Después de ocho años que ha llegado el momento de poner al gobierno de Bush

Misión Cumplida?

"W" se promociona como la segunda venida de Ronald Reagan, un firme conservador que se iba a restablecer el orden a un gobierno ejecutar furiosamente. Mientras que algunos eventos, como el 9 / 11, no se hayan podido prever, otros podía y debía haber sido. En lugar de volver a una época de austeridad fiscal y la prosperidad a largo plazo que nuestro país ahora se encuentran inmersos en la mayor crisis financiera desde la depresión de la década de 1930.

Además de los 9 / 11 ataques, el legado de la presidencia de Bush incluye la guerra en Afganistán, la guerra en Iraq, la sub-prime fusión, irrumpieron burbuja inmobiliaria, crisis bancaria, con sus $ 700 mil millones de rescate, una grave recesión, y así sucesivamente . En virtud de un llamado conservador la deuda nacional ha aumentado la friolera de 88% de $ 5,7 billones a $ 10,7 billones. De alguna manera no creo que esto es lo que él tenía en mente.

Los políticos culpan a los puntos del juego los dedos en muchas direcciones, pero no se puede negar que esto ocurrió en el reloj de George Bush. Historia será el último juez, como siempre lo es.

Aquí el cambio es

Si abrazar la audacia de la esperanza, el miedo o la audacia de bombo, no hay como negar que el Presidente, Barack Obama se enfrenta a un desafío enorme. Por supuesto, George Bush, va a ser culpa de todo lo que sale mal y la nueva administración tendrá el crédito para todo lo que va bien, pero que es política tradicional giro. Lo que tenemos que ver cómo se regula Obama. ¿Está de embarcarse en un socialista / derecho programa como muchos críticos afirman que los gobiernos, o desde el centro para encontrar un verdadero equilibrio entre liberales y conservadores? Aunque espero que para este último, me temo que la primera.

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Me encontré con un documento de investigación publicado por el Banco de la Reserva Federal de Boston, donde los investigadores examinaron, entre otras cosas, una fórmula matemática que demuestra prestamista subprime financieros tienen poca motivación para modificar las hipotecas que enfrenta defecto.

Esta investigación me pareció interesante porque estoy atrapado entre el gobierno o que desean los prestamistas a "ayudar a" las víctimas de exclusión, especialmente si son engañados o mintió (una práctica normal entre los vendedores de hipotecas subprime). Por supuesto, todos en el planeta sabe mejor forma de hacer esto "ayuda". Yo en cambio no lo hacen. Ni tengo la arrogancia o la estupidez de creer simplemente tirar el dinero en pago de viviendas trabajará mejor que enterrar a los bancos en las montañas de dinero en efectivo descongelado una "congelación" del mercado del crédito.

Así que estamos atascados con son la alternativa ... no hacer nada?

Quizás esa es la mejor respuesta. No hacer nada y dejar que el mercado inmobiliario de absorber a todos los hogares de antemano en los precios deprimidos. Esto significa finalmente un precio inferior en el hogar es golpeado o lo que los economistas llaman un "equilibrio". La teoría va esto sucederá de todas maneras y lo único que los federales o los prestamistas pueden hacer con demasiada "ayuda" es retrasar lo inevitable. Si es verdad, bien que significa "ayuda" que resulta ser "obstáculo". No bueno ...

No sé ... este "equilibrio de mercado libre" suena muy lógica legítima para el servicio de la banca y las industrias de servicios hipotecarios. Estoy sesgado en contra de ella sólo porque se alinea con los deseos de un joven, obviamente torcido de las industrias?

Probablemente ...

Cuando se ven atrapados en un "sesgo de debate" con el que yo pueda seguir para siempre, por lo que buscar datos y cifras para hacer las diferencias. Entrar en este nuevo informe ...

Las hipotecas subprime, Foreclosures, y barrios urbanos - Autores: S. Kristopher Gerardi y Paul S. Willen

En el informe, he encontrado unas pocas pepitas de oro para que me ayude a salir del atolladero.

En primer lugar, el motivo de la subprime prestamistas no quieren ayudar es el hecho de que, de acuerdo con bastante simple "riesgo versus recompensa" de cálculo, los prestamistas saben que bajo la mayoría de los prestatarios en el hecho de pagar!

Que te hiciste?

El peor afectado por esta fusión del subprime, los humildes ... los prestatarios subprime horrible gente que "aprovechó" ... incluso después de perder un montón de equidad ... esa gente encontrará una forma de pago. En este escenario los bancos pierden nada ... así que ¿por qué modificar un préstamo con un director o costosa la reducción de los costes.

Que todos se olvide de preguntar por el número uno en el fervor a "actuar" o "ayuda". En el caso de los prestatarios subprime, las cifras muestran que se pagan incluso cuando usted o yo a pie.

Aquí hay una tabla ...

El gráfico muestra incluso con un capital negativo de 20% y uno de los principales prestatarios subprime 'las posibilidades de exclusión son 4 y el 33 por ciento, respectivamente. Sí, los prestatarios subprime por defecto a un ritmo mucho más rápido que los prestatarios primordial, pero debemos recordar aún si el 33% por defecto, que deja el 67% que no lo hacen. Eso refleja una mayoría que no por defecto en las mismas condiciones.

Una cita del informe,

"En concreto, muchos comentaristas han argumentado que los prestamistas deberían eliminar negativos para los prestatarios en una posición por escrito una parte del saldo de sus préstamos. El argumento es que este plan beneficia al prestamista y el prestatario, porque el nuevo saldo supera el rendimiento de la exclusión, una vez que se tiene en cuenta los costes de la ejecución hipotecaria. Muchos comentaristas han afirmado que esta solución es tan evidente que uno se pregunta por qué los prestamistas no aplicarlo a gran escala. En el debate que se muestra por qué los prestamistas no han participado en esta política como una cuestión de principio, pero también sostienen que para las propiedades multi-familiares en el centro de la ciudad, por ejemplo, un régimen
podría funcionar.

Existe una grave falla en la lógica de reducción de capital. Para ver por qué, es útil pensar en dos errores de un prestamista podría hacer. Un error es no ofrecer asistencia a un prestatario en peligro. El prestamista si pierde aquí la mayor probabilidad de ejecución hipotecaria y los altos costes de la inacción exclusión hacer más costoso que la asistencia. Llamamos a este escenario "error de tipo I". Pero hay otro error, a menudo pasado por alto, que es ayudar a un prestatario que no necesitan la ayuda. El prestamista pierde aquí porque recibe menos
en el reembolso de un prestatario que, de otro modo, han pagado la hipoteca en su totalidad. Nos referimos a este caso como "un error de tipo II."

Error de tipo II es precisamente la razón por la que rara vez los prestamistas principales participar en reducción. Un prestamista lo resumió de esta manera: "Estamos desconfiar de las consecuencias de ser conocido como un banco que perdona principales ... nosotros no hemos perdonado hasta la fecha ningún director." Algunos han sugerido que la principal reducción se beneficiarían los inversores, pero que los complejos acuerdos entre administradores e inversores formulan esa política inviable. Sin embargo, la evidencia de esta explicación es gravemente insuficiente. Por ejemplo, Freddie Mac, que mantiene el riesgo de crédito cuando securitizers una hipoteca, y por lo tanto tiene una discreción completa sobre la resolución de los préstamos con problemas, rara vez concede un préstamo modificaciones. Además, para los casos en los que se ofrece asistencia, pocos implica "concesiones" como la principal o la reducción de los tipos de interés ".

¿Por qué no tenemos más significativos de exclusión ... Asistance prinicpal y / o reducciones de los tipos? Porque el prestamista ... "se muestran recelosos de las consecuencias de ser conocido como el banco que perdona principales ...".

Pero, ¿es porque los bancos están simplemente horrible, las personas con el mal ... o compasión no es debido a algunos la teoría macroeconómica de golpear abajo sin trabas?

No tanto ..., sobre las cuentas!

La verdadera parte interesante del estudio se da cuando el algoritmo de los dos tipos de prestatarios de crédito de nuevo un 10% por ciento de participación en acciones de la casa y vuelve a calcular la probabilidad de exclusión y de la "ganancia neta" entre el tipo I y tipo II errores.

En cuanto a esto vemos que la probabilidad de exclusión en los principales prestatarios apenas moverse, pero en el prestatario subprime que desciende considerablemente ... de 33% a 9%. Uno de la superficie, usted pensaría que apoyaría la idea de los prestamistas y los encargados de formular políticas podrían beneficiarse de un "director de reducción de estrategia.

Pero espera ...

Todavía tenemos una ganancia neta número negativo, incluso después de simular una reducción de todos los principales hogar propietario prestatarios. Los autores definen la tabla de esta manera ...

Medidas de error de tipo I el coste de no ayudar a los prestatarios que necesitan ayuda. Medidas de error de tipo II el costo de ayudar a los prestatarios que no necesitan ayuda. La ganancia neta para el prestamista, como se muestra en la sección 6, es igual a la diferencia entre los tipos I y II de error.

Por lo tanto, los investigadores en cuenta el coste de la "ayuda accidental" de los que no lo necesitan ... que no se producen al hacer la modificación de préstamo en masa ala Sheila Blair método. Con este factor, el prestatario subprime muestra ahora una negativa "Net Gain" de -12,7%. El banco pierde dinero, incluso después de la reducción de la cantidad principal ... un callejón sin salida.

Combine esto con el hecho de que el 67% de los subprime en casa propietario prestatarios se va a pagar en su totalidad sin ninguna ayuda en absoluto, tenemos un sector bancario reticentes cuando se trata de reducción de principal de préstamos mods.

Me parece es un doble rasero para nosotros pedir a los bancos para "ayudar" subprime víctimas de la exclusión de un modo que pierde dinero. Al mismo tiempo, la predicación "Sea inteligente la próxima vez". Son simplemente tratando de "ser inteligente" en este momento.

Por supuesto, realmente no importa porque el Congreso y otros políticos ya están preparados para gastar alrededor de $ 100 millones en el último cheque a "ayudar a las víctimas de exclusión." Siento que ahora puedo decir con certeza, no hay régimen de "ayudar" con los propietarios principales "CRAM bajos" o de gobierno de invertir en el "submarino" de su casa va a resolver nada.

Digo esto con partes iguales de socorro que el debate sobre el tema ... y la inmensa tristeza la única conclusión lógica se entiende, en este caso, "ayuda" se convierte en obstáculo.

Realmente quería ir a otro lado ....

Hace un par de semanas, los periódicos en mi parte del mundo se han animado con la noticia de un propietario que había sido presuntamente atacada por su hacha-que ejercen inquilino.

El propietario, Edward Berthiaume, ocuparon una unidad multifamiliar de su casa, y el inquilino, William Skarbinski, ocupó el otro. A 1 de la mañana del 7 de enero, visitó Skarbinski Berthiaume, diciendo que quería hablar de un plan de pago de alquiler (que fue muy detrás de su alquiler). Pero cuando él consiguió en Berthiaume la unidad, que presuntamente atacaron Berthiaume lugar. Y no se trataba de una menor de ataque (como si un ataque con una rayada podría ser). Skarbinski del que está encargado de primer grado asalto. Cuando uno lee los detalles de refrigeración, verás qué mal podría haber llegado.

Inquilino los ataques no ocurren a menudo, pero que sí suceden. Otro propietario en el Condado de Franklin, NH fue asesinado por su inquilino en el 2006, Georgia y un propietario fue asesinado por su inquilino en agosto de 2008.

Los tres de estos incidentes tienen algo en común, y es que los propietarios conocían bien a sus inquilinos. Dos vivido en el mismo edificio que los inquilinos y el tercero de propiedad de una tienda en el mismo edificio que su inquilino.

Su seguridad debe ser su prioridad como propietario

Sin embargo, incluso nosotros los propietarios que no viven o trabajan cerca de nuestros inquilinos pueden estar en riesgo. He estado por miedo a un inquilino que fue irregular y violento en su comportamiento, y que me amenazó. ¿Puede esa persona (a largo ya desalojadas, gracias Dios) han atacado a mí? Usted apuesta que pudieran tener, y si hubiera, habría sido una grave desventaja.

La verdad es que la mayoría de nosotros será el desvalido en un enfrentamiento violento, simplemente porque no esperamos la misma. Esto se explica muy claramente que me hace unos años por el presidente de mi asociación local propietario, un ex policía. Personas que no son violentos nunca esperar la violencia, de modo que no reaccionen rápidamente a ella. Y cuando nos damos cuenta de lo que está pasando, puede ser demasiado tarde.

De hecho, Berthiaume la reacción es muy particular para el curso. Se ha producido nunca a la que le comunicaba que se había atacado con un hacha. Él no hizo nada en absoluto para evitar el primer golpe, y por el momento en que su cerebro procesa lo que estaba sucediendo ( "Este tipo está tratando de matarme!"), el hacha estaba cavando en su cuello.

Aprenda las claves para su seguridad

Tres de las claves para nuestra auto-protección de la sentencia, la conciencia, y la distancia. Sentencia medios tratando de evitar situaciones que pueden hacer un ataque más probable. Significa aceptar las cosas como nunca alquiler en persona, nunca la aceptación de la renta en efectivo, y no la publicidad la dirección de su casa a los inquilinos. También significa desarrollar una comprensión de los inquilinos cuando se puede llegar a ser irregular o miedo.

Uno de los problemas que tenemos es que por lo general no puede desalojar a la gente sobre la base de una primera impresión ( "fanáticos que me fuera.") A lo sumo, habrá que esperar para pruebas específicas que pueden documentar y presentar ante el tribunal. El otro problema es que puede no saber que los inquilinos son los más locos hasta que sea demasiado tarde. Heck, si ha tenido alguna idea de que eran los frutos de cáscara, que nunca habría alquilado a ellos.

Esto nos lleva a la conciencia, que queremos aplicar a la mayoría de las situaciones que afectan a los inquilinos. Es evidente que con algunos inquilinos, podemos bajar la guardia. Hace algunos años uno de mis unidades se alquiló por dos profesores de la escuela elemental femenina. No puedo imaginar cualquiera de ellos me atacan por cualquier razón - lo peor que podría hacer era escribir una carta-fuertemente.

Con otros inquilinos, sin embargo, mucho más se requiere precaución. ¡Cuidado con las voces planteadas, la prueba de que están ocultando elementos, los movimientos bruscos a usted, y similares. Esto es especialmente cierto cuando usted ya se encuentra en una situación destacó con el inquilino porque algunos de controversia o reclamación.

La tercera clave es la distancia, que en un enfrentamiento violento es igual a tiempo. Has obviamente tiene muchas más posibilidades de sobrevivir a un hacha o una agresión con arma blanca si son de 10 pies de distancia de su agresor que si están dentro de los brazos de alcanzar. Esperemos usted tendrá tiempo para procesar los acontecimientos y tomar acción defensiva antes de que llegue demasiado cerca. Incluso si tu oponente tiene un arma, la que está más lejos, mejor sus posibilidades.

Hay otras precauciones que puede tomar si tiene motivos para sospechar que un inquilino va a ser agresivo o amenazante. Obviamente, si usted puede evitar un cara a cara el enfrentamiento, que lo hagan. Si no puede, tal vez puede llevar uno o más amigos como copia de seguridad. Justo el lugar de su pals puede hacer un inquilino piensa dos veces antes de causar problemas.

Por último, aprender las habilidades que necesita para calmar la ira y la agresión, si el inquilino quiere discutir. Algunas de las cosas que usted puede hacer son:

• Escuchar respetuosamente al inquilino.
• Trate de mostrar empatía - "Entiendo por qué estás enfadado."
• Mantén tu lenguaje corporal no agresivo. Mantener la distancia es útil aquí. No se incline hacia adelante y no el punto.
• No dejes que la ira introduzca su voz.
• No interrumpir o corregir.
• Replantear el inquilino del punto - "Yo entiendo que usted está viniendo de. ¿Quieres ..."
• Volver a cabo si el argumento empieza a recibir intenso.

Ninguna de estas técnicas requieren que perder un argumento o conceder nada. Sin embargo, puede haber un punto en el que usted necesita para cambiar su tono radicalmente, para dejar muy claro que usted está en control. Verá ejemplos de esto todo el tiempo en programas de televisión como "Policías" y "El perro Bounty Hunter." Esos tipos son cortés, respetuoso y tolerante - a un punto.

Cuando empieza a conseguir su objetivo realmente loco, que el cambio de táctica, tomando el control en la forma más firme posible. Por supuesto, "perro" y la policía también son capacitados en la mano-a-mano más fuertes, y los policías están armados, así que tienen recursos usted no.

Crédito de la foto: Imagen perfecta Pose

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Supongamos que ha sido presentado con dos excelentes propiedades de inversión de compra. Ambos pueden ser adquiridos en un gran descuento y compartir perfiles de riesgo similares, aunque una propiedad es considerablemente más caro que la propiedad B.

Usted ha pasado horas analizando esto en vano.

Usted ha realizado una amplia investigación en el área de mercado. ¿Sabes cuál es el contrato de alquiler y se han verificado los gastos. Después de minuciosa investigación, que han proyectado el futuro los alquileres, las vacantes, los gastos, las renovaciones, y antes y después de impuestos, flujo de caja, incluyendo la reversión 10 años a partir de ahora.

Usted ha llevado a cabo análisis de sensibilidad y son conscientes de cómo los bienes futuros de los valores pueden cambiar en diferentes tratamientos fiscales, las previsiones de gastos, los ingresos efectivos, y los cambios en los precios de las viviendas. Ambas propiedades se ven afectadas por estos cambios de forma similar.

De haber ejecutado el análisis de simulación para investigar lo que la propiedad puede valer la pena en virtud de diferentes condiciones económicas. Posibilidades de crecimiento económico y la estabilidad son similares en ambas áreas de mercado. Ambas propiedades grado muy bien.

¿Qué hacer después?

Usted puede averiguar lo que la tasa interna de retorno es, sin embargo hay ciertas cuestiones, entre ellas la participación de matemáticos peculiaridades múltiples respuestas y una nueva inversión problema. También puede probar una versión modificada de la TIR.

Debido a estas cuestiones, que ha decidido analizar el valor actual y valor actual neto de las propiedades en lugar. El problema es, ya que el costo inicial de una propiedad para inversión es mucho mayor que B, usted no está seguro que proporciona la mejor valor. El VAN es significativamente más alta para un proyecto, pero también lo son los costes iniciales.

El Índice de Rentabilidad, nuestro salvador

Aquí es donde el Índice de Rentabilidad entra en juego. Ésta es la razón entre el valor actual del flujo de ingresos previstos y el costo de la inversión inicial (PV / coste). El Índice de Rentabilidad le dará una clara clasificación de las inversiones en determinadas situaciones . En este escenario, una propiedad gana ya que tiene el mayor VAN y PI.

Sin embargo, si simplemente echar un vistazo a la VPN y el IP, entonces usted no cuenta cómo invertir el capital restante. Puede que no tenga suficiente para comprar otra propiedad y tendrá que invertir en otra cosa.

Esto cambiará el riesgo global y expectativas de rentabilidad del total de su cartera financiera. Desafortunadamente, las inversiones se vuelven más y más complicados como la comprensión de cómo los diferentes activos de trabajo en relación aumenta.

Crédito de la foto: pnwra

Hay cuatro maneras de hacer dinero a partir de materias de la. Sin embargo, antes de que te digo una de esas formas, permítame decirle rápidamente acerca de mi búsqueda de un nuevo hogar. Me reuní con el vendedor la semana pasada y la negociación no prosperó por lo que la izquierda. Básicamente, el hombre no era lo suficientemente motivados, por lo que voy a empezar a enviar cartas y continuar mi búsqueda. No voy a actualizar cada semana que usted (porque no me apetece), pero en lugar de una vez comprar mi lugar voy a escribir un largo post, y darle los detalles exactos acerca de cómo pasó todo.

Aprendizaje "te pagaron" Asunto: para

Muy bien, ¿cuántos de ustedes saben lo que el "te pagaron" con sujeción a es? Probablemente no es suficiente. Así es como funciona: Cuando usted compra una propiedad sujeta a, usted sabe que la propiedad debe de flujo de caja normalmente alrededor de $ 200 al mes como mínimo. Sin embargo, en este mercado una gran cantidad de llamadas que tengo son los vendedores que quieren hacerse cargo de sus pagos lo antes posible, pero cuando hago mi investigación de la propiedad no el flujo de caja.

Vamos a utilizar un escenario que le muestre cómo resolver este problema. Me recibe una llamada de un vendedor y él quiere hacerse cargo de sus pagos de $ 1500 al mes. Tengo mis números y el mercado de alquiler es de $ 1.300. También sé que quiero flujo de caja positivo de 200 dólares al mes, lo que significa que necesito en mi pago a esta casa es de $ 1100 al mes. Por lo tanto, pido que el vendedor y el uso de scripts de mi yo que sepa que me puede ayudar a él. Le digo que yo pueda tener sobre sus pagos, sin embargo, desde nuestra empresa no tiene el flujo de caja negativo que tendrá en escribirme un cheque por $ 400 por mes. Hago esto para un mandato de cinco años, y usted quedará gratamente sorprendido de que muchos de los vendedores están dispuestos a hacerlo. Piénsalo de esta manera: En lugar de tener que pagar 1100 dólares por mes, ahora sólo paga $ 400.

Y, para que las personas negativas por ahí que dicen esto no funciona (funciona, lo hago) permítame mostrarle cómo minimizar sus riesgos. Usted tiene papeles revestidos de hierro, que establece que si los vendedores no hacen los pagos a usted, que va a dejar de hacer su pago de hipoteca y la propiedad será cerrado y su crédito arruinado. Sólo una vez, he tenido un vendedor de "prueba" en este. Dejó de efectuar los pagos, por lo que dejo de hacer el mío y justo antes de la casa era para ir a la exclusión que trajo a sus pagos corrientes (sólo hacer de esta técnica en alquiler directamente por el riesgo, no en las propiedades que vende a través de la opción de arrendamiento).

De todos modos, esto puede haber sido un poco confusa por lo que grabé mi último "paso" a un vendedor en el que tendrían que pagar 600 dólares al mes. Disfrutar!

Digo, gracias a Dios de Villa Park en el condado de Orange, California. Es exactamente el tipo de lugar los que no creen que estamos en una vertiginosa crisis económica a punto y decir: "Mira, hay lugares la situación de bienes raíces no es No tan malo. De hecho, es muy muy bueno! "

Aquí está la primicia.

Reporta el Orange County Register: "Los compradores del saqueo de casas a un ritmo más rápido del año pasado que en el año anterior en una ciudad con un mercado inmobiliario más caliente que otras áreas del Condado de Orange ... El año pasado, 49 se cerraron las ventas o pendientes, en comparación con 39 ventas en 2007. "

Ahora, en primer lugar, necesitamos saber que Villa Park no es su ciudad estadounidense promedio. Sólo alrededor del 65 cien personas llaman a casa y toda la ciudad se encuadra totalmente en poco más de 2 millas cuadradas. Kinda cute si lo piensas. Pero no.

La mayoría de sus viviendas fueron-pasado-muy caro. Ahora, simplemente son caros.

Sin embargo, han bajado bastante en el precio que, dice el documento, "cerca de 100 personas asistieron a una jornada de puertas abiertas de la casa de un cerrado primer fin de semana de enero" y que al parecer tiene muchas ofertas.

Estas ofertas son reales y no el tipo que es probable de encontrar en muchas otras partes de la nación.

"Porque Villa Park es tan singular, con grandes lotes, que siempre va a mantener su valor", el documento cita a un agente de bienes raíces como diciendo.

No, no es exactamente la Ciudad Esmeralda. Tampoco es una señal de que la crisis económica está comenzando a reflujo. ¿Qué es es un recordatorio de que hay algunas excepciones que se encuentran en torno a si se mira con suficiente atención ... pero, de nuevo, ¿usted realmente desea mover a The OC?