Mag pre-pay o hindi mag pre-pay na ang mga tanong!

Kung 'tis nobler sa isip ... okay, ako ay hindi isang malaking Shakespeare gurong hindu, ngunit ko matipuhan ang aking sarili ng isang mortgage finance gurong hindu.

Ngayon gusto ko na makipag-usap tungkol sa kung ito ay isang magandang ideya sa prepay iyong mortgage o hindi. Ako ay gumagamit ng ilang impormasyon mula sa isang pang-ekonomiyang pag-aaral mula sa mga pederal na reserba. Para sa inyo na tulad ng sa "talagang makakuha doon" ang pag-aaral ay pinakawalan ng Chicago Fed sa 2006 Called "Ang Trade off Pagitan Mortgage Prepayment at Tax ipinagpaliban Pagreretiro Savings" Narito ang isang link.

May mga ilang mga key concepts na Gusto ko na ituro kung kailan ako makakakuha ng nagtanong tanong na ito (na kung saan ay isang pulutong) kapag pagtulong sa homeowners na ito gumawa ng desisyon.

1. Home katarungan ay may 0% rate nang bumalik (sa katotohanan ang halaga ng mga dolyar ng upo idle sa tunay na ari-arian loses halaga dahil sa merkado pwersa tulad ng pera halaga at pagpintog). Ano ang ibig sabihin ko na sa pamamagitan ng home equity pinatataas ang alinman sa mula sa inyo na magbayad sa likod na punong-guro o ang iyong sarili bilang isang function ng ari-arian appreciating. Kung ikaw ay may $ 100000 utang laban sa isang ari-arian na nagkakahalaga ng $ 100,000 (100% LTV) o ikaw ay may $ 10000 utang laban sa parehong $ 100000 ari-arian (10% LTV), kung ito sa pamamagitan ng appreciates say 10% sa isang taon, ang makakuha ng katarungan ay pareho : $ 10000.
2. Mortgage interes ay simple interes at ang pera na kapangyarihan ay compounding. Ano ang ibig sabihin na? Ganap na hindi papansin ang mga buwis sa mga epekto sa ngayon, sabihin natin na ikaw ay nagbabayad ng 7% sa isang $ 100,000 na interes lamang pautang (tulad ng karamihan sa HELOC's ay para sa unang 10 na taon) Ang employment gastos (more on na ito sa isang sec) sa na hiram kapital para sa unang taon ay $ 7000. Ngayon, sabihin natin na kinuha na $ 100,000 at invested ito at pinamamahalaang upang kumita ng 5% sa mga na pera. Kaya mo nakuha $ 5000. Kaya mo hanggang sa dulo - $ 2000. Hindi isang mabuting pakikitungo right? Ngunit manindigan, sa 2 taon na kayo ay kita na 5% sa 105,000 o $ 5250 at ikaw ay nagbabayad pa rin lamang ang $ 7000 sa isang taon sa mga interes. 3 taon ka pa rin magbayad sa $ 7000, ngunit ikaw ay maaring kumita ng 5% sa $ 110,250 o $ 5,512.50. Ang punchline ay na kapag ran out kalkulasyon na ito para sa 30 taon na ikaw ay may nakuha ng isang lambat (interes na kinita-interes bayad na) ng higit sa $ 200,000 (ipagpapalagay na ang interest rate mananatiling tapat na HELOC ng hindi-sila ay batay sa mga kalakasan rate na kung saan ay ang mga pondo ng fed rate +3%. Ang mga pondo ng fed rate ng mga pagbabago ng pederal magreserba raises at lowers rate). Ang diskarte talagang gumagana ang pinakamahusay na kung ikaw ay may taning na rate para sa 30 taon upang mag-alis ng interes rate ng panganib. Kung ang utang ay amortizing, ang interes magbabayad ka talagang bumababa bawat taon habang ang interes mo kumita lumalaki bawat taon. Ikaw din ay may sa maaari able sa gawin ang mga bayad sa mortgage comfortably. Ang lahat ng mga tambalan interes sa mundo ay hindi gawin sa iyo ng anumang mabuti kung hindi mo kayang gawin ang mga kabayaran. Mangyaring panatilihin sa isip, ito ay isang napaka-simplistic halimbawa. May mga buong libro na isinulat sa ito tunay na ideya.
3. Lahat sa buhay ay 100% Pinautang. Ano na ang ibig sabihin nito ay na gawin ninyo ang alinman magbabayad ng gastos sa trabaho na kung saan ay ang halaga ng mga employing ng ibang tao ang kabisera (sa kasong ito ang mortgage rate) o ikaw self-pananalapi at magbayad ng pagkakataon gastos. Ang isang simpleng paraan upang conceptualize pagkakataon gastos ay: sa bawat oras mo kaliwa, tanggihan mo ang iyong sarili ng pagkakataon na turn pakanan. Sa ganitong konteksto, ang bawat dolyar mo ilagay sa tahanan ay isang dolyar na hindi mo kailangang magbayad ng interes sa ngunit din ng isang dolyar na ikaw ay hindi na maaring kumita ng interes sa. Ang pagkakataon na cost rin hanggang sa ang panganib ng trabaho pagkawala o pinsala sa katawan (tulad ng tinalakay namin sa mga post Ron alluded sa kanyang kasagutan) kaya may mga "layers" ng panganib kapag ang pagkilala ng pagkakataon gastos.
4. Kapag kayo ay babawasan interes (ipagpapalagay na ikaw ay hindi napapailalim sa AMT) na gawin ito sa iyong nakuha income tax braket (maaaring ng mas maraming bilang 35% pederal). Para sa mga tunay na detalye oriented, maaari mong basahin ang lahat ng tungkol sa mga deductibility ng mortgage interes sa Publication 936 ng panloob na kita code. Dito ay isang link: www.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf Kapag ikaw ay maaring kumita ng interes sa mga pamumuhunan at iwanan ang pera sa doon para sa hindi bababa sa 1 taon at isang araw, ikaw ay magbabayad ng matagal kataga kabisera nadagdag sa buwis. Ang mga top kabisera natamo tax rate ay kasalukuyang 15% (ang pagbabago pagkatapos ng 2010 sa 20% itaas patungang maliban kung ang mga pagbabago na ginawa sa pamamagitan ng kongreso). Ano ang ibig sabihin nito? Well, sabihin natin na ikaw ay nagbabayad ng 7% interest rate at ikaw ay sa itaas na nakuha income tax braket, ang iyong epektibong kabayaran matapos ang rate sa buwis ay: 4.55%. Tayo ng higit pang ipalagay na maaari mong kumita ng 7% sa isang investment na kung saan ay taxed sa kabisera natamo rates. Ang iyong rate ng epektibong bumalik pagkatapos ng buwis ay: 5.95% ng positibong pagkalat ng 1.4%. Na maaaring hindi tila maibigan a pulutong, ngunit ito ay nagdadagdag ng hanggang isang 30.77% ng Internal Rate Bumalik. Iyon ay pretty mabuti sa aking mga libro. Isaisip na ito ay isang simplistic halimbawa, ito ay lamang ang inilaan upang ilarawan ang isang komplikadong ideya na kilala bilang buwis arbitrage.
   
   DISCLAIMER: Ang aktwal na halaga ay maaaring mas marami o mas kaunti at ng iyong sariling mga personal na buwis sa sitwasyon ay maaaring ibang-ikunsulta ang inyong tax palaging taga-payo upang tiyakin na ang aking mabaliw retorika ay tunay na mag-aplay para sa iyo sa tunay na mundo.

5. Ano ang kahulugan ng utang libre? Ito ba ay mayroong ganap na walang walang utang o ito ay may sapat na kabuhayan sa kaliwang bulsa upang bayaran ang liabilities sa iyong bulsa karapatan sa anumang oras. Sa ibang salita, kung kayo ay may $ 100,000 na likido sa ari-arian at isang $ 100000 mortgage. Ikaw ay epektibong utang libre o sa kung ano ang gusto ko na mag-refer sa iyong "Freedom Point" na kung saan ay ang punto kung saan ang iyong mga ari-arian ay pantay-pantay sa inyong mga utang. Dahil sa di-katiyakan ng hinaharap, ako ang personal na gusto mong magkaroon ng cash (kung ako maaari kayang ang trabaho gastos comfortably) sa aking mga bulsa sa halip na sa aking bahay kung, halimbawa, ang pagpapaupa patnubay baguhin at ako ay hindi na makakapag-refinance para makuha ang cash , nawala ko ang aking trabaho, ako makakakuha ng nasugatan at hindi sa trabaho, o sa bahay halaga drop. Kung ang halaga ng iyong bahay ay bumaba sa ibaba kung saan ang iyong balanse ay mortgage at mayroon kang ihiwalay ang pera, ikaw ay maaring masakop ang mga kakulangan kung kailangan mo na ibenta, at marahil kahit na may nakuha ng isang maliit na interes kasama ang paraan. Kapag ang pera ay sa iyong bahay, ikaw ay mawawala na ang kayamanan ito hanggang sa halaga na bumalik sa kanilang nakaraang level-tandaan, natamo ay hindi kita hanggang sila ay natanto.

Ngayon, kung ikaw ay magbabayad ng down ang iyong HELOC, na i-save ka ng interes sa mga bayad na $ 10,000. Sa 6.49% ipagpapalagay isang interes lamang ng kabayaran, ikaw ay i-save ang $ 54.08/month. Ang tanong ay kailangan mong sagot ay "ay na $ 54.08/month uminat ang aking mga badyet?" Tulad ng sinabi ko bago, isang HELOC na ito ay hindi isang nakapirming rate (bagaman maraming beses na maaari mong ayusin ang mga tiyak na mga bahagi ng iyong balanse, ngunit kami ay usapan na at ibang panahon) kaya kung napunta sa mga sinasabi ng mga rate ng 10%, ito ay gastos sa iyo $ 83.33/month.

Bottom line ay na walang tamang sagot

Ang bawat tao'y may mga iba't-ibang financial philosophies at iba't ibang mga panganib tolerances. Kailangan mong magpasya kung ano ang pinakamainam para sa iyo. Maraming mga tao ang gumawa ng mga desisyon tungkol sa mga pinakamagandang bagay na gagawin lamang batay sa "maginoo kaalaman" sa halip na sa pang-ekonomiyang mga katotohanan. Ang problema sa maginoo karunungan ay na baguhin ang mga batas sa buwis, lifestyles pagbabago, at ang halaga ng isang dolyar pagbabago. Inaasahan namin na sa pamamagitan ng aming mga pag-uusap sa mas malaking Pockets, maaari naming taasan ang aming financial iQ kaya na namin na ang kaalamang makatwirang desisyon tungkol sa kung paano pinakamahusay na gamitin ang aming matigas na nakuha cash.

Maligayang pagdating sa aming Blog!
Maligayang pagdating sa Real Estate magsugo mula sa BiggerPockets.com. Ang aming mga blog na nagdadala ng magkasama eksperto sa iba't-ibang larangan ng real estate sa layuning mapanatili ang aming mga mambabasa na kaalaman at hanggang sa bilis. Kung ikaw ay isang real estate propesyonal (tagapagpahiram, rieltor, tagabangko, atbp), mamumuhunan (may-ari ng lupa, flipper, mamamakyaw, at iba pa), o kailangan lang ng isang mamimili, renter o homeowner interesado sa mundo ng real estate, ang blog na ito ay ang lugar para sa iyo upang makakuha ng kasangkot!

Maaari kang mag-subscribe sa aming RSS feed, kumuha blog update sa pamamagitan ng email, sumali sa aming libreng mga mailing list, o pinakamahusay sa lahat, sumali sa aming mga social network kasama ng 25000 sa ibang interesado sa real estate edukasyon, dealmaking, networking, at marketing.

Consumer confidence umabot ng isang lahat-ng-panahon na mababa at 100000 Amerikano ay inisyu layoff abiso noong nakaraang linggo, ang bawat isa ng paglalaro sa isang papel na ginagampanan sa mortgage market ng kamag-anak worsening. />

Para sa ikatlong magkakasunod na linggo, mortgage rate ng rosas at average na pautang sa mga bayad na nadagdagan, masyadong.

Amid ang lahat ng mga negatibong pang-ekonomiya ng balita, gayunman, ay may dalawang maliwanag spots nagkakahalaga ng pagkilala at pagtalakay. Sila ay nagpapakita na bansa ay maaaring mas malapit sa pang-ekonomiyang bawing kaysa sa inaasahan.

Una, ang supply ng "ginamit" homes for sale nahulog mula sa 11 na buwan hanggang 9 na buwan sa buong bansa. Ito ay nagpapahiwatig na ang homebuyers ay muling pagpasok ng pabahay merkado sa lakas, ang isang senyas na ang bahay na presyo ay papalapit sa punto ng balanse.

At, pangalawa, ang mga bansa GDP - isang pagsukat ng bansa ang kumpletong ekonomiya bakas ng paa - ay hindi mahulog ng malapit ng mas maraming bilang kung ano ang mga eksperto ay hinulaan. Ang positibong sorpresa tulad nito ay gumagawa sa amin ng tungkol sa kung ano pa ang magtaka ang Araw ng Paghuhukom Economists ay maaaring mali.

Kami ay hindi na magtaka ang haba.

Sa linggong ito ay likas na halaga ng data, batas at retorika sa impluwensiya mortgage rates. Ang ilan sa mga news-bites na mortgage merkado ay digest linggo na ito ay kasama ang:

• Ang Personal Consumption Expenditures Index ulat. PCE ay isang ginustong pagpintog pagsukat at pagpapalabas ng labis na salapi ay ang kaaway ng mortgage rates. Ang isang mataas na presyon ng pagbabasa ay mortgage rate ng up.
• Mga tindahan ng tingi-ulat sa parehong-imbak ng benta.
• Ang Pending Home Sales ulat. Ang mga tala ng bilang ng mga "bahay sa ilalim ng kontrata" at ito ay isang mahusay na panukat ng interes para sa mga bumibili at ng pangkalahatang kalusugan ng pabahay.
• 20% ng S & P 500 firms ay ulat kita.
• Kongreso ay inaasahan na bumoto sa pampasigla pakete.

Ang pinakamalaking epekto sa rate, gayunman, ay maaaring dumating sa Biyernes sa release ng Enero ng trabaho ulat. Employment ang data ay palaging market-puwersang at sa gayon pindutin ang pagbibigay pansin sa layoffs kamakailan lamang, inaasahan Wall Street na sobrang ninenerbiyos ito.

Merkado asahan ang ekonomiya sa mga nawalan ng kalahating milyong mga trabaho nakaraang buwan.

(Image courtesy: Wall Street Journal Online)

Tags: Economy, GDP, mortgage rate, pag-alis

Matapos ang isang malakas na simulan ang Lunes at Martes, mortgage merkado suffered tabi stock markets sa huli kalahati ng nakaraang linggo, umalis ng mas mataas na mga rate ng mortgage sa linggo pangkalahatang. Market pagkalugi ay lalo matarik Biyernes at mortgage rate ng ulo sa long weekend sa isang malakas na uptick. Anuman, ang mga dahilan na mortgage rate ng rosas noong nakaraang linggo ay sinaunang kasaysayan, sa karamihan ng respeto. Ngayon, ang bagong pangulo pamamahala ay nagsisimula at pang-ekonomiyang mga inaasahan reset. Mortgage bono na mangangalakal ngayon ay tumitingin sa Capitol Hill at nagtataka kung ano ang mga pending na pampasigla pakete ay ganito ang hitsura, at kung gaano karaming mga dolyar ay isama ito. Ito ay isang mahalagang panahon para sa mga mamimili sa bahay at rate ng mga mamimili, masyadong, dahil pampasigla ay karaniwang believed na mapanira sa mortgage merkado. Ito ay para sa dalawang mga kadahilanan:

1. Pampasigla draws ng pera sa mga pamilihan ng saping-puhunan mula sa mga bono merkado, pressuring bono presyo at, samakatuwid, mortgage rate ng up.
2. Pampasigla ay nangangailangan ng "imprenta ng pera" na devalues ang US Dollar at lahat ng bagay denominated sa mga ito. Kabilang dito ang mga bono at mortgage rate tumugon sa pamamagitan ng pagbabangon.

Sa ibang salita, tulad ng saklaw ng pampasigla pakete ay nagdaragdag, ito ay magiging mas malamang na mortgage rate ay tumaas sa 2009. Bukod sa Beltway Politics at kuro, diyan ay hindi marami sa epekto mortgage merkado na ito linggo. Namin makita ang pinakahuling kinita mula sa isang dakot ng mga pinansiyal na firms at tech bellwethers kasama ang Google, ang Microsoft at IBM. At, sa Huwebes, kami ay ginagamot sa ilang mga pabahay na data mula sa Disyembre. Ngunit, may mga inaasahan set kaya masyado mababa para sa lahat ng pang-ekonomiya, merkado ay malamang balikat off ang anumang data na hindi hiyawan na ang pag-alis ay higit. Sa halip, maging sa mga alerto sa lock ng isang rate. Sa isang pagbabago ng pampulitikang kapaligiran, mortgage rates ay maaaring ilipat ang mabilis at ito ay pinakamahusay na maging handa.

Sa 2009 ang unang buong linggo ng kalakalan, mortgage bono merkado traded back-at-alam, sa huli isinasara ang linggong pinabuting pangkalahatang.

Lingguhang mortgage rate nahulog sa unang pagkakataon mula noong kalagitnaan ng Disyembre.

Ang pinaka-anticipated balita ng mga huling linggo ay Biyernes ng trabaho ulat. Ayon sa pamahalaan ang pahayag, ang ekonomiya ng ibang maghunos 524,000 na trabaho sa Disyembre, 2008 pagtataas ng kabuuang trabaho pagkalugi sa 2.065 milyon.

Ito ay ang pinakamalaking taunang trabaho pagkawala since 1945, ang pindutin ang reminds amin. Subalit, bilang isa pang dahilan upang tumingin sa kabila ng mga headline, ngayon workforce ay tatlong beses na malaki.

Iba pang mga mahalagang tala ay kasama ang release ng Fed's minuto mula sa kanyang 2-araw na pagkikita sa Disyembre. Sa mga ito, ang Federal Reserve sinabi na ang pagpapalabas ng labis na salapi ay dapat manatiling mababa sa pamamagitan ng maagang-2010 - isang mahusay na pag-unlad para sa mga tahanan na mamimili at homeowners dahil sa pagpapalabas ng labis na salapi ay naka-link sa pagsikat mortgage rates.

Sa linggong ito, ang market-paglipat ng data ay hindi magsisimula hanggang Miyerkoles, ngunit sa isang makatarungang Fed bilang ng mga kasapi nito ang paggawa ng publiko, ang isang kaso ng "maluwag lips" ay maaaring humantong sa mortgage rate pagkasumpungin. Ang pinaka-tanyag itsura ay Fed Chairman Ben Bernanke's speech sa London ngayon. May mga 10 speeches sa lahat.

Sa kabila ng barrage ng negatibong pang-ekonomiya ng balita, gayunpaman, mortgage rate manatiling mababa. Kung kayo ay may pa para sumali sa Refinance Boom, gumawa ng isang tawag sa iyong mga pautang opisyal upang makita kung ang iyong tahanan pautang ay karapat-dapat. panatilihin sa isip na ang mga bayad para sa mortgages may risen bilang ng mga araw na ito.

(Image courtesy: USA Today)

Sa bahay bumabagsak na mga presyo sa buong karamihan ng mga bahagi ng bansa, mamumuhunan sa real estate ay nakakahanap ng mabuting halaga sa ilang mga rental properties. Sa kasamaang-palad, sila ay din ang paghahanap ng mga ito sa mga mahirap makakuha ng naaprubahan para sa isang bahay utang.

Matapos ang pagkuha ng stung sa pamamagitan ng default, matularin mortgage mga pamantayan para sa mga di-may-ari ng bahay matrabaho pautang tightened dramatically nakaraang isang-kapat ng taon.

Isang malaking pagbabago ay ang pagbawas sa ang kabuuang bilang ng mga bahay Fannie Mae o freddie Mac ay finance para sa anumang isa borrower.

Bago siya ng pagkakataon, ang bilang ng mga pag-aari ay maaaring Pinautang bilang mataas na bilang 10. Ngayon, na ang bilang ay 4, nakatutuya mamumuhunan sa malalaki real estate portfolio. Pasulong, pagbili ng mga ari-arian ay hindi ang problema; financing mga ito sa mga matularin mortgage pera ay.

Ibang guideline baguhin ang utos na mas malaki downpayments.

Laban sa maagang-2008, kapag ang isang real estate mamumuhunan ay maaaring bumili ng bahay na may 10 na porsiyento down, ngayon's mamumuhunan ay kailangan na magbayad ng 15. Ngunit, bilang isang idinagdag kulubot, ilang pribadong mortgage insurers isulat ang mga patakaran laban sa paupahang bahay anymore, rendering ang 15 porsiyento downpayment hindi sapat. Ang de facto na kinakailangan, samakatwid, ngayon ay 20 porsyento pababa.

At pagkatapos ay dumating ang mga bayad.

Bilang bahagi ng kanyang "pay-para-panganib" modelo, Fannie Mae idinagdag sapilitan bayad sa lahat ng kanyang ari-arian mamumuhunan mortgages ito taon-taon. Batay sa loan-to-halaga, ang bayad ay ang mga:

* 75% LTV o mas kaunti: 1,750 porsyento ng mga hiram na halaga
* 75.01 - 80.00% LTV: 3,000 porsyento ng mga hiram na halaga
* Greater kaysa sa 80% LTV: 3,750 porsyento ng mga hiram na halaga

Kaya, kung ang iyong mga personal na plano kasama ang pagbili ng mga ari-arian ng investment sa 2009, isaalang-alang ang epekto na tighter matularin guidelines, downpayments na mas malaki at mas mataas na bayad ay sa ilalim ng iyong linya.

Isinasaalang-alang ang lahat ng mga bagay-bagay, ngayon ay maaaring maging isang magandang panahon upang gumawa ng mga ari-arian na rental tawad. Sigurado, presyo maaaring mahulog pasulong, ngunit nadagdagan acquisition gastos mayo lipulin ang matagalang natamo.

Huwag hayaan ang pumigil sa iyo mula sa Namumuhunan sa real estate though. May ilang tunay matalino paraan na maaari mong creatively finance inyong investment properties. Nagbebenta financing, napapailalim sa financing at pribadong pera pagpapaupa ay lamang ng ilang sa mga pagpipilian na ito. Upang ang iyong tagumpay sa 2009!

Mortgage merkado pinabuting huling linggo para sa ikalawang linggo sa hilera. Pagkatapos ng Federal Reserve sinabi na ito ay gagamitin ang "lahat ng mga makukuhang tools" upang pasiglahin ang ekonomiya, mangangalakal tumugon sa pamamagitan ng pagmamaneho mortgage rate sa 50-taon lows.

Ito ay hindi huling mahaba, gayunman.

Pagkatapos bottoming out maagang-Miyerkules umaga, mortgage rate trended mas mataas na ang lahat ng mga paraan sa Biyernes ng pagsasara. Ito ay ang ikatlong oras sa 2008 na ang isang matalim mortgage rate ng drop lasted mas mababa sa isang buong araw ng kalakalan.

Maraming mga Amerikano kinuha Pakinabangan ang kasaysayan-mababang mortgage rate, naisasara sa bagong bahay sa ibaba pautang 5 porsiyento. At, sa pangkalahatan, ang mga ito homeowners shared 4 na katangian:

* Credit score ng hindi bababa sa 720
* Hindi bababa sa 20 porsyento katarungan
* Relatibong mababa ang utang laban sa kita ng kabahayan
* Patuloy na relasyon sa isang opisyal ng utang

Ngayon, ang unang 3 bullet points ay madaling-maintindihan ngunit ito ay ang ika-apat na ang isa na talagang mattered - ito ay ang mga kaugalian na ang mga tao got "real-time na pag-access" sa mababang mga rate ng sandali na kanilang nai-publish.

Matapos ang lahat, ito ay hindi hanggang Huwebes ng umaga na ang mga pindutin ran ang kanyang mga kuwento tungkol sa "4.5 percent mortgage rate" at, sa pamamagitan ng oras na iyon, mortgage rate nagkaroon na ng retreated - sa pamamagitan ng mas maraming bilang ng isang buong porsyento point sa ilang mga kaso. Huwebes ng umaga ng mga balita ay isang kalahating-araw na Huli.

Pa rin, mortgage rate gawin manatiling mababa.

Sa linggong ito ay kalakalan-pinaikling at makapal na may data. Sa karagdagan sa mga dalawang piraso ng pabahay mga balita at kuru-kuro ng isang mamimili survey, kami ay kumuha ng isang pagtingin sa Federal Reserve's ginustong Gastos ng Buhay index. Lahat ng apat na mga data points ay inaasahang patunayan ang pag-alis, kaya hindi inaasahan mortgage rate upang ilipat much.

Sa halip na, ang pinakamalaking banta sa mortgage rate this week ay momentum. Kung mortgage tik mas mataas na mga rate ng Lunes at Martes, inaasahan na upang magpatuloy Miyerkules sa 2:00 PM merkado isara at pagkatapos ay upang ipagpatuloy muli Biyernes.

Merkado ay sarado Huwebes para sa mga pederal na holiday. Happy Holidays sa lahat!

Sa aking huling blog, "Simple Batas para sa pagpapataas Capital", I-pindot ng ilang mga pangunahing masyadong mataas na mga puntos na ang tingin ko kailangan mong sundin para maging isang world class kabisera raiser. Ang blog na ito ang makakakuha sa karagdagang detalye sa paksa.

Ano ang mga sumusunod ay kung ano ang aking tawag "Ang Apat na Bilang ng Capital pagpapataas"

1 - pinaniwalaan

Ang isa ay pretty simple. Ang iyong mga mamumuhunan ay dapat lahat ay pinaniwalaan gaya ng tinukoy sa pamamagitan ng sec. Hindi ninyo gusto ang mga di-pinaniwalaan mamumuhunan. Tiwala ako sa ito. Hindi ko pagpunta sa kumuha sa kung bakit. Lamang ng tiwala sa akin. Ang iyong mga mamumuhunan ay dapat na malaking babae at lalaki at alam na sila ay maaaring mawala ang lahat ng ito. Ikaw ay hindi Namumuhunan ang isang tao sa pagreretiro o kolehiyo pondo.

2 - Advisers

Ikaw ay may ganap na MUST pinakamahusay seguridad abogado at CPAs maaari mong maakit ( 'hindi-alam ko ay hindi gawin na' ay hindi isang libreng pumasa sa sec o IRS ay magbibigay sa iyo - I mean, ang mga tao sa bilangguan para sa mga bagay-bagay na ito). Maaari din na kailangan ng hindi bababa sa isang napakahusay na guro (hindi isang 'gurong hindu' na ikaw ay magbabayad para sa isang taong kagustuhan ngunit ikaw ay may personal at tunay na ginawa ng maraming maraming mga tao ang tunay tunay mayaman sa pamamagitan lamang ng upo sa kanila ng ilang beses sa isang taon ... ano kung mayroon kayong 5 minuto na may Warren sampal sa bawat anim na buwan para sa mga halimbawa?). Isang paraan upang gumawa ng mga ito ay ang paglikha ng isang Advisory Board. Ikaw ay hindi lamang maaaring taasan (at protektahan!) Kabisera, ikaw ay maaaring magkaroon ng isang mas mahusay na ang operasyon ay pinaka-malamang na nagbubunga ng mas mataas na nagbabalik sa kapital na dahil hindi ka-aaksaya ng mga operasyon 'ng pera sa masamang payo.

3 - Affinity

Bilang ako wrote ang tungkol sa aking huling blog, ang relasyon unang konsepto ay ganap na walang kritikal. Ako ay hindi paulit-ulit na ito dito muli maliban sa sinasabi na kung hindi mo makita ang kabisera pagpapalaki bilang isang relasyon pag-unlad ehersisyo FIRST (bago ang isang kabisera pagpapalaki ehersisyo) ikaw ay hindi na magtagumpay pangmatagalan. Na panahon.

4 - tunay

Ikaw ay dapat na tunay, ang iyong mga mamumuhunan ay dapat na tunay sa iyo tungkol sa kanilang mga alalahanin, mga hinahangad, pinansiyal na profile, etc, at (ito ang isa tila halatang ngunit ito ay bilang mahalaga bilang # 3), IYONG pagkakataon MUST BE tunay (ibig sabihin ay dapat " tunay na ", ay dapat na pinagbabatayan sa realidad ... dapat mong ma-concisely sagot ang tanong: bakit ako mamuhunan sa pagkakataon na ito quantatively at karaniwang sensically?). HUWAG basura iyong mamumuhunan ng 'oras sa kalahating inihurnong ideya, atbp Kumuha ito dialed in-isip ng pagkakataon ang lahat ng paraan sa pamamagitan ng. Mayroon ba na tunay na isipin na maaari mong pindutin ang inyong projections? Paano kung ikaw ay hindi na? Maaari ka nakatira sa iyong sarili kung ikaw ay mawalan ng lahat ng iyong mga kaibigan 'ng pera? TAKE YOUR TIME. Huwag Pahintulutan ang sinuman Rush KAYO SA PAMAMAGITAN Dahil sipag! Kung ikaw ay nagkaroon ng $ 2m ng iyong pamilya at ang iyong hard kumita ng pera sa kapangyarihan, ay ka-itsa ng ilang daang grand personal at ang pagkakataon? Kung hindi mo AUTHENTICALLY sagot ng isang resounding "oo!" Pagkatapos ay kailangan mong pumasa at bumalik kapag maaari mong. Ikaw ay isang fidicuiary at ikaw ay dapat na gawa tulad ng isa. Mag-anyaya ng tagapagturo na, kumuha ng mga pinagkakatiwalaang mga advisors, at ang ilan sa inyong mga mamumuhunan na pinakamalapit na kaibigan sa sundot sa butas ng pagkakataon. Hayaan ang mga ito 'bakit sa ito' ng kaunti. Kung ito pa rin stands up, ikaw marahil ay may isang tunay na pagkakataon na ang karamihan pinaniwalaan mamumuhunan ay dapat na makakuha ng sa linya para sa.

Tags: pinaniwalaan kapitalista, pribado na pera, pagpapalaki ng kapital, Real Estate Investing