Trong nổi tiếng của Frank Sinatra chỉnh "That's Life", ông penned những lời bài hát: "Đó là cuộc sống, đó là những gì tất cả mọi người nói. Bạn đang riding cao trong tháng tư, trong tháng năm xuống Shot "Tôi sẽ thay đổi họ" Bạn đang ở cao riding 4:36 ngày thứ năm, Shot xuống tại 3 Thứ năm "Lame intro--Tôi biết nhưng tôi là được làm . Trên thị trường đã được trên tất cả các hội đồng cuối tuần.

Trong trả lời cho thị trường volatility, phát hành cho vay thế chấp như nhiều mức giá khác biệt như 8 trang tính trong một kỳ nghỉ-rút gọn, 4-kinh doanh ngày trong tuần. Lately, mua sắm cho một tỷ lệ thấp thế chấp đã được càng nhiều về thời gian như bất cứ điều gì khác.

Hiện đã không được nhiều kinh tế, tin cho báo cuối tuần để tiết kiệm Thứ sáu của người bán lẻ bán hàng dữ liệu.

Những con số phản ánh những gì hầu hết chúng ta đã biết - không phải là chi tiêu tiêu dùng như là cách tự do như trong quá khứ. Và, bởi vì người tiêu dùng chi tiêu cho các tài khoản 70 phần trăm nền kinh tế Hoa Kỳ, bán lẻ restraint có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa một nền kinh tế đang phát triển và làm chậm một.

Tháng mười đánh dấu lần thứ 5 của tháng ngay từ chối cho bán hàng bán lẻ.

Tuần này, thị trường sẽ có tay đầy đủ với các dữ liệu mới, 7 Fed loa, và tiếp tục nỗ lực cứu từ các cuộc thảo luận, Washington.

Dữ liệu từ một người, hai điểm dữ liệu quan trọng nhất là các Nhà sản xuất Giá Index và giá tiêu dùng Index. Cả hai biện pháp là "chi phí sinh hoạt" vì nó được áp dụng cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng, tương ứng, và cả hai có thể lạm phát tín hiệu khi đọc quá cao.

Rơi xuống mức giá năng lượng sẽ có khả năng gây ra các PPI và CPI để đăng bài phủ định đọc, nhưng nếu phủ định những con số cao hơn nhiều so với dự kiến đăng bài, thế chấp phải tăng tỷ lệ trả lời.

Bất kể, thế chấp tỷ lệ người mua sắm nên chåì trong chế độ sẵn sàng. Những thay đổi cho thị trường thế chấp - như các thay đổi cho thị trường chứng khoán - đã được furious và nhanh, đo trong vài phút, không giờ. Cách duy nhất để đánh bại một thị trường như thế này là không chơi trong nó.

Một khi bạn đã tìm thấy một tỷ lệ và thanh toán kết hợp mà hộ gia đình phù hợp với ngân sách của bạn, hãy xem xét nó trong khóa của bạn với nợ. Những rủi ro của việc không cam kết có thể là quá lớn trong một thị trường di chuyển như là một trong những cách nhanh chóng như thế này.

(Hình ảnh lịch sự: The New York Times)

Chào mừng bạn đến với blog của chúng tôi!
Chào mừng bạn đến với Bất động sản dispatch từ BiggerPockets.com. Blog của chúng tôi tập hợp các chuyên gia trong các lĩnh vực bất động sản với mục tiêu của chúng tôi giữ người đọc thông tin và lên đến tốc độ. Cho dù bạn là một bất động sản chuyên nghiệp (cho vay, Realtor, ngân, vv), nhà đầu tư (nhà, flipper, wholesaler, vv), hoặc chỉ đơn giản là một người tiêu dùng, hoặc thueâ nhaø quan tâm trong thế giới của bất động sản, blog này là nơi để bạn tham gia!

Bạn có thể đăng ký với chúng tôi nguồn cấp dữ liệu RSS, có blog cập nhật bằng cách gửi thư điện tử, tham gia miễn phí của chúng tôi danh sách gửi thư, hoặc tốt nhất của tất cả, tham gia mạng xã hội của chúng tôi cùng với 25000 người khác quan tâm đến bất động sản giáo dục, dealmaking, mạng, và tiếp thị.

Tags: Kinh tế, nhà ở, tỷ lệ thế chấp, volatility

Các snowball đó là Hoa Kỳ và khủng hoảng tài chính toàn cầu tiếp tục nhận được lớn hơn Thứ ba là Tập đoàn Quốc tế Mỹ (AIG), quốc gia lớn nhất của hãng bảo hiểm đến gần sụp đổ. Trong thời gian cuối tuần, thì Fed không thể cung cấp một $ 40 tỷ cầu vay tiền mà lãnh đạo của công ty này đã được nhấn cho, nhưng cuối đêm Thứ hai, việc Fed stepped in Trong trao đổi cho một chủ sở hữu 80% stake trong công ty, chính phủ đã đi so với trước và hứa hẹn rescued AIG với $ 85 tỷ cho vay.

Theo CNN:

Cán bộ quyết định mà họ đã phải hành động lest quốc gia của hãng bảo hiểm lớn nhất của tập tin phá sản. Như vậy sẽ di chuyển từ thị trường thế giới roil AIG (AIG, Fortune 500) đã có 1,1 $ trillion trong tài sản và 74 triệu khách hàng tại 130 quốc gia. Một ngâu thanh lý của công ty, rất có thể, cán bộ cấp cao Fed nói. Nhưng với các khoản cho vay của chính phủ, công ty sẽ không phải đi qua một lửa xôn xao mua bán.

Sự thất bại của AIG có thể chưa từng có gây ra hiệu ứng toàn cầu Ripple, nói Robert Bolton, Giám đốc quản lý ở Thủ đô Mendon Cố vấn Corp AIG là một người chơi lớn trên thị trường tín dụng mặc định cho swaps, trong đó có hợp đồng bảo hiểm như bảo đảm rằng đối với một công ty trên defaulting nợ của nó. Ngoài ra, nó là một nhà cung cấp lớn của bảo hiểm nhân thọ, tài sản và bảo hiểm, niên kim casualty.

"Nếu AIG không phải là thành công và không thể thực hiện tốt nghĩa vụ trên, quên nó," Bolton nói. "Nó như là một làn sóng lớn như bạn đang đi xem." AIG đã có một năm rất khó khăn. Rocked của cuộc khủng hoảng subprime, công ty đã mất đi nhiều hơn $ 18 tỷ đồng trong vòng chín tháng và đã được thấy các cổ phiếu giảm giá nhiều hơn 91% trong năm nay, cho đến nay. Nó đã được nâng lên $ 20 tỷ vốn đầu tư trong nước sớm hơn trong năm nay. Những rắc rối từ những thân cây doanh thu của thẻ tín dụng mặc định swaps và từ các thế chấp subprime-sao chứng khoán Holdings.

Theo Herald Tribune Quốc tế:

Ra quyết định, thông báo của Fed chỉ hai tuần sau khi Cục Kho bạc đã qua của chính phủ quasi-các công ty tài chính thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac, là hầu hết các căn can thiệp trong doanh nghiệp tư nhân trong các ngân hàng trung ương của lịch sử. Với thời gian chạy ra sau khi AIG không thành công để có được một ngân hàng vay tiền để tránh bị phá sản, ngân khố Henry Paulson Jr Secterary và Chủ tịch Fed, Ben Bernanke convened một cuộc họp với ông và các nhà lãnh đạo trên Capitol Hill, vào khoảng 6:30 chiều Thứ ba để giải thích sự kế hoạch ứng cứu.

Quyết định là một sự vượt trội của turnabout Bush quản lý và Paulson, người đã từ chối flatly qua cuối tuần để người nộp thuế có nguy cơ tiền để ngăn chặn việc sụp đổ của Lehman Brothers hay distressed bán Merrill Lynch với Bank of America. Trước đó trong năm nay, chính phủ bailed ra một ngân hàng đầu tư, Bear Stearns, một kỹ thuật bán hàng của JPMorgan Chase cho rằng người nộp thuế còn lại trên móc cho lên đến $ 29 tỷ đồng đầu tư xấu của Bear Stearns. Chính phủ hy vọng rằng tại thời điểm này không bình thường bước xin cả hai thị trường bình tĩnh và dẫn đến một sự phục hồi của hệ thống tài chính. Nhưng phê bình cảnh báo tại thời điểm đó sẽ chỉ khuyến khích những người khác để tìm bailouts, ngâu và các chi phí cho chính phủ sẽ được staggering.

Đã có lựa chọn nào khác cho chính phủ? Những gì bây giờ? Người nộp thuế ngay bây giờ riêng của Fannie, Freddie và AIG. . . bất cứ đoán như những gì tiếp theo?

Tuần này của tin tức đã được các tài chính tương đương của một trận động đất 9,5 Richter trên quy mô. . . chưa từng!

Tags: AIG, Tập đoàn Bảo hiểm Mỹ, fed, chính phủ bailout, paulson

Ông có cho rằng John McCain hay Barack Obama đã có các chính sách tốt hơn cho thị trường bất động sản?

I'm curious folks về cách xem 2 bên presidential lớn xử lý các bất động sản và thị trường tôi là quan tâm đến việc bắt đầu một cuộc thảo luận tham gia vào tài khoản, các chính sách thuế, chính sách tiền tệ, và các yếu tố khác. Tôi không muốn nghe bất cứ điều gì về McCain của 7 căn nhà hoặc đối phó của Obama từ Rezko (Tôi mang 'em lên, do đó bạn không có). . . Tôi muốn bắt đầu một trí tuệ đối thoại dựa trên chính sách.

Hãy chia sẻ ý tưởng của bạn ở đây ý kiến, hoặc nếu bạn đã có blog riêng của bạn, viết suy nghĩ của bạn và trỏ đến việc đăng bài để chúng tôi có thể thảo luận. Chúng tôi sẽ liên kết với bất kỳ bài viết mà không mất một nghiêm trọng, và hy vọng, không nhìn vào những thân binh hai Gentlemen và chính sách của họ ảnh hưởng đến thị trường.

Những điều cần xem xét: vốn đầu tư thu thuế, nộp thuế bất động sản, lạm phát, lãi suất, đồng đô la mạnh, leanings trên quy định, vị trí trên Fannie / Freddie và ngân hàng bailouts, hiệu quả của các nhà đầu tư trên, chủ nhà, đại lý bất động sản, cho vay, vv

Tôi mong muốn được nghe tất cả các ý kiến của bạn, và tôi hy vọng rằng tất cả mọi người là dành cho người lớn, đủ để dính đến chủ đề tay!

Tags: Barack Obama, John McCain, McCain, bất động sản McCain, Obama, Obama bất động sản, bất động sản

Hiện ông Thứ bảy, Chủ tịch Liên bang Reserve, Ben Bernanke, nói tại Washington lawmakers những gì hầu hết các phần còn lại của chúng tôi có được biết hoặc ít nhất đoán dài tại đây.
Đó là, nếu như là một cơn bão tối tăm mây churned của gió và ignited của điện đã bị rách nào đó vào trong phòng và Thứ bảy xuống trên ghế trước, trước khi micro và bắt đầu nói chuyện. Và, điều gì đã làm đám mây này có phải nói không?

"Khả năng giá năng lượng cao hơn, tighter điều kiện tín dụng, và vẫn còn sâu-contraction trong thị trường nhà ở tất cả các đại diện các rủi ro đáng kể downside vào outlook cho tăng trưởng. Đồng thời, upside rủi ro đối với sự lạm phát đã đẩy outlook lately, "những đám mây cơn bão có tên Bernanke nói.

Hãy đi những gì đã nói cloud-bit của bit, và xem những gì đã được thực sự đang được nói, thì chúng tôi?

1. Khả năng giá năng lượng cao hơn-dịch: khí sẽ sớm được 7 Bucks một gallon - unleaded!
2. Tighter-dịch các điều kiện tín dụng: Bạn có thể chỉ cần quên rằng độc màu đen Amex thẻ.
3. Vẫn-contraction sâu trong nhà ở thị trường dịch: Chúng tôi sẽ sớm được tất cả các cư.
4. Downside rủi ro đáng kể vào sự tăng trưởng cho outlook-dịch: Brother, bạn có thể rảnh rỗi một dime?

Bây giờ, đó là một trong những đám mây bão thông minh nói.

Vì vậy, chủ nhà sẽ đối mặt Foreclosure nhận được cùng một loại có tiềm năng trợ giúp từ chính phủ để đi xe này ra khỏi cơn bão như Freddi Mac và Fannie Mae sẽ có khả năng nhận được?

Come on-tinh đang có những gì bạn đang sống trên?

Fannie Mae và Freddie Mac sẽ được cấp quyền truy cập vào tín dụng giá rẻ và các chính phủ Hoa Kỳ (đọc, người nộp thuế) sẽ được quyền mua cổ phần của hai thế chấp giants.

Một số giống như Bush-đòi này không phải là một bailout. Yeah, Santa và hiện không làm lạ gì với Rudolph trong tất cả những người miền Bắc trước khi pole đêm Giáng sinh.

Dĩ nhiên nó sẽ là một Đại hội bailout nếu đi cùng với kế hoạch này. Bạn thực sự nghĩ rằng người nộp thuế sẽ không gặp khó khăn giữ túi, giống như cách họ đã làm sau khi tiết kiệm và vay scandal? Bạn cũng có thể nhận được sách của bạn đã sẵn sàng kiểm tra ngay bây giờ.

Ngược lại với những gì mà hurting chủ nhà có thể đi bộ với. Một số kinh tế đã thông qua bản án trên và đề nghị pháp luật có cho rằng, nếu thông qua, nó sẽ không thực sự giúp đỡ rất nhiều chủ nhà ... Trong thực tế, nó sẽ giúp tương đối ít.

Và, những đám mây cơn bão có tên Bernanke biết này ... đó là lý do tại sao ông nhận xét như vậy sơn bleak ảnh.

Do mức giá ưu đãi và những dịch vụ có thể không gây ấn tượng bạn? Bạn cũng không phải là một mình. Chúng tôi đang trong một thời gian khi bạn cần phải tìm ra những người có thể tạo ra giá trị của họ với các dịch vụ và các ý tưởng. Và những gì tôi có ý nghĩa của giá trị, thu hút khách hàng. Một số nhà đầu tư lập kế hoạch để bán tài sản của họ tại một số điểm và nhận thức của các chương trình cho vay có thể giúp bán hàng tiềm năng của bạn.

Dưới đây là một số giá trị các khoản cho vay qua vài năm:

• 100% mua hàng, không phải là chủ sở hữu, nước có thu nhập, chỉ quan tâm
• 1% phải trả tùy chọn ARM
• 100% tiền mặt ra Refinance
• 100% Jumbo vay

Có những cuộc tranh luận về các khoản cho vay cho dù là những khoản cho vay, nhưng ít có thể tranh luận này đã thu hút khách hàng vay tiền cho Realtors, Nhà Xây dựng, và các công ty thế chấp.

Là gì của thế hệ kế tiếp cho vay để thu hút khách hàng?

• 3-2-1 mua xuống
• PITI Abatement
• FHA / VA
• Cộng đồng của tôi
• Sửa chữa tín dụng

Một có thể nói rằng, 2008 là năm của chính phủ lại Mortgages. Tất cả các khoản cho vay cao, lighted ở trên là trực tiếp gắn liền với chính phủ thông qua Fannie Mae, Freddie Mac hoặc FHA / VA. Thật không may là dòng rút ra ngay tại $ 417000 và một số khu vực có chi phí cao, tăng cao như mức giới hạn $ 729750.

3-2-1 Buydown
Hàng Bán Chạy Nhà Xây dựng và có thể sử dụng tạm thời 3-2-1 và 2-1 tỷ lệ lãi suất-downs mua-bán hàng như là một khuyến khích. Trong một 3-2-1 mua-xuống, lãi suất là giảm phần trăm, do 3 năm đầu tiên, 2 phần trăm năm thứ hai, và 1 phần trăm thứ ba năm. Đáp 2-1 mua xuống kéo dài trong hai năm qua, với một phần trăm, giảm 2 năm đầu tiên và thứ hai, 1 phần trăm.

Các 3-2-1 Mortgage Buydown

• Đây là một 30-năm đầy đủ amortized thế chấp.
• Lãi suất tăng lên 1% mỗi năm cho ba năm đầu tiên.
• Sau đó, mức lãi suất cố định cho các thuật ngữ còn lại.

Sau đây là cách nó hoạt động. Số dư cho vay của bạn là $ 375,000 và lãi suất cố định ở 6,5% trong 30 năm qua. Việc khuyến khích người bán có thể mua xuống mức lãi suất thanh toán của một lump sum of $ 16764.

1. Năm đầu tiên lãi suất là 3,5%, trả $ 1684 mỗi tháng.
2. Lần thứ hai năm lãi suất là 4,5%, trả $ 1900 mỗi tháng.
3. Năm thứ ba lãi suất là 5,5%, trả $ 2129 mỗi tháng.
4. Bốn năm qua 30, lãi suất là 6,5%, trả $ 2370 mỗi tháng.

• Trước hết năm tiết kiệm (so với $ 2370 mỗi tháng) là $ 686 mỗi tháng, hay $ 8236.
• Năm thứ hai-tiết kiệm (so với $ 2370 mỗi tháng) là $ 470 mỗi tháng, hay $ 5642.
• Thứ ba-năm tiết kiệm (so với $ 2370 mỗi tháng) là $ 241 mỗi tháng, hay $ 2892.

Thêm lên hàng năm tiết kiệm: $ 8236 + $ 5642 + $ 2892 = $ 16770. Vì vậy, chi phí $ 16764 để mua xuống mức lãi suất và thanh toán đầy đủ cho ba năm qua. Phạm chi phí khoảng 4,5% của số tiền cho vay để buydown.

Lợi ích của việc 3-2-1 Mortgage Buydown

• Hoäi ñuû ñieàu kieän cho vay các khoản cho vay này ở 3,5% lãi suất ngân hàng và thanh toán số tiền là $ 1684 so với thực tế tỷ lệ 6,5% và các khoản thanh toán là $ 2370.
• Thay vì tất cả các khoản thanh toán nhảy cùng một lúc, nó đi lên trong increments nhỏ hơn, khoảng $ 200 mỗi năm, là người đầu tiên cho ba năm.
• It keeps thấp cho các khoản thanh toán 36 tháng cho người đi vay có thu nhập dự kiến sẽ tăng lên sau này. Có lẽ là cả hai vợ chồng trở lại làm việc sau khi một hiatus hoặc mong muốn để một người tốt nghiệp và đất cao hơn với công việc trả tiền mới được giành được trong độ.

Các 2-1 Buydown Mortgage

• Đây là một 30-năm đầy đủ amortized thế chấp.
• Lãi suất tăng lên 1% mỗi năm cho hai năm đầu tiên.
• Sau đó, mức lãi suất cố định cho các thuật ngữ còn lại.

Sau đây là cách nó hoạt động. Số dư cho vay nói của bạn là $ 350,000 và lãi suất cố định ở 6,5% trong 30 năm qua. Những người bán khuyến khích của người mua có thể xuống mức lãi suất thanh toán của một lump sum of $ 8063.

1. Năm đầu tiên lãi suất là 4,5%, trả $ 1773 mỗi tháng.
2. Lần thứ hai năm lãi suất là 5,5%, trả $ 1987 mỗi tháng.
3. Ba năm qua 30, lãi suất là 6,5%, trả $ 2212 mỗi tháng.

• Trước hết năm tiết kiệm (so với $ 2212 mỗi tháng) là $ 439 mỗi tháng, hay $ 5268.
• Năm thứ hai-tiết kiệm (so với $ 2212 mỗi tháng) là $ 225 mỗi tháng, hay $ 2700.

Thêm lên hàng năm tiết kiệm: $ 5268 + $ 2700 = $ 7968. Vì vậy, chi phí $ 7968 để mua xuống mức lãi suất và thanh toán đầy đủ cho hai năm.

Điều này chương trình cho vay có thể giúp đỡ nhiều hơn từ các cá nhân đủ điều kiện thu nhập và tài liệu hướng dẫn đứng điểm.

PITI Abatement
PITI Abatement là gì?

• Một ưu đãi để người mua có 6 tháng đầu các thế chấp được thanh toán của người bán.
• PITI Abatement chương trình là một sản phẩm được thiết kế đặc biệt dành riêng cho người mua nhà. Bạn có thể cung cấp cho một 6% Bán Đóng góp có thể được sử dụng cho các Nguyên tắc, quan, Thuế và các khoản thanh toán bảo hiểm.

Những nguyên tắc chung?

• Cho vay số tiền lên đến $ 417.000
• Lên đến 100% của giá bán (5%, giảm từ chối cho thị trường)
• Điểm tối thiểu của 575
• Giá cố định và ARMs
• Chỉ có quan tâm hiện có sẵn
• Thu nhập hạn chế có thể áp dụng
• Đóng cửa các chi phí có thể được thanh toán của người bán quá
• Không có hình phạt trả trước

What is Realtor tiếp thị yếu tố?

• 6 THÁNG PAID!
• TRANG CHỦ VÀ MUA NÀY Tôi sẽ phải trả đầu tiên của bạn 6 PAYMENTS
• 6 THÁNG PAID MORTGAGE khuyến khích
• TRANG CHỦ VÀ MUA TÔI Tôi đóng TRẢ CHI PHÍ VÀ 6 PAYMENTS

FHA Loans

FHA vay đã được giúp đỡ người dân trở thành chủ nhà từ 1934. Làm thế nào để chúng tôi làm điều đó? Việc quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) - đó là một phần của HUD - bảo hiểm cho các khoản cho vay, do đó, cho vay của bạn có thể cung cấp cho bạn một đối phó tốt hơn.

• Thấp xuống các khoản thanh toán
• Đóng chi phí thấp
• Đủ điều kiện tín dụng dễ dàng

Lợi ích cho người mua
Thanh toán của bạn xuống thấp có thể được là 3% của giá bán, và hầu hết các bạn đóng học phí và chi phí có thể được bao gồm trong các khoản cho vay. Có 1-4 đơn vị tài sản.

FHA có một khoản cho vay mà cho phép bạn mua nhà, sửa chữa nó lên, và bao gồm tất cả các chi phí tại một trong những khoản cho vay. Hoặc, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà mà bạn muốn lại mô hình hoặc sửa chữa, bạn có thể Refinance những gì bạn nợ và thêm các chi phí sửa chữa - tất cả trong một trong những khoản cho vay. Hàng Bán Chạy và các nhà đầu tư cần lưu ý rằng FHA yêu cầu 90 ngày kể từ ngày chủ sở hữu của các mùa một đơn đặt hàng bán cho người mua để sử dụng một FHA vay.

What is Realtor tiếp thị yếu tố?

• FHA có thể cung cấp cho 100% tài chính khi kết hợp với quà tặng, hoặc xuống cấp cho chương trình hỗ trợ thanh toán
• Một trong những khoản cho vay với mức giá thấp cố định

  Cộng đồng của tôi Mortgage

  Tôi là gì cộng đồng thế chấp?

  • Đáp conforming giá cả phải chăng chương trình cung cấp nhà ở cao loan-to-value/combined vay tiền để tài trợ cho các giá trị thu nhập hội đủ điều kiện đi vay
  • Chính phủ lại chương trình thế chấp

  Những nguyên tắc chung?

  • Cho vay số tiền lên đến $ 417.000
  • Lên đến 100% của giá bán (5%, giảm từ chối cho thị trường)
  • Điểm tối thiểu của 575
  • Giá cố định và ARMs
  • Chỉ có quan tâm hiện có sẵn
  • Thu nhập hạn chế có thể áp dụng
  • Đóng cửa các chi phí có thể được thanh toán của người bán quá
  • Không có hình phạt trả trước
  • Cho phép "phòng cho thuê" cho thu nhập chứng nhận tiêu chuẩn

  What is Realtor tiếp thị yếu tố?

  • Tự động thêm Underwriting = chấp thuận
  • Chính phủ cho vay lại có sẵn
  • Hãy để chúng tôi phải trả chi phí của bạn đóng cửa

  Có tất cả các công cụ để bán các tài sản riêng của bạn đúng cách có thể là quan trọng.

Tags: rút tiền, cộng đồng đầu tiên về tài chính, người mua nhà, nhà cho vay, jumbo vay, cho vay, Mortgages, tùy chọn-cánh tay, Refinance vay, Troy schuricht

Bạn có thể tưởng tượng lái xe của một xe hơi xấu mà không tìm wreck? Bạn có thể tưởng tượng khác mà không có trình điều khiển whizzing của gawking tại carnage? I. Tuy nhiên, có thể không, có nghĩa là chính xác những gì có vẻ là xảy ra với nền kinh tế. Chắc chắn, tất cả mọi người hiểu biết về các Foreclosure mess thế chấp và cuộc khủng hoảng bởi vì các cửa hàng feast tin tức về những câu chuyện. Nhưng những gì về những thứ khác mà ra?

Bear Stearns

Bear Stearns là một trong những người chơi lớn trong thế chấp và tín dụng debacle. Tại một trong những điểm của công ty chứng khoán đã được bán cho hơn $ 170 cho mỗi phần. Ngày 12 tháng ba ^năm tại các cổ phiếu đã được $ 57 cho mỗi phần. Dưới đây là những ngày cuối tuần của chính phủ đồng ý để làm cho $ 2,4 tỷ đồng cho vay đảm bảo để giữ cho công ty afloat. Chủ Nhật rằng nó đã thông báo rằng nó đã được sắp xếp một takeover của JP Morgan Chase với giá $ 2 cho mỗi phần. Điều này đã được kinh tế, tin tức, hoàn toàn cảnh quan tuyệt đẹp.

Tìm kiếm mới nhất về các tình huống mà ban đêm, tôi tuned trong 10 địa phương, tin tức. Tôi đã chắc chắn rằng điều này sẽ dẫn đầu câu chuyện. Không phải là một từ. Nó đã được chỉ là bình thường drivel về tai nạn xe hơi, robberies và một hoặc hai murder. Cấp phép, những người đang có diễn nghiêm trọng, nếu nó liên quan đến bạn hoặc một người thân, nhưng tin tức về kinh tế ảnh hưởng đến tất cả các hệ với chúng tôi. Tôi surfed thông qua các kênh khác và có thể tìm thấy gì. Đó là tin tức trên CNN và Fox News, nhưng không có gì ở tất cả các địa phương trên mạng. Đó là, nếu như này không có nghĩa gì.

Vô minh là Bliss

Hầu hết mọi người dường như đi bộ xung quanh với blinders trên. Nếu cái gì không trực tiếp ảnh hưởng đến họ mà họ bỏ qua nó. Các chính trị gia biết điều này và đó là lý do tại sao họ làm cho vô hứa hẹn rằng họ không thể có thể giữ lại. Số người chỉ muốn biết những gì họ nhận được, chứ không phải những gì nó sẽ là chi phí. Tôi nghe mọi người nói chuyện về các stimulus kiểm tra và khi nào họ sẽ nhận được chúng. Bạn không nghe thấy bất cứ nói chuyện về các hậu quả lâu dài của Chính phủ tham gia vào nhiều hơn để trả nợ cho những người kiểm tra.

Ánh sáng ở cuối của đường hầm là một oncoming tàu. Nợ quốc gia không ngừng nhận được lớn hơn. Hầu hết mọi người unaware là lớn nhất của Chính phủ của tất cả các scam. Sự tin cậy của Quỹ an sinh xã hội là không có gì hơn một cây rơm của IOUs. An sinh xã hội chạy một bổ sung hàng năm, được sử dụng vào quỹ của Chính phủ insatiable cần tiền mặt. Mà nhà của thẻ là do crashing xuống đến sớm hơn là sau này. Với tất cả các em bé boomers Retiring, an sinh xã hội dự kiến sẽ đi từ một hàng năm để bổ sung thêm một định hàng năm trong khoảng mười năm qua. Điều này có nghĩa là không chỉ có tiền sẽ không còn có sẵn có cho nguồn cấp dữ liệu của Chính phủ chi tiêu cho máy tính, sẽ có thêm nhiều tiền cần thiết để trả tiền cho các quỹ hưu trí kiểm tra.

Trường hợp của tiền Đến Từ?

Tôi gợi lại rõ ràng của tôi bà nói cho tôi câu chuyện về sinh sống tại Đức sau khi Chiến tranh Thế giới thứ Một. Khi Đức mất cuộc chiến tranh mà họ đã phải trả một số lượng lớn tiền vào victorious quốc gia. Các nền kinh tế Đức có thể không được đến gần với nâng vốn đầu tư cần thiết cho các khoản thanh toán. Các giải pháp? Chính phủ Đức chỉ cần in thêm tiền. Nó đạt đến điểm mà tại đó các loại ngoại tệ đã được thiết thực vô. Tôi làm thế nào bà kể cho tôi những công nhân đã được thanh toán hai lần một ngày bởi vì loại tiền tệ đã được devaluing nhanh. Người phụ nữ sẽ thu tiền và rush vào thức ăn có một cửa hàng bánh mì đi lang thang xin chi phí một túi đầy tiền. Điều này hung hăng gây ra lạm phát chính trị, lo âu, mà cuối cùng là nguyên nhân gây ra các chính phủ để thu hẹp.

Ở đây tại Hoa Kỳ, chúng tôi đang có bầu cử Tổng gần khác. Các ứng viên nói về tất cả các thay đổi. Tôi sợ là nó sẽ chỉ được nhiều hơn trong cùng. Chúng tôi không thể giữ để trả tiền robbing Peter Paul. Một số sự lựa chọn khó khăn cần phải được thực hiện. Là một cá nhân chúng ta cần phải trả tiền nhiều hơn sự chú ý vào những gì đang xảy ra xung quanh chúng ta. Tôi nhắc nhở của các tiểu bang nói rằng "có những người làm cho nó xảy ra, một số người xem nó xảy ra, và những người khác tự hỏi những gì xảy ra."

"Những cuộc khủng hoảng tài chính hiện nay tại Mỹ là ... nhất wrenching từ ngày cuối cùng của Thế chiến thứ hai." - Alan Greenspan

Tags: nợ, định, kinh tế, bất động sản, an sinh xã hội, cuộc khủng hoảng sub-prime, subprime

Làm thế nào về việc một số tin tốt cho một thay đổi về bất động sản, Mortgages, tín dụng, công ăn việc làm, người tiêu dùng tự tin, Wall Street, ổn định, tương lai của nền văn minh như chúng tôi biết điều đó?

Xin lỗi, không gonna làm cho nó ở đây.

Bằng chứng là mặc dù một số chứng cứ và tháng năm như tham gia vào wishful tư duy, bằng chứng là không tốt ở tất cả mọi người.

Goldman Sachs dự báo mà thực sự là tổn thất tín dụng trên khắp thế giới gây ra bởi hiện nay gần hoảng sợ trong các thị trường tài chính sẽ nhấn một số $ 1,2 TRILLION !!!!!

Cùng một báo cáo dự báo rằng các ngân hàng Hoa Kỳ, người môi giới, quỹ hedge, vv, đứng mất khoảng $ 460 tỷ đồng tín dụng lỗ.

SCARED CONSUMERS

Rất sợ hãi, trong thực tế. Tự tin người tiêu dùng đã nhấn năm năm thấp, người dân đang lo lắng về việc làm của họ, các nhà, thẻ tín dụng của họ, cuộc sống của họ.

Tuy nhiên, một trong những ví dụ về lý do tại sao những lo lắng: Từ tháng một năm 2007 đến tháng một năm 2008, các mức giá hiện tại của gia đình, một số nhà tụt xuống 11 phần trăm.

Và sau đó, có

Bear Stearns

Yeah, JPMorgan Chase upped các giá thầu tăng giá trị của Bear Stearns, nhưng mới cung cấp vẫn còn một số dưới 88 phần trăm những gì đã được giá trị cổ phiếu chỉ cách đây một tháng, theo một báo cáo của Reuters.

Đã được tất cả các mess này thực sự gây ra bởi subprime Mortgages?

Vâng, có và không có yếu.

Có, trong đó các subprimes certaintly kéo sự kích hoạt này ngay bây giờ trên toàn cầu, tín dụng crunch.
Không, trong đó các ammunition đã được stocked cho vay của các cơ sở giáo dục và công ty môi giới, tất cả các động cơ của không có gì, nhưng hoàn toàn tham lam. Họ rammed các Mortgages xuống throats của những người muốn sở hữu nhà, nhưng thực sự có thể không đủ khả năng cho họ, và bây giờ họ đang được vomitted sao lưu.

Các subprime Mortgages gói vào đã được các nhà đầu tư mà không có ai thực sự hiểu hoặc hiểu được trong ngày này .. bao gồm cả cán bộ tại Liên bang Reserve.

Như một số đã chỉ ra, trong những năm gần đây, nước này đã phát triển một loại bóng tối của hệ thống ngân hàng, một trong những miễn dịch từ sau thời đại Depression slapped hạn chế ngân hàng thương mại trên cơ sở giáo dục để duy trì một số hình thức kinh tế stabilty.

Đây là hệ thống ngân hàng bóng tối này là những gì mà sau này là khủng khiếp mess. Và, những rắc rối là, nhiều của nó vẫn còn trong Shadows đó là lý do tại sao người dân có đang chạy không sợ hãi.

Tags: bear stearns, người tiêu dùng tự tin, cuộc khủng hoảng tín dụng, trữ liên bang, jpmorgan chase, subprime, subprime Mortgages