Một giải pháp công Đó
Tác giả: Joshua Dorkin • URL: http://www.biggerpockets.com/8 tháng mười, 2008 •
Hôm nay, chúng tôi đã có một khách đăng bài quan trọng để chia sẻ, bằng văn bản của Dan Gilbert, Chủ tịch Hội đồng Quicken vay.
Tuần trước, Tổng thống Bush ký thành luật hotly các thảo luận về tài chính trọn gói cứu gọi là Đạo luật ổn định kinh tế khẩn cấp năm 2008. Trong khi luật này giúp ổn định Wall Street và các hệ thống ngân hàng, nó sẽ không có gì để các địa chỉ gốc của các vấn đề về nhà ở tại Dilemma đó là cốt lõi của cuộc khủng hoảng tài chính. Foreclosures cao, điều chỉnh Cánh tay, nhanh chóng rơi xuống giá trị tài sản và một oversupply về nhà ở có kết hợp để tạo thành một thị trường nhà ở "cái chết spiral".
Frankly, the $ 700 tỷ bailout của chính phủ là không đủ để giải quyết các spiraling xuống nhà ở thị trường. Các quốc gia cần nhiều hơn nữa. Hiện nay pháp luật hiện không có gì để các địa chỉ nhaø. Tài chính của quốc gia của chúng tôi phải bắt đầu phục hồi ở nhà với nhaø. Enacting biện pháp giữ cho chủ nhà trong nhà của họ là thực sự chỉ có cách nào để stem khủng hoảng tài chính của chúng tôi. Đó là nơi mà một giải pháp đó công đến thế tôi sẽ tóm tắt những điểm chính của kế hoạch ở đây, nhưng tôi thật sự hy vọng rằng người đọc sẽ truy cập vào trang web (www.asolutionthatworks.com) để đọc toàn bộ chương trình và cung cấp cho đầu vào của bạn, hoặc kiểm tra tư duy Chọn blog. Sau đó, nếu bạn đồng ý với các giải pháp, xin vui lòng chia sẻ nó với bạn bè của bạn và gia đình, và đại diện tại Quốc hội. Đây là cái gì mà sẽ đem lại lợi ích cho hàng triệu người.
Vì vậy, đây là những điểm chính của bạn sẽ muốn biết về một giải pháp đó công ...
Vấn đề:
- Tại cốt lõi của cuộc khủng hoảng tài chính là cuộc khủng hoảng nhà ở, mà cần phải được quan tâm.
- Ổn định Wall Street và các hệ thống ngân hàng chỉ là bắt đầu. Hiện tại hóa đơn không forestall các tide của Foreclosures được tới.
- Điều chỉnh Arms, Foreclosures cao, thấp và giá trị tài sản của một oversupply Ở đã kết hợp để tạo thành một "cái chết spiral" trong thị trường nhà ở
- The $ 700B bailout không địa chỉ này. Rằng kế hoạch: (i) hiện không địa chỉ như thế nào giá cả sẽ được thiết lập cho các khoản cho vay (ii) các nguyên nhân bất công kết quả cho người đi vay có dutifully thực hiện các khoản thanh toán của họ (iii) là có tiềm năng rất tốn kém cho người nộp thuế (iv) sẽ mất một thời gian dài để có tác động (v) không địa chỉ gốc nguyên nhân của thị trường nhà ở messed up
Có một GIẢI PHÁP RẰNG:
- Giữ chủ nhà của họ ở nhà cố định với giá cả phải chăng amortizing trợ cấp hàng tháng
- Chi phí cho đối tượng nộp thuế một phần nhỏ của chi phí
- Stabilizes giá rơi tự do và dừng lại tại nhà các giá trị
- Cung cấp cho các nhà đầu tư cao hơn odds của khôi phục của họ trong các khoản cho vay đầu tư / chứng khoán vs đắt Foreclosure BÁN trong và từ chối spiral của thị trường nhà ở
LÀM THẾ NÀO:
- Tập trung vào việc cụ thể loại hình cho vay, mỗi trong số đó phải được chủ sở hữu chiếm: (i) Cánh tay mà không có mũ (ii) Lựa chọn Cánh tay (iii) quan tâm chỉ cho vay.
- Yêu cầu servicers của các khoản cho vay để thiết lập lại tỷ lệ cho vay của 6,375% cố định 30 năm với một thuật ngữ / amortization. Nhưng chỉ trả tiền cho vay 4,875%, do đó, chính phủ trả tiền / subsidizes sự khác biệt giữa 6,375% và 4,875%.
- Trong thời gian theo sau 6 năm, từng bước nâng cao tỷ lệ của người vay và trả tiền thấp hơn số tiền trợ cấp của chính phủ cho đến năm 6, khi trả tiền cho vay một tỷ lệ 6,375%, còn lại cho các thuật ngữ của các khoản cho vay.
- Người cho vay / servicer đã có một thời gian để viết tắt phủ định bất cứ công bằng và nhận được hai lần bình thường write-off
- Tất cả các hình phạt trả trước về những khoản cho vay được voided
- Chủ nhà có được lợi ích của việc giảm thanh toán cho 5 năm đầu tiên, và sau đó cố định một mức giá thấp cho các trang kế tiếp trang 25. Họ lấy để giữ nhà của họ. Giá trị nhà của họ (và các khu phố) ổn định.
- Cho vay đang có trong một vị trí tốt hơn nhiều hơn nếu họ đã phải forecloses về những người đi vay, và sự ổn định này sẽ đưa vào thị trường nhà ở của họ giúp cho họ của Reo
- Đem lại lợi ích cho người nộp thuế nhận được vì đây là chi phí ước tính khoảng $ 50B lan truyền trên 5 năm-một phần nhỏ (1/14th) của chi phí của kế hoạch $ 700B
Theo kế hoạch này, quyền lợi của tất cả mọi người. Chủ nhà với các khoản cho vay không thế chấp (arms, OARMS và quan Chỉ) đã thấp hơn thanh toán cho 5 năm đầu tiên, và sau đó cố định một mức giá thấp cho các trang kế tiếp trang 25. Họ lấy để giữ nhà của họ. Chủ nhà đã được những người có trách nhiệm trong sự lựa chọn của mình thế chấp và các khoản thanh toán cũng gặp một chi tiết gián tiếp, nhưng cũng không ít có giá trị lợi ích của họ như là nhà 'giá trị và ổn định các khu phố và cuối cùng đánh giá cao. Cho vay tìm thấy mình ở một vị trí tốt hơn là tốt.
Triển khai thực hiện chính xác, kế hoạch này sẽ giúp nhanh chóng ổn định thị trường nhà ở. Nó sẽ làm giảm đáng kể Foreclosures, ổn định giá nhà và cho phép hàng triệu người Mỹ chủ nhà để làm việc theo cách của họ ra khỏi "upside down" tài chính tình huống mà chúng tôi tiếp tục đi xuống perpetuate spiral. Và tại một phần nhỏ của $ 700 tỷ đô-la chi phí.
Nếu bạn nghĩ rằng các âm thanh này giống như một đề nghị bạn có thể nhận ra phía sau, hãy kiểm tra các trang web hoặc asolutionthatworks.com đầu vào blog http://choosethinking.com/ để biết thêm chi tiết.
Để biết thêm về phạm vi bảo hiểm phương tiện truyền thông Một Giải pháp đó hoạt động, hãy kiểm tra bài viết này trong Detroit Free Press hay phỏng vấn này với WJR Đài phát thanh ở Detroit.
Chào mừng bạn đến với blog của chúng tôi!
Chào mừng bạn đến với Bất động sản dispatch từ BiggerPockets.com. Blog của chúng tôi tập hợp các chuyên gia trong các lĩnh vực bất động sản với mục tiêu của chúng tôi giữ người đọc thông tin và lên đến tốc độ. Cho dù bạn là một bất động sản chuyên nghiệp (cho vay, Realtor, ngân, vv), nhà đầu tư (nhà, flipper, wholesaler, vv), hoặc chỉ đơn giản là một người tiêu dùng, hoặc thueâ nhaø quan tâm trong thế giới của bất động sản, blog này là nơi để bạn tham gia!
Bạn có thể đăng ký với chúng tôi nguồn cấp dữ liệu RSS, có blog cập nhật bằng cách gửi thư điện tử, tham gia miễn phí của chúng tôi danh sách gửi thư, hoặc tốt nhất của tất cả, tham gia mạng xã hội của chúng tôi cùng với 25000 người khác quan tâm đến bất động sản giáo dục, dealmaking, mạng, và tiếp thị.







































[...] Gilbert, Chaiman của Quicken vay, quốc gia cho vay trực tuyến lớn nhất originator, nói ra ý kiến của mình ngày hôm nay trên reguarding tài chính bailout. Tôi vẫn còn trong tâm trí để cho nó thiêu đốt, nhưng [...]
Tôi nghĩ rằng đây là một Terrible KẾ HOẠCH! Các chủ nhà mà mua nhiều nhà hơn họ có đủ khả năng cho vay hoặc chấp nhận các điều khoản mà họ có thể không đủ khả năng cần được foreclosed và sau khi bị mất nhà của họ. Các công ty đó bằng cách mua vô gambled giấy cần được cho phép để thất bại và đi ra khỏi kinh doanh. Executives rằng các công ty và tham gia vào các gian lận sẽ bị truy tố đến mức tối đa của các quy định của pháp luật và phù hợp executives được gửi đến nhà tù.
I'm sick of the bailouts!!! Hãy cho phép các thị trường làm việc miễn phí và cho phép các chip vào mùa thu, nơi họ có thể!
Mike
Tôi luôn luôn yêu thương nó khi chúng tôi nhận được những thứ hai đoán kế hoạch SAU FACT của các quy định của pháp luật. Điều gì khác biệt nào làm cho nó nếu nó là một kế hoạch tốt hay không?
Kế hoạch của bạn không đưa vào tài khoản hiện tại của hàng tồn kho của Reo sẽ buộc nhà giá tiếp tục giảm cho tới sáu tháng đến một năm. Bất kỳ kế hoạch mà không làm giảm hiện nay Inventories trong một cách thức nhanh chóng sẽ không thành công như nhà đang có giá leveraged tại các ngân hàng trên 25:1 sách.
Có được nhiều tiền phải chờ đợi để mua các tài sản sau khi servicers sẽ bán chúng trong số lượng lớn tại mức giá mà cho phép một kế hoạch kinh doanh để được lợi nhuận. Thuế insentives có thể được dùng để chuyển đổi phần lớn của các thành, cho thuê tham gia họ ra khỏi thị trường.
Giảm hàng tồn kho phải là một phần lớn của bất kỳ kế hoạch. Trên cơ sở đó một mình, kế hoạch của bạn đã có 0% cơ hội thành công.
Outrage là dễ dàng. Sự hiểu biết là khó khăn. Tôi yêu cầu tất cả các naysayers để đọc những gì có thể xảy ra khi "các chip té ngã, nơi họ có thể." Đây là hai giải thích đầy đủ. Xin vui lòng dành thời gian để đọc chúng. Điều này có nghĩa là bạn, Mike.
Số người sợ một lớn, Bad Bailout?
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo092608
Các đường cong trong
http://www.2000wave.com/article.asp?id=mwo100308
** Yêu cầu servicers của các khoản cho vay để thiết lập lại tỷ lệ cho vay của 6,375% cố định 30 năm với một thuật ngữ / amortization. Nhưng chỉ trả tiền cho vay 4,875%, do đó, chính phủ trả tiền / subsidizes sự khác biệt giữa 6,375% và 4,875% .**
Đối với một trong những khó nhấn tiểu bang (CA), hiện nay trung nhà giá là $ 650000 x 1,5% = $ 9750 (chi phí lãi suất buydown).
** Việc cho vay / servicer đã có một thời gian để viết tắt phủ định bất cứ công bằng và nhận được hai lần bình thường write-off. **
Giả sử phủ định đẳng trên trung về nhà ở trên là 30%.
650000 / .7 = 928500 (số tiền cho vay ban đầu)
928500 - 650000 = 278500 (viết tắt)
278500 (viết tắt) + 9750 (buydown) = 288250
Chúng tôi đang lên đến gần $ 300000 mất mát trên mỗi trung giá nhà ở CA. Tôi không biết có bao nhiêu nhà có như vậy, nhưng chỉ chi phí $ 100000 xin 30 tỷ. Đó là cho CA một mình. Điều gì về các chi phí cao, các tiểu bang khác?
Đối với ý tưởng của Robert Simpson-"có được nhiều tiền phải chờ đợi ..."-bailout nào là không cho các nhà đầu tư / nhà để dựng nhà ở tại scoop bargain giá.
SoCalGal, nó quá xấu, bạn phải đăng ký cho các email thông báo của mình, để lấy các thông tin. Bạn có thể cắt và dán?
Hãy để tôi bắt đầu bằng cách nói rằng tôi không giống như bất kỳ bailout, nhưng ...
Việc bắt buộc, giảm lãi suất đã được đề xuất trên diễn đàn trang web và nó đã bắn xuống, vì vậy đừng quá cảm thấy xấu. Tuy nhiên, để được công bằng hơn tôi sẽ mở rộng cho bất cứ ai muốn nó. Hiện có rất nhiều chủ nhà đã vay vốn cố định ở trên 6,375% và đang có một thời gian khó khăn. Tôi cũng nghĩ rằng một số loại nguyên tắc-xin giảm kế hoạch làm việc nếu, dựa trên sự nhaø bán tài sản, ngân hàng reimbursed là một số hoặc tất cả các giảm nếu có lợi nhuận. Nó sẽ cung cấp cho các chủ nhà, trong khi họ sống ở đó, nhưng họ sẽ không có lợi nếu họ bán ra thị trường trước khi quay xung quanh. Và tôi không nhìn thấy những gì thật sự của sự khác biệt giữa chủ sở hữu-chiếm hoặc đầu tư bất động sản / nhà thứ hai. Đáp là một Foreclosure Foreclosure / xấu cho vay là một khoản cho vay xấu. Nó sẽ gần như không thể biết được một chủ sở hữu thật sự là cuộc sống ở đó.
Chúng tôi đã chứng kiến tất cả các cách thức kém các ngân hàng có "cố gắng" để giúp chủ nhà tự nguyện hơn năm qua do đó thời gian cho mandates nếu họ muốn có tiền của liên bang.
Miễn là chúng tôi không phải làm gì thaéng cho vay về thực hành và không có cải cách cho họ, các bailout chỉ là một bandaid.I muốn thấy hai lệnh định giá cho mỗi sale.All hội đủ điều kiện appraisers nên được luân phiên trên một list.Contract giá cả không nên revealed.Appraisers phải được 5% trong vòng một spread.Those appraisers đang lây lan ra nhiều hơn 10 lần trong một năm sẽ phải bỏ cho một year.We sẽ không nhận được tất cả các tăng các giá trị mà đang được thực hiện cho vay yêu cầu .
chân lý được nói đến khi các obviate
hàng hoá, hiện đại hóa hành động tương lai, điều này sẽ tiếp tục xảy ra
Chờ ... đã được vay vốn Quicken một trong những culprits là thúc đẩy các khoản cho vay hiện nay là vấn đề? Những thiệt hại được thực hiện. Một thị trường đang trong quá trình chỉnh sửa. Các phaân phoái laïi của sự giàu có đi trên. Trong khi các nhà quản lý tài sản của họ làm tốt nhất để cung cấp các tài sản bảo tồn để bảo vệ tài sản từ hơn nữa từ chối, các nhà đầu tư được chi tiêu lớn Bucks mua lên những không thực hiện với các tài sản bằng tiền mặt. Những tài sản cố định được lấy lên, lao động được trả tiền, tài liệu đang được mua và trong khu vực mà họ đang có trong resold thường xuyên di chuyển trong điều kiện. Việc kéo dài quá trình ra Foreclosure là những gì được cho phép các devalued tài sản để đi xa hơn nam. Giảm băng đỏ và thời gian chờ đợi chính đáng Foreclosures để họ có thể được resold tín dụng cho người mua đáng. Tiền lại được từ việc bán có thể được sử dụng vào quỹ mới Mortgages. Chúng tôi đã học được bài học ở 9 / 11, không lo sợ cho phép tạo ra các quyết định hasty. Trong thời gian này không chắc chắn, chúng tôi là bơm hàng ngày với hình ảnh của lo sợ. "Hãy sợ, rất sợ!" Tuy nhiên, quân nhân như là một chân trong trận chiến này, tôi thấy những điều xảy ra trong các thị trường miễn phí. Chủ nhà mà không nên đã được chủ nhà đang được tiếp xúc. Những người đã quyết định bỏ qua bước rất quan trọng của một nhà ðầu đang học tập các bài học về lý do tại sao bạn bắt đầu với một starter nhà và làm việc theo cách của họ từ công và kinh nghiệm. Tis tốt hơn để mua ít hơn, bạn có thể đủ khả năng với một tiềm năng upside hơn để nhảy vào trang chủ của giấc mơ của bạn chỉ vì bạn có thể. Những ngày mưa hiện cometh. Cho vay khác được cung cấp cho vay sửa đổi nếu chỉ có những người đi vay delinquent sẽ ngừng ẩn và gọi điện. Tất cả chúng ta đều biết rằng phương pháp này sẽ chỉ hoãn các enevitable. Ngay cả sau khi tha cho vay sửa đổi, bổ sung, nhiều mặc định lại hoặc tệ hơn sử dụng tactic để squat nhận bị bệnh này trong nhà, ngay cả lâu hơn. Miễn là mọi người đang nhận được cũ hơn, làm cho đứa trẻ, nhận được tình ly hôn, sẽ có một sức khỏe cần thiết cho nhà ở. Trên thị trường sẽ tăng lên để lấp đầy này void. Tôi hy vọng sớm, chúng tôi sẽ có nhiều người trở về quân sự của chúng tôi sẽ được mua nhà. Tư vấn cho tôi, trở về tuổi thời khái niệm về một starter cho các nhà đầu tiên của bạn mua hàng. Của nó không phải nơi mà bạn sẽ được sống trong 30 năm. Của nó không được bao nhiêu bạn thực hiện, các cách thức bạn chi tiêu những gì mà bạn thực hiện đặt ra những người giàu và người nghèo ngoài.
Gilbert có nói về vấn đề này là muốn có Frank Lucas (American Gangster) ra xung quanh và giao harlem ra methadone. như sarah palin xin cảm ơn nhưng không có nói cảm ơn. josh thử lấy một người như rouibini để viết một kế hoạch ứng cứu cho bạn, không phải là Giám đốc điều hành của quicken, sự tham lam bastards screwed rằng tất cả mọi người trong lần đầu tiên diễn ra ....
Chúng ta nên học hỏi từ quá khứ:
Điều này chỉ là cuộc khủng hoảng 1873 như: thực sự lớn, suy nhược tinh thần.
Khi nhà ở bùng nổ và rơi (Châu Âu), và đã đi railroads giới (Hoa Kỳ). Http://tinyurl.com/3gp6a9
Kết quả là một thay đổi về sức mạnh tài chính từ Châu Âu đến Mỹ.
Bây giờ quyền lực sẽ chuyển từ Mỹ đến Ấn Độ, Trung Đông, Trung Quốc?
- Bộ xử lý AMD một phần trong tay Abu Dhabi
- Citigroup mua lại văn phòng của Tata (Ấn Độ)
Ai sẽ được tiếp theo?
"Hãy chờ ... đã được vay vốn Quicken một trong những culprits là thúc đẩy các khoản cho vay hiện nay là vấn đề này?"
Chính xác đúng!!! Đây là kế hoạch của tôi - cho phép các công ty này đã viết rằng tất cả các khoản cho vay xấu phải trả cho những thiệt hại mà họ đã tạo ra và gửi cho các executives vào tù!
Mike
Gilbert viết này là từ leavenworth?
As far as tôi nhìn thấy nó, thực tiễn cho vay đã được cách nào để không nghiêm. Tôi nhớ một buổi điều trần đặc biệt về việc cho vay cách đây một năm hoặc để quảng cáo trên đài phát thanh ở đây Michigan. Tôi không nói những người đi nhưng nó là một công ty cho vay lớn.
Họ đã được đưa ra cho vay như kẹo cho trẻ em tại các cửa hàng. Bây giờ, ở đây chúng tôi đang có. Điều tốt nhất một phần là những người mà chúng tôi đã thành sự cố, bao gồm cả việc gov., Hiện đang cố gắng sửa chữa nó. Thú vị?
Việc xấu nhất về tất cả những phần này là các nhà đầu tư bất động sản và các đại lý có một thời gian vô cùng khó khăn được tin tưởng và tin cậy từ người dân. Trước đây vài năm có ruined nó cho chúng.
Tôi đã viết một bài đăng trên blog của tôi về việc này và tạo ra một thi để giúp đỡ nhau. Số người đã cho ý kiến vào đó và đến với một số cách thức tuyệt vời để cải thiện tin cậy và tin tưởng. Hội thi kết thúc đêm nay, nhưng các giải thưởng vẫn còn đó.
Peter
Làm thế nào về một kế hoạch cho tất cả những người đã thực sự chịu trách nhiệm? Nếu bạn mua một căn nhà mà bạn có thể đủ khả năng thực sự, được sử dụng một xuống thanh toán và mua một ngôi nhà bằng cách sử dụng một thế chấp mà bạn thực sự có thể đủ điều kiện mà không có gimmicks, sau đó vay tiền của bạn sẽ được forgiven. Có lẽ sẽ không có rất nhiều người đủ điều kiện cho điều đó. Thay vào đó, chúng tôi đã được tưởng thưởng những người hoàn toàn irresponsible, nhưng đây là một năm bầu cử và các slime, Washington cần phải bình chọn. It's disgusting. Các inmates thật sự là chạy tị nạn khi một kế hoạch như thế này thậm chí có thể được proposped. Điều gì đã xảy ra cho đất nước này?
Tại sao không chỉ cần thêm unpaid phần vào số dư của các khoản cho vay, có, giống như một neg sáng, chỉ cố định, và có lẽ amortize hơn 35 năm qua.
Điều này sẽ chi phí cho người nộp thuế không có gì, và có thể được cung cấp cho tất cả các thế chấp giữ và homebuyers như là một sản phẩm mới.
Tôi có thể có một spa điều trị?
Tôi thích chương trình ngoại trừ cho một phần. Tại sao chính phủ subsidize sự khác biệt giữa lãi suất tạm thời và cuối cùng của lãi suất. Các ngân hàng cho vay những người đã viết nên tận dụng cơ hội này mất. Họ đã không và không cần chính phủ để làm điều này. Các ngân hàng được chỉ là quá arrogant để thừa screwups của họ như vậy, biến mất một ít vào một catastrophy.
Không ưa tôi là để hỗ trợ về bất cứ điều gì
a) bails ra người chủ sở hữu nhà ở mặc định-70% số người mà lied về ứng dụng của họ để có được những khoản cho vay, và 5 triệu người ở trong nước này bất hợp pháp và các cam kết như vậy, tài liệu gian lận, nhận dạng hành vi trộm cắp, hoặc một số văn bằng của cả hai cùng với các thế chấp gian lận để có được vay vốn.
b) bails ra những người cho vay thực hiện các khoản cho vay aforementioned
c) bails ra chủ sở hữu cổ phần của những người nói trên trong thời gian tốt lần tính tư nhân của họ có được lợi nhuận và người bây giờ muốn giao tiếp của họ mất mát.
d) bails ra rằng các tổ chức tài chính mua các chứng khoán thế chấp sao, derivatives, và các công cụ của run vay
e) các Relieves retirees người mù quáng tin tưởng những người khác với tiền của họ, và những người cần được thanh toán gần hơn sự chú ý
f) không thay đổi trọng tâm từ những người chịu trách nhiệm.
The aforementioned hiện kế hoạch tất cả các bên trên. Trong ngắn hạn, có justification, hoàn toàn không sử dụng ngân khố của Hoa Kỳ để sửa lỗi này. Chắc chắn không sớm thì sau này chúng tôi đang đi ăn này. Điều này trillion đô la tinkering đá chỉ là những có thể xuống đường. Tiếp theo là phá sản lớn, an sinh xã hội và Medicare. Chính phủ đã được vay mượn từ các chương trình này trong nhiều năm qua, bằng cách sử dụng-vay tiền vào mask thật sự kích cỡ của Liên bang định và nợ nần. Tha thứ cho tôi nếu tôi tìm thấy đề xuất này là tự phục vụ như là những ý kiến khác của chính phủ bailout.
Cần lưu ý thêm rằng chỉ có lý do gì chúng tôi đang có cuộc trò chuyện này là vì những gì chỉ có thể được gắn nhãn malpractice tư pháp, trên một phần của Tòa án tối cao trong thời gian qua cuộc khủng hoảng kinh tế lớn của chúng tôi thời gian dưới Hoover / FDR.
Cụ thể malpractice tôi là giới thiệu đến là các án misinterpretation của như vậy gọi là "phúc lợi chung" Điều trong Hiến pháp. Hầu hết người Mỹ là hoàn toàn unaware của thực tế là cao nhất pháp luật trong các quy định của pháp luật đất đai-khi mà tất cả những người khác còn lại-là Hiến pháp. Và rằng hầu hết những gì Quốc hội hiện nay-bao gồm cả "xã hội, các chương trình" chi tiêu đó bao gồm 65% of the multi-trillion dollar-Ngân sách Liên bang là không có quyền của Hiến pháp.
Chúng tôi có những chương trình này, bailouts, cá nhân & doanh nghiệp phúc lợi, và vô khác chi tiêu và chi tiêu đề xuất bởi vì một khi Tòa án sau khi một thời gian cho chính trị expediency liberally Interpreted các từ "phúc lợi chung" rộng rãi và không có liên quan ban đầu của họ cho Intent / ý nghĩa.
James Madison, các undisputed "Cha của Hiến pháp" này đã có thể nói, liên quan đến "phúc lợi chung": "Đối với hai chữ" phúc lợi chung, "Tôi đã luôn luôn coi nó như chất lượng của các chi tiết về quyền hạn kết nối với họ. Để đưa chúng vào một ý nghĩa từng chữ và không giới hạn cũng có thể là metamorphosis của Hiến pháp vào một ký tự trong đó có một máy chủ của giấy tờ chứng minh đã không được contemplated của những người sáng tạo. Nếu những từ như vậy dễ có được một chỗ trong "Bài viết của Confederation", và vì vậy đã nhận được ít thông báo nhập học của họ vào trong Hiến pháp hiện tại, và giữ lại để cho một thời gian dài im lặng một nơi trong cả hai, các fairest giải thích được, có những từ , trong các thay thế có nghĩa là không có gì hoặc có nghĩa là tất cả mọi thứ, có nghĩa là đưa cho cựu cấp. "
và, Trong 1794, khi Đại hội appropriated $ 15000 đạo của Pháp cho những người tị nạn fled từ insurrection tại San Domingo để Baltimore và Philadelphia, James Madison stood trên sàn nhà của các đối tượng nói rằng, "Tôi không thể thực hiện để lay ngón tay của tôi là bài viết về Hiến pháp của các cấp có quyền được Đại hội expending, họ chủ yếu trên các đối tượng, số tiền của họ constituents. "
VÀ ...
"Đại hội đã không phải và không giới hạn quyền hạn để cung cấp cho các phúc lợi chung, nhưng chỉ những người cụ thể enumerated."
Với bailout này chỉ thật sự tự do dân tộc trên trái đất đã capitulated. Việc xấu nhất mà chúng tôi là một phần thương mại Hiến pháp của chúng tôi cho một giải pháp mà không phải là ngay cả đi làm việc. Hyper-lạm phát trên toàn cầu là kế tiếp. Tổng số kinh tế sụp đổ sau đó.
Tôi luôn luôn yêu thương nó khi chúng tôi nhận được những thứ hai đoán kế hoạch SAU FACT của các quy định của pháp luật. Điều gì khác biệt nào làm cho nó nếu nó là một kế hoạch tốt hay không?
Có được nhiều tiền phải chờ đợi để mua các tài sản sau khi các servicer sẽ bán chúng trong số lượng lớn tại mức giá mà cho phép một kế hoạch kinh doanh để được lợi nhuận. Thuế
Ưu đãi có thể được dùng để chuyển đổi phần lớn của các thành, cho thuê tham gia họ ra khỏi thị trường.
Còn có một liên kết theo túi lớn hơn trang web dưới lớn hơn túi http://themortgageinsider.net/mortgage/interest-only-mortgage-hucksters-compound-mortgage-crisis/
Làm cho một tốt đọc về Quicken vay.
Những điều cuối cùng về kế hoạch của mình mà tôi như đình công lẻ hoặc sai. Ông đề nghị ba loại Mortgages. Đầu tiên là một trong những ARM của người mà không có nắp. Tôi là thế chấp và môi giới Tôi không biết về bất kỳ ARM của người mà tôi có thể bán từ các ngân hàng mà không có mũ. Nếu tôi là sai lầm này xin vui lòng cho tôi biết.
Để không có nắp nó phải là một bên hoặc các chủ sở hữu tư nhân thực hiện. Sau đó, nó sẽ quay trở lại vấn đề đạo đức hazzard.
Rescuing các Bailout
Một bất động sản / Mortgage môi giới của người ... (trích từ một bài báo tôi đã viết)
Ổn định giá nhà ở được chấp nhận rộng rãi ở hầu hết các kinh tế như là cách tốt nhất để giải quyết các lingering được tiềm năng và trầm cảm. Bằng cách sử dụng cùng một $ 700 tỷ đô la, hầu hết hiện nay và đang chờ giải quyết Foreclosures trong nước có thể tránh sử dụng nhiều hơn là thực tế chính trị chiến lược. Nếu quá khứ là prologue, nguồn tài trợ của một Homeowners Refinance luật, tương tự như một trong những sử dụng trong khi Great Depression, chúng tôi có thể nhân tính hiệu quả của các hiện Kế hoạch Bailout. Tuy nhiên, thời điểm này Mortgages có thể được thực hiện cho nhaø của subordinate lien trong một vị trí.
Ví dụ, các ngân hàng có thể được đưa ra một lợi nhuận để thay thế cho Foreclosure của việc sửa đổi số tiền của họ nonperforming Mortgages đến 80% của giá trị tài sản hiện nay với một tỷ lệ cố định mới quản lý và các điều khoản thanh toán. Việc khuyến khích sẽ được thực hiện bằng cách phân phối 10% tiền mướn đã trả rồi vào bất kỳ liên hiện có giữ cho một trong trao đổi 20% trên các liên nhaø của tài sản. Với tư cách là một cựu thế chấp và môi giới bất động sản mà hiện tại đang giảm giá negotiates thế chấp payoffs, tôi có thể tự tin nói rằng hầu hết các ngân hàng muốn chiến lược này để Foreclosure.
Đồng thời tấn công các phát triển bổ sung thêm các loại nhà, tương tự như các tiêu chuẩn cho vay có thể được cung cấp cho các cá nhân quan tâm đến việc mua nhà. Các chính trị underlining Dilemma của việc này "bailout" công bằng và có lợi nhuận có thể được trình bày trong theo cách sau đây: các cá nhân tham gia của họ sẽ bị mất khả năng nhận được các khoản tín dụng thuế cho các quan tâm của họ được thanh toán theo hướng chính thế chấp. Thay vào đó, số tiền đó sẽ được ghi đối với 20% của tổ chức liên chính phủ. Với mức trung bình thế chấp được ít hơn $ 250,000, hơn 20 triệu nhà có thể được lưu lại bằng cách sử dụng hoặc mua cùng một $ 700 tỷ đồng. Có hệ thống, điều này sẽ thấp hơn đáng kể các khoản thanh toán thế chấp, tăng hộ gia đình dòng tiền, như vậy, trực tiếp kích thích nền kinh tế thông qua nhiều người tiêu dùng mua điện.
Việc tăng mua điện thực sự là trái ngược với những vay mượn sức mạnh kinh tế là một số strategist gọi là "thẻ tín dụng tackling đông", tốt hơn là một phương pháp tiếp cận dài hạn để duy trì một nền kinh tế sản xuất.
Sau khi thừa nhận rằng các ngân hàng đầu tư lớn những người masked-sao chứng khoán thế chấp cho nên nhiều năm qua đã không thành công, hoặc để thêm hoặc chuyển đổi quy định tổ chức, các nhà đầu tư tăng inappropriately mật chỉ khác là thiếu chính intangible plaguing khủng hoảng tài chính hiện nay. Các Bailout xuất hiện nhiều hơn để được tập trung vào việc tái inflating rằng tự tin hơn đối phó với những xúc làm cho người deflation. Bằng cách xác định các lựa chọn thay thế tốt hơn, đó là công bằng để nói rằng, thời gian, magnitude và phương pháp của kế hoạch Bailout không proportionately phản ánh của nó ngay lập tức nhằm mục tiêu ổn định nền kinh tế.
Tôi nghĩ rằng kế hoạch này là tốt. Kỹ thuật, bằng cách tăng cường tự đầu tư, bạn được hưởng lợi từ các hệ số effet và do đó làm tăng GDP của quý vị nhiều hơn đầu tư của bạn. Đây là cơ bản microeconomics.
Đây là một thời điểm cuộc khủng hoảng mà phải được đáp ứng với một mát và cấp độ đầu và không có nhiều kinh doanh như bình thường chỉ dựa vào tham lam. Có một giải pháp mà sẽ không có sự giúp đỡ một số bailout bán tài chính gọi là tạm thời.
Như đã nói, Tổng thống Bush ký thành luật các hotly cứu thảo luận về tài chính trọn gói. Nó dường như nó sẽ ổn định Wall Street và các hệ thống ngân hàng, mặc dù nó không phải là không có vấn đề. Nó sáng chắc chắn nó sẽ giải quyết vấn đề nhà ở thị trường là đi xuống.