Real Estate Down Payment: Gone in 60 Seconds?

Kaya, sa ilang linggo likod ko wrote isang post "Paano Malayong Down Maaari Aking Savings Pumunta Para sa isang Down Payment"-usap lang kung magkano ang unang-time sa bahay na mamimili na kailangan ang sa bangko para sa isang paunang bayad. At ako ay nakatanggap ng ilang mga dakilang mga komento. Isa sa mga partikular na nagtanong, "Ano ang nangyari sa 15 - 20% equity ...?"

Ito got ako iisip. Sa pamamagitan ng mga pautang FHA nagpapahintulot lamang ng 3.5% down bayad sa bahay pagbili, ito ay masyadong mababa? Habang kami ay i-save ang pera para sa isang down na bayad sa aming unang tahanan ay dapat na namin ngunit aiming kontribusyon sa higit pa sa aming mga down payment - marahil sa laki ng 20% down?

Sidebar: Isang buddy ng atin ay higit sa aming apartment at kami ay na-usap sa bahay pagbili. Kapag siya binili ng kanyang bahay 3 taon na ang nakalilipas, siya ilagay 30K down. Ngayon ... batay sa mga bagong halaga ng kanilang bahay, kung sila ay nais na ibenta nila nais maging pabaligtad. Na 30K ay halos ubos na.

Kaya, ito ang aking tanong. Sa pamamagitan ng higit pa sa mga bansa sa trabaho na puwersa lagas sa sunud rates at tila baga slamming pabahay ng karagdagang halaga sa lupa, ay ito pa rin marunong sa ilagay ang pinakamalaking down payment na posible sa iyong bahay? Puwede ito ay isang mas mahusay na pinansiyal na desisyon na maglagay ng 3.5% down, at ilagay ang natitirang halaga sa isang ligtas na interes-nadadala account - kahit sa CD - hangga't hindi kayo nagbebenta ng bahay? O, kung ang mga pangangailangan sa pag-aayos sa bahay, since HELOCs ay hindi na magagamit ito sa pinakamahusay na lamang ang iyong pera sa isang mababang interes-kita savings account na maari ninyong garantiya na ikaw ay may isang bagay sa kunin sa.

Ang Drawbacks

Ako ipalagay PMI ay sa kadahilanan na ang desisyon. PMI ay maaaring mas mataas na sa isang mas mababang down pagbabayad. Tulad ng kung saan ang isang 20% down payment ay puksain ang PMI bayad kumpleto.

At ang iyong mga interes rate ay kadahilanan sa iyong paunang bayad desisyon. Ang ilang mga lenders bayad para sa mas mataas na interest rate ng pautang sa mga mas malalaking halaga. Ngunit, narito ang ibang hamon: Puwede ito maging mas nakapagpapalusog sa pagbili ng mga puntos na upfront para bumili ng down ang iyong rate sa halip na kontribusyon ng isang heavier down na pagbabayad? Lalo na kapag down na ang bayad ay pumaram medyo mabilis.

Ibang-iisip: Okay, kaya kung ano ang halaga ng iyong bahay ay tanggihan na lampas sa inyong 3.5% down pagbabayad at kailangan mong ibenta. Ikaw ay pabaligtad, pero ngayon, kahit na sa isang mas mataas na antas kaysa sa gagawin mo Ginahasa nagkaroon ka ng isang mas mataas na contributed down pagbabayad. Sa pamamagitan ng isang mas malaking down kabayaran, ikaw ay na hindi bababa sa kahit nasira. Ako marinig kayo. Ngunit hayaan ang akala mo inilagay ang isang karagdagang 6.5% sa isang CD (o ng isang bagay na katulad) at ikaw na nakuha ng isang disenteng halaga ng interes sa mga ito sa oras ng panahon na kayo ay nanirahan na sa inyong bahay. Ikaw pa rin ang pera sa dalhin sa talahanayan sa pagsasara na manalo, pero ngayon ikaw ay may higit pa ng ito salamat sa interes na kinita mo. Ito ay katumbas ng halaga?

Sa ngayon ang bilang ng mga potensyal na kliyente bahay utang nabuksan ang layo para sa isang bigo-halaga tasa ay sapat na upang gumawa ako ng hindi bababa sa itaas ang katanungan.

Tapat, hindi ako ang sagot. Interest rate ng, tahanan at ang mga halaga ng buwanang mortgage bayad ay nakabatay sa isang katakut-takot na dami ng mga kadahilanan na maaaring mag-iba-iba ang tunay na sagot sa isang kaso ng mga kaso na batayan.

Sa gayon, kung ikaw ay isang first-time na bahay bumibili ... o kahit na iyong ibinebenta ka ng bahay at ikaw ay lumipat sa isang bagong isa, ang aking layunin dito ay sa kahit na pinapayo na gawin ang matematika base sa sa iyong sitwasyon. Timbangin ang iyong mga pagpipilian: Ang mas mataas na halaga ng utang na may bukol sum na halaga nakapreserba sa isang ligtas na, FDIC back-interes nadadala account, O mas mababang halaga ng pautang na may mas mataas na paunang bayad poured direkta sa bahay.

Ay ang interes rate at ang buwanang bayad PMI sapat upang malamangan ang seguridad ng alam eksakto kung saan ang iyong pera ay? Alam eksakto kung gaano ka may? O ay ito pa rin ng mas mahusay na mamuhunan sa mas sa inyong bahay?

Ako interesado sa kung ano ang tingin ninyo. Kung sa inyo na hanapin ang iyong sarili sa paggawa ng matematika, mangyaring ibahagi ang iyong mga komento at mga resulta!

Maligayang pagdating sa aming Blog!
Maligayang pagdating sa Real Estate magsugo mula sa BiggerPockets.com. Ang aming mga blog na nagdadala ng magkasama eksperto sa iba't-ibang larangan ng real estate sa layuning mapanatili ang aming mga mambabasa na kaalaman at hanggang sa bilis. Kung ikaw ay isang real estate propesyonal (tagapagpahiram, rieltor, tagabangko, atbp), mamumuhunan (may-ari ng lupa, flipper, mamamakyaw, at iba pa), o kailangan lang ng isang mamimili, renter o homeowner interesado sa mundo ng real estate, ang blog na ito ay ang lugar para sa iyo upang makakuha ng kasangkot!

Maaari kang mag-subscribe sa aming RSS feed, kumuha blog update sa pamamagitan ng email, sumali sa aming libreng mga mailing list, o pinakamahusay sa lahat, sumali sa aming mga social network kasama ng 25000 sa ibang interesado sa real estate edukasyon, dealmaking, networking, at marketing.