大约两个月前，我写了后，其中包括信息月刊， （原文如此） ，我读宗教。 我喜欢的杂志，因为它使我更清楚地了解行业的信贷鉴于文章作者是业内人士。

我收到了2009年1月版这个星期一和发现了一些有趣的观点对来年。 我想一起分享您，让你好好想一想他们，看看他们是否扎与您的想法。

信用产业声调

达伦Waggoner是编辑和撰写专栏编辑的信。 在这一版他引用了一项非正式调查了该杂志在过去的一年。 他说，语气，从读者的反应是总结的：

与奥巴马的影响和民主党主导的国会将是可怕的，以本行业（信贷和收藏） 。 这些幸运为生存将本衰退，然后是面对更多规定。 消费者权益保护组织将茁壮成长，并收集机构将充满遵守和规章，将实际上使我们不起作用。

当我读这些话，我不得不问自己，为什么最大的隐忧？ 没有人监督管理局做什么迄今执行已经存在的法律，规章和规范信贷和收藏。 我想2009年将不会被可怕的行业工蜂，这将是可怕的平均工作刚性消费。

信用卡撇帐和房价

另一篇文章在这个问题上援引丹尼尔路德维希谁是总裁兼首席执行官的国家贷款债务外汇经纪公司说，新的收费小康的信用卡帐户目前报约7美分，对美元的平均。 所以我对自己说，如果这是真正的信用卡，我敢打赌，这是事实，房地产以及。 不是房地产销售为7美分，但对美元是销售折扣价格，将继续以优惠价格出售。

我在路德维希先生的话作为加强这个伟大的房地产交易，不仅在这里，但会强加给我们在2009年。 你可以说我拉伸点，但在以前的文章在该杂志的相关性，以信用卡债务和住房价格的上涨提出了明确。 我请您接受或拒绝这个想法神学。

最后，总结了达伦Waggoner约翰问：公众情绪说（县） ，他是痛苦的，暗淡的，害怕，生气和优势。 谁又能责怪市民正在对这些人，对不对？ 另一方面，如果你是一个房地产投资者，可你真的承受这些？ 我不这么认为。 事实上，至少对我来说，如果你是幸福的，积极的，开放的胸襟，有计划，你应该做的非常好于2009年。

这是希望你和你新年快乐和巨大的成功在您的事业。

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标签： 收藏 ， 信贷 ， 信用卡 ， 信贷风险 ， 达伦Waggoner ， 债务 ， 默认情况下 ， 赎回 ， 房地产

几个星期前我收到了一份不同寻常的电话。 来电说，她被要求在提及我某某银行信用卡，问我是理查德沃伦。 我有一个信用卡从某某银行和假定来电是征求我的一些服务，即使我对他们的内部“并不要求”名单。 当我确认我的身份调用了决定性的基调。

她的声音了对危险的品质，她说，她与一些公司，并要求在提到某某银行卡的人数截至1234年。 因为我不经常保持信用卡号码在我的脑袋，我不知道从另一方面如果这是我的信用卡号码或不是。 我问的问题是什么，她迅速地说，我需要把过去由于目前立即平衡。 当我指出了该卡的余额为零，她重申，它不和，如果我不立即采取步骤，我将支付鞭打，制定和营区，被烧毁的股份， keelhauled ，如果这还不够他们会起诉我。

仍然平静，这一点上，我说，她显然犯了一个错误，是跟错了人。 即使我有一个共同的名字，她拒绝相信。 她保持持续的债务，我不得不支付。 我意识到她是她训练得非常好，她完全控制会话，假定我是一个撒谎拍。 生气在这一点上，我问： “你要听，或者我要挂断电话？ ”动摇，她继续前进的，所以我挂断了电话。

身份窃取？

我最初关注的是，我一直是受害者的身份盗窃。 本人所在的某银行卡，并检查人数。 过去四年是5678 ，而不是1234年，该来电指出。 只是可以肯定的是，我把我的一份信用报告，也没有信用卡帐户同时，这个数字也没有任何可疑的活动。 俺用粉笔它最多案件弄错身份和思想没有更多的。 然后开始的乐趣。

第二天，我回家找到某封邮件在我的机器。 我被告知致电866-555-1234关于个人问题的极端重要性。 我知道有什么要求立即左右。 我也意识到，我收到了同样的信息在几天前，但完全忽略了这是一个思维telemarketer呼吁，即使我在不调用注册表。 我没有要求，并收到了几个相同的邮件。 最后他们呼吁当我回家。

再次来电不会让我得到一个字在方丝弓，我挂断了电话。 我准备下一次。 当调用了我说“我想您的姓名，公司名称，地址和电话号码，否则我将立即挂断。 ”这一次我能得到的信息，并说“谢谢” ，并挂断了电话。

反击

使用该公司名称和地址，我能够得到的主要电话号码，并呼吁，而不是一个集电极给了我。 我要求发言，以主管部门在其收集。 我惊讶，我连接到别人谁听起来几乎人类。 我解释了事情的原委，她问我，她拉举行的案件档案。 她回来就行，并问我一些非侵入性的问题，如“我以往任何时候都住在下面的地址吗？ ” ， “人的最后四个数字，我国社会安全号码3456 ？ ” ， “我有一个某某银行卡以1234为结尾的？ “的回答都是否定的。 然后，她认为这是一个错误的身份，但可能需要24小时才能被逐出其自动拨号系统。 幸运的是，呼吁停止。

您的权利

公平债务催收行为法是为了保护消费者免遭不择手段收集机构。 不幸的是许多公司几乎没有停留的限度内，这些法律在试图收回债权。

一些基本
收藏可致电只有上午8时和晚上9点之间
可能只讨论您的债务与您或您的律师
必须发出书面通知后的5天内第1次接触
收藏家呼吁必须停止以书面形式通知，如果这样做

还有许多其他的规则，必须遵循和收藏家，他们可以在联邦贸易委员会的网站上。 如果债务是合法的你应该和他们交谈了解您的情况，以努力工作的事情了。 如果债务是不是你的，你必须坚持你的努力得到收集企图阻止。 不要犹豫去头上的收藏家和说话主管如有必要。 最糟糕的事，你能做的就是忽略他们。

不要问丧钟为谁而鸣...它为你而鸣 - 约翰多恩

标签： 消费者权益 ， 信贷收集

今天，我们有一个重要的客户交流后撰写的吉尔博特主席，加快贷款。

上周，美国总统布什签署成为法律的激烈辩论金融救援一揽子呼吁紧急经济稳定法2008年。 虽然这一立法有助于稳定华尔街和银行系统，它无助于解决根本问题的住房困境的核心是金融危机。 高赎回，调整武器，迅速下滑的资产价值和供过于求的住房，两者形成了房地产市场“死亡螺旋” 。

坦率地说，七千万点零零万美元政府救助是不够的，解决住房市场急剧下降。 该国需要更多。 目前的立法无助于解决房主。 我们国家的财政复兴必须开始在家里与房主。 制定措施，使业主在自己家中是唯一真正的办法阻止我们的金融危机。 这就是解决方案，工程的用武之地我会总结要点的计划，但我真诚希望，读者访问该网站（ www.asolutionthatworks.com ）改为整个计划，并让您的投入，或签出选择的思考博客。 然后，如果你同意的解决办法，请分享给您的朋友和家人，和你的代表大会。 这是将有利于以百万计的人。

因此，这里的要点是您想了解的解决方案，工程...

问题：

• 为核心的金融危机是住房危机，这需要加以解决。
• 稳定华尔街和银行系统只是一个开端。 目前的条例草案并没有阻止的潮流赎回来的。
• 调整武器，高赎回，低的资产价值和供过于求的外壳已合并为一个“死亡螺旋”在住房市场
• 700B美元纾困不解决这个问题。 该计划（一）不涉及如何将价格定为贷款（二）造成不公平的结果，借款人都尽职尽责地提出谁付款（三）可能是极其昂贵的纳税人（四）将需要很长的时间影响（五）不处理的根源搞砸住房市场

有一个解决方案：

1. 让业主在自己家中的固定负担得起的偿还每月付款
2. 费用的一小部分纳税人的费用
3. 稳定的价格和停止免费房屋价值下降
4. 给予投资者更高的几率恢复他们的投资在这些贷款/证券与昂贵的赎回和转售的下降的恶性循环房地产市场

方法如下：

• 侧重于特定类型的贷款，每个业主必须占领： （一）武器没有上限（二）选择武器（三）贷款利息只。
• 需要servicers这些贷款重置借款人的利率6.375 ％ ，固定30年任期/摊销。 但是，借款人只支付4.875 ％ ，因此，政府高度/补贴之间的差额6.375 ％和4.875 ％ 。
• 在随后6年，逐步提高利率，借款人支付的金额，降低了政府补贴，直至今年6时，借款人支付率为6.375 ％ ，而余下的任期内的贷款。
• 贷款人/服务器已一次性机会注销任何负资产和接收的2倍正常注销
• 所有预付惩罚这些贷款作废
• 房主获得的利益，降低支付的头5年，然后低固定利率在未来25 。 他们得自己的家园。 家园值（和社区）稳定。
• 放款人在一个更好的立场，如果他们不得不forecloses对这些借款人，与稳定这使房地产市场的帮助使他们与选举事务处的
• 纳税人得到好处，因为这一费用估计为50B蔓延超过5年，一小部分（ 1/14th ）的费用$ 700B计划

根据这项计划，每个人的利益。 购房者陷入困境的抵押贷款（武器，只有OARMS和利息）较低付款的头5年，然后低固定利率在未来25 。 他们得自己的家园。 房主谁负责已选择在其抵押贷款和支付方面也遇到了一个更间接的，但同样宝贵的利益作为自己的家园'的价值观和地区稳定，并最终赞赏。 放款人发现自己处于一个更好的立场。

正确实施，这项计划将有助于迅速稳定了房地产市场。 这将大大减少赎回，稳定住房价格，使数以百万计的美国房主工作走出“倒挂”的金融局势继续下去的螺旋式下降。 并在一小部分七千万点零零零万美元美元成本。

如果您认为这听起来很可能会建议你后面，请查看网站asolutionthatworks.com或前往博客http://choosethinking.com/了解更多详情。

欲了解更多有关媒体报道的解决方案，工程，检查了本文中的底特律自由新闻或此采访救济会在底特律电台 。

标签： 七千点零零亿美元 ， 救助 ， 住房 ， 贷款 ， 按揭 ， 抵押 ， 选择的ARM贷款

这soooooo旧闻，是不是？ 我的意思是，所有这些东西的人不能支付抵押贷款和人口增长所面临的赎回，是老调了。

什么是真正重要的，因为毕竟它是生存的大银行！ 至少，看来，从新闻报道的最后几天。

亚洲股市下跌，说一个标题 。 英国主要银行公布的一揽子拯救计划说，另一个。 美国股市下跌的第2 ，第3 ，第4 ，第5 ... ... ...一天。 另一家银行希望购买另一家银行。 联邦调查局想拯救另一贷款机构... ..就和不言而喻。

这是大的东西。 这是世界真正的意义所在。

但是，通知什么是迷失在了讨论：房主和会发生什么事了。

它不象他们没有联系。 我们一直被告知，实际上，世界上唯一的信贷紧缩将得到解决时，房地产市场恢复正常，无论地狱的意思吗？

真的吗？

然后是如何认为非常没有工作正在根据这些方针？

人们送往社会救助，以拯救大银行出去的方式不包括任何的语言，允许破产法庭更改抵押贷款的条款，但许多专家认为是至关重要的，以帮助房地产市场的复苏。

住房立法，通过今年早些时候，以帮助困扰房主很难离开地面，因为它没有办法迫使银行重新谈判贷款。实际上，与该国政府正在等待购买这些范向银行贷款，他们为什么要重新谈判，与房主什么？ ，并在事实上，在大多数情况下，他们没有。

支持者的救助说，通过收购不良抵押贷款和抵押贷款相关的投资，政府本身就可以改变的条件是住房抵押贷款的边缘默认。

但谁知道什么人都对这一危机都知道，很大一部分问题是，大部分贷款已不再拥有的银行，向他们发出...每个抵押贷款一直处于分裂和分歧再次和遍布许多不同的投资所拥有的许多不同的机构 。 政府如何做任何事情时，这些贷款是几乎不可能确切知道谁拥有它们？

此外，正是这种不确定性加剧的信任危机，导致世界的道路，以经济崩溃。

然而，我有疑问，事情零将改善...和早通比晚通好。 这不是1930年时，政府不仅没有采取行动（前罗斯福反正） ，但认为没有必要做任何事情。

不同的是30多岁，即使是最小的国家的理解，这是一个信贷推动的世界。 该系统将固定，使信贷再次流动，只是因为没有其他选择，每个人都明白这是真的。

尽管如此，七千点零亿美元救助是不是最好的办法做到这一点。 据报道，美国国际集团已通过大量的压缩的纳税人的钱保证仅一周多年前。 这并不会缓解信贷危机是肯定的。

这些谁说，经济将无法恢复到住房市场确实是正确的。 但随后的比赛计划，需要重点明确的直接和实现这一目标，而不是帮助一家银行购买另一。

标签： 七千万点零万美元 ， 银行危机 ， 银行 ， 信贷 ， 经济 ， 住房

在金融危机的今天，使用流行的一句格言的唐纳德拉姆斯菲尔德的发明“ ，还有已知的和未知的未知未知。 ” 一些主要的未知因素不断涌现，成为经济飓风reeking破坏全球金融市场，如没有抵押和房利美。 但未知的未知因素仍然潜伏在表面上，等待被发现，埋在媒体的头条新闻，这可能会造成破坏性影响，同样的经济和房地产市场在全国各地？ 这样的一个潜在危险的未知未知尚未得到非常出版社注意最近是当前缺乏财政稳定的市政债券市场。

市政债券是出售城市和直辖市的国家基金大型房地产和基础设施建设项目。 他们为投资者提供免税的收入和所提供的经纪人在全国各地为低风险的方式获得的收入没有增加投资者的税务负担。 好吧，事实证明，市政债券市场现在已经开始听起来像是一个熟悉的故事。 市政府在全国已利用低利率在过去两年中，以基金建设项目。 然而，约三分之一的这些资金借款使用可变利率。 现在的城市是无法偿还它们的投资者。 这是否很熟悉？ 事实上，根据乔Mysak的Bloomberg.com ， “所有在2007年，像3亿美元的市政债券违约，根据不良债务证券通讯湖区迈阿密，佛罗里达州。 今年到目前为止，这个数字是5倍以上，而且攀登。 “

举一个具体的例子，说明市政府花费借钱先生， Mysak介绍如何许多城市在过去几年中已经借了数十亿美元建立和发展市中心的会议中心。 而被寄予厚望的涌入访客的花钱将填补城市的国库有足够的税收来偿还贷款。 “怎么可能呢？ 你是否认为美国企业正在将其雇员的狂欢公约持续在未来的一年或两年？ 会发生什么变化空间，所有这一切的数十亿美元的债券，被用来构建它吗？ “ Mysak可悲打趣道。

一个伟大的已知的所有的财务问题，这些问题困扰美国经济的事实是，还有很多未知的未知会简直成了未知的几个星期和几个月的折磨。

标签： munibond违约 ， munibonds ， 市政债券市场

信贷市场冻结已使该国政府认为，他们已经在采取措施与最近制定的7000亿美元纾困。 冻结开始的次级抵押贷款已经蔓延到抵押贷款，汽车贷款，信用卡和其他消费贷款。 整个经济正濒临崩溃的边缘。 这种情况非常严重，他们不得不采取行动，仅5个星期之前，一个重要的选举。 这个救助会解决所有问题的，对不对？ 错误的！

这个想法的援助是帮助大型银行和投资公司的危险，压死的重量坏帐的他们的书籍。 令人担忧的是，有一个多米诺骨牌效应整个经济会导致它来到了一个刺耳的制止。 因为这些公司感到宽慰的负担，他们将在理论上，可以给予一次。 最初造福救助立法会感受到这些大型机构。 他们希望，有利于将涓滴的时间和美国经济将有所改善。 这里的关键语是“假以时日， ”这不是一个即时的解决办法。

什么是投资人该怎么办呢？

房地产投资者需要创造性。 在两天的宽松的信贷和贷款，没有钱是下跌了良好。 所谓的“骗子贷款”是恐龙灭绝的实际和投资者将不得不（喘息）资格获得贷款，他们希望。 在长期的健康的房地产市场，这是一件好事。

投资者谁是挑战与穷人信贷或缺乏现金订金将不得不寻找替代品。 他们将需要寻求卖方愿意提供资助，找到货币和信贷的合作伙伴和学习取得财产的主题，以现有的资金。 所有这一切都完成之前，房地产泡沫和宽松的信贷天，这是可以做到的了。

什么是消费者该怎么办呢？

首要的事情是消费者需要做的是放弃需要即时满意。 最近的经济扩张刺激，主要是通过信贷。 该法案无疑到期。 如果你想 你应该做的不可思议：保存它。 如此多的人负担的债务，他们收购了买东西，他们可以做没有。 现在是时候收现付，并停止杏的塑料。

如果人们吸取教训所有这一切，我们可能会出人头地。 是时候停止花钱，我们都没有。 也是如此，我国政府，浪费开支和猪肉已经停止。 我们不能让钱扔了，我们需要确定优先事项，并坚持他们。 我们已经在艰难的时刻，我们必须设法通过他们，我相信我们会通过这一点。 它会不会很容易？ 绝对不会。

政府解决一个问题通常是一样糟糕的问题。
米尔顿弗里德曼

标签： 救助 ， 信贷紧缩 ， 经济

谈论银行政变！ 就在上星期，我们认为，花旗集团将风能作为获得了瓦乔维亚银行抽奖。 。 。 快进到今天，它看起来像富国银行的出价，这是超过7倍，花旗-高达一百五十一点〇亿美元，将有助于创造富国银行瓦乔维亚，最大的零售银行在该国。

根据哥伦布商业杂志 ：

总部位于旧金山的富国银行井（纽约证券交易所代码：世界粮食理事会） ，其住房抵押贷款运行司三个部门在俄亥俄州中部周五表示，它打算购买所有业务的北卡罗来纳州夏洛特的美联银行不需要财政援助，联邦存款保险公司。或其他政府机构。

富国银行预计，合并将是盈利的第一年，但不包括整合成本，减记，交易费用和增加其信贷储备。 该公司预计将支付的合并和整合费用约为100亿美元。 该银行计划发行200亿美元新的富国银行证券，主要是普通股。

合并后的公司将采取的标题最大的大西洋岸至太平洋岸的零售银行在美国以外的Wachovia的同城竞争对手美国银行（纽约证券交易所代码： BAC ） ，其中已七千零十五万点零万美元在国内存款。 此次合并将创建一个银行一万四千二点零零零亿美元的资产，七千八百七十〇点零亿美元存款和客户群，以48万美元和近11000支。

你是怎么想的？ 谁最终将拥有美联银行？

标签： 银行合并 ， 银行 ， 合并后 ， 美联银行 ，富国银行