A Must Watch Video Kung nais mong Master Ang Telepono!

Tama. Huling linggo ko sa New Orleans at sinasabi ko sa inyo na ako ay pumapasok sa maglagay ng $ 800 sa isang ikid ng ruleta talahanayan para sa "fun ng mga ito". Kaya ako ay sa Harrah's casino at ako ay hindi tayahin kung ako gustong ilagay ang pera sa pula o itim. Ang aking buddy sinabi ko sinabi itim at pula. Panghuli, nagpunta ako ng hanggang dalawang batang babae at nagtanong sa kanila kung nagustuhan nila ang mga pula o itim na mas mahusay. Kanilang sinabi pula, kaya na kung ano ang aking desisyon na gawin. I walked up sa table at ilagay $ 800 at ang mga dealer ibinigay sa akin 8 itim chips. Pagkatapos ko bang ilagay ang lahat ng 8 chips sa pula, at ang mga dealer ginawa ang bola sa paligid ng gulong. Let's just say na ang bola ay spinning sa paligid ng aking puso nadama na kung ito ay pagpunta sa sumambulat sa labas ng aking dibdib. Ano ang isang adrenaline-dalos ito. Well, ang bola may lupain sa mga pulang numero ng 5, lekat-YAH, ako nanalo!

Bilang ako kukuha ng aking $ 1600 sa isa sa mga batang babae ang dumating sa akin at nagtanong ako para sa isang hiwa. Tila, ang dalawang batang babae na may kasunod ako sa talahanayan upang makita ang mga lugar sa akin ang pusta. I laughed at ang kanyang kapag tinatanong siya para sa isang "cut" at siya nagsimula upang makakuha ng pangit at persistent. Pagkatapos ko na sinasabi sa kanya na siguro Gusto kumuha sa kanila na mag-hapunan o ng isang bagay (ang salitang "siguro" ibig sabihin kapag ang hell freezes over). Ito crazy girl nagsimula na sabihin sa akin kung paano ang kanyang boyfriend ay darating at siya lamang ang nakuha sa labas ng bilangguan at ang iba pang mga batang babae sa chimes na nagsasabi na ang kanyang boyfriend ay pagkuha sa labas ng bilangguan na ito ng linggo. Sinabi ko sa kanya siya ay hindi nakakakuha ng murang out sa akin at sa wakas siya walked away. Gayunman, ako ay naghihintay na ma-shanked sa dais talahanayan sa susunod na gabi (na sa kabutihang-palad hindi nangyari).

Alam mo ba ang trick Upang Pera?

Kung kayo ay may hindi pa sa New Orleans ko mataas na pinapayo na ito. Lalo na kung iyong pag-ibig ang Blues o Jazz at masarap na pagkain. Okay. Ngayon sa mga araling-bahay para sa mga ito linggo. Pumunta sa Amazon at makakuha ng mga libro "Ang trick to Pera ba ang pagkakaroon ng ilang mga" sa pamamagitan ng Stuart Wilde. Ikaw ay relasyon sa pera ay hindi pareho. Ikaw ay mapagtanto may walang hanggan dolyar out doon, na kung saan ay bakit kung ako had nawala ang $ 800 na ito ay hindi na na-big na ng isang pakikitungo.

Dagdagan ang ngayon upang magbigay ng isang tindero ng maramihang mga nag-aalok sa telepono

Narito ang araling-pambahay assignment # 2 para sa iyo. Naitala ko lamang ng isang bagong-bagong video habang ako ay sa New Orleans ako ng pagtatayo ng isang solusyon sa isang nagbebenta. Ikaw ay makita kung paano ako nag-aalok ng cash at din kung paano ako nag-aalok ng lease option. Kung ikaw ay malubhang tungkol sa pagiging matagumpay na kailangan mo para panoorin ang buong video. Ikaw ay matuto ang mga script na nagawa ako ng isang pulutong ng pera sa loob ng mga taon. At dito, ang mabuting balita. Lamang ng 5% ng ikaw ay tunay na pagpunta sa magbantay ang video, na kung saan ang dahilan kung bakit ako palagi na nagsasabi sa mga tao diyan ay hindi anumang kumpetisyon. Ang bawat tao'y nagnanais na mayaman, ngunit lamang ng 5% ng mga tao na talagang gumawa ng aksiyon.

Kaya panoorin ang video na ngayon:

Maligayang pagdating sa aming Blog!
Maligayang pagdating sa Real Estate magsugo mula sa BiggerPockets.com. Ang aming mga blog na nagdadala ng magkasama eksperto sa iba't-ibang larangan ng real estate sa layuning mapanatili ang aming mga mambabasa na kaalaman at hanggang sa bilis. Kung ikaw ay isang real estate propesyonal (tagapagpahiram, rieltor, tagabangko, atbp), mamumuhunan (may-ari ng lupa, flipper, mamamakyaw, at iba pa), o kailangan lang ng isang mamimili, renter o homeowner interesado sa mundo ng real estate, ang blog na ito ay ang lugar para sa iyo upang makakuha ng kasangkot!

Maaari kang mag-subscribe sa aming RSS feed, kumuha blog update sa pamamagitan ng email, sumali sa aming libreng mga mailing list, o pinakamahusay sa lahat, sumali sa aming mga social network kasama ng 25000 sa ibang interesado sa real estate edukasyon, dealmaking, networking, at marketing.

Ang pinaka-mahalagang mga aspeto ng apartment Namumuhunan ay ang pagkakaroon ng kakayahan na mahanap ang isang apartment building na nag-aalok ng mga potensyal na magpapakita sa iyo ng isang pinakinabangang balik sa inyong investment. Ito ay halos imposibleng makaintindi ng isang tubo sa isang apartment kung magbabayad ka ng masyadong maraming dahil kapag ikaw ay magbabayad ng labis na halaga sa pagbili ng gusali kayo ay financing ng isang mas malaking halaga ng pera. Ang mortgage bayad at pagpapanatili ng mga gastos sa iyong ari-arian ay ubusin ang lahat ng iyong mga kita. Ang susi sa apartment Namumuhunan pakinabang ay upang mahanap ang "dyamante sa magaspang" mga pagkakataon na ang ibang mamumuhunan ang lumipas sa pamamagitan ng. Kailangan mo na naghahanap ng pangit sisiw ng pato apartments na may ilang uri ng kosmetiko kakulangan na maaaring repaired inexpensively, kaya nagdadagdag ng halaga ng mabilis sa apartment gusali.

Narito ang isang listahan ng mga katangian na dapat mong hanapin kapag apartment Namumuhunan:

1. Ang isang mataas na pagsaklaw rate. Hanapin sa mamuhunan sa apartment building na magkaroon ng isang pagsaklaw rate sa pagitan ng 98% at 100%. Mataas na mga rate ng pagsaklaw ibig sabihin na ang mga rents sa pagkolekta ay marahil sa ibaba merkado na kung saan ay kung bakit ang mga nangungupahan ay pagpili upang manatili. Humanap para sa isang mataas na rate ng pagsaklaw kahabaan likod na 24 hanggang 36 na buwan. Ang impormasyon na ito ay maaaring maging verified sa upa balumbunin.
2. Gulang at sa labas ng bintana na serbisyo ay hindi bukas o malapit na maayos. Windows ay papalitan madali at mabilis na halaga ay idagdag sa apartment gusali sa pamamagitan ng pagpapataas ng enerhiya kahusayan at pagpapabuti ng aesthetics.
3. Banayad na fixtures sa mga karaniwang mga lugar na binabayaran ng mga may-ari. Karamihan sa mga bombilya sa araw na ito ay maaaring palitan sa enerhiya mahusay na alternatibo.
4. Mababang rental rate kumpara sa mga katulad na pag-aari sa parehong lugar. Maghanap para sa isang apartment na ang gusali ay may isang mataas na pagsaklaw rate para sa tatlong magkakasunod na taon. Mga nangungupahan na hindi lumipat sa malayo ay maaaring manatili upang samantalahin ng mababang merkado rents.
5. Mahina na ari-arian pagpapaganda. Maghanap ng mga pintura na pagtatalop off ng mga pader, staircases na kailangan repairing, at basag na kasangkapan sa mga karaniwang mga lugar, at sinisibulan gusgusin landscaping, basura bins na puno na o umaapaw, lipas na sa panahon at nasira labahan kagamitan. Kosmetiko pag-aayos ay madaling ma-nakatakda at dapat na magdagdag ng mga instant na halaga sa inyong investment.
6. Lipas na sa panahon at sira-sira ang kitchens o banyo. Maghanap ng mga basag countertops at vanities, stoves na higit sa sampung taong gulang, maingay refrigerators, rusted light fixtures, mga lumang kisame tagahanga at lipas na sa panahon-patong na pamagat. Lahat ng mga isyung ito ay kosmetiko rin at ang mga ito ay madaling pinabuting.
7. Ang isang lugar na kung saan ang iba pang mga ari-arian ay malinis at maayos ay sa mas mahusay na kondisyon. Sa isip, dapat mong subukan upang mahanap ang isang gusali ng apartment sa isang lugar na kung saan ang karamihan ng mga real estate ay iisang pamilya sa tahanan. May-ari ng bahay ay karaniwang tumatagal ng mas mahusay na pag-aalaga ng kanilang mga ari-arian at ang kapurihan ng pagmamay-ari ay nagpapakita ng tunay na ari-arian sa pamamagitan ng mas mataas na halaga.

Larawan ng Credit: jhetzel

Mag pre-pay o hindi mag pre-pay na ang mga tanong!

Kung 'tis nobler sa isip ... okay, ako ay hindi isang malaking Shakespeare gurong hindu, ngunit ko matipuhan ang aking sarili ng isang mortgage finance gurong hindu.

Ngayon gusto ko na makipag-usap tungkol sa kung ito ay isang magandang ideya sa prepay iyong mortgage o hindi. Ako ay gumagamit ng ilang impormasyon mula sa isang pang-ekonomiyang pag-aaral mula sa mga pederal na reserba. Para sa inyo na tulad ng sa "talagang makakuha doon" ang pag-aaral ay pinakawalan ng Chicago Fed sa 2006 Called "Ang Trade off Pagitan Mortgage Prepayment at Tax ipinagpaliban Pagreretiro Savings" Narito ang isang link.

May mga ilang mga key concepts na Gusto ko na ituro kung kailan ako makakakuha ng nagtanong tanong na ito (na kung saan ay isang pulutong) kapag pagtulong sa homeowners na ito gumawa ng desisyon.

1. Home katarungan ay may 0% rate nang bumalik (sa katotohanan ang halaga ng mga dolyar ng upo idle sa tunay na ari-arian loses halaga dahil sa merkado pwersa tulad ng pera halaga at pagpintog). Ano ang ibig sabihin ko na sa pamamagitan ng home equity pinatataas ang alinman sa mula sa inyo na magbayad sa likod na punong-guro o ang iyong sarili bilang isang function ng ari-arian appreciating. Kung ikaw ay may $ 100000 utang laban sa isang ari-arian na nagkakahalaga ng $ 100,000 (100% LTV) o ikaw ay may $ 10000 utang laban sa parehong $ 100000 ari-arian (10% LTV), kung ito sa pamamagitan ng appreciates say 10% sa isang taon, ang makakuha ng katarungan ay pareho : $ 10000.
2. Mortgage interes ay simple interes at ang pera na kapangyarihan ay compounding. Ano ang ibig sabihin na? Ganap na hindi papansin ang mga buwis sa mga epekto sa ngayon, sabihin natin na ikaw ay nagbabayad ng 7% sa isang $ 100,000 na interes lamang pautang (tulad ng karamihan sa HELOC's ay para sa unang 10 na taon) Ang employment gastos (more on na ito sa isang sec) sa na hiram kapital para sa unang taon ay $ 7000. Ngayon, sabihin natin na kinuha na $ 100,000 at invested ito at pinamamahalaang upang kumita ng 5% sa mga na pera. Kaya mo nakuha $ 5000. Kaya mo hanggang sa dulo - $ 2000. Hindi isang mabuting pakikitungo right? Ngunit manindigan, sa 2 taon na kayo ay kita na 5% sa 105,000 o $ 5250 at ikaw ay nagbabayad pa rin lamang ang $ 7000 sa isang taon sa mga interes. 3 taon ka pa rin magbayad sa $ 7000, ngunit ikaw ay maaring kumita ng 5% sa $ 110,250 o $ 5,512.50. Ang punchline ay na kapag ran out kalkulasyon na ito para sa 30 taon na ikaw ay may nakuha ng isang lambat (interes na kinita-interes bayad na) ng higit sa $ 200,000 (ipagpapalagay na ang interest rate mananatiling tapat na HELOC ng hindi-sila ay batay sa mga kalakasan rate na kung saan ay ang mga pondo ng fed rate +3%. Ang mga pondo ng fed rate ng mga pagbabago ng pederal magreserba raises at lowers rate). Ang diskarte talagang gumagana ang pinakamahusay na kung ikaw ay may taning na rate para sa 30 taon upang mag-alis ng interes rate ng panganib. Kung ang utang ay amortizing, ang interes magbabayad ka talagang bumababa bawat taon habang ang interes mo kumita lumalaki bawat taon. Ikaw din ay may sa maaari able sa gawin ang mga bayad sa mortgage comfortably. Ang lahat ng mga tambalan interes sa mundo ay hindi gawin sa iyo ng anumang mabuti kung hindi mo kayang gawin ang mga kabayaran. Mangyaring panatilihin sa isip, ito ay isang napaka-simplistic halimbawa. May mga buong libro na isinulat sa ito tunay na ideya.
3. Lahat sa buhay ay 100% Pinautang. Ano na ang ibig sabihin nito ay na gawin ninyo ang alinman magbabayad ng gastos sa trabaho na kung saan ay ang halaga ng mga employing ng ibang tao ang kabisera (sa kasong ito ang mortgage rate) o ikaw self-pananalapi at magbayad ng pagkakataon gastos. Ang isang simpleng paraan upang conceptualize pagkakataon gastos ay: sa bawat oras mo kaliwa, tanggihan mo ang iyong sarili ng pagkakataon na turn pakanan. Sa ganitong konteksto, ang bawat dolyar mo ilagay sa tahanan ay isang dolyar na hindi mo kailangang magbayad ng interes sa ngunit din ng isang dolyar na ikaw ay hindi na maaring kumita ng interes sa. Ang pagkakataon na cost rin hanggang sa ang panganib ng trabaho pagkawala o pinsala sa katawan (tulad ng tinalakay namin sa mga post Ron alluded sa kanyang kasagutan) kaya may mga "layers" ng panganib kapag ang pagkilala ng pagkakataon gastos.
4. Kapag kayo ay babawasan interes (ipagpapalagay na ikaw ay hindi napapailalim sa AMT) na gawin ito sa iyong nakuha income tax braket (maaaring ng mas maraming bilang 35% pederal). Para sa mga tunay na detalye oriented, maaari mong basahin ang lahat ng tungkol sa mga deductibility ng mortgage interes sa Publication 936 ng panloob na kita code. Dito ay isang link: www.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf Kapag ikaw ay maaring kumita ng interes sa mga pamumuhunan at iwanan ang pera sa doon para sa hindi bababa sa 1 taon at isang araw, ikaw ay magbabayad ng matagal kataga kabisera nadagdag sa buwis. Ang mga top kabisera natamo tax rate ay kasalukuyang 15% (ang pagbabago pagkatapos ng 2010 sa 20% itaas patungang maliban kung ang mga pagbabago na ginawa sa pamamagitan ng kongreso). Ano ang ibig sabihin nito? Well, sabihin natin na ikaw ay nagbabayad ng 7% interest rate at ikaw ay sa itaas na nakuha income tax braket, ang iyong epektibong kabayaran matapos ang rate sa buwis ay: 4.55%. Tayo ng higit pang ipalagay na maaari mong kumita ng 7% sa isang investment na kung saan ay taxed sa kabisera natamo rates. Ang iyong rate ng epektibong bumalik pagkatapos ng buwis ay: 5.95% ng positibong pagkalat ng 1.4%. Na maaaring hindi tila maibigan a pulutong, ngunit ito ay nagdadagdag ng hanggang isang 30.77% ng Internal Rate Bumalik. Iyon ay pretty mabuti sa aking mga libro. Isaisip na ito ay isang simplistic halimbawa, ito ay lamang ang inilaan upang ilarawan ang isang komplikadong ideya na kilala bilang buwis arbitrage.
   
   DISCLAIMER: Ang aktwal na halaga ay maaaring mas marami o mas kaunti at ng iyong sariling mga personal na buwis sa sitwasyon ay maaaring ibang-ikunsulta ang inyong tax palaging taga-payo upang tiyakin na ang aking mabaliw retorika ay tunay na mag-aplay para sa iyo sa tunay na mundo.

5. Ano ang kahulugan ng utang libre? Ito ba ay mayroong ganap na walang walang utang o ito ay may sapat na kabuhayan sa kaliwang bulsa upang bayaran ang liabilities sa iyong bulsa karapatan sa anumang oras. Sa ibang salita, kung kayo ay may $ 100,000 na likido sa ari-arian at isang $ 100000 mortgage. Ikaw ay epektibong utang libre o sa kung ano ang gusto ko na mag-refer sa iyong "Freedom Point" na kung saan ay ang punto kung saan ang iyong mga ari-arian ay pantay-pantay sa inyong mga utang. Dahil sa di-katiyakan ng hinaharap, ako ang personal na gusto mong magkaroon ng cash (kung ako maaari kayang ang trabaho gastos comfortably) sa aking mga bulsa sa halip na sa aking bahay kung, halimbawa, ang pagpapaupa patnubay baguhin at ako ay hindi na makakapag-refinance para makuha ang cash , nawala ko ang aking trabaho, ako makakakuha ng nasugatan at hindi sa trabaho, o sa bahay halaga drop. Kung ang halaga ng iyong bahay ay bumaba sa ibaba kung saan ang iyong balanse ay mortgage at mayroon kang ihiwalay ang pera, ikaw ay maaring masakop ang mga kakulangan kung kailangan mo na ibenta, at marahil kahit na may nakuha ng isang maliit na interes kasama ang paraan. Kapag ang pera ay sa iyong bahay, ikaw ay mawawala na ang kayamanan ito hanggang sa halaga na bumalik sa kanilang nakaraang level-tandaan, natamo ay hindi kita hanggang sila ay natanto.

Ngayon, kung ikaw ay magbabayad ng down ang iyong HELOC, na i-save ka ng interes sa mga bayad na $ 10,000. Sa 6.49% ipagpapalagay isang interes lamang ng kabayaran, ikaw ay i-save ang $ 54.08/month. Ang tanong ay kailangan mong sagot ay "ay na $ 54.08/month uminat ang aking mga badyet?" Tulad ng sinabi ko bago, isang HELOC na ito ay hindi isang nakapirming rate (bagaman maraming beses na maaari mong ayusin ang mga tiyak na mga bahagi ng iyong balanse, ngunit kami ay usapan na at ibang panahon) kaya kung napunta sa mga sinasabi ng mga rate ng 10%, ito ay gastos sa iyo $ 83.33/month.

Bottom line ay na walang tamang sagot

Ang bawat tao'y may mga iba't-ibang financial philosophies at iba't ibang mga panganib tolerances. Kailangan mong magpasya kung ano ang pinakamainam para sa iyo. Maraming mga tao ang gumawa ng mga desisyon tungkol sa mga pinakamagandang bagay na gagawin lamang batay sa "maginoo kaalaman" sa halip na sa pang-ekonomiyang mga katotohanan. Ang problema sa maginoo karunungan ay na baguhin ang mga batas sa buwis, lifestyles pagbabago, at ang halaga ng isang dolyar pagbabago. Inaasahan namin na sa pamamagitan ng aming mga pag-uusap sa mas malaking Pockets, maaari naming taasan ang aming financial iQ kaya na namin na ang kaalamang makatwirang desisyon tungkol sa kung paano pinakamahusay na gamitin ang aming matigas na nakuha cash.

Sa ibabaw, real estate ay isang kahila-hilakbot na puhunan. Sa pamamagitan ng rental kayo ay may mga ari-arian sa pakikitungo sa mga nangungupahan, bakante, pagpapanatili at pagkumpuni, seguro, buwis at iba pa. Ito ay talagang mataas na maintenance kapag inihambing sa sapi, bono o ibang mga pamumuhunan. Ang rate nang bumalik ay hindi pagayon malaki alinman. Kung ikaw ay magbabayad ng $ 100,000 para sa isang ari-arian na rents para sa $ 1000 bawat buwan, o $ 12,000 sa bawat taon, ito ay hindi na tumingin sa gayon bad. Ngunit ano ang tungkol sa lahat ng mga gastusin? Na maaaring madaling ubusin 40-50% ng upa bawat buwan. Ngayon ang iyong pagbabalik ay maaaring pababa sa tungkol sa 6% ng halaga invested.

Mo makakuha ng ilang mga benepisyo ng buwis tulad ng mga pamumura. Ngunit pamumura ay recaptured kapag ikaw ay nagbebenta ng sa gayon, sa pinakamahusay, ito ay isang pansamantalang bentahe. Ang lahat ng mga iba pang mga deductions nangangahulugan lamang na ikaw ay nawala ang pera at ang mga ito ay pinahihintulutan na gamitin ang pagkawala sa offset kita, ay tunay na isang bentahe? Tiyak na may appreciation, right? Appreciation ay isang bonus, hindi isang karapatan. Paano kung ang real estate market ay hindi pahalagahan (article) para sa isang napaka-haba ng panahon? Kung titingnan mo ang mga long-term appreciation ng real estate ay makikita mo na ito, para sa karamihan ng bahagi, mga salamin pagpintog. Kaya bakit ang kahit sino mamuhunan sa real estate? Pagkilos.

Ikaw ay mayroon ding net income assumed sa $ 550/month (ngayon dolyar)
Total makakuha = $ 34,392
Income = $ 66,000

Total = $ 100,392

Pagkilos Bumili - $ 400,000
Halaga sa 10 Taon - $ 537,567

Mortgage Balanse - ($ 274,600)
Income = $ 0 (kita na ginagamit upang magbayad ng mortgage)

Net Makapakinabang buhat = $ 182,967 (kabilang ang punong-guro pagbabawas ng mortgage)

Sa cash pagbili lambal mo ang iyong pera sa loob ng sampung taon sa isang kumbinasyon ng mga kita at appreciation. Ang kabuuang bumalik ay $ 100,392 sa loob ng sampung taon.

Sa pagbili ng pagkilos na ginamit mo ang parehong pera upang makuha ang kabuuan ng isang pagbabalik ng $ 182, 967. Na higit sa 82% mas maraming gamit ang parehong halaga ng pera upang magsimula. Ng paraanin, diyan ay ang lahat ng uri ng variable na maaaring makaapekto sa bumalik, halimbawa na ito ay ginagamit upang ilarawan ang isang point.

Walang kamalayan Bahagi
Bilang ng mga kamakailan-lamang na pagbagsak ng mga presyo ng real estate ay ipinakita, pagkilos ay isang double-kanang gilid na cuts parehong paraan. Tulad ng kita ay magnified, kaya napakaraming mga pagkalugi. Kung ang ginagamit namin na parehong $ 100000 bahay bilang isang halimbawa at ipagpalagay na ang isang 25% na drop, ito ay madaling makita ang pinsala sa mga gumagamit ng pagkilos. Kung magbabayad ka ng pera at ang presyo ay bumaba ng 25% sa iyo pa rin ay may 75% ng iyong puhunan. Sa kabilang dako, kung ang binili mo na may isang 25% paunang bayad at suffered isang 25% ng presyo drop, ang iyong buong investment ay wiped out.

Ang lusparin ng pagkilos ay kung ano ang sanhi ng housing bubble sa unang lugar at kung ano rin na humantong sa kanyang panghuli pagbagsak. Kapag ginamit wisely pagkilos ay isang makapangyarihang kasangkapan. Ginamit ng hindi tama ito ay maaaring nagwawasak.

Bigyan mo ako ng isang pingga sapat na mahaba at isang pulkrum na kung saan sa lugar na ito, at ako ay dapat ilipat sa mundo. - Archimedes

Bilang patunay na tayo ay patuloy na magbibigay ng serbisyo na kailangan sa online real estate espasyo, pindutin ang mga ito ay muling dumating sa sumulat ng tungkol sa aming site. BiggerPockets.com got a malaki writeup na itinampok sa ngayon (Linggo) Denver Post (na may magandang larawan ng tunay sa iyo!) na inaasahan namin kayo check out:

Real estate mamumuhunan sa bahay sa website

Salamat sa lahat ng tao para sa patuloy na suporta!

Kaya, sa ilang linggo likod ko wrote isang post "Paano Malayong Down Maaari Aking Savings Pumunta Para sa isang Down Payment"-usap lang kung magkano ang unang-time sa bahay na mamimili na kailangan ang sa bangko para sa isang paunang bayad. At ako ay nakatanggap ng ilang mga dakilang mga komento. Isa sa mga partikular na nagtanong, "Ano ang nangyari sa 15 - 20% equity ...?"

Ito got ako iisip. Sa pamamagitan ng mga pautang FHA nagpapahintulot lamang ng 3.5% down bayad sa bahay pagbili, ito ay masyadong mababa? Habang kami ay i-save ang pera para sa isang down na bayad sa aming unang tahanan ay dapat na namin ngunit aiming kontribusyon sa higit pa sa aming mga down payment - marahil sa laki ng 20% down?

Sidebar: Isang buddy ng atin ay higit sa aming apartment at kami ay na-usap sa bahay pagbili. Kapag siya binili ng kanyang bahay 3 taon na ang nakalilipas, siya ilagay 30K down. Ngayon ... batay sa mga bagong halaga ng kanilang bahay, kung sila ay nais na ibenta nila nais maging pabaligtad. Na 30K ay halos ubos na.

Kaya, ito ang aking tanong. Sa pamamagitan ng higit pa sa mga bansa sa trabaho na puwersa lagas sa sunud rates at tila baga slamming pabahay ng karagdagang halaga sa lupa, ay ito pa rin marunong sa ilagay ang pinakamalaking down payment na posible sa iyong bahay? Puwede ito ay isang mas mahusay na pinansiyal na desisyon na maglagay ng 3.5% down, at ilagay ang natitirang halaga sa isang ligtas na interes-nadadala account - kahit sa CD - hangga't hindi kayo nagbebenta ng bahay? O, kung ang mga pangangailangan sa pag-aayos sa bahay, since HELOCs ay hindi na magagamit ito sa pinakamahusay na lamang ang iyong pera sa isang mababang interes-kita savings account na maari ninyong garantiya na ikaw ay may isang bagay sa kunin sa.

Ang Drawbacks

Ako ipalagay PMI ay sa kadahilanan na ang desisyon. PMI ay maaaring mas mataas na sa isang mas mababang down pagbabayad. Tulad ng kung saan ang isang 20% down payment ay puksain ang PMI bayad kumpleto.

At ang iyong mga interes rate ay kadahilanan sa iyong paunang bayad desisyon. Ang ilang mga lenders bayad para sa mas mataas na interest rate ng pautang sa mga mas malalaking halaga. Ngunit, narito ang ibang hamon: Puwede ito maging mas nakapagpapalusog sa pagbili ng mga puntos na upfront para bumili ng down ang iyong rate sa halip na kontribusyon ng isang heavier down na pagbabayad? Lalo na kapag down na ang bayad ay pumaram medyo mabilis.

Ibang-iisip: Okay, kaya kung ano ang halaga ng iyong bahay ay tanggihan na lampas sa inyong 3.5% down pagbabayad at kailangan mong ibenta. Ikaw ay pabaligtad, pero ngayon, kahit na sa isang mas mataas na antas kaysa sa gagawin mo Ginahasa nagkaroon ka ng isang mas mataas na contributed down pagbabayad. Sa pamamagitan ng isang mas malaking down kabayaran, ikaw ay na hindi bababa sa kahit nasira. Ako marinig kayo. Ngunit hayaan ang akala mo inilagay ang isang karagdagang 6.5% sa isang CD (o ng isang bagay na katulad) at ikaw na nakuha ng isang disenteng halaga ng interes sa mga ito sa oras ng panahon na kayo ay nanirahan na sa inyong bahay. Ikaw pa rin ang pera sa dalhin sa talahanayan sa pagsasara na manalo, pero ngayon ikaw ay may higit pa ng ito salamat sa interes na kinita mo. Ito ay katumbas ng halaga?

Sa ngayon ang bilang ng mga potensyal na kliyente bahay utang nabuksan ang layo para sa isang bigo-halaga tasa ay sapat na upang gumawa ako ng hindi bababa sa itaas ang katanungan.

Tapat, hindi ako ang sagot. Interest rate ng, tahanan at ang mga halaga ng buwanang mortgage bayad ay nakabatay sa isang katakut-takot na dami ng mga kadahilanan na maaaring mag-iba-iba ang tunay na sagot sa isang kaso ng mga kaso na batayan.

Sa gayon, kung ikaw ay isang first-time na bahay bumibili ... o kahit na iyong ibinebenta ka ng bahay at ikaw ay lumipat sa isang bagong isa, ang aking layunin dito ay sa kahit na pinapayo na gawin ang matematika base sa sa iyong sitwasyon. Timbangin ang iyong mga pagpipilian: Ang mas mataas na halaga ng utang na may bukol sum na halaga nakapreserba sa isang ligtas na, FDIC back-interes nadadala account, O mas mababang halaga ng pautang na may mas mataas na paunang bayad poured direkta sa bahay.

Ay ang interes rate at ang buwanang bayad PMI sapat upang malamangan ang seguridad ng alam eksakto kung saan ang iyong pera ay? Alam eksakto kung gaano ka may? O ay ito pa rin ng mas mahusay na mamuhunan sa mas sa inyong bahay?

Ako interesado sa kung ano ang tingin ninyo. Kung sa inyo na hanapin ang iyong sarili sa paggawa ng matematika, mangyaring ibahagi ang iyong mga komento at mga resulta!

May isang kalabisan ng speculations paghiging sa paligid ng Wall Street sa mga sentral na tema na Bank of America (NYSE: BAC) ang aming mga bansa sa pinakamalaking bangko ... at pinakamalaking "cleaner itaas" ng mga financial crises pagbili parehong Merrill Lynch at Countrywide Home pautang bago sila pagbagsak ... ay pagpunta upang makakuha ng "taken over" ng pamahalaan.

Oh aking Diyos!

Ang langit ay bumabagsak ... ang langit ay bumagsak.

Ang bawat tao'y parang isipin na ito ay maaaring ma-trigger ang kabiguan ng mga "buong banking system" (naririnig na magtono bago) at senyas sa buong mundo ang aming pera at utang ay hindi katumbas ng halaga na humahawak.

Sa isang Bloomberg ulat, Paul Miller, Analyst sa Friedman, Billings, Ramsey Group Inc sinabi,

"Ikaw ay may got sa isabansa ang mga bangko," ... "Kami ay ang mga nakaraang tipping point, at ang gobyerno ay dinadala ng mga maliliit na hakbang."

Tons ng Bailout Pera Para sa ... Ano Exactly?

Bank of American ay isa sa mga unang recipeints ng hindi bababa sa $ 25 bilyon ng TARP bailout ng pera noong nakaraang taon. Itong taon na sila ay mas kamakailan-lamang na ibinigay ng tulong sa anyo ng mga ibang cash pagbubuhos ng $ 20 bilyon at ang isang $ 118 bilyon na off-load pagkalugi sa mortgages, corporate pautang at derivatives sa Uncle Kapareho.

Ang lahat ng ito ay malaki at mabigat na halaga ng pamahalaan ng tulong .. suriin na ... TAXPAYER ng tulong ... at BAC stock patuloy na freefall sa ibaba $ 5 linggo na ito!

Kami ay nagkaroon ng "isabansa" ang GSEs, Fannie Mae at freddie Mac, dahil para sa mga dekada namin nagbigay ng isang "ipinahiwatig na 'ngunit makabuluhan garantiya sa mga MBSs sa bawat central bank sa buong mundo upang makakuha ng mga ito para bumili ng aming mga utang. Defaulting sa tunay na maging isang senyas sa buong mundo upang ihinto na ang aming mga bankers.

Pagpapaalam BofA mabibigo ay hindi kahit na lumapit sa pagkakaroon ng parehong epekto alintana kung ano ang iyong maririnig.

Huwag isabansa sila ... payagan silang mabibigo

Huwag "tumagal ng higit sa mga ito", pabayaan ang mga ito mabibigo ... file bangkarota ... kahit na ano. Lahat ng tao kung sila ay may zero balanse sheet anyway ... na ang dahilan kung bakit may mga stock ay ulo sa basement.

Ilang mga more taxpayer ng bilyun-bilyong dolyar na gusto mong mahulog ang isang daga butas lamang na i-save ang isang "brand" ... isang pribadong tatak at na?

Ang lupa ay hindi hihinto sa umiinog IndyMac kapag namatay ... o ng anuman sa mga dose-dosenang mga bigo panrehiyong bangko, kaya kung ano ang mabuti para sa gus ay mabuti para sa pagsilip.

Sa kasong ito, tingin ko ito ay maaaring mabuti sa senyas sa buong mundo na kapag ikaw ay gumawa ng buto-luko pagkakamali tulad ng pagkuha sa isang investment firm na loses $ 15 bilyon ng isang isang-kapat ng taon at ang CEO gumastos $ 1.2 milyon sa isang opisina ng redecoration sa kalagitnaan ng isang bangko krisis, kailangan mong mamatay masyadong ...

Treasury Secretary HINDI Upang Ang Rescue

Kaya, Ginoong Giethner, ang iyong unang tunay na ilipat ang bilang Treasury Kalihim, ay dapat na ipaalam sa Bank of America mabibigo. Ako makita ito linggo ka resisted ang mga ideya ng isang aggregator bangko na Akala ko noon ay isang kasuklam-suklam na ideya ... kaya hindi bababa ko malalaman kung maaari mong basahin.

Basahin ito ... at hindi bailout BofA. Sila ay hindi "masyadong malaki upang mabibigo" ... sila ay masyadong boba sa matirang buhay.

Sigurado na ang iyong hinalinhan tossed isang bundle ng pera sa mga ito, daan-daang bilyon sa katunayan. Ngunit siya nagtrabaho para sa Bush. Kami ay umasa na mula sa "mga guys". Huwag gumawa ng kanyang mga pagkakamali. Hayaan ang mundo kung ito ay hindi "na negosyo tulad ng dati" sa Treasury.

Hayaan ang mga ito mamatay!