Okay, kaya sa kabila ng magbiro at sa aking pinakamahusay na pagsusumikap, kami lamang ang mga tao ay nagkaroon ng 6 na sagot sa aming mga boto sa pamamagitan ng nerbiyos. Samakatuwid, ito ay sa pamamagitan ng walang ibig sabihin nito ay ang isang la rge sampling na magkasya sa mabatid ang ispiritu ng tax credit, ngunit nagustuhan ko ang headline-nakalilinlang na ito ay hindi ito? Ng mga taong bumoto, 4 Sinabi ito ay incent sa kanila at 2 sinabi ito ay hindi. Hey, kung ikaw ay sa pamamagitan ng pag-click sa poll na-huwag mag-atubili na bumoto. Marahil ako maaari gumawa ng isang follow-up na may mas maraming data ang daan. Para sa ngayon gayunpaman, ako ay pumunta sa nuts at bolts ng bagong $ 8000 tax credit. Ito ay hindi dapat malito sa $ 7500 "tax credit" mula sa nakaraang taon.

Ang isang tax credit ng hanggang sa $ 8,000 o 10% ng presyo ng pagbili (alinman ang kahit na) para sa ika-1 ng oras sa bahay na mamimili ay nasa puso ng 2009 American Recovery at Reinvestment Act (ARRA). Kung nais mong malaman ang higit pa tungkol sa epekto ng ARRA sa real estate at financing, ako may nai-post ng isang kuwento sa aking blog sa Arizona Mortgage News. Ayon sa pagpapaupa patnubay, ang isang ika-1 ng oras homebuyer ay isang tao na hindi pa ang may-ari ng bahay, o isang taong ito ay hindi ang may-ari o mga co-aari ng bahay sa huling tatlong taon pamamaraan sa petsa na kayo malapit sa iyong 2009 pagbili.

Ang tax credit ay isang pagtatangka ng Federal Government sa mga mag-udyok ng makagulo ng mga bumibili ng bahay sa 2009. Ang tanong ay ito? Ayon sa Lawrence Yun, chief ekonomista para sa National Association of REALTORS ®, homebuyers ay bumili ng isang karagdagang 300000 tahanan sa 2009 bilang resulta ng tax credit. "Ang mga epekto ay malamang na hindi madama para sa hindi bababa sa tatlong o apat na buwan, dahil ito sa pangkalahatan ay tumatagal ng mga mamimili na mahaba upang maging karapat-dapat para sa isang mortgage at paghahanap para sa isang bahay," sabi ni Yun.

Narito ang ilan sa mga patakaran para sa 2009 ARRA unang-time homebuyers' tax credit:

• Ay hindi kailangang bayaran, maliban kung ang bahay ay naibenta sa loob ng tatlong taon
• Ay sumasaklaw lamang sa mga first-time homebuyers, tinukoy bilang mga taong hindi nagmamay-ari ng isang bahay sa loob ng nakaraang tatlong taon ng buwis.
• Magagamit lamang para sa mga bahay na binili sa pagitan ng Jan 1, 2009, at Disyembre 1, 2009.
• Hinihigpitan ng kita; phases sa labas para sa mga indibidwal sa isang nababagay gross income ng $ 75,000 o sa itaas at para sa mga married couples na may pinagsama nababagay gross income ng $ 150,000 o sa itaas
• Buwis ng credit ay para sa hanggang 10 na porsiyento ng pagbili ng presyo.
• Ang credit ay maaari sa 2008 mga buwis kahit na kapag ang pagbili ay ginawa sa 2009.

Ayon sa 2009 ARRA, ang bumili ng bahay mo ay dapat na ginagamit bilang iyong pangunahing tirahan. Paumanhin mamumuhunan at pangalawang tahanan mamimili. Ayon sa IRS patakaran, houseboats, trailer bahay, apartments at matulungin condominiums ay tanggap.

Kung ikaw ay bumili ng isang bahay sa 2008 gamit ang $ 7500 sa buwis ng credit, kailangan mong bayaran na credit, o pautang na ito ay, sa susunod na 15 taon na walang interes. Subalit mamimili sa 2009 ay mag-ani ng mga benepisyo ng ang 2009 ARRA unang pagkakataon homebuyer's tax credit sa pamamagitan ng hindi pagkakaroon ng bayaran ang $ 8000. Ikaw ay magkakaroon na ipasa ang karamihan ng mga iniaatas na pagiging karapat-dapat ipataw sa ilalim ng programa sa 2008 at sa mga nakalista sa itaas.

(Image loob ng Arizona Mortgage News)

Maligayang pagdating sa aming Blog!
Maligayang pagdating sa Real Estate magsugo mula sa BiggerPockets.com. Ang aming mga blog na nagdadala ng magkasama eksperto sa iba't-ibang larangan ng real estate sa layuning mapanatili ang aming mga mambabasa na kaalaman at hanggang sa bilis. Kung ikaw ay isang real estate propesyonal (tagapagpahiram, rieltor, tagabangko, atbp), mamumuhunan (may-ari ng lupa, flipper, mamamakyaw, at iba pa), o kailangan lang ng isang mamimili, renter o homeowner interesado sa mundo ng real estate, ang blog na ito ay ang lugar para sa iyo upang makakuha ng kasangkot!

Maaari kang mag-subscribe sa aming RSS feed, kumuha blog update sa pamamagitan ng email, sumali sa aming libreng mga mailing list, o pinakamahusay sa lahat, sumali sa aming mga social network kasama ng 25000 sa ibang interesado sa real estate edukasyon, dealmaking, networking, at marketing.

Tags: ARRA, mortgage, real estate, mga buwis

Mag pre-pay o hindi mag pre-pay na ang mga tanong!

Kung 'tis nobler sa isip ... okay, ako ay hindi isang malaking Shakespeare gurong hindu, ngunit ko matipuhan ang aking sarili ng isang mortgage finance gurong hindu.

Ngayon gusto ko na makipag-usap tungkol sa kung ito ay isang magandang ideya sa prepay iyong mortgage o hindi. Ako ay gumagamit ng ilang impormasyon mula sa isang pang-ekonomiyang pag-aaral mula sa mga pederal na reserba. Para sa inyo na tulad ng sa "talagang makakuha doon" ang pag-aaral ay pinakawalan ng Chicago Fed sa 2006 Called "Ang Trade off Pagitan Mortgage Prepayment at Tax ipinagpaliban Pagreretiro Savings" Narito ang isang link.

May mga ilang mga key concepts na Gusto ko na ituro kung kailan ako makakakuha ng nagtanong tanong na ito (na kung saan ay isang pulutong) kapag pagtulong sa homeowners na ito gumawa ng desisyon.

1. Home katarungan ay may 0% rate nang bumalik (sa katotohanan ang halaga ng mga dolyar ng upo idle sa tunay na ari-arian loses halaga dahil sa merkado pwersa tulad ng pera halaga at pagpintog). Ano ang ibig sabihin ko na sa pamamagitan ng home equity pinatataas ang alinman sa mula sa inyo na magbayad sa likod na punong-guro o ang iyong sarili bilang isang function ng ari-arian appreciating. Kung ikaw ay may $ 100000 utang laban sa isang ari-arian na nagkakahalaga ng $ 100,000 (100% LTV) o ikaw ay may $ 10000 utang laban sa parehong $ 100000 ari-arian (10% LTV), kung ito sa pamamagitan ng appreciates say 10% sa isang taon, ang makakuha ng katarungan ay pareho : $ 10000.
2. Mortgage interes ay simple interes at ang pera na kapangyarihan ay compounding. Ano ang ibig sabihin na? Ganap na hindi papansin ang mga buwis sa mga epekto sa ngayon, sabihin natin na ikaw ay nagbabayad ng 7% sa isang $ 100,000 na interes lamang pautang (tulad ng karamihan sa HELOC's ay para sa unang 10 na taon) Ang employment gastos (more on na ito sa isang sec) sa na hiram kapital para sa unang taon ay $ 7000. Ngayon, sabihin natin na kinuha na $ 100,000 at invested ito at pinamamahalaang upang kumita ng 5% sa mga na pera. Kaya mo nakuha $ 5000. Kaya mo hanggang sa dulo - $ 2000. Hindi isang mabuting pakikitungo right? Ngunit manindigan, sa 2 taon na kayo ay kita na 5% sa 105,000 o $ 5250 at ikaw ay nagbabayad pa rin lamang ang $ 7000 sa isang taon sa mga interes. 3 taon ka pa rin magbayad sa $ 7000, ngunit ikaw ay maaring kumita ng 5% sa $ 110,250 o $ 5,512.50. Ang punchline ay na kapag ran out kalkulasyon na ito para sa 30 taon na ikaw ay may nakuha ng isang lambat (interes na kinita-interes bayad na) ng higit sa $ 200,000 (ipagpapalagay na ang interest rate mananatiling tapat na HELOC ng hindi-sila ay batay sa mga kalakasan rate na kung saan ay ang mga pondo ng fed rate +3%. Ang mga pondo ng fed rate ng mga pagbabago ng pederal magreserba raises at lowers rate). Ang diskarte talagang gumagana ang pinakamahusay na kung ikaw ay may taning na rate para sa 30 taon upang mag-alis ng interes rate ng panganib. Kung ang utang ay amortizing, ang interes magbabayad ka talagang bumababa bawat taon habang ang interes mo kumita lumalaki bawat taon. Ikaw din ay may sa maaari able sa gawin ang mga bayad sa mortgage comfortably. Ang lahat ng mga tambalan interes sa mundo ay hindi gawin sa iyo ng anumang mabuti kung hindi mo kayang gawin ang mga kabayaran. Mangyaring panatilihin sa isip, ito ay isang napaka-simplistic halimbawa. May mga buong libro na isinulat sa ito tunay na ideya.
3. Lahat sa buhay ay 100% Pinautang. Ano na ang ibig sabihin nito ay na gawin ninyo ang alinman magbabayad ng gastos sa trabaho na kung saan ay ang halaga ng mga employing ng ibang tao ang kabisera (sa kasong ito ang mortgage rate) o ikaw self-pananalapi at magbayad ng pagkakataon gastos. Ang isang simpleng paraan upang conceptualize pagkakataon gastos ay: sa bawat oras mo kaliwa, tanggihan mo ang iyong sarili ng pagkakataon na turn pakanan. Sa ganitong konteksto, ang bawat dolyar mo ilagay sa tahanan ay isang dolyar na hindi mo kailangang magbayad ng interes sa ngunit din ng isang dolyar na ikaw ay hindi na maaring kumita ng interes sa. Ang pagkakataon na cost rin hanggang sa ang panganib ng trabaho pagkawala o pinsala sa katawan (tulad ng tinalakay namin sa mga post Ron alluded sa kanyang kasagutan) kaya may mga "layers" ng panganib kapag ang pagkilala ng pagkakataon gastos.
4. Kapag kayo ay babawasan interes (ipagpapalagay na ikaw ay hindi napapailalim sa AMT) na gawin ito sa iyong nakuha income tax braket (maaaring ng mas maraming bilang 35% pederal). Para sa mga tunay na detalye oriented, maaari mong basahin ang lahat ng tungkol sa mga deductibility ng mortgage interes sa Publication 936 ng panloob na kita code. Dito ay isang link: www.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf Kapag ikaw ay maaring kumita ng interes sa mga pamumuhunan at iwanan ang pera sa doon para sa hindi bababa sa 1 taon at isang araw, ikaw ay magbabayad ng matagal kataga kabisera nadagdag sa buwis. Ang mga top kabisera natamo tax rate ay kasalukuyang 15% (ang pagbabago pagkatapos ng 2010 sa 20% itaas patungang maliban kung ang mga pagbabago na ginawa sa pamamagitan ng kongreso). Ano ang ibig sabihin nito? Well, sabihin natin na ikaw ay nagbabayad ng 7% interest rate at ikaw ay sa itaas na nakuha income tax braket, ang iyong epektibong kabayaran matapos ang rate sa buwis ay: 4.55%. Tayo ng higit pang ipalagay na maaari mong kumita ng 7% sa isang investment na kung saan ay taxed sa kabisera natamo rates. Ang iyong rate ng epektibong bumalik pagkatapos ng buwis ay: 5.95% ng positibong pagkalat ng 1.4%. Na maaaring hindi tila maibigan a pulutong, ngunit ito ay nagdadagdag ng hanggang isang 30.77% ng Internal Rate Bumalik. Iyon ay pretty mabuti sa aking mga libro. Isaisip na ito ay isang simplistic halimbawa, ito ay lamang ang inilaan upang ilarawan ang isang komplikadong ideya na kilala bilang buwis arbitrage.
   
   DISCLAIMER: Ang aktwal na halaga ay maaaring mas marami o mas kaunti at ng iyong sariling mga personal na buwis sa sitwasyon ay maaaring ibang-ikunsulta ang inyong tax palaging taga-payo upang tiyakin na ang aking mabaliw retorika ay tunay na mag-aplay para sa iyo sa tunay na mundo.

5. Ano ang kahulugan ng utang libre? Ito ba ay mayroong ganap na walang walang utang o ito ay may sapat na kabuhayan sa kaliwang bulsa upang bayaran ang liabilities sa iyong bulsa karapatan sa anumang oras. Sa ibang salita, kung kayo ay may $ 100,000 na likido sa ari-arian at isang $ 100000 mortgage. Ikaw ay epektibong utang libre o sa kung ano ang gusto ko na mag-refer sa iyong "Freedom Point" na kung saan ay ang punto kung saan ang iyong mga ari-arian ay pantay-pantay sa inyong mga utang. Dahil sa di-katiyakan ng hinaharap, ako ang personal na gusto mong magkaroon ng cash (kung ako maaari kayang ang trabaho gastos comfortably) sa aking mga bulsa sa halip na sa aking bahay kung, halimbawa, ang pagpapaupa patnubay baguhin at ako ay hindi na makakapag-refinance para makuha ang cash , nawala ko ang aking trabaho, ako makakakuha ng nasugatan at hindi sa trabaho, o sa bahay halaga drop. Kung ang halaga ng iyong bahay ay bumaba sa ibaba kung saan ang iyong balanse ay mortgage at mayroon kang ihiwalay ang pera, ikaw ay maaring masakop ang mga kakulangan kung kailangan mo na ibenta, at marahil kahit na may nakuha ng isang maliit na interes kasama ang paraan. Kapag ang pera ay sa iyong bahay, ikaw ay mawawala na ang kayamanan ito hanggang sa halaga na bumalik sa kanilang nakaraang level-tandaan, natamo ay hindi kita hanggang sila ay natanto.

Ngayon, kung ikaw ay magbabayad ng down ang iyong HELOC, na i-save ka ng interes sa mga bayad na $ 10,000. Sa 6.49% ipagpapalagay isang interes lamang ng kabayaran, ikaw ay i-save ang $ 54.08/month. Ang tanong ay kailangan mong sagot ay "ay na $ 54.08/month uminat ang aking mga badyet?" Tulad ng sinabi ko bago, isang HELOC na ito ay hindi isang nakapirming rate (bagaman maraming beses na maaari mong ayusin ang mga tiyak na mga bahagi ng iyong balanse, ngunit kami ay usapan na at ibang panahon) kaya kung napunta sa mga sinasabi ng mga rate ng 10%, ito ay gastos sa iyo $ 83.33/month.

Bottom line ay na walang tamang sagot

Ang bawat tao'y may mga iba't-ibang financial philosophies at iba't ibang mga panganib tolerances. Kailangan mong magpasya kung ano ang pinakamainam para sa iyo. Maraming mga tao ang gumawa ng mga desisyon tungkol sa mga pinakamagandang bagay na gagawin lamang batay sa "maginoo kaalaman" sa halip na sa pang-ekonomiyang mga katotohanan. Ang problema sa maginoo karunungan ay na baguhin ang mga batas sa buwis, lifestyles pagbabago, at ang halaga ng isang dolyar pagbabago. Inaasahan namin na sa pamamagitan ng aming mga pag-uusap sa mas malaking Pockets, maaari naming taasan ang aming financial iQ kaya na namin na ang kaalamang makatwirang desisyon tungkol sa kung paano pinakamahusay na gamitin ang aming matigas na nakuha cash.

Kaya, sa ilang linggo likod ko wrote isang post "Paano Malayong Down Maaari Aking Savings Pumunta Para sa isang Down Payment"-usap lang kung magkano ang unang-time sa bahay na mamimili na kailangan ang sa bangko para sa isang paunang bayad. At ako ay nakatanggap ng ilang mga dakilang mga komento. Isa sa mga partikular na nagtanong, "Ano ang nangyari sa 15 - 20% equity ...?"

Ito got ako iisip. Sa pamamagitan ng mga pautang FHA nagpapahintulot lamang ng 3.5% down bayad sa bahay pagbili, ito ay masyadong mababa? Habang kami ay i-save ang pera para sa isang down na bayad sa aming unang tahanan ay dapat na namin ngunit aiming kontribusyon sa higit pa sa aming mga down payment - marahil sa laki ng 20% down?

Sidebar: Isang buddy ng atin ay higit sa aming apartment at kami ay na-usap sa bahay pagbili. Kapag siya binili ng kanyang bahay 3 taon na ang nakalilipas, siya ilagay 30K down. Ngayon ... batay sa mga bagong halaga ng kanilang bahay, kung sila ay nais na ibenta nila nais maging pabaligtad. Na 30K ay halos ubos na.

Kaya, ito ang aking tanong. Sa pamamagitan ng higit pa sa mga bansa sa trabaho na puwersa lagas sa sunud rates at tila baga slamming pabahay ng karagdagang halaga sa lupa, ay ito pa rin marunong sa ilagay ang pinakamalaking down payment na posible sa iyong bahay? Puwede ito ay isang mas mahusay na pinansiyal na desisyon na maglagay ng 3.5% down, at ilagay ang natitirang halaga sa isang ligtas na interes-nadadala account - kahit sa CD - hangga't hindi kayo nagbebenta ng bahay? O, kung ang mga pangangailangan sa pag-aayos sa bahay, since HELOCs ay hindi na magagamit ito sa pinakamahusay na lamang ang iyong pera sa isang mababang interes-kita savings account na maari ninyong garantiya na ikaw ay may isang bagay sa kunin sa.

Ang Drawbacks

Ako ipalagay PMI ay sa kadahilanan na ang desisyon. PMI ay maaaring mas mataas na sa isang mas mababang down pagbabayad. Tulad ng kung saan ang isang 20% down payment ay puksain ang PMI bayad kumpleto.

At ang iyong mga interes rate ay kadahilanan sa iyong paunang bayad desisyon. Ang ilang mga lenders bayad para sa mas mataas na interest rate ng pautang sa mga mas malalaking halaga. Ngunit, narito ang ibang hamon: Puwede ito maging mas nakapagpapalusog sa pagbili ng mga puntos na upfront para bumili ng down ang iyong rate sa halip na kontribusyon ng isang heavier down na pagbabayad? Lalo na kapag down na ang bayad ay pumaram medyo mabilis.

Ibang-iisip: Okay, kaya kung ano ang halaga ng iyong bahay ay tanggihan na lampas sa inyong 3.5% down pagbabayad at kailangan mong ibenta. Ikaw ay pabaligtad, pero ngayon, kahit na sa isang mas mataas na antas kaysa sa gagawin mo Ginahasa nagkaroon ka ng isang mas mataas na contributed down pagbabayad. Sa pamamagitan ng isang mas malaking down kabayaran, ikaw ay na hindi bababa sa kahit nasira. Ako marinig kayo. Ngunit hayaan ang akala mo inilagay ang isang karagdagang 6.5% sa isang CD (o ng isang bagay na katulad) at ikaw na nakuha ng isang disenteng halaga ng interes sa mga ito sa oras ng panahon na kayo ay nanirahan na sa inyong bahay. Ikaw pa rin ang pera sa dalhin sa talahanayan sa pagsasara na manalo, pero ngayon ikaw ay may higit pa ng ito salamat sa interes na kinita mo. Ito ay katumbas ng halaga?

Sa ngayon ang bilang ng mga potensyal na kliyente bahay utang nabuksan ang layo para sa isang bigo-halaga tasa ay sapat na upang gumawa ako ng hindi bababa sa itaas ang katanungan.

Tapat, hindi ako ang sagot. Interest rate ng, tahanan at ang mga halaga ng buwanang mortgage bayad ay nakabatay sa isang katakut-takot na dami ng mga kadahilanan na maaaring mag-iba-iba ang tunay na sagot sa isang kaso ng mga kaso na batayan.

Sa gayon, kung ikaw ay isang first-time na bahay bumibili ... o kahit na iyong ibinebenta ka ng bahay at ikaw ay lumipat sa isang bagong isa, ang aking layunin dito ay sa kahit na pinapayo na gawin ang matematika base sa sa iyong sitwasyon. Timbangin ang iyong mga pagpipilian: Ang mas mataas na halaga ng utang na may bukol sum na halaga nakapreserba sa isang ligtas na, FDIC back-interes nadadala account, O mas mababang halaga ng pautang na may mas mataas na paunang bayad poured direkta sa bahay.

Ay ang interes rate at ang buwanang bayad PMI sapat upang malamangan ang seguridad ng alam eksakto kung saan ang iyong pera ay? Alam eksakto kung gaano ka may? O ay ito pa rin ng mas mahusay na mamuhunan sa mas sa inyong bahay?

Ako interesado sa kung ano ang tingin ninyo. Kung sa inyo na hanapin ang iyong sarili sa paggawa ng matematika, mangyaring ibahagi ang iyong mga komento at mga resulta!

Consumer confidence umabot ng isang lahat-ng-panahon na mababa at 100000 Amerikano ay inisyu layoff abiso noong nakaraang linggo, ang bawat isa ng paglalaro sa isang papel na ginagampanan sa mortgage market ng kamag-anak worsening. />

Para sa ikatlong magkakasunod na linggo, mortgage rate ng rosas at average na pautang sa mga bayad na nadagdagan, masyadong.

Amid ang lahat ng mga negatibong pang-ekonomiya ng balita, gayunman, ay may dalawang maliwanag spots nagkakahalaga ng pagkilala at pagtalakay. Sila ay nagpapakita na bansa ay maaaring mas malapit sa pang-ekonomiyang bawing kaysa sa inaasahan.

Una, ang supply ng "ginamit" homes for sale nahulog mula sa 11 na buwan hanggang 9 na buwan sa buong bansa. Ito ay nagpapahiwatig na ang homebuyers ay muling pagpasok ng pabahay merkado sa lakas, ang isang senyas na ang bahay na presyo ay papalapit sa punto ng balanse.

At, pangalawa, ang mga bansa GDP - isang pagsukat ng bansa ang kumpletong ekonomiya bakas ng paa - ay hindi mahulog ng malapit ng mas maraming bilang kung ano ang mga eksperto ay hinulaan. Ang positibong sorpresa tulad nito ay gumagawa sa amin ng tungkol sa kung ano pa ang magtaka ang Araw ng Paghuhukom Economists ay maaaring mali.

Kami ay hindi na magtaka ang haba.

Sa linggong ito ay likas na halaga ng data, batas at retorika sa impluwensiya mortgage rates. Ang ilan sa mga news-bites na mortgage merkado ay digest linggo na ito ay kasama ang:

• Ang Personal Consumption Expenditures Index ulat. PCE ay isang ginustong pagpintog pagsukat at pagpapalabas ng labis na salapi ay ang kaaway ng mortgage rates. Ang isang mataas na presyon ng pagbabasa ay mortgage rate ng up.
• Mga tindahan ng tingi-ulat sa parehong-imbak ng benta.
• Ang Pending Home Sales ulat. Ang mga tala ng bilang ng mga "bahay sa ilalim ng kontrata" at ito ay isang mahusay na panukat ng interes para sa mga bumibili at ng pangkalahatang kalusugan ng pabahay.
• 20% ng S & P 500 firms ay ulat kita.
• Kongreso ay inaasahan na bumoto sa pampasigla pakete.

Ang pinakamalaking epekto sa rate, gayunman, ay maaaring dumating sa Biyernes sa release ng Enero ng trabaho ulat. Employment ang data ay palaging market-puwersang at sa gayon pindutin ang pagbibigay pansin sa layoffs kamakailan lamang, inaasahan Wall Street na sobrang ninenerbiyos ito.

Merkado asahan ang ekonomiya sa mga nawalan ng kalahating milyong mga trabaho nakaraang buwan.

(Image courtesy: Wall Street Journal Online)

Tags: Economy, GDP, mortgage rate, pag-alis

Mortgage merkado deteryorado noong nakaraang linggo sa mabilis ng mahina economic data at uninspiring corporate kita.

Mortgage rate ng rose para sa ikalawang linggo sa isang hanay. Sila ngayon masusukat mas mataas kaysa sa mababang point set 3 linggo nakaraan.

Para sa mga mortgage rate ng mga mamimili, bagaman, noong nakaraang linggo ang pinakamahalagang istorya ay hindi naman noong nakaraang linggo ang pinaka iniulat kuwento, ang pinaka-halata na kung saan ay sa lalong madaling panahon-sa-ma-Treasury Secretary Tim Geithner's assertion na ang Tsina ay maaaring pagmamanipula nito pera.

Ito assertion poses panganib sa mortgage rate dahil Tsina ay isa sa mga pinakamalaking mamimili ng US mortgage-back bono. Ang kanyang patuloy na tumutulong sa bono buys panatilihin mortgage rate pababa. Ngunit isang nagagalit Tsina ay mas malamang na bumili ng US-back at utang na presyon ng mortgage rate hgiher. Said Tsina ng Geithner remarks, kami ay galit.

Iba pang mga mortgage rate-altering kuwento kasama:

• Corporate kahinaan sa GE, Microsoft, at halos lahat ng US sa bangko
• Pag-aalala na ang mga pampulitikang in-labanan ay derail ng pampasigla plano
• Tumataas trabaho pagkalugi sa halos lahat ng pang-ekonomiyang sektor

Sa karagdagan, ang lamang upang ipakita kung paano backwards merkado ay sa ngayon, sa mga "ordinaryong" mga panahon, madalas na pang-ekonomiya ng kahinaan leads mortgage rate na mas mababa. Sa market, gayunman, ito ay ang pagkakaroon ng kabaligtaran epekto. Tuwing ang ekonomiya Mukhang maasim, mortgage rate ng mukhang mag-alsa.

Amerikano sa mga nais ng isang mortgage ay na sa habag ng Wall Street ng hunyango pagkaunawa kamakailan lamang. It'sa kagulat-gulat na lugar na.

Sa linggong ito, merkado pag-asa na maging calmed. May sandakot ng balita releases kabilang ang Umiiral Home Sales, New Home Sales at consumer confidence na surveys na makakatulong sa pintura ng isang malinaw na larawan ng ekonomiya, ngunit ang Federal Reserve's 2-araw na pulong ay dapat magnakaw ang pansin ng madla. Ang Federal Reserve ay inaasahan na hawakan ang Fed Funds Rate sa kanyang kasalukuyang hanay ng 0.000-0.250 bahagdan.

Gayunman, ang Fed Funds Rate ay tila ng isang nahuling isip na ito linggo. Merkado ay mas nag-aalala sa kung ano ang Fed ay ginagawa sa kumalag bangko pagpapaupa sa buong bansa.

Merkado ay suriin ang Fed's tugon at kung sila ay naniniwala ang mga pampasigla ay masyadong malaki (o masyadong maliit), mortgage rate ay dapat na mag-alsa. Kung ang Fed ay inililipat ang mga "lamang kanan", hitsura para sa mga rate sa tag-lagas.

Ang Pederal na Open Market Committee adjourns at 2:15 PM Miyerkules.

(Image courtesy: Ang Wall Street Journal Online)

Tags: Tsina, kita, Geithner, mortgage rate, Mortgages

Matapos ang isang malakas na simulan ang Lunes at Martes, mortgage merkado suffered tabi stock markets sa huli kalahati ng nakaraang linggo, umalis ng mas mataas na mga rate ng mortgage sa linggo pangkalahatang. Market pagkalugi ay lalo matarik Biyernes at mortgage rate ng ulo sa long weekend sa isang malakas na uptick. Anuman, ang mga dahilan na mortgage rate ng rosas noong nakaraang linggo ay sinaunang kasaysayan, sa karamihan ng respeto. Ngayon, ang bagong pangulo pamamahala ay nagsisimula at pang-ekonomiyang mga inaasahan reset. Mortgage bono na mangangalakal ngayon ay tumitingin sa Capitol Hill at nagtataka kung ano ang mga pending na pampasigla pakete ay ganito ang hitsura, at kung gaano karaming mga dolyar ay isama ito. Ito ay isang mahalagang panahon para sa mga mamimili sa bahay at rate ng mga mamimili, masyadong, dahil pampasigla ay karaniwang believed na mapanira sa mortgage merkado. Ito ay para sa dalawang mga kadahilanan:

1. Pampasigla draws ng pera sa mga pamilihan ng saping-puhunan mula sa mga bono merkado, pressuring bono presyo at, samakatuwid, mortgage rate ng up.
2. Pampasigla ay nangangailangan ng "imprenta ng pera" na devalues ang US Dollar at lahat ng bagay denominated sa mga ito. Kabilang dito ang mga bono at mortgage rate tumugon sa pamamagitan ng pagbabangon.

Sa ibang salita, tulad ng saklaw ng pampasigla pakete ay nagdaragdag, ito ay magiging mas malamang na mortgage rate ay tumaas sa 2009. Bukod sa Beltway Politics at kuro, diyan ay hindi marami sa epekto mortgage merkado na ito linggo. Namin makita ang mga pinakabagong mga kita mula sa isang dakot ng mga pinansiyal na firms at tech bellwethers kasama ang Google, Microsoft at IBM. At, sa Huwebes, kami ay ginagamot sa ilang mga pabahay na data mula sa Disyembre. Ngunit, may mga inaasahan set kaya masyado mababa para sa lahat ng pang-ekonomiya, merkado ay malamang balikat off ang anumang data na hindi hiyawan na ang pag-alis ay higit. Sa halip, maging sa mga alerto sa lock ng isang rate. Sa isang pagbabago ng pampulitikang kapaligiran, mortgage rates ay maaaring ilipat ang mabilis at ito ay pinakamahusay na maging handa.

Sa 2009 ang unang buong linggo ng kalakalan, mortgage bono merkado traded back-at-alam, sa huli isinasara ang linggong pinabuting pangkalahatang.

Lingguhang mortgage rate nahulog sa unang pagkakataon mula noong kalagitnaan ng Disyembre.

Ang pinaka-anticipated balita ng mga huling linggo ay Biyernes ng trabaho ulat. Ayon sa pamahalaan ang pahayag, ang ekonomiya ng ibang maghunos 524,000 na trabaho sa Disyembre, 2008 pagtataas ng kabuuang trabaho pagkalugi sa 2.065 milyon.

Ito ay ang pinakamalaking taunang trabaho pagkawala since 1945, ang pindutin ang reminds amin. Subalit, bilang isa pang dahilan upang tumingin sa kabila ng mga headline, ngayon workforce ay tatlong beses na malaki.

Iba pang mga mahalagang tala ay kasama ang release ng Fed's minuto mula sa kanyang 2-araw na pagkikita sa Disyembre. Sa mga ito, ang Federal Reserve sinabi na ang pagpapalabas ng labis na salapi ay dapat manatiling mababa sa pamamagitan ng maagang-2010 - isang mahusay na pag-unlad para sa mga tahanan na mamimili at homeowners dahil sa pagpapalabas ng labis na salapi ay naka-link sa pagsikat mortgage rates.

Sa linggong ito, ang market-paglipat ng data ay hindi magsisimula hanggang Miyerkoles, ngunit sa isang makatarungang Fed bilang ng mga kasapi nito ang paggawa ng publiko, ang isang kaso ng "maluwag lips" ay maaaring humantong sa mortgage rate pagkasumpungin. Ang pinaka-tanyag itsura ay Fed Chairman Ben Bernanke's speech sa London ngayon. May mga 10 speeches sa lahat.

Sa kabila ng barrage ng negatibong pang-ekonomiya ng balita, gayunpaman, mortgage rate manatiling mababa. Kung kayo ay may pa para sumali sa Refinance Boom, gumawa ng isang tawag sa iyong mga opisyal ng pautang upang makita kung ang iyong tahanan pautang ay karapat-dapat. panatilihin sa isip na ang mga bayad para sa mortgages may risen bilang ng mga araw na ito.

(Image courtesy: USA Today)