på.

Identitetsstöld?

Min första oro var att jag hade blivit offer för identitetsstöld. Jag placerade att XYZ Bank kortet och kontrolleras numren. De fyra sista var 5678, inte 1234 som uppringaren hade uppgett. Bara för att vara säker, jag drog en kopia av mitt betänkande, och det fanns inga kreditkortskonto bära det numret och inte heller hade någon misstänkt aktivitet. Jag säkra upp till ett fall av felaktig identitet och tänkte inte mer på det. Sedan det roliga började.

Nästa dag kom jag hem för att hitta ett meddelande på min maskin. Jag blev tillsagd att ringa 866-555-1234 om en personlig fråga av yttersta vikt. Jag visste genast vad samtalet handlade om. Jag har också insett att jag hade fått samma meddelande ett par dagar tidigare, men ignorerade det tänkt att det var en telefonförsäljare ringer trots att jag i Ring inte kansli. Jag har inte ringa och fick ett par av samma budskap. Slutligen de ringde när jag var hemma.

Återigen uppringaren inte skulle tillåta mig att få ett ord i KANTEN och jag la på. Jag var redo nästa gång. När samtalet kom jag sa "Jag vill ha ditt namn, företagets namn, adress och telefonnummer eller jag kommer att hänga upp omedelbart." Denna gång kunde jag få den information och sa "tack" och la på.

Fighting Tillbaka

Med hjälp av företagets namn och adress jag kunde få de viktigaste telefonnummer och begärde att i stället för en insamlingsföretaget gav mig. Jag bad att få tala med en handledare i uppbördsförfarandet avdelning. Till min förvåning var jag kopplad till någon som lät nästan mänsklig. Jag förklarade vad som pågick, och hon bad mig att hålla när hon drog ärendet. Hon kom tillbaka på linjen och frågade mig flera icke-invasiva frågor som "har jag någonsin leva på följande adress?", "Har de fyra sista siffrorna i mitt Social Security Number 3456?", "Har jag en XYZ Bank kort med slutsiffrorna 1234? "svar var nej. Hon höll med om att det var ett fall av felaktig identitet, men det kan ta 24 timmar att avlägsnas från sin automatiska Uppringningsprogram systemet. Barmhärtig, samtal stoppas.

Dina rättigheter

Fair Inkasso Practices Act skapades för att skydda konsumenter från skrupelfria Inkassoföretags. Tyvärr många av de företag som knappt håller sig inom gränserna för dessa lagar för att försöka samla in en skuld.

Vissa Grunderna
 Insamlingsföretag maj samtal bara mellan 8am och 9pm
 maj bara diskutera din skuld med dig eller din advokat
 Måste skicka ett skriftligt meddelande inom 5 dagar efter den 1 kontakt
 Collector måste sluta ringa om meddelas skriftligen att göra det

Det finns många andra bestämmelser som samlare måste följa, och de finns på Federal Trade Commission webbplats. Om skulden är legitimt bör du tala med dem om din situation i ett försök att arbeta saker. Om skulden inte är din, du måste vara långlivade i era ansträngningar att få samling försök att sluta. Tveka inte att gå över huvudet på den insamlare och tala med en handledare vid behov. Det värsta du kan göra är att ignorera dem.

Fråga inte för vem klockan klämtar ... den klämtar för dig - John Donne

Taggar: konsumenternas rättigheter, kredit insamling

Idag har vi en viktig gäst efter att dela med, skriven av Dan Gilbert, ordförande för Quicken Loans.

Förra veckan President Bush undertecknade i lag omdebatterad finansiella krispaketet kallas Akut ekonomisk stabilisering Act av 2008. Även om denna lagstiftning bidrar stabilisera Wall Street och banksystemet, det gör ingenting för att åtgärda de grundläggande problemen med bostadsmarknaden dilemma som är kärnan i den finansiella krisen. Hög Foreclosures anpassa ARMS, snabbt sjunkande värden och ett överutbud av bostäder måste kombineras för att bilda ett bostadsmarknaden "död spiral".

Ärligt talat, den $ 700 miljarder Regeringen bailout räcker inte för att lösa den nedåtgående spiraling bostadsmarknaden. Landet behöver fler. Den nuvarande lagstiftningen inte gör något för att ta itu med homeowner. Vårt lands ekonomiska återhämtningen måste börja på hemmaplan med homeowner. Genom att vidta åtgärder för att hålla husägare i hemmet är det enda egentliga sättet att hejda vår finanskrisen. Det är där en lösning som fungerar kommer in Jag ska sammanfatta de viktigaste punkterna i planen, men jag hoppas verkligen att läsarna kommer att besöka platsen (www.asolutionthatworks.com) för att läsa hela planen och ge dina synpunkter, eller kolla in Välj Thinking blogg. Sedan, om du håller med lösningen kan du dela det med dina vänner och din familj och dina representanter i kongressen. Detta är något som kommer att gynna miljontals människor.

Så, här är de viktigaste punkterna du vill veta om en lösning som fungerar ...

Problemet:

• I centrum för den ekonomiska krisen är bostadsmarknaden kris, som måste åtgärdas.
• Stabilisera Wall Street och banksystemet är bara en början. Den aktuella propositionen inte undvika en våg av Foreclosures som ska komma.
• Justera ARMS, hög Foreclosures, låga värden och ett överutbud av behållare har kombineras för att bilda en "död spiral" på bostadsmarknaden
• Den $ 700B bailout inte åtgärda detta. Denna plan (i) tar inte upp hur priserna kommer att inrättas för lån (ii) orsakar oskäliga resultat för låntagare som har plikttroget gjorde sina betalningar (iii) kan bli mycket dyrt för skattebetalarna (iv) kommer att ta lång tid att påverka (v) behandlar inte den grundläggande orsaken till de trasslat till bostadsmarknaden

DET är en lösning som:

1. Håller husägare i sina hem med fasta överkomligt amortizing månadsbetalningarna
2. Kostar skattebetalarna en bråkdel av kostnaden
3. Stabiliserar priser och slutar fritt fall i hemmet värden
4. Ger investerare högre odds för att återhämta sina investeringar i dessa lån / värdepapper vs dyra utestängningseffekter och återförsäljning i nedåtgående spiral av bostadsmarknaden

HUR:

• Fokus på särskilda typer av lån, vilka var och en måste ägaren ockuperat: (i) vapen utan lock (ii) Alternativ Arms (iii) intresse bara lån.
• Kräv servicers av dessa lån för att återställa låntagarens ränta på 6,375% fast med en 30 år / avskrivning. Men låntagaren endast betalar 4,875%, alltså regeringen betalar / subventionerar skillnaden mellan 6,375% och 4,875%.
• Under de därpå följande 6 år successivt höja den ränta som låntagaren betalar och lägre beloppet av den statliga subventionen till och med år 6, när låntagaren betalar en ränta på 6,375% för den resterande tiden av lånet.
• Långivaren / serviceföretagets har en tid chansen att skriva av några negativa kapital och ta emot två gånger den normala avskrivningen
• Alla förskottsbetalning straff för dessa lån är ogiltigförklaras
• Husägare få nytta av lägre ersättning för de första 5 åren och sedan en låg fast ränta för de kommande 25. De får behålla sina hem. Deras hem värden (och neighborhoods) stabiliseras.
• Långivare är i ett mycket bättre läge än om de hade till utestänger dessa låntagare och stabilitet detta leder till bostadsmarknaden hjälper dem med deras reo's
• Skattebetalarna får fördel eftersom det kostar uppskattningsvis $ 50B fördelas över 5 år, en bråkdel (1/14th) av kostnaderna för $ 700B plan

Enligt denna plan, alla fördelar. Husägare med problemtyngda bolån (vapen, OARMS och intresse endast) en lägre ersättning för de första 5 åren och sedan en låg fast ränta för de kommande 25. De får behålla sina hem. Husägare som har varit ansvarig i sin inteckning val och betalningar också ett mer indirekt, men inte mindre värdefull förmån som sina hem "värden och områden stabiliseras och slutligen uppskattar. Långivare befinner sig i en mycket bättre position också.

Genomförs korrekt, denna plan skulle hjälpa snabbt stabilisera bostadsmarknaden. Det skulle avsevärt minska Foreclosures, stabilisera hem priser och låta miljontals amerikanska husägare att arbeta sig ut ur "upp och ner" finansiella situationer som fortsätter att vidmakthålla vår nedåtgående spiral. Och till en bråkdel av de $ 700 miljarder dollar kostnad.

Om du tycker att detta låter som ett förslag som ni kan ställa oss bakom, kolla in platsen asolutionthatworks.com eller huvud till bloggen http://choosethinking.com/ för mer information.

Mer i media om en lösning som fungerar, kolla in denna artikel i Detroit Free Press eller den här intervjun med WJR Radio i Detroit.

Taggar: $ 700 miljarder bailout, bostad, lån, hypotekslån, inteckningar, option ARM-lån

It's soooooo gamla nyheter, eller hur? Jag menar, allt det där om folk inte kan betala sina bostadslån och de ökande befolkningen i dessa inför utestängningseffekter är så gammal hatt nu.

Vad är verkligen viktigt, trots allt, är överlevnaden av stora banker! Åtminstone verkar det som om vägen från nyhetstäckning av de senaste dagarna.

Asien lager droppe, säger en rubrik. Storbritannien för att avslöja stora bank undsättnings paket, säger en annan. Den amerikanska börsen sjunker till 2, 3, 4, 5 ... ... ... dag. En annan bank vill köpa en annan bank. FBI vill att rädda ett annat låneinstitut ... .. och om det går.

Detta är stora grejer. Det är vad världen egentligen handlar om.

Men märker vad som är att gå vilse i diskussionerna: de homeowner och vad kommer att hända med honom.

Det är inte som de inte är kopplade. Vi får hela tiden höra, faktiskt, att världens kredit kritan endast kommer att lösas när bostadsmarknaden återgår till det normala, vad fan det betyder?

Verkligen?

Sen hur kommer det sig att ganska ingenting som görs i denna riktning?

Den mycket rusade socialiserade bailout att rädda stora banker gick ut i sitt sätt att inte alla språk som gör det möjligt konkurs domstolarna att ändra villkoren för hypotekslån, något som många experter säger är viktigt att hjälpa bostadsmarknad återhämta sig.

De boende lagar som antogs tidigare i år för att hjälpa nödställda husägare är knappast från marken, eftersom det har ingen möjlighet att tvinga banker att omförhandla inteckningar. Faktum är att med regeringen nu väntar på att köpa dessa luffare lån från banker, Varför skulle de omförhandla någonting med husägare? Och i själva verket till största delen är de inte.

Backers i bailout säga att genom att köpa upp dåliga lån och inteckning investeringar, regeringen själv kommer att kunna ändra villkoren för inteckningar som är på gränsen till standard.

Men den som förstår någonting alls om den här krisen vet att en stor del av problemet är de flesta inteckningar inte längre ägs av den bank som utfärdat dem ... varje inteckning har delats och delas igen och spridd över många olika investeringar som ägs av många olika institutioner. Hur kan regeringen göra något med dessa inteckningar när det är taget omöjligt att ta reda på vem som exakt äger dem?

Vidare är det just denna osäkerhet som bränslepåfyllning förtroendekrisen som är världsledande på vägen till ekonomisk ruin.

Och ändå har jag noll tvekan om att saker kommer att göra ... och snarare förr än senare. Detta är inte 1930-talet när regeringen inte bara att handla (före FDR ändå), men kände inget behov av att göra någonting.

Till skillnad från i 30 år, även det minsta landet förstår detta är ett kredit-styrda världen. Systemet kommer att fastställas för att göra kreditöverföringar flödet igen helt enkelt eftersom det inte finns något annat val och alla förstår att detta är sant.

Fortfarande har $ 700 miljarder bailout är inte det bästa sättet att göra detta. AIG som redan har rapporterats zipped genom massor av skattebetalarna pengar intecknade bara en vecka sedan. Detta kommer inte att minska den kredit krisen säkert.

De som säger att ekonomin inte kommer att återhämta sig till bostadsmarknaden inte är korrekta. Men då spelet plan måste inriktas direkt och tydligt för att nå detta mål och inte på att hjälpa en bank köper en annan.

Taggar: $ 700 miljarder, bank kris, banker, lån, ekonomi, boende

I den finansiella krisen i dag, att använda ett populärt sentens av Donald Rumsfeld's uppfinning ", det finns kända okända och okända okända." Några stora okända har dykt bli ekonomiskt orkaner rykande förödelse på de finansiella marknaderna i världen, till exempel fel i Freddie Mac och Fannie Mae. Men vad okänd okända är fortfarande lurar under ytan, som väntar på att bli upptäckt, begravd i media rubriker, som skulle kunna ha en lika förödande effekt på ekonomin och fastighetsmarknaderna i hela landet? En av dessa potentiella farliga okänd okänd som inte har fått mycket press uppmärksamhet på senare tid är den nuvarande bristen på finansiell stabilitet i den kommunala obligationsmarknaden.

Kommunala obligationer säljs av städer och kommuner i hela landet för att finansiera stora fastigheter och infrastruktur byggnadsprojekt. De erbjuder investerare en skattefri ström av intäkter och erbjuds av mäklare runt om i landet som en låg risk sättet att få inkomster utan att öka investerarnas skattetrycket. Tja, det visar sig att den kommunala obligationsmarknaderna nu börjar låta som en välbekant historia. Kommuner i hela landet har dragit fördel av låga räntor under de senaste två åren för att finansiera byggnadsprojekt. Men ungefär en tredjedel av dessa medel har lånat med hjälp av en rörlig ränta. Nu kommunerna har problem med att betala tillbaka sina investerare. Låter det bekant? I själva verket, enligt Joe Mysak av Bloomberg.com, "för alla 2007, något i stil med 300 miljoner dollar i kommunala obligationer fallerad enligt den Distressed Skuldtitlar Securities nyhetsbrev Miami Lakes, Florida. Hittills i år är siffran mer än fem gånger, och klättring. "

För att nämna ett konkret exempel på hur kommuner spenderar sina lånade pengar, Mr Mysak beskriver hur många städer under de senaste åren har lånat miljarder dollar att bygga och utveckla centrum konvention centers. Förhoppningen var att tillströmningen av besökarens pengar skulle fylla stadens kassakistor med tillräckligt med skattepengar för att betala tillbaka lånen. "Hur sannolikt är det? Tror du att amerikanska företag kommer att skicka sina anställda på en omåttlig av konventionen pågår under nästa år eller två? Vad händer med allt detta utrymme och de miljarder dollar i obligationer som användes för att bygga den? "Mysak tyvärr quips.

En mycket känd i alla de ekonomiska problem som har drabbat den amerikanska ekonomin är det faktum att det finns många fler okända okända som kommer helt enkelt bli okända som de närmaste veckorna och månaderna slipa på.

Taggar: munibond betalningsunderlåtelser munibonds, kommunala obligationsmarknaderna

Den kreditmarknaden har så fryst att regeringen ansåg att de var tvungna att ingripa med de nyligen antagna $ 700 miljarder bailout. Den frysning som började med subprime bolån hade spridit sig till huvudentreprenörer inteckningar, auto lån, kreditkort och andra konsumentprodukter lån. Hela ekonomin var teetering på randen till kollaps. Situationen var så allvarlig att de kände sig tvungna att agera enbart fem veckor före ett viktigt val. Detta bailout kommer att fixa allt detta, eller hur? Fel!

Tanken med bailout är att hjälpa stora långivare och värdepappersföretag som riskerar att krossas av vikten på de dåliga lånen på sina böcker. Rädslan är att det skulle bli en dominoeffekt i hela ekonomin som skulle få den att komma till en SKRIKANDE avstannat. Eftersom dessa företag är befriat från den börda som de skulle i teorin kunna ge igen. Den ursprungliga nytta av bailout lagstiftning kommer att drabba dessa stora institutioner. Förhoppningen är att förmånen kommer att rinna ner i tid och att ekonomin kommer att förbättras. Den nyckelfras är "i tid", detta är inte en omedelbar lösning.

Vad är en investerare att göra?

Fastighetsbyråer investerare måste få kreativa. De dagar av lätt kredit och inga pengar ner lånen är borta för gott. Den så kallade "lögnare lån" är lika utdöd som dinosaurierna och investerare faktiskt kommer att få till (GASP) uppfyller kraven för de lån som de vill. När det gäller den långsiktiga hälsa fastighetsmarknaden, detta är en bra sak.

Investerare som är ifrågasatt med betalningsanmärkningar eller saknar kontanter för avbetalningar kommer att leta efter alternativ. De kommer att behöva söka säljare är villiga att tillhandahålla finansiering, hitta pengar och kredit partner och lära sig att förvärva fastigheter omfattas av den befintliga finansieringen. Allt detta skedde innan bostadsmarknaden bubblan och lätt kredit dagar och det kan göras igen.

Vad är en konsument göra?

Den primära sak som konsument behöver göra är att avstå från behovet av omedelbar tillfredsställelse. Den senaste tidens ekonomiska expansionen var bränsle, främst genom kredit. Propositionen har verkligen kommit på grund. Om du vill något du borde göra det otänkbara: rädda för det. Så många människor är belastade med skulder som de förvärvade att köpa saker som de kunde ha gjort utan. Det är dags att betala när du går och stoppa maxing ut plast.

Om man lär sig en läxa av allt detta kan vi faktiskt komma ut framöver. Det är dags att sluta med pengar att vi inte har. Detta gäller även för vår regering, slösaktiga utgifter och griskött måste upphöra. Vi kan inte fortsätta bara bortkastade pengar, vi behöver för att fastställa prioriteringar och hålla sig till dem. Vi har haft tuffa tider förut och vi har lyckats få igenom dem och jag tror att vi kommer att få igenom detta. Kommer det att vara enkelt? Absolut inte.

Regeringens lösning på ett problem är oftast lika illa som problemet.
Milton Friedman

Taggar: bailout, kredit kritan, Ekonomi

Snacka om en bank-kupp! Förra veckan trodde vi att Citi vill avsluta som vinnare av Wachovia bank lotterier. . . snabbspolar fram till i morse, och det ser ut som Wells Fargo bud, vilket är mer än 7 gånger högre än för Citi - en jättestor $ 15,1 miljarder, kommer att bidra till att skapa Wells Fargo Wachovia, som är den största privata bank i landet.

Enligt Columbus Business Journal:

San Francisco-baserade Well Fargo (NYSE: WFC), vars hem inteckning division löper tre filialer i Central Ohio, sade fredag har för avsikt att köpa all verksamhet i Charlotte, NC-baserade Wachovia utan behov av ekonomiskt stöd från Federal Deposit Insurance Corp . eller andra myndigheter.

Wells Fargo förväntar sig att kombinationen skulle vara lönsamt under det första året, exklusive integrationskostnader, nedskrivningar, transaktionskostnader och tillägg till sin kreditreserver. Företaget räknar med att drabbas av fusionen och integration avgifter på cirka 10 miljarder dollar. Banken planerar att lägga upp till $ 20 miljarder i nya Wells Fargo värdepapper, främst aktier.

Det sammanslagna bolaget skulle ta titeln på den största kust-till-kust detaljhandeln bank i USA från Wachovia: s crosstown konkurrenten Bank of America Corp (NYSE: BAC), som har $ 701,5 miljarder i inhemsk inlåning. Koncentrationen skulle skapa en bank med $ 1,42 biljoner euro i tillgångar, $ 787 miljarder i inlåning och en kundbas på 48 miljoner och nästan 11000 filialer.

Vilka är dina tankar? Vem kommer att äga Wachovia?

Tags: bank fusion, banker, fusion, wachovia, Wells Fargo