Thông tin về cách đây hai tháng tôi đã viết một bài đăng đó bao gồm các thông tin từ một tạp chí hàng tháng, (sic), tôi đọc religiously. Tôi thích các tạp chí bởi vì nó mang lại cho tôi một hình ảnh rõ ràng hơn về tín dụng của ngành công nghiệp cho bài viết văn là ngành công nghiệp insiders.

Tôi nhận được 2009 tháng một ấn bản này được tìm thấy trong quá khứ Thứ Hai và một số người thú vị về những năm sắp tới. Tôi nghĩ tôi sẽ chia sẻ với bạn và cho phép bạn suy chúng để xem nếu họ jive với suy nghĩ của bạn.

Tín dụng Công nghiệp Ám

Darren Waggoner là biên tập và viết một cột gọi là biên tập viên của thư. Trong ấn bản này anh báo giá những kết quả của một phiếu thăm dò ý kiến các tạp chí này chạy năm qua. Ông nói rằng các giai điệu của các phản hồi từ người đọc được tóm tắt thusly:

Những tác động với Obama và Dân chủ-dẫn Đại hội sẽ được horrific vào ngành công nghiệp của chúng tôi (tín dụng và các bộ sưu tập). Những người may mắn để được sống sót này sau đó sẽ được đối mặt với nhiều quy định. Người tiêu dùng sẽ chủ trương phát triển mạnh và các cơ quan, bộ sưu tập sẽ được riddled bằng và tuân thủ các quy định mà sẽ War vẽ lại chúng tôi không có hiệu quả.

Như tôi đã đọc những từ ngữ, tôi đã hỏi tôi tại sao lớn lo lắng? Không ai có quyền giám sát đã làm bất cứ điều gì cho đến nay để thực hiện đã có trong quy định và luật lệ tồn tại mà chính tín dụng và các bộ sưu tập. Tôi nghĩ 2009 sẽ không được horrific cho các ngành công nghiệp công nhân Bees, nó sẽ được horrific cho người tiêu dùng bình quân làm việc stiff.

Thẻ tín dụng Phí-offs Và Giá nhà ở

Một bài báo trong vấn đề này báo giá Daniel Ludwig người là chủ tịch và giám đốc điều hành của quốc gia vay nợ môi giới giao dịch, Inc như nói-off mới được tính tiền thẻ tín dụng tài khoản hiện tại đang được tải xuống khoảng 7 cent trên mỗi đồng đô-la, trung bình. Vì vậy, tôi nói với bản thân mình, nếu điều này là đúng của thẻ tín dụng, tôi đặt cược nó là đúng bất động sản là tốt. Không phải là bất động sản được bán cho 7 cent trên mỗi đồng đô-la, nhưng nó được bán ở mức giá giảm giá và sẽ tiếp tục giảm giá bán ở mức giá.

Tôi đã nhận xét của ông Ludwig như reinforcement rằng bất động sản lớn đề không chỉ ở đây, nhưng sẽ bị xô khi hệ với chúng tôi trong thời gian 2009. Bạn có thể nói tôi là duỗi một điểm trước đó, nhưng trong bài báo trong tạp chí các correlation đến nợ thẻ tín dụng và giá nhà ở đã được trình bày một với rõ nét. Tôi để lại cho bạn để chấp nhận hay từ chối này nghĩ theology.

Cuối cùng, Darren Waggoner sums lên John Q. Public 's sentiments nói của (các) anh là chua chua, bleak, sợ hãi, tức giận và trên cạnh. Ai có thể đổ lỗi cho công chúng của những người đang được, phải không? Mặt khác, nếu bạn là một nhà đầu tư bất động sản, có thể bạn thực sự đủ khả năng để được bất kỳ điều nào trong những? Tôi không nghĩ như vậy. Trong thực tế, ít nhất là theo tôi, nếu bạn là hạnh phúc, tích cực, mở minded và có kế hoạch, bạn nên làm rất tốt trong 2009.

Đây là mong muốn của bạn và các bạn một năm mới rất hạnh phúc và thành công rất lớn trong nỗ lực của bạn.

Chào mừng bạn đến với blog của chúng tôi!
Chào mừng bạn đến với Bất động sản dispatch từ BiggerPockets.com. Blog của chúng tôi tập hợp các chuyên gia trong các lĩnh vực bất động sản với mục tiêu của chúng tôi giữ người đọc thông tin và lên đến tốc độ. Cho dù bạn là một bất động sản chuyên nghiệp (cho vay, Realtor, ngân, vv), nhà đầu tư (nhà, flipper, wholesaler, vv), hoặc chỉ đơn giản là một người tiêu dùng, hoặc thueâ nhaø quan tâm trong thế giới của bất động sản, blog này là nơi để bạn tham gia!

Bạn có thể đăng ký với chúng tôi nguồn cấp dữ liệu RSS, có blog cập nhật bằng cách gửi thư điện tử, tham gia miễn phí của chúng tôi danh sách gửi thư, hoặc tốt nhất của tất cả, tham gia mạng xã hội của chúng tôi cùng với 25000 người khác quan tâm đến bất động sản giáo dục, dealmaking, mạng, và tiếp thị.

Tags: bộ sưu tập, tín dụng, thẻ tín dụng, rủi ro tín dụng, Darren Waggoner, nợ nần, mặc định, Foreclosure, bất động sản

Một vài tuần trước tôi nhận được một cú điện thoại rất bất thường. Những người gọi đến nói rằng cô ấy đã được gọi điện thoại trong tài liệu tham khảo của tôi xyz Ngân hàng thẻ tín dụng và hỏi nếu tôi đã được Richard Warren. Tôi có một thẻ tín dụng của Ngân hàng từ xyz và giả định rằng người gọi là soliciting tôi đối với một số dịch vụ ngay cả khi tôi vào nội bộ của họ "Không Gọi" danh sách. Khi tôi khẳng định tôi đã nhận dạng người gọi decidedly một giai điệu khác nhau.

Của cô ấy đã nói trên một menacing chất lượng như cô ấy nói rằng cô ấy đã được với một số công ty và gọi điện thoại trong tài liệu tham khảo cho xyz Ngân hàng thẻ kết thúc bằng những con số 1234. Vì tôi không thường xuyên giữ số thẻ của tôi trong đầu, tôi không biết tắt này đã được bàn tay, nếu số thẻ của tôi hay không. Tôi hỏi những vấn đề đã được nhanh chóng và cô ấy nói rằng tôi cần thiết để đem lại cho người trong quá khứ vì hiện tại số dư ngay lập tức. Khi tôi nói rằng thẻ đã có một số không cân bằng reiterated cô rằng nó không và nếu tôi không đi ngay lập tức bước sau để trả tiền tôi xin được flogged, rút ra và quartered, đốt tại stake, keelhauled, và nếu đó là không đủ rằng họ sẽ kiện tôi.

Vẫn bình tĩnh vào thời điểm này, tôi nói rằng cô ấy đã phạm lỗi rõ ràng và được nói chuyện với những người sai. Mặc dù tôi có một tên gọi, cô ấy từ chối để tin tưởng rằng nó. Cô giữ ra về các món nợ mà tôi đã phải trả tiền. Tôi thấy cô ấy đã được đào tạo sau đây của cô rất tốt trong rằng em là hoàn toàn kiểm soát cuộc đàm thoại và giả định rằng tôi là một nằm deadbeat. Bắt tức giận vào thời điểm này, tôi hỏi "thì bạn sẽ phải lắng nghe, hoặc tôi sẽ treo lên?" Undeterred, cô giữ đi về, vì vậy tôi hung lên.

Identity Theft?

Của tôi đã được sự quan tâm đầu tiên mà tôi đã là nạn nhân của việc đánh cắp nhận dạng. Tôi nằm đó xyz thẻ ngân hàng và kiểm tra xem những con số. Cuối cùng đã được bốn 5678, 1234 mà không phải là người gọi đã nêu. Chỉ cần để đảm bảo, tôi kéo một bản sao của báo cáo tín dụng của tôi và không có thẻ tín dụng tài khoản mang số này có được và cũng không có bất kỳ hoạt động đáng ngờ. Tôi chalked nó đến một trường hợp nhận dạng nhầm và nghĩ rằng không có gì thêm về nó. Sau đó vui vẻ bắt đầu.

Vào ngày hôm sau tôi đến nhà để tìm thấy một bài viết của tôi trên máy tính. Tôi đã nói để gọi 866-555-1234 liên quan đến vấn đề của một cá nhân cực kỳ quan trọng. Tôi biết ngay lập tức những gì đã được gọi về. Tôi cũng thấy tôi đã nhận được cùng một bài viết vài ngày trước đó, nhưng bỏ qua nó suy nghĩ đó còn là một telemarketer gọi điện thoại ngay cả khi tôi đang trong Không Gọi ký. Tôi đã không nhận được cuộc gọi và một vài chi tiết của cùng một tin nhắn. Cuối cùng họ gọi là khi tôi đã được nhà.

Một lần nữa người gọi sẽ không cho phép tôi để có được một từ trong edgewise và tôi hung lên. Tôi đã sẵn sàng tiếp theo thời gian. Khi cuộc gọi đến tôi nói: "Tôi muốn tên của bạn, tên công ty của bạn, địa chỉ và số điện thoại hoặc tôi sẽ treo lên ngay lập tức." Lần này tôi đã có thể nhận được các thông tin và nói "cảm ơn" và hung lên.

Quay lại chiến đấu

Bằng cách sử dụng tên và địa chỉ của công ty tôi đã có thể nhận được chính số điện thoại và gọi là thay vì một trong những thu cho tôi. Tôi hỏi để nói chuyện với một giám thị của họ trong bộ sưu tập phòng. Để tôi ngạc nhiên tôi đã được kết nối với một ai đó sounded gần như con người. Tôi đã giải thích những gì đã được ra và cô ấy đã hỏi tôi để giữ trong khi cô ấy kéo hồ sơ vụ án. Cô đi lại trên đường dây và một số câu hỏi không xâm câu hỏi như "Tôi đã từng sinh sống tại địa chỉ sau?", "Là bốn chữ số cuối cùng của số an sinh xã hội 3456?", "Tôi có một Ngân hàng xyz kết thúc bằng thẻ 1234? "trong tất cả các câu trả lời là không có. Cô đã đồng ý sau đó nó đã được một trường hợp nhầm danh tánh, nhưng có thể mất 24 giờ để được xoá khỏi hệ thống của họ tự động quay số. Mercifully, những cuộc gọi ngừng.

Quyền của bạn

Hội chợ nợ Bộ sưu tập các luật đã được tạo ra để bảo vệ người tiêu dùng từ các cơ quan, bộ sưu tập unscrupulous. Đáng tiếc là nhiều người trong số các công ty barely ở lại trong các giới hạn của các văn bản pháp luật cố gắng thu thập một món nợ.

Một số cơ bản
 thu gom có thể gọi chỉ có 8-9
 tháng năm chỉ thảo luận về món nợ của quý vị với quý vị hoặc luật sư
 Phải gửi thông báo bằng văn bản trong vòng 5 ngày sau khi liên hệ với 1.
 Collector phải dừng lại, nếu gọi điện thoại thông báo bằng văn bản để làm như thế

Có rất nhiều nguyên tắc khác phải tuân theo đó thu gom và họ có thể được tìm thấy trên các Hội đồng Thương mại Liên bang trang web. Nếu nợ là hợp pháp, quý vị nên nói chuyện với họ về tình trạng của mình trong một nỗ lực để làm việc mà ra. Nếu nợ không phải là của bạn, bạn cần phải kiên gan trong các nỗ lực của bạn để có được những bộ sưu tập cố gắng để ngừng. Don't hesitate to go over the head of the collector và nói chuyện với một giám thị, nếu cần thiết. Việc xấu nhất mà bạn có thể làm là bỏ qua chúng.

Yêu cầu không cho những người mà bell tolls ... nó cho tolls thee - John Donne

Tags: quyền lợi người tiêu dùng, tín dụng của bộ sưu tập

Hôm nay, chúng tôi đã có một khách đăng bài quan trọng để chia sẻ, bằng văn bản của Dan Gilbert, Chủ tịch Hội đồng Quicken vay.

Tuần trước, Tổng thống Bush ký thành luật hotly các thảo luận về tài chính trọn gói cứu gọi là Đạo luật ổn định kinh tế khẩn cấp năm 2008. Trong khi luật này giúp ổn định Wall Street và các hệ thống ngân hàng, nó sẽ không có gì để các địa chỉ gốc của các vấn đề về nhà ở tại Dilemma đó là cốt lõi của cuộc khủng hoảng tài chính. Foreclosures cao, điều chỉnh arms, nhanh chóng rơi xuống giá trị tài sản và một oversupply về nhà ở có kết hợp để tạo thành một thị trường nhà ở "cái chết spiral".

Frankly, the $ 700 tỷ bailout của chính phủ là không đủ để giải quyết các spiraling xuống nhà ở thị trường. Các quốc gia cần nhiều hơn nữa. Hiện nay pháp luật hiện không có gì để các địa chỉ nhaø. Tài chính của quốc gia của chúng tôi phải bắt đầu phục hồi ở nhà với nhaø. Enacting biện pháp giữ cho chủ nhà trong nhà của họ là thực sự chỉ có cách nào để stem khủng hoảng tài chính của chúng tôi. Đó là nơi mà một giải pháp đó công đến thế tôi sẽ tóm tắt những điểm chính của kế hoạch ở đây, nhưng tôi thật sự hy vọng rằng người đọc sẽ truy cập vào trang web (www.asolutionthatworks.com) để đọc toàn bộ chương trình và cung cấp cho đầu vào của bạn, hoặc kiểm tra tư duy Chọn blog. Sau đó, nếu bạn đồng ý với các giải pháp, xin vui lòng chia sẻ nó với bạn bè của bạn và gia đình, và đại diện tại Quốc hội. Đây là cái gì mà sẽ đem lại lợi ích cho hàng triệu người.

Vì vậy, đây là những điểm chính của bạn sẽ muốn biết về một giải pháp đó công ...

Vấn đề:

• Tại cốt lõi của cuộc khủng hoảng tài chính là cuộc khủng hoảng nhà ở, mà cần phải được quan tâm.
• Ổn định Wall Street và các hệ thống ngân hàng chỉ là bắt đầu. Hiện tại hóa đơn không forestall các tide của Foreclosures được tới.
• Điều chỉnh arms, Foreclosures cao, thấp và giá trị tài sản của một oversupply Ở đã kết hợp để tạo thành một "cái chết spiral" trong thị trường nhà ở
• The $ 700B bailout không địa chỉ này. Rằng kế hoạch: (i) hiện không địa chỉ như thế nào giá cả sẽ được thiết lập cho các khoản cho vay (ii) các nguyên nhân bất công kết quả cho người đi vay có dutifully thực hiện các khoản thanh toán của họ (iii) là có tiềm năng rất tốn kém cho người nộp thuế (iv) sẽ mất một thời gian dài để có tác động (v) không địa chỉ gốc nguyên nhân của thị trường nhà ở messed up

Có một GIẢI PHÁP RẰNG:

1. Giữ chủ nhà của họ ở nhà cố định với giá cả phải chăng amortizing trợ cấp hàng tháng
2. Chi phí cho đối tượng nộp thuế một phần nhỏ của chi phí
3. Stabilizes giá rơi tự do và dừng lại tại nhà các giá trị
4. Cung cấp cho các nhà đầu tư cao hơn odds của khôi phục của họ trong các khoản cho vay đầu tư / chứng khoán vs đắt Foreclosure BÁN trong và từ chối spiral của thị trường nhà ở

LÀM THẾ NÀO:

• Tập trung vào việc cụ thể loại hình cho vay, mỗi trong số đó phải được chủ sở hữu chiếm: (i) ARMS mà không có mũ (ii) Lựa chọn Cánh tay (iii) quan tâm chỉ cho vay.
• Yêu cầu servicers của các khoản cho vay để thiết lập lại tỷ lệ cho vay của 6,375% cố định 30 năm với một thuật ngữ / amortization. Nhưng chỉ trả tiền cho vay 4,875%, do đó, chính phủ trả tiền / subsidizes sự khác biệt giữa 6,375% và 4,875%.
• Trong thời gian theo sau 6 năm, từng bước nâng cao tỷ lệ của người vay và trả tiền thấp hơn số tiền trợ cấp của chính phủ cho đến năm 6, khi trả tiền cho vay một tỷ lệ 6,375%, còn lại cho các thuật ngữ của các khoản cho vay.
• Người cho vay / servicer đã có một thời gian để viết tắt phủ định bất cứ công bằng và nhận được hai lần bình thường write-off
• Tất cả các hình phạt trả trước về những khoản cho vay được voided
• Chủ nhà có được lợi ích của việc giảm thanh toán cho 5 năm đầu tiên, và sau đó cố định một mức giá thấp cho các trang kế tiếp trang 25. Họ lấy để giữ nhà của họ. Giá trị nhà của họ (và các khu phố) ổn định.
• Cho vay đang có trong một vị trí tốt hơn nhiều hơn nếu họ đã phải forecloses về những người đi vay, và sự ổn định này sẽ đưa vào thị trường nhà ở của họ giúp chúng với REO của
• Đem lại lợi ích cho người nộp thuế nhận được vì đây là chi phí ước tính khoảng $ 50B lan truyền trên 5 năm-một phần nhỏ (1/14th) của chi phí của kế hoạch $ 700B

Theo kế hoạch này, quyền lợi của tất cả mọi người. Chủ nhà với các khoản cho vay không thế chấp (arms, OARMS và quan Chỉ) đã thấp hơn thanh toán cho 5 năm đầu tiên, và sau đó cố định một mức giá thấp cho các trang kế tiếp trang 25. Họ lấy để giữ nhà của họ. Chủ nhà đã được những người có trách nhiệm trong sự lựa chọn của mình thế chấp và các khoản thanh toán cũng gặp một chi tiết gián tiếp, nhưng cũng không ít có giá trị lợi ích của họ như là nhà 'giá trị và ổn định các khu phố và cuối cùng đánh giá cao. Cho vay tìm thấy mình ở một vị trí tốt hơn là tốt.

Triển khai thực hiện chính xác, kế hoạch này sẽ giúp nhanh chóng ổn định thị trường nhà ở. Nó sẽ làm giảm đáng kể Foreclosures, ổn định giá nhà và cho phép hàng triệu người Mỹ chủ nhà để làm việc theo cách của họ ra khỏi "upside down" tài chính tình huống mà chúng tôi tiếp tục đi xuống perpetuate spiral. Và tại một phần nhỏ của $ 700 tỷ đô-la chi phí.

Nếu bạn nghĩ rằng các âm thanh này giống như một đề nghị bạn có thể nhận ra phía sau, hãy kiểm tra các trang web hoặc asolutionthatworks.com đầu vào blog http://choosethinking.com/ để biết thêm chi tiết.

Để biết thêm về phạm vi bảo hiểm phương tiện truyền thông Một Giải pháp đó hoạt động, hãy kiểm tra bài viết này trong Detroit Free Press hay phỏng vấn này với WJR Đài phát thanh ở Detroit.

Tags: $ 700 tỷ đồng, bailout, nhà ở, cho vay, thế chấp, Mortgages, lựa chọn cho vay ARM

It's soooooo tuổi tin tức, không phải là nó? Tôi có nghĩa là, tất cả các thông tin về người dân mà không được có khả năng chi trả của họ Mortgages và tăng dân số của những người đối mặt Foreclosure, do đó là tuổi hat ngay bây giờ.

Thế nào là thực sự quan trọng, sau khi tất cả, là sự tồn tại của các ngân hàng lớn! Ít nhất, nó sẽ có vẻ như vậy từ các tin tức bảo hiểm của hôm qua.

Chứng khoán châu Á rơi, nói rằng một trong những tiêu đề. Anh để cứu ngân hàng lớn unveil gói, nói một cách khác. Hoa Kỳ đối với thị trường chứng khoán xuống 2., 3rd, 4th, 5. ... ... ... Ngày. Một ngân hàng muốn mua một ngân hàng. Các Feds muốn cứu khác cho vay trên cơ sở giáo dục ... .. và nó đi.

Đây là công cụ lớn. Đây là những gì trên thế giới thật sự là tất cả về.

Nhưng những gì nhận được thông báo bị mất trong các cuộc thảo luận: trong nhaø và những gì sẽ xảy ra với anh ta.

Nó không phải như chúng không phải là liên kết. Chúng tôi giữ được cho biết, trên thực tế, mà trên thế giới tín dụng crunch sẽ chỉ được giải quyết khi thị trường nhà ở để trở về bình thường, những gì mà có nghĩa là địa ngục?

Really?

Sau đó như thế nào là nó có khá nhiều không có gì đang được thực hiện dọc theo những tuyến đường?

Các rushed xã hội hóa nhiều bailout để cứu các ngân hàng lớn đã đi ra khỏi những cách nào để không bao gồm bất cứ ngôn ngữ nào đó sẽ cho phép các tòa án phá sản có thể thay đổi các điều khoản của Mortgages, nhiều chuyên gia nói cái gì là quan trọng để giúp đỡ thị trường nhà ở hồi phục.

Các nhà lập pháp đã được thông qua trước đó trong năm nay, để giúp đỡ distressed chủ nhà là khó tắt mặt đất, bởi vì nó có không có cách nào để ép buộc các ngân hàng để lại thương lượng Mortgages. Trong thực tế, với chính phủ hiện nay phải chờ đợi để mua những bum vay vốn từ các ngân hàng, lý do tại sao họ lại nên thương lượng với chủ nhà bất cứ điều gì? Và, trong quan điểm trên thực tế, đối với phần lớn, họ không có.

Backers của bailout nói rằng mua lên Mortgages xấu và thế chấp liên quan đến đầu tư, chính phủ chính nó sẽ có thể thay đổi các điều khoản của Mortgages được trên verge về mặc định.

Tuy nhiên, bất cứ ai hiểu được bất cứ điều gì về việc này tại tất cả các cuộc khủng hoảng biết rằng phần lớn các vấn đề, hầu hết các Mortgages không còn thuộc quyền sở hữu của các ngân hàng mà họ đã ban hành ... mỗi thế chấp đã được phân chia và phân chia lại và lây lan qua nhiều nhà đầu tư thuộc sở hữu của nhiều cơ sở giáo dục khác nhau. Làm thế nào chính phủ có thể làm bất cứ điều gì với các công Mortgages khi đó là tất cả, nhưng không thể tìm ra chính xác những người sở hữu chúng?

Hơn nữa, đó là rất không chắc chắn này có nghĩa là các cuộc khủng hoảng của fueling mật là hàng đầu trên thế giới xuống đường để kinh tế ruin.

Và nào được nêu ra, tôi đã không nghi ngờ điều đó sẽ cải thiện ... và chắc chắn không sớm hơn là sau này. Điều này là không những 1930 khi chính phủ không chỉ hành động không thành công (trước khi FDR anyway), nhưng cảm thấy không cần phải làm gì cả.

Không giống như trong 30s, ngay cả những quốc gia nhỏ hiểu được điều này là một tín dụng-lái xe trên thế giới. Hệ thống này sẽ được cố định để làm cho dòng chảy tín dụng lại đơn giản chỉ vì không có sự lựa chọn khác và tất cả mọi người hiểu được điều này phải đúng sự thật.

Tuy nhiên, những $ 700 tỷ bailout không phải là cách tốt nhất để làm việc này. AIG đã có bo nén thông qua rất nhiều tiền của người nộp thuế pledged chỉ là một tuần hoặc lâu hơn trước đây. Điều này sẽ không dễ dàng cho các cuộc khủng hoảng tín dụng chắc chắn.

Những người nói rằng nền kinh tế sẽ không phục hồi cho đến khi thị trường nhà ở hiện là chính xác. Nhưng sau đó kế hoạch trò chơi cần phải được tập trung trực tiếp và rõ ràng rằng việc đạt mục tiêu và không được giúp đỡ về mua một trong những ngân hàng khác.

Tags: $ 700 tỷ đồng, ngân hàng khủng hoảng, các ngân hàng, Tín dụng, Kinh tế, nhà ở

Trong những cuộc khủng hoảng tài chính của ngày hôm nay, để sử dụng phổ biến một phương châm của Donald Rumsfeld của chế, "có biết unknowns và không rõ unknowns." Một số lớn unknowns có surfaced để trở thành kinh tế hurricanes reeking havoc trên thị trường tài chính trên toàn thế giới, chẳng hạn như thất bại của Freddie Mac và Fannie Mae. Nhưng những gì chưa biết unknowns vẫn còn lurking dưới bề mặt, chờ đợi để được khám phá, chôn trong các phương tiện thông tin tiêu đề, mà có thể có một bằng nhau về hiệu quả tàn phá nền kinh tế và thị trường bất động sản trên khắp đất nước? Một trong những nguy hiểm tiềm năng như vậy không biết không biết rằng đã không nhận được rất nhiều sự chú ý của báo chí trong thời gian gần đây là hiện nay thiếu sự ổn định về tài chính trong thành phố, thị trường trái phiếu.

Thành phố, trái phiếu được bán của các thành phố và thành phố trên khắp đất nước rộng lớn vốn đầu tư vào bất động sản và cơ sở hạ tầng các dự án xây dựng. Họ cung cấp cho các nhà đầu tư một dòng thuế miễn phí thu nhập và được cung cấp bởi người môi giới xung quanh các quốc gia như là một rủi ro thấp để nhận được thu nhập mà không có nhà đầu tư ngày càng tăng của người nộp thuế gánh nặng. Well, it lượt ra rằng các thành phố, thị trường trái phiếu hiện nay đã bắt đầu vào âm thanh quen thuộc như một câu chuyện. Thành phố trên khắp đất nước có lợi thế về lãi suất thấp hơn trong vòng hai năm để xây dựng các dự án vốn đầu tư. Tuy nhiên, về một một bên thứ ba của các khoản tiền vay đã được sử dụng một biến đổi tỷ lệ lãi suất. Bây giờ các thành phố đang gặp rắc rối của họ quay lại trả tiền nhà đầu tư. Hiện có âm thanh quen thuộc? Trong thực tế, theo Joe Mysak của Bloomberg.com, "cho tất cả các năm 2007, giống như $ 300 triệu trong thành phố, trái phiếu defaulted, theo bản tin chứng khoán Distressed nợ của Miami Lakes, Florida. Cho đến nay trong năm nay, các con số được nhiều hơn năm lần đó, và leo núi. "

Để coi một trong những ví dụ cụ thể của thành phố tự trị như thế nào chi tiêu của họ vay tiền, ông mô tả cách thức Mysak nhiều thành phố trong vài năm vừa qua đã vay hàng tỷ đô la để xây dựng và phát triển các trung tâm trung tâm ước. Với mong muốn sẽ là influx của các du khách chi tiêu tiền bạc của người xin điền vào của thành phố coffers với thuế thu nhập đủ để trả nợ các khoản cho vay. "Làm thế nào có khả năng là điều đó không? Quý vị có nghĩ rằng các doanh nghiệp Hoa Kỳ sẽ gửi cho người lao động trên một quy ước của binge-ra trong các năm tới hay hai? Điều gì sẽ xảy ra cho tất cả những điều này không gian và hàng tỷ đô la trong trái phiếu đã được sử dụng để xây dựng nó? "Mysak sadly quips.

Một trong những người biết trong tất cả các vấn đề về tài chính có beset các nền kinh tế Hoa Kỳ là một thực tế là có rất nhiều chi tiết không rõ unknowns mà sẽ trở nên đơn giản như là unknowns tuần và tháng xay trên.

Tags: munibond trị mặc định, munibonds, thành phố, thị trường trái phiếu

Các thị trường tín dụng đã được đông lạnh như vậy mà Chính phủ cảm thấy rằng họ đã phải bước trong thời gian gần đây với các ban hành $ 700 tỷ bailout. Các đông đó bắt đầu với các khoản cho vay thế chấp subprime đã lây lan sang Mortgages chính, các khoản cho vay, thẻ tín dụng và các khoản cho vay tiêu dùng. Toàn bộ nền kinh tế đã được teetering trên Brink của sụp đổ. Điều này đã được tình hình nghiêm trọng như vậy mà họ cảm thấy buộc để hoạt động một năm chỉ một tuần trước khi bầu cử chính. Bailout này sẽ sửa chữa tất cả những điều đó, phải không? Sai!

Ý tưởng của các bailout lớn là để giúp đỡ cho vay và đầu tư của các doanh nghiệp trong mối nguy hiểm đang được crushed do trọng lượng của các khoản cho vay xấu của họ trên sách. Sợ là có cũng có thể là hiệu ứng domino trên toàn nền kinh tế sẽ gây ra nó cho đến một screeching halt. Như các công ty này đang có relieved của họ sẽ gánh nặng, trong lý thuyết, có thể cho vay lại. Ban đầu đem lại lợi ích cho các bailout pháp luật sẽ được cảm nhận của các cơ sở giáo dục lớn. Hy vọng là sẽ đem lại lợi ích cho trickle xuống trong thời gian và các nền kinh tế sẽ cải thiện. Các cụm từ then chốt ở đây là "trong thời gian" này không phải là các giải pháp.

Một nhà đầu tư là gì Để làm?

Bất động sản nhà đầu tư cần thiết để có được sáng tạo. Những ngày của tín dụng dễ dàng và không có tiền cho vay đã mất hết xuống cho tốt. Cái được gọi là "cho vay liar" như extinct như là Dinosaurs và các nhà đầu tư sẽ thực sự có phải (gasp) đủ điều kiện cho vay vốn mà họ muốn. Xét về lâu dài sức khỏe của thị trường bất động sản, đây là một điều tốt.

Các nhà đầu tư đang thử thách với người nghèo tín dụng hoặc thiếu tiền mặt cho các khoản thanh toán xuống sẽ phải tìm kiếm các lựa chọn thay thế. Họ sẽ cần phải tìm người bán sẵn sàng cung cấp tài chính, tín dụng tiền bạc và tìm đối tác và học hỏi để mua tài sản tùy thuộc vào nguồn tài chính hiện tại. Tất cả điều này đã được thực hiện trước khi nhà ở bong bóng và dễ dàng tín dụng ngày và nó có thể được thực hiện một lần nữa.

Của người tiêu dùng những gì Đáp Để làm?

Chính điều đó, một người tiêu dùng cần phải làm là forgo cần là có thể gratification. Việc mở rộng kinh tế gần đây đã được fueled, chủ yếu, bằng thẻ tín dụng. Các hóa đơn do đã chắc chắn đến. Nếu bạn muốn cái gì bạn nên làm các việc unthinkable: tiết kiệm cho nó. Vì vậy, nhiều người đang có burdened của nợ mà họ mua lại để mua những thứ mà họ có thể đã làm mà không có. Đó là thời gian để trả tiền khi bạn đi và ngừng maxing ra nhựa.

Nếu một người tìm hiểu từ tất cả các bài học này, chúng tôi có thể thực sự đi tới. Đó là thời gian để ngừng chi tiêu tiền bạc mà chúng tôi không có. Điều này cũng đúng với chính phủ của chúng tôi, các wasteful chi tiêu và thịt heo đã ngừng. Chúng tôi không thể tiếp tục ném tiền đi, chúng tôi cần phải thiết lập các ưu tiên và gậy cho họ. Chúng tôi đã có lần trước khi khó khăn và chúng tôi đã quản lý để có được thông qua và chúng tôi tin rằng chúng tôi sẽ nhận được thông qua này là tốt. Nó sẽ được dễ dàng? Tuyệt đối không.

Chính phủ, giải pháp cho một vấn đề thường là xấu như là vấn đề.
Milton Friedman

Tags: bailout, tín dụng crunch, Kinh tế

Nói về một ngân hàng coup! Chỉ cần cuối tuần, chúng tôi nghĩ rằng Citi sẽ gió lên như là người chiến thắng của các ngân hàng Wachovia rút thăm trúng thưởng. . . nhanh chóng chuyển tiếp vào buổi sáng này, và có vẻ như Wells Fargo của giá thầu, mà là hơn 7 lần mà của Citi - một whopping $ 15,1 tỷ đồng, sẽ giúp đỡ để tạo ra Wells Fargo Wachovia, ngân hàng bán lẻ lớn nhất trong nước và quốc tế.

Theo Tạp chí Columbus kinh doanh:

San Francisco-dựa Well Fargo (NYSE: WFC), có nhà thế chấp, chia chạy ba chi nhánh tại Trung tâm Ohio, nói rằng Thứ sáu nó dự định mua tất cả các hoạt động của Charlotte, NC-dựa Wachovia mà không có tài chính cần thiết cho sự hỗ trợ từ Liên bang Deposit Insurance Corp . hoặc các cơ quan chính phủ.

Wells Fargo tiêu kết hợp sẽ có lợi nhuận trong năm đầu tiên, chưa bao gồm chi phí tích hợp, ghi-downs, các chi phí giao dịch và bổ sung cho các tín dụng giữ. Công ty kinh incur để sáp nhập và hội nhập của các chi phí khoảng $ 10 tỷ. Ngân hàng dự kiến sẽ phát hành lên đến $ 20 tỷ mới, Wells Fargo chứng khoán, chủ yếu là cổ phiếu phổ biến.

Sự kết hợp của công ty sẽ có được tiêu đề của bờ biển lớn nhất đến bờ biển của ngân hàng bán lẻ tại Hoa Kỳ ra khỏi Crosstown đua tranh của Wachovia Bank of America Corp (NYSE: BAC), trong đó có $ 701,5 tỷ đồng tiền trong nước. Việc sáp nhập sẽ tạo ra một ngân hàng với $ 1,42 trillion trong tài sản, $ 787 tỷ đồng đặt cọc và một cơ sở khách hàng của 48 triệu người và các chi nhánh gần 11000.

Suy nghĩ của bạn là gì? Ai sẽ sở hữu cuối cùng Wachovia?

Tags: sáp nhập ngân hàng, ngân hàng, sáp nhập, wachovia, Wells Fargo