Ito ang akma kung ang mga tanong ay tunay na mga bagong katanungan engineered para sa oras. Subalit, matapos mong basahin ang mga katanungan, ako pusta mo masyadong ay nais mong malaman kung bakit hindi ang mga ito ang mga katanungan mula sa araw ng isa. Ako magsulat tungkol sa mga bagay-bagay na ito sapagkat ito ang uri ng kaisipan na ito ay ang paggawa ng desisyon sa kung sino ang makakakuha ng utang at kung sino ay hindi kumuha ng pautang.

Para sa akin, ito ay nakakatakot. Kung ang isa ay upang masukat ang mga kwalipikasyon ng isang indibidwal bago kagulkol credit, mga tanong na ito ay dapat na form ng base ng anumang panganib management programa.

Ang mga Tanong

4 Ang mga katanungan ay hindi ang lahat ng mga katanungan ngunit tila sa form na ang simula ng parang bagong-iisip. Para sa ang buhay ng ako, tao na pag-uugali na ito ay kilala na baguhin na kasama ng mga oras para sa hangga't ko na kaya na-buhay na kung saan ay mga tanong na ito bago ang krisis?

1. Paano ang aking mga customers ay 'paggasta at mga bayad na pag-uugali ay nagbago?
2. Kapag nakarating ang kanilang pag-uugali sa pamamagitan ng pagbabago at kung magkano?
3. Ay ang pag-uugali ng lahat ng aking mga customers ay nagbago o lamang na ng ilang mga segment?
4. Ano ang mga pangunahing mga kadahilanan ng kontribusyon sa iba't-ibang mga pagbabago?

Natagpuan ko ang mga ito sa apat na mga katanungan sa pamamagitan ng ang paraan sa February 2009 issue ng koleksyon & CREDIT Panganib magazine sa isang article na pinamagatang, "Pamamahala ng Panganib sa Ang Bagong Credit Kapaligiran". Ang mga artikulo ay isinulat sa pamamagitan ng Edmund V. Tribue. Hindi ko na kasabihan G. Tribue ay wala sa linya o hindi tama. Ako sinasabi ng mga ito ay hindi tunay na mga bagong katanungan o mga bagong panganib management parameter.

Ang panganib manager, sa palagay ko, dapat ay mayroon ng isang hawakan sa ganitong uri ng impormasyon. Kapag ang isang tao ay nag-aaply para sa isang real estate utang, halimbawa, ang kanyang paggastos at bayad na pag-uugali ay medyo maliwanag at madaling magagamit mula sa kanilang credit ulat. Kung kayo ay isang credit batakan may-ari o tagapagpahiram, ay hindi ang mga kasagutan sa mga katanungan sa itaas 4 humalakhak sa iyo mula sa credit ulat pati na rin ang mga sagot sa ilang mga katanungan ng aplikante?

Hindi ako naniniwala na ito ay ang trabaho ng real estate mamumuhunan na ang macro manager ng credit mundo. Ngunit ko naniniwala na ito ay ang aming mga trabaho upang manatili sa itaas na bahagi ng aming mga customer na ang pag-uugali sa aming mga personal na micro real estate Arena. Kung hindi kami, o hindi, ay hindi namin dooming ating sarili sa kabiguan?

Ang iyong Lokal Dyaryo

Maniwala ito o hindi, i-print ang iyong lokal na pahayagan ay marahil sa isang magandang source sa credit aroma sa iyong lugar. Kilala ko ang aming mga papel na ito ay hindi tungkol sa pumitlag-imprenta ng balita tungkol sa mga problema sa lokal na pananalapi mundo. Ito ay nagsasabi sa amin ang tungkol sa foreclosure pinagtabasan, credit card default rate, negosyo pagkabigo, atbp ko ay maaaring mapalad na paggalang. Gayunman, na maaari mong matamasa ang naturang impormasyon sa iyong leeg na sa panganib.

Syempre, iba pang mga pinagkukunan umiiral at ka mayo may sa umaasa sa mga ito kung saan ka nakatira. Ang lokal na real estate samahan ay isang magandang magsimula. Ikaw ay maaaring magkaroon ng kahit isang lokal na tagapagpahiram ng kapisanan. Maraming mga rehiyon na may real estate investment klub na mahusay na impormasyon cauldrons.

Kaya marahil bago ay hindi bagong talagang matapos ang lahat.

Larawan ng Credit: danflo

Maligayang pagdating sa aming Blog!
Maligayang pagdating sa Real Estate magsugo mula sa BiggerPockets.com. Ang aming mga blog na nagdadala ng magkasama eksperto sa iba't-ibang larangan ng real estate sa layuning mapanatili ang aming mga mambabasa na kaalaman at hanggang sa bilis. Kung ikaw ay isang real estate propesyonal (tagapagpahiram, rieltor, tagabangko, atbp), mamumuhunan (may-ari ng lupa, flipper, mamamakyaw, at iba pa), o kailangan lang ng isang mamimili, renter o homeowner interesado sa mundo ng real estate, ang blog na ito ay ang lugar para sa iyo upang makakuha ng kasangkot!

Maaari kang mag-subscribe sa aming RSS feed, kumuha blog update sa pamamagitan ng email, sumali sa aming libreng mga mailing list, o pinakamahusay sa lahat, sumali sa aming mga social network kasama ng 25000 sa ibang interesado sa real estate edukasyon, dealmaking, networking, at marketing.

Tags: Credit, tagapagpahiram, pagpapaupa, utang, mortgage, risk management

Tungkol sa dalawang buwan ang nakalilipas ako wrote isang post na isinama ang impormasyon mula sa isang buwanang magasin, (tama), nabasa ko religiously. Gusto ko ang magasin na ito sapagkat ito ay nagbibigay sa akin ng isang mas malinaw na larawan sa credit industriya na ibinigay sa article writers ay industriya insiders.

Natangap ko ang aking Enero 2009 edisyon na ito nakaraang Lunes at natagpuan ng ilang mga kagiliw-giliw na perspectives tungkol sa mga darating na taon. Akala ko Gusto i-share ito sa iyo at nagpapahintulot sa inyo na pag-isip-isipin ang mga ito upang makita kung sila daldal sa iyong mga saloobin.

Credit Industry tunog

Darren tsuper ng bagon ay ang editor at magsusulat ng isang haligi na tinatawag na editor ng sulat. Sa ganitong edisyon siya quotes ang mga resulta ng isang impormal na poll ang magasin na ito ran mga nakaraang taon. Siya nagsasabing ang tono ng mga sagot mula sa mga mambabasa ay summed up thusly:

Ang epekto sa Obama at isang Democratic-humantong Kongreso ay kasuklam-suklam sa aming industriya (credit at koleksyon). Ang mga mapalad sa matirang buhay na ito ay pag-alis at pagkatapos ay nahaharap sa mas maraming mga regulasyon. Consumer advocates ay umunlad at mga ahensya ng koleksyon ay riddled sa pagsunod at regulasyon na literal render sa amin ng walang saysay.

Bilang ako basahin ang mga salita, ako had sa humingi ang aking sarili kung bakit ang malaking mag-alala? Walang tao sa pangangasiwa ng kapangyarihan ay may nagawang gana sa ipatupad ang na sa buhay at mga batas na ang pamahalaan ng credit at koleksyon. Iisip ako ng 2009 ay hindi na kasuklam-suklam para sa mga manggagawa sa industriya ng bees, ito ipapakita kasuklam-suklam para sa mga karaniwang nagtatrabaho matigas mamimili.

Credit Card charge-offs At Pabahay presyo

Ng isa pang artikulo sa isyung ito quotes Daniel Ludwig na presidente at chief executive officer ng utang Broker National utang Exchange, Inc gaya ng sinasabi ng mga bagong sisingilin-off credit card account ay kasalukuyang kinukuha ang tungkol sa 7 cents sa dollar, sa karaniwan. Kaya sinabi ko sa sarili ko, kung ito ay totoo ng credit card, pusta ko ito ay totoo ng real estate rin. Hindi na tunay na ari-arian ay nagbebenta para sa 7 cents sa dollar ngunit ito ay nagbebenta ng bawas sa mga presyo at ay patuloy na nagbebenta ng bawas sa presyo.

Ininom ko ang Ginoong Ludwig's remarks bilang dagdag na mga kagamitan na malaki real estate na trato ay hindi lamang dito ngunit ito ay dapat na pilit sa amin sa panahon ng 2009. Maaari mong sabihin ako kahabaan ng isang point ngunit sa mga nakaraang mga artikulo sa magasin ang ugnayan sa credit card utang at pabahay presyo ay inilatag out sa kaliwanagan. Bang mag-iwan ito sa inyo na tanggapin o tanggihan ito isipan teolohiya.

Panghuli, Darren tsuper ng bagon sums up John Q. Public 's sentiments ng mga kasabihan (s) ay siya ang masaklap, malungkot, matakot, nagagalit at sa gilid. Sino ang maaaring managot sa publiko para sa pagiging kahit sino sa mga ito, right? Sa kabilang dako, kung ikaw ay isang real estate mamumuhunan, maaari ka tunay kayang maging alinman sa mga ito? Hindi sa tingin ko. Sa katunayan, hindi bababa sa ayon sa akin, kung ikaw ay masaya, positive, buksan ang isip at may isang plano, dapat mong gawin napakahusay sa 2009.

Narito ang nais mo at sa inyo ng isang tunay maligaya bagong taon at napakalaking tagumpay sa iyong mga endeavors.

Tags: mga koleksyon, Credit, credit card, credit panganib, Darren tsuper ng bagon, utang, default, foreclosure, real estate

Ang isang pares ng mga linggo nakaraan ako nakatanggap ng isang di-pangkaraniwang tawag. Ang mga tumatawag sinabi na siya ay tumatawag sa mga sanggunian sa aking xyz Bank credit card at tinatanong kung ako ay Richard Warren. Ako ay may isang credit card mula sa xyz Bank at assumed na ang tumatawag ay soliciting ako para sa ilang mga serbisyo kahit na ako sa kanilang mga panloob na "Hindi ba Tawag" listahan. Kapag Kinukumpirma ko ang aking pagkakakilanlan ang tumatawag kinuha ng isang tunay iba't-ibang tono.

Ang kanyang mga boses kinuha sa isang menacing kalidad tulad ng sinabi niya na siya ay kasama ang ilang mga kompanya at mga pagtawag sa reference sa xyz Bank card nagtatapos sa numero 1234. Dahil hindi ko karaniwang panatilihin ang card numero sa aking ulo, hindi alam off kamay kung ito ay ang aking numero ng card o hindi. Tinanong ko kung ano ang problema at siya ay mabilis na sinabi ko na kinakailangan na magdala ng nakaraang dahil balanse kasalukuyang kaagad. Kapag sinabi ko na ang card nagkaroon ng zero balanse siya reiterated na ito ay hindi at kung ako ay hindi kumuha ng kagyat na hakbang para sa pay ko ay magiging flogged, inilabas at quartered, masunog sa taya, keelhauled, at kung na ay hindi sapat sila ay humingi sa akin.

Kalmado pa rin sa puntong ito, sinabi ko na siya nang walang alinlangan nagkamali at ang pakikipag-usap sa maling tao. Kahit na ako ay may isang pangkaraniwang pangalan, siya tumanggi sa paniniwala nito. Siya malinis nangyayari tungkol sa mga utang na ako had sa magbayad. Natanto ko na siya ay sumusunod na ang kanyang pagsasanay tunay mabuti sa na siya ay ganap na kontrolado ang pag-uusap at ipagpapalagay na ako ay isang pagsisinungaling deadbeat. Getting nagagalit sa puntong ito, nagtanong ako "ay sa iyo pagpunta sa makinig, o ako pagpunta sa hang up?" Undeterred, siya malinis nangyayari, kaya ko hung up.

Identity pagnanakaw?

Ang aking unang pag-aalala ay na ako ay ang mga biktima ng identity pagnanakaw. Ako matatagpuan na xyz Bank card at tsek sa mga numero. Ang huling apat ay 5678, hindi ang mga 1234 na ang tumatawag ay nakasaad. Kailangan lang na maging sigurado, kinuha ko ang isang kopya ng aking credit ulat at walang credit card account nadadala na numero ni had may been anumang kahina-hinalang aktibidad. Ako chalked ito hanggang sa isang kaso ng mali identity at isipan more wala ng ito. Pagkatapos, ang saya nagsimula.

Ang mga susunod na araw ay dumating sa bahay ko upang mahanap ang isang mensahe sa aking makina. Ako ay sinasabi sa mga tawag 866-555-1234 tungkol sa isang personal na bagay ng matinding importansiya. Alam ko kaagad kung ano ang tawag ay tungkol sa. Natanto ko rin na ako ay may natanggap ang parehong mensahe ng ilang mga araw na mas maaga ngunit binale-wala ito iniisip na ito ay isang telemarketer pagtawag kahit ako sa ba Hindi Tumawag pagpapatala. Hindi ko na tawag na natanggap at ang ilang mga more ng parehong mga mensahe. Sa wakas sila ay tinatawag na kapag ako ay sa bahay.

Kapag muli ang tumatawag ay hindi payagan ako sa kumuha ng isang salita sa matalino at ako hung up. Ako ay handa na ang susunod na panahon. Kapag dumating ang tawag ko sinabi "gusto ko ang iyong pangalan, ang iyong pangalan ng kumpanya, address at numero ng telepono o ako ay hang up agad." Ang oras na ako ay makakuha ng impormasyon at mga sinabi ng "pasasalamat" at hung up.

Labanan Bumalik

Gamit ang mga pangalan ng kumpanya at address I was able sa kumuha ang pangunahing numero ng telepono at tinatawag na sa halip na ang isa sa mga kolektor gave ako. Tinanong ko na makipag-usap sa isang superbisor sa kani-kanilang mga koleksyon department. Sa aking pagkamangha ko ay konektado sa isang taong sounded halos pantao. Ipinaliwanag ko kung ano ang nangyayari at siya nagtanong sa akin na hawakan habang siya mahila ang kaso na file. Siya ang dumating bumalik sa linya at tanungin ninyo ako ng ilang di-nagsasalakay katanungan tulad ng "did ko kailanman nakatira sa sumusunod na address?", "Ay ang huling apat na numero ng aking Social Security number 3456?", "Ko sa isang xyz Bank card na nagtatapos sa 1234? "ang sagot ay ang lahat ng no. Siya pagkatapos ay sumang-ayon na ito ay isang kaso ng mali pagkakakilanlan ngunit ito ay maaaring umabot ng 24 na oras na tinanggal mula sa kani-kanilang mga awtomatikong Dialer sistema. Mercifully, ang tawag na tumigil.

Ang inyong mga Karapatan

Ang Fair Debt Collection Practices Act ay nilikha upang protektahan ang mga mamimili mula sa mga walang prinsipyo collection ahensiya. Sa kasamaang palad marami ng mga kompanya ng bahagya manatili sa loob ng mga limitasyon ng mga batas na ito sa sinusubukan upang mangolekta ng utang.

Ang ilang mga Basics
 Collectors maaaring tumawag lamang sa pagitan ng 8 at 9
 May lamang talakayin ang iyong utang sa inyo o sa inyong abogado
 dapat na magpadala ng nakasulat na abiso sa loob ng 5 araw pagkatapos ng ika-1 ng contact
 kolektor ay dapat na ihinto ang pagtawag kung pasasabihan sa pamamagitan ng sulat na gawin ito

Maraming mga iba pang mga patakaran na dapat sundin ng collectors at ang mga ito ay matatagpuan sa Federal Trade Commission website. Kung ang utang ay lehitimong ka dapat makipag-usap sa kanila tungkol sa iyong sitwasyon sa pagsisikap na trabaho mga bagay-bagay sa labas. Kung ang mga utang na ito ay hindi sa iyo, kailangan mong maging matiyaga sa iyong pagsisikap upang makakuha ang collection na pagtatangka na huminto. Huwag mag-atubiling pumunta sa ibabaw ng ulo ng kubrador at makipag-usap sa isang superbisor kung kinakailangan. Ang pinakamasama bagay na maaari mong gawin ay huwag pansinin ang mga ito.

Tanungin ang hindi para sa kanino ang timbre tolls ... tolls ito para sa iyo - John Donne

Tags: karapatan ng mga mamimili, credit koleksyon

Ngayon, we've got isang mahalagang panauhin post upang ibahagi, na isinulat ni Dan Gilbert, Chairman ng sumasal pautang.

Noong nakaraang linggo, Presidente Bush sign sa batas ang hotly debated pananalapi sumagip pakete na tinatawag na ang Emergency Economic pagpapapanatag Batas ng 2008. Habang ang batas na ito ay tumutulong sa magpapirmi Wall Street at ang sistema ng pagbabangko, ito ay wala na-address ang root ng problema ng pabahay problema na sa kalagitnaan ng mga pinansiyal na krisis. Mataas na foreclosures, pagsasaayos ng Arms, mabilis na bumabagsak na halaga ng ari-arian at ng isang magtustos nang labis ng pabahay ay may pinagsama sa form ng isang pabahay market "kamatayan paikid".

Deretsahan, ang $ 700 bilyong bailout na pamahalaan ay hindi sapat na upang malutas ang pababa spiraling pabahay merkado. Ang bansa ay nangangailangan ng higit pa. Ang kasalukuyang batas ay wala sa address ng homeowner. Ang aming mga bansa ng pinansiyal na paggaling ay dapat magsimula sa tahanan kasama ang homeowner. Nakakabisa panukala na panatilihin homeowners sa kanilang mga bahay ay ang tanging tunay na paraan upang sumalunga aming pinansyal na krisis. Na kung saan ang isang solusyon na gawain lumapit in I'll lagumin ang mga pangunahing puntos ng plano dito, ngunit ako tunay na pag-asa na ang mga mambabasa ay bisitahin ang site (www.asolutionthatworks.com) na basahin ang buong plano at ibigay ang iyong input, o suriin ang mga Pumili Iniisip blog. Pagkatapos, kung kayo ay sumasang-ayon sa ang solusyon, mangyaring i-share ito sa inyong mga kaibigan at pamilya, at ang inyong mga kinatawan sa Kongreso. Ito ay isang bagay na ay makikinabang ng mga milyon-milyong mga tao.

Kaya, dito ay ang mga pangunahing mga puntos na gusto ninyong malaman tungkol sa isang solusyon na gawain ...

ANG PROBLEM:

• Sa kalagitnaan ng mga pinansiyal na krisis ay ang krisis sa pabahay, na kung saan ay kailangang direksiyon.
• Stabilizing Wall Street at ang banking system ay lamang ng isang panimula. Ang kasalukuyang kuwenta ay hindi maunahan ang kati ng foreclosures na dumalo.
• Nag-aayos Arms, mataas foreclosures, mababa ang halaga ng ari-arian at ng isang magtustos nang labis ng housings may pinagsama upang bumuo ng isang "kamatayan paikid" sa pabahay market
• Ang $ 700B bailout ay hindi address na ito. Na ang plano (i) ay hindi address kung paano ang mga presyo ay naka-set para sa mga pautang (ii) sanhi hindi makatarungan mga resulta para sa borrowers na may dutifully ginawa ang kanilang mga bayad (iii) ay potensyal na lubhang mahalaga para sa mga nagbabayad ng buwis (iv) ay kukuha ng isang mahabang panahon upang magkakaroon ng isang epekto (v) ay hindi-address ang root sanhi ng messed up ng pabahay market

Mayroong isang solusyon NA:

1. Laging homeowners sa kanilang mga bahay na may taning na abot-kayang amortizing buwanang bayad
2. Mga gastos sa tax payers ng isang maliit na bahagi ng mga gastos
3. Stabilizes mga presyo at itinitigil ng libreng mapasama sa bahay halaga
4. Ay nagbibigay ng mas mataas na mamumuhunan logro recovering ng kani-kanilang mga pamumuhunan sa mga pautang / securities kumpara sa mga mamahaling foreclosure at muling pagbibili sa pagtanggi likaw ng pabahay market

PAANO:

• Tumutok sa mga tiyak na mga uri ng pautang, ang bawat isa na kung saan ay dapat na may-ari ginagawa: (i) Arms na walang takip (ii) Option Arms (iii) ang interes lamang ng mga pautang.
• Nangangailangan ng servicers ng mga pautang upang i-reset ang borrower's rate sa 6,375% sa isang taning na 30 taon term / amortization. Ngunit ang borrower lamang ang nagbabayad 4,875%; kaya, gobyerno ang nagbabayad / subsidizes ang pagkakaiba sa pagitan ng 6,375% at 4,875%.
• Sa paglipas ng kalalabasan 6 na taon, unti-unti maitaas ang rate ng borrower nagbabayad at mas mababa ang halaga ng gobyerno ang tulong na salapi hanggang 6 na taon, kapag ang borrower ang nagbabayad ng isang rate ng 6,375% para sa natitirang panahon ng mga pautang.
• Ang tagapagpahiram / servicer ay may isang beses na pagkakataon na isulat ang lahat ng anumang mga negatibong katarungan at tumanggap ng dalawang beses ng normal na write-off
• Prepayment ang lahat ng kaparusahan sa mga pautang ay voided
• Homeowners makukuha ang benepisyo ng mas mababang mga pagbabayad para sa unang 5 taon, at pagkatapos ay isang mababang rate ng taning na para sa susunod na 25. Sila makakuha upang panatilihin ang kanilang mga tahanan. Ang kanilang mga bahay na halaga (at neighborhoods) magpapirmi.
• Lenders ay sa isang mas mahusay na posisyon ng marami kaysa sa kung sila ay nagkaroon na forecloses sa mga borrowers, at ang katibayan na ito nagdadala sa pabahay market ay makakatulong sa mga ito sa kanilang mga REO's
• Nagbabayad ng buwis makatanggap ng benepisyo na ito dahil ang mga gastos ng tinatayang $ 50B lumapaw 5 taon-isang maliit na bahagi (1/14th) ng halaga ng $ 700B plano

Sa ilalim ng planong ito, lahat ng mga benepisyo. Homeowners sa gusot mortgage pautang (Arms, OARMS at Interes Lamang) ay may mas mababang mga pagbabayad para sa unang 5 taon, at pagkatapos ay isang mababang rate ng taning na para sa susunod na 25. Sila makakuha upang panatilihin ang kanilang mga tahanan. Homeowners na responsable sa kanilang mortgage pagpipilian at bayad din ang karanasan ng isang mas tuwiran, ngunit hindi kukulangin mahalagang benepisyo bilang kanilang tahanan 'halaga at neighborhoods magpapirmi at pinasasalamatan ang huli. Lenders mahanap ang kanilang mga sarili sa isang posisyon na marami ng mas mahusay na rin.

Naipatupad nang tama, ang plano ay makatutulong mabilis patatagin ang pabahay merkado. Ito ay magdudulot ng mabawasan foreclosures, magpapirmi bahay presyo at payagan ang mga milyon-milyong mga Amerikano homeowners sa trabaho ng kanilang mga paraan out ng "baligtad" pinansiyal na sitwasyon na ang patuloy na pagyamanin ang aming pababa paikid. At sa isang maliit na bahagi ng $ 700 bilyong dolyar gastos.

Kung sa tingin mo tunog tulad ng isang mungkahi na maaari mong makuha sa likod, suriin ang mga site na asolutionthatworks.com o pinuno sa blog http://choosethinking.com/ para sa mga karagdagang detalye.

Para sa higit pang media coverage tungkol sa isang solusyon na gawain, tingnan ang artikulong ito sa Detroit Free Press o ito pakikipanayam sa WJR Radio sa Detroit.

Tags: $ 700 bilyon, bailout, pabahay, utang, mortgage, Mortgages, option Arm utang

It's soooooo lumang balita, ay hindi ito? I mean, ang lahat na mga bagay-bagay tungkol sa mga tao na hindi makapag-bayaran ang kanilang mga mortgages at ang pagbangon ng populasyon ng mga nakaharap foreclosure, ay kaya lumang sumbrero ngayon.

Ano ang tunay na mahalaga, matapos ang lahat, ay ang kaligtasan ng buhay ng big bangko! Hindi bababa sa, ito ay tila na paraan mula sa news coverage ng huling ilang araw.

Asya stock drop, sabi ni isa headline. Britain upang mag-alis ng belo malalaking bangko sumagip pakete, sinasabi ng iba. Ang US stock market patak para sa 2nd, 3rd, 4th, 5th ... ... ... araw. Ibang bangko gustong bumili ng ibang bangko. Ang Feds gusto mong iligtas ang isa pang hiraman ... .. sa at sa ito goes.

Ito ay ang malaking bagay-bagay. Ito ay kung ano ang tunay na mundo ay para sa lahat ng tungkol sa.

Ngunit kung ano ang paunawa ay getting mawawala sa talakayan: ang homeowner at kung ano ang mangyayari sa kanya.

Ito ay hindi tulad ng mga ito ay hindi-link. Kami ay patuloy na sinasabi, sa katunayan, na ang mga mundo ng credit langutngot ay malulutas lamang kapag ang pabahay merkado ibalik sa normal, ano man ang impyerno na ang ibig sabihin nito?

Really?

Pagkatapos ay kung paano ito na pretty much wala ay tapos na kasama ang mga linya?

Ang marami rushed socialized bailout upang iligtas malaking bangko napunta sa labas ng kanyang paraan upang hindi isama ang anumang wika na payagan bangkarota korte para palitan ang mga tuntunin ng mortgages, isang bagay na sinasabi ng maraming eksperto ay mahalaga upang matulungan ang mga housing market-recover.

Ang batas na pabahay ay lumipas mas maaga sa taong ito upang makatulong sa namimighati homeowners ay bahagya ang lupa, dahil ito ay walang paraan upang lakas bangko upang muling makipag-ayos mortgages. Sa katunayan, kasama ang pamahalaan ngayon naghihintay na bumili ng mga walang kuwentang tao na pautang mula sa mga bangko, kung bakit sila ay dapat na muling makipag-ayos ng kahit na ano sa homeowners? At, sa katotohanan, para sa karamihan ng bahagi, ang mga ito ay hindi.

Backers ng bailout say na sa pamamagitan ng pagbili ng up masamang mortgages at mortgage kaugnay na pamumuhunan, ang pamahalaan mismo ay hindi able sa palitan ang mga tuntunin ng mortgages na sa gilid ng default.

Ngunit kahit sino na nauunawaan ng kahit na ano sa lahat ng tungkol sa krisis na ito alam na ang isang malaking bahagi ng problema ay, karamihan sa mortgages ay hindi na-aari ng bangko na inisyu sa kanila ... ang bawat mortgage ay hinati at hinati muli at lumaganap sa maraming mga iba't-ibang mga investments ang may-ari ng marami iba't-ibang mga institusyon. Paano ang dapat gawin ng gobyerno sa mga mortgages kapag lahat ng ito ay ngunit imposibleng malaman na eksakto ang may-ari ng mga ito?

Dagdag dito, ito ay tunay na di-katiyakan na ito ay fueling ang krisis ng confidence na humahantong sa mundo down ang daan sa pang-ekonomiyang pagkaguho.

At pa, ako ay may zero-agam-agam na ang mga bagay-bagay ay mapabuti ... at maaga kaysa mamaya. Ito ay HINDI ang 1930s kapag ang gobyerno ay hindi lamang bigo na kumilos (bago FDR anyway) ngunit nadama walang kahit na anong kailangang gawin.

Hindi tulad sa 30s, kahit na ang Pinakamaliit na bansa nauunawaan na ito ay isang credit-driven mundo. Ang sistema ay nakatakda upang gumawa ng credit dumaloy muli lamang dahil walang ibang pinili at lahat nauunawaan na ito ay totoo.

Pa rin, ang $ 700 bilyong bailout ay hindi ang pinakamainam na paraan upang gawin ito. AIG na ito ay naka-zip reportedly sa pamamagitan ng maraming mga taxpayer ng pera pledged lamang sa isang linggo o kaya ago. Ito ay hindi paluwagan ang credit krisis para sa mga sigurado.

Mga taong sabihin ang ekonomiya ay hindi makuha ang hanggang sa pabahay merkado ay ay tama. Ngunit pagkatapos ng laro plano ay kailangang nakatutok direkta at malinaw sa makuha na layunin at hindi sa pagtulong sa isang bangko bumili ng isa pa.

Tags: $ 700 bilyon, bangko krisis, mga bangko, Credit, ekonomiya, pabahay

Sa mga pinansiyal na krisis ng mga araw na ito, na gumamit ng isang popular na kasabihan ng Donald Rumsfeld's imbento, "may mga kilala unknowns at di-kilalang unknowns." Ang ilan sa mga pangunahing unknowns may surfaced na maging pang-ekonomiya hurricanes reeking kalituhan sa mga pinansyal na merkado sa buong mundo, tulad ng kabiguan ng freddie Mac at Fannie Mae. Ngunit ano ang hindi kilalang unknowns ay nanatiling nakatago sa ilalim ng ibabaw, naghihintay na ma-natuklasan, buried sa ulo ng media, na maaaring magkaroon ng isang pantay nagwawasak epekto sa ekonomiya at real estate markets sa buong bansa? Tulad ng isang potensyal na mapanganib na hindi alam na hindi alam na may mga hindi natanggap very much pindutin pansin kamakailan-lamang ay ang kasalukuyang kakulangan ng pananalapi katatagan sa mga munisipal na bono merkado.

Municipal bono ay nabili sa pamamagitan ng mga lungsod at munisipyo sa buong bansa upang pondohan ng malalaking real estate at infrastructure konstruksiyon proyekto. Sila ay nag-aalok ng mamumuhunan ng tax free stream ng kita at ibinibigay sa mga brokers sa buong bansa bilang isang mababang panganib na paraan upang makatanggap ng kita nang pagtaas nang mamumuhunan ng buwis pasan. Well, ito ay lumiliko out na ang mga munisipal na bono merkado ngayon ay simula sa tunog tulad ng isang pamilyar na kuwento. Munisipyo sa buong bansa ay may kinuha bentahe ng mababang interes rate sa nakaraang dalawang taon upang pondohan ang konstruksiyon proyekto. Gayunman, ang tungkol sa isang third ng mga pondo ay hiram gamit ang isang variable rate ng interes. Ngayon ang munisipyo ay nagkakaroon ng suliranin sa pagla nagbabayad likod ng kanilang mga mamumuhunan. Ba ang tunog na pamilyar? Sa katunayan, ayon sa Joe Mysak ng Bloomberg.com, "para sa lahat ng 2007, isang bagay na tulad ng $ 300 milyon sa mga munisipal na mga bono defaulted, ayon sa namimighati Utang Securities newsletter Lakes ng Miami, Florida. So far sa taong ito, ang talinghaga ay higit pa sa limang beses na, at akyat. "

Upang tukuyin ang isang tiyak na halimbawa kung paano gastusin ang kanilang mga munisipyo hiram ng pera, G. Mysak naglalarawan kung gaano karami ang mga lungsod sa nakaraang ilang taon ay may hiram ng mga bilyun-bilyong dolyar upang magtayo at bumuo ng bayan kombensyon centers. Ang pag-asa ay na ang pagdagsa ng mga bisita sa paggastos ng pera ay punan lungsod ng pananalapi na may sapat na buwis sa kita na bayaran ang utang. "Paano malamang ay na? Sa tingin ba ninyo Amerikano ang mga negosyong pagpunta na magpadala ng kanilang mga empleyado sa isang binge ng kombensyon-pagpunta sa susunod na taon o dalawa? Ano ang mangyayari sa lahat ng lugar na ito at sa mga bilyun-bilyong dolyar sa mga bono na ginamit upang bumuo ng ito? "Mysak sadly quips.

Isang mahusay na kilala sa lahat ng mga pinansiyal na mga problema na beset ang ekonomiya ng US ay ang katotohanan na may maraming mga di-kilalang more unknowns na lang maging unknowns bilang ng mga linggo at buwan giling sa.

Tags: munibond default, munibonds, munisipal bono merkado

Ang credit markets ay na-kaya frozen na ang mga gobyerno nadama na sila had sa hakbang sa sa mga kamakailan-lamang na enacted $ 700 bilyong bailout. Ang freeze na nagsimula sa subprime mortgage loans ay kumalat sa kalakasan mortgages, auto loans, credit card at iba pang mga mamimili pautang. Ang buong ekonomiya ay teetering sa bingit ng pagbagsak. Ang sitwasyong ito ay pagayon malubha na sila nadama pipiliting na kumilos ang isang lamang limang linggo bago isang pangunahing halalan. Bailout na ito ay upang ayusin ang lahat ng na, right? Mali!

Ang ideya ng bailout ay upang matulungan ang mga malalaking lenders at investment firms sa panganib ng lamukos ng bigat ng masamang mga pautang sa kani-kanilang mga libro. Ang takot ay na doon ay magiging isang domino effect sa buong ekonomiya na sanhi ito upang makarating sa isang screeching tumigil. Bilang ng mga kompanya ay hinalinhan ng pasan nila ay, sa teorya, maaari able sa bang ipahiram sa muli. Ang unang benepisyo ng bailout batas ay madama ang mga ito sa pamamagitan ng mga malalaking institusyon. Ang pag-asa na ang benepisyo ay tumulo pababa sa panahon at ang ekonomiya ay mapapabuti. Ang susi parirala dito ay "sa oras," na ito ay hindi isang agarang solusyon.

Ano ang isang Investor Upang ba?

Real estate mamumuhunan kailangan upang makakuha ng creative. Ang araw ng madaling credit at walang pera down pautang ay ubos na para sa mabuti. Ang tinatawag na "sinungaling pautang" ay ang mga patay na ang mga dinosaurs at mamumuhunan ay talagang may sa (hihinga) kwalipikado para sa mga pautang nila gusto. Sa mga tuntunin ng matagalang kalusugan ng real estate merkado, ito ay isang magandang bagay.

Mamumuhunan na hinamon sa mga mahihirap sa credit o kakulangan ng pera para sa mga down na bayad ay may sa hitsura para sa mga alternatibo. Sila ay kailangang humingi ng out sellers payag na magbigay ng financing, hanapin ang pera at mga credit kasosyo at matuto sa mga kumuha ng ari-arian na napapailalim sa mga umiiral na-sa financing. Ang lahat ng ito ay tapos na bago ang housing bubble at madaling credit araw at ito ay maaaring tapos na ulit.

Ano ang isang Consumer Upang ba?

Ang pangunahing bagay na ang isang mamimili ay kailangang gawin ay ang talikuran ang kailangan para sa agarang kasiyahan. Ang mga kamakailan-lamang na pang-ekonomiyang paglawak ay fueled, una sa lahat, sa pamamagitan ng credit. Ang mga bayarin ay tiyak na darating dahil. Kung nais mo ng isang bagay na dapat mong gawin ang mga hindi madalumat: i-save para sa mga ito. Kaya maraming mga tao ay burdened sa pamamagitan ng utang na sila nakuha para bumili ng mga bagay-bagay na sila ay may ginagawa nang walang. Ito ay oras na para magbayad na kayo at itigil maxing ang plastic.

Kung ang mga tao na malaman ang isang aral mula sa lahat ng mga ito maaari naming talagang lumabas mauna. Ito ang panahon na huminto sa paggastos ng pera na hindi namin ay may. Ito ay totoo rin sa aming mga Gobyerno, ang gastadora paggasta at baboy ay upang ihinto. Kami ay hindi maaaring panatilihin pagkahagis ng pera sa malayo, na kailangan namin upang magtatag ng prayoridad at stick sa kanila. Kami mahihirap na beses bago at hindi na namin pinamamahalaang upang makakuha ng sa pamamagitan ng mga ito at ako ay naniniwala na kami ay kumuha sa pamamagitan ng ito pati na rin. Ito ay madaling? Absolutely hindi.

Ang pamahalaan solusyon sa isang problema ay karaniwang bilang masamang bilang ng mga problema.
Milton Friedman

Tags: bailout, credit langutngot, ekonomiya