Ay ang mga bangko umabot na ito ng bagong pamamaraan sa pakikitungo sa mga foreclosed bahay?

Photo by: Colin McMillen

Maligayang pagdating sa aming Blog!
Maligayang pagdating sa Real Estate magsugo mula sa BiggerPockets.com. Ang aming mga blog na nagdadala ng magkasama eksperto sa iba't-ibang larangan ng real estate sa layuning mapanatili ang aming mga mambabasa na kaalaman at hanggang sa bilis. Kung ikaw ay isang real estate propesyonal (tagapagpahiram, rieltor, tagabangko, atbp), mamumuhunan (may-ari ng lupa, flipper, mamamakyaw, at iba pa), o kailangan lang ng isang mamimili, renter o homeowner interesado sa mundo ng real estate, ang blog na ito ay ang lugar para sa iyo upang makakuha ng kasangkot!

Maaari kang mag-subscribe sa aming RSS feed, kumuha blog update sa pamamagitan ng email, sumali sa aming libreng mga mailing list, o pinakamahusay sa lahat, sumali sa aming mga social network kasama ng 25000 sa ibang interesado sa real estate edukasyon, dealmaking, networking, at marketing.

Tags: bangko, foreclosed, foreclosure, Foreclosures

Na ito ay hindi isang typo. Sa katunayan, ako ay maaaring off ng isang bilang o dalawang. Dahil sa araw na ito ang ganap na kaguluhan at pagkalito sa real estate kaharian, ito ay isang tiyak posibilidad namin ay maghanap ng ating sarili sa isang hukuman kuwarto sumasagot ng isang reklamo sa ilalim ng isa sa mga sumusunod na 22 mga uri ng batas:

Common Law
Equity Law
Admiralty / Maritime Law
Administrative Law
Pribadong Law
Pampublikong Batas
International Law
Constitutional Law
Treaty Law
Pederal na Batas
Batas ng Estado
Batas Munisipal
Probate Law
Family Law
Corporate Law
Kontrata ng Batas
Tax Law
Civil Law
Criminal Law
Labor Law
Bangkarota Law
Martial Law

Hindi ko alam tungkol sa iyo, ngunit ang aking imahinasyon boggles sa mga mina na hintayin kami sa field. Tulad ng real estate mamumuhunan, kami malamang ay hindi nagbabayad marami pansin sa karamihan ng mga ito. Namin sa pangkalahatan ay pretty adept sa kontrata batas, buwis sa batas at batas ng estado at maaaring kahit na magkaroon ng isang hawakan sa sibil na batas, ngunit ang natitirang bahagi ng mga ito ay lamang Shadow. Kami ay maaaring makita ang mga ito kapag ang sun shines ngunit iba ang mga ito ay hindi makita.

Ang layunin ng ang post na ito ay hindi upang matukoy ang bawat isa o magbigay ng isang disertasyon sa kanila. Sa halip, ang layunin ay upang magbigay ng kung ano ang aking tawag ng kamalayan sa listahan lalo na sa investment Arena kung ano ito ay sa sandaling ito sa tunay na ari-arian.

Desperate People ba Desperate Bagay

A pulutong ng mga tao ay wala nang pag-asa - na maaaring ibintang sa kanila, right? - At ang umistima sa anumang uri ng "lunas" na maaaring iharap bilang isang sigurado pagalingin sa kanilang mga problema. Halimbawa, tingnan ang katarungan batas. Ito ay parang sa batas na nagbibigay ng lunas sa mga umiiral na di-karaniwang batas.

Kung ang karaniwang batas ay hindi nagbibigay ng isang lunas sa foreclosure ngunit equity batas humahawak ng kislap ng pag-asa, ay hindi ginagamit ng mga tao ito? Ng paraanin ito ay.

Ipagpalagay natin na bumili ng isang foreclosed bahay, kung sa auction o bilang isang REO, at ang homeowner (dating homeowner na maging mas tiyak) nagpasiya na magdadala sa iyo sa hukuman sa ilalim ng isang prinsipyo sa katarungan. Ang ramifications ay maaaring gumawa ng isang parirala na ito ay naging pangkaraniwan sa aming bokabularyo - pagkabigla at kamangha-mangha.

Ikaw ay hindi lamang shocked na ikaw ang "defendant" ngunit kayo ay kamangha-mangha sa napakanipis dami ng tinatawag na hibik ng isang reklamo. Ang reklamo ay ikaw ipininta ng masama ng bida sa isang lupa dumakma ng magnitudinous proporsyon.

Imagine getting served ng ganitong uri ng reklamo. Paano mo sagot? Gusto mo kahit abala? Gusto mo pag-upa ng isang abogado? Ang mga katanungan pumunta sa at sa.

Ko bang ilagay ito sa table na hindi garalgal ka kundi dahil sa aking surfing ng web ko napansin ng isang host ng "solusyong" ini-propounded bilang ng mga paraan para sa mga nasa foreclosure o bilang isang lunas para sa mga tungkol sa na foreclosed sa. Para sa akin, hindi ko gunigunihin sinuman bumabagsak na para sa ilan sa mga bagay-bagay na ito pero, muli, ang buhay ng mga tao gawin ang mga bagay na wala nang pag-asa. At, ang ilan sa mga bagay-bagay na ito ay touted gaya ng pilak na bala at ito tunog ng tunay, tunay na mabuti.

Kamalayan

Ako din mapagtanto ang hukuman ay dapat piliin ang kaya tinatawag na walang gaanong halaga na nababagay sa ngunit kadalasan ay hindi mangyayari hanggang sa unang hitsura. Hindi ko alam tungkol sa inyo ngunit hindi ko gusto na maging ang mga tao na pumunta sa hukuman kahit na sa unang panahon. Hence, kamalayan ng hindi lamang kung paano namin uugali negosyo ngunit ang mga salita sa aming mga forms at kontrata ay magiging sapilitan. Matapos ang lahat, sa menu ng mga batas ng mga uri ay hindi tila sa maaari lumiliit.

Muli, ito ay hindi sinadya upang manakot o kahit sino maging negatibo. Ito ay sinadya upang magpahigit kamalayan sa isang Arena na ang karamihan sa atin lamang magkaroon ng paligid kaalaman. Para sa akin, ito ay mas mahusay na maging handa kaysa sa mag-ulat o shocked.

Ako ay naniniwala na ikaw ay sumang-ayon.

Larawan ng Credit: bimurch

Tags: foreclosure, batas, kaso, real estate, Real Estate Law

Sa patuloy na dagsa ng mga foreclosures at maikling benta, ito ay maging mas at mas mahirap na malaman kung ano ang market value ng mga bahay ay. Ang merkado halaga ay ang pinaka-malamang na hanay ng mga halaga sa kung saan ang isang pangkaraniwang bumibili at nagbebenta ng isang tipikal ay sumang-ayon sa mga tuntunin sa sa isang sa mga armas haba transation.

Foreclosures at maikling sale transaksyon magkaroon ng isang napaka-limitadong epekto sa pangkalahatang merkado halaga.

Ito ay sapagkat ang mga ito ayon sa kaugalian tulad kumakatawan ng isang maliit na subset ng lahat ng mga transaksyon. Sila ay mahirap na tumyak ng dami dahil ang sellers ay madalas na hindi karaniwang motivated at sa ilalim ng pinansiyal na presyon na ibenta. Karagdagan, nasisiyahan sellers madalas maging sanhi ng pinsala sa malawak na ari-arian, na limites sa pool ng mga potensyal na mamimili sa mga mamumuhunan, mga kontratista, at linay hunters.

Ang mga karapatan na binili sa pamamagitan ng pag-asa may-ari ng mga ilang limitado, kung saan ang resulta sa isang balisang-bawas presyo. Ang bangko madalas humahawak ng ilang karagdagang karapatan, na maaaring maging sanhi ng pagkaantala at maging dahilan ng extremaly haba ng panahon ng paghihintay bago ang isang transaksyon ay maaaring consummated.

Unang pagkakataon na mamimili bahay at mga pamilya na may relocated at hindi magkaroon ng kasiyahan ng paghihintay para sa mga pinuno ang mga tauhan bangko upang aprubahan ang mga transaksyon, ay tumingin sa ibang dako.

Pamilihan ay may shifted dramatically sa ekonomiya.

Sa maraming lugar, foreclosures at maikling benta kumakatawan sa isang pinakamataas na bahagi ng merkado. Kung ang mga tipikal na bahay na nabili ay sa pananalapi sa ilalim ng pamimilit, at ang karaniwang bumibili ay naghahanap upang bumili ng mga ito, ito ay magiging lubhang mahirap na halaga ng ari-arian.

Bilang isang pagdagsa ng mga ari-arian ng dumating sa merkado, na kami ay makikita sa mga nakaraang taon, kaysa sa mga pagkakataon para sa pagbili ng mga ari-arian ng malaki sa bawas presyo lumalaki. Ito din ay mas madaling maging lulled sa-iisip ng susunod na bahay ang susunod na mahusay na pakikitungo at maging mapagmataas na may ari-arian na kung saan ay halos imposible na ibenta o upa, kahit na sa isang discount.

Siguraduhin na mayroon kang isang mahabang oras sa abot-tanaw, na maunawaan ang mga panganib sa paglalaro, at malakas na pananalapi. Great pagkasumpungin magbubunga ng pusta at mataas na presyon, pero mas malaki nagbabalik.

Tags: foreclosure, bahay, bahay na halaga, maikling benta, tasasyon

Ako ay dumating sa kabuuan ng isang research paper na nai-publish sa pamamagitan ng Boston Federal Reserve Bank kung saan ang mga mananaliksik tumingin sa bukod sa iba pang mga bagay-bagay ng matematikal na formula na nagpapakita subprime tagapagpahiram ay may maliit na pinansiyal pagganyak upang baguhin mortgages nakaharap sa default.

Ang pananaliksik Akala ko ay kagiliw-giliw na dahil ako ay nahuli sa pagitan ng sahol sa pamahalaan o ang mga lenders sa "tulong" foreclosure biktima, lalo na kung sila ay tricked o lied sa (isang tipikal na pagsasanay sa mga subprime mortgage sellers). Syempre, ang lahat ng tao sa mundong alam kung paano pinakamahusay na accomplish na ito "pagtulong". Ako sa iba pang mga kamay ay hindi. Hindi rin ako may ang pagmamataas o katangahan sa naniniwala lamang pagkahagis ng pera sa defaulted homeowners ay gagana anumang mas mahusay kaysa sa burying ang mga bangko sa mga bundok ng cash lasaw isang "frozen" credit market.

Kaya ang kami ay suplado sa mga alternatibong ... gawin wala?

Marahil na ang pinakamahusay na sagot. Mayroon ba wala at ipaalam ang real estate market absorb ang lahat ng mga rematahin bahay at nalulumbay presyo. Ito ay nangangahulugan ng isang bahay sa ilalim ng presyo ang makakakuha ng hit o ano economists tawag ng "balanse". Ang teorya napupunta na ito ay mangyayari pa rin at ang tanging bagay ang Feds o lenders ay maaaring gawin sa mga masyadong maraming "tulong" ay bumagal ang tiyak na mangyayari. Kung iyan ay totoo, well-ibig sabihin ay "tulong" ay lumiliko out na "istorbo". Hindi maganda ...

Hindi ko alam na ito ... "free market balanse" makatwirang paliwanag tunog very self-serving na para sa mga mortgage banking at servicing industriya. Ako kampi laban ito makatarungan dahil ito aligns sa mga nagnanais ng isang malinaw naman baluktot na pares ng mga industriya?

Marahil ...

Kailan ako makakakuha ng nahuli sa isang "bias debate" sa aking sarili na ito ay maaaring pumunta sa magpakailanman, kaya ako humingi ng ang katotohanan at mga numero upang gawin ang mga pagkakaiba. Ipasok ang bagong ulat ...

Subprime Mortgages, Foreclosures, at Urban Neighborhoods - Mga May-akda: Kristopher S. Gerardi at Paul S. Willen

Sa ulat, natagpuan ko ang ilang mga nuggets ng ginto sa makakatulong sa akin basagin ang logjam.

Una, ang mga dahilan para sa subprime lenders HINDI gusto mong tulong ay ang katotohanan na ayon sa pantay simpleng "panganib kumpara gantimpala" pagkalkula, lenders malaman na ang pinaka-lunod borrowers ay sa katunayan magbayad!

Alam mo na makuha?

Ang pinakamasama nasaktan na ito sa pamamagitan ng subprime meltdown, ang bulgar subprime borrower ... mga kasuklam-suklam folks na "kinuha bentahe" ... kahit na matapos ang pagkawala ng isang tonelada ng katarungan ... mga folks ay makakahanap ng isang paraan upang magbayad. Sa ilalim ng sitwasyon na ito ang mga bangko mawala wala ... kaya kung bakit baguhin ng utang sa isang magastos punong-guro o pagbabawas rate.

Kalimutan na namin ang lahat ng hilingin ang mga numero sa isang pagkainit sa "gawa" o "tulong". Sa kaso ng subprime borrowers, sa mga numero na ipakita ang karamihan ay magbabayad kahit ikaw o ako maaaring lakarin ang layo.

Narito ang isang tsart ...

Ang tsart ay nagpapakita kahit na may mga negatibong equity ng 20% ng isang kalakasan at subprime borrowers' ng foreclosure ay 4 at 33 porsiyento naaayon. Oo, subprime borrowers ang default na sa isang mas mataas na rate ng marami kaysa sa kalakasan borrowers, ngunit tayo ay dapat pa ring tandaan kung 33% sa default, na dahon 67% na hindi. That sumasalamin ng karamihan na hindi default na sa ilalim ng parehong kundisyon.

Ang isang quote mula sa mga ulat,

"Partikular, maraming mga commentators ay may kamakailan argued na lenders dapat puksain ang mga negatibong katarungan para sa mga borrowers sa posisyon sa pamamagitan ng pagsulat down ng isang bahagi ng punong-guro na balanse sa kanilang mga pautang. Ang argument ay tumatakbo na tulad ng isang plano sa mga benepisyo ng tagapagpahiram pati na rin ang borrower dahil ang bagong punong-guro ay lumampas sa balanse ng ani mula sa foreclosure, minsan tumatagal ng isa sa mga account ng mga gastos ng foreclosure. Maraming mga commentators ay may argued na ang solusyon na ito ay upang malinaw na ang isa wonders kung bakit lenders hindi ipatupad ito sa malaking proporsyon. Sa mga sumusunod na diskusyon namin ipakita kung bakit lenders ay hindi pansin sa isang patakaran bilang isang bagay ng kurso, ngunit hindi namin din magtaltalan na para sa mga multi-pamilya na mga ari-arian sa loob ng lungsod, kagaya ng panukalang
maaaring gumana.

May ay isang malubhang lamat sa lohika ng mga punong-guro pagbabawas. Upang makita kung bakit, ito ay kapaki-pakinabang sa tingin ng dalawa sa mga pagkakamali ng isang tagapagpahiram maaaring gumawa. Isang pagkakamali ay hindi nag-aalok ng tulong sa isang borrower hilahil. Ang tagapagpahiram loses dito kung ang nadagdagan ng probabilidad ng foreclosure at ang mataas na gastos na natamo sa pamamagitan ng foreclosure gumawa hindi pagkibo mas mahal kaysa sa tulong. Tinatawag namin itong sitwasyon "Type ko Error." Ngunit may isa pang pagkakamali, madalas overlooked, na kung saan ay sa pagtulong sa isang borrower na hindi na kailangan ang tulong. Ang tagapagpahiram loses dito dahil ito tumatanggap ng mas mababa
sa pagbabayad mula sa isang borrower na sa kabilang banda ay may bayad na ang mortgage ng buo. Kami sumangguni sa kaso na ito bilang "Type II Error."

Uri ng II error ay tiyak ang dahilan na lenders bihira umaakit sa punong-guro pagbabawas. Isa tagapagpahiram summed ito sa ganitong paraan, "Kami ay maalaga sa mga kahihinatnan ng pagiging kilala bilang isang bangko na forgives punong-guro ... kami ay hindi na petsa forgiven anumang punong-guro." Ang ilan ay may mga iminungkahing pagbabawas na punong-guro ay makikinabang mamumuhunan, pero mahirap unawain na mga kasunduan sa pagitan ng servicers at mamumuhunan gumawa ng tulad ng isang patakaran posibleng. Gayunman, ang katibayan na ito para sa mga paliwanag ay malubhang kulang. Halimbawa, freddie Mac, na Taglay ng credit panganib kapag ito securitizers ng isang mortgage, at kaya ay kumpleto na pagpapasya sa mga kaugalian ng mga ligalig na pautang, bihira bibigyan ng anumang mga pautang sa mga pagbabago. Bukod dito, para sa mga pagkakataon na kung saan ito ay nag-aalok ng tulong, ilang isasangkot ang anumang "konsesyon" tulad ng punong-guro o interes rate reductions. "

Bakit hindi na namin mas makahulugan foreclosure asistance ... prinicpal at / o mga rate reductions? Dahil tagapagpahiram's ... "ay maalaga sa mga kahihinatnan ng pagiging kilala bilang isang bangko na punong-guro forgives ...".

Ngunit ito ay dahil ang mga bangko ay lamang ng kasuklam-suklam, masama ang mga tao na walang awa ... o ay ito dahil sa ilang mga macro-economic teorya ng paghagupit ilalim malaya?

Nope ... sa parehong account!

Ang tunay na kagiliw-giliw na bahagi ng pag-aaral ay kapag ang algorithm ay nagbibigay ng parehong mga uri ng credit borrowers likod ng isang 10% na porsiyento equity taya sa bahay at recalculates ang foreclosure bagay na maaaring mangyari at ang mga "Net Makapakinabang buhat" sa pagitan ng Type ko at Type II Error.

Pagtingin sa ito namin makita ang mga bagay na maaaring mangyari ng foreclosure sa kalakasan borrowers bahagya ilipat ngunit sa subprime borrower ito lubha ... bumaba mula sa 33% sa 9%. Isa sa ibabaw, naisip-isip na suportahan ang mga ideya lenders at mga gumagawa ng patakaran na maaaring makinabang mula sa isang "punong-guro pagbabawas" na diskarte.

Ngunit maghintay ...

Kami pa rin magkaroon ng isang negatibong net makakuha ng numero ng kahit na matapos gayahin ang punong-guro pagbabawas para sa lahat ng bahay-may-ari borrowers. Ang mga may-akda tukuyin ang tsart sa ganitong paraan ...

I-type ko ng error sumusukat sa halaga ng mga hindi tumutulong borrowers na kailangan mo ng tulong. Uri ng II error sumusukat sa halaga ng pagtulong borrowers na hindi nangangailangan ng tulong. Ang net makakuha sa tagapagpahiram, tulad ng ipinapakita sa Seksiyon 6, ay katumbas ng pagkakaiba sa pagitan ng Type ko at Type II error.

Kaya ang mga mananaliksik factored sa halaga ng "aksidenteng pagtulong" ng mga taong hindi ito kailangan ng ... na kung saan ay nagaganap kapag kayo gawin en misa utang pagbabago ala Sheila Blair ng paraan. Sa ito factored in, ang subprime borrower ngayon ay nagpapakita ng negatibong "Net Makapakinabang buhat" ng -12.7%. Ang bangko loses ng pera kahit na matapos pagbabawas ng punong-guro halaga ... isang walang-manalo sitwasyon.

Pagsamahin ang katotohanang ito sa ang katunayan na ang 67% ng subprime bahay-may-ari borrowers ay pagpunta sa bayaran sa ganap na walang anumang tulong sa kahit ano pa man, kami ay kumuha ng isang nag-uurong-sulong banking industry kapag ito ay dumating sa punong-guro pagbabawas utang mods.

Ito ay lilitaw sa akin it'sa double standard para sa amin na magtanong sa mga bangko sa "tulong" subprime foreclosure biktima sa isang paraan na loses ang mga ito ng pera. At sa parehong oras, pangangaral "Maging mas madunong sa susunod". Sila ay makatarungan trying sa 'maging matalino' sa ngayon.

Ng paraanin, ito tunay ay hindi bagay dahil Kongreso at iba pang mga pulitiko ay geared up na gastusin ang tungkol sa $ 100 bilyon sa huling check sa "tulong foreclosure biktima". Pakiramdam ko ay maaari kong sabihin ngayon na may katiyakan, walang pamamaraan ng "pagtulong" homeowners sa punong-guro "magsiksik Downs" o pamahalaan Namumuhunan sa "agos sa ilalim ng" bahagi ng kanilang mga tahanan ay malutas ang isang bagay.

I say na ito na may pantay na bahagi kaluwagan na ang debate ay higit ... at napakalaki pamamanglaw ang tanging makatuwirang konklusyon ay nangangahulugan, sa kaso na ito, ang "tulong" sa nagiging sagabal.

Ako tunay Nais ito upang pumunta sa iba pang paraan ....

Tags: foreclosure, tagapagpahiram, pagpapaupa, mortgage, subprime, subprime meltdown

I say, salamat sa Diyos para sa mga Villa Park sa Orange County, California. Ito ay eksakto ang mga uri ng mga lugar na hindi naniniwala kami sa isang pang-ekonomiya tailspin point sa at sabihin: "Tingnan, may mga lugar na ang mga real estate sitwasyon isn ' t kaya masama. Sa katunayan, ito ay pretty sumpain mabuti! "

Narito ang pansalok.

Mga Ulat ng Orange County Register: "mamimili snapped up ng mga bahay sa isang mas mabilis sa balas huling taon kaysa sa nakaraang taon sa isang lungsod na may isang hotter real estate market kaysa sa iba pang Orange County lugar ... Huling taon, 49 mga benta ay sarado o nakabinbing, kumpara sa 39 benta sa 2007. "

Ngayon, ang unang kailangan mong malaman na ang Villa Park na ito ay hindi ang iyong average na American bayan. Lamang ng daan-daang mga tao ang tungkol sa 65 na tawag na ito ng bahay at ang buong lungsod akma nang maayos sa bahagyang mas mura kaysa sa 2 parisukat milya. Kinda cute kung sa tingin mo tungkol sa mga ito. Ngunit hindi.

Karamihan ng kanyang tahanan ay-pangnagdaang panahunan-very expensive. Ngayon, ang mga ito ay lamang expensive.

Pa rin, sila ay dumating down sa presyo ng sapat na, ang papel na nagsasabing, "tungkol sa 100 na mga tao na dumalo sa isang bukas na bahay ng isang foreclosed bahay sa unang weekend sa Enero" at ito got maraming nag-aalok ng tila.

Ang mga ito ay tunay na bargains at hindi ang uri-uriin ikaw ay malamang na mahahanap sa iba't-ibang bahagi ng bansa.

"Dahil Villa Park ay natatangi sa malalaki maraming, ito ay palaging pagpunta sa hold na ang halaga nito," ang papel quotes isang real estate agent na kasabihan.

Hindi, ito ay hindi eksakto ang esmeralda City. Hindi rin ito isang sign na ang mga pang-ekonomiyang krisis ay simula sa lumiit. Ano ito ay isang paalala na may ilang mga eksepsiyon na matagpuan kung titingnan mo ang paligid ng mabuti sapat ... pero pagkatapos ay muli, gawin na tunay na nais mong ilipat sa Ang OC?

Tags: auction, foreclosure, pabahay, orange county, real estate, benta, Villa Park

The Associated Press lamang pinakawalan troubling isang artikulo tungkol sa Latino komunidad at sa krisis sa pabahay. Kung kayo ay sa kislap sa pamamagitan ng headline at isang talata o dalawa, naisip-isip na Latinos ay tumutulong sa drive ng pabahay krisis bilang isang napakalaki 9 porsiyento mangyari sa huli sa kanilang mortgage bayad.

Malapit na ang isa sa 10 Latino homeowners nahulog sa likod ng mortgage sa mga kabayaran ng nakaraang taon, at ang tungkol sa 3 porsyento ang nagsabi na sila ay nakatanggap ng isang foreclosure paunawa, ang isang grupo ng Hispanic pananaliksik iniulat Huwebes.

Ang bangko Hispanic Center survey ng Hispanic matatanda natagpuan na ang 9 porsiyento sinabi sila nagkaroon ng mortgage o pagbabayad na ginawa ng isang bahagyang pagbabayad sa panahon ng nakaraang taon.

Kami ay pagpunta upang makita ang article na ito pagkatapos ng artikulo tungkol sa pag-aaral, at ang pindutin ay malamang na ilagay ang kanilang mga kinaugalian magsulid sa sitwasyon.

Minsan Bad News ay talagang Mabuting Balita

Ano ang pinaka-mga tao na makita ang mga ito at ang iba pang mga piraso ng media ay hindi makakakuha sa ay ang bahagi ng artikulo na nagsasabi sa amin na ang mga Latino komunidad ay aktwal na paghawak mismo ng mas mahusay kaysa sa US bilang isang buo.

Ang pilay nadama ng Hispanic homeowners seemed kasang-ayon sa na sa lahat ng mga US homeowners. Ang Mortgage Bankers Association iniulat nakaraang buwan na ang isang tala ng isa sa 10 American homeowners sa isang mortgage ay hindi bababa sa isang buwan sa likod ng mga bayad o sa foreclosure sa katapusan ng Setyembre 2008.

Kaya, kung bakit ang pindutin hindi na tumuturo ang mga katotohanan na may 1 porsiyento puwang sa pagitan ng mga rate na kung aling mga Latinos ay pagiray-giray at ang rate na Amerikano sa pangkalahatang ay pagiray-giray? Obviously, kung kayo na tanggalin ang margin ng error, marahil diyan ay hindi marami ng isang pagkakaiba sa mga rate ng, ngunit bakit kami ay upang ituro ang tiyak na mga komunidad?

Ano ang kasuklam-suklam na sa kabila ng na naka-target sa subprime pautang at iba pang galing sa ibang bansa, ang komunidad na ito ay faring pretty mabuti na kamag-anak upang ang natitirang bahagi ng bansa.

Paano ang tungkol sa pangunahing pindutin ang sumulat ng tungkol sa mga iyan?

Tags: sa default, ang foreclosure, Hispanic, pabahay, latino, mortgage

Tungkol sa dalawang buwan ang nakalilipas ako wrote isang post na isinama ang impormasyon mula sa isang buwanang magasin, (tama), nabasa ko religiously. Gusto ko ang magasin na ito sapagkat ito ay nagbibigay sa akin ng isang mas malinaw na larawan sa credit industriya na ibinigay sa article writers ay industriya insiders.

Natangap ko ang aking Enero 2009 edisyon na ito nakaraang Lunes at natagpuan ng ilang mga kagiliw-giliw na perspectives tungkol sa mga darating na taon. Akala ko Gusto i-share ito sa iyo at nagpapahintulot sa inyo na pag-isip-isipin ang mga ito upang makita kung sila daldal sa iyong mga saloobin.

Credit Industry tunog

Darren tsuper ng bagon ay ang editor at magsusulat ng isang haligi na tinatawag na editor ng sulat. Sa ganitong edisyon siya quotes ang mga resulta ng isang impormal na poll ang magasin na ito ran mga nakaraang taon. Siya nagsasabing ang tono ng mga sagot mula sa mga mambabasa ay summed up thusly:

Ang epekto sa Obama at isang Democratic-humantong Kongreso ay kasuklam-suklam sa aming industriya (credit at koleksyon). Ang mga mapalad sa matirang buhay na ito ay pag-alis at pagkatapos ay nahaharap sa mas maraming mga regulasyon. Consumer advocates ay umunlad at mga ahensya ng koleksyon ay riddled sa pagsunod at regulasyon na literal render sa amin ng walang saysay.

Bilang ako basahin ang mga salita, ako had sa humingi ang aking sarili kung bakit ang malaking mag-alala? Walang tao sa pangangasiwa ng kapangyarihan ay may nagawang gana sa ipatupad ang na sa buhay at mga batas na ang pamahalaan ng credit at koleksyon. Iisip ako ng 2009 ay hindi na kasuklam-suklam para sa mga manggagawa sa industriya ng bees, ito ipapakita kasuklam-suklam para sa mga karaniwang nagtatrabaho matigas mamimili.

Credit Card charge-offs At Pabahay presyo

Ng isa pang artikulo sa isyung ito quotes Daniel Ludwig na presidente at chief executive officer ng utang Broker National utang Exchange, Inc gaya ng sinasabi ng mga bagong sisingilin-off credit card account ay kasalukuyang kinukuha ang tungkol sa 7 cents sa dollar, sa karaniwan. Kaya sinabi ko sa sarili ko, kung ito ay totoo ng credit card, pusta ko ito ay totoo ng real estate rin. Hindi na tunay na ari-arian ay nagbebenta para sa 7 cents sa dollar ngunit ito ay nagbebenta ng bawas sa mga presyo at ay patuloy na nagbebenta ng bawas sa presyo.

Ininom ko ang Ginoong Ludwig's remarks bilang dagdag na mga kagamitan na malaki real estate na trato ay hindi lamang dito ngunit ito ay dapat na pilit sa amin sa panahon ng 2009. Maaari mong sabihin ako kahabaan ng isang point ngunit sa mga nakaraang mga artikulo sa magasin ang ugnayan sa credit card utang at pabahay presyo ay inilatag out sa kaliwanagan. Bang mag-iwan ito sa inyo na tanggapin o tanggihan ito isipan teolohiya.

Panghuli, Darren tsuper ng bagon sums up John Q. Public 's sentiments ng mga kasabihan (s) ay siya ang masaklap, malungkot, matakot, nagagalit at sa gilid. Sino ang maaaring managot sa publiko para sa pagiging kahit sino sa mga ito, right? Sa kabilang dako, kung ikaw ay isang real estate mamumuhunan, maaari ka tunay kayang maging alinman sa mga ito? Hindi sa tingin ko. Sa katunayan, hindi bababa sa ayon sa akin, kung ikaw ay masaya, positive, buksan ang isip at may isang plano, dapat mong gawin napakahusay sa 2009.

Narito ang nais mo at sa inyo ng isang tunay maligaya bagong taon at napakalaking tagumpay sa iyong mga endeavors.

Tags: mga koleksyon, Credit, credit card, credit panganib, Darren tsuper ng bagon, utang, default, foreclosure, real estate